Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке в 2020 году: условия, процентная ставка

Ипотека в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости — распространенная процедура при получении кредита.

Процесс выдачи ипотеки сопровождается залогом. Однако обеспечением могут выступить не все объекты недвижимости.

В качестве залога Сбербанк примет жилье кредитополучателя, собственность его близких родственников или приобретаемую за ипотеку недвижимость.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк сегодня — это крупнейший финансовый конгломерат, транснациональный и универсальный банк России. Его кредитный портфель соответствует почти 40 % всех выданных займов населению.

Ипотека становится все более популярной среди россиян, это отличный способ приобрести жилье, если нет возможности оплатить покупку единовременным платежом.

Многие интересуются, можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке. Да, можно, более того — нужно. Ипотека в Сбербанке отличается рядом преимуществ:

• надежностью — все сделки между банком и клиентом абсолютно прозрачны, к тому же Сбербанк занимает первое место в стране по выдаче ипотек, ему можно доверять;
• в качестве обеспечения кредита принимается практически любая собственность;
• предусмотрено множество льгот и государственных программ, позволяющих снизить процент по ипотеке.

Условия получения ипотеки следующие:

Выдача ипотек без подтверждения доходов в Сбербанке, с залогом или без залога, не практикуется.

Виды обеспечения для получения ипотеки

Основное условие получение ипотеки — это ее обеспечение имеющимся или приобретаемым жильем. Так Сбербанк уменьшает риск недобросовестного поведения плательщика.

В качестве залога используются разные виды недвижимости:

• долевая собственность;
• земельный участок;
• загородный коттедж;
• квартира.

Часто залоговым обязательством выступают два вида объекта: земельный участок и дом. Главное для банка — это доказательство вашего финансового благосостояния.

В процессе оформления ипотеки потребуется представить справки о доходах и внести первоначальный взнос. Это продемонстрирует банку умение заемщика планировать свои расходы.

Объект обеспечения — приобретаемое жилье

Классическим вариантом считается ситуация, когда объектом обеспечения становится приобретаемое жилье. И в этом формате есть свои особенности. Заемщику предстоит застраховать не только объект недвижимости, но свою жизнь и здоровье. Это повлечет за собой дополнительные расходы.

При этом страхование мужчин обходится дороже. Женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком как ответственные и надежные кредитополучатели, поэтому страховые взносы по таким клиентам существенно ниже.

Банк выставляет жесткие требования к объекту обеспечения. Если под ипотеку вы планируете приобрести новостройку, то ваш выбор будет ограничен объектами партнеров-застройщиков.

Если вы покупаете вторичное жилье, в качестве залога Сбербанк примет только экономически выгодную собственность.

Залог имеющейся недвижимости

Залогом могут быть и другие объекты из личной собственности или близких родственников:

• частные дома;
• гаражи;
• коттеджи;
• квартиры;
• земельные участки.

Однако далеко не все банк примет у вас в качестве залога. Недвижимость считается неликвидной в следующих случаях:

• год постройки старше 1970-го;
• если это деревянные строения;
• сделки по продаже залоговой квартиры не должны быть заключены более 5 раз — многочисленные вариации купли-продажи вызывают опасения с юридической точки зрения;
• «ветхие» сооружения;
• долевая собственность рассматривается только в крайних случаях;
• если жилье нельзя приватизировать;
• на площади залоговой недвижимости зарегистрированы несовершеннолетние, инвалиды, недееспособные или военные.

Долевое жилье Сбербанк иногда рассматривает в качестве залога. Однако может потребоваться его переоформление или заявления участников других долей о том, что их собственность будет обеспечением по кредиту.

Вряд ли найдутся собственники, которые пойдут на такие условия. Однако это не значит, что юристы откажут в сделке. Вопрос будет решаться в индивидуальном порядке.

Ипотека под залог имеющейся собственности официально не выдается. Сбербанк дает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Это значит, что кредитополучатель может распоряжаться финансовыми средствами по своему усмотрению.

Плюс такого займа заключается в низкой процентной ставке. И Сбербанк боле охотно идет навстречу заемщику, если залог признается более чем ликвидным.

Залог — земельный участок

В земельном наделе как в объекте по обеспечению ипотеки банк не особо заинтересован. Реализация участка весьма проблематична. Сбербанк будет тщательно изучать все документы и геолокацию.

При одобрении предложенного обеспечения будут учитываться следующие факторы:

• удаленность от инфраструктуры;
• качество земли;
• ее назначение;
• инженерные коммуникации.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Документы идентичны стандартному перечню и включают следующие позиции:

• паспорт гражданина РФ;
• согласие супруга/супруги;
• доказательство финансового благополучия;
• анкета;
• справка из органов опеки и попечительства, если на площади прописан несовершеннолетний ребенок;
• документы собственности на залоговый объект.

При оформлении ипотеки под залог недвижимости потребуется также документация по объекту обеспечения кредита:

• заключение оценочной комиссии;
• свидетельство о праве собственности;
• если имеются права на распоряжение объектом, то должна быть нотариально заверенная доверенность (для тех случаев, когда залоговая недвижимость является собственностью других лиц);
• свидетельство о регистрации недвижимости.

Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке

Страхование предмета залога является обязательным при ипотечном кредитовании. Это единственная страховка, без нее не обойтись, так как это требование предусмотрено на законодательном уровне. По требованию банка должен быть застрахован конструктив объекта.

Если жилье будет разрушено, страховая компания возместит убытки в одном из случаев:

• объект будет частично восстановлен;
• произойдет полное возмещение.

За средства, выплаченные по страховке, и будет погашен ипотечный кредит.

Ипотека подразумевает длительные отношения с банком. За 25-30 лет может произойти все, что угодно. Особенно обидно будет платить за жилье, которого давно уже нет. Чтобы такой ситуации не произошло, залоговая недвижимость и сам кредитополучатель должны быть застрахованы.

Страхование жизни

Касательно этого требования Сбербанк предоставляет клиенту право выбора. Если заемщик отказывается оформлять страховку на свою жизнь, то процентная ставка по ипотеке повышается на один пункт.

Примерно столько же (1 %) обойдется страхование жизни в собственной страховой компании ООО СК «Сбербанк Страхование».

В других страховых компаниях можно оформить страховку дешевле, особенно, если заемщику 30-40 лет и у него неопасная профессия.

Клиенты в элегантном возрасте, имеющие профессию, связанную с риском для жизни, страдающие хроническими заболеваниями, заплатят за страховку дороже. В их случае проще согласиться на повышение процентной ставки по ипотеке.

Рефинансирование ипотеки под залог недвижимости

С весны 2017 года Сбербанк запустил кредитную программу по рефинансированию под залог недвижимости. Суть этой программы заключается в том, что физические лица, у которых имеется несколько задолженностей в Сбербанке и других финансовых учреждениях, могут объединить все свои долговые обязательства в один заем.

Обязательное условие — обеспечение залога в виде объекта недвижимости, находящегося в собственности кредитополучателя.

Продукт позволяет получить клиенту следующие преференции:

• только рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке;
• рефинансирование ипотеки с консолидацией других потребительских займов, автокредитов и кредитных карт;
• рефинансирование другой ипотеки с предоставлением денежных средств на личные цели;
• рефинансирование ипотеки, консолидация всех долговых обязательств и получение наличных средств.

При этом Сбербанк гарантирует снижение процентной ставки по основному долгу.

Новый продукт снижает долговую нагрузку, консолидирует несколько кредитов, гарантирует получение дополнительной суммы — все это на более выгодных условиях.

Преимущества ипотеки под залог недвижимости

1. Если объект залога отвечает требованиям ликвидности, банк охотно одобрит сделку.
2. Нецелевой кредит можно использовать не только на покупку жилья
3. Объектом обеспечения может быть не только собственность кредитополучателя, но и его близких родственников, других лиц.
4. Внесение первоначального взноса необязательно. Но в этом случае Сбербанк одобрит не более 80 % оценочной стоимости объекта.
5. Предлагается льготное кредитование для пенсионеров, молодых семей, зарплатных клиентов, участие в государственных программах — это значительно снижает процентную ставку по ипотеке.

Недостатки:

1. Обязательная страховка жизни заемщика и залогового объекта.
2. Жесткие требования к техническому состоянию объекта.

Ипотека, выдаваемая Сбербанком, под залог имеющейся недвижимости выгодна тем, что денежные средства можно использовать по собственному усмотрению. Тем не менее, в 2019 году граждане все равно приобретают вторую недвижимость именно по этой схеме.

Заем чаще всего одобряется, единственной причиной отказа может стать плохая кредитная история. Остальные параметры регулируются в индивидуальном порядке. Оформление происходит очень быстро.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-sberbanke-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti/

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

На сегодняшний день оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке является востребованным направлением, поскольку позволяет сделать получение кредита на покупку жилья более выгодной для клиента. Но, как и любой программы ипотечного кредитования, у такого вида займа также есть определенные условия, соблюдение которых обязательно. Кредит под залог недвижимости сегодня предоставляется по разным программам ипотеки. С этим моментом нужно ознакомиться заранее.

По каким программам выдается ипотека под залог имеющегося жилья

Сбербанком сегодня клиентам предоставляется возможность использовать в качестве залога находящуюся в их собственности по следующим программам ипотеки:

• Покупка жилья в новостройках;
• Строительство частного дома;
• Покупка загородной недвижимости;
• Приобретение квартир в строящемся доме;
• Приобретение готового жилья.

С ипотекой под залог личного имущества можно без труда получить более выгодные условия кредитования.

При этом после подписания ипотечного соглашения между клиентом и банком, на жилье, которое было использовано в качестве залога будет наложено обременение.

Его нельзя будет продать или совершить любые другие действия с ним без согласия Сбербанка.

Основные условия при кредите под залог

Если клиент во время ипотеки решил воспользоваться залогом имеющегося жилья, то при этом должны быть соблюдены определенные условия, установленные Сбербанком. По кредитам они являются следующими:

• Сумма кредита составляет от 500 тысяч до 10 миллионов рублей;
• Ограничение по размеру суммы составляет скидку минимум сорок процентов от рыночной цены жилья;
• Срок действия договора по кредиту – не более двадцати лет;
• Размер процентной ставки по ипотеке на покупку квартиры – 12% годовых для зарплатных клиентов Сбербанка и 12.5% процентов годовых для лиц, которые не получают заработную плату на карты банка;
• Залог недвижимости – имущество, находящееся в собственности человека, который оформляет договор по ипотеке.

Если клиент использует залог собственной недвижимости, то в рамках такого вида кредитования можно снизить процентную ставку еще больше.

Для этого оформляется страховка на приобретаемую квартиру или производится страхование жизни и здоровья.

В случае, если в рамках ипотечного кредита клиент отказывается оформлять страховые документы, процентная ставка увеличивается на один процент.

Требования к недвижимости, используемой в качестве залога

Сбербанком в качестве залога принимаются только те объекты, которые находятся в собственности человека, оформляющего ссуду. К ним предъявляются определенные требования, которые нужно принимать во внимание. В роли залоговой недвижимости устроит Сбербанк:

• Частный дом;
• Тайн-хаус;
• Квартира;
• Земельный участок;
• Гараж.

В зависимости от рыночной цены на такие объекты будет определено, кредит в каком размер может взять кредитополучатель.

По этой причине на одной из стадий оформления ипотечного займа недвижимость проходит процедуру оценки. Она осуществляется аккредитованными финансовым учреждением организациями.

Лучше обращаться к их специалистам, так как оценка будет произведена в более короткие сроки и по более приемлемой стоимости.

Заемщик получает возможность снять обременение с имущества, предоставленного в качестве залога, и использовать в роли обеспечения приобретенный жилой объект. Но в таком случае также производится оценка имущества. А это влечет дополнительные расходы со стороны клиента.

Основным условием назначения нового залогового объекта является своевременное погашение задолженности по кредиту.

Требования к кредитополучателю

Программа создана для частных лиц, которые работают официально по найму. Услуга не предоставляется владельцам собственного бизнеса, предпринимателям, руководителям малого бизнеса, членам крестьянских фермерских хозяйств.

Такой кредит выдается исключительно гражданам Российской Федерации. Также оформить его предоставляется возможность лицам, обладающим временной регистрацией в стране.

Минимальный возраст кредитополучателя составляет 21 год. Максимальный возраст определяется в зависимости от того, какой вид кредитования выбирает клиент.

Поэтому он может достигать на момент полного погашения задолженности от 65 лет до 75 лет.

Кредитование доступно для граждан, стаж работы которых на одном предприятии составляет не менее полугода. А за последние пять лет рабочий стаж не должен быть меньше одного года. Если у заемщиков зарплата перечисляется на карту банка, то при этом ограничения по времени работы отсутствует.

Во время такого вида кредитования имеется возможность привлечь созаемщиков. Если есть официальные супружеские отношения, то муж или жена автоматически становится созаемщиком.

Во время оформления ипотеки с залогом кредитное учреждение проверяет кредитную историю получателя ссуды крайне внимательно. Если у заемщика она плохая, то соглашение не подписывается.

Что нужно для оформления ипотечного займа с залоговым обеспечением

Когда встает вопрос решения вопроса с жилой недвижимостью, многие граждане страны обращаются в отделения Сбербанка для оформления ипотечного займа.

В банковском офисе заполняется заявка и прикрепляется пакет документов, которые направляются на рассмотрение кредитно организацией.

На стадии предварительного согласования нюансов по ипотечному займу производится оценка жилья, используемого в качестве обеспечения по ссуде. И уже, исходя из этого, определяется сумма, которую организация может выдать кредитополучателю.

На стадии подачи заявки предоставляется два комплекта с документацией:

• Бумаги заемщика и созаемщиков. В этом случаев требуется: паспорт, бумага, подтверждающая временную регистрацию стране (если у человека нет постоянного гражданства РФ);
• Документация для залога. В этом случае среди бумаг обязательно должны иметься: выписка из единого государственного реестра недвижимости, отчет о стоимости объекта на рынке, справка об отсутствии прописанных в квартире граждан, нотариально заверенное согласие жены или мужа, если заемщик состоит в официальном браке. Если предоставляется для обеспечения займа земельный участок, то пакет бумаг используется практически такой же.

Если залоговую недвижимость предоставляет юридическое лицо, то в банк передаются бумаги, которые способны подтвердить его право собственности.

Оформление кредита представляется возможным даже без подтверждения платежеспособности. В банке действуют такие опции для тех граждан, которые получают зарплату на карту кредитной организации или ранее пользовались кредитными услугами учреждения.

Квартира в качестве обеспечения по займу

Когда есть возможность использовать недвижимость для обеспечения по ссуде, то многие клиенты чаще всего выбирают квартиру. Она может быть использована, но при этом важно соблюсти несколько требований:

• Недвижимость не должна быть предметом исков. На ней не допускается наличие различных обременений;
• В ней не допускается наличие зарегистрированных лиц;
• Недвижимость с зарегистрированными в ней несовершеннолетними лицами используется только с разрешения органов опеки;
• Отсутствие наследников на жилье.

У такого вида кредитования есть несколько положительных качеств. И первым из них является то, что не нужно копить средства на первоначальный взнос. К тому же это возможность купить жилой объект при недостаточном количестве денег. С таким вариантом кредитования банком не отслеживание, на какие нужды заемщик тратит кредитные средства.

Источник: https://dom-click.ru/usloviya-ipoteki-pod-zalog-imeyu-shhey-sya-nedvizhimosti-v-sberbanke/

Нецелевая ипотека:под залог недвижимости,сбербанк,втб24,альфа

Нецелевая ипотека представляет одну из существующих форм кредитования населения. Банковский продукт имеет определенные особенности и ряд преимуществ, о которых следует знать перед принятием решения о привлечении займа и обращением в банк.

Нецелевая ипотека: что это такое

Под термином «нецелевая ипотека» понимается разновидность банковского продукта, в рамках которого заемщик получает возможность оформить кредит на длительный срок.

Отличительным моментом выступает то, что клиент вправе самостоятельно определять цели вложения заемного капитала и обеспечением для банка является имущество клиента.

Большинство стандартных ипотечных продуктов сегодня предполагает выдачу займа для приобретения квартир на рынке первичного или вторичного жилья, но недостатка предложений для нецелевого использования средств не наблюдается.

В рамках нецелевых кредитов имеется возможность направить деньги на следующие цели:

• покупка нестандартного жилья;
• приобретение недвижимости для коммерческого использования;
• строительство недвижимости или проведение дорогостоящего ремонта;
• финансирование специфических расходов.

Банки готовы рассматривать привлечение следующих видов объектов:

• квартиры и дачи;
• земельные участки;
• частные дома и таунхаусы;
• капитальные гаражные боксы.

Отдельный вид кредитования представлен потребительскими и нецелевыми займами на любые цели. Первые обычно не предполагают наличие залога, но обычно характеризуются высокой ставкой процента, небольшим сроком действия договора и малым объемом займа. В связи с этим они редко привлекаются к процессу приобретения жилья, так как связаны с высоким уровнем переплаты и недостаточностью сумм.

Нецелевой кредит: преимущества и недостатки

Самым большим плюсом нецелевого кредита выступает возможность самостоятельно определять направления расходования средств и не отчитываться перед банком. Кредитная организация также оказывается в выигрыше, так как займ представляется под более высокий процент и обеспечивается залоговым имуществом.

В случае появления у должника проблем финансового плана кредитор всегда имеет уверенность в том, что компенсирует риск невозврата денег за счет средств от продажи залога. Объем финансирования обычно варьируется в пределах 70% от стоимости такого объекта, поэтому банк всегда имеет «подушку» безопасности.

Привлечение нецелевого займа связано со следующими преимуществами:

1. Получение дополнительного источника финансирования;
2. Вариативность направления расходования средств;
3. Приемлемые условия кредитования;
4. Выполнимость требований, предъявляемых к заемщику;
5. Длительный срок действия договорных отношений.

При обращении в банк потенциальный заемщик может рассчитывать на получения кредитных средств в объеме 70-80% от стоимости предоставляемого в залог объекта. Продолжительность договорных отношений в среднем составляет 10—15 лет, что напрямую зависит от условий банковского продукта. В рамках потребительского кредитования такой срок в среднем составляет 3—5 лет, что выгодно отличает нецелевую ипотеку от таких предложений. Сам факт предоставления залога выступает для банка гарантом, поэтому часто кредитные организации снижают стандартные требования к клиенту, источнику и уровню официально получаемых доходов.

Нецелевому займу свойственны следующие недостатки:

1. Более высокие процентные ставки по кредиту;
2. Невозможность в полной мере распоряжаться залоговым объектом в течение срока действия договора;
3. Необходимость дополнительных расходов, связанных с привлечением услуг оценщика и страховой организации;
4. Риск потери залогового объекта при невозможности расчета по долговым обязательствам.

На период действия соглашения с банком на залоговый объект накладывается обременение. Наличие такого статуса означает, что владелец теряет право свободно распоряжаться имуществом. Он не может заключать в его отношении имущественные сделки без согласия банка, то есть продавать, дарить или совершать действия по обмену.

Оформление под залог недвижимости

Оформление нецелевой ипотеки под залог имеющейся у заемщика жилой недвижимости сегодня относится к числу наиболее часто встречающихся на кредитном рынке вариантов.

Условия предоставления займа в различных банках отличаются по следующим критериям:

• уровень процентной ставки;
• срок кредитования;
• максимальная сумма займа.

К залоговому объекту предъявляются существенные требования, так как он выступает для банка гарантом возврата средств.

Предоставляемая в качестве обеспечения недвижимость должна отвечать следующему перечню критерий:

• обладать достаточной ликвидностью;
• принадлежать заемщику на праве собственности;
• не иметь обременения и наложенного ареста;
• физический износ должен составлять не более 50%;
• наличие инженерных сооружений, в том числе водопровода, электрических и иных коммуникаций;
• перечень документов, для подтверждения законности проведенных перепланировок.

Банковская организация при предоставлении нецелевого займа может поинтересоваться о будущем использовании средств, но тщательной проверки факта их расходования организовывать не будет.

Какие условия предлагают банки

Сегодня конкуренция на рынке финансовых услуг вынуждает банки менять политику кредитования. Условия предоставления займов становятся более выгодными, а требования к клиентам постоянно снижаются.

Если пару лет назад о получении займа без справки о доходах невозможно было представить, то сегодня оформление по «двум документам» стала привычной и распространенной практикой. Предложения о нецелевой ипотеке сегодня представлены во всех крупных кредитных учреждений.

Среди них существуют варианты, предназначенные для физлиц, ИП и руководителей организаций.

Сбербанк

Сбербанк сегодня работает с клиентами как традиционным способом, так и предоставляет возможность удаленного взаимодействия. Удобным и простым инструментом выступает сервис DomClick.ru.

Он дает возможность быстро осуществлять поиск недвижимости, проводить сделки продажи и покупки с использованием онлайн-оформления ипотеки в Сбербанке.

Преимуществом такого варианта считается возможность проверки, оценки и проведения регистрации сделки.

Сбербанк готов работать с клиентами, которым исполнился 21 год, а предельным возрастом считается 75 лет. Кредитная организация также предъявляет требования к общему рабочему стажу заемщика. На последнем месте работы он обязан составлять не менее года, а общая продолжительность должна быть равна 5 годам.

Потенциальный заемщик может рассчитывать на следующие условия:

• сумма кредитования до 10 млн. рублей;
• минимальный размер займа 500 000 рублей;
• ставка процента от 11,6%
• срок действия договора от года до 20 лет.

Заемщик при обращении в Сбербанк в рамках программы не целевого кредитования сможет рассчитывать на получение 60% от стоимости залогов ого объекта.

В качестве него может выступать:

• стандартная квартира;
• таунхаус;
• частный жилой дом;
• жилая недвижимость с жилым участком;
• земельный надел;
• гараж вместе с участком.

Наиболее выгодные условия банк предлагает участникам зарплатных проектов, которые дали согласие на заключение договора страхования. Если кредит оформляется заемщиком в браке, то вторая половина автоматически становится со заемщиком.

Альфа-Банк

Альфа-Банк традиционно входит в список наиболее надежных российских банков. Клиенты вправе выбрать вариант подачи заявки, так как организация предоставляет возможность использования сервиса онлайн.

Нецелевая ипотека предполагает следующие условия:

• сумма кредитования до 50 млн. руб.;
• срок действия отношений до 30 лет;
• минимальная сумма первого взноса 15%;
• ставка процента от 9,39%.

Банк предъявляет к клиентам стандартные требования в отношении объекта недвижимости, выступающего в качестве залогового. Отличительным моментом можно считать то, что здание должно иметь фундамент железобетонного, каменного или кирпичного типа.

Втб 24

Условия предоставления нецелевого займа:

• передача в залог объекта недвижимости, который находится в многоквартирном доме в черте города и в зоне действует подразделение банка;
• начальная ставка от 11,4%;
• срок действия договора до 20 лет;
• объем кредитования составляет 50% от стоимости залога, но не более 15 млн. рублей.

Особенностью программы Втб 24 выступает то, что закладываемое жилье может находиться в собственности основного заемщика, его супруги или членов семьи. В этом случае владельцы такой недвижимости выступают по договору в качестве поручителей. Никаких комиссий за оформление кредитных документов и досрочное погашение займа организация не предусматривает.

Нецелевая ипотека дает заемщику более широкие возможности в части выбора направления расходования средств. Взамен банки предлагают более жесткие условия кредитования, что неизбежно влечет повышение итоговой суммы переплаты за использование заемных средств. Перед обращением в кредитную организацию специалисты рекомендуют тщательно ознакомиться с требованиями, которые финансовое учреждение предъявляет к залоговому объекту.

Источник: https://washepravo.ru/ipoteka/necelevaya-ipoteka/

Кредит под залог квартиры в Сбербанке – условия и документы

Кредит в залог недвижимости в Сбербанке очень популярный среди населения, таким образом, на лояльных условиях возможно получить не только ипотеку, а и нецелевой займ на карту. Предоставление недвижимости в обеспечение увеличивает объем кредитования и снижает его стоимость.

Дает ли Сбербанк кредит под залог недвижимости

Сбербанк России, как один из самых популярных банков страны оформляет ссуду под ипотеку квартиры/земли/коттеджа/дачи/гаража на очень хороших условиях. Наличие квартиры либо иного объекта в обеспечении существенно увеличивает вероятность получить займ, так как для кредитора это один из самых выгодных видов обеспечения (после депозита). Почему банкам выгодна недвижимость в залоге:

1. В случае невозможности клиента оплачивать долги, такой объект с высокой долей вероятности покроет потери банка;
2. стоимость недвижимого имущества не снижается быстрыми темпами, а, иногда, может даже увеличивается;
3. Срок службы более длинный в сравнении с потребительскими товарами и автомобилями;
4. При оценке и расчете суммы займа учитывается ликвидность и предусматривается некий дисконт, что позволит быстро реализовать объект, если возникнут проблемы с выплатой задолженности.

В обеспечение кредитор может оформить:

• Квартиру;
• Частный дом за городом, коттедж;
• Участок земли со строениями и без таковых;
• Гараж;
• Коммерческую недвижимость.

Предоставления в обеспечение недвижимого имущества не является гарантией выдачи займа. Чтоб не отказали надо подтвердить свою платежеспособность. Отказать в кредитовании могут:

1. Если ежемесячный доход меньше 15 тыс. рублей или недостаточный для погашения запрашиваемой суммы с учетом текущей кредитной нагрузки;
2. В истории кредитования отображается плохая платежная дисциплина;
3. Отсутствие возможности доказательства неофициального заработка.

Условия залогового кредита в Сбербанке

Кредит под залог квартиры в Сбербанке условия:

• Сумма – до 70% установленной оценки жилья при ипотеке, и до 60% при нецелевом кредитовании;
• Ставки от 8,6% для ипотечных программ, от 12% для нецелевого займа наличными;
• Возраст заемщика от 21 года до 75 на момент погашения (для пенсионера, который работает);
• Опыт работ от 1 года, с учетом не меньше 6 месяцев на последнем месте трудовой деятельности (для зарплатных клиентов 6 и 3 месяца соответственно);
• Обязательная страховка залогового имущества, очень желательна здоровья и жизни заемщика (если отказываетесь, то стоимость будет выше на 1%);
• В договор обеспечения оформляются только ликвидные объекты, не подходят аварийные здания, с высокой вероятностью сноса, с незаконными перепланировками, обремененные объекты, жилье с несколькими владельцами и прописанными малолетними детьми, удаленные дома и участки с отсутствием подъездных путей и т.д.;
• Кредит под залог недвижимости – это продукт для физических лиц, его не могут получить индивидуальные предприниматели и владельцы подсобного хозяйства, долевые участники акционерных обществ, имеющие право подписи в маленьких компаниях (штат до 30 человек).

Плюсы и минусы

Преимуществами такого вида кредитования в 2020 году являются:

• Сниженная процентная ставка;
• Сумма до 10-30 млн. руб.;
• Увеличенный срок кредитования 10-30 лет;
• Отсутствует дополнительный процент за рассмотрение заявки, выдачу денег, досрочное погашение;
• Залоговым имуществом можно пользоваться в прежнем режиме;
• По программе нецелевого займа можно купить квартиру без первоначального взноса.

К недостаткам можно отнести:

• С залоговым имуществом нельзя совершать никакие действия (продавать, разменивать, дарить);
• Если несколько владелец, то нужно получить разрешения от всех;
• Оценка имущества проводится за счет клиента;
• Отчет об оценке действует полгода;
• В случае проблем с платежеспособностью, банк менее лоялен к клиенту, так как имеет надежное обеспечение.

Процентная ставка

В кредитных продуктах указывается ориентировочная стартовая ставка, она будет корректироваться для каждой сделки индивидуально, зависимо от обеспеченности займа, оценки рисков, кредитной истории и прочих факторов. Стартовая стоимость денег будет зависеть от:

1. Вида кредитного продукта: нецелевой займ – 12%, ипотека на готовое жилье – 8,6%, новостройки – 7,1%, строительство жилого дома – 10%, рефинансирование и загородные коттеджи – 9,5%;
2. Для заемщиков, которые не получают заработную плату через банк +0,5%;
3. При отказе от страхования заемщика +1,0%.

Виды кредитов

Кроме стандартной ипотеки есть возможность получить следующие виды займов.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке – это очень удобный вариант, чтобы прикупить квадратные метры в недостроенном доме либо построить собственный коттедж. Передав в обеспечение готовое жилье можете рассчитывать на больше кредитных денег, чем под имущественные права, а со временем объект можно заменить.

Эту схему возможно применить к любой ипотечной программе: ставки 6-10%, максимальный срок 30 лет, первоначальный взнос не менее 15%, самый маленький заем 300 тыс. ₽.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

В Сбербанке нецелевой кредит под залог недвижимости – особый продукт, который позволяет оформить до 10 мил. ₽ под 12% на 20 лет без подтверждения цели. С помощью такой программы возможно приобрести новое жилье без первоначального взноса.

Потребительский кредит под залог квартиры

Это может быть разновидность предыдущего продукта, так как конкретная цель ссуды там не указана, а просто потребительский заем предусматривает не столь приятные условия (стоимость от 12,9% на 5 лет, до 5000 тыс. руб.).

Перечень необходимых документов

Несмотря на громкую рекламу: кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов, кредитор требует предоставление подтверждения платежеспособности:

• Анкета;
• Паспорт клиента, оформляющего займ, и созаемщика;
• Подтверждение регистрации на территории РФ;
• Справка о заработке 2-НДФЛ или по форме банковской организации;
• Выписка из трудовой книги или копия договора трудоустройства;
• Подтверждение пенсионных или прочих доходов.

Перечень документов по залоговому объекту:

1. Подтверждение права собственности (оригинал и копии соглашений по сделкам покупки, дарения, наследства);
2. Выписка из реестра;
3. Оценка;
4. Тех.паспорт из БТИ;
5. Информация из книги домового учета;
6. Документы на участок;
7. Нотариально заверенное заявление с разрешением супруга на сделку;
8. Брачный контракт;
9. Разрешение органов опеки, при регистрации малолетних детей.

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2020 году

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке:

• Определяетесь с продуктом кредитования с помощью менеджера либо просматриваете в интернете;
• Приходите в отделение и оставляете анкету-запрос, эта заявка достаточно объемная, ее можно скачать и заполнить дома;
• Параллельно узнаете, какие нужны документы готовите соответствующий перечень;
• Подаете личные и финансовые документы;
• Ожидаете одобрения заявки;
• Заказываете отчет об оценке залогового имущества;
• Предоставляете документы по объекту в течение 90 дней;
• Подписываете кредитное соглашение и договор обеспечения;
• Регистрируете ипотеку;
• Получаете деньги.

Калькулятор кредита

Если хотите рассчитать всю сумму предстоящих платежей, узнать сколько процентов нужно платить в месяц – открываете онлайн калькулятор:

1. Переходите на официальный сайтru;
2. В разделе частным клиентам выбирайте банковский продукт;
3. Перемещаетесь вниз по странице и увидите калькулятор;
4. Указываете цель ссуды и стоимость обеспечения;
5. Определяетесь с размером и периодом кредитования;
6. Проставляете галочки на дополнительных условиях;
7. Просматриваете ежемесячный платеж и необходимый размер дохода.

Как погашать взятый займ

SberBank предлагает аннуитетный график платежей – ежемесячно погашается одинаковая сумма до окончания кредитного договора. Вначале она состоит практически из процентных платежей, а тело погашается минимально, в конце наоборот. Такой метод снижает нагрузку на клиента в первые месяцы кредитования. Число уплаты по графику клиент может установить самостоятельно.

Комиссия за досрочное погашение не взымается. Если внесли значительную сумму раньше планового срока, то можете обратиться к менеджеру с просьбой пересчитать график в сторону уменьшения дальнейших ежемесячных платежей или сокращения срока кредитования.

Если плановый просрочен, то насчитывается пеня исходя из 20% годовых. При возникновении форс-мажорных обстоятельств (потеря работы, серьезная болезнь, экстренный переезд), рекомендуется обратиться в банк с просьбой изменить график погашения, чтобы избежать значительных штрафных санкций.

Существует много способов погашения займа:

• Автоплатеж – оформляете поручение на ежемесячное списание денег с вашего счета или карты;
• Также можно оформить поручение в бухгалтерии по месту работы, чтоб из вашей зарплаты перечисляли часть денег;
• Самостоятельный перевод денег через интернет-банкинг или мобильное приложение;
• Внесение на счет наличных средств с помощью терминала или кассы.

Источник: https://fin-monitor.com/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-sberbanka-rossii.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке в 2019 году условия и документы

После выплаты кредита можно забрать закладную в Сбербанке РФ. Срок для возврата закладной обычно устанавливается в течение месяца. Если залогодержатель продал закладную другому банку, то забирать ее придется у правопреемника.

Условия для получения

Существует единственное условие для возврата закладной: полное погашение займа. Оно может произойти строго в оговоренные договором сроки либо досрочно. Нахождение закладной у банка либо отсутствие на ней отметки о погашении кредита свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство не исполнено (согласно ).

Как получить документ, если банк не отдает его?

Если банк после погашения кредита не отдает закладную, то залогодатель вправе обратиться в суд.

Если это произошло в связи с потерей документа, то кредитор обязан выдать дубликат и отказывать клиенту банк не вправе. До обращения в суд можно обратиться с письменным заявлением к руководителю филиала либо написать жалобу в Банк России.

Далее Росреестр аннулирует закладную путем простановки на лицевой стороне штампа «погашено».

Купить квартиру под залог имеющегося жилья сбербанк

1. Начинаете с оценки стоимости квартиры. Для этого обращаетесь в специализированные организации, имеющие соответствующую лицензию.
2. Собираете необходимый пакет документов: паспорт, документы, подтверждающие право собственности на жилье, справка о доходах с места работы. Может также потребоваться трудовая книжка.
3. В банке у вас могут также потребовать документы, удостоверяющие ваши родственные связи, например, брачное свидетельство. Это связано с тем, что покупка жилья у родственников не кредитуется.
4. Идете в банк и предоставляете документы.

Ведь теперь это уже чужое имущество:

• Вы не можете ни продавать, ни дарить ее, ни перезакладывать.
• Сдача жилья в аренду также не разрешается.
• Вам запрещается делать какие-либо перепланировки или капитальный ремонт, которые сказываются на стоимости квартиры или дома (разве что с разрешения банка).

Даётся ли займ без стартового платежа, если заложить квартиру

Если у семьи нет сбережений, а квартирный вопрос нужно решить как можно скорее, то фактически у нее два варианта:

1. взять кредит под залог уже имеющейся недвижимости (получить можно до 60-80% стоимости жилья);
2. оформить заем наличными на короткий срок, под более высокий процент и на сумму до 1-3 млн. рублей.

Более детально о том, можно ли взять ипотеку в новостройке без первоначального взноса, можно узнать в этом материале.

Обе программы активно продвигают почти все банки-лидеры ипотечного кредитования. Но кредиты под залог являются более выгодными для заемщика и их выбирают гораздо чаще дорогостоящих займов наличными.

Важно! Вопреки слухам ипотека с нулевым процентным взносом вполне реальна. Нужно только потратить время и найти банк, которые предложит наиболее выгодные для заемщика условия. . Подробнее о том, возможно ли и как взять ипотеку без первоначального взноса, можно узнать тут, а более детально про банки с ипотекой без первого взноса можно прочитать в этом материале

Подробнее о том, возможно ли и как взять ипотеку без первоначального взноса, можно узнать тут, а более детально про банки с ипотекой без первого взноса можно прочитать в этом материале.

Какое недвижимое имущество можно приобрести таким способом?

В кредит можно купить любую недвижимость, поскольку она не передается в залог банку.

Можно потратить деньги на покупку квартиры, таунхауса или комнаты в коммунальной квартире, земельного участка под ИЖС, дома (подробнее об ипотеке без первоначального взноса на дом и землю можно узнать тут).

Также читателю возможно будет полезно прочитать другие статьи про ипотеку без первоначального взноса:

• на жилье на вторичном рынке;
• на жилплощадь в новостройке;
• на строительство дома.

Штрафные санкции

По ипотечным договорам, которые были заключены после 24/07/2016г, неустойка при просрочке равна ключевой ставке на дату подписания. Банк начисляет ее на сумму фактической задолженности с даты просрочки до момента ее полного погашения. Если основной заемщик не выплачивает кредит, банк предъявляет требование поручителям или заемщикам.

Когда банк имеет право потребовать полной досрочной выплаты всей ссуды:

1. При просрочках длительностью более 60 дней за последние полгода, даже если факт несоблюдения графика был только один раз.
2. При полной/частично утрате объекта обеспечения по причинам, не зависящим от кредитора.
3. Если заемщик безосновательно отказывает банку в проверке залогового объекта.
4. Если банк обнаружит иное обременение/права третьих лиц на залоговую недвижимость, сокрытие заемщиком при оформлении договора.
5. При отказе заемщика оформлять имущественную страховку (является обязательным условием).

Кредит под залог недвижимости Сбербанка 2019 ставки и условия

Летом прошлого года Сбербанк почти на 3 процента снизил процентные ставки по этому виду кредита. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить займ под залог квартиры или дома.

Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится. При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.

Кредит под залог квартиры или дома в Сбербанке 2019: условия

1.  Срок: до 20 лет;
2.  Минимальная сумма: 500 000 рублей;
3.  Максимальная сумма: ее должна превышать меньшую из величин:
   •  10,0 млн. рублей;
   •  60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Процентные ставки кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Указанные ниже ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке (зарплатных клиентов).

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости	Ставка, % годовых
до 60%	12,00%

Надбавки:

• +0,5% – если вы не являетесь зарплатным клиентом;
• +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Источник: https://landeri.ru/ipoteka-pod-zalog-nedvizimosti/