Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие в 2020 году: условия и процентные ставки

Ипотека в банке Открытие в 2019 году позволяет купить новостройку или вторичное жилье на выгодных условиях. Минимальная процентная ставка по кредиту сегодня составляет 9,6%. Сравним особенности ипотечных программ банка Открытие в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России.

Банк Открытие сегодня предлагает клиентам несколько ипотечных программ с различными процентными ставками и условиями. Они различаются в зависимости от типа приобретаемой недвижимости: новостройка или вторичное жилье.

Есть возможность использования материнского капитала для уплаты первоначального взноса. Это делает ипотечные кредиты банка Открытие более доступными для молодых семей с детьми.

Оформить ипотечный кредит можно, обратившись в одно из отделений банка. Но можно сначала подать онлайн-заявку на официальном сайте «Открытия». Это, кстати, даже более выгодно, чем сразу идти в офис. При оформлении заявки на сайте ставка по кредиту для ипотечных программ «Новостройка» и «Квартира» ниже на 0,15%.

В этом обзоре корреспонденты 10bankov.net собрали вместе условия и процентные ставки различных ипотечных программ банка «Открытие». Каждый желающий может изучить особенности жилищных кредитов, сравнить и выбрать наиболее подходящий.

Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие в 2020

Ипотека в банке Открытие: условия и процентные ставки в 2019 году

Рассмотрим условия, процентные ставки и особенности различных ипотечных программ, которые действуют сегодня в банке «Открытие».

Ипотека банка Открытие «Новостройка»

Условия

  • Срок: от 5 до 30 лет;
  • Сумма:
    • от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области,
    • от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах России;
  • Первоначальный взнос:
    • от 15% до 80% — для держателей зарплатных карт или в случае покупки квартиру у застройщика категории премиум;
    • от 30% до 80% — если вы или один из созаемщиков является индивидуальным предпринимателем / владельцем бизнеса;
    • от 20% до 80% — в иных случаях.

Процентная ставка

  • от 9,6 % годовых

Скидки

  • — 0,25 % при оформлении заявки на официальном сайте банка.

Надбавки

  • + 1,00% если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса;
  • + 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Ипотека банка Открытие на новостройку по 2-м документам

Вы можете подать заявку на ипотечный кредит без справки о доходах.

Достаточно всего двух документов — паспорта гражданина РФ и второго документа (на выбор): водительского удостоверения, удостоверения личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорта.

Условия

  •  Срок: от 5 до 30 лет;
  •  Сумма:
    • от 500 000 до 15 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
    • от 500 000 до 8 млн рублей для прочих регионов.
  •  Первоначальный взнос:
    • от 40% до 80% при оформлении ипотеки по двум документам.

Процентная ставка

  • от 10,25% годовых.

Скидки

  • — 0,25 % при оформлении заявки на официальном сайте банка.

Надбавки

  • + 1,00% если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса;
  • + 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Ипотека в банке Открытие «Квартира»

Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие в 2020

Условия

  •  Срок: от 5 до 30 лет;
  •  Сумма:
    • от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
    • от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах России.
  •  Первоначальный взнос:
    • от 15% до 80% — для держателей зарплатных карт или в случае покупки квартиру у застройщика категории премиум;
    • от 30% до 80% — если вы или один из созаемщиков является индивидуальным предпринимателем / владельцем бизнеса;
    • от 20% до 80% — в иных случаях.

Процентная ставка

  • от 9,6 % годовых

Скидки

  • — 0,25 % при оформлении заявки на официальном сайте банка.

Надбавки

  • + 1,00% если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса;
  • + 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Ипотека банка Открытие на вторичное жилье по 2-м документам

Вы можете подать заявку на ипотечный кредит без справки о доходах.

Достаточно всего двух документов — паспорта гражданина РФ и второго документа (на выбор): водительского удостоверения, удостоверения личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорта.

Условия

  •  Срок: от 5 до 30 лет;
  •  Сумма:
    • от 500 000 до 15 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
    • от 500 000 до 8 млн рублей для прочих регионов.
  •  Первоначальный взнос:
    • от 50% до 80% при оформлении ипотеки по двум документам.

Процентная ставка

  1. от 10,25% годовых.

Скидки

  1. — 0,25 % при оформлении заявки на официальном сайте банка.

Надбавки

  1. + 1,00% если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса;
  2. + 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Ипотечная программа «Новостройка + Материнский капитал»

Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие в 2020

Условия

  •  Срок: от 5 до 30 лет;
  •  Сумма:
    • от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
    • от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах России;
  •  Первоначальный взнос
    • от 15% до 80% — для зарплатных клиентов;
    • от 30% до 80% — если вы или один из созаемщиков является индивидуальным предпринимателем / владельцем бизнеса;
    • от 20% до 80% — в иных случаях.

С учетом средств материнского капитала минимальный размер первоначального взноса может составлять 10%.

Процентная ставка

  • от 9,75 % годовых

Надбавки

  • + 0,15 % если заемщик не является зарплатным клиентом Банка;
  • + 1,00% если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса;
  • + 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Ипотечная программа «Квартира + Материнский капитал»

Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие в 2020

Условия

  •  Срок: от 5 до 30 лет;
  •  Сумма:
    • от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
    • от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах.
  •  Первоначальный взнос
    • от 15% до 80% — для зарплатных клиентов;
    • от 30% до 80% — если вы или один из созаемщиков является индивидуальным предпринимателем / владельцем бизнеса;
    • от 20% до 80% — в иных случаях.

Процентная ставка

  • от 9,75 % годовых

Надбавки

  • + 0,15% если заемщик не является зарплатным клиентом банка;
  • + 1,00% если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса;
  • + 2,00% при отсутствии страхования риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость;
  • + 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Ипотека на апартаменты

Эта ипотечная программа предназначена для тех, кто намерен приобрести апартаменты на первичном или вторичном рынке жилья. Специальное предложение по ипотеке действует на покупку апартаментов у ГК «Интеко».

Условия

  • Срок: от 5 до 30 лет;
  • Сумма:
    • от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
    • от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах.
  •  Первоначальный взнос
    • от 20% — при приобретении апартаментов у ГК «ИНТЕКО»;
    • от 40% — в иных случаях.

Процентная ставка

  • от 9,9 % годовых

Надбавки

  • + 1,00% если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса;
  • + 2,00% при отсутствии страхования риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость;
  • + 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Программа «Военная ипотека»

Банк «Открытие» предлагает участникам НИС воспользоваться программой «Военная ипотека», направленной на улучшение жилищных условий военнослужащих. Клиенты банка могут оформить ипотечный кредит на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке. Погасить займ надо до тех пор, пока не исполнилось 45 лет.

Условия

  1.  Срок: от 1 до 20 лет;
  2.  Сумма: до 2 479 000 рублей;
  3.  Первоначальный взнос: от 20% до 80%.

Процентная ставка

от 9,2% годовых.

Кредит банка «Открытие» на рефинансирование ипотеки

Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие в 2020

Условия

  •  Срок: от 5 до 30 лет;
  •  Сумма:
    • от 500 000 до 30 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
    • от 500 000 до 15 млн рублей для других регионов России.
  •  Размер кредита от стоимости передаваемой в ипотеку квартиры:
    • от 20% до 90% для зарплатных клиентов
    • от 20% до 80% при подтверждении дохода справкой в свободной форме или по форме банка
    • от 20% до 85% — в остальных случаях.

Процентная ставка

  • от 9,8 процентов годовых.

Надбавки

  • + 1,00% если заемщик является ИП или владельцем бизнеса;
  • + 2,00% до регистрации ипотеки в пользу банка;
  • + 2,00% при отсутствии страхования риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость;
  • + 2,00% без страхования трудоспособности и жизни.

Кто может оформить ипотеку в банке Открытие

Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие в 2020

  • Гражданство РФ;
  • Наличие регистрации на территории России;
  • Возраст от 18 до 65 лет (мужчины до 27 лет, не служившие в армии, могут получить ипотеку в банке Открытие только при наличии документов, подтверждающих предоставление отсрочки: освобождение от службы или увольнение в запас);
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
  • Непрерывный трудовой стаж от 1 года.

Если на получение ипотеки в банке Открытие претендует индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо, то они должны быть зарегистрированы на территории РФ не менее 2 лет.

Документы для ипотеки в банке Открытие

Чтобы получить ипотечный кредит, надо представить в банк следующий пакет документов:

  • Заявление-анкета
  • Паспорт гражданина РФ
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Справка 2-НДФЛ либо справка о размере дохода по форме банка за последние 6 месяцев.
  • Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).

ИП и владельцы / совладельцы юридического лица должны также представить финансовые и правоустанавливающие документы на компанию согласно утвержденному банком специальному перечню (их список необходимо уточнить у ипотечных консультантов в банке).

Какие доходы учитываются при оформлении ипотеки банка Открытие

Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие в 2020

  • Заработная плата по основному месту работы, включая премии;
  • Доходы от работы по совместительству (до 2-х мест);
  • Доходы в виде процентов по банковским вкладам, а также страховых выплат по договорам накопительного страхования жизни;
  • Доходы в виде арендной платы за пользование недвижимостью.

Пенсионерам могут учесть их пенсию, а предпринимателям доходы от ведения бизнеса.

Если доходов заемщика недостаточно для получения ипотеки на желаемую сумму, то можно привлечь солидарных заемщиков, например, супругов, родителей, детей, братьев или сестер. Банк учтет и их доходы.

Чем подтвердить доходы при получении ипотеки в банке Открытие

Чтобы банк учел ваши доходы, надо подтвердить их документально. В частности, можно представить справку 2-НДФЛ или справку от работодателя по форме банка о размере ежемесячного вознаграждения.

  1. Индивидуальные предприниматели могут представить налоговые декларации за последние 2 года, а владельцы юридических лиц — два последних баланса.
  2. Для подтверждения дополнительного дохода можно представить в банк справка о размере пенсии, 3-НДФЛ или выписку с банковского счета.

Как оформить ипотеку в банке Открытие

Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие в 2020

Затем надо будет отправить все необходимые документы через форму на сайте.

Если решение будет положительным, то вы получите утверждение объекта ипотеки и совершение сделки.

Как погашать кредит

Возвращать деньги довольно удобно. При оформлении ипотеки на ваше имя будет открыт счет в банке. При желании дополнительно можно выпустить карту, которую вы сможете использовать для погашения кредита.

Ежемесячно вам надо будет размещать на своем счете сумму платежа, которая будет списана с него в день погашения кредита.

Источник: https://10bankov.net/hypothec/ipoteka-bank-otkrytie.html

Ипотека банка Открытие – ставка, условия и калькулятор

Наиболее доступной по ряду параметров и условий, для многих россиян сегодня оказалась ипотека банка «Открытие».  Приобретение недвижимости является серьезным и основным вопросом для многих граждан, но при этом, люди вполне осознают, что это может потребовать серьезных финансовых вложений, а значит, и без ипотечного займа здесь обойтись не получится.

Читайте также:  Выселение из аварийного жилья в 2020 - собственников, судебная практика

Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие в 2020

Возможность оформить ипотечную ссуду физическому лицу сегодня является одной из наиболее востребованных и распространенных услуг банка «Открытие». Именно об этом и будет рассказано в заметке, с выделением наиболее значимых подробностей по теме материала.

Условия и процентная ставка ипотеки в Банке Открытие

Вопрос, «стоит ли брать ипотеку» очень популярен у россиян.

Причин этого заключается в том, что при жилищном кредитовании неизменно появляются «подводные камни», в результате чего, человек серьезно переплачивает, а иногда и попадает в черный список кредитора, как должник, потому что не отдает долг.

В банке Открытие предлагаются достаточно лояльные и комфортные условия, поэтому стоит ознакомиться с основными требованиями, а потом уже принимать решение о взятии займа:

  • срок возврата денег: 5-30 лет;
  • сумма: 0,5-3 млн (в столичных регионах) и до 15 млн по стране;
  • при оформлении займа с первоначальным взносом его размер может составить 10-80%;
  • разрешается привлекать не больше трех созаемщиков.

Отдельно стоит сказать и о процентной ставке банка Открытие на ипотеку. Минимальный показатель составляет 9,35%, но может быть снижен, с учетом прочих обстоятельств оформления кредита.  Необходимо сказать и о страховке.

Каждый кредит имеет обязательную страховку на сумму в 1,4 млн рублей. Оформлять полис следует в аккредитованных страховых компаниях. Требуется и оценка недвижимости.

Специалисты советую получить заключение в оценочных компаниях, которые работают с Открытием в качестве партнеров.

На заметку! Клиентам доступна такая возможность, как досрочное погашение кредита. Сумма может быть внесена полностью без штрафов и дополнительных платежей, при составлении и подаче специального заявления.

Без первоначального взноса

Воспользоваться такой возможностью и оформить ипотеку без первоначального взноса могут только граждане,  входящие в категорию «молодая семья».  Такие семьи нередко имеют детей и могут рассчитывать на льготы в виде сниженной процентной ставки или отсутствия начального платежа.

Еще одной причиной отсутствия  начального взноса является то, что в счет этой суммы молодые семьи предоставляют сертификаты на субсидию или на материнский капитал. Прочие параметры такие же, какие были указаны выше, за исключением процентной ставки – 9,7% годовых.

По двум документам

Сегодня во многих банка действуют программы, которые позволяют получить займ на жилье по двум документам. Такой вариант есть и в банке Открытие, но важным моментом является то, что воспользоваться предложением могут постоянные клиенты, имеющие счет в банке или выступающие участником зарплатной программы.

Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие в 2020

В этом случае не потребуется подтверждать доход и свою надежность. Кроме того, обязательным условием здесь является наличие залога. Максимальная сумма, которая может быть выдана под залог другого жилья – это не больше 80% от стоимости залога, полученной в результате произведенной оценки.

С материнским капиталом

При наличии сертификата МСК молодая семья сможет обратиться  в банк для оформления жилищной ссуды на квартиру в новостройке или на покупку вторичного жилья. Условия кредитования стандартные, а основное различие с универсальным займом – это процентная ставка от 9,2%.

Чтобы иметь возможность получить кредит на покупку жилья придется представить подтверждение наличия материнского капитала, т.е. подать сертификат.

Условия для зарплатных клиентов

Отдельные условия, более лояльные и комфортные, предлагаются лицам, которые являются участниками зарплатного проекта.  Обычно речь идет о предоставлении минимума документов (не требуется подтверждать доход), быстром рассмотрении заявки и снижении процентной ставки.

Для держателей карт, куда зачисляются доходы, потребуется лишь представить собственный паспорт и заявление на получение кредита, заполненное строго по образцу.

Требования к заемщикам

Несмотря на то, что ипотека на вторичное жилье в банке «Открытие» предлагается соискателям на достаточно выгодных условиях, есть ряд моментов, которые потребуют от клиента серьезного внимания. К таковым относятся требования финансового учреждения к потенциальному заемщику:

  1. Наличие официального гражданского статуса РФ.
  2. Регистрация в пределах России.
  3. Возрастные рамки – 18-65 лет.
  4. Трудовой стаж по последней должности – от 3-ех месяцев.
  5. Непрерывный период занятости – от года.

Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие в 2020

Разумеется, гражданину придется подтвердить факт своего трудоустройства документально и представить бумаги о достаточном уровне  заработка. Для ИП и юр.лиц действует требование, согласно которому, регистрации в РФ должна составлять не меньше двух лет.

Внимание! Мужчинам до 27 лет, не служившим в армии, в ипотеке могут отказать, если им не будете представлены документы о предоставлении отсрочки, либо об освобождении от армейской службы, об увольнении в запас.

Документы для ипотеки

Отдельно стоит рассмотреть список документов, которые могут потребовать при обращении в банк «Открытие» за ссудой. От физических лиц могут потребоваться такие бумаги:

  • заявление в форме анкеты;
  • паспорт или удостоверение личности;
  • копия труд.книжки;
  • военный билет (для мужчин до 27-ми лет);
  • справка по форме 2-НДФЛ в двух экземплярах для подтверждения дохода;
  • выписка с места трудоустройства о наличии занятости.

Кроме того, от пенсионеров могут потребоваться и дополнительные бумаги – пенсионное удостоверение, подтверждающее статус соискателя.

Для молодой семьи нужно будет представить свидетельство о браке, и акт о рождении ребенка (детей), а вот для военнослужащих – соответствующее удостоверение.

Юридические лица смогут оформить ипотеку только после передачи дополнительных документов о своей деятельности и о регистрации.  Ранее банк кредитовал иностранных граждан, но сегодня ипотека для иностранцев не доступна и когда это станет вновь возможным, информации нет.

Совет! Начать оформление можно виртуально, через личный кабинет «Открытие», но для этого необходимо уже быть клиентом банка и иметь соответствующие логин/пароль для получения доступа. Если предварительный ответ на заявку положителен, то можно перейти на следующий этап и начать готовить документы.

Где скачать анкету на ипотеку?

Самым простым вариантом обратиться за кредитом считается формирование и отправка онлайн заявки на ипотеку в банке Открытие. Вместе с тем, это только начальный шаг, который предполагает получение предварительного одобрения на ипотечную ссуду, а потом, потребуется готовить полный пакет документации, включая анкету.

Список нужных документов и бланк анкеты можно легко найти на официальном сайте банка. Для получения бланка достаточно зайти в раздел документации для получения кредита и скачать форму, просто щелкнув мышкой по приведенной ссылке. Скачать анкету можно и в личном кабинете, если клиент уже является пользователем продуктов банка.

Как подать заявку?

Как уже было отмечено, для получения ипотеки идти в банк вовсе не нужно. Сначала можно заполнить анкету и подать ее на рассмотрение на официальном ресурсе финансового учреждения. Первый этап проверки выполняется в автоматическом режиме, после чего банк высылает соискателю предварительное одобрение или отказ.

Заполнение и подача онлайн заявления считается весьма простой процедурой, поскольку от клиента требуется лишь указать все личные данные, информацию о месте регистрации и проживании, а также сообщить, какую сумму ипотеки, и на какой срок, он бы хотел получить в долг.

Внимание! Ждать ответа по обращению долго не придется. Обычно проверка занимает от нескольких минут до суток.

Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие в 2020

Если по обращению было вынесено положительное решение, то в дальнейшем останется представить обязательные бумаги, утвердить объект сделки (квартира, комната, дом) и подписать договор с кредитной организацией.  Для удобства пользователей подать заявку можно с любого смартфона или компьютера, а вот для подписания  итогового соглашения потребуется посетить офис банка.

Направить заявку на кредит можно и обычным способом, но тогда ставка увеличиться на 0,25%, чем при онлайн-обращении.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку

Оформляя кредит, клиенты часто задаются вопросом относительно того, сколько рассматривается заявка и можно ли ускорить эту процедуру. На самом деле, многое зависит от того, как была подана заявка. Если обращение было подано онлайн, то решение приходит в течение нескольких минут или часов.

При личном обращении с документами в банк, срок рассмотрения заявки может составлять до нескольких дней, но, обычно, ответ сообщается по указанному телефону уже на следующий день. Если ответ не приходит долгое время, то можно позвонить в отделение банка и уточнить необходимую информацию у банковского сотрудника.

Телефон горячей линии

При возникновении сложностей и недопонимания со стороны соискателей во время заполнения анкеты или в отношении условий кредитовании, можно позвонить на телефон горячей линии -8-800-500-4343 или 8-800-700-78-77 и задать все интересующие вопросы.

Дополнительные контакты для связи со специалистами тех.поддержки банка можно уточнить на официальном сайте банка, в разделе «Контакты». Здесь же в открытом доступе размещен адрес электронной почты кредитного учреждения, куда также можно послать письмо с описанием возникшей проблемы. В последнем случае стоит помнить, что время ответа продолжительнее, чем в первом случае.

Ипотечный калькулятор банка Открытие

Чтобы иметь возможность  самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа жилищному кредиту, стоит воспользоваться онлайн калькулятором ипотеки банка Открытие.

Речь идет об удобной программе, которая находится в свободном доступе и используется потенциальными заемщиками для определения:

  • помесячной оплаты по кредиту;
  • сумма переплаты;
  • итоговая стоимость ипотеки.

При помощи приложения рассчитать данные по конкретному займу можно в течение нескольких минут. Важно только правильно ввести все начальные сведения, а именно, стоимость жилья, процентную ставку и размер первоначального взноса. После этого кликнуть по «Рассчитать» и получить итоговую сумму.

Также рассчитать необходимых платеж по ипотеке можно воспользоваться калькулятором, приведенный ниже:

Заключение

Обращаясь за жилищной ссудой в банк Открытие можно оформить кредит на выгодных условиях, воспользовавшись одной из предлагаемых программ. Каждый вариант имеет свои преимущества и поэтому, перед подачей заявки на займ, стоит внимательно познакомиться со всеми предлагаемыми программами.

Источник: https://fin-monitor.com/ipoteka-v-banke-otkrytie-usloviya.html

Банк Открытие: ипотека на вторичное жилье, условия и отзывы

В сегодняшнем обзоре, кредитный продукт, который предлагает банк Открытие: ипотека на вторичное жилье, условия ее оформления и характеристики.

В каждом солидном банке существует несколько видов ипотечных кредитов. Банк «Открытие» предлагает физическим лицам 10 ипотечных программ.

Сегодня мы рассмотрим, как можно оформить ипотеку на вторичное жилье в этой банковской организации.

Квартиры вторичного рынка стоят на порядок дешевле, чем жилье в новостройках. Поэтому ипотечные кредиты на вторичное жилье банка Открытие пользуются популярностью у потенциальных заемщиков.

Кроме того, банковская организация разработала систему скидок и привилегий при оформлении займа на покупку вторичного жилья.

Использование системы позволяет не переплачивать по кредиту и делает сделку выгодной.

Калькулятор ипотеки на вторичное жилье

Прежде чем оформить ипотеку на вторичное жилье в банке Открытие, нужно трезво рассчитать свои финансовые возможности.

Следует помнить, что оформление ипотечного займа – это серьезный шаг. Заемщику в течение длительного времени придется ежемесячно выплачивать солидные суммы.

Узнать приблизительные параметры будущего ипотечного займа поможет кредитный онлайн-калькулятор на портале финансовой организации.

Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие в 2020

Претенденту нужно указать:

  • запрашиваемую сумму;
  • размер первоначального взноса;
  • период, на который оформляется ипотека.
Читайте также:  Налоговый вычет при покупке квартиры супругами в 2020 году: как его получить и что для этого нужно

Система автоматически рассчитает:

  • размер ежемесячного платежа;
  • при каком минимальном доходе банк одобрит заявку;
  • стоимость недвижимости.

Рассчитанные калькулятором параметры будут приблизительными, точные данные ипотечного займа заемщик узнает при подписании кредитного договора.

Документация, необходимая для оформления

Физические лица, оформляющие в банке Открытие ипотеку на вторичное жилье, должны представить:

  • российский паспорт;
  • заявку-анкету;
  • документы, подтверждающие наличие доходов.

К последним относят:

  • заверенные ксерокопии страниц трудовой книжки или трудового договора;
  • справку 2-НДФЛ или справку по форме работодателя за последние полгода.

Зарплатным клиентам банковской организации доходы подтверждать не нужно. Индивидуальные предприниматели при оформлении ипотеки представляют копии документов, подтверждающие уплату налогов (УСН, ЕНВД и 3-НДФЛ).

Позже нужно будет представить документы на жилье (закладная, экспертиза и страховка).

Условия оформления банковского продукта

Оформляется ипотечный кредит на вторичное жилье в банке Открытие на таких условиях:

  • ставка от 9,8% годовых;
  • размер кредитного лимита – от 500 тыс. до 30 млн ₽;
  • сумма первоначального взноса – 15-80% стоимость жилья;
  • период кредитования 3-30 лет.

Приобретаемое жилье не может быть ветхим или подлежащим сносу. Для получения супер-ставки 9,8% нужно:

  • приобрести квартиру непосредственно у банка, его ключевых партнеров или оформить онлайн-заявку на получение ипотечного займа на сумму от 10 млн ₽;
  • застраховать жизнь и трудоспособность;
  • застраховать риск утраты/ограничения прав собственности на жилье.

Базовую ставку увеличат:

  • на 2% при отказе от страхования жизни;
  • на 2% при отказе от страхования от риска утраты/ограничения прав собственности;
  • на 1%, если среди созаемщиков есть индивидуальный предприниматель ли владелец/совладелец бизнеса;
  • на 0,5%, если заемщик не получает в банке зарплату.

Помимо этого кредит может быть оформлен без первоначального взноса, при использовании материнского капитала. Однако при этом минимальная ставка не может быть установлена.

Кому оформляют ипотеку в банке

Заемщиком банка Открытие может стать претендент:

  • являющийся гражданином России;
  • имеющий постоянную или временную российскую прописку;
  • возрастом 18-65 лет (соответственно на момент оформления и погашения займа);
  • со стажем от 3 месяцев на последнем месте работы. Непрерывный стаж претендента – от 12 месяцев.

При оформлении ипотеки на вторичное жилье в банке Открытие можно привлекать созаемщиков. Ими могут быть супруг/супруга и близкие родственники.

Банк требует, чтобы размер ежемесячного взноса при оплате кредита был не более 65% всех доходов заемщика. В сумму общих доходов входят:

  • сумма зарплаты и премиальных выплат;
  • зарплата по совместительству;
  • пенсионные выплаты;
  • доходы от аренды жилья;
  • доходы ИП или личного бизнеса.

Требования к жилью

Приобретаемое в ипотеку в банке Открытие жилье может быть:

  • отдельной квартирой в многоквартирном доме;
  • отдельным нежилым помещением, предназначенным для временного проживания в нежилом здании (апартаментами).

Ипотеку не оформляют при покупке:

  • комнаты в квартире;
  • нежилых помещений (исключая апартаменты);
  • квартир, находящихся на цокольных или в подвальных этажах.

Подача заявки

Есть два варианта подачи заявки на получение ипотеки на вторичное жилье. При первом заявление подается непосредственно в офисе банка Открытие.

Второй способ – заявка подается онлайн на официальном сайте. При этом заявитель получает определенную скидку по процентной ставке.

После рассмотрения онлайн-заявки претендент получит предварительное решение банка по ипотечному кредиту. Офис нужно будет посетить для представления необходимых документов.

Помимо того нужно оформить страховку, провести экспертизу приобретаемого объекта и заключить договор купли/продажи. Следовательно, полностью дистанционно оформить ипотеку невозможно.

Погашение займа

При оформлении ипотеки на вторичное жилье в банке Открытие, заемщику открывают кредитный счет.

По желанию клиента, к счету может быть выпущена дополнительная карта, используемая для погашения задолженности.

В определенный банком день ежемесячный платеж списывается со счета. К этому времени на счете должна находиться нужная для погашения сумма.

Пополнять счет можно:

  • наличными в кассах отделений банковской организации;
  • в банкоматах, принимающих наличные или терминалах самообслуживания Элекснет и QIWI;
  • в «Связном», «Альт Телекоме», «Эльдорадо», «Pinpay express», «Telepay» и «RosExpress» с помощью платежной системы «Рапида»;
  • в «Евросети», «Ростелекоме» и у других партнеров банка с помощью «Золотой Короны»;
  • через электронную систему Яндекс.Деньги;
  • переводами в сторонних финансовых организациях.

Досрочное погашение

Ипотечный заем на вторичное жилье может быть погашен досрочно, частично или в полном объеме. Для этого нужно:

  • предупредить финучреждение о досрочном закрытии за 15 дней до ежемесячного платежа (написать заявление);
  • указать сумму оплаты, не учитывая ежемесячный платеж;
  • оплатить указанную сумму.

В случае невозможности оплаты, заявку нужно отозвать до момента ежемесячного взноса. Об этом можно предупредить банковскую организацию любым удобным способом.

Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие в 2020

Отзывы заемщиков

Изучая отзывы заемщиков, пользовавшихся ипотечным кредитом банка «Открытие», нужно научиться различать реальные отзывы от проплаченных комментариев.

Поэтому не следует слепо верить всему, что написано о кредите в сети. Только так можно составить реальную картину условий ипотечного кредита.

Источник: https://onlinebankir.ru/bank-otkrytie-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/

Военная ипотека в банке Открытие: условия в 2020 году, сумма, калькулятор

Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие в 2020

Банк открытие: военная ипотека – это программа с госсубсидиями. Банк Открытие работает по лицензии 2014 года. Сегодня учреждение предлагает программу льготной ипотеки с государственными субсидиями. К такой программе относится и военная ипотека. Программа реализуется при государственной поддержке.

Сущность программы

Бюджетники – материально незащищенные слои населения, поэтому государство старается идти им навстречу, определяя меры государственной поддержки. Военная ипотека в банке Открытие предназначена для военных — участников НИС. Накопительно-ипотечная система предполагает, что военный должен участвовать в ней не менее 3 лет.

Деньги на квартиру перечисляет государство в размере 300 000 руб. в год. Клиент до достижения пенсионного возраста может отправить деньги на улучшение жилищных условий. Если жилищные условия в улучшении не нуждаются, то средства можно снять при выходе на пенсию.

Максимальная сумма устанавливается законодательным в начале каждого отчётного периода.

Параметры программы

Банки, предлагающие военную ипотеку достаточно надежны, поскольку прошли отбор государством. Гарантом по сделке кредитования выступает Министерство обороны Российской Федерации.

Сегодня военная ипотека в банке Открытие выдаётся по следующим условиям:

  • Ставка — 8,8% годовых;
  • Срок займа — до 20 лет;
  • Максимальная сумма – 2 622 000 руб.;
  • Первый взнос — от 20 до 80%;
  • Кредит является целевым;
  • Возможно приобретение квартиры на вторичном рынке жилья. Либо квартиры в многоквартирном доме, по договору долевого строительства;
  • Комиссии за открытие счёта, за его ведение отсутствуют.

Таким образом, условия интересные, поскольку другие банки предлагают более крупные процентные ставки.

По программе возможно рефинансирование. Так, военная ипотека может быть открыта в другом учреждении под более высокую ставку (в пределах 9,2%). Нужно предоставить договор предыдущей сделки и подать новую заявку. Средства в счёт закрытия предыдущей ипотеки будут отправлены моментально.

Банк открытие: военная ипотека и требования к заемщикам

Клиенты банка по программе — это военнослужащие. Получить кредит клиентам других профессий нельзя.

Основными параметрами для заёмщика являются:

  • Возраст от 25 до 45 лет;
  • Обязательное участие в накопительно-ипотечной системе — не менее 36 месяцев;
  • Отсутствие долгов по налогам и коммунальным платежам.

Прочих требований к заёмщикам нет, поскольку военнослужащие и так проходят достаточно строгую проверку во время службы, что исключает наличие психической проблемы, наркозависимость и судимость.

Заёмщик может привлечь к заявке созаёмщика. Например, близкого родственника или супруга. Это позволит купить более дорогое жильё, поскольку при привлечении созаёмщика доходы двух лиц в договоре складываются.

Созаёмщик — это не поручитель, он несёт солидарную с заёмщиком ответственность по выплате долга.

Доли выплат устанавливаются непосредственно при заключении договора.

Документальное обеспечение заявки

Ипотека — дорогой займ. Для рассмотрения анкеты необходимо предоставить такие бланки:

  • Копию паспорта;
  • Анкету-заявление на кредит;
  • Свидетельство о праве участника НИС, либо свидетельство ФГК Росвоенипотеки;
  • При наличии — свидетельство о браке или о расторжении брака.

Служебных документов предоставлять не нужно, поскольку копии с них снимать в банке нельзя. Основополагающим документом является свидетельство об участии в НИС.

Если у сотрудников банка возникнут сомнения в благонадёжности заёмщика, то могут потребоваться дополнительные документы:

  • Документ об образовании;
  • Документы на собственность и так далее.

Никаких справок о доходах предоставлять не требуется, поскольку именно государство гарантирует банку выплата долга. Если клиент не выплачивает ипотеку своевременно, то банк Открытие имеет право подать в суд на взыскание задолженности. При этом суд может постановить взыскать задолженность, либо имущество. Квартира, оформленная по договору залога, может быть передана банку.

Отметим, что в банке Открытие можно оформить в кредит только квартиру. Жилые дома, земельные участки не могут быть приобретены.

Однако прочие кредиторы позволяют получить другой объект недвижимости. Поэтому данное требование – требование банка, а не самой программы военной ипотеки.

Ещё одним обязательным документом является договор залога. Это бланк, по которому клиент берёт средства под залог имущества. Если оплата будет внесена несвоевременно, то именно договор залога будет играть решающую роль в суде.

Требования к объекту ипотеки

Объект ипотеки — это квартира, приобретаемая по программе военной ипотеки. Жильё должно соответствовать требованиям аварийности. Существуют также и другие требования:

  • Объект ипотеки не должен стоить дороже, чем это предусмотрено политикой по военной ипотеке;
  • Объект приобретается заёмщиком на правах стопроцентной собственности;
  • Нельзя оформить в залог нежилые помещения, отдельные комнаты, квартиры и апартаменты, которые находятся на цокольных и подвальных этажах и на территории закрытого административно-территориального образования. А также объекты недвижимости, в отношении которых возбуждались дела о нарушении прав детей при приватизации.

Другими словами, жильё, которое приобретается по военной ипотеке и которое в будущем будет оформлено в залог, должно быть свободно от любых прав третьих лиц и не быть в ипотеке или залоге у другого банка.

Конечно, по объекту ипотеки также потребуется предоставить список документов:

  • Свидетельство о регистрации прав собственности, либо договор долевого строительства;
  • СНИЛС собственника объекта недвижимости;
  • Выписка из домовой книги.

Как и с документами заёмщика, здесь перечень может быть расширен. Это зависит от состояния объекта недвижимости. Какие документы нужны дополнительно можно узнать из тарифной политики, расположенной на сайте банка Открытие.

Банк открытие: военная ипотека — как оплачивать

Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие в 2020

Несвоевременная оплата влечёт за собой порчу кредитной истории. По этой причине каждый месяц нужно проверять, дошел ли платёж. Если в графике стоит дата погашения 25 число, то лучше написать дату списания 20 число. За 5 дней средства в любом случае успеют дойти. Если средства не списались или не дошли, то виновником будет именно заёмщик, поскольку именно он должен следить за исполнением своих обязательств.

Калькулятор

Ипотеку можно рассчитать непосредственно на сайте банка Открытие. Здесь располагается калькулятор, в который вносятся основные параметры заявки: сумма кредита и срок.

Сумма кредита в рублях 2 000 000 рублей
Первоначальный взнос 222 000 рублей
Срок кредита 5 лет
Ежемесячный платеж 42 500 рублей
Процентная ставка 8,9% годовых

Для того, чтобы оформить кредит онлайн, необходимо перейти на программу ипотеки и нажать «Заполнить заявку». В заявку вносятся следующие сведения:

  • Стоимость недвижимости;
  • Размер первоначального взноса;
  • Срок кредита и регион нахождения недвижимости.
Читайте также:  Совместная собственность супругов в 2020 - на квартиру, имущественный вычет

После того, как все параметры внесены, нужно нажать кнопку «Продолжить». В заявке указываются:

  • Паспортные личные сведения;
  • Контакты;
  • Тип занятости;
  • Первоначальный взнос.

Необходимо также поставить «галочки», напротив согласия на обработку персональных данных и указать, что стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев.

Напомним, что кредит могут получить только граждане Российской Федерации.

Далее заявка отправляется на рассмотрение, и приходит предварительное решение. Банк предупреждает, что рассчитанные параметры являются предварительными. За окончательным решением и графиком платежей всё равно придётся обратиться в стационарный офис с полным пакетом документов.

По военной ипотеке добиться снижения ставки практически нельзя, поскольку ставка стационарна и устанавливается при участии государства. Но можно найти банк с наиболее низкими ставками (по российским учреждениям ставка колеблется в пределах 8,7-9,2%).

Полный цикл получения военных средств

  1. Встать на учёт НИС;
  2. По истечении 36 месяцев, когда на счёте в системе накопится достаточная сумма, собрать пакет документов и обратиться в банк;
  3. Подать полную анкету и дождаться рассмотрения, в течение 3-5 дней;
  4. Повторно подойти в банк с реквизитами организации-продавца недвижимости и подписать договор.

Чем дольше участник НИС копит средства на счету, тем больший первоначальный взнос сможет внести и тем меньше процентов будет выплачено в итоге.

При заключении договора стоит сразу же позаботиться о подключении автоплатежа.

Если к заявке привлечены дополнительные лица (созаёмщики), они также должны посетить офис для подписания договора. В этом случае каждому участнику сделки выдается экземпляр трехстороннего договора.

Таким образом, максимальная сумма кредита по военной ипотеке не может быть больше установленной государством. Процедура получения сложнее, чем при обычном варианте ипотеки, но только при участии в программе военный может получить бесплатное жилье.

Источник: https://protvoepravo.ru/voennaya-ipoteka/bank-otkrytie-voennaya-ipoteka/

10 самых дешёвых ипотек на вторичное жильё

С помощью ипотеки можно купить квартиру не только в новостройке, но и в уже обжитом доме. Это вариант для тех, кто не хочет ждать окончания строительства дома и заниматься капитальным ремонтом. Вот 10 кредитов в крупных банках, которые позволят быстрее переехать в собственное жильё.

Почти 70% ипотечных кредитов выдают два государственных банка: Сбербанк и ВТБ. При этом в Сбербанке одни из самых дорогих кредитов среди предложений топ-30 банков. Ставка по ипотеке на вторичное жильё с учётом выбранных нами вводных там составляет 11,4% годовых. В ВТБ занять можно под 10,6% (если покупать квартиру площадью меньше 65 кв. м).

Самую низкую ставку предлагают в банке «Возрождение» — 9,2% годовых. Например, если квартира стоит 6 миллионов ₽, на первоначальный взнос есть 20%, а кредит вернуть за 15 лет, то ежемесячный платёж составит 49 258 ₽.

На втором месте — ипотека в Газпромбанке, где ставка составит 9,8% в год, а на третьем — в банке ФК «Открытие», под 9,9%.

10 самых дешёвых кредитов на вторичное жильё

Банк — название кредита Ставка, %
1 Возрождение — Вторичный рынок 9,2
2 Газпромбанк — Вторичный рынок 9,8
3 ФК Открытие — Квартира 9,9
4 Московский кредитный банк — Квартира на вторичном рынке 9,99
5 Россельхозбанк — Жилищная 10
6 Ак барс — Мегаполис 10,2
7 Альфа-Банк — На готовое жильё 10,49
8 Райффайзенбанк — Квартира на вторичном рынке 10,49
9 Промсвязьбанк — Вторичный рынок 10,5
10 ВТБ — Вторичное жильё 10,6

Если купить квартиру на вторичном рынке в 2019 году, то уже в 2020 году можно подать документы на получение налогового вычета. Государство может вернуть каждому покупателю до 260 тысяч ₽, а также 13% с процентов, уплаченных по ипотеке (но не больше 390 тысяч ₽).

Поиск кредитов на покупку жилья на вторичном рынке происходил в топ-30 банках России, выдавших наибольший объём кредитов физлицам на 1 декабря 2018 года (по данным ЦБ РФ).

За основу бралась однокомнатная квартира в московском регионе стоимостью 6 миллионов ₽, первоначальный взнос — 20%, срок кредита — 15 лет. Предполагалось, что заёмщик может подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ и приобретает необходимые страховки.

Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие в 2020

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/2/4/10-samykh-deshjovykh-ipotek-na-vtorichnoe-zhiljo/

Проблемы и перспективы ипотечного рынка России-2020

Помощь государства в виде материнского капитала, который может быть использован в качестве первоначального взноса, активно используется потенциальными заемщиками. И даже изменения, касающиеся финансирования строительства первичного жилья, никоим образом не отразились на увеличении его стоимости. Многие жители России интересуются вопросом, как долго продлится этот золотой век? Какие изменения на ипотечном рынке следует ожидать в следующем, 2020 году? И пойдут ли эти изменения на пользу россиянам? Попытаемся разобраться в этих вопросах, опираясь на те тенденции будущего года, которые можно увидеть из настоящего момента начала ноября 2019 года.

Немного истории и современности

Началом ипотечного кредитования в современной России можно считать 1995 год – именно тогда два крупнейших банка страны (ДельтаБанк и Сбербанк) начали выдачу ипотечных кредитов.

На сегодняшний момент 400 финансовых учреждений по всей стране обладают правом предоставления ипотечных кредитов, из них крупнейшие – это уже упомянутый выше Сбербанк (он обеспечивает почти половину всех выданных ипотечных кредитов на рынке жилищного кредитования), ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.

В самом начале пути, в конце прошлого века, банки и заемщики оказывались один на один со всеми проблемами, которые влечет за собой ипотека, включая кризисные явления в экономике.

И только в начале 2019 года на самом высоком уровне было решено оказывать поддержку ипотечному кредитованию.

В своем ежегодном Послании к Федеральному Собранию Президент России Владимир Путин заявил о том, что Правительству и Центробанку стоит уделить серьезное внимание снижению ставок по ипотеке как минимум до 8%, а в идеале – до 6,5%.

Многим эта задача кажется нерешаемой в современных российских экономических условиях. Дело в том, что ипотечная ставка зависит от ставки рефинансирования, а ставка рефинансирования – от показателей инфляции. И чтобы ипотечная ставка стала 6,5%, уровень инфляции должен балансировать на уровне 3-4%, а это пока невозможно.

Ожидаемое снижение ставок по ипотеке

Несмотря на это, многие эксперты говорят о том, что стоит ожидать серьезного снижения ставок по ипотечным кредитам. И пусть добиться в 2020 году желаемых 6,5%, задекларированных Банком России, не получится, но уменьшения ставок до 8,5-8,7% годовых все-таки возможно.

Почему эксперты так уверенно заявляют об этом? Потому что тенденция к сокращению ставок наблюдалась весь 2018 год.

На первичном рынке весной текущего года выдавали ипотечные кредиты в среднем под 10,13% годовых, а уже осенью уровень ставки снизился до 9,12%.

На вторичном рынке тоже удалось перейти через 10%-ный рубеж: весной ставка была в среднем на уровне 10,76%, осенью – уже 9,97%. Напомним для сравнения: еще в 2015 году Сбербанк России выдавал ипотеку под 15% годовых.

Что касается не декларируемых процентных ставок, а тех, под которые выдавались реальные ипотечные кредиты, то тут тоже наблюдается снижение: средняя ставка выданных ипотечных кредитов на 1 сентября составила 9,35%, на 1 октября – 9,12%. Так что уже до конца ставка по ипотеке, скорее всего, дойдет до исторического минимума что не может не радовать.

Банк ВТБ в начале ноября анонсировал снижение процентной ставки на 0,4 п.п. Теперь по базовым программам его ставка будет составлять 8,6%, а по рефинансированию – 9%. Это уже третье за текущий год уменьшение ставок по ипотеке. Заместитель председателя правления банка Анатолий Печатников отметил, что их цель – снизить ставку ниже 9%.

Учитывая тот факт, что спрос на ипотечное жилье прямо пропорционален уровню процентной ставки, в будущем год следует ожидать существенного увеличения спроса на ипотечные кредиты. Как заявляют аналитики, снижение ставки на 1% выливается в увеличение спроса в среднем на 10%.

Снижение объемов выдаваемых кредитов в 2019 году

При этом за 9 месяцев 2019 года объем выданных кредитов все равно сократился: в количественном выражении – на 14% и в денежном выражении – на 5%.

Это явление объяснимо и не должно вызывать негативных эмоций и страхов у аналитиков: все дело в том, что подобная тенденция связана со снижением объемов рефинансирования по тем кредитам, которые были выданы ранее. Если в 2018 году с этой целью было выдано 133 тыс.

кредитов на общую сумму 266 млрд. рублей, то в 2019 году – «всего» 44 тыс. кредитов на сумму 98 млрд. рублей. Разница видна, что называется, невооруженным глазом.

Однако не только из-за снижения уровня рефинансирования сокращается объем выдачи ипотечных кредитов. Многие из потенциальных заемщиков, наблюдая за рынком и анализируя его состояния, ждут еще более выгодных условий.

Что делать: оформлять ипотеку или ждать снижения ставок?

Каждый, кто планирует взять ипотечный кредит, после прочтения этих строк наверняка задумается. С одной стороны, хочется жить в своей квартире и уже закрыть вопрос с собственным жильем.

С другой стороны, лишних денег ни у кого нет, а при высокой стоимости квартиры разница в 1% выливается в солидную месячную переплату (при стоимости квартиры в 3 млн.

рублей и 20%-ном первоначальном взносе разница в 1% ставки выливается в 2000 рублей в месяц на оплате процентов). Как же быть в данном случае?

Эксперты рекомендуют оформлять ипотеку уже сейчас. Ведь перейти на более экономную ставку в этом либо в любом другом банке после ее уже свершившегося снижения Вы сможете однозначно – рефинансирование никто не отменял. Более того, зарекомендовав себя как надежный заемщик, Вы сможете претендовать на еще более низкие ставки.

Сокращение числа потенциальных заемщиков

А еще следует учитывать тот факт, что рынок ипотечного кредитования выходит на новый этап, при котором ожидается снижение числа потенциальных заемщиков.

Связано это с тем, что с 1 октября текущего года Центробанк вводит новое, более ужесточенное требование: при подаче заявления на получение ипотечного кредита банки должны будут рассчитать коэффициент долговой нагрузки.

Связано это с тем, что снижение процентной ставки приводит к росту всех видов кредитования, от ипотечного до потребительского. Увеличение же кредитной нагрузки может стать одним из факторов, которые приводят к кризисным явлениям в экономике.

Учитывая тот факт, что не все россияне получают исключительно официальную зарплату, число «хороших», «благонадежных» и «качественных» заемщиков существенно снизится. Сейчас это правило только вводится в обиход, поэтому не все финансовые учреждения соблюдают его в максимальной степени.

На сегодняшний момент в России лишь 13,9% семей обладают достаточным финансовым положением для того, чтобы иметь возможность взять ипотеку и выплачивать ее без серьезных проблем, при этом хорошим считается уровень в 20-25%.

Эксперты подсчитали: чтобы добиться такого уровня, процентная ставка должна быть 6%, а цены на недвижимость – примерно в 1,5 раза меньше, что недостижимо в настоящий момент времени.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/problemy-i-perspektivy-ipotechnogo-rynka-rossii-20/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector