Ипотека Совкомбанка в 2020 году — условия, процентная ставка

С ним можно быстро и без особых проблем приобрести именно ту квартиру, в которой хотелось бы прожить всю жизнь. Купил и обустраивай постепенно свое семейное гнездышко.

Банки наперебой предлагают свои ипотечные программы, выбрать среди них наиболее подходящую для себя – несложно.

Ипотека в Совкомбанке выдается на различных условиях. Этот вид кредитования в этом банке сравнительно молодой, но уже вполне востребован.

Даёт ли Совкомбанк ипотеку? Да, но количество программ не столь разнообразно, как у конкурентов, зато предлагаемые условия более чем адекватны, поэтому заемщики с большой охотой обращаются в этот банк.

Приобрести можно как вторичное жилье, так и новостройку. Линейка кредитных продуктов рассчитана на разные цели, даже обычный потребительский кредит можно использовать для покупки квартиры.

Но куда выгоднее покупать квартиру, становясь участником ипотечных программ, тем более что их с каждым годом становится все больше. На 2019 год это три программы.

В чем преимущество ипотечного займа?

1. Приобрести квартиру могут заемщики в возрасте от 20 лет. Максимальный возраст на момент выплаты последнего платежа не должен превышать 85 лет.
2. Данное кредитование доступно не только физическим лицам, но и юридическим.
3. Банк предлагает удобный размер первоначального взноса – от 10%.
4. Заявка на кредит рассматривается в кратчайшие сроки – до 5 рабочих дней.
5. Доступная сумма для получения кредита от 200 000 рублей до 30 000 000 рублей.
6. Кредитование проводится только в российской валюте, что исключает влияние колебаний на валютном рынке.

Общие требования к заемщикам

• Минимальный возраст заемщика – 20 лет. Последний взнос по ипотеке должен быть внесен до дня исполнения 85-летия кредитуемого;
• Заемщик должен иметь гражданство РФ;
• Постоянная регистрация на территории РФ – обязательное условие;
• Клиент должен иметь официальное место работы, причем на территории Российской Федерации (это требование не касается пенсионеров);
• Заемщик должен иметь постоянное место работы на протяжении последних четырех месяцев.

Как получить кредит от Совкомбанка

Чтобы стать заемщиком банка, необходимо подать заявку. Сделать это можно как при личном визите в ближайшее отделение банка, так и при помощи онлайн-формы.

Ипотечный кредит на первичном рынке недвижимости «Новостройка»

Банк позиционирует эту ипотеку как максимально выгодное предложение.

Преимущества данной программы

• Допускается стаж по последнему месту работы всего 3 месяца;
• Возраст от 20 до 85 лет – на момент исполнения максимального возраста кредит должен быть полностью закрыт;
• При недостаточном уровне дохода можно привлечь до 4 созаемщиков, особых требований к данным гражданам нет;
• Первоначальный взнос всего 10%;
• Решение по кредиту выносится всего за 1 день;
• Есть возможность получения бонусов от компаний-партнеров – при покупке квартиры у аккредитованного в Совкомбанке застройщика;
• Если застройщик не аккредитован, получить аккредитацию можно всего за 5 дней;
• Расчет с застройщиком безналичным способом;
• Оформляемый кредит будет полностью защищенным;
• Не важно, каким образом будет подтвержден доход заемщика – справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка – на размер процентной ставки это не повлияет;
• Весь документооборот проходит в электронном виде, что ускоряет процесс обмена бумагами.

Пакет документов для заемщика

Пакет документов минимален:

• Анкета-заявление;
• Копия всех страниц паспорта;
• Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров;
• Справка о доходах – принимается по форме банка;
• СНИЛС.

Данная программ предусматривает минимальную процентную ставку на квартиры, приобретаемые у застройщиков, аккредитованных в банке.

Размер кредита может быть от 300 000 рублей до 30 000 000 рублей. Срок кредитования может составлять как 1 год, так и 30 лет.

Требования к заемщику

• Программа доступна гражданам РФ;
• Должна быть постоянная или временная регистрация в РФ;
• Возраст заемщика 20-85 лет;
• Общий стаж не должен быть меньше года, при этом, на последнем месте работы заемщик должен отработать не меньше 3 месяцев. Если заемщик является бизнесменом или индивидуальным предпринимателем, то срок ведения бизнеса не должен быть меньше года.

Как выплачивать кредит

Условия погашения ипотечного кредитования не отличаются от выплат по любому другому кредиту, взятому в Совкомбанке:

• Внести очередной платеж можно через терминалы банка;
• В любом отделении почты;
• В любой сторонней организации, принимающей квитанции на оплату;
• Через интернет-банк.

Кредит на приобретение недвижимости

По этой программе можно взять средства на покупку вторичного жилья.

Преимущества

• Кредит выдается с 20 до 85 лет, но при условии, что на момент внесения последнего платежа заемщик не перешагнет предельный возраст;
• Оформить данную ипотеку может как физлицо, так и предприниматель;
• Рассмотрение заявки проходит максимально быстро;
• Быстрая подготовка документов.

Размер кредита может варьироваться от 300 000 рублей до 30 000 000 рублей. Первоначальный взнос составляет всего 10% от общей стоимости покупки.

Процентная ставка периодически снижается, узнать актуальную можно на официальной странице банка.

Каковы общие требования к покупаемому объекту недвижимости

• Приобретаемая квартира может находиться только на территории России. Следует принимать в расчет, что на некоторых территориях условия кредитования могут различаться.
• Покупаемая недвижимость не должна располагаться в здании, находящемся в аварийном состоянии. Фундамент здания должен быть выполнен из кирпича, бетона или железобетона, не допускается наличие деревянных перекрытий. Жилье не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, находиться в списках на снос или реконструкцию.

• Приобретаемая квартира должна быть благоустроенной и иметь отдельную ванную, кухню и туалет.
• В обязательном порядке в квартире должно быть электричество, центральное отопление, водоснабжение и канализация.
• На квартире не должно быть никаких ограничений или обременений.
• Квартиры, находящиеся в одноэтажных многоквартирных домах, в залог не принимаются.
• Нельзя оформить ипотеку с привлечением материнского капитала и других форм государственного субсидирования, привлекая их в качестве первоначального взноса;
• Квартира не должна находиться в пятиэтажных панельных домах старше 30 лет, впрочем, этот пункт банк оставляет на свое усмотрение;
• Не допускается приобретение недвижимости с износом свыше 60 %;
• Объект покупки обязательно должен быть зарегистрирован по всем правилам недвижимого имущества. Если имелась перепланировка, обязательно наличие соответствующих документов.

Документы для основного заемщика

• Документ, удостоверяющий личность – паспорт РФ;
• В качестве второго документа можно предоставить СНИЛС; страховой медицинский полис, водительские права;
• Мужчины до 27 лет обязательно должны предоставить военный билет;
• Анкета-заявка;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, можно заменить справкой по форме банка. Для индивидуальных предпринимателей допускается предоставление выписки с индивидуального счета.
• Свидетельство о браке при наличии;
• Согласие супруга на обработку персональных данных.

Ипотека под залог недвижимости (кредит под залог)

Это довольно распространенный вариант кредитования. Смысл в том, что денежные средства на покупку квартиры выдаются под залог уже имеющейся недвижимости.

Главное преимущество этого кредита – полученные средства можно потратить на собственное усмотрение, в том числе и на покупку квартиры.

На официальном сайте Совкомбанка всегда можно узнать актуальную на данный момент процентную ставку.

По данной программе в качестве залога можно оставить квартиру, комнату, жилой дом, жилой строение с земельным участком. При необходимости оформить кредит можно и под нежилое помещение, нежилое здание, как с земельным участком, так и без него.

В случае если у заемщика недостаточно высокий доход, он может привлечь созаемщиков. Это позволит увеличить сумму кредита до необходимой.

Наличие созаемщиков обязательно, если недвижимость находится в совместной собственности. Придется озадачиться поиском созаемщиков и в том случае, если залоговая недвижимость была получена по договору дарения и даритель все еще остается прописанным в данной квартире.

При определенных ситуациях банк может затребовать от заемщика поручительство.

Залоговая недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, состоять в списках домов, требующих капитального ремонта, реконструкции или сноса. Квартира не должна находиться в залоге, она не должна быть в отчуждении, не должно быть договора дарения.

Условия кредитования

• По ипотеке под залог имущества можно получить кредит в размере от 200 000 рублей до 30 000 000 рублей;
• Кредит выдается только под залог недвижимого имущества;
• Срок ипотеки составляет 12-360 месяцев;
• Первоначального взноса нет, так как это кредит, а не ипотека в чистом виде.
• При желании получения минимальной процентной ставки можно воспользоваться услугой банка «Гарантия минимальной ставки». В этом случае, при соблюдении определенных условий можно рассчитывать на самый низкий процентный тариф, доступный в рамках данной программы.

Документы для заемщика

• Документ, удостоверяющий личность – паспорт РФ;
• СНИЛС;
• Оригинал справки 2-НДФЛ, подтверждающую доходы заемщика за последние полгода. Индивидуальные предприниматели могут подтвердить эти сведения выпиской с индивидуального счета. При желании можно обойтись без справки или выписки, заполнив справку о доходах по форме банка. Но в этом случае, скорее всего, банк «накинет» несколько процентов за определенный риск;
• Бумаги на собственность приобретаемого объекта недвижимости (квартиры, комнаты, дома);
• Обязательно понадобится предоставить выписку из ЕГРП, ЕГРН или свидетельство о гос. регистрации прав собственности на объект;
• Документ, на основании которого у заемщика возникают права собственности на новую недвижимость: договор купли-продажи, долевое участие, документ, подтверждающий передачу квартиры в собственность в процессе приватизации, наследства, дарения и т.п.;
• В случае кредита под залог частного дома необходимо предоставить выписку из домовой книги или единый жилищный документ – этот документ предоставляется по индивидуальному запросу (эту бумагу не спросят, если размер кредита не превышает 1 000 000 рублей);
• Если заемщик состоит в браке, потребуется предоставление анкеты-согласия от супруга или супруги на работу с персональными данными;
• Если заемщик находится в браке, то понадобится предоставить согласие второго супруга, заверенное нотариусом на то, что он не возражает против кредита и залога в виде недвижимости. Если недвижимость была приобретена не в браке и не является совместным имуществом, то можно обойтись заявлением;
• Индивидуальным предпринимателям придется предоставить налоговую декларацию, в которой будут прописаны доходы по форме 3-НДФЛ;
• Обязательно должна быть приложена декларация на вмененный доход;
• Если заемщик занимается частным фермерским хозяйством, с него спросят декларацию по единому сельскохозяйственному налогу;
• При использовании упрощенной системы налогооблажения также придется подтверждать этот факт отдельным документом;
• Патент на право на «упрощенку» также попросят приложить к общему пакету бумаг.

Пакет документов для поручителя

• Документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина РФ;
• В качестве второго документа попросят СНИЛС;
• Справка 2-НДФЛ, ее можно заменить справкой о доходах по форме банка или выпиской с расчетного счета – если поручитель занимается предпринимательской деятельностью.

Документы для созаемщика

• Документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина РФ;
• Второй документ – СНИЛС;
• Свидетельство о регистрации права собственности не недвижимость.

Ипотека по двум документам

Эта программа появилась сравнительно недавно. Ее главное преимущество – минимальный срок рассмотрения заявки при минимальном количестве документов. Вполне естественно, что взамен банк выставил не самый низкий процент за пользование кредитом.

Какие условия предусматривает ипотека по двум документам?

Условия кредитования

• Сумма кредита 500 000 – 30 000 000 рублей;
• Срок – 1-20 лет;
• Первоначальный взнос от 20%;
• Ставка периодически меняется, но это не самый низкий процент из предлагаемых банком;

Требования к заемщику

• Возраст от 21 до 85 лет;
• Обязательно российское гражданство, без него заявка не будет рассмотрена;
• Необходима регистрация на территории одного населенного пункта минимум 4 месяца.

Материнский капитал

Ипотека под материнский капитал – довольно востребованный продукт, но Совкомбанк пока его не предоставляет. Что весьма огорчительно для молодых семей, не имеющих наличных средств для первоначального взноса.

Воспользоваться своим правом на материнский капитал можно уже после оформления ипотеки, погасив им часть общего долга.

Ипотека для пенсионеров

Пенсионер может рассчитывать на значительное снижение процентной ставки, если переведет свою пенсию в Совкомбанк. Таким образом, можно смело говорить, что ипотека от Совкомбанка для пенсионеров – выгодное предложение.

Единственный момент, пенсионеру придется ориентироваться на крайний возраст выплаты по ипотеке. Так, чтобы получить ипотечный кредит на 20 лет, нужно обратиться за ним не позже 65 лет. 70-летний пенсионер сможет рассчитывать лишь на 15 лет кредита.

Чтобы оформить ипотеку, пенсионеру достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и второй документ, например, пенсионное удостоверение.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-sovkombanke/

Совкомбанк: ипотека

На сегодняшний день, ипотека является очень полезной программой. Так как многие, кто хочет приобрести себе в собственность какую-нибудь недвижимость, но не имеет на это возможности. Именно для таких случаев и придумали программу ипотечного кредита. Такой программой могут пользоваться не только физические лица, но и предприятия, единственное, что нужно учесть, у них свои программы.

Программа ипотечного кредитования «Материнский капитал»

В некоторых программах, клиенты используют материнский капитал. В основном к этому шагу прибегаю те, у кого нет возможности оплатить начальный взнос по кредиту. Эта программа кредитования предоставляет клиентам возможность оформить ипотеку с наименьшими своими вложениями.

Программа ипотечного кредитования «Ипотека для пенсионеров»

Пенсионеры также смогут оформить ипотеку на, достаточно, выгодных условиях. В среднем сумма кредита для них составляет максимум 400 тысяч рублей. Совкомбанк не может оформить вам ипотеку более чем на 5 лет. До момента окончательной даты договора, кредит должен быть погашен в полной мере.

Пенсионеры смогут оформлять ипотеку до 85 лет. Но нужно учитывать, что этого возраста вы должны достичь на момент полного погашения кредита.

Есть еще одна программа кредитования, которая разработана для пенсионеров. По этой программе пенсионер сможет оформить ипотечный кредит на сумму 15 000 000 российских рублей.

В данной программе действует определенная кредитная процентная ставка, которая составляет 14.99%.

Оформить такую ипотеку вы сможете на 30 лет. Вы сможете приобрести для себя ту недвижимость, о которой всегда мечтали.

Программа ипотечного кредитования «Ипотека под залог недвижимости»

Программа кредитования под залог вашей недвижимости заключается в том, что вы оформляете ипотеку и недвижимость, которую вы приобретете, станет вашей, только после последней выплаты по кредиту.

Если вы найдете себе кредитных поручителей, ваш процент по кредиту будет значительно уменьшен. В ипотечной программе «под залог недвижимости» не существует определенных сумм на получение кредита.

Ваша сумма будет зависеть от стоимости недвижимости, которую вы приобретаете. Обычна эта сумма равняется до 60% от стоимости подобных предметов.

Сумма рассчитывается из учета стоимости вашей недвижимости на рынках, территориального расположения и т.д.

Процентная ставка по ипотечному кредиту для участников программы будет доставлять 36% в год. Но это ставка не фиксированная. От различных обстоятельств она может опускаться от 18.99% и до 14.99%.

Оформить ипотеку по программе клиенты смогут с 21 года. Максимальный возраст, предусмотренный этой программой, составляет 65 лет. Вы не сможете оставить под залог недвижимость, которая оформлена на человека, не достигшего совершеннолетия.

Также вы не сможете использовать под залог недвижимость, в основном это касается домой, которые подлежат сносу.

Ипотека в Совкомбанке 2019 год: условия, процентная ставка, калькулятор

Так на ипотека набрала огромные обороты, ее можно оформить в любом банке. Отличаться оформление будет только условиями. Совкомбанк, предлагает своим клиентам оформить ипотеку по упрощенной схеме.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Совкосбанк не совсем практикует выдачу таких займов. В основном, банк выдает обычные кредиты на карту и наличными. И для финансового заведения, которое не практикует выдачу ипотек, Совкомбанк отлично справляется со своими обязанностями. Условия, которые банк разработал для своих клиентов, очень лояльны и отличаются от других банков.

К преимуществам Совкомбанка можно отнести:

• добавление еще одной группы людей, возраст которой не должен превышать 85 лет
• получение крупной суммы кредитного лимита (достигает 100 000 000 рублей)
• вам оформят специальную расчетную карту, чтобы с нее в дальнейшем оплачивать ежемесячные платежи по кредиту
• возможность использования услуги, которая называется «Гарантией минимальных ставок» (если воспользоваться этой услугой, банк обязан вам пересчитать процентную ставку и снизить ее)
• отношения к каждому клиенту
• оформление ипотеки не только для физических лиц, а также для предприятий, бизнесменов и частных предпринимателей
• получение помощи, при любых возникнувших вопросах

Преимуществ в данной программе действительно много. Но не смотря на это, каждый банковский продукт несет в себе и недостатки. Этот случай не стал исключением:

• процентная ставка не фиксированная и может изменяться в зависимости от роста валют и специфических решений банка
• банк не предоставляет клиентам возможность участия в программах с льготными условиями
• проценты на взятия ипотечного кредита, довольно таки, высокие
• клиентам предлагают на выбор не так много программ ипотечного кредитования, как в других банках
• вы не сможете рефинансировать ваш займ

Из этого всего можно сделать вывод, о том, что, не смотря на такое огромное количество преимуществ, главными из которых являются возможность внести небольшой начальный взнос, а также использование дополнительных услуг кредитования, не выгодно получается оформлять ипотеку. Если учесть все плюсы и минусы вы увидите, что в итоге сумма для вас будет гараздо больше, чем, если бы покупали недвижимость за наличные средства.

Требования к заемщику

Для того, чтобы оформить ипотеку в Совкомбанке, вы должны соответствовать специальным требованиям:

• вы должны быть гражданином РФ
• адрес, где вы прописаны или фактически проживаете должен территориально совпадать с отделением банка (расстояние не должно превышать 70 километров; это не страшно, потому что в России огромное количество филиалов Совкомбанка)
• ваш возрастной порог не должен превышать 85 лет, на момент погашения кредитного займа
• начинать оформления ипотеки вы сможете по достижению 20-тилетнего возраста
• в общем трудовой стаж должен составлять не меньше одного года или же если вы недавно перешли на новую работа, 4 месяца с момента начала работы на новом предприятии

Требования к объекту недвижимости

Банк диктует определенные требования не только к клиенту, но и к недвижимости, которую он приобретает.

Для получения одобрения на ипотечное кредитования ваша недвижимость должна быть:

• в хорошем состоянии и уровнем износа, а менее чем, на 50%
• перекрытия и стены должны быть выполнены из высокопрочных материалов
• отсутствие дефектов на стенах
• если до вас в доме что-то меняли, нарушая технический план строения, все должно быть зафиксировано (в случае невыполнения данного требования могут быть начислены штрафы)
• что касается газовых приборов, они должны быть по закону только в кухонном помещении (если вы захотите что-то поменять, вам нужно будет получить разрешения специальных служб)

В Совкомбанке не рассматривается финансирования покупки недвижимости, которая уже находится в ужасном, аварийном состоянии, или же просто ваш дом, по государственным бумагам, подлежит сносу.

Любые такие условия, просто не позволительны при оформлении займов.

Условия ипотеки в Совкомбанке

Вы сможете оформить ипотечный кредит на покупку:

• недвижимости на вторичном рынке
• квартиры, которая только строиться
• жилищной площади, не обязательно с отдельными стенами, главное чтобы был личный выход
• апартаменты (касается Москвы и Московской области)

Нужно учитывать, что если вы вносите какие-либо дополнительные средства, то банк обязан пересчитать вам начисление процентов.

Приобретение жилья на первичном рынке

Получение кредита на ипотеку для приобретение, например, квартиры, должно происходить по специальным требованиям:

• клиент должен полностью соответствовать запросам банка
• оформление займа на срок от 12 месяцев до 360 месяцев
• запрос на получение суммы ипотечного кредита, которая варьируется от 300 000 рублей до 30 миллионов рублей
• размер начального платежа должен доставлять не менее 5% от общей стоимости приобретаемой недвижимости
• не фиксированный процент, который изначально составляет 10.74%

Учитывайте, что когда будет заключаться договор о купли-продаже недвижимости, процентная ставка может быть выше на 0.5%.

Банк имеет полное право повысить процентную ставку в случае приобретения квартиры по, ниже указанным, документам:

• если у человека договор о вступление в наследство и т.д.
• квартира участвует по договору в ЖСК
• договор купли-продажи заключился предварительно

Приобретение жилья на вторичное рынке

Если вы приняли решение взять в ипотеку недвижимость на вторичном рынке, вы сможете поучаствовать в программе «Получение кредита на приобретение недвижимого имущества».

Получение кредита на ипотеку для приобретения вторичного жилья, должно происходить по специальным требованиям:

• клиент должен полностью соответствовать запросам банка
• оформление займа на срок, не более, 240 месяцев
• запрос на получение суммы ипотечного кредита, не превышающую 100 000 000 рублей
• размер начального платежа должен доставлять не менее 20% от общей стоимости приобретаемой недвижимости
• не фиксированный процент, который изначально составляет 10.9% в год

Как подать заявку на ипотеку

Заявление на оформление ипотечного кредитование пишется в ближайшем отделении банка. После этого банку потребуется немного времени для того, чтобы принять решение по вашей заявке.

• Если банк принял положительно решение касаемо вас, тогда следующем шагом будет изучение необходимого пакета бумаг и подача официального заявления в банк.
• Все эти шаги, в обязательном порядке, должны выполняться в банке, так как при оформлении ипотеки система онлайн-банкинга не предусмотрена.
• Как только вы предоставите в банк необходимые документы, будет приниматься финальное решение по вашему заявлению.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Совкомбанке

Для того, чтобы оформить ипотеку, вам нужно будет собрать следующий пакет бумаг:

• документ, который подтверждает вашу личность
• документ, подтверждающий постоянную регистрацию на территории РФ
• еще один документ, который бы повторно подтвердил вашу личность (это могут быть и водительское удостоверение, и код ИНН и подобного типа документы)
• справка, подтверждающая получение вами официального дохода
• трудовая книжка или же договор (в зависимости от того, на каких условиях вы устроены на работу); если это копии, то на каждой странице должна стоять мокрая печать вашего начальства

В некоторых случаях банк может запросить от вас еще дополнительные документы:

• 3-НДФЛ;
• 4-НДФЛ;
• декларацию о налогах
• патент (есть существует)
• договора с поставщиками и т.д., которые бы подтвердили, что ваш бизнес это реальность

По мимо ваших документов, банку нужны документы человека, который продает вам эту недвижимость.

Если это человек физическое лицо, тогда список необходимых документов будет таковым:

• документ, который подтверждает вашу личность
• ваше водительское удостоверения или же если его нет, справка от нарколога и психолога (учитывайте, что справка действует всего 3 месяца)
• документ о семейном положении, если такой присутствует. Если да, тогда вам необходимо будет написать заявление о том, что ваш супруг/супруга не имеют ничего против продажи недвижимости.

Это заявление должно быть заверено нотариально.

Если человек, который продает вам недвижимость, является юридическим лицом, список необходимых документов будет немного иным:

• личный паспорт руководителя организации и его представителя;
• учредительные документы;
• ИНН и ОГРН;
• образцы подписей и печатей, заверенные обслуживающим банком;
• справка о балансе на момент заключения договора;
• справка о размерах сделки;
• доверенность на представителя руководителя, который выступает участником соглашения.

После всех проделанных шагов вам останется предоставить банка документы на саму недвижимость:

• выписку из ЕГРН;
• документальное основание возникновения права на продаваемое имущество (договор купли-продажи/мены/дарения и т.д.);
• справку о зарегистрированных лицах (выписка из домовой книги);
• справку об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг

Решения о предоставлении документации принимаются индивидуально. Поэтому все будет решаться непосредственно при оформлении сделки.

Как оплачивать ипотеку

Ипотеку можно погашать двумя различными методами:

• погашение задолженности наличными средствами
• погашение задолженности безналичным расчетом

Договор может быть составлен по-разному. В одном случае это платежи будут аннуитетные, а в другом – дифференцированные.

Если вы, по какой-либо причине, не оплатили вовремя ежемесячный платеж, за каждый последующий день вам будут начисляться штрафы в сумме 0.3% от оставшейся суммы.

Для того, что реально посмотреть на ситуацию и оценить свои возможности, можно воспользоваться онлайн калькулятором расчета сумм и процентов. Если вы хотите более четкие и правильные расчеты, используйте калькулятор, который размещен на официальном сайте Совкомбанка. На иных сайтах могут не учитываться изменения процентных ставок.

Оплата ипотечного кредита происходит как и пополнение обычной кредитной карты. Средства зачисляются на счет, который вам открывают специально для погашения задолженности и ежемесячно снимается определенная сумма.

Способы пополнения счета:

• с помощью интернет-банкинга от Совкомбанка
• устройства самообслуживания
• сервисы онлайн с помощью услуги «Перевод с карты на карту»
• с помощью платежных систем «Элекснет» и «Золотая корона»
• с помощью сервиса «Внесение платежей» на номер счета или договора
• с помощью касс в отделении банка
• на почте
• перевод с карты другого банка

Учитывайте время зачисления. Это в основном зависит от способа, которым вы пополняете свой счет. Также нужно учитывать выходные и праздничные дни.

Источник: https://popecon.ru/sovkombank-ipoteka.html

Получение ипотеки на вторичное жилье в Совкомбанке

Вторичное жилье представляет собой жилплощадь, которая уже участвовала в купле/продаже и была в собственности владельца. Чтобы приобрести собственную квартиру, некоторые люди вынуждены брать ипотечные кредиты.

Одним из оптимальных вариантов для оформления ипотечного кредита на вторичное жилье является программа от Совкомбанка. В приоритете банк осуществляет потребительские займы и кредиты наличными. Тем не менее, организация предлагает выгодные условия по ипотеке в сравнении с конкурентными финансовыми компаниями.

Плюсы и минусы ипотеки на вторичное жилье

Перед оформлением ипотечного займа в Совкомбанке, важно взвесить преимущества и недостатки кредитного предложения.

Плюсы ипотеки на вторичное жильё:

• максимальный возраст заёмщика составляет 85 лет;
• крупные суммы займа, до 100 000 000 рублей;
• выдача расчётной карточки для внесения ежемесячного платежа;
• услуга «Гарантия минимальной ставки», позволяющая перерассчитать процент по сниженной ставке;
• особый подход к каждому заемщику;
• индивидуальные предприниматели, бизнесмены имеют реальную возможность получить одобрение банка для получения ипотеки.

Ипотечное кредитование на вторичное жилье имеет ряд недостатков. Минусы ипотеки от Совкомбанка:

• повышение ставки по кредиту;
• малое количество кредитных программ;
• отсутствие льгот молодым семьям;
• невозможность рефинансирования.

На ипотеку на вторичное жилье в Совкомбанке предполагается высокая сумма переплаты, несмотря на небольшой первоначальный взнос(также ипотеку в Совкомбанке можно оформить без первоначального взноса вовсе.

В целом, по ипотечному кредитованию предлагаются лояльные условия, но, подобная кредитная программа не имеет в банке широкого распространения по причине других приоритетов организации.

Условия оформления ипотечного кредита на вторичное жилье

Программа по приобретению квартиры на вторичном рынке носит название «Кредит на приобретение недвижимого имущества». Для оформления ипотеки действуют несколько условий:

1. Сумма займа не превышает 100 000 000 рублей.
2. Необходимо внести первоначальный взнос, минимум 20% от стоимости квартиры.
3. Ипотека выдается на срок до 20 лет;
4. Минимальная процентная ставка составляет 10,9%.

Данная программа предусматривает покупку квартиры на первичном и вторичном рынке.

Требования к заемщику и недвижимости

Чтобы оформить ипотечный кредит на вторичное жильё, клиент должен соответствовать определенным требованиям:

• российское гражданство;
• возраст заёмщика от 21 до 85 лет к моменту завершения действия договора;
• регистрация в районе расположения отделения банка (допускается расстояние до 70 км);
• постоянная работа не меньше 4 месяцев на одном предприятии.

Совкомбанк определил требования и к недвижимости. Для одобрения заявки на ипотеку на вторичное жилье, квартира или дом должны соответствовать нескольким условиям:

• недвижимость представляет собой квартиру, апартаменты или нежилую площадь;
• износ жилплощади не более 50%;
• отсутствие деревянных перекрытий и стен;
• документально оформленная перепланировка;
• отсутствие дефектов в конструкции стен;
• если на кухне имеется газовое оборудование, перенос его в другу часть жилой площади должен быть подтвержден документами.

Совкомбанк не одобряет кредит на аварийное жилье, квартиры, идущие под снос или реконструкцию. Квартира не должна быть залоговой.

Тарифы и ставки по ипотеке от Совкомбанка

В Совкомбанке ипотека на вторичное жилье оформляется по программе «Кредит на приобретение недвижимого имущества». Процентная ставка зависит результатов проверки банком информации о клиенте. Компания предлагает следующие ставки по ипотеке:

• 10,9% — минимальный процент;
• 11,9%, но в случае внесения минимум 1% первоначального взноса ставка снижается до 11,4%;
• 13,9%, при аналогичных действиях процент уменьшается до 13,4;
• 15,5%, снижение ставки до 15%.

Казалось бы, самым выгодным предложением  является сниженная Совкомбанком ставка по ипотечному кредиту на вторичное жилье до 10,9%. Однако, при выборе подобной ставки, обязательным условием становится оформление страховки. Отказ от финансовой защиты автоматически повышает процент. При выборе остальных процентных ставок, оформление страховки не обязательно.

Как подать заявку на ипотечный кредит

Чтобы оформить ипотеку в Совкомбанке, можно воспользоваться одним из двух способов:

• посетить отделение банка;
• самостоятельное заполнить и отправить заявку на сайте банка.

Для оформления ипотечного кредита в отделении, необходимо прийти с готовым пакетом документов. Совкомбанк требует следующие бумаги:

• российский паспорт;
• справку о доходах;
• второй документ: водительские права, военный билет;
• копию трудовой книжки;
• пенсионное удостоверение, если за кредитом обращается пожилой клиент.

Для индивидуальных предпринимателей дополнительно требуется предъявить свидетельство о регистрации, налоговую декларацию и ИНН. Собственнику компании с собой надо взять свидетельство о регистрации юридического лица, ИНН, учредительные бумаги, выписку ЕРГЮЛ, предоставить краткую информацию о деятельности организации.

Сотрудник банка предложит клиенту оформить заявку на получение ипотеки. Далее анкета отправляется на рассмотрение до 5 суток. При одобрении в выдаче займа на жилплощадь происходит заключение договора и передача денежных средств.

При подаче онлайн заявки на сайте банка необходимо заполнить анкету. Для начала выберем оптимальный тариф. Кликните по вкладке «Кредиты».

Выберите пункт «Ипотека».

Выберите раздел «Покупка жилья на вторичном рынке», нажав, «Оставить заявку».

Выберите нужный вариант и кликните «Оставить заявку».

После заполнения анкеты отправьте форму на рассмотрение банка, нажав «Подать заявку».

После рассмотрения анкеты банком и принятия предварительного решения, сотрудник перезвонит клиенту и пригласит в отделение с пакетом документов. Окончательное решение Совкомбанк предоставит после рассмотрения бумаг.

Ипотека от Совкомбанка на вторичное жильё привлекает высоким качеством обслуживания, лояльными условиями, выгодными тарифами. Предполагается снижение установленной процентной ставки. В ходе оформления займа сотрудники предоставляют исчерпывающую информацию по вопросам кредитования.

Источник: https://online-sovcom.ru/ipoteka/na-vtorichnoe-zhile

Совкомбанк ипотека: условия и процентные ставки в 2019 году

В статье описаны условия ипотеки в Совкомбанке 2019 года, выдаваемой для улучшения жилищных условий и приобретения коммерческой недвижимости. Кредит под залог покупаемого имущества предоставляется в большой сумме на длительный срок. Прочитайте об ипотечных программах Совкомбанка. Вы поймете, подходят ли эти программы вам, правильно оцените свои возможности, сумеете предвидеть риски.

Условия получения

Банк оформляет ипотеку только физическим лицам, в том числе индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса. Ипотечный кредит выдается в рублях. Недвижимость должна находиться на территории России. К имуществу и его продавцу предъявляются требования по установленным банком правилам. Подберите недвижимость и узнайте, дает ли Совкомбанк ипотеку для ее покупки.

По условиям банка заемщик должен выплатить продавцу первоначальный взнос собственными средствами. Размер взноса указывается в процентах от стоимости покупаемого имущества.

Максимальная сумма кредита для описанных ниже ипотечных программ Совкомбанка, кроме государственного субсидирования, составляет 30 000 000 рублей.

Первичное жилье

Ипотека предоставляется для покупки первичного жилья у застройщиков из списка банка. Покупатель — первый собственник новостройки, поэтому отсутствуют риски, связанные с правами старых владельцев. Для первичного жилья банк устанавливает процентные ставки ниже, чем для вторичного.

Совкомбанк предлагает 3 программы для новостроек:

• стандартную;
• коммерческой недвижимости;
• государственного субсидирования.

Минимальный срок кредита по программам для первичного жилья составляет 2 года.

Условия программ стандартной и коммерческой недвижимости:

1. Минимальные суммы кредитов для обеих программ одинаковы и составляют 300 000 рублей.
2. Максимальный срок один и тот же и составляет 30 лет.
3. Минимальные первоначальные взносы:
   • 10% для стандартной программы;
   • 20% для коммерческой недвижимости.
4. Минимальные процентные ставки:
   • 10,9% для стандартных условий;
   • 12,5% — для бизнеса.
5. Для тех, кто заплатит за услугу «Гарантия Отличной Ставки», проценты могут быть пересчитаны до наименьшего значения 7,9%.

Для программы при поддержке государства:

1. Наименьшая сумма кредита — 300 000 рублей, наибольшая зависит от региона (12 000 000 или 6 000 000 рублей).
2. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.
3. Первоначальный взнос — не менее 20%.
4. Во время действия программы субсидирования применяется самая низкая процентная ставка — от 6%.

Вторичное жилье

Из-за рисков, связанных с правами прежних владельцев, процентные ставки повышаются.

Для вторичного жилья предусмотрено 3 программы:

• стандартная;
• коммерческой недвижимости;
• для заемщиков, имеющих зарплатные карты.

Минимальный срок для вторичного жилья составляет 1 год.

Стандартная программа предлагает условия:

1. Наименьшая сумма — 300 000 рублей.
2. Максимальный срок снижен до 20 лет.
3. Первоначальный взнос — не меньше 10%.
4. Процентная ставка — не ниже 11,9%.

Условия программы коммерческой недвижимости:

1. Минимальная сумма повышена до 500 000 рублей.
2. Максимальный срок — 30 лет.
3. Первоначальный взнос увеличен — от 30%.
4. Процентная ставка — от 12,75%.

Владельцы зарплатных карт активно пользуются сервисами банка. Им предоставляется ипотека по тарифу «Особый»:

1. Наименьшая сумма — 500 000 рублей.
2. Максимальный срок — 20 лет.
3. Первоначальный взнос — от 10%.
4. Льготная процентная ставка — от 9%.

По программе государственного субсидирования можно купить только квартиру. По стандартным программам и тарифу «Особый» допускается покупка апартаментов и квартир. Программа коммерческой недвижимости распространяется только на нежилые помещения.

Ипотека по двум документам

Ипотечный кредит в Совкомбанке разрешается оформлять на особых условиях. При рассмотрении заявки не предъявляют требований к доходу и трудовому стажу.

Обязательных документов только два, они подтверждают личность клиента. Нужно предоставить российский паспорт и СНИЛС.

По программе «Легкая сделка» ипотека предоставляется на срок до 30 лет, первоначальный взнос составляет 50%, процентная ставка — от 11,75%.

Процентная ставка

У потребительских кредитов процентные ставки выше, чем у ипотечных, так как для банка потребительские кредиты менее выгодны. Для предпринимателей, бизнесменов проценты по ипотеке повышают. Самые низкие процентные ставки у владельцев зарплатных карт (от 9%), государственного субсидирования.

Процентные ставки рассчитывают в соответствии с условиями ипотеки. Они зависят от:

• величины подтвержденного дохода;
• ликвидности покупаемой недвижимости, рисков по ней;
• повышаются с ростом срока выплаты кредита;
• понижаются с увеличением первоначального взноса.

По закону об ипотеке имущественное страхование приобретаемой недвижимости обязательно.

Такие виды страхования, как титульное (от рисков потери права собственности) и личное, проводятся только с согласия заемщика. Если клиент отказывается от финансовой и страховой защиты жизни, трудоспособности, титульного страхования, проценты по кредиту повышаются.

Если заемщик не выполняет обязательства по страхованию, предусмотренные условиями договора, процентную ставку увеличивают. Ее снижают после заключения или продления страхования.

Предварительный расчет ежемесячных выплат можно провести самостоятельно при помощи кредитных калькуляторов, размещенных в интернете. Совкомбанк удалил с официального сайта калькулятор для ипотечного кредита. Точный расчет проводится специалистами банка после определения условий кредитования.

Требования к заемщику

Ипотеку может получить только гражданин России. Допускаются постоянная и временная регистрации. Минимальный срок временной регистрации — 4 месяца. Заемщик должен жить и работать в одном регионе с подразделением банка.

Для заемщиков предусмотрены ограничения по возрасту, стажу:

1. 20 лет — нижний предел возраста для получения кредита.
2. 85 лет — верхний предел ко времени погашения. Ипотеку могут получать пенсионеры.
3. 1 год — наименьший общий трудовой стаж.
4. 3 месяца — минимальный непрерывный стаж на текущем рабочем месте.
5. 12 месяцев — наименьший период деятельности на территории России для предпринимателей, владельцев бизнеса.

Как подать заявку на ипотеку

Форма онлайн заявки размещена на странице sovcombank/ipoteka официального сайта. Требуется сообщить личные данные, регион, адрес электронной почты, контактный телефон. В течение 1 рабочего дня после подачи заявки банк сообщит о предварительном одобрении ипотеки.

Заявку подают также в офисе банка. Будет потрачено больше времени, но появится возможность получить качественную консультацию специалиста кредитного отдела. Официальный сайт и горячая линия Совкомбанка полных сведений об ипотеке не предоставляют.

Необходимые документы

На официальном сайте размещена памятка со списком документов для всех групп заемщиков. Предприниматели, адвокаты, нотариусы, владельцы бизнеса кроме общих документов подают дополнительные согласно правилам.

К заявке на ипотеку необходимо приложить:

1. Заявление-анкету, предоставленную банком.
2. Общегражданский паспорт.
3. Дополнительный документ, подтверждающий личность, из списка по выбору (СНИЛС, свидетельство о постановке на налоговый учет, загранпаспорт, водительские права и другие удостоверения).
4. Справки формы 2-НДФЛ от всех источников дохода. Выдаются не менее чем за 3 последних месяца, действуют 1 месяц после выдачи. Допускаются справки по форме банка.
5. Копию трудовой книжки, а для работы по совместительству — копию трудового договора. Они должны быть заверены работодателем по правилам для трудовых книжек.
6. Пенсионерам нужно предоставить справку из Пенсионного фонда о размере пенсии.
7. Предоставить военный билет потребуется мужчинам до 27 лет.

Способы оформления заявки

После предварительного утверждения заявки необходимо предоставить документы при личном посещении офиса Совкомбанка. Отправка сканов документов через сайт не предусмотрена.

После проверки документов и анализа полученных сведений дается согласие на выдачу ипотеки. Для принятия решения установлен максимальный срок — 5 рабочих дней. Клиент узнает, какую сумму кредита ему предоставят.

После утверждения ипотеки банк проверяет недвижимость, выбранную заемщиком. Если она соответствует требованиям, в офисе банка подписывают кредитный договор.

Сделки по доверенности не проводятся.

Преимущества и недостатки ипотеки в Совкомбанке

Программы по предоставлению ипотеки ориентируются на потребности разных групп заемщиков, постоянно дополняются и изменяются.

К преимуществам Совкомбанка относятся:

1. Незначительные ограничения по возрасту (20-85 лет).
2. Подбор оптимальных условий для каждого заемщика.
3. Возможность получить кредит без предъявления требований к доходу.
4. Зарплатные клиенты получают пониженные процентные ставки по ипотеке.
5. Ипотечный кредит предоставляют владельцам бизнеса и предпринимателям.
6. Есть возможности для получения крупных сумм на длительный срок.

К недостаткам относятся:

1. Большие переплаты по кредитам.
2. Нет рефинансирования ипотеки.
3. Ипотека не выдается для покупки частных домов.
4. Не применяется большинство льготных программ.
5. При покупке вторичной недвижимости не принимаются первоначальные взносы в виде субсидий, материнского капитала.

Как оплачивать ипотеку

Полная стоимость кредита указана на первой странице договора. Ежемесячные платежи состоят из сумм процентов, основного долга, комиссий за услуги банка, платежей в пользу третьих лиц. Предоставляется график, включающий даты и суммы ежемесячных платежей. Предусмотрены санкции по не выплаченной в срок задолженности.

Для погашения ипотечного кредита открывают банковский счет. Заемщик самостоятельно выбирает способ внесения средств:

1. Через банкоматы Совкомбанка или других банков.
2. В кассу банка наличными, за прием средств взимается комиссия.
3. Денежными переводами через отделения Почты России.
4. Перечислением средств через другие банки.
5. Со счетов заемщика через платежные системы (например, Сбербанк Онлайн).
6. Переводом в личном кабинете интернет-банка. Это самый удобный способ платежа.

До того, как взять ипотеку в Совкомбанке, тщательно взвесьте, подходят ли вам условия. По рекомендации экспертов ежемесячные платежи не должны составлять более половины от общего дохода. Подсчитайте, останется ли у вашей семьи достаточно средств для жизни. Для получения льгот переведите в Совкомбанк зарплату. Для бизнесменов и предпринимателей ипотека может стать выгодной сделкой.

Источник: https://zakazkreditki.ru/info/sovkombank-ipoteka.html