Ипотека АК Барс в 2020 году: отзывы и условия

2017 год отметился резким падением ставок по потребительским кредитам, особенно ипотечным. И если для тех, кто только собирается покупать жилье с помощью заемных средств, это отличная новость, то для тех, кто уже какое-то время осуществляет выплаты в пользу банка – повод для отрицательных эмоций.

Конечно, каково смотреть на ставку 10 % или даже 9,5, если твоя ипотека взята под 14 или 16 процентов? Очень обидно! Поэтому невероятно востребованной стала услуга рефинансирования.

В статье мы рассмотрим, какие программы предлагают основные банки, какие подводные камни имеет рефинансирование, действительно ли это выгодно, а также познакомимся с отзывами тех, кто через это уже прошел.

Ипотека АК Барс в 2020 - отзывы, рефинансирование, на вторичное жилье

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: отзывы и условия

Перекредитоваться в самом известном населению финансовом учреждении предлагают на условиях от 9,5 % годовых (сумма от 1 млн, срок до 30 лет). Отзывы рефинансирование ипотеки в Сбербанке положительные получает за то, что документы на рассмотрение можно подать онлайн через личный кабинет на сайте «Домклик».

Процедура проходит в несколько этапов. Сначала нужно подать пакет документов для проверки платежеспособности. Если одобрили, нужно подготовить и загрузить бумаги по объекту недвижимости. Если и с этим все хорошо, назначается дата сделки. Для подписания договора нужно будет посетить офис.

Ответ по первичной заявке приходит в течение 2-4 дней, документы по объекту недвижимости рассматривают не более пяти рабочих дней. К достоинствам люди относят удобный личный кабинет, наличие на сайте менеджера, который отвечает на возникающие вопросы даже в выходные дни, а также возможность выбрать наиболее удобно расположенный офис для заключения сделки.

Еще один плюс, который выделяют люди в своих отзывах, — это возможность объединить кредиты, если их несколько (ипотека, автокредит, потребительские займы).

К минусам относят высокую требовательность Сбербанка к документам. Справки, копии – все должно быть выполнено в соответствии с их стандартами, иначе бумаги не будут приняты. Отрицательные отзывы связаны с частыми отказами, особенно по программе помощи заемщикам, с затягиванием сроков рассмотрения, ошибками менеджеров.

Ипотека АК Барс в 2020 - отзывы, рефинансирование, на вторичное жилье

Рефинансирование ипотеки в «ВТБ»: отзывы и условия

«ВТБ 24» предлагает ставку от 9,7 %, срок до 30 лет, сумму до 30 млн. Чтобы подать документы на рассмотрение заявки, нужно посетить офис. Этот момент в отзывах про рефинансирование ипотеки в «ВТБ 24» относят к минусам. Единственное, что предлагается на сайте, – оставить заявку на подробную консультацию. Решение банк принимает в течение 4-5 дней.

К негативным моментам (в отзывах о рефинансировании ипотеки в «ВТБ 24») относят затягивание сроков рассмотрения документов, просьбы доносить недостающие бумаги, отказы, если для погашения основного долга использовался материнский капитал.

Ипотечный банк «Дельтакредит»

Условия рефинансирования в этом банке предлагаются следующие: сумма от 600 тысяч рублей, ставка 10,25-10,75. Есть возможность ее еще немного снизить, если уплатить единовременную комиссию. Максимальный срок кредитования – 25 лет. Документы рассматривают в течение трех дней.

Отзывы про рефинансирование ипотеки в «Дельтакредите» противоречивые. Есть положительные, людям нравится возможность подавать документы на рассмотрение заявки по почте, визиты в офис сведены к минимуму, оригиналы нужно предоставить только на самой сделке, хвалят за доброжелательное отношение и скорость работы.

К минусам относят то, что найти на их сайте информацию по программам и ставкам крайне сложно, затягивают с решениями. Не все довольны и обслуживанием.

Ипотека АК Барс в 2020 - отзывы, рефинансирование, на вторичное жилье

«Райффайзенбанк»

Перекредитоваться в этом финансовом учреждении можно на следующих условиях: ставка от 9,99 %, срок до 30 лет, сумма до 26 млн.

Особенности: предоставляется бесплатная подробная консультация, документы можно подавать как в оригинальном виде в любое отделение банка, так и в виде сканированных копий на электронную почту закрепленному за вами менеджеру. Заявку рассматривают до пяти рабочих дней, документы по объекту недвижимости — до трех.

Отрицательные отзывы о рефинансировании ипотеки в «Райффайзенбанке» связаны с тем, что могут задержать снижение ставки после передачи закладной, бывают отказы.

Хвалят банк за вежливых менеджеров, возможность подавать документы на рассмотрение в виде сканов по электронной почте, прозрачные условия, предоставление образцов договоров по страхованию и кредитованию для заблаговременного ознакомления.

«Тинькофф»

Это уникальное финансовое учреждение. Дело в том, что оформляя ипотеку или рефинансирование ипотеки в банке «Тинькофф» (отзывы это подтверждают), вы на самом деле кредитуетесь в одном из его партнеров. В списке следующие организации:

  • «Газпром»;
  • «ДельтаКредит»;
  • «ЮниКредит»;
  • «СМП»;
  • «УРАЛСИБ»;
  • «Металлинвестбанк»;
  • «Восточный»;
  • «Абсолют»;
  • «АК БАРС»;
  • «Банк Жилищного Финансирования».

Это дает заемщику неплохое преимущество. Ведь получается, что, подавая заявку один раз в «Тинькофф», вы, по сути, подаете сразу 10 заявок в разные банки.

