Ипотека на вторичное жилье в Альфа банке в 2020 году без первоначального взноса: условия получения, отзывы

Как взять выгодную ипотеку в Альфа Банке в 2020 году? Какие условия и ставки предлагает Альфа Банк по ипотечному кредитованию? На эти, и многие другие вопросы мы ответим в нашем обзоре. По версии международного журнала Global Finance, ипотека в Альфа Банке признана лучшей в Российской Федерации.

Процентная ставка ипотечного кредита начинается с 8.09 % годовых. У банка очень мало программ, но это по нашему мнению только в плюс. В других банковских учреждениях, где представлено более десятка “продуктов”, клиенту тяжело определиться, всё взвесить и принять максимально правильное решение.

Здесь же, всё ясно и понятно.

Преимущества ипотеки в Альфа Банке

Каждый заёмщик, прежде чем выбрать банк для обращения за кредитной помощью, сравнивает преимущества ипотечных программ. Альфа Банк предлагает следующие плюсы для своих клиентов:

• Низкие процентные ставки по ипотечному кредиту;
• Онлайн оформление ипотеки (в офис нужно прийти только для подписания документации);
• Вы можете досрочно погасить ипотеку без визита в банк (используя Мобильный или Интернет банк);
• Предварительное решение по заявке будет озвучено уже через 1 минуту;
• Низкий первоначальный взнос по ипотеке – всего 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости (ипотека “Строящееся жильё”);
• Скидка за быстрый выход на сделку – 0.40 % годовых;
• Доступные и понятные условия кредитования, без звёздочек и “подводных камней”.

На настоящее время, в арсенале Альфа Банка имеется 4 ипотечные программы с различными условиями кредитования:

• Готовое жильё;
• Строящееся жильё;
• Рефинансирование ипотеки;
• Кредит под залог имеющегося жилья.

Программа ипотеки “Готовое жильё”

Ипотека предоставляется на вторичную недвижимость. Подача документов и заполнение заявки проводится полностью онлайн на официальном сайте Альфа Банка. Рассмотрение заявки длится в среднем от 1 до 3 рабочих дней.

Для оплаты первоначального взноса по кредиту можно использовать материнский (семейный) капитал. Здесь имеется одно важное правило – не менее 5 % всей стоимости приобретаемой квартиры нужно внести своими денежными средствами.

Условия кредитования по программе “Готовое жильё”

• Процентная ставка: от 8.79 % годовых;
• Сумма кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей;
• Срок кредита: от 3 до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не менее 15 % от стоимости приобретаемой недвижимости;
• Рассмотрение: заявка рассматривается банком в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
• Страхование: риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.

Требования к заёмщикам

• Ипотеку в Альфа Банке смогут получить исключительно Граждане России, Украины, и Республики Беларусь;
• Возраст заёмщика на дату подачи заявки на ипотеку должен быть не менее 21 года;
• Возраст заёмщика на дату погашения кредитной задолженности не должен превышать 70 лет;
• Общий трудовой стаж – не менее 1 года;
• Стаж трудовой деятельности на последнем месте работы – от 4 месяцев;
• Допустимое количество созаёмщиков – до трёх человек;
• Регистрация по месту жительства или пребывания – не обязательно.

Требования к объекту недвижимости

• Износ здания, в котором располагается выбранная заёмщиком квартира, не должен превышать 65 %;
• Дома нет в списке по программе реновации, и он не состоит в планах на снос;
• Без незарегистрированных перепланировок и переоборудований;
• Подключен к канализационной сети и системе водоснабжения.

Базовые ставки по ипотеке на вторичном рынке жилья зависят от величины первоначального взноса: при взносе от 15 % назначается ставка 10.09 % годовых, а при взносе от 20 % назначается ставка 9.59 % годовых.

Уменьшить базовую ставку смогут следующие факторы (помните, что скидки представленные ниже не суммируются):

• минус 0.30 % годовых – покупка недвижимости у ключевого партнёра Альфа Банка;
• минус 0.40 % годовых – покупка жилья у Exclusive-партнера банка;
• минус 0.70 – 1.20 % годовых – снижают зарплатным клиентам Альфа Банка и заёмщикам A-Private;
• минус 0.40 % годовых – за выход на сделку в течении 30 календарных дней после одобрения ипотечного кредита (данная скидка может суммироваться со скидками партнёров Альфа Банка).

Базовые ставки, так же могут увеличиваться в следующих случаях (надбавки к базовым ставкам, представленным ниже могут суммироваться):

• + 0.50 % годовых – прибавляется за ипотеку по двум документам;
• + 2.00 % годовых – при отказе от страхования жизни;
• + 2.00 % годовых – при отказе от страхования титула;
• + 4.00 % годовых – при отказе от страхования жизни и титула;
• + 0.50 % годовых – собственникам бизнеса и ИП;
• + 1.00 % годовых – прибавляет ипотека на жилой дом с земельным участком.

Программа ипотеки “Строящееся жильё”

Ипотечный кредит выдаётся на приобретение недвижимости в новостройке. Подача документов и заполнение заявки проводится на официальном сайте банка онлайн. Такой подход очень сильно упрощает процедуру получения ипотеки, и экономит клиенту массу времени.

После подтверждения заявки (срок рассмотрения – до 3 рабочих дней), Вам останется только приехать в офис Альфа Банка, и подписать кредитные документы (кредитный договор нужно подписать в течении 30 дней после одобрения заявки). Ставка по ипотеке на новостройку ниже, чем на приобретение вторичного жилья – от 8.09 % годовых.

Так же, ниже и первоначальный взнос. Из этого делаем вывод, что ипотеку “Строящееся жильё” оформлять выгоднее.

Условия кредитования по программе “Строящееся жильё”

• Процентная ставка: от 8.09 % годовых;
• Сумма кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей;
• Срок кредита: от 3 до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не менее 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости;
• Рассмотрение: заявка рассматривается банком в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
• Страхование: риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.

Требования к заёмщикам

• Граждане Российской Федерации, Украины, или Республики Беларусь;
• Возраст на дату подачи заявки в Банк – от 21 года;
• Возраст на дату полного погашения ипотечного кредита – до 70 лет;
• Общий стаж трудовой деятельности – от 1 года;
• Стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев;
• Количество созаёмщиков – до трёх человек.

Базовая процентная ставка будет зависеть от величины первоначального взноса: взнос  от 10 % – 9.39 % годовых, взнос от 20 % – 8.89 % годовых.

Факторы, которые могут увеличить или уменьшить базовую ставку по ипотеке, мы перечислили в разделе “Готовое жильё” (здесь они идентичны).

Обязательно сравните условия ипотеки в Альфа Банке с условиями и ставками по ипотечному кредиту в Банке ВТБ, где представлено очень много выгодных программ

Рефинансирование ипотеки

Перенесите свои кредитные обязательства в Альфа Банк: уменьшите процентную ставку и улучшите условия кредитования. Ставка на рефинансирование ипотеки начинается с 8.69 % годовых.

Кредит выдаётся в сумме до 90 % от стоимости строящегося жилья, и до 85 % от стоимости готового жилья (сумма кредита – до 50 миллионов рублей). Как и вышеописанных программах, подача заявки и документов осуществляется полностью онлайн (на официальном сайте Альфа Банка).

Кредитная заявка будет рассмотрена в течении 1 – 3 рабочих дней. После одобрения заявки, Вам нужно будет прийти в отделение банка, и подписать документы на ипотеку.

Условия ипотеки на рефинансирование

• Процентная ставка: от 8.69 % годовых;
• Сумма кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей;
• Срок кредита: от 3 до 30 лет;
• Рассмотрение: заявка рассматривается банком в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
• Страхование: риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.

Требования к заёмщикам

• Гражданство: Российская Федерация, Украина, Беларусь;
• Возраст на день подачи заявки на ипотечный кредит – от 21 года;
• Возраст на момент погашения задолженности по кредиту – до 70 лет;
• Стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
• Общий трудовой стаж – не менее 1 года;
• Регистрация по месту жительства или пребывания – не обязательна;
• Количество созаёмщиков – до 3 человек.

Базовая процентная ставка на рефинансирование готового и строящегося жилья – 9.39 % годовых. Базовая ставка для зарплатных клиентов Альфа Банка, сотрудников и клиентов APrivate – 8.69 % годовых. Базовая ставка увеличится в следующих случаях (надбавки к базовой ставке могут суммироваться):

• + 2.00 % годовых – в случае отказа от страхования жизни;
• + 2.00 % годовых – в случае отказа от страхования титула;
• + 4.00 % годовых – при отказе от страхования жизни и титула;
• + 0.50 % годовых – для собственников бизнеса и ИП;
• + 1.00 % годовых – ипотека на жилой дом и земельный участок;
• + 2.00 % годовых – повышение ставки до регистрации ипотеки.

Уменьшают базовую ставку следующие факторы (скидки не суммируются):

• минус 0.70 % – если Вы являетесь зарплатным клиентом Альфа Банка;
• минус 0.70 % – если Вы являетесь клиентом APrivate;
• минус 0.40 % – при подписании кредитного договора в течении 30 календарных дней после одобрения заявки (применяется, если сумма ипотечного кредита менее 80 % от стоимости жилья). Эта скидка не даётся зарплатным клиентам, сотрудникам, и клиентам APrivate.

Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья

Используя данное предложение, заёмщик может получить кредит в сумме от 600 000 рублей под процентную ставку от 13.19 % годовых. Единственное условие: Вы должны отдать в залог недвижимость, которая находится у Вас в собственности.

Для своих зарплатных клиентов банк одобряет кредит под льготную процентную ставку. Для заёмщиков, оформляющих кредит на стандартных условиях, базовый процент будет чуть повыше. Кредит предоставляется на любые цели использования.

Прежде, чем идти в банк, изучите требования к недвижимости, передаваемой в залог:

• Дом подключен к системам теплоснабжения (паровым, газовым, или электрическим) и канализации;
• В квартира имеется горячее и холодное водоснабжение кухни и ванной комнаты;
• Дом имеет исправное состояние сантехнического оборудования, окон, дверей, и крыши (если речь идёт о квартире на последних этажах);
• Дом не находится в ветхом или аварийном состоянии;
• Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением, или снос;
• Не является жилым домом с земельным участком;
• Дом имеет один из следующих типов фундамента: железобетонный, кирпичный, или каменный.

Условия кредитования

• Процентная ставка: от 13.19 % до 13.49 % годовых;
• Сумма кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Рассмотрение: заявка рассматривается банком в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
• Страхование: риска утраты или повреждения объекта недвижимости, риска утраты жизни или потери трудоспособности заёмщика, риска прекращения или ограничения права собственности на объект недвижимости на срок до 3 лет с даты оформления права собственности на данный объект недвижимости.

Требования к заёмщикам

• Кредит может быть одобрен только Гражданам России, Украины, или Республики Беларусь;
• Возраст клиента на дату подачи заявления – от 21 года;
• Возраст заёмщика на дату полного погашения кредитных обязательств – до 70 лет;
• Стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев;
• Общий трудовой стаж – не меньше 1 года;
• Регистрация по месту жительства – любая.

Погашать кредитную задолженность можно даже без визита в банк:

• Посредством банкоматов;
• В Мобильном приложении “Альфа-Мобайл”;
• В Интернет-банке “Альфа-Клик”.

Источник: https://spravochnikcredita.ru/ipoteka-alfa-banka-v-2020-godu-usloviya-i-stavki/

Альфа-банк — отзыв

Ну вот и мы попали в долговое рабство к банку…на 20 лет.

Решились мы на ипотеку, ибо квартира, в которой мы сейчас живем, не целиком моя, да и дом – хрущевка, во всех смыслах этого слова.

Маленький, старенький, все осыпается, вода вообще отвратительная, управляющую компанию получается шевелить только через администрацию, да и соседи так себе.

Хотя район мне очень нравится, зелени много, людей мало, детский сад/школа рядом, транспортная доступность хорошая. В общем подкопили, нашли вариант для покупки и понеслась…

Получили предложения – у Альфы оказался самый выгодный процент 10.49%, сбер дал 11,5, дельта вообще 14, остальные не помню. Соответственно, решили брать где меньше, 0,5% тоже деньги ). Первоначальный взнос 15%, у некоторых меньше, но мы вписались.

Созвонились со своим менеджером, договорились о подписании.

• 1 – что мне НЕ ПОНРАВИЛОСЬ. Не знаю, возможно у остальных банков так же, но чтобы ипотекнуться, нужно ехать в центр Москвы.
• 2 — что НЕ ПОНРАВИЛОСЬ, типовой договор на ипотеку пришлось чуть ли не выпрашивать, звонили раз пять, писали ежедневно. «сейчас пришлем» и тишина.
• 3 – что НЕ ПОНРАВИЛОСЬ, положить денег на альфа-счет нужно заранее, смогли это сделать только в третьем отделении, что многое говорит о компетентности сотрудников.

Ладно, денег сложили, погнали.

Приехали в офис, пришла к нам девушка менеджер, отвела в отдельную комнату. Объяснила все по ипотеке. Все ОК, все понятно (договор то выпросили в итоге), начали проверять документы – косяк на косяке.

У мужа все правильно, а у меня и адрес не тот, и дата рождения, и дата прописки, и все это в нескольких документах. Даже в анкете (думала, что может сама скорбна головкой уже, но нет, в распечатанной мной анкете все правильно).

В общем ждали, пока переделают.

4 момент КРАЙНЕ НЕ ПОНРАВИЛСЯ – когда рассчитывали страховку на этапе анкеты, на прозвонах, все меня уверяли, что максимум 10тр на двоих.

Благо, деньги с собой были, иначе бы поехали домой, по холодку…

Дальше все устаканилось. Пару платежей уже закрыли, вроде все нормально пока.

Сделала дебетовую карточку, чтобы денег можно было кинуть, а не с карты на карту гонять. Приложение удобное, показывает все необходимое.

Можно взять выписку с графиком платежей, можно досрочно погасить, без походов в банк, можно просто прикинуть, как платеж уменьшится при досрочном погашении, можно досрочно погашать с выбором – платеж уменьшать или срок. В общем к приложению у меня претензий ноль.

Чего бы хотелось – иметь возможность погашать досрочно в любое время, типа: есть 1000 лишняя, кинул, ее сразу в оборот взяли и считают уже с долга минус 1000. В альфе досрочка списывается раз в месяц, в день платежа.

Но если честно, даже принимая во внимание все косяки – Альфа банк могу рекомендовать. Тут, при прочих равных условиях, процент далеко не самый жадный. А ипотечнику это важнее всего, как мне кажется.

О! Кстати, один из моментов, на которые внимание нужно обратить, самое важное чуть не забыла:

Альфа банк дает ипотеку только на те объекты (я могу говорить только про строящиеся,по вторичке не смотрела), которые они аккредитовали. У меня как получилось, в момент заполнения анкеты полной, я свой корпус в списке ищу, а его нет.

2 корпуса этого застройщика аккредитованы, а третий отсутствует. Я сразу напряглась, как электричество, давай в банк звонить.

Менеджер успокоил, говорит «застройщика знаем вашего, плодотворно сотрудничаем, но на новый корпус он документы не присылал, сейчас мы все запросим, проверим и оформим». На следующий день нашу хибарку внесли в списки.

Источник: https://irecommend.ru/content/pervaya-ipoteka-kak-pervyi-potselui-strashno-nelovko-no-interesno

Отзывы о Альфа-Банке, мнения пользователей и клиентов банка

Ипотека отделение Альфа банк в г. Екатеринбург, ул. Горького, д. 17 Связала нас судьба с этим чертовым банком. У меня зарплатный проект, поэтому выбор пал на него, также привлекла низкая ставка. Подали он-лайн заявку через официальный сайт. Одобрили быстро, буквально пару дней.

Затем со мной связался менеджер из Москвы (к ним претензий нет), выслали мне макеты всех документов и инструкцию. Одобрение было на 3 месяца, за это время можно выбрать жилье, произвести оценку, и подготовить пакет документов…

Рефинансирование ипотеки в стороннем банке Хочу поблагодарить сотрудников которые помогли командно, грамотно и четко провести рефинансирование моей ипотеке. Всегда были на связи шли на встречу. Всегда помогали и подсказывали. Находили время для встреч по сделке.

Огромная им благодарность.

Уважаемый Клиент,мы очень рады, что вы смогли отметить максимальной оценкой работу наших сотрудников, и уже передали ваши слова благодарности Диане, Павлу, Анне и их руководителям. Именно к такому пониманию и отношению к клиентам мы стремимся. Поверьте, их работа не останется незамеченной. Ждем вас снова и готовы подарить такие же положительные эмоции и отличное настроение.С наступающим Новым Годом!

АБ – если вы знаете, что по вашим продуктам ожидается повышенный спрос – тоусильте коллектив офиса, чтобы клиентам не приходилось ждать по 2 часа –это утомляет и видя, что рабочий день закончен, естественное желание скорее уйти, оттого я уже не успел задать интересующие меня вопросы. И выключать светв офисе, когда в нем всё ещё остаются клиенты – это как-то не уважительно, какпопугаи в клетке, которых накрывают одеялом.Поскольку ятвердо решил закончить все дела в АБ именно в этот день, я нашел офис, которыйработает до 20-00 – на ст.м. Московская, СПб — понесся туда. Зашел в офис в 19-40. Оперативно подсказали какой талончик взять и быстро попал к специалисту– стажеру под надзором наставника. Предложили сначала дебетовую карту вместо неименной, отказался, не настаивали, за это спасибо. Оформление карты многовремени не заняло, но вот само получение физической карты заняли некоторое время, поскольку специалист с этими картами куда-то отошла.

Нет, всё понятно, рабочий день закончен, пятница-вечер, все устали, но уж можно проводить последнего клиента и заниматься своими делами.В итоге этого пятничного вечера могу поставить следующие оценки: Менеджер Дарья, БЦ«Сенатор» — «4+», спасибо, что довели меня до конца и не бросили после окончания своего рабочего дня, но вот карточку могли бы выдать и сразу Кассир Артем, БЦ«Сенатор» — «5», быстро, четко, понятно, вопросов нет, но вот очередь к вам утомляет, но это не ваш косяк Обслуживаниев целом – «1», ожидание свыше 2х часов выматывает.

Руководство офиса,подумайте, как оптимизировать процесс в дни с повышенным спросом на ваши продукты Стажер иколлектив офиса на Московской – «4», спасибо, что довели мой вопрос до конца после окончания вашего рабочего дня, настроили и показали, как работать в мобильном приложении АБ, но, пожалуйста, не выключайте свет, когда в офисе находятся клиенты и 40 мин для выдачи карты – долго В среднем вышло«3+». В общем, АБ, вам есть над чем поработать, а именно с организацией рабочего процесса, ну не должны клиенты по 2 часа ждать.

Уважаемый клиент,благодарим вас за конструктивную обратную связь. Сожалеем, что не смогли заслужить максимальную оценку. Все ваши замечания и благодарности переданы руководителям ответственных подразделений для проработки и улучшения качества предоставляемого сервиса. Надеемся, дальнейшее сотрудничество принесет вам только положительные эмоции.

С уважением, Альфа-Банк.

Источник: https://www.banki.ru/services/responses/bank/alfabank/product/hypothec/

Можно ли взять ипотеку на жилье без первоначального взноса

Вы хотите узнать, можно ли сегодня взять ипотеку на жилье без первоначального взноса на выгодных условиях? Сегодня мы постараемся максимально подробно ответить на этот вопрос, а вы после прочтения статьи сможете просмотреть отзывы тех заемщиков, которые уже воспользовались предложенными нами варианты.

Зачем банку нужен первый взнос?

Итак, если вы хотите приобрести недвижимость при помощи кредитных средств, то вы уже наверняка столкнулись с ситуацией, когда банки требуют от заемщика внесение первого взноса по жилищному кредиту. Делается это для того, чтобы банк имел некую «страховку» и удостоверился в вашей платежеспособности.

При стоимости нынешних квартир от 2-3 млн. рубл., ПВ для заемщиков может начинаться от 200 тыс. рублей и варьироваться до суммы в 500-700 тыс. рубл. Для многих выплата такой суммы единовременно является невозможной, а потому появляется вопрос – а можно ли взять кредит без первого взноса?

Отвечаем: да, такие варианты у банков есть, но, как правило, они подразумевают более ужесточенные условия кредитования, нежели при классическом варианте с внесением собственным средств. Выражается это в следующем:

• сниженная сумма к одобрению,
• уменьшенный срок кредитования,
• повышенная процентная ставка.

Кроме того, к самим заемщикам будут также повышенные требования. Ваша кредитная история должна быть идеальной, у вас обязательно должно быть официальное трудоустройство с возможностью подтверждения дохода справками. Нередко просят привести созаемщиков.

Топ 6 банков, чтобы взять ипотеку без первого взноса

Первый вариант – искать специальные программы, к примеру:

1. СМП Банк готов предложить жителям Москвы две программы для покупки жилья в ЖК «Эдельвейс — комфорт» и ЖК «Парк Легенд». Вам смогут выдать до 100 миллионов рублей под ставку от 6,9% в год на период до 25 лет;
2. Транскапиталбанк – здесь есть программа «Особая ипотека» на цели покупку квартиры на первичном рынке у определенного застройщика на период до 25 лет. Ставка – от 7,9% выдают до 20 миллионов рублей;
3. Кубань Кредит – выдает ипотеку по спецпрограмме для студентов. Они могут получить в кредит до 7 млн. руб. под небольшой процент от 8,5% годовых. Срок действия договора – до 30 лет, есть комиссии;
4. Примсоцбанк предлагает подать заявку на программу «Апартаменты». Заемщик сможет получить сумму в пределах 20 млн. рублей на покупку квартиры в строящемся доме или новостройке. Ставка от 9,25% в год, период – до 27 лет;
5. Абсолют банк – здесь можно оформить программу “Для работников РЖД“, которой могут воспользоваться только работники железной дороги. Для них предусмотрен особый проект бюджетного субсидирования, при котором ставка начинается от 8,95%, а для молодых специалистов – всего от 3%;
6. Банк Россия – здесь вы найдете особый продукт “Новые метры без первоначального взноса”. По нему предусмотрена выдача займа до 8 млн. руб. на период до 25 лет. Процент составит от 12% до 12,7% годовых, есть льготы для бюджетников, госслужащих и зарплатных клиентов.

Рефинансирование

Это второй вариант, который предполагает перевод вашей уже действующей ипотеки под не совсем подходящие вам условия, в другой банк, под более выгодные тарифы. При этом вам не придется вносить собственные средства, вы просто переводите остаток вашей задолженности в другую компанию.

Куда можно обратиться:

• Примсоцбанк, банк Россия – ставка от 9% годовых,
• Связь-Банк – от 9,25%,
• Газпромбанк – от 9,5%,
• Тинькофф Банк, ЮниКредит Банк – от 9,7%,
• Акцепт – от 9,9%,
• Альфа-Банк – от 9,99%,
• Банк Финсервис, Металлинвестбанк, Союз – от 10%,
• Всероссийский Банк Развития Регионов – от 10,1%,
• Россельхозбанк – от 10,15%,
• Банк «ФК Открытие» – от 10,2%.

Перекредитование выгодно только в том случае, если у вас аннуитетные платежи, еще долго действует договор, и ставка кажется вам явно завышенной. При переходе в другой банк вы сможете снизить действующий процент, а также отказаться от ранее действующего личного страхования.

Третий вариант наиболее распространенный – оформить ипотеку под залог уже имеющейся у вас в собственности недвижимости.

Это особенно удобно для тех, кто хочет поменять жилье в одном городе/районе на другой, либо приобрести более просторное жилье не дожидаясь, пока найдутся покупатели на старое.

Можем предложить следующие варианты:

1. Севергазбанк – ставка начинается от 9,25%,
2. Промсвязьбанк – от 9,9%,
3. Металлинвестбанк – от 10%,
4. Банк Акцепт – от 10,2%,
5. Райффайзенбанк – от 10,25%,
6. Россельхозбанк – от 10,6%,
7. ДельтаКредит Банк – от 11% в год.

Можно ли кредитоваться в Сбербанке или банке ВТБ без внесения собственных средств? К сожалению, нет. Таких ипотечных программ не предусмотрено. Единственный вариант – взять потребительский займ в размере до 60% от оценочной стоимости вашей недвижимости в собственности, которую вы передадите в залог.

Также можно кредитоваться под средства материнского капитала, которые положены семьям с 2-мя и более детьми. В этом случае вам выдается займ в размере, не превышающую размер вашего МК, что очень удобно, т.к. все расходы несет государство.

Как видите, возможность взять ипотеку без первоначального взноса действительно есть, если внимательно изучить все имеющиеся банковские программы и грамотно ими воспользоваться.

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-otzyvy/

Ипотека Альфа Банк — действующие программы, категории клиентов, условия

Ключевая особенность финансовой организации в нынешнем году – упрощение выдачи ипотечных займов гражданам с хорошей кредитной историей и средним уровнем доходов. Если ранее Альфа Банк отличался повышенными процентными ставками по жилищным ссудам, теперь новые и зарплатные клиенты вправе рассчитывать на минимальные тарифы по обслуживанию ипотеки.

Ипотека Альфа Банк – возможность для молодых семей, людей среднего возраста получить желаемую недвижимость в личную собственность после погашения ипотечного долга. Второй важный момент заключается в полной свободе выбора объекта недвижимости на вторичном, первичном рынке, ранке частного и загородного жилья, а также комнат в долевой собственности или общежитии.

Ставки и условия ипотеки Альфа Банка в 2020 году

Средняя ставка в филиалах Альфа по России составляет 9,99-13,49% в зависимости от ипотечной программы, особенностей расположения приобретаемой жилплощади и личных характеристик заемщика.

Ипотечный кредит в Альфа Банке также подразумевает заключение комплексного договора страхования (имущества, жизни и здоровья клиента, титульных прав), отказ от которого влияет на повышение годовых процентов.

В стандартных условиях одобрения займов на жилье:

• ПВ в размере 15-20%;
• обязательное оформление закладной на приобретаемую недвижимость (за исключением участия в программе выдачи средств под залог недвижимости, находящейся в собственности);
• ставка 9,99% при покупке строящегося жилья от застройщиков-партнеров;
• покупка помещений жилого, коммерческого назначения (для бизнесменов в целях расширения производства);
• возможность получения до 60 млн руб. в зависимости от региона обращения.

Ипотека готовое жилье

Рассмотрим кредитование от финансового учреждения в отношении готового жилья вторичного рынка , включая покупку комнаты в коммунальной квартире, общежитии.

Условия

При одобрении до 50 млн руб. фиксированная ставка на весь срок погашения обязательств составляет 9,9%.

Также организация предусматривает:

• аннуитетную схему выплат;
• право досрочного погашения;
• перевод средств на счет заемщика (с продавцом осуществляется личный расчет со стороны клиента);
• возрастные ограничения 21-70 лет.

Процентная ставка

Указанный размер годовых процентов может изменяться по такой схеме:

• по предъявлению Альфа Банку только двух документов +0,5%;
• при полном отказе от страхования (кроме имущественного полиса согласно закону) – +1%;
• +0,25% при покупке таун-хауса;
• +0,5%, если приобретается жилой дом.

Заявка рассматривается в течение 1 рабочего дня.

Ипотека строящееся жилье

Условия

Решив подать заявку на ипотеку по указанной программе, ознакомьтесь с особенностями выдачи таких ссуд:

• годовая ставка 9,9% действует только для зарплатных клиентов;
• при выборе жилплощади в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район» – 10,69%;
• недвижимость от ЖК «Бригантина» – 10,19%;
• возраст ограничен 21-70 годами;
• процент указан с учетом комплексного страхования.

Процентная ставка

Самая низкая планка по данной программе Альфа Банка – 9,75% при условии получения заработка на счета кредитора и внесения ПВ в размере от 20%. Предложение подойдет гражданам с личными накоплениями, желающих получить комфортное, просторное жилье первичного рынка.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Если планируется ипотека в Альфа Банке без первоначального взноса, эта программа наиболее подходящая. Здесь необходим минимальный пакет документов, но остается требование к стажу на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев. При этом заемщик получает от 600 тыс. до 50 млн руб. сроком до 30 лет на погашение.

Процентная ставка

Продукт подразумевает повышенную ставку – 13,19-13,49%, однако кредит остается нецелевым. То есть, клиент получает средства на личный счет и вправе расходовать их по собственному желанию. Окончательный годовой процент Альфа Банка устанавливается после скоринга соискателя, где изучается кредитная история, открытые займы и наличие просрочек по ним.

Кредит Альфа Банка на рефинансирование ипотеки

Учреждение проводит перекредитование ипотеки сторонних банков при условии, что с момента подписания договора прошло минимум 6 месяцев.

Условия

Для рефинансирования необходимо:

• иметь на руках выписки по действующему кредитному договору;
• обладать регистрацией в регионе обращения;
• собрать документы на недвижимость, передаваемую в залог;
• не иметь открытого договора по рефинансированию в другой кредитной организации.

Процентная ставка

Пределы годового процента – 8,9-10,29%, которые рассчитываются в зависимости от особенностей клиента, недвижимости, страховки и прочих аспектов. Обязательным условием остается предоставление формы 2-НДФЛ и проведение экспертной оценки имущества.

Перечень документов на ипотеку

Стандартные условия ипотеки Альфа Банка предполагают подачу личных документов (паспорта, СНИЛС, мужчинам моложе 27 лет – военный билет), справки с работы (о стаже и доходах), бумаги о праве владения недвижимостью, если в залог передается объект, находящийся в собственности. В противном случае представляются документы на новое жилье с договором купли-продажи.

Ипотека под материнский капитал

Относительно новая программа Альфа Банка позволяет направить средства материнского капитала на частичное погашение жилищного займа. Особенности – сниженная ставка, при которой сумма используется для частичного досрочного погашения долга либо в качестве части ПВ (не более 10% от общей суммы жилищного займа).

Ипотека для зарплатных клиентов

При подаче заявки на ипотеку в Альфе, граждане со счетами для получения заработной платы или других видов выплат вправе рассчитывать на минимальную ставку, указанную в определенной программе. Это способ привлечения дополнительной клиентской базы, а для заемщиков – снижение финансовой нагрузки при покупке жилья в кредит.

Преимущества для зарплатных клиентов

Ипотека в Альфа Банке для зарплатных клиентов существенно снижает переплату по жилищному займу.

Основные привилегии для данной категории заемщиков заключены в следующем:

• снижение годового процента на 0,3% при покупке квартиры площадью более 65 кв.м.;
• увеличивается лимит кредитования в зависимости от расположения приобретаемого объекта;
• возможность получения дополнительных средств в виде кредитной карты или потребительских займов (при согласии).

Приобретение готового жилья

В зависимости от категории соискателя, Альфа Банк может подобрать программу кредитования на готовую недвижимость индивидуально. Рассмотрим варианты:

Вид ипотеки	Ставка, %	Сумма (млн руб.)	Срок выплаты
Стандарт	От 9,9%	50	30
С частичным погашением маткапиталом	От 8,25%	50	30
Молодая семья*	9,79%	50	30

*предложение доступно при выборе строящегося жилья.

Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья

Ипотечные займы – не единственный способ получения крупной суммы на покупку недвижимости. Например, если программа Альфа Банк ипотека молодая семья не подходит ввиду покупки жилплощади вторичного рынка, можно обратиться за обычным потребительским займом под залог имущества. Фактически заемщик использует ссуду на собственные нужды, необязательно на покупку жилья.

Важным недостатком остается высокий процент и дополнительные расходы – залог имеющейся недвижимости в Альфа Банке нуждается в предварительной оценке эксперта, чье заключение и услуги стоят немалых денег. Вариант выгоден для семей с неофициальными доходами и работой по контракту.

Строящееся жилье

Детальный расчет такой ипотеки в Альфа Банке говорит о комфортных условиях предоставления займа на качественно новую жилплощадь. Во-первых, соискатель получает исключительно новую квартиру в новостройке, расположенную в благополучном районе. При этом за своевременной сдачей объекта в эксплуатацию, предусмотренную договором, отвечает банк, не клиент.

Используя калькулятор для ипотеки от Альфы, рассчитайте переплату по такой ссуде с правом досрочного погашения. Кроме низкого процента заемщик получает современное жилье с черновой или полной отделкой (на выбор).

Ипотека без первоначального взноса

Оптимальный вариант для семей, не имеющих собственных сбережений на момент приобретения новой жилплощади. В программу Альфа Банка входит обязательный залог имеющейся недвижимости. При этом займ оформляется на срок до 25 лет, сумма ограничивается оценочной стоимостью недвижимости.

Условия

Отсутствие первоначального взноса провоцирует более жесткие требования к документам на объект залога и заемщика. Такая жилищная ссуда характеризуется повышенным процентом и обязательным страхованием, что является гарантией возврата долга в банк.

Ипотека для молодых семей

Главная особенность программы – привлечение к рынку недвижимости молодых супружеских пар с детьми. Кроме сниженного процента клиенты получают возможность направлять социальные и другие выплаты на погашение ипотеки Альфа Банка.

Вопросы и ответы

Можно ли подать на ипотеку онлайн, насколько выгодны предложенные ставки и как меняется % для зарплатного клиента – ищите ответы на эти и другие вопросы потребителей ниже.

Как оформить ипотеку?

При сборе полного пакета документов обращайтесь в региональное представительство Альфа Банка по месту регистрации или подавайте на предварительно одобрение анкету через официальный сайт учреждения. Стандартный срок рассмотрения – 1-4 дня, после одобрения заключить кредитный договор на покупку недвижимости можно в течение 60 дней.

Какую недвижимость можно приобрести в ипотеку?

Альфа Банк не имеет ограничений в видах недвижимости. От объекта зависит только годовой процент. Наиболее выгодными можно считать предложения, разработанные кредитором с компаниями-застройщиками.

Кто может получить ипотеку?

Все граждане РФ, не имеющие серьезных нарушений кредитной дисциплины, в возрасте 21-70 лет (за исключением специальных продуктов со сниженными ставками). В идеале заемщик должен иметь официальный доход и стаж работы н последнем месте от 4-6 месяцев при общем трудовом стаже от года.

Как взять ипотеку для зарплатных клиентов?

Здесь задача существенно упрощается – нет необходимости предоставлять Альфа Банку 2-НДФЛ и любые иные документы, подтверждающие доход клиента. Достаточно подобрать недвижимость и уведомить сотрудников банка о желании оформления ипотеки.

Заключение

На 2020 год Альфа Банк существенно расширил ипотечные программы для охвата всех видов недвижимости. Ранее учреждение принимало минимум участия в поддержке молодых семей и пар с детьми. Сегодня заемщики неограниченны в выборе жилищной ссуды под привлекательный процент с правом досрочного закрытия.

Источник: https://rukrediti.ru/ipoteka-alfa-bank-dejstvujushhie-programmy-kategorii-klientov-uslovija/

Ипотека без первоначального взноса в Москве — взять ипотеку без первоначального взноса в Москве

Если срочно нужно решить жилищный вопрос, а денег нет даже на минимальный взнос по жилищному кредиту, то можно купить квартиру в ипотеку в Москве без первоначального взноса. В этом случае процентная ставка может быть значительно выше. Но для многих такая программа является единственным вариантом покупки недвижимости.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Москве

При отсутствии личных средств потребуется предоставить московскому банку иные гарантии платежеспособности и возврата долга. Такой гарантией может стать один из видов обеспечения. Залоговый кредит – это один из вариантов, позволяющий получить деньги на жилье. Условия следующие:

• оформление имеющейся недвижимости в залог;
• первоначальный взнос – 0 рублей;
• ставки зависят от суммы и срока погашения;
• срок кредитования – до 20-25 лет;
• ипотека на вторичное жилье в Москве без первоначального взноса выдается по более высокой ставке.

Существуют также и иные варианты, при которых возможна ипотека без первоначального взноса в Москве. Тем, кто имеет право на получение материнского капитала подойдет ипотека 10 процентов первоначальный взнос Москва. При небольшой стоимости недвижимости сумма маткапитала как раз покроет требуемый процент взноса.

Лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить финансовую помощь от государства. Ипотека без первоначального взноса в 2019 году Москва выдается бюджетникам, молодым специалистам, многодетным семьям, военным. Чтобы получить субсидию на квартиру, потребуется обратиться в местную администрацию.

Какие московские банки выдают в 2019 году ипотеку без первого взноса

Ипотека без первого взноса в Москве доступна как в небольших учреждениях, так и в крупных банках: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и пр.

Большинство предложений требует оплаты как минимум 10 процентов первый взнос. Обратите внимание, что в каждом из них разные условия погашения и требования к клиентам.

Чтобы выбрать банк, в котором ипотека без взноса в Москве будет выгоднее, рекомендуем рассчитать платеж онлайн. Введите в калькулятор ипотеки в Москве размер кредита и срок.

Ипотека без взноса в Москве выдается при условии, что клиент подходит под требования банка и предоставляет все документы: справку о зарплате, трудовую книжку, паспорт.

Источник: https://moskva.bankiros.ru/mortgage/bez-pervonachalnogo-vznosa