Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 в 2020 году: условия, отзывы

В статье разберем условия ипотеки и процентные ставки по рефинансированию в ВТБ. Узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора с ВТБ и собрали отзывы его клиентов.

Условия получения ипотеки в ВТБ

ВТБ сотрудничает с крупными риэлторскими компаниями, вместе с которыми разрабатывает акции, позволяющие оформить ипотеку на приемлемых условиях. К примеру, при выборе жилья площадью от 65 кв. м ставка уменьшается на 0,7%.

Для получения ипотеки нужно оформить страховку:

• на случай смерти или утраты трудоспособности (по желанию);
• от рисков повреждения/утраты жилья.
• от риска потери права собственности на недвижимость — титульное страхование (по желанию).

Программы и процентные ставки

Программа	Ставка	Сумма	Срок
Новостройка	от 8,9%	до 60 млн р.	до 30 лет
Вторичное жилье	от 8,9%	до 60 млн р.	до 30 лет
Рефинансирование	от 8,8%	до 30 млн р.	до 30 лет
Ипотека для военных	от 9,3%	до 2,435 млн р.	до 20 лет
Залоговая недвижимость	от 9,6%	до 60 млн р.	до 30 лет
Ипотека с господдержкой	6% на льготный период, далее — индивидуально	до 60 млн р.	до 30 лет

Минимальный первоначальный взнос по большинству ипотечных программ составляет 10%.

А размер базовой процентной ставки зависит от региона заемщика, срока и суммы ипотеки.

Калькулятор ипотеки

На официальном сайте банка — предусмотрен кредитный калькулятор. С его помощью можно рассчитать примерные условия ипотеки для физических лиц. Нужно указать тип жилья, размер стартового взноса и отметить дополнительные параметры.

Например, выберем вид ипотеки «квартиры в новостройке», отметим, что площадь квартиры — более 65 кв. м, сумма ипотеки — 3 млн р., первоначальный взнос — 600 тыс. р. (без него ипотека не выдается), размер дохода в мес. — 60 тыс. р., срок — 30 лет. После расчета получим ставку в 8,9% и ежемесячный платеж, равный 19 139 р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в ВТБ

На первом этапе оформления ипотеки нужно оставить онлайн-заявку:

• Зайдите на сайт ВТБ, выберите вид ипотеки и заполните электронную форму паспортными данными, сведениями о работе и недвижимости. Высокая вероятность одобрения напрямую зависит от полноты и достоверности предоставленных данных.

• Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от представителя банка.
• Пройдите процедуру регистрации на сайте, чтобы войти в личный кабинет и увидеть статус заявки.
• Дождитесь решения. Срок рассмотрения заявки — до 2 дней. Ответ вы получите в СМС-уведомлении. Узнать решение можно и в личном кабинете.

В случае одобрения ВТБ предоставит вам время на обдумывание решения — 122 дня. Если условия ипотеки вас устроят, то можно переходить к поиску недвижимости и ее регистрации в Росреестре.

Как получить ипотеку в ВТБ

Процесс получения ипотеки включают следующие действия:

• Подбор жилья — первое, с чего нужно начать оформление. Можно искать недвижимость самостоятельно либо воспользоваться базой застройщиков, аккредитованных банком.
• Оценка недвижимости. Стоимость жилья определяет оценочная компания, услуги которой будут платными.
• Страховка — ее можно оформить в любой страховой компании.

Памятка заемщику: оформляя страховку не только на недвижимость, но и на жизнь и здоровье, вы сможете снизить переплату по ипотеке.

• Принятие решения — вам нужно взять подготовленные бумаги и отнести в отделение ВТБ. По правилам банка решение выносится в течение 3 — 7 дней.
• Оформление сделки. Банк предусматривает два варианта оформления: с применением депозита или аккредитива. В первом случае вы открываете счет, подписываете документы и оформляете договор купли-продажи. Банк помещает кредитные средства в ячейку, и после регистрации соглашения в Росреестре продавец получает доступ к ней. Во втором случае деньги сразу переводятся на его счет, но блокируются до момента подписания всех бумаг и подтверждения регистрации сделки.

Требования к заемщику

Основные требования к клиентам ВТБ:

• Гражданство России.
• Постоянная прописка.
• Возраст — от 21 года до 65 лет (на дату выплаты задолженности).
• Положительная кредитная история.
• Рабочий стаж — от года, на текущем месте — от 3 мес.
• Уровень доходов, который без проблем покрывает сумму кредитного платежа.

Кто может быть созаемщиком и поручителем

Поручителями и созаемщиками могут выступать физические лица, граждане РФ, возрастом до 65 лет. Обязательна прописка на территории страны и наличие стабильного дохода. Чаще всего созаемщиками являются родственники того, кто оформляет кредит.

Список необходимых документов

Перечень для рассмотрения заявки:

• Паспорт РФ.
• Трудовая книжка.
• Бумаги, подтверждающие уровень доходов — справка 2-НДФЛ или по форме банка.
• СНИЛС.

Мы подготовили для вас образец справки по форме ВТБ:

В полный пакет бумаг, кроме перечисленных, входит полис страхования, закладная, анкета заемщика, договор купли-продажи и т.д.

Анкета клиента

Для оформления сделки вам нужно заполнить заявление. Документ разработан в виде анкеты с перечнем вопросов, на которые необходимо дать правильные и ответы. Состоит анкета из 7 разделов, в которых отражается вся информация о заемщике, а также двух приложений.

В первое приложение вносятся сведения о запрашиваемом кредите. Во второе — дополнительные данные. Например, если у вас есть вторая работа или имущество, сведения о которых невозможно отобразить в основных разделах, как и другие нужные данные.

Скачать образец для заполнения можно на сайте банка. В документе крайне важно правильно отразить всю информацию. Поэтому мы рекомендуем заполнять анкету в присутствии банковского консультанта.

Контакты отдела ипотеки в ВТБ

Выдача и обслуживание кредитов на недвижимость осуществляется в центрах ипотеки. Это отделения банка с расширенным функционалом по обслуживанию клиентов, сопровождающие все ипотечные сделки с момента подачи заявки до полного оформления соглашения. В центрах можно подробно проконсультироваться по всем программам и подобрать оптимальные условий займа.

Как снять обременение с квартиры после оплаты ипотеки?

После полной оплаты кредита вам нужно снять обременение с квартиры, т.е. ограничения, которые были наложены на жилье в виде залога, в процессе оформления кредита. Не пройдя данную процедуру, вы не сможете полноценно распоряжаться имуществом.

Пошаговая инструкция снятия обременения выглядит так:

1. После погашения займа посетите отделение ВТБ и напишите соответствующее заявление.
2. Подготовьте нужные документы: паспорт, договор купли-продажи, бумаги на жилье и справку банка о полной выплате задолженности.
3. Посетите отделение Росреестра в вашем городе и предоставьте перечисленные бумаги.
4. Дождитесь внесения изменений в ЕГРП.
5. Дождитесь оформления свидетельства о праве собственности.

Документы рассматриваются в срок до пяти дней, после чего в реестре появятся обновленные данные. Новое свидетельство может готовиться в течение 1 мес.

Можно ли продать квартиру в ипотеке

Продать квартиру можно, но на определенных условиях, поскольку на нее наложено обременение. Все сделки с недвижимостью до выплаты долга в полном объеме должны согласовываться с ВТБ.

Желание продать жилье обуславливается следующими причинами:

• Невозможность обслуживания ипотеки.
• Покупка новой квартиры с лучшими жилищными условиями.
• Различные семейные и бытовые обстоятельства.

Существует четыре варианта продажи жилья в кредите:

• После досрочной выплаты ипотеки.
• Продажа с погашением ипотеки в процессе заключения сделки.
• Продажа квартиры вместе с кредитной задолженностью.
• Продажа жилья банком.

Отзывы клиентов об ипотеке в ВТБ

Скрягин Валентин:

«Кредит на квартиру мне выдали в банке ВТБ 24. Мне понравился здешний персонал. Сотрудники вежливые и быстро решают все вопросы по оформлению. После предоставления документов мне предложили ставку в 12,5%.

Вполне приемлемо и на уровне с остальными банками. Ипотеку выдали на следующий день после регистрации купли-продажи. Никаких затяжек и проволочек. Срок — 20 лет, поэтому платежи для меня вполне подъемные».

Алена Никольская:

Олег Шохин:

«Первую и, надеюсь, последнюю ипотеку я получил в банке ВТБ. Выплачиваю кредит второй год. Банк выбрал после прочтения нескольких отзывов на одном из форумов, в которых говорилось о низких ставках и быстром оформлении.

Люди не соврали, все так и есть. Минимальный процент получить не удалось, но предложенные условия меня устроили. Решение о выдаче кредита не затягивалось. Ответ по заявке пришел на следующий день.

Окончательное одобрение я получил в 2 суток после сдачи всех документов».

Нина Пушнова:

Источник: https://kredit-online.ru/usloviya-ipoteki/ipoteka-v-vtb.html

Втб 24 кредит «ипотечный бонус»: условия и калькулятор

Ипотечный бонус ВТБ 24 – специальное предложение для клиентов. Оно доступно не для всех людей, а только для определенных категорий заемщиков. Как пройти процедуру оформления, какие условия на данный момент?

Особенности ипотеки в ВТБ 24

В ВТБ 24 ипотека пользуется повышенной популярностью среди клиентов. Причины спроса во многом очевидны:

1. Привлекательные условия.
2. Относительно несложная процедура оформления.
3. Большой максимальный лимит.
4. Высока вероятность одобрения, если вы соответствуете условиям.
5. Оптимальные платежи для клиентов.

Какие условия предлагаются:

• Размер – от 600 тысяч до 60 миллионов.
• Ставка начинается от 9.7 процента. Но она рассчитается индивидуально для клиентов.
• Максимальный период кредитования – 30 лет.
• Можно потратить средства на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке.
• Первоначальный взнос составляет 10 процентов от цены.
• Осуществляется комплексное страхование.

От заемщика потребуется:

1. Справка о доходах.
2. Паспорт.
3. Необязательно иметь прописку в регионе обращения.
4. Банк готов принять данные о других сопутствующих доходах клиента.

Существует в ВТБ 24 кредит ипотечный бонус. Программа отдельная и не связана с выдачей займа на жилье. Какие условия по ней предоставляются?

О программе

Добросовестные заемщики всегда ценятся банками. С ними можно заключить плодотворное сотрудничество и получить взаимные выгоды. Именно для надежных клиентов создано данное предложение.

Ипотечный бонус – что это? Программа предоставляется для всех клиентов, имеющих займ на жилье. Важное условие – вы должны своевременно вносить средства, не допускается возникновение просрочек по кредиту.

Ипотечная программа может быть открыта в любом российском банке. Перед началом оформления сотрудники запросят информацию из специальной базы. Они просмотрят условия по займу и ход выполнения выплат.

На что можно в дальнейшем потратить средства:

1. На приобретение новой кухни.
2. На ремонт в квартире.
3. На покупку бытовой техники и другие цели.

Ключевые преимущества данной программы:

• Низкая процентная ставка – от 13,5% в год.
• Быстрое принятие решения.
• Простота получения займа.
• Оформить заявку максимально легко, вся процедура займет у вас минимум времени.

Условия

Если вас заинтересовал в ВТБ 24 ипотечный бонус кредит, то следует ознакомиться с условиями:

1. Максимальная сумма – 5 миллионов. Но для различных категорий клиентов присутствуют дополнительные ограничения.
2. Продолжительность – до пяти лет. Для некоторых заемщиков период продлевается до семи лет.
3. При получении зарплаты на карту банка действуют улучшенные условия.

Какие документы вам потребуются?

• Нужно предоставить справку о доходах.
• Паспорт.
• СНИЛС.
• Если вы запрашиваете сумму более 500 тысяч, то необходима копия трудовой книжки.

Для клиентов, которые получают зарплату на карту банка:

Данной категории заемщиков не придется предоставлять справку о доходах. Специалисты могут просмотреть информацию карте, чтобы установить размер заработка клиента. За счет этого облегчается процедура оформления.

Условия для получения займа:

1. Клиент должен иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.
2. Быть гражданином РФ.
3. Подтвердить платежеспособность по запросу специалистов.
4. Иметь открытый займ без просроченной задолженности.

По кредиту ВТБ 24 ипотечный бонус условия вы узнали. На сегодня это наиболее популярное предложение, займ пользуется повышенным спросом среди людей, выплачивающих ипотеку.

Как подать заявку?

В 2020 году существует три способа для подачи запроса:

1. Зайти на сайт банка, выбрать программу и пройти оформление на портале.
2. Позвонить в контактный центр.
3. Лично прийти в офис.

Вы можете позвонить в службу поддержки. Потребуется:

• Дождаться ответа специалиста.
• Уточнить причину обращения.
• Начать процесс оформления заявки.
• Предоставьте паспортные данные, информацию о доходах для заполнения формы.
• Выберете интересующие условия.
• Дождитесь подтверждения формирования запроса.
• Ожидайте поступления ответа.

Второй способ – лично прