Ипотека на вторичное жилье в Райффайзенбанке в 2020 году: отзывы, процентная ставка

Ставки и условия по ипотеке Райффайзенбанк в 2020 году делают ее все более популярной среди клиентов, тем более банк предлагает оформить займ также на вторичное жилье.

Условия ипотеки в Райффайзенбанке в 2020 году

В ассортименте Raiffaisen Bank присутствует несколько ипотечных предложений: покупка новостройки, квартиры/дома со вторых рук, возможен вариант передачи в залог имеющихся активов, рефинансирование (в т. ч. валютных займов), деньги под залог недвижимости.

Условия и процентная ставка ипотеки в Райффайзенбанке в 2020 году:

1. Стоимость денег от 9,25% на новостройки, от 9,5% – квартиры б/у и рефинансирование; покупка коттеджа – 12,75%; нецелевой займ – 11,99%;
2. Срок возврата до 30 лет;
3. Сумма до 26 млн. ₽ (800 тыс. ₽ и более – Москва, 500 тыс. ₽ + – остальные населенные пункты);
4. Самостоятельно клиент оплачивает от 15% цены;
5. Погашение осуществляется ежемесячными равными платежами;
6. Можно привлекать созаемщиков – супруга или супругу, в этом случае собственности оформляется пополам;
7. Недвижимость оформляется в залог до полного погашения долга;
8. Можно оформить только те активы, что полностью соответствуют требованиям банковской организации, не можно купить жилье у своих родственников;
9. При принятии решения тщательно анализируется кредитная история.

Более детальные условия можно узнать, посетив ипотечный центр.

Размер первоначального взноса. Первоначальный взнос на вторичное жилье и новостройки

Сколько денег нужно вначале внести зависит от многих факторов: типа (квартира, дом), возраста и состояния недвижимости, региона, срока кредитования, типа клиента и его кредитной истории.

Чаще всего первоначальный взнос составляет от 15%, но бывают исключения:

• 10% – в случае покупки новостройки действующими клиентами, кто получает заработную плату через финансовую организацию или имеет премиум статус;
• 25% – на новостройку в Московском регионе;
• 40% – финансирование ремонта или чего-то другого под залог жилья;
• 40% – при покупке частного дома б/у.

Покупка без первоначального взноса невозможна, иногда возможно использовать материнский капитал (не дожидаясь исполнения ребенку 3-х лет).

Чтобы воспользоваться этой программой должны выполняться следующие условия: заемщиками вступают официальные супруги, один из которых гражданин России и имеет право на М(С)К, не является собственником бизнеса, недвижимость оформляется на официальных супругов, оформление на несовершеннолетних возможно только после окончании выплаты.

На сайте есть ипотечный калькулятор Райффайзенбанк, рассчитать сумму ипотеки 2020 можно самостоятельно, для этого нужно знать сумму первоначального взноса, всего кредита и предполагаемое количество год.

Требования к заемщику и поручителю

Если человек решил оформить сделку по покупке недвижимости с участием банка, то оно должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст при подаче документов – 21+, на момент погашения – не старше 65 лет при оформлении комбинированного страхования, и 60 в других случаях;
2. Гражданство может быть любое, но некоторые иногда требуется наличие регистрации в области где оформляется сделка (допускается временная) или в любом населенном пункте России (постоянная);
3. Реальное место жительства и место работы должны совпадать с регионом кредитующего филиала;
4. Ежемесячный доход на руки по основному месту работы:
   • более 20 тыс. ₽ – Московская область, Санкт-Петербург и область, некоторые крупные города: Екатеринбург, Магадан, Сургут, Тюмень;
   • более 15 тыс. ₽ – другие области РФ.
5. Стаж на последнем месте работы:
   • От 3-х месяцев, если человек работает более 2 лет;
   • От 6-ти месяцев, если человек работает не менее 12 месяцев; для тех, кто получает заработную плату через Raiffaisen допускается от 3-х месяцев;
   • Не менее 12 месяцев на первом месте работы;
   • Для предпринимателей – возраст предприятия не менее 3-х лет.
6. Нужно указывать актуальный рабочий, домашний телефон (можно мобильный);
7. Одновременно может быть на больше 2-х кредитов на жилье;
8. Если в кредитной истории есть проблемные моменты, то вероятность положительного решения очень низкая.

Более лояльна процентная ставка ипотеки Райффайзенбанка на вторичное жилье возможна при привлечении созаемщика или финансового поручителя. Фактически им может стать официальный супруг с любим гражданством в возрасте 18-70 лет, с ежемесячным доходом 10 тыс. руб.+ (после налогообложения), с положительной кредитной историей.

Где найти калькулятор, чтобы рассчитать ипотеку в Райффайзенбанке

С помощью калькулятора на официальном сайте можно рассчитать сумму общих выплат и отдельно проценты.

Как воспользоваться кредитным калькулятором:

• Открыть официальный сайтraiffeisen.ru;
• Выбрать раздел Для жизни – Ипотека;
• Зайти в программу, что Вас интересует, или сразу открыть калькулятор и самостоятельно указать кредитный продукт;
• Открыть вкладку Калькулятор;
• Выбрать регион;
• Указать вид покупаемого жилья, тип клиента, документ, подтверждающий доходы;
• Указать плановую сумму;
• Прописать размер первоначального взноса;
• Заполнить срок кредитования;
• Приблизительный расчет выплат будет произведен по ставке, что предусмотрена выбранной программой, проценты будут выделены отдельно.

Кредитный калькулятор Райффайзенбанк для расчета объема выплат доступный по ссылке https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/.

Образец заявления-анкеты на ипотечный кредит

Заявление-анкета является одним из основных документов. Это достаточно объемный документ – 11 страниц, заполнять ее нужно от руки. Основные пункты анкеты:

1. Персональная информация и контакты;
2. Цель приобретения недвижимости;
3. Данные об активах заемщика;
4. Доходы за последний год;
5. Информация о месте работы клиента;
6. Данные об объекте залога.

Заявление анкета на ипотечный кредит Райффайзенбанк приложение 1 доступна для скачивания по ссылке https://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/retail/mortgageloans/anketaipoteka.pdf.

Вместе с заявлением-анкетой в 2020 г. подается следующий пакет обязательных документов:

• Паспорта основного заемщика и созаемщика;
• СНИЛС, сведенья о пенсионных накоплениях;
• Свидетельство о браке/разводе, брачный договор;
• Трудовая книжка, иногда договор о трудоустройстве;
• Подтверждение доходов возможно по двум документам: 2-НДФЛ, также допускается по форме банка;
• Выписки с банковских счетов.

Где найти образец ипотечного договора

Окончательная версия договора составляется после получения всех данных о заемщике, объекте сделки и согласовании условий кредитования.

Для получения образца нужно подать заявку онлайн или в отделении, после чего менеджер свяжется с Вами, проконсультирует и вышлет пример договора, что соответствует выбранному продукту ипотечного кредитования.

Список оценочных компаний, с которыми работает кредитор

Недвижимость, что оформляется в залог и подлежит оценке, должна соответствовать следующим требованиям:

1. Новостройки должны быть только из списка аккредитованных застройщиков;
2. Объекты вторичного жилого фонда:

• Здания должны быть построены позже 2000 года, некоторые исключения для Москвы: после 1950 г. выше 6 этажей, после 1965 г. не менее 9 этажей, после 1980 года 5 этажей +. Исключения для многоэтажных домов есть и в других регионах;
• Недвижимость не должна быть аварийной;
• Кухня и санузел должны быть отдельно;
• Обязательно наличие коммуникаций: горячая и холодная вода, канализация, отопление;
• Регион размещения должен входить в перечень банка.

В список аккредитованных в Райффайзен банке оценочных компаний входят Swiss Appraisal, 1Капиталь, 78 Регион, ОСВ-Аудит, Независимая экспертиза собственности, Лаир, Иола, Алгоритм, Апхилл, Магистр. Полный список оценщиков банк высылает по запрос клиента.

После получения суммы оценки объекта залога можно определить предполагаемую сумму кредита и рассчитать ипотеку Райффайзенбанк на онлайн калькуляторе.

Страховка при оформлении кредита на жилье. Ее размер, и можно ли обойтись без нее

Райффайзенбанк предпочитает страховать все риски и оформляет комбинированный договор, что также способствует более лояльным условиям для заемщика (увеличение верхней возрастной границы, уменьшение % ставки по ипотеке и др.).

Виды страховки:

• Страхование заемщика на случай смерти или утраты трудоспособности;
• Страхование залогового имущества от риска повреждения, гибели;
• Страхования объекта на случай потери права собственности;

Договор имущественного страхования – объект страхуется на случай уничтожения или повреждения.

Второй вид договора является обязательным при выдаче займа. Если оформить только такой вид страховки, то ставка по кредиту увеличится на 0,5 п.п., а если заемщик старше 45 лет – на 3,2 п.п..

Стоимость страховки зависит от страховой компании и выбранного пакета услуг, возраста заемщика, состояния предмета сделки и многих других факторов. Клиент может выбрать любую страховую компанию, но для этого нужно будет пройти процедуру взаимодействия с банком.

Подводя итоги: преимущества перед другими банками и неочевидные минусы

Многие выбирают RaiffaisenBank по следующим причинам:

• Относительно невысокие ставки;
• Относительно небольшой первоначальный взнос;
• Прозрачные условия;
• Отсутствие платы за рассмотрение заявки и выдачу денег;
• Объектом сделки может выступить вторичный жилой фонд, в том числе квартиры с перепланировкой;
• Кредит может быть предоставлен в безналичной форме (на счет) или наличными средствами в банковскую ячейку;
• Есть возможность воспользоваться материнским капиталом, как собственным взносом;
• Можно оформить одного из супругов в качестве созаемщика;
• При принятии решения о кредитовании учитываются доходы официальных и гражданских супругов;
• Возможно досрочное погашение без дополнительной комиссии;
• Если часть кредита погашена раньше срока, то банк может уменьшить ежемесячные платежи с сохранением срока кредитования;
• Управлять платежами можно с помощью интернет-банкинга, также онлайн можно подать заявку на рассмотрение;
• RaiffaisenBank помогает уменьшить риски покупки жилья: отдает предпочтение только проверенным застройщикам, объекты вторички также тщательно проверяются кредитными специалистами;
• На сайте есть калькулятор ипотеки Райффайзенбанк 2020 года, рассчитать ориентировочные платежи можно самостоятельно.

Как при любом кредитовании, оформляя сделку в RaiffaisenBank нужно быть внимательным и учитывать следующие факторы:

1. За каждый день просрочки планового платежа уплачивается пеня 0,06%;
2. Оценка недвижимость проводится за счет клиента, при этом кредитор может рассмотреть предоставленные документы и отказать в принятии в залог (вторичный рынок);
3. Объект находится в залоге до полного погашения задолженности;
4. Деньги выдаются только в национальной валюте.

Источник: https://fin-monitor.com/usloviya-i-protsenty-ipoteki-ot-rayffayzenbanka.html

Ипотека в «Райффайзенбанке» — беспристрастный отзыв клиента

Сразу хочется отметить, что «Райффайзенбанк» — это закрытое акционерное общество, а также стопроцентный дочерний банк, который относится к австрийской банковской группе Raiffeisen.

Головной офис «Райффазенбанка» находится в Москве по адресу: ул. Троицкая, д. 17/1.

Год назад нам (мне и мужу) понадобилось взять ипотеку в размере 2,1 млн., потому что не хватало наличных денежных средств на покупку квартиры в Подмосковье. Наша компания-застройщик, у которой мы планировали купить квартиру, на тот момент (то есть год назад) застройщик сотрудничал только с тремя банка, это «Райффайзенбанк», «Банк Возрождение» и «Независимый Строительный банк».

Мы начали собирать информацию и консультации о процентах и условиях ипотеки, а также просто отзывы людей об этих банках. Для того, чтобы сотрудники банка предоставили нам консультацию об ипотеке, нужно позвонить в интересующий банк и оставить заявку или зайти на сайт банка и оставить заявку в режиме онлайн.

Для начала мы обратились в «Банк Возрождение», оставив заявку, мы так и не дождались на нее ответа в течение 10 дней (!), хотя я перезванивала пару раз с просьбой повторить мою заявку. Нет так нет, «Банк Возрождение» после такого халатного отношения отпал сразу, а чтобы было бы, если мы взяли так ипотеку и возникли какие-то проблемы? Кому звонить, если такое безразличие.

Для того, чтобы получить ипотеку в «Независимом строительном банке» нужно было собрать очень много документов, гораздо больше чем в «Райффайзене и «Возрождение», а сроки поджимали с покупкой квартиры. И так мы остановились на Райффайзенбанке, как говориться — «из трех зол выбирай наименьшее».

По всем параметрам мы (я и муж) подходили для того, чтобы нам одобрили ипотеку:

1. мы оба работали официально и не менее полугода на последнем месте работы;
2. доход у нас был больше минимально допустимой зарплаты, т.е. больше 20000 руб. чистыми
3. возраст от 23 лет
4. отсутствие судимости и плохой кредитной истории.

Правда нас еще спросили, не собираемся ли мы переезжать с Москвы в другой город России. Мы собирались, но сказали, что «нет», так как, возможно бы это сыграло какую-то роль в одобрение ипотеки. Рассмотрение заявки на ипотеку шло 7-8 дней.

Условия по кредиту

Условия по ипотеке в «Райффайзене» мало чем отличаются от ипотек в других банках.

• Проценты варьируются от 11,5% до 15% годовых. У нас процент 13,5 до получения свидетельства о собственности, после получения свидетельства о собственности квартиры процент станет 12,5.
• Валюта, в которой выдается ипотека может быть рубли и доллары. Но если ипотека выдается в долларах, то минимальная зарплата заемщика должна быть не менее 40000 руб. Мы взяли в российских рублях.
• Срок кредита от 10 до 25 лет, у нас на 20 лет, но погашаем досрочно. Когда взяли кредит, то при досрочном погашение сумма внесения должна была быть не менее 60 тыс. руб., но полгода назад это условие отменили и теперь погашать досрочно можно любыми суммами.
• Устанавливается фиксированный размер ежемесячного платежа на весь срок ипотеки (кроме первого и последнего), но если ее погашать досрочно, то могут быть 2 варианта:
  1. снижается ежемесячный платеж или
  2. снижается срок ипотеки, но ежемесячный платеж остается таким же.
• Присутствует и неустойка, за каждый просроченный день она равна 0,1% от суммы просроченной задолженности.

Дополнительные расходы:

Дополнительные расходы при получение ипотеки в «Райффазене» были таковы:

1. 5300 руб. за оценку по рыночной стоимости приобретаемой квартиры;
2. 4000 руб. за юридическое сопровождение сделки;
3. 1000 руб.за государственную регистрацию договора участия в долевом строительстве;
4. 6000 руб. «Росгосстраху» за страхование. В общем получилось 16300 руб. мы отдали сверху за все мелочи. Мы взяли в ипотеку 2,1 млн., если не платить досрочно, то за 20 лет переплата составит 4,5 млн.

Сумма ежемесячного платежа у нас 25 тыс., из них 23 тыс. идут в погашение процентов (!) и только 2 тыс. идут на погашение основного долга. Хотя с годами будет меняться: 22 тыс. на погашение процентов и 3 тыс. на погашение основного долга; после 21 тыс. на погашение процентов и 4 тыс. на погашение основного долга и т.д., пока через 20 лет на погашение процентов не будет списана сумма 500 руб., а на погашение основного долга 24500 руб. Плюс раз в год нужно платить «Росгосстраху» около 5000 руб., точную сумму надо узнавать в «Райффазене».

С этим у нас случился небольшой казус…

Страховка!!!

Пришел срок платить страховку и я начала звонить в главный офис «Райффазена» в Москве, чтобы уточнить сумму платежа по страховке:

1. Звоня в офис «Раййфайзена» в Москве я попросила позвать к телефону сотрудника, который отвечает по вопросам страховки.Мне сказали, что сотрудника нет в настоящий момент в офисе, и мне сегодня же перезвонят. Звонка я так и не дождалась. Ждала 3 дня. После чего я звонила опять и мне сказали, что перезвонят. Перезвонили, пока я опять сама не позвонила.
2. Так как на дворе лето и мы уехали к родне в Липецк. Я была в офисе «Райффайзена» в г.Липецке 3 раза! Разговаривала от обычных сотрудников до главных специалистов. На что два первых раза мне сказали, что надо звонить в Москву и все уточнять, а Москва говорила, что идите в Липецкий филиал «Райффазена». Так меня и гоняли полмесяца, пока я не пришла в Липецкий филиал со скандалом.На что мне сказали, что обратитесь в офис «Росгосстраха». Очень интересно, а почему московские сотрудники «Райффазена» этого сразу не сказали? Они некомпетентны? И почему мне в Липецком «Райффазене» тоже сразу не сказали, что всего лишь нужно обратиться в офис «Росгосстрах»? А сказали только после третьего моего прихода.

Я пришла в «Росгосстрах» и там сразу оплатила страховку после долгих выяснений с сотрудниками «Райффайзена» Москвы и Липецка.

Выводы про профессионализм сотрудников «Райффазена» делайте сами.

Источник: https://kredit.temaretik.com/936223489818626294/ipoteka-v-rajffajzenbanke-bespristrastnyj-otzyv-klienta/

Ипотека в Райффайзенбанке в 2020 году: ставки и условия

В 2020 году получить ипотеку в Райффайзенбанке можно под процентную ставку от 4,99 % годовых. У Банка большое количество всевозможных ипотечных программ на различные цели использования.

Здесь Вы найдёте специальное предложение для семей с детьми, на покупку жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости, две программы для рефинансирования кредита на жильё (в том числе и валютное), с применением материнского капитала, под залог имеющейся недвижимости, и другие.

На настоящее время, в Райффайзенбанке функционируют 9 отличных ипотечных программ. Вам останется только сделать выбор в пользу одной из них.

• Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
• Ипотека “Квартира в новостройке”;
• Ипотека “Квартира на вторичном рынке”;
• Рефинансирование ипотеки;
• Недвижимость под залог имеющегося жилья;
• Ипотека с материнским капиталом;
• Ипотека “Коттедж на вторичном рынке”;
• Нецелевой кредит под залог жилья;
• Рефинансирование валютной ипотеки.

Как получить ипотеку в Райффайзенбанке?

Получить ипотеку в Райффайзенбанке проще, чем Вы думаете:

1. Консультация и подача заявления на ипотечный кредит. Заявку можно оформить на официальном сайте банка. При необходимости, получите консультацию по телефону (номер: 8 800 700-64-01) или в офисе банка. Подготовьте нужные документы, и отправьте их по электронной почте, либо принесите в любое отделение Райффайзенбанка (на всё это у Вас уйдёт 1 рабочий день);
2. Банк примет решение по Вашей заявки на кредит (в среднем до 3 рабочих дней);
3. Одобрение объекта (до 3 рабочих дней);
4. Подготовка к сделки (длится 1 рабочий день);
5. Сделка (будет проведена за 1 рабочий день).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Кредит с самой низкой ставкой – 4,99 % годовых. Ипотека выдаётся семьям, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок.

Если Вы подходите под данные условия, то срочно оформляйте заявку, и получайте ипотечный кредит под супер низкую процентную ставку. Привлечение материнского капитала в качестве первого взноса недопустимо.

Кредит погашается равными ежемесячными платежами.

Условия кредитования

• Цель кредита: приобретение строящегося жилья у юридического лица, приобретение жилья у первого собственника по договору купли-продажи, на рефинансирование (включая повторное рефинансирование);
• Валюта кредита: Рубли РФ;
• Процентная ставка: 4,99 % годовых;
• Сумма кредита: от 800 тысяч до 12 миллионов рублей – для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО; и от 500 тысяч до 6 миллионов – для остальных регионов России;
• Срок кредита: от 1 до 30 лет;
• Страхование: риск смерти и постоянной утраты трудоспособности заёмщика, риск гибели (утраты, повреждения) закладываемой недвижимости;
• Погашение: Ежемесячно, равными платежами.

Требования к заёмщику

• Гражданство – Российская Федерация;
• Возраст с 21 до 65 лет;
• Фактическое место жительства и работы должны находиться на территории РФ;
• Минимальный стаж работы не менее 3 месяцев (общий трудовой стаж не менее 2 лет). Не менее 1 года, если место работы для заёмщика является первым;
• Наличие рабочего и мобильного (домашнего) телефона обязательно;
• Минимальный доход – 20 000 рублей (для заёмщиков из Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени;
• Отсутствие испорченной кредитной истории (заёмщик не должен иметь более двух ипотечных кредитов – считается вместе с одобряемым).

Документы, предоставляемые для рассмотрения заявки

• Анкета-заявление на ипотеку;
• Паспорт Гражданина Российской Федерации;
• Согласие на обработку персональных данных;
• Свидетельства о Рождении всех детей заёмщика (и созаёмщика);
• Свидетельство о Заключении брака;
• Свидетельство о Расторжении брака (если брак был расторгнут после 1 мая 1996 года);
• Свидетельство о перемени Имени, Фамилии, или Отчества;
• Документ, подтверждающий родство заёмщиков;
• Брачный договор или соглашение о разделе имущества;
• Копия трудовой книжки (обязательно заверенная печатью работодателя);
• Копия трудового договора;
• Справка о размерах дохода за последние 6 месяцев: по форме 2-ндфл, по форме Банка, или выписка из Пенсионного Фонда РФ.

Ипотека “Квартира в новостройке”

Используя данную программу, Вы можете выбрать любую новостройку, которая аккредитована Райффайзенбанком. А выбрать есть из чего – к Вашим услугам база из более 1 тысячи объектов. Процентная ставка по ипотечному кредиту “Квартира в новостройке” – от 8,39 % годовых.

Чтобы получить самую низкую ставку по ипотечному кредиту, нужно воспользоваться комплексным ипотечным страхованием. Способы расчета с застройщиком: аккредитив или безналично на счет в банке.

В случае, если Вы оформите только договор страхования повреждения (утраты) приобретаемой недвижимости, то по условиям Банка ставки по ипотеке увеличиваются…

Увеличение процентных ставок:

• На 0.50 % годовых – если возраст заёмщика (или созаёмщика) не превышает 45 лет и 1 месяца на день одобрения ипотечного кредита;
• На 3.20 % годовых – если возраст заёмщика (созаёмщика) превышает 45 лет и 1 месяц на день одобрения заявки ипотеки.

Условия кредитования программы “Квартира в новостройке”

• Цель кредита: приобретение квартиры в новостройке, аккредитованной Райффайзенбанком;
• Валюта кредита: Рубли РФ;
• Процентная ставка: от 8,39 % годовых;
• Сумма кредита: от 800 тысяч до 26 миллионов рублей – для Москвы и Московской области; и от 500 тысяч до 26 миллионов рублей – для остальных регионов России (но не более 90 % от стоимости передаваемой в залог недвижимости);
• Срок кредита: от 1 до 30 лет;
• Страхование: риск смерти и постоянной утраты трудоспособности заёмщика, риск гибели (утраты, повреждения) закладываемой недвижимости;
• Погашение: Ежемесячно, равными платежами.

Требования к залоговому имуществу

• Договор участия в долевом строительстве;
• Договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве;
• Дополнительного соглашения у договору участия в долевом строительстве при соблюдении условий: дольщик соблюдает график оплаты по договору в долевом участии или в договоре участия в долевом строительстве предусматривается порядок оплаты имущественных прав на недвижимость в виде графика платежей.

Ипотека “Квартира на вторичном рынке”

Ипотечный кредит от Райффайзенбанка выдаётся на покупку квартиры или таунхауса на вторичном рынке недвижимости. Процентная ставка по ипотеке – от 8.49 % годовых.

Ставки при покупке недвижимости на вторичном рынке жилья действуют при условии комплексного ипотечного кредитования. Получите необходимую консультацию по телефону или в отделении Банка, заполните заявку, и получите один из самых выгодных ипотечных кредитов среди банков России.

Выбирая программу “Квартира на вторичном рынке”, заёмщик может воспользоваться следующими преимуществами:

• Оформление ипотечного кредита по одному документу – паспорту;
• В качестве первоначального взноса Вы можете использовать материнский (семейный) капитал;
• Увеличить сумму ипотечного кредита при привлечении созаёмщиков (близких родственников);
• Рассмотрение квартир с перепланировками;
• Рассмотрение доходов официальных и гражданских супругов;
• Удобное дистанционное управление кредитом через Сервис Райффайзен-Онлайн.

Условия кредитования

• Цель кредита: приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости;
• Валюта кредита: Рубли РФ;
• Процентная ставка: от 8,49 % годовых;
• Сумма кредита: от 800 тысяч до 26 миллионов рублей – для Москвы и Московской области; и от 500 тысяч до 26 миллионов рублей – для остальных регионов России (но не более 85 % от стоимости передаваемой в залог недвижимости);
• Срок кредита: от 1 до 30 лет;
• Страхование: риск смерти и постоянной утраты трудоспособности заёмщика, риск гибели (утраты, повреждения) закладываемой недвижимости;
• Способы расчета с продавцом: индивидуальный банковский сайф, безналичный расчет, аккредитив;
• Погашение: Ежемесячно, равными платежами.

Требования к заёмщикам

• Возраст заёмщика от 21 до 65 лет (без комплексного страхования – от 21 до 60 лет);
• Гражданство – любое государство;
• Фактическое место жительства – строго Российская Федерация;
• Минимальный стаж работы не менее 3 месяцев (общий трудовой стаж должен быть не менее 2 лет);
• Обязательное наличие рабочего и мобильного телефона;
• Минимальный чистый доход: 20 000 рублей – для заёмщиков из Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, Тюмени, Екатеринбурга, или Сургута; 15 000 рублей – для клиентов из остальных регионов России;
• Отсутствие испорченной кредитной истории;
• Заёмщик не должен иметь более 2 действующих ипотечных кредитов (с учетом вновь одобренным).

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

Используя данную программу, можно снизить ежемесячный платёж по ипотеке и кредитам, взятым в сторонних банках. Вы можете воспользоваться программой рефинансирования в Райффайзенбанке под процентную ставку от 8.39 % годовых. Максимально разрешается рефинансировать не более 5 кредитов (не более 2 ипотечных кредитов). Преимущества программы следующие:

• Оформление ипотечного кредита только по паспорту;
• Не требуется согласие текущего кредитора;
• Возможность снижения ставки по действующим кредитам;
• Банк кредитует сумму основного долга + начисленные проценты;
• Возможность получить дополнительную сумму по сниженной ставке ипотечного кредита;
• Дистанционное управление через Сервис Райффайзен-Онлайн.

Условия ипотечной программы

• Цель кредита: рефинансирование ипотечного кредита стороннего банка под залог квартиры;
• Валюта кредита: Рубли РФ;
• Процентная ставка: от 8,39 % годовых (дополнительные средства на любые цели – от 9,49 % годовых);
• Сумма кредита: от 800 тысяч до 26 миллионов рублей – для Москвы и Московской области; и от 500 тысяч до 26 миллионов рублей – для остальных регионов России (но не более 90 % от стоимости передаваемой в залог недвижимости);
• Срок кредита: от 1 до 30 лет (срок погашения дополнительных средств – от 1 до 20 лет);
• Страхование: риск смерти и постоянной утраты трудоспособности заёмщика, риск гибели (утраты, повреждения) закладываемой недвижимости;
• Способы предоставления кредита: безналично на счет основного заёмщика;
• Погашение: Ежемесячно, равными платежами.

Передаваемая в залог квартира должна отвечать следующим требованиям:

• Иметь отдельный санузел и кухню;
• Быть подключенной к газовым, паровым, или электрическим системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь;
• Иметь центральную систему канализации, и обеспечиваться горячим и холодным водоснабжением в ванной и кухне;
• Иметь сантехническое оборудование, двери, и окна (исключение: квартиры без внутренней отделки);
• Если в квартире имеются незарегистрированные перепланировки, то возможность её кредитования в залог объекта необходимо уточнять у работников Райффайзенбанка.

Недвижимость под залог имеющегося жилья

Программа создана для тех заёмщиков, которые хотят улучшить свои жилищные условия. Ипотечный кредит можно получить под залог уже имеющегося в собственности жилья, под процентную ставку от 8.49 % годовых. Используя данный ипотечный “продукт” Райффайзенбанка, Вы получаете следующие преимущества:

• Приобретение недвижимости без первоначального взноса;
• Покупка квартиры в новостройке у неаккредитованного застройщика;
• Приобретаемое жильё может быть оформлено на членов семьи заёмщиков;
• Кредитование комнат в коммунальных квартирах (долей квартир);
• Оформление ипотечного кредита по одному документу – паспорту;
• Квартиру в залог могут предоставить родственники заёмщиков.

Условия кредитования

• Цель кредита: получение ипотечного кредита под залог имеющейся в собственности недвижимости;
• Валюта кредита: Рубли РФ;
• Процентная ставка: от 8,49 % годовых;
• Сумма кредита: от 800 тысяч до 26 миллионов рублей – для Москвы и Московской области; и от 500 тысяч до 26 миллионов рублей – для остальных регионов России (но не более 75 % от стоимости передаваемой в залог недвижимости);
• Срок кредита: от 1 до 20 лет;
• Страхование: риск смерти и постоянной утраты трудоспособности заёмщика, риск гибели (утраты, повреждения) закладываемой недвижимости;
• Способы предоставления кредита: безналично на счет заёмщика;
• Погашение: Ежемесячно, равными платежами.

Требования к передаваемой в залог недвижимости

• Предметом залога у банка может быть только квартира, право собственности на которую зарегистрировано по всем правилам законодательства Российской Федерации;
• Недвижимость на момент передачи её в залог не должна находиться в пользовании третьих лиц по договору найма или аренды;
• Недвижимость не должна находиться под обременением (к примеру: право пожизненного пользования, залог, аренда, и др.);
• Недвижимость не должна приобретаться заёмщиком у его близких родственников.

Ипотека с материнским капиталом

Используя данную программу, Вы можете полностью покрыть или снизить первоначальный взнос, используя средства материнского (семейного) капитала.

Ставка по программе “Ипотека с материнским капиталом” начинается с 8.49 % годовых. Срок кредита от 1 до 30 лет. Вы можете рассчитывать на сумму до 26 000 000 рублей.

Оформление ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала возможно только по следующим программам:

• Приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья (квартиры, жилого дома с земельным участком, или таунхауса);
• Приобретение квартиры в новостройке.

Оформление ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала возможно только при соблюдении следующих условий:

• Заёмщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги (один из супругов должен быть Гражданином России, имеющим право на получение семейного капитала);
• Заёмщик и созаёмщик не должны быть собственниками бизнеса;
• Распорядитель средств материнского капитала должен выступать в качестве основного заёмщика или созаёмщика по кредитному договору;
• Недвижимость должна приобретаться: в общую совместную собственность супругов или в долевую собственность супругов или в собственность одного из супругов при наличии брачного договора (соглашения о разделе имущества и нотариального отказа супруга от своей доли в материнском капитале).

 

Источник: https://spravochnikcredita.ru/ipoteka-v-rajffajzenbanke-stavki-i-usloviya/

Райффайзенбанк: условия ипотеки в 2019 году

Хотите узнать об условиях ипотеки в Райффайзенбанке? На нашем сайте вы сможете прочесть актуальную информацию о действующих программах, измененных процентных ставках, работе с калькулятором и о многом другом. Если вы уже имели опыт обращения в эту компанию, напишите о нем свой отзыв.

Райффайзенбанк – это одна из крупнейших банковских организаций, действующих в России. Здесь ведется обслуживание как для частных, так и для юридических лиц, предлагается широкая линейка вкладов, кредитных и карточных продуктов, финансовых услуг.

Компания стала невероятно популярна среди россиян, т.к. здесь можно найти действительно выгодные тарифы, а требования к заемщикам не являются слишком завышенными. Можно пользоваться государственными программами с поддержкой и субсидиями. Преимущества:

Актуальные предложения на 2019 год

Сегодня мы предлагаем вам рассмотреть предложения для физических лиц, направленных на приобретение недвижимости:

1. “Ипотека с господдержкой для семей с детьми” – это особое предложение предусмотрено для семей, в которых после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. В таком случае они могут оформить ипотечный кредит под сниженную ставку в размере 4,99% годовых. Из остальных условий: максимальная сумма ограничена 12 млн. рублей, обязательно нужно сделать авансовый платеж не менее 20%, договор заключается на срок 3 до 30 лет;
2. «Квартира в новостройке» — программа действует для желающих купить квартиру на первичном рынке. Процент – от 8,79% годовых, кредитуют на период до 30ти лет, первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости жилья. Предоставляют сумму от 800 тысяч до 26 миллионов рублей;
3. «Квартира на вторичном рынке» — ставка от 9,85%, остальные условия те же, но теперь рассматриваются квартиры и таунхаусы на вторичном рынке жилья, а первоначальный взнос уменьшен до 15%;
4. «Коттедж на вторичном рынке» — по этой программе можно приобрести жилой дом и участок под ставку от 9,85% годовых. Срок – до 30-ти лет, своих средств нужно внести от 40%;
5. «На недвижимость под залог имеющего жилья» — оптимальный вариант для тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия, причем выбрать можно квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке. Ставка от 9,85% в год, период – не более 30 лет, первый взнос от 15%;
6. «Рефинансирование ипотечного кредита» — программа для переоформления текущей задолженности перед другим банком. Что вам смогут предложить: оформление договора на период до 30 лет, предоставление до 85% от оценочной стоимости залога. Процент начинается от 9,85% в год, предусмотрены надбавки за период до регистрации сделки, за отказ от личного страхования, а также в том случае, если заемщик старше 45 лет. Есть комиссия за оформление аккредитива и предоставление банковской ячейки.

Для того, чтобы сделать предварительный расчет вашего кредита, воспользуйтесь онлайн-калькулятором:

Требования к заемщику

• возраст от 21 года на момент подачи заявки и до 65-ти лет на дату погашения долга,
• российское гражданство,
• трудовой стаж не менее 1 года,
• прописка или регистрация не требуются,
• положительная кредитная история.

Из плюсов можно отметить возможность привлечения созаемщиков, а также подтверждение дохода может быть индивидуальным – по форме банка, выписка со счета и т.д. При этом от формы подтверждения платежеспособности ставка не будет зависеть.

Как проходит получение кредита:

1. Вы получаете консультацию по телефону или в отделении банка,
2. Заполняете заявку на сайте,
3. Собираете документы, передаете их в отделение или отправляете на почту,
4. Банк изучает вашу заявку и документы, в течение 3-ех рабочих дней принимает решение,
5. Если по анкете было принято положительное решение, вам дают время на поиск и одобрение объекта недвижимости,
6. Вы собираете документы по жилью, также передаете в банк,
7. Проходите подготовку к сделке и заключаете договор.

Источник: https://kreditorpro.ru/rajjffajjzenbank-uslovija-ipoteki-v-etom-godu/

Банки готовы понизить ставки по ипотеке вслед за снижением ключевой ставки

МОСКВА, 16 декабря. /ТАСС/. Банковский рынок готов к возможному понижению ставок по ипотечным кредитам до конца 2019 года вслед за снижением Центробанком ключевой ставки до 6,25% годовых. При этом некоторые кредитные организации действовали на опережение и уже предложили более мягкие условия для клиентов, сообщили в понедельник ТАСС в ипотечных банках.

«В целом рынок был готов к такому ходу событий, и крупные игроки снижали ставки на опережение ключевой. Райффайзенбанк снизил процентную ставку по ипотечным кредитам 18 ноября.

На данный момент минимальная ставка на приобретение недвижимости в новостройке составляет 8,39%, а на вторичном рынке — 8,49%», — сказала руководитель отдела сопровождения и развития обеспеченных ипотечных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко.

Она не исключила возможности дальнейшего снижения ставок до конца года. В декабре банк также ожидает повышение спроса на ипотечные кредиты и рост рефинансирования. По словам Матюшенко, 2019 год — один из самых выгодных периодов в истории для приобретения недвижимости в ипотеку.

«Многие ведущие ипотечные банки, прекрасно понимая этот тренд, действовали на опережение и уже заранее понизили ставки, в том числе Абсолют банк: мы запустили до конца этого года акцию, в рамках которой ставка по основным ипотечным программам снижена у нас на 0,5 п.п.», — сказал он.

Пресс-служба банка «Открытие» отметила, что кредитная организация ориентируется на клиентский спрос и рыночную конъюнктуру. «Мы будем следить за рынком и принимать решения, исходя из складывающей ситуации и стремления обеспечить нашим клиентам лучшие условия на рынке», — отметили в банке.

Снижение ставок затронет рефинансирование

Аналитический центр ДОМ.РФ, в свою очередь, прогнозирует продолжение снижения ставок в 2020 году. «Установившийся уровень ставок во многом уже учтен основными ипотечными кредиторами в ставках по ипотеке.

Напомним, что уровень ставок предложения топ-15 ипотечных банков сейчас находится на уровне около 9% [снижение также составило 1,5 п.п. за полгода].

Уже во втором полугодии [2020 года] ставка выдачи по ипотечным кредитам может опустится до уровня 8,7% — целевого уровня нацпроекта «Жилье и городская среда», — сообщили в аналитическом центре.

Снижение ставок по ипотечным кредитам будет не только способствовать росту их выдачи в 2020 году, но и вернет популярность продуктам рефинансирования ипотеки, отметили аналитики ДОМ.РФ. По их мнению, выгоду от снижения ставок смогут получить заемщики, взявшие ипотеку по ставкам от 10% и выше.

Совет директоров Банка России 13 декабря на последнем в 2019 году заседании понизил ключевую ставку на 25 базисных пунктов — до 6,25% годовых.

Это снижение стало пятым подряд в 2019 году: 14 июня, 26 июля, 6 сентября и 25 октября ставка снижалась — до 7,5%, а затем до 7,25%, 7% и 6,5% годовых соответственно.

Регулятор принимал эти решения, отмечая замедление инфляции и рассчитывая на возвращение показателя к уровню 4% в начале 2020 года.

Источник: https://tass.ru/nedvizhimost/7357335