Вероятность одобрения в такой ситуации значительно выше, а вся работа по передаче документов ложится на плечи кредитного менеджера.

Может быть получено и несколько одобрений, тогда будет возможность выбрать программу с наиболее выгодными условиями.

Кроме того, «Тинькофф» обещает, что его клиенты получат скидку в 1,5 % от ставки (а начинается она от 9,49 %). Следовательно, такое обращение будет выгоднее, чем напрямую в любой из перечисленных выше банков-партнеров. Посетить офис потребуется лишь раз, для подписания кредитного договора, все остальное делается через интернет.

Отзывов о рефинансировании ипотеки в «Тинькоффе» много положительных. Негатив связан с затягиванием рассмотрения заявки в ряде случаев. Хвалят же за то, что никуда не нужно ходить, все документы подаются через интернет, люди отмечают удобство сайта, четкую работу сотрудников, отсутствие комиссии за услуги.

Ипотека АК Барс в 2020 - отзывы, рефинансирование, на вторичное жилье

АИЖК

Отзывы о рефинансировании ипотеки в АИЖК указывают на то, что там самая интересная ставка. На конец 2017 года предлагают 9 % при условии, что сумма займа будет 50 и менее процентов от стоимости объекта залога.

Но есть и требования. Не должно быть просроченной задолженности по предыдущему займу, перекредитоваться можно не ранее чем через полгода после оформления ипотеки.

«Газпромбанк»

Условия в этом банке следующие: ставка 9,5 %, сумма от 500 тысяч рублей, срок до 30 лет. Отзывы о рефинансировании ипотеки в «Газпромбанке» указывают на то, что эта организация выставляет условие стать их зарплатным клиентом.

Отрицательные эмоции людей связаны и с тем, что нет возможности отправить бумаги в электронном виде для предварительного рассмотрения, обслуживание медленное, долго приходится ждать ответа по заявке (а ведь многие документы имеют ограниченный срок действия).

Особенности рефинансирования

Судя по отзывам, неприятным открытием для многих заемщиков стало то, что процесс подготовки к рефинансированию мало чем отличается от получения ипотечного кредита.

Так как обращаться за деньгами нужно в другую организацию, то всю процедуру проверки платежеспособности заемщика, а также передаваемого в залог объекта недвижимости нужно проходить заново: опять заказывать оценку, платить пошлину, собирать справки, заключать договора страхования.

В некоторых случаях хлопот может быть даже больше. Например, если ипотеку вы брали в банке, в котором являетесь зарплатным клиентом, то копию трудовой книжки, справку о доходах, трудовой договор предоставлять было не нужно, что существенно облегчало задачу. А в новом банке вы обычный клиент, поэтому им нужен полный пакет документов.

Добавится еще необходимость посетить Росреестр дважды: чтобы снять залог с недвижимости, а затем с целью его переоформления в пользу нового кредитора.

Завершать отношения с предыдущим банком тоже задача заемщика. Что это значит? Новый банк просто выдает вам запрошенную сумму. Сверить взаиморасчеты, погасить остатки задолженности, получить справку о том, что старый долг полностью закрыт, и передать ее в новый банк – это прямая обязанность заемщика.

Нужно будет еще разобраться со страховкой. Скорее всего, та компания, в которой до этого были застрахованы все риски по сделке, новый банк не устроит. Он будет настаивать на своей. Можно не пойти на эти требования, но тогда ставка будет как минимум на 1 % выше.

Ипотека АК Барс в 2020 - отзывы, рефинансирование, на вторичное жилье

Выгодно ли рефинансирование?

Когда видишь ставку, которая значительно ниже указанной в договоре сейчас, то вопрос, вынесенный в подзаголовок, кажется неуместным. Но так ли это?

Практически все банки предлагают аннуитетные платежи по ипотеке, а не дифференцированные.

Хитрость их заключается в том, что в первые годы заемщик платит в основном проценты по долгу, а само тело кредита уменьшается незначительно, ситуация меняется на противоположную ближе к окончанию срока договора.

Поэтому, решая для себя, выгодно рефинансирование или нет, нужно ориентироваться не на размер ежемесячного платежа, а на общую сумму выплаты в пользу банка.

Рассмотрим конкретный пример.

Допустим, заемщик взял в банке 1,5 млн рублей под 14 % годовых на 10 лет. Общая сумма выплаты составит 2 794 796. Размер платежа в месяц — 23 290. Платит уже 8 лет, то есть 96 месяцев. Выплатил 23 290*96= 2 235 840. В теле долга осталось еще 467 500.

И тут, бац, видит привлекательное предложение – рефинансирование под 10 %. Это же целых четыре процента разницы! Округляет остаток до 500 000 и оформляет договор в новом банке на оставшиеся два года. Сумма ежемесячного платежа при этом сократилась незначительно – стала 23 072. Общая сумма выплат банку за эти два года составит 553 739.

Теперь суммируем 2 235 840 и 553 739, получаем 2 789 579. Разница с первоначальным вариантом, без рефинансирования, составляет всего 5 217 рублей в пользу заемщика.

Но если учесть, что при перекредитовании нужно снова оплатить услуги оценщиков, госпошлину, услуги нотариуса (если потребуется), перезаключить договора страхования, есть и еще ряд нюансов, то получается, что сделка при кажущейся привлекательности оказалась убыточной.

А если разница между ставками не 4 %, а лишь 1,5? Тогда получается совсем неприятная картина. Ежемесячный платеж вырастет до 23 654 рублей, общая выплата за 2 года — 567 688. Убыток от сделки составит 8 732 рубля, а ведь еще накладные расходы!

Давайте теперь рассмотрим другой пример. Стартовые условия те же, но прошло только 2 года. Выплачено 558 960 рублей. В теле долга осталось 1 419 229. Заемщик рефинансируется на 8 лет под 10 %, берет 1,4 млн. Общая выплата 2 039 407, а ежемесячный платеж при этом сокращается до 20 875 рублей.

Читайте также:  Расторжение договора аренды по соглашению сторон в 2020 - досрочное

Суммируем 558 960 и 2 039 407, получаем 2 598 367. Экономия составляет 196 429 рублей.

Если изменить условия кредитования так, чтобы сумма ежемесячного платежа осталась почти на прежнем уровне (заключить договор не на 8, а на 7 лет), то получится сократить общие выплаты банку за весь период кредитования на 313 784 (почти цена автомобиля). Это уже интересно.

Какой можно сделать вывод? Рефинансирование выгодно тогда, когда вы платите ипотеку совсем недолго, а разница по процентам 3-4 пункта. Не позволяйте себя зачаровать низкой ставкой, считайте общую сумму выплаты за весь период кредитования (в этом поможет ипотечный калькулятор), учитывайте накладные расходы, иначе можно сработать в убыток.

Ипотека АК Барс в 2020 - отзывы, рефинансирование, на вторичное жилье

Реальные процентные ставки

Следующий момент, с которым связана немалая доля негатива в отзывах людей о рефинансировании ипотеки, относится к реальным процентным ставкам. Чтобы было понятно, о чем идет речь, возьмем снова конкретный пример.

Допустим, изучив все существующие предложения на рынке, заемщик остановился на Сбербанке, у которого на сайте крупно написано, что перекредитоваться можно под 9,5 процента. Собирает документы.

И тут начинается… А вы не зарплатный клиент, а ваши жизнь и здоровье застрахованы не в той компании, а залог еще не оформлен в пользу нашего банка и т. д. В итоге вы получаете не обещанные 9,5, а 12,5 процента.

Неприятно? Не то слово!

Обратите внимание, что это характерно не только для Сбербанка (он взят лишь для примера), а для всех кредитных организаций.

Что делать? Во-первых, нужно быть морально готовыми к этому моменту и не расстраиваться заранее. Во-вторых, нужно изучить условия, которые дают возможность ставку снизить и приблизить ее к той прекрасной, которая и привлекла вас в этот банк.

Итак, за что дают скидку:

  • если вы зарплатный клиент;
  • если риски по сделке застрахованы в аккредитованных данной финансовой организацией компаниях (список предоставляют);
  • если доходы подтверждаются 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.

Нюанс, с которым придется смириться, заключается в том, что до того момента, когда залог будет переоформлен в пользу нового банка, платить придется по повышенной ставке. После подтверждения погашения рефинансируемого кредита и регистрации ипотеки процент будет снижен.

Ипотека АК Барс в 2020 - отзывы, рефинансирование, на вторичное жилье

Перекредитование и вычет

Отзывы о рефинансировании ипотеки содержат еще одно важное предупреждение. Обратить на эту информацию внимание нужно тем, кто получает имущественный налоговый вычет по приобретенному жилью.

Чтобы не вспоминать недобрым словом банк и всех его сотрудников в налоговой инспекции, проверьте, чтобы в новом кредитном договоре было четко указано, что деньги идут именно на приобретение жилья. Если формулировка не будет содержать этого указания, можно потерять право на получение налогового вычета.

Обратите внимание, что если вы рефинансируете не одну лишь ипотеку, а объединяете несколько кредитов в один (например, ипотеку и автокредит), то необходимой для ИФНС формулировки в этом случае не будет ни при каких условиях. Следовательно, право на вычет будет утрачено.

Вывод, если вы с налоговой еще свои взаиморасчеты не свели, не нужно объединять кредиты.

Отзывов о рефинансировании ипотеки много негативного характера. Объясняется это тем, что процедура сложная, многоэтапная, требующая сбора большого количества документов, а также вливания денег, времени и сил.

Усугубляется ситуация невнимательностью и неосведомленностью самих заемщиков, в ряде случаев и некомпетентностью сотрудников банка.

Тем не менее много и примеров людей, которые благополучно этот путь прошли, снизили нагрузку на семейный бюджет и очень довольны результатом.

Источник: https://www.syl.ru/article/355666/refinansirovanie-ipoteki-otzyivyi-klientov

Перезанять на квартиру: где лучше всего рефинансировать ипотеку

На фоне рекордного снижения ипотечных ставок российские заемщики хлынули в чужие банки (иногда и в свои) за более привлекательными условиями по жилищным займам. За рефинансированием ипотеки к лидерам рынка обращается каждый пятый клиент. Где наиболее выгодные условия, как долго ставки будут падать и кто «откусил» от ипотечного «пирога» больше всех — в обзоре «Реального времени».

Глядя на то, как ипотечные ставки бьют рекорды по снижению, заемщики прошлых лет просят себе тех же условий. Не убедив собственных кредиторов, отправляются к чужим.

— Есть ипотека, взятая под безумный процент. Вижу, как люди покупают квартиры под 8,8%, соответственно, хочу так же, ну или хотя бы 9—10%. Делаю такое предложение банку: мол, давайте снизим.

А нет, оказывается, банк понижает проценты только до 12%, если у вас больше.

Ну что сказать, открываем «поисковик» и с ходу «нагугливаем» предложения на рефинансирование на 9%, 9,25%, 9,5% от конкурентов, — делится казанец Марат Гизатуллин.

И таких примеров масса. В банки хлынули не только новые жилищные заемщики, но и те, кто хочет рефинансировать ипотеку. «Реальное время» выяснило, где для этого наиболее привлекательные условия.

Аналитическая служба нашего издания насчитала 27 банков, которые оказывают эту услугу. Лидером нашего рейтинга с самыми низкими ставками по рефинансированию ипотеки стал «Автоградбанк» — 9,25%. На втором месте — «Акибанк», «Газпромбанк» и Сбербанк, у каждого — 9,5%. На третьем месте — «Россельхозбанк» со ставкой 9,75%.

Ставки по рефинансированию ипотеки

Банк Процентная ставка
Абсолют Банк 10,75
Аверс 9,50%
Автоградбанк 9,25
АвтоКредитБанк 18,5
Ак Барс 9,9
Акибанк 9,5
Альфа-Банк 8,25-14,75
Банк «ФК Открытие» 10,2% — вторичн. жилье; 9,95% — первичн.жилье;
Банк Уралсиб 10,4

Относительно невысокие ставки еще у ряда кредитных организаций: у «Ак Барс» Банка — 9,9%, «Райффайзенбанка» — 9,99%, розничного подразделения ВТБ — 10%, ВТБ «Банка Москвы» — 10%, «Татсоцбанка» — 10%, «Банка Уралсиб» — 10,4% и «Энергобанка» — 10,5%. Дороже всего жилищное перекредитование татарстанцам обойдется у «АвтоКредитБанка» — 18,5%, «Алтынбанка» — 14—16%, «КамКомБанка» — 13,5%.

— В нашем банке для зарплатных клиентов Группы ставки по рефинансированию — 9,45%, для остальных клиентов — 9,75%. Этот продукт также очень востребован, примерно каждый пятый клиент по ипотеке обращается с вопросом рефинансирования, — отметила глава розничного подразделения ВТБ в Татарстане Ильсия Гиниятуллина.

В «Ак Барс» Банке в октябре жителям республики оформили 34 договора по рефинансированию ипотечных кредитов. У Сбербанка доля рефинансированных кредитов в общем объеме выдачи ипотек выросла с 0,1% в мае до 6,9% в октябре. Так, если в конце весны кредитор оформил татарстанцам всего два таких займа на 3 млн рублей, то в середине осени — это был уже 201 заем на 287 млн рублей!

— Помимо роста выдаваемых ипотечных продуктов, в настоящее время наблюдается ажиотаж на рефинансирование ранее выданных ипотек. Ведь в 2015 году, в разгар кризиса, население было вынуждено брать ипотечные кредиты и под 15%, — поясняет Марат Галлямов, генеральный директор федеральной риелторской компании «Этажи».

Ипотека АК Барс в 2020 - отзывы, рефинансирование, на вторичное жилье

«Примерно каждый пятый клиент по ипотеке обращается с вопросом рефинансирования», — отметила Ильсия Гиниятуллина.

Ипотечные рекорды октября

Почти все банки в республике в октябре показали значительный прирост ипотечного портфеля. Так, розничное подразделение ВТБ выдало татарстанцам 747 жилищных кредитов почти на 1,5 миллиарда рублей (1426 млн). Это на 24% больше, чем в прошлогоднем октябре. Из них займы на 521 млн пришлись на новостройки, на 639 млн — на готовое жилье.

— Ипотека остается одним из самых востребованных видов розничного кредитования. Процентные ставки снижены до исторически минимального уровня, благодаря чему сложились наиболее выгодные условия для покупки недвижимости, что повлияло на спрос ипотечных продуктов, — комментирует руководитель розничного подразделения ВТБ в Татарстане Ильсия Гиниятуллина.

В Сбербанке за тот же период татарстанцы взяли займов на покупку квартиры на первичном рынке на сумму в 964 млн рублей, что на 17% больше, чем в сентябре, и в 2,5 раза больше, чем в прошлогоднем октябре. На вторичном рынке кредитор выдал региональным заемщикам 2893 млн рублей (+18% к сентябрю, в 2 раза больше октября 2016 г.).

— Октябрь бьет все рекорды по выдаче ипотечных кредитов. В этом месяце Сбербанк выдал населению республики 4,2 млрд рублей. Это на 25% превышает показатели сентября. Рост наблюдается во всех сегментах, — сообщили в пресс-службе Сбербанка.

У «Ак Барс» Банка по сравнению с прошлогодними показателями заметно выросла «вторичка» и просела «первичка».

В октябре по готовому жилью АББ заключил 315 договоров на 424,4 млн рублей, что на треть больше, чем за тот же период в том году — 240 займов на 269,8 млн рублей.

По новостройкам банк выдал 96 договоров на 135,3 млн рублей, а в том же месяце 2016 г. — 171 договор на 274,4 млн рублей, то есть в два раза меньше.

Ипотека АК Барс в 2020 - отзывы, рефинансирование, на вторичное жилье

В Сбербанке татарстанцы взяли займов на покупку квартиры на первичном рынке на сумму в 964 млн рублей, что на 17% больше, чем в сентябре, и в 2,5 раза больше, чем в прошлогоднем октябре. Фото prokazan.ru

По оценке Сбербанка, на начало октября ипотечный рынок Татарстана конкуренты поделили в следующих долях:

  • Сбербанк — 53,47%,
  • розничное подразделение ВТБ — 24,46%,
  • «Россельхозбанк» — 3,58%,
  • ВТБ «Банк Москвы» — 2,4%,
  • «Абсолютбанк» — 1,3%,
  • «Райффайзенбанк» — 0,52%,
  • «Росбанк» — 0,41%,
  • «Промсвязьбанк» — 0,23%.

Прогрессирующий спрос и рост цен в перспективе

На сегодня ипотека в Сбербанке на «первичку» обойдется татарстанцам от 9,4% с СЭР (сервис электронной регистрации). По программе субсидирования — от 7,4% (с СЭР у компаний «Унистрой», «Ак Барс Недвижимость», «Антей», «Домкор»).

Условия кредитора по приобретению «вторички» — 9,4% с СЭР и ДСЖ (добровольное страхование жизни), при покупке квартиры через сайт «ДомКлик» — 9,1%. Покупка квартиры для молодой семьи — 8,9% (с СЭР и ДСЖ), через сайт «ДомКлик» — 8,6%.

Читайте также:  Выкуп земельного участка из аренды в собственность в 2020 - стоимость

У ВТБ на сегодня, при условии оформления кредитного договора до 31 декабря, действует дисконт по сезонной акции: заем можно взять по ставке от 9,25%. У «Ак Барс» Банка процентные ставки по кредитованию покупателей новостроек начинаются от 9,9%, у аккредитованных застройщиков — от 8%.

— Мы отмечаем оживление на рынке розничного кредитования. Основные факторы, способствующие росту кредитной активности населения: новая кредитная линейка, планомерное понижение ставок и отложенный спрос, который обычно приходится на вторую половину — конец года, — сообщают в «Ак Барс» Банке.

Ипотека АК Барс в 2020 - отзывы, рефинансирование, на вторичное жилье

«Дальнейшее снижение ставок приведет к спросу на ипотечные продукты, то есть увеличится спрос на покупку жилой недвижимости. А это, в свою очередь, приведет к росту цен как на вторичное, так и на первичное жилье», — полагает Марат Галлямов.

Станет ли ипотека еще доступнее? Специалисты «Сбера» пока не берутся предсказывать, по крайней мере, до нового года. В дальнейшем все будет зависеть от макроэкономических показателей. Пока после августовского снижения ставок спрос на ипотеку прогрессирует из месяца в месяц.

— Вероятнее всего, в 2018 году регулятор продолжит снижать ключевую ставку. Снижение базовой ставки и замедление инфляции сделают кредитные ресурсы более доступными.

Средние ставки на рынке по ипотечному кредитованию могут опуститься ниже 10%, при этом крупнейшие финансовые учреждения будут заинтересованы в наращивании объемов кредитования. Данная тенденция позволит увеличить спрос со стороны населения.

В результате, по мнению экспертов, в 2018 году рынок жилищного кредитования покажет сохранение положительной динамики, — добавляют в АББ.

В то же время риелторы предупреждают — создание еще более выгодных условий по ипотеке может привести к удорожанию жилья. «Да, безусловно, дальнейшее снижение ставок приведет к спросу на ипотечные продукты, то есть увеличится спрос на покупку жилой недвижимости. А это, в свою очередь, приведет к росту цен как на вторичное, так и на первичное жилье», — полагает Марат Галлямов.

Источник: https://realnoevremya.ru/articles/82952-gde-tatarstancam-luchshe-vsego-refinansirovat-ipoteku

Ипотека в банке Ак Барс в 2020 году: условия и калькулятор

Ипотека АК Барс в 2020 - отзывы, рефинансирование, на вторичное жилье

Банк Ак Барс оказывает банковские услуги с 1993 года.

Сегодня поговорим, как получить ипотеку в этом кредитном учреждении, какие требования к заемщикам выдвигает банк и приведем перечень документов для подачи заявки на ипотеку. Также рассмотрим ипотечные программы банка и их условия.

Рассчитать ипотеку поможет ипотечный онлайн-калькулятор, встроенный в статью, а эксперты дадут полезные советы, как повысить шансы на одобрение жилищного кредита в банке Ак Барс.

Общие условия и особенности ипотеки в Ак Барс банке

Банк предлагает 6 ипотечных программ, рассчитанных на различные типы недвижимости. Максимальная сумма кредита в этом банке зависит от платежеспособности клиента. В некоторых случаях размер ипотеки может достигать 12-20 миллионов рублей.

Различаются и процентные ставки. Они в большей степени зависят от размера первоначального взноса. Кроме того, заемщику дается возможность снизить переплату. Для этого нужно предоставить дополнительное залоговое обеспечение или несколько дополнительных документов.

Наибольшим спросом в этом банке пользуется программа Мегаполис, рассчитанная на покупателей вторичного жилья. Здесь можно взять ссуду в небольших размерах (от 500 тысяч рублей) и на очень длительный период.

Ак Барс не отстает от своих конкурентов в том, что предлагает рефинансировать ипотеку, взятую в других банках. Рассмотрим условия различных ипотечных программ Ак Барс банка подробнее.

Ипотечные программы и процентные ставки в Ак Барсе

Название Ставка, %/год Первый взнос, % Макс. срок, лет Сумма, млн. Примечание

Мегаполис (вторичное жилье) От 8,7 10 25 До 20 Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента.
Перспектива (новостройки) От 8,7 10 25 До 20 Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента.
Рефинансирование От 8,9 25 До 20 Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента.
Госсподдержка для семьи с детьми От 4,5 20 25 До 20 Максимальная сумма от 12 миллионов рублей — для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области.
На коммерческую недвижимость 10.9 20 20 До 20 Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента.
Комфорт (дом и земельный участок) От 9,7 20 25 До 20 Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента.

Требования к заемщикам

Требования Ак Барса к заемщикам примерно такие же, как у конкурентов:

  • Дееспособность заемщика — первый и наиболее важный момент.
  • Возраст — от 18 до 70 лет на момент погашения кредита.
  • Проживание и постоянная регистрация в России.
  • Наличие официального, постоянного и достаточного дохода. Это финансовое учреждение не предоставляет ипотечные кредиты гражданам, которые имеют неофициальный источник дохода. Даже если этот источник можно документально подтвердить. Важное условие — наличие трудового договора.
  • Важно, как долго будущий клиент работает на текущем месте. Банк Ак Барс требует не менее 3 месяцев.
  • Если кредит хочет взять индивидуальный предприниматель, ему нужно подтвердить существование ИП на протяжении минимум 12 последних месяцев. Речь не просто о регистрации, а о полноценной деятельности, приносящей доход.

При необходимости можно привлечь к ипотеке созаемщиков. Требования к ним будут аналогичны перечисленным выше.

Документы для ипотеки

Все бумаги, представляемые при оформлении заявки на ипотеку, можно разделить на 2 группы:

  1. Обязательные.
  2. Дополнительные.

К первой категории относятся:

  • Анкета, которая одновременно выступает и заявлением на получение кредита.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы, подтверждающие доход. Сюда относится справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по зарплатной карте (подходит для зарплатных клиентов банка) или справка о доходах в свободной форме.

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки, представьте в банк следующие документы:

  1. Один из документов на выбор: ИНН, СНИЛС либо водительское удостоверение.
  2. Военный билет для мужчин, не достигших 27 лет.
  3. Свидетельство о браке/разводе, если это требование применимо к конкретному клиенту.
  4. Документы, которые подтвердят наличие дополнительного дохода. Так, пенсионер должен представить справку из Пенсионного фонда. Гражданин, сдающий недвижимость в аренду, представляет договор аренды.

Ак Банк дает кредитным менеджерам право запрашивать у потенциального клиента любые дополнительные бумаги, которые они посчитают нужными.

Ипотечный калькулятор Ак Барс банка

Рассчитать ипотеку Ак Барс банка вы можете на онлайн калькуляторе. Для этого введите сумму ипотеки, процентную ставку, первый взнос и срок кредита, затем выберите схему погашения. Ипотечный калькулятор покажет ежемесячный платеж и сумму переплаты по ипотеке.

Пошаговая схема оформления ипотеки

Рассмотрим, что нужно сделать, чтобы оформить ипотеку в банке Ак-барс. Представляем пошаговую схему оформления ипотечного кредита.

Шаг 1. Выбор программы

Один из самых важных и ответственных шагов в данном процессе. От того, на каком ипотечном продукте остановится заемщик и насколько правильно он рассчитает свои возможности, зависит его жизнь на 20-25 ближайших лет.

Заемщику стоит обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на сумму первоначального взноса, срок кредитования и дополнительные расходы.

Шаг 2. Встреча с ипотечным консультантом

Именно на этом этапе клиенты банка получают максимальное количество информации о будущем кредите. Важно подготовиться к такой встрече: наметить для себя круг вопросов, которые кажутся максимально важными. Так, можете уточнить, на какой срок может быть выдан кредит, под какой процент, какое страхование обязательно, и прочее.

Несмотря на то, что часть вопросов для клиента уже будет ясна (если он вдумчиво выбирал ипотечную программу), именно на встрече в консультантом можно узнать все более подробно.

Шаг 3. Сбор документов

На этом этапе будущий заемщик подготавливает все бумаги по списку, который ему выдаст кредитный менеджер. Примерный список мы уже перечислили выше.

Шаг 4. Подача заявки и получение одобрения

На этом этапе тщательно проверяют платежеспособность будущего заемщика. Для увеличения шансов на получение кредита, стоит подать свои заявки сразу в несколько банков. Помните, что это просто подача заявки, и она не вынуждает человека получать ипотеку в каждом банке, который одобрил его анкету.

Ак Барс сделал подачу заявки на ипотеку простой и удобной. Все, что нужно — выбрать подходящую программу и найти кнопку «Отправить заявку» на странице с описанием кредитного продукта. Анкета здесь максимально проста и потребует не более 3 минут для ее заполнения.

Если клиент собрал полный пакет документов, смог доказать свою платежеспособность, банк вынесет положительное решение по его заявке.

Ак Барс обещает рассмотреть анкету в срок от 3 до 5 рабочих дней. Если банк принял положительное решение по заявке, это не повод расслабляться. Скорее наоборот. Теперь у покупателя есть 90 дней на то, чтобы выполнить все остальные обязательные шаги. А их немало.

Шаг 5. Поиск квартиры

В некоторых случаях банк одобряет не ту сумму, которая была запрошена клиентом, а меньшую. Поэтому так важно дождаться одобрения заявки на ипотеку и начать выбор квартиры, отталкиваясь от одобренной суммы.

Помните, что на это и все дальнейшие действия заемщику отводится всего 90 дней. За это время нужно найти объект, который будет соответствовать не только ожиданиям клиента, но и требованиям банка.

Требования к вторичному жилью:

  • Если дом построен ранее 1956 года: он не должен быть в аварийном состоянии, не должен быть в списках на капитальный ремонт, снос, реконструкцию с отселением.
  • Если дом построен позже 1957 года, никаких требований к нему не предъявляется.

Шаг 6. Оценка недвижимости

Это еще один обязательный этап при оформлении ипотеки. Нужно понимать, что банк хочет получить выгоду в любом случае, даже если с объектом, на который он выдал кредит, что-то случится.

Оценивает недвижимость независимый специалист, который и выносит решение об итоговой стоимости объекта. Результат оценки обязательно представляют в банк.

Шаг 7. Страхование

Закон обязывает заемщиков страховать приобретаемую в ипотеку недвижимость за свой счет. Этот шаг гарантирует, что даже при наступлении неблагоприятных событий вроде порчи жилья, банк сможет вернуть выданные на него средства. О страховании подробнее поговорим чуть позже.

Читайте также:  Права и обязанности председателя ТСЖ в многоквартирных домах в 2020

Шаг 8. Оформление закладной

Этот этап иногда вызывает некоторые вопросы со стороны клиентов. Закладная — ценная именная бумага, которая при необходимости подтвердит, что банк имеет право претендовать на залоговое имущество.

Закладная — своего рода гарантия, что финансовое учреждение в любом случае получит свои деньги. Ведь ипотека — процесс длительный. За десятилетия может случиться что угодно.

Особенно для банка важна закладная, когда клиент оказывается не в состоянии дальше оплачивать свою задолженность.

Тогда банк просто выставляет квартиру на торги, и продает ее, а полученными деньгами закрывает долг заемщика.

Шаг 9. Согласование даты сделки

Как только банк одобрит выбранный объект недвижимости, клиенту позвонит кредитный менеджер. Он предложит согласовать удобную дату оформления необходимых документов и заключения сделки.

Шаг 10. Заключение сделки

Именно на этом этапе происходит подписание кредитного соглашения между банком и клиентом. Кроме того, именно теперь подписывается и договор купли-продажи между покупателем и продавцом. Процесс заключения сделки проходит под полным контролем банка.

Шаг 11. Регистрация права собственности в Росреестре

Это заключительный этап. Происходит государственная регистрация договора купли-продажи. Ее срок — 5 рабочих дней. По прошествии указанного срока зарегистрированный договор представляют в банк, и продавец получает оговоренную сумму в банке, сняв ее со счета или забрав денежные средства из банковской ячейки. Сразу после расчета покупатель имеет право заселиться в приобретенную квартиру.

Условия ипотечного страхования

Существует 3 вида страхования при ипотеке:

  1. Объекта недвижимости от гибели или порчи (аварии, пожары, стихийные бедствия и пр.).
  2. Жизни и здоровья клиента, получения группы инвалидности или временной нетрудоспособности.
  3. Права собственности на квартиру от посягательств третьих лиц.

Законом предусматривается обязательное оформление только страхования самого объекта недвижимости.

Последствия отказа от страхования

Ак Барс, как и его конкуренты, имеет строгие правилами касательно отказов от страхования. Клиент, который не застраховал жизнь и здоровье, должен быть готов к тому, что процентная ставка по кредиту увеличится на 0,5%. Заемщик, который не оформит договор страхования имущества, будет платить на 1% больше, либо ему вообще не дадут ипотеку.

Ак Барс имеет свою дочернюю компанию — Ак Барс Страхование. Клиенты, которые не хотят тратить время на поиск выгодных условий в других фирмах, могут воспользоваться ее услугами сразу при подписании ипотечного договора.

Помните, что часто такие дочерние компании предлагают не самые выгодные условия. Поэтому есть смысл обзвонить несколько аккредитованных Ак Барсом страховых фирм и узнать стоимость полиса у них.

Аккредитованные страховые компании

Рассмотрим список аккредитованных страховых компаний в Ак Барс банке, где клиенты банка могут оформить страхование приобретаемого объекта недвижимости:

  1. Ингосстрах.
  2. СОГАЗ.
  3. Альфа-страхование.
  4. РЕСО-Гарантия.
  5. Росгосстрах.
  6. ЭНЕРГОГАРАНТ.
  7. Зетта.
  8. Согласие.
  9. УРАЛСИБ Страхование.

Преимущества и недостатки ипотеки в банке Ак Барс

Перед тем как окончательно определиться с банком, в котором брать ипотеку, стоит внимательно изучить отзывы уже состоявшихся клиентов и понять все плюсы и минусы конкретного учреждения.

Выводы

Ипотека в Ак Барс банке — доступный вариант практически для каждого. Условия ипотеки практически ничем не отличаются от других крупных российских банков. Изучите отзывы клиентов, представленые ниже — они помогут сделать окончательный выбор.

Источник: https://IpotekuNado.ru/banki/rating/ak-bars

Ипотека «Рефинансирование» банка АК Барс в Краснодаре

* Максимальная сумма Определяется по оценке платежеспособности Заемщика, но не более 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости и не более суммы остатка основного долга и текущих процентов по рефинансируемому кредиту, а также суммы, запрошенной Заемщиком на цели личного потребления.

  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Обеспечение и страхование
  • Дополнительно
Минимальный возраст на момент получения ипотеки 18 лет
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки 70 лет
Гражданство Требуется
Отсутствие негативной кредитной истории Требуется
Регистрация Постоянная или временная
Стаж работы на последнем месте От 3 месяцев

Подтверждение дохода

НДФЛ-2 По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Справка по форме банка По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Документы

Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Военный билет По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии) По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Заявление-анкета Обязательно
Паспорт Обязательно

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки До недели

Обеспечение ипотеки

Поручительство Не требуется
Залог Обязательный залог приобретаемого имущества

Страхование

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости
Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Дополнительно

Режим/варианты выдачи ипотеки Единовременно
Форма выдачи ипотеки На счет заемщика

Источник: https://krasnodar.vbr.ru/banki/ak-bars/ipoteka/refinansirovanie/

Ипотека на вторичное жилье в АК Барс: условия, калькулятор

Ипотека на вторичное жилье в АК Барс – неплохой вариант для быстрого и выгодного приобретения готовой недвижимости. Помимо финансирования сотрудники компании оказывают помощь в выборе жилья, оформлении необходимых документов и консультируют по любым вопросам, связанным со сделкой или жилищным займом.

Ипотечное кредитование в Абсолют Банке постоянно развивается и пополняется новыми уникальными предложениями. В частности, особой популярностью пользуется вторичная ипотека, которая содержит очень выгодные условия. Эту компанию выбирает большинство потребителей из-за ее лояльности к потенциальным заемщикам и большого выбора кредитных предложений.

Чтобы воспользоваться наиболее комфортными параметрами займов, следует знать особенности их предоставления в данной фирме. Эти знания помогут лучше подготовиться к подаче заявки и сбору документов.

Особенности ипотечного кредитования в Абсолют Банке

Как уже говорилось ранее, изучаемая организация является очень востребованной среди потребителей, особенно по части жилищных займов. Что же в них особенного?

Первый и самый важный критерий – это низкая процентная ставка. А еще очень лояльное отношение к потенциальным заемщикам и быстрое рассмотрение заявок. Кроме того, каждому обратившемуся предоставляется личный менеджер, который сопровождает клиента на всех этапах оформления кредитного договора.

Сделки по недвижимости оформляются бесплатно в том случае, если продавец имеет аккредитацию. Банк охотно сотрудничает не только с физическими лицами, но и с индивидуальными предприниматели, малым и средним бизнесом.

Кроме того, он активно поддерживает государственные программы, поэтому в его ассортименте имеются отдельные предложения для льготных категорий граждан, держателей материнского капитала. Также имеется возможность снижения процентной ставки при использовании дополнительных опций.

И как уже отмечалось выше, помимо финансовых продуктов, фирма предоставляет риэлторские, юридические и консультационные услуги. Сотрудники банка помогут подобрать объект недвижимости, который будет полностью соответствовать необходимым для сотрудничества критериям.

Поэтому, обращаясь сюда за ипотекой на вторичное жилье, можно существенно сэкономить свое время и деньги. Тем более, что для этого здесь имеются отдельные предложения, о которых будет сказано далее.

Условия вторичной ипотеки в Абсолют Банке

Для тех, кого интересует вторичный рынок недвижимости, в компании предусмотрены отдельные условия кредитования.

Существуют также определенные критерии, которым обязан соответствовать заемщик. Это возраст от 18 до 70 лет на момент окончания действия договора. Минимальный стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев, доход должен соответствовать параметрам оформляемого кредита. Обязательно наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории страны.

Кроме того, заемщик должен быть полностью дееспособным, не иметь наркологической зависимости и психических заболеваний.

Приветствуется наличие поручителей, но не более 4 человек. В случае, если клиент состоит в официальном браке, его супруг(а) в обязательном порядке становятся поручителями.

Для лиц мужского пола моложе 27 лет и не имеющих окончательной отсрочки от армии необходимо наличие поручителя с такой отсрочкой. В целом, компания выдвигает вполне стандартные требования, которые присутствуют везде.

Помимо соответствия потребителя заявленным критериям потребуется определенный пакет документов для оформления кредитного договора. Здесь компания проявляет максимальную лояльность и не требует большого количества бумаг.

Только все самое основное:

  1. Анкета-заявление на выдачу денежных средств.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Копия трудовой книжки и справки о доходах.

Справка о доходах оформляется по форме 2-НДФЛ или в виде банковской выписки с зарплатного счета заявителя. В последней должны быть отображены доходы за последние 3 месяца. Как правило, перечисленный перечень является окончательным. Тем не менее, в зависимости от конкретной ситуации банк оставляет за собой право запросить дополнительные сведения о заемщике.

Определенным критериям должна соответствовать и приобретаемая недвижимость.

Она не должна находиться в аварийном состоянии, иметь на себе какие-либо ограничения и аресты, обязательно присутствие основных коммуникаций и наличие регистрации в кадастровых органах.

Кроме того, при оформлении кредитного договора, потребуется еще и оформление страхования имущества, так как приобретаемое жилье остается в залоге до полного погашения долговых обязательств.

Как оформить вторичную ипотеку в Абсолют Банке

Перед тем, как начинать процесс оформления жилищного займа, следует зайти на официальный сайт организации и детально изучить все предлагаемые продукты. Кроме того, можно сразу оценить свои финансовые возможности по каждому из предложений, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Как только вы определились с интересующей вас программой, можно переходить к заполнению онлайн-заявки, в которой указываются основные сведения о заемщике и выбранный им продукт. Далее следует подождать окончания рассмотрения обращения и предварительного решения о сотрудничестве. Если заявка одобрена, необходимо начать сбор документации.

Документы подаются в ближайший офис компании на проверку, после которой выносится окончательное решение о выдаче займа. Далее нужно подыскать приобретаемое жилье. Как только объект найден, на него тоже собирается документация и сдается в банк на проверку.

После проверки оформляется кредитный договор и проводится сделка по недвижимости. Далее остается только вносить вовремя платежи.

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/ipoteka-post/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-v-ak-bars/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector