Ипотека Райффайзенбанка в 2020 году: условия, отзывы клиентов

Райффайзенбанк – австрийское предприятие, довольно крупный игрок на российском финансовом рынке. Он стабильно занимает позиции в первой десятке банков России по многим показателям. В числе его услуг – ипотечные кредиты. Их-то мы сегодня и проанализируем.

На данный момент Райффайзенбанк предлагает шесть вариантов ипотечных кредитов. Большинство из них имеют много общего, отличия – лишь в деталях.

«Благодаря широкой линейке ипотечных продуктов Райффайзенбанка, приобрести новую недвижимость или улучшить существующие жилищные условия стало еще проще, — сказано на сайте банка. — Предоставьте упрощенный пакет документов и оформите кредит быстро и по привлекательным ставкам».

По большинству ипотечных программ ставка варьируется в пределах 11,5-15,05% годовых. Но нужно помнить, что при отказе от комбинированной страховки определенная для вас в этих пределах ставка вырастет еще на 0,5%.

Максимальный срок ипотеки Райффайзенбанка – 25 лет. Первоначальный взнос по разным программам отличается: при покупке квартиры в новостройке или на вторичном рынке надо внести не менее 15% ее цены, а вот взять любой кредит под залог недвижимости, в том числе – ипотечный – можно вовсе без первоначального взноса.

Во всех программах ипотечного кредитования предусмотрена возможность досрочного погашения ипотечного кредита с первого дня без комиссии. Положительное решение по ипотеке действительно в течение трех месяцев. Погашается кредит равными ежемесячными платежами. Пеня за просрочку -0,1% в день.

Райффайзенбанк преподносит свою ипотеку как быструю. Для подачи заявки на получение ипотечного кредита предусмотрен упрощенный пакет документов, а решение о предоставлении ссуды будет принято в течение 3-5 рабочих дней, сообщается на сайте банка. Но на деле все зачастую происходит совсем иначе.

Например, пользователь под ником asdrus пишет, что он три раза отправлял в банк заявку на ипотеку, но ни разу не получал ответа. На четвертый раз кредит все-таки одобрили, но сорвали сделку по покупке квартиры: проверяли документы более 10 дней, хотя в сопроводительном письме обещали сделать это за 2-3 дня.

И этот случай затягивания сроков далеко не единичный. Жительница Тюмени Елена жалуется, что уже больше двух недель ждет ответ банка. «Звоним сами в отделение нам говорят – «вам перезвонят в течении дня», — рассказывает женщина.

– «Тишина. Звонила несколько раз — и все одно и то же. Начала ругаться, тогда перезвонили и попросили приехать в отделение без объяснения причин. Когда мы приехали, нас попросили просто вписать сумму кредита и все… Что за бред?».

Обобщая прочие отзывы, следует остановиться на трех вещах:

1.  Многие клиенты попадают на проценты из-за того, что когда платеж выпадает на субботу, они думают – он автоматически перенесется на понедельник. Но нет, суббота в Райффайзене считается рабочим днем.
2. Есть жалобы на то, что на приветливое обслуживание можно рассчитывать только до подписания договора. После того, как вы стали клиентом банка, отношение к Вам меняется в худшую сторону.
3. Судя по отзывам, банку почему-то  очень важно наличие на работе стационарного телефона.

Без этого нет даже смысла подавать заявку на кредит.

Подать заявку  на индивидуальную консультацию по вопросам ипотеки можно в режиме онлайн.

Источник: http://pravda-o-kreditah.ru/ipoteka-ot-rajffajzenbanka.php

Райффайзенбанк ипотека: условия, проценты, программы

Одним из приоритетных направлений развития рынка жилья и его катализатором является ипотечное кредитование. Сегодня этот продукт предлагают многие банки. Рассмотрим основные программы и условия ипотеки в Райффайзенбанке в 2019 г.

Ипотека вторичного жилья

При желании взять квартиру в ипотеку на вторичном рынке жилья можно воспользоваться соответствующей программой Райффайзенбанка. Кредит предоставляется на срок до 30 лет, сумма – до 26 млн. рублей. Ставка по ипотеке в Райффайзенбанке в 2019 году составляет от 10,25 процентов.

Данной программой предусматриваются следующие возможности.

• Учитываются доходы супругов: как гражданских, так и официальных.
• Сумма может быть увеличена, если как созаёмщики выступают родственники.
• Есть возможность кредитовать покупку жилья, имеющего перепланировку.
• Первоначальным взносом может быть материнский капитал.
• В случае досрочного погашения можно уменьшить сумму платежа либо срок заимствования.

Рефинансирование ипотеки

Если имеется ипотечный кредит, предоставленный сторонним банком на приобретение вторичного жилья, квартиры в новостройке либо при действующем договоре займа под залог недвижимости целесообразно рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки в «Райффайзенбанке».

Ипотека на цели рефинансирования имеет ряд особенностей, которые рассмотрим ниже.

• Возможность пересмотра срока заимствования в более выгодную для клиента сторону.
• Кредитуется сумма задолженности по основному долгу и взимаемая за досрочный возврат займа плата.
• Согласие действующего кредитора не обязательно.
• Можно уменьшить срок заимствования либо сумму платежа в случае досрочного погашения.
• При оформлении займа на рефинансирование пакет представляемых заемщиком документов минимален.

Ипотека на покупку квартиры в новостройке

При желании приобрести квартиру в новостройке одним из наиболее оптимальных решений станет оформление ипотечного кредита в «Райффайзенбанке» на покупку нового жилья. Потенциальный заемщик имеет возможность выбрать квартиру в одной из тысячи аккредитованных банком новостроек.

Возможная сумма займа – от 500,0 тыс. рублей до 26,0 млн. рублей (не больше, чем 90 % от оценочной стоимости квартиры, которая будет предметом залога). Что касается процентной ставки по ипотеке, то в «Райффайзенбанке», она составляет 10,25 процента годовых. Срок заимствования может доходить до 30 лет.

Стоит отметить, что если заемщик страхует только закладываемое имущество, а от страхования жизни и здоровья отказывается, то ставка по кредиту будет увеличена в соответствии с тарифами кредитной организации. Кроме того, договор ипотеки должен быть обязательно зарегистрирован в пользу кредитора в уполномоченных органах (обременение недвижимости). Также очень важно своевременно оформить закладную по ипотеке.

Ипотека с господдержкой

Семьи, имеющие трёх и более детей, вправе рассчитывать на ипотечный кредит, условиями которого предусмотрена государственная поддержка. Он предоставляется на срок 3, 5 или 9 лет под 6 процентов годовых.

Источник: https://raiff-gid.ru/mortgage/rayffayzenbank-ipoteka-usloviya-protsentyi-programmyi

Ипотека в Райффайзенбанк: процентные ставки, условия, отзывы

Райффайзенбанк был основан в 1996 году. На российском рынке успешно работает уже 25 лет и предоставляет клиентам самые разные услуги. На основе многолетнего опыта компания предлагает физическим и юридическим лицам программы с выгодными условиями. Ипотека Райффайзенбанк не является исключением.

Сегодня они имеют пять головных офисов в крупных городах, а также более 170 отделений. В каждом регионе банковское отделение находится в шаговой доступности, что и объясняется большой популярностью. Каждый сотрудник имеет большой опыт работы и соответствует своей квалификации.

Особенности ипотеки в Райффайзенбанк

Несмотря на выгодные условия ипотечного кредитования, перед первым посещением ближайшего отделения или общением со специалистом по телефону нужно ознакомиться со всеми особенностями сотрудничества с этой организацией. Они имеют как положительные, так и отрицательные стороны.

К преимуществам можно отнести:

• удобное расположение офисов, что позволяет оформить договор в любом городе России;
• не нужно тратить время на поход в банк для заполнения первоначальной заявки для получения ипотеки, это можно сделать на официальном сайте;
• соотношение минимального первоначального взноса и максимальной суммы кредитования гораздо выше основных конкурентов в данной сфере;
• расчет по сделке можно осуществлять в аккредитованной форме.

Здесь выделены лишь основные преимущества. На самом деле их гораздо больше и они возникают в зависимости от выбранной программы.

Но есть и основные минусы, на которые также стоит обратить внимание:

• при просрочке выплаты по ипотеке в Райффайзенбанк необходимо уплачивать пени. И если в некоторых банках можно посетовать на уважительную причину, чтобы снизить их размер, то здесь сделать это непросто;
• до полной выплаты ипотечного кредита будет сохраняться залог на приобретенную недвижимость, поэтому с ней ничего нельзя будет сделать (продать, поменять собственника и т.п.);
• получить займ можно только в рублях, валютная ипотека в данном банке не предусмотрена;
• при отказе от получения страховки процентная ставка будет увеличена (для людей младше 45 лет на 0,5%, старше 45 – на 3,2%).

Но не стоит зацикливаться на этих недостатках. Они типичны для всех крупных банковских организаций. Посредством таких действий компания максимально снижает свои риски в случае проблем с выплатой ипотеки.

Ипотечные программы в Райффайзенбанк

Ипотечные программы Райффайзенбанк очень разнообразны. Это сделано для того, чтобы каждый клиент мог подобрать для себя оптимальные условия.

При заинтересованности в таком сотрудничестве стоит знать, что нужно сделать для получения минимальной процентной ставки. Во-первых, необходимо оформление страхового полиса. Во-вторых, у потенциального заемщика выплаты по другим кредитам не должны нести большую нагрузку на ежемесячный доход. В-третьих, кредитная история должна быть идеальной, то есть без просрочек выплат по другим займам.

К общим условиям по всем программам стоит отнести максимальную сумму займа (до 26 млн рублей) и минимальный размер первоначального взноса (от 10 до 15%). Банк предлагает покупку недвижимости как в новостройках (только у проверенных банком застройщиков), так и на вторичном рынке. Другие условия ипотеки Райффайзенбанк могут разниться в зависимости от выбранного предложения.

Программы:

1. «Вторичное жилье». Из названия понятно, что происходит финансирование покупки квартиры или частного дома на вторичном рынке. Минимальная процентная ставка – 10,25%, максимальный срок кредитования – 30 лет.
2. «Новостройки». Аналогичный предыдущему вариант с теми же условиями. Минимальная сумма займа составляет 800 тысяч рублей. Конечная процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса, состоятельности клиента и его кредитной истории.
3. «Госпрограмма для молодых семей». При рождении второго ребенка клиент может рассчитывать на снижение годовой процентной ставки до 6%. Она будет действовать в течение 3-х лет после его рождения. По истечению срока она будет повышена до 8%. При рождении 3-го и 4-го детей срок предоставления льготной процентной ставки может быть увеличен до 5 и 8 лет соответственно.
4. «Нецелевой кредит под залог жилья». Если у клиента возникла потребность в срочном получении средств, он может оформить потребительский кредит под залог своего нынешнего жилья. Он дается на срок до 5 лет под 12% годовых. Можно рассчитывать на получение суммы до 9 миллионов рублей.
5. «Недвижимость под залог недвижимости». Данный вариант можно выбрать при отсутствии средств на внесение первоначального взноса, но при этом в собственности уже должен быть какой-нибудь объект недвижимости. Он будет предоставлен банку в качестве залогового обеспечения по ипотеке. У заёмщика будет возможность закрыть задолженность раньше намеченного срока, не уплачивая дополнительные комиссии.
6. «Коттедж на вторичном рынке». Можно купить в ипотеку уже построенный дом вместе с земельным участком. Банк предлагает 12,75% годовых и срок кредитования до 30 лет.
7. «Материнский капитал». При наличии у клиента на руках действующего сертификата на получение материнского капитала можно воспользоваться данной программой. Его можно направить на оплату первоначального взноса
   • по ипотеке от Райффайзенбанка. Также для этого необходимо соответствовать ряду условий:
   • брак должен быть официально зарегистрированным, а, как минимум, один из супругов иметь российское гражданство;
   • заёмщик не должен иметь доли в каких-либо бизнес-проектах или уже существующих компаниях.

   Приобретаемое жилье оформляется на мужа и жену. До полной выплаты кредита добавить в число собственников своих детей нельзя. В некоторых ситуациях банк допускает регистрацию долевой собственности.

8. «Рефинансирование ипотеки». В рамках данной программы банк готов начать сотрудничество с людьми, у которых имеется открытая ипотека в другой организации и которые хотят улучшить условия. Под действие этого предложения попадают как новостройки, так и вторичный рынок. Минимальная ставка – 10,25%.
9. «Без первоначального взноса». Райффайзенбанк не рассматривает сотрудничество без первоначального взноса, так как оценивает такие сделки как высокорисковыми. Но есть ситуации, при которых компания может пойти на такой шаг:
   • в качестве первоначального взноса используется сертификат на материнский капитал, но в таком случае приобрести можно только квартиру (дома и земельные участки не рассматриваются);
   • если у клиента уже имеется какая-либо недвижимость в собственности и он готов предоставить её в качестве залога.

   Во всех остальных случаях внесение первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости выбранного объекта недвижимости обязательно.

10. «По двум документам». Эта программа ипотечного кредитования в Райффайзенбанк доступна только для тех, кто получает заработную плату на карту банка. Так как у компании есть официальная информация по ежемесячным доходам, оформить ипотеку можно по двум документам: паспорт и СНИЛС. Также потенциальный заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:
    • стаж работы на последнем месте не менее 3-х месяцев;
    • общий стаж работы не менее 1 года;
    • физическое лицо, не является индивидуальным предпринимателем, владельцем или совладельцем бизнеса;
    • источником дохода для оценки состоятельности клиента считаются получаемые суммы на пластиковую карту.

В данной таблице представлены минимально возможные процентные ставки по каждой программе ипотеки Райффайзенбанка. Их можно получить только при оформлении страхового полиса, а также соответствии другим требованиям.

Условия выдачи ипотеки Райффайзенбанк

Большой опыт работы на российском рынке позволил компании создать лояльные и выгодные условия ипотеки в Райффайзенбанк. Благодаря этому их продукты пользуются большим спросом, а поток новых клиентов увеличивается с каждым годом.

К выгодам по сравнению с другими организациями можно отнести то, что банк не взимает с потенциальных заёмщиков комиссии за рассмотрение первоначальной заявки и при выдаче займа. В большинстве современных крупных банков России человеку приходится делать комиссионные платежи.

Также возможно досрочное погашение полученного кредита без уплаты дополнительных комиссий. Причем здесь нет определенных сроков, когда это можно сделать. При появлении возможности клиент может оформить досрочное погашение полной суммы долга на следующий же день после его получения.

Выгода Райффайзен-ипотеки также заключена в следующих условиях:

• минимальная процентная ставка – 10,25%. Статистика показывает, что средний показатель находится на уровне 11,5%;
• размер первоначального взноса начинается от 10-15%. При внесении бОльшей суммы заёмщик может рассчитывать на снижение процентной ставки (но не ниже минимального порога);
• клиент может использовать в качестве созаёмщика своего супруга или супругу;
• все заявки специалисты любого отделения в любом городе рассматривают не больше 5 рабочих дней.

Не так давно к выгодным условиям ипотеки в Райффайзенбанк добавилась поддержка системы R-Connect. С помощью неё можно в режиме онлайн отслеживать статус своего ипотечного кредита: сумма регулярных платежей, график их внесения, остаток по долгу и т.п.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Райффайзенбанк

Пакет документов для ипотеки в Райффайзенбанк минимальный. В среднем, клиенты компании собирают его за 1-2 дня, после чего сразу предоставляют в банк. Перед началом подготовки всей необходимой документации следует решить, какая программа будет выбрана: с подтверждением дохода или нет.

Это очень важно, так как перечень документов для этих двух вариантов разнится. Минимально для всех программ нужно предоставить паспорт с подтверждением текущего места жительства и заполненное первоначальное заявление.

Основные документы:

• первоначальное заявление;
• оригинал паспорта с отметкой о прописке;
• второй документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, военный билет и т.п.).

При подтверждении текущего уровня доходов (включая всё из списка «основные документы»):

• документ, подтверждающий временную регистрацию (если имеется);
• документы, подтверждающие текущий размер заработной платы и место трудоустройства.

Если выбрать ипотечный кредит Райффайзенбанк, который предусматривает оформление недвижимости в качестве залога, то потребуется предоставить документы, подтверждающие собственность на указанный объект.

При одобрении заявки сотрудник банка может потребовать предоставление дополнительных документов, к которым относятся:

• документы на выбранный объект недвижимости (их нужно предоставить в течение 3 месяцев после одобрения заявки);
• документальное подтверждение наличия суммы, которая будет потрачена на уплату первоначального взноса.

Выбор программы «Молодая семья» потребует дополнительно предоставить следующие документы:

• свидетельство о браке (если семья неполная, то не нужно);
• свидетельство о рождении ребенка.

Также нужно быть готовым к тому, что банк потребует предоставление дополнительных документов на свое усмотрение. В данной ситуации документы для ипотеки Райффайзенбанк никак не регламентированы. Такое возникает редко, но нужно иметь ввиду.

Как оформить ипотеку в Райффайзенбанк

Взять ипотеку в Райффайзенбанк не сложно, как может показаться на первый взгляд. По крайней мере, это не труднее, чем в любом другом банке. Весь процесс состоит из нескольких этапов:

1. Консультация и подача заявки. Сначала нужно проконсультироваться со специалистом банка. Для этого можно позвонить по телефону горячей линии или посетить ближайший офис. Далее требуется подготовить необходимый пакет документов и отправить их на проверку по электронной почте.
2. Принятие решения по заявке. В течение 5 рабочих дней заявка будет рассмотрена. По результатам клиенту высылается оповещение о принятом решении.
3. Поиск и одобрение проекта. Можно найти интересующую квартиру самостоятельно, но для ускорения процесса лучше довериться помощи специалиста компании. Он точно знает, какой объект будет одобрен банком. На данном этапе нужно также провести оценку выбранной недвижимости и заказать всю техническую документацию по квартире или дому.
4. Подготовка к сделке. Нужно выбрать точную дату, когда будет осуществлена покупка квартиры или дома. За 1-2 дня до этого специалист отправляет всю кредитную документацию клиенту для ознакомления. Провести регистрацию можно как самостоятельно, так и с помощью партнера организации.
5. Сделка. Осуществляется заключение договора купли-продажи, средства переводятся на счет продавца.

При идеальном стечении обстоятельств все эти этапы могут быть осуществлены в течение 5-9 дней. Но это при условии, что весь пакет документов будет собран заранее. В противном случае на оформление ипотеки в Райффайзенбанк может быть потрачено больше времени.

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/ipoteka/bank/raiffeisen/

Ипотека в райффайзенбанке отзывы

Сразу хочется отметить, что «Райффайзенбанк» — это закрытое акционерное общество, а также стопроцентный дочерний банк, который относится к австрийской банковской группе Raiffeisen.

Головной офис «Райффазенбанка» находится в Москве по адресу: ул. Троицкая, д. 17/1.

Год назад нам (мне и мужу) понадобилось взять ипотеку в размере 2,1 млн., потому что не хватало наличных денежных средств на покупку квартиры в Подмосковье. Наша компания-застройщик, у которой мы планировали купить квартиру, на тот момент (то есть год назад) застройщик сотрудничал только с тремя банка, это «Райффайзенбанк», «Банк Возрождение» и «Независимый Строительный банк».

Для начала мы обратились в «Банк Возрождение», оставив заявку, мы так и не дождались на нее ответа в течение 10 дней (!), хотя я перезванивала пару раз с просьбой повторить мою заявку. Нет так нет, «Банк Возрождение» после такого халатного отношения отпал сразу, а чтобы было бы, если мы взяли так ипотеку и возникли какие-то проблемы? Кому звонить, если такое безразличие.

Для того, чтобы получить ипотеку в «Независимом строительном банке» нужно было собрать очень много документов, гораздо больше чем в «Райффайзене и «Возрождение», а сроки поджимали с покупкой квартиры.И так мы остановились на Райффайзенбанке, как говориться — «из трех зол выбирай наименьшее».

По всем параметрам мы (я и муж) подходили для того, чтобы нам одобрили ипотеку:

1. мы оба работали официально и не менее полугода на последнем месте работы;
2. доход у нас был больше минимально допустимой зарплаты, т.е. больше 20000 руб. чистыми
3. возраст от 23 лет
4. отсутствие судимости и плохой кредитной истории.

Правда нас еще спросили, не собираемся ли мы переезжать с Москвы в другой город России. Мы собирались, но сказали, что «нет», так как, возможно бы это сыграло какую-то роль в одобрение ипотеки. Рассмотрение заявки на ипотеку шло 7-8 дней.

Условия по кредиту

Условия по ипотеке в «Райффайзене» мало чем отличаются от ипотек в других банках.— Проценты варьируются от 11,5% до 15% годовых. У нас процент 13,5 до получения свидетельства о собственности, после получения свидетельства о собственности квартиры процент станет 12,5.

— Валюта, в которой выдается ипотека может быть рубли и доллары. Но если ипотека выдается в долларах, то минимальная зарплата заемщика должна быть не менее 40000 руб. Мы взяли в российских рублях.— Срок кредита от 10 до 25 лет, у нас на 20 лет, но погашаем досрочно.

Когда взяли кредит, то при досрочном погашение сумма внесения должна была быть не менее 60 тыс. руб., но полгода назад это условие отменили и теперь погашать досрочно можно любыми суммами.

— Устанавливается фиксированный размер ежемесячного платежа на весь срок ипотеки (кроме первого и последнего), но если ее погашать досрочно, то могут быть 2 варианта:

1. снижается ежемесячный платеж или
2. снижается срок ипотеки, но ежемесячный платеж остается таким же.

— Присутствует и неустойка, за каждый просроченный день она равна 0,1% от суммы просроченной задолженности.

Дополнительные расходы:

Дополнительные расходы при получение ипотеки в «Райффазене» были таковы:

1. 5300 руб. за оценку по рыночной стоимости приобретаемой квартиры;
2. 4000 руб. за юридическое сопровождение сделки;
3. 1000 руб.за государственную регистрацию договора участия в долевом строительстве;
4. 6000 руб. «Росгосстраху» за страхование.

В общем получилось 16300 руб. мы отдали сверху за все мелочи. Мы взяли в ипотеку 2,1 млн., если не платить досрочно, то за 20 лет переплата составит 4,5 млн.

Сумма ежемесячного платежа у нас 25 тыс., из них 23 тыс. идут в погашение процентов (!) и только 2 тыс. идут на погашение основного долга. Хотя с годами будет меняться: 22 тыс. на погашение процентов и 3 тыс. на погашение основного долга; после 21 тыс. на погашение процентов и 4 тыс. на погашение основного долга и т.д., пока через 20 лет на погашение процентов не будет списана сумма 500 руб., а на погашение основного долга 24500 руб. Плюс раз в год нужно платить «Росгосстраху» около 5000 руб., точную сумму надо узнавать в «Райффазене».

С этим у нас случился небольшой казус…

Страховка!!!

Пришел срок платить страховку и я начала звонить в главный офис «Райффазена» в Москве, чтобы уточнить сумму платежа по страховке:

1. Звоня в офис «Раййфайзена» в Москве я попросила позвать к телефону сотрудника, который отвечает по вопросам страховки.Мне сказали, что сотрудника нет в настоящий момент в офисе, и мне сегодня же перезвонят. Звонка я так и не дождалась. Ждала 3 дня. После чего я звонила опять и мне сказали, что перезвонят. Перезвонили, пока я опять сама не позвонила.
2. Так как на дворе лето и мы уехали к родне в Липецк. Я была в офисе «Райффайзена» в г. Липецке 3 раза! Разговаривала от обычных сотрудников до главных специалистов. На что два первых раза мне сказали, что надо звонить в Москву и все уточнять, а Москва говорила, что идите в Липецкий филиал «Райффазена». Так меня и гоняли полмесяца, пока я не пришла в Липецкий филиал со скандалом. На что мне сказали, что обратитесь в офис «Росгосстраха».Очень интересно, а почему московские сотрудники «Райффазена» этого сразу не сказали? Они некомпетентны? И почему мне в Липецком «Райффазене» тоже сразу не сказали, что всего лишь нужно обратиться в офис «Росгосстрах»? А сказали только после третьего моего прихода.

Я пришла в «Росгосстрах» и там сразу оплатила страховку после долгих выяснений с сотрудниками «Райффайзена» Москвы и Липецка.

Выводы про профессионализм сотрудников «Райффазена» делайте сами.

Ипотека в «Райффайзенбанке»

ПАО «Райффайзенбанк» предлагает обширный перечень сервисов для частных лиц и бизнес-клиентов. Участвует в сотрудничестве кредитных учреждений и валютном регулировании.

Создан в 1996 году в качестве организации с полностью австрийским капиталом. Лицензию Центрального банка России приобрел в 2001 году, когда и был реорганизован в ЗАО.

На сегодняшний день акционером финансового учреждения является компания «Райффайзен Банк Интернациональ АГ», которая имеет 100% акций.

Плюсами ипотеки в «Райффайзенбанке» являются:

• Направление средств маткапитала на первый взнос.
• Досрочное погашение ипотеки «Райффайзенбанка» без штрафов.
• Принятие к рассмотрению совместных доходов лиц, проживающих в гражданском браке.
• Увеличение кредитного лимита при установлении для близких родственников статуса дополнительных заемщиков.
• Возможность выдачи ипотечного кредита в «Райффайзенбанке» на приобретение квартиры, в которой были выполнены перепланировки.
• Возможность получения ипотеки под минимальную процентную ставку с участием в программе государственной поддержки.
• Управление ипотечными платежами в системе интернет-банкинга «Райффайзен онлайн».

Условия ипотеки «Райффайзенбанка»

Обычными параметрами по всем кредитам «Райффайзенбанка» являются следующие:

• Минимальные значения ставок устанавливаются при оформлении заемщиком полиса комплексного страхования, а также небольшой нагрузки по займам и отсутствии просрочек и неуплат по предыдущим кредитам.
• Взять получится от полумиллиона до 26 миллионов руб.
• Первый платеж за квартиру: от 10% до 15%.
• В кредит возможно приобрести новую квартиру из перечня аккредитованных компаний-застройщиков, вторичную жилплощадь и другие виды помещений под уже имеющуюся в собственности недвижимость.

Вторичное жилье

Программа ипотеки дает возможность заемщику приобрести достаточно выгодно квартиру или таунхаус во вторичном секторе. Она предполагает низкие проценты – от 10, 25 % — и высокий лимит кредитования – до 26 миллионов рублей. Срок, на который можно получить деньги, составляет диапазон от одного года до тридцати лет.

Новостройки

Потенциальный заемщик может купить в ипотеку квартиру в одной из тысячи аккредитованных «Райффайзенбанком» новостроек.

Валютой данной ипотечной программы является российский рубль, так как заемщик несет повышенные риски, связанные с возможными курсовыми колебаниями валюты.

Жители московского региона могут подать заявку на получение ипотечного кредита на сумму от 800 тысяч до 26 миллионов рублей. Жители других субъектов Российской Федерации могут получить жилищный кредит на сумму от полумиллиона рублей.

Госпрограмма для молодых семей

«Райффайзенбанк» участвует в государственной программе поддержки молодых семей в получении ипотечного жилья. Согласно ее условиям для семей, подходящих под параметры программы, устанавливается ставка по ипотеке в размере 6%. Она действует:

• При рождении второго ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года — три года с момента выдачи ипотеки.
• При рождении в семье в тот же период третьего ребенка – пять лет.
• При рождении в указанный временной диапазон минимум двоих детей – восемь лет.

Срок действия льготной шестипроцентной ставки может быть продлен либо снова начат, если молодые родители предоставят банку документы, подтверждающие рождение последующего ребенка во время действия государственной программы.

По окончании льготного ставочного периода величина процентной ставки повышается до уровня увеличенной на два процента ключевой ставки Центрального банка РФ.

• Молодая семья может оформить кредит на покупку жилья с государственной поддержкой:

• В первичном секторе недвижимости.
• На вторичном рынке.
• Рефинансировав уже имеющийся ипотечный кредит.

Главный и дополнительные заемщики должны быть гражданами РФ.

Максимальный кредитный лимит составляет 12 миллионов рублей для москвичей и жителей Санкт-Петербурга и 6 миллионов для заемщиков других субъектов. Сумма ипотеки не должна превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости, передаваемой в залог.

Нецелевой кредит под залог жилья

Если необходимо срочно сделать ремонт, поменять сантехнику или полы, приобрести дорогостоящую технику или совершить другую нужную покупку, «Райффайзенбанк» предлагает оформить кредит на любые потребительские цели под залог находящегося в собственности жилья. Займ выдается на срок от одного до пяти лет по ставке от 12% годовых. Максимальная сумма, которую может выдать банк – 9 миллионов рублей.

Недвижимость под залог недвижимости

Эта ипотечная программа оптимально подойдет тем заемщикам, которые уже имеют в собственности квартиру или дом, но хотели бы улучшить жилищные условия и расширить площадь.

Свое жилье передается должником банку в качестве залога по кредиту. Также предоставить жилье в залог могут близкие родственники заемщика.

Приобретенное новое жилье может быть оформлено на всех членов семьи оформившего ипотеку заемщика.

Условиями данной программы допускается покупка квартиры у застройщика, не имеющего аккредитации в «Райффайзенбанке». Требования о необходимости первоначального взноса нет. Допускается приобретение в кредит комнаты в коммунальной квартире или доли в обычной квартире.

При досрочном погашении сокращается размер ежемесячного платежа или срок действия кредитного договора.

Коттедж на вторичном рынке

«Райффайзенбанк» предлагает приобрести жилой дом или коттедж вместе с участком земли по специальной ипотечной программе – на срок от одного до тридцати лет под довольно комфортную процентную ставку 12,75%.

Материнский капитал

Если у молодой семьи есть двое детей и соответственно сертификат на материнский капитал, то его средства можно использовать для оплаты первоначального взноса. Минимальная процентная ставка — 10,25%. Оформить кредит с привлечением денег от семейного капитала можно, выполнив следующие условия:

• Заемщики должны быть официально зарегистрированными супругами, один из которых – гражданин России и имеет право на получение материнского капитала.
• Главный заемщик и созаемщики не должны быть совместными собственниками бизнеса.

Недвижимость должна быть оформлена в совместную собственность мужа и жены. Собственность не регистрируется на детей, не достигших 18-летнего возраста до погашения ипотечного кредита и снятия обременения с жилья. Оба супруга должны быть указаны в ЕГРН в качестве собственников.

Допускается регистрация права долевой собственности.

Рефинансирование ипотеки

Клиенты, имеющие ипотеку в стороннем банке, могут сделать ее условия более выгодными и уменьшить размер ежемесячного платежа. Для этого нужно оформить договор рефинансирования.

Под действие данной программы «Райффайзенбанка» подпадают недвижимость в новостройке и вторичном жилищном рынке, а также кредиты, взятые под залог находящейся в собственности недвижимости.

Размер минимальной ставки – 10,25.

Рефинансирование валютной ипотеки

Пройти процедуру рефинансирования могут и заемщики «Райффайзенбанка», имеющие в нем ипотеку в иностранной валюте. Программа смены валюты жилищного кредита создана специально для тех, кто хочет рефинансировать ипотеку и выплачивать ее далее в российских рублях.

от 10,25%

Без первоначального взноса

Ипотечные продукты данного кредитного учреждения не предусматривают оформление ипотеки без первоначального взноса в «Райффайзенбанке».

Заемщик должен иметь как минимум 10–15% от оценочной стоимости недвижимого объекта. Такая позиция банка объясняется желанием снизить риски.

Исключениями выдачи «Райффайзенбанком» ипотеки без первоначального взноса являются следующие ситуации:

• Использование средств от материнского капитала, при этом может приобретена только квартира во вторичном секторе или новом доме.
• Подача заявки на оформление нецелевого кредита под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости.

Важно! При покупке в ипотеку жилого дома необходимо внесение первоначального взноса в размере 40% от его цены.

По двум документам

Клиенты, получающие заработную плату на карту «Райффайзенбанка», могут оформить ипотеку, предъявив всего два документа. Это паспорт и СНИЛС. Кроме того, потенциальный заемщик должен отвечать следующим условиям:

• Он должен работать на сегодняшнем месте трудоустройства как минимум три месяца.
• Общий трудовой стаж – от года и более.
• Не является ИП или собственником бизнеса.
• В качестве источника дохода рассматривается только перечисляемая на пластиковую карту заработная плата.

Часто задаваемые вопросы по ипотеке

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке?

Райффайзенбанк предлагает физическим лицам рефинансировать ипотечные кредиты других банков. Эта услуга представляет собой перекредитование со сниженной ставкой. Для оформления рефинансирования понадобится собрать документы по действующей ипотеке и доходам, а также провести оценку жилья.

Оценить выгоду от снижения процентной ставки можно, используя калькулятор на сайте Райффайзенбанка. Достаточно сравнить получившийся размер платежа с текущим, указав одинаковые условия. В большинстве случаев платеж по ставкам 2018 года значительно выгоднее.

Пример. Ипотека была оформлена под 13%. Остаток долга по ней 3,2 млн руб., а платить еще нужно 10 лет. Ежемесячный платеж составляет 47 780 р. При рефинансировании кредита в Райффайзенбанке по ставке 9,5% платеж будет уменьшен до 40 884 р., а ежемесячная экономия составит 6 896 р.

Можно ли оформить реструктуризацию ипотеки в банке?

Если вы столкнулись с трудностями при погашении ипотеки и допустили просрочку, нужно связаться с представителями Райффайзенбанка.

Они предложат оформить услугу «Отложенный платеж» или заполнить заявку на реструктуризацию. В последнем случае надо заполнить анкету на сайте или в отделении.

В рамках реструктуризации Райффайзенбанк может увеличить срок кредита или предоставить отсрочку по выплате основного долга.

Как досрочно погасить ипотеку?

Досрочное погашение поможет сократить переплату по ипотеке, даже калькулятор не нужен, чтобы это понять. Для полного или частичного погашения ипотеки в Райффайзенбанке нужно подать заявление за 30 дней до даты платежа. При частичном досрочном погашении автоматически произойдет уменьшение размера платежа.

Сокращение срока ипотеки в рамках действующих условий банка не предусмотрено.

Источник: https://dpvolga.ru/ipoteka-v-rajffajzenbanke-otzyvy/

Ипотека на вторичное жильё от Райффайзенбанка: особенности, условия, практика

Покупка квартиры на вторичном рынке – самый простой способ приобрести своё жильё. РайффайзенБанк предлагает оформить ипотеку для этой цели.

Условия, выполнить которые необходимо для получения ипотеки от Райффайзенбанка

Выдаётся кредит, как и многие подобные займы, в рублях, долларах и евро. Предлагаемые суммы одни из самых высоких на рынке – от 500 000 до 26 000 000 в рублях, от 15 000 до 900 000 в долларах и от 12 000 до 650 000 в евро.

Есть банки, в которых ипотека выдаётся в более крупных размерах, но и этого достаточно, чтобы выбрать достойный вариант квартиры.

При этом важно учитывать, что сумма кредита зависит от цены жилья, передаваемого в залог, и не может быть больше 85% цены квартиры в рублях и 75% в иностранной валюте. В залог передаётся покупаемая квартира.

Договор заключается на срок от одного года до двадцати пяти лет. Рекордным является срок до пятидесяти лет, который действует в некоторых банках, однако, брать на себя такие обязательства мало кто хочет, поэтому срок в РайффайзенБанке вполне приемлем.

• Комиссии за выдачу займа и ведение счёта не взимаются.
• Погашается ипотека раз в месяц, платежи вносятся равные.
• Если очередной платёж клиент задерживает, то за каждый день взыскивается неустойка в размере 0,1% суммы просроченного платежа.
• Процентные ставки устанавливаются в следующих размерах:

Ипотека в рублях
Категория клиента	Размер первоначального взноса
Больше 50% (срок не дольше 5 лет)	Больше 30%	15%-30%
Получающий зарплату на счёт в Банке	11,5%	12%	12,5%
Официально подтвердивший доход	11,5%	12,25%	12,75%
Ипотека в долларах и евро
Категория клиента	Взнос от 25%
Доллары	Евро
Получающий зарплату на счёт	9%	6%
Официально подтвердивший доход	9,25%	7%

При этом по ипотеке в рублях:

• Если клиент подтверждает доход справкой, выданной в Банке, и не получает зарплату на счёт, а взнос составил меньше 50% цены квартиры, то ставка увеличится на 1%, а если клиент при этом имеет свой бизнес – на 1,25%.
• Если договор с Банком подписан позже, чем через 45 дней после того, как Банк согласился выдать кредит, ставка вырастет на 0,25%.

По ипотеке в долларах и евро после подписания договора позже 45 дней ставка вырастет на 0,25%.

Чтобы заключить договор, следует:

• Получить консультацию специалиста;
• Заполнить заявление;
• Собрать документы и подать в Банк;
• Дождаться решения;
• Выбрать жильё (квартира или таун-хаус») и оформить её на себя;
• Подать документы на жильё в Банк и страховую компанию;
• Подписать договор с Банком и страховой компанией.

Особо оговаривается, что указанные выше ставки действуют только для тех лиц, которые подписали комплексный договор страхования, который включает страховку на жильё от рисков его уничтожения или порчи, и страховку на клиента в отношении его жизни и трудоспособности.

Страховать себя и жильё следует при получении любого ипотечного кредита в РайффайзенБанке.

Другая ситуация складывается, если:

• Заёмщик отказывается от личного страхования, а страхует только предмет залога;
• Сумма полученных денег не превышает:
  •  10 000 000 или эквивалента в Москве и области, 8 000 000 рублей или эквивалента в Санкт-Петербурге и области или 5 000 000 рублей или эквивалента в других регионах для работников по найму, крупных и средних бизнесменов;
  •  8 000 000 рублей или эквивалент в Москве и области, 5 000 000 рублей или эквивалент в Санкт-Петербурге и области, 3 000 000 рублей или эквивалент в других регионах.
• При совпадении обозначенных условий величина ставки возрастает:
  • на 0,5% для клиентов в возрасте до 45 лет и 1 месяца в день одобрения кредита;
  • на 3,2% для клиентов в возрасте старше 45 лет и 1 месяца в день одобрения кредита.

Ставка изменится также в следующих случаях:

Обстоятельство	Возраст заёмщика	Повышение ставки
Клиент не продлил договор страхования жизни и трудоспособности	Моложе 45 лет и 1 месяца	0,5%
Старше 45 лет и 1 месяца	3,2%
Клиент не продлил договор страхования жизни, трудоспособности и заложенного жилья	Моложе 45 лет и 1 месяца	1%
Старше 45 лет и 1 месяца	3,7%

Страховаться можно и от других рисков – болезни, утраты права собственности.

Страховая компания должна соответствовать требованиям Банка. Перечень страховщиков есть на сайте Банка.

Если клиент доверяет другой компании, которой в перечне нет, её можно предложить Банку для рассмотрения. При согласии Банка можно страховаться в ней.

С подробными условиями страхования также можно ознакомиться на сайте Банка.

Документы, необходимые для Райффайзенбанка

Чтобы получить кредит, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст не моложе 23 лет в день подачи заявки и не старше 60 для мужчин и 55 лет для женщин в день полного погашения займа;
• возраст не моложе 23 и не старше 50 лет в день подачи заявки, а в день полного погашения не старше:
  •  60 лет;
  •  65 лет при наличии подтверждённой учёной степени (кандидата или доктора наук);
  •  65 лет для собственников или сособственников бизнеса и предпринимателей;
• наличие любого гражданства;
• место жительства и место работы в регионе деятельности Банка;
• регистрация в России – постоянная или временная – в регионе работы Банка (срок временной регистрации не меньше полугода для Москвы и области и трёх месяцев для других регионов);
• стаж при наёмной работе: полгода текущего и год общего или три месяца текущего и два года общего, или один год, если место работы первое;
• стаж для нотариусов и частнопрактикующих адвокатов – один финансовый год и больше;
• стаж для бизнесменов и предпринимателей – три финансовых года и больше;
• наличие стационарного рабочего, домашнего и (или) сотового телефонов;
•  доход в размере от 20 000 рублей за вычетом налогов для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, Екатеринбурга, Тюмени, Магадана, Сургута и 15 000 рублей для других регионов;
• Хорошая кредитная история или её отсутствие;
• Наличие не больше двух действующих договоров ипотеки этого или других банков с учётом заключаемого; отсутствие любых других действующих кредитов (кроме автомобильных и кредитов по картам), если они оформлены меньше полугода назад.

Созаёмщиками всегда являются официальные или фактические супруги (при фактическом браке не должно быть других официальных ни у одного из супругов). К ним предъявляется ряд требований:

• Возраст не моложе 18 лет в день подачи заявки и не старше 70 лет в день полного погашения;
• Наличие любого гражданства;
• Доход не меньше 10 000 рублей за вычетом налогов;
• Согласие на обработку данных в бюро кредитных историй;
• Хорошая кредитная история или её отсутствие;
• Наличие не больше двух действующих договоров ипотеки этого или других банков с учётом заключаемого; отсутствие любых других действующих кредитов (кроме автомобильных и кредитов по картам), если они оформлены меньше полугода назад.

Предмет залога должен соответствовать следующим требованиям:

• отдельная кухня и санитарный узел;
• электричество, подключение к паровой или газовой отопительной системе;
• водоснабжение (горячее и холодное);
• центральная система канализации;
• исправная сантехника, окна и двери, крыша (для верхних этажей);
• если в отделке есть дефекты – указание на них в отчёте об оценке. При этом если дефект снижает стоимость на 5% и меньше, жильё принимается в залог на обычных условиях, а если стоимость теряется больше, чем на 5%, то стоимость отделки не учитывается при расчёте цены залога.

Для оформления договора заёмщики и созаёмщики представляют документы:

• анкету;
• оригинал согласия с расходами на совершение сделки;
• оригиналы и копии паспортов;
• оригинал и копию свидетельства о заключении или расторжении брака;
• оригинал и копию свидетельства о смене фамилии, имени или отчества;
• оригинал и копию брачного договора, если он есть;
• подтверждение регистрации;
• заверенная копия страниц трудовой книжки;
• заверенная копия трудового договора;
• оригинал и копия письма о занятости в международной компании;
• справка о доходах (2-НДФЛ или по форме Банка) за полгода;
• если клиент получает зарплату на счёт в Банке – выписка по счёту;
• для нотариусов и частнопрактикующих юристов – декларация 3-НДФЛ за предшествующий год;

при получении дохода от сдачи жилья в аренду:

•  оригинал или заверенная копия договора;
•  оригинал или заверенная копия свидетельства о собственности;
•  декларация 3-НДФЛ за предшествующий год;
•  заверенная Банком выписка по счёту за предшествующий год;
•  справка 2-НДФЛ если у арендодателя-гражданина недвижимость арендуется организацией, которая является налоговым агентом арендодателя.

Конкуренты и предложения других банков

Аналогичные программы действуют в Сбербанке России, Альфа-Банке, Газпромбанке, Банке ВТБ24.

В Сбербанке России выдаётся ипотека «Приобретение готового жилья». Деньги можно взять в сумме от 45 000 рублей до 85% цены квартиры по результатам оценки или указанной в договоре. Из этих величин следует выбрать меньшую. Валюта – рубли, доллары или евро. Срок договора с Банком – до 30 лет.

Комиссии не предусматриваются. Обеспечением выступает залог покупаемого жилья, а пока сделка не оформлена клиент предоставляет другое обеспечение. Предмет залога обязательно страхуется. Процентная ставка составляет 12%-13% годовых в рублях и 10%-11% годовых в другой валюте.

Заёмщик – лицо в возрасте от 21 года на момент подачи заявки и не старше 75 лет на день возврата кредита, имеющее занятость и стаж полгода на последнем месте и год за последние пять лет.

В Альфа-Банке предоставляется кредит на «Приобретение квартиры на вторичном рынке». Валюта российская или зарубежная. Срок договора – не меньше 5 и не больше 25 лет. Сумма займа – от  1 000 000 до 10 000 000 рублей или эквивалент. Первоначальный взнос – от 10% цены жилья в рублях и от 35% в иностранной валюте.

Цена определяется независимым оценщиком. Ставка может составлять 11%-13% годовых. Комиссии не взимаются. Обеспечение – залог покупаемого жилья.

Заёмщик – лицо в возрасте не моложе 21 года в день подачи заявки и не старше 54 лет для женщин и 59 лет для мужчин в день полного возврата кредита, имеющий постоянную занятость и источник дохода.

В Газпромбанке можно взять кредит «Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости». Валюта российская или иностранная. Срок – не свыше 30 лет. Сумма – от 600 000 до 45 000 000 рублей или эквивалент.

Процентная ставка – от 12,45% до 13,75% в рублях и 10,5% годовых в долларах и евро. Первоначальный взнос – 15%-50% цены покупаемого жилья. Обязательное страхование – личное и имущественное. Отказ страховать жизнь и здоровье влечёт повышение ставки на 1%.

Обеспечение залог приобретаемого жилья.

Требования к клиенту – гражданство России, возраст не моложе 22 лет в день обращения с заявкой и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день полного возврата займа, наличие постоянного дохода и стажа не меньше полугода на текущем месте работы и не меньше одного года в общей сложности.

В Банке ВТБ24 реализуется программа «Вторичное жильё» Деньги выдаются в рублях, долларах или евро, в сумме 700 000 — 75 000 000 рублей или эквивалент. Договор с Банком заключается на срок до 50 лет.

Отзывы клиентов

Положительные отзывы заёмщиков об ипотечном кредите РайффайзенБанка на приобретение вторичного жилья обусловлены возможностью взять крупную сумму на долгий срок, низкими процентными ставками, приемлемыми требованиями и перечнем необходимых документов.

Отрицательные отзывы связаны с необходимостью комплексного страхования, а также большим количеством ситуаций, когда ставки возрастают.

Заключение: выгодно ли брать ипотеку?

Ипотека РайффайзенБанка на покупку вторичного жилья представляет собой кредит, который выдаётся для покупки квартиры у собственника в крупной сумме, на длительный срок и с разумной ставкой. Требуется внесение небольшого первоначального взноса. Требования к заёмщикам и пакет документов стандартны.

Одновременно с этим следует внимательно отнестись к условиям договора, так как предусмотрено много случаев, когда ставка повышается по сравнению с обозначенной в условиях на сайте. Кроме того, требуется личное и имущественное страхование.

При несогласии с условиями программы можно воспользоваться кредитом другого банка.

Достоинства кредита:

1. Крупные суммы;
2. Длительные сроки;
3. Разумные ставки и взносы.

Источник: http://get-creditz.ru/ipoteka-na-vtorichnom-ryinke-rayffayzenbank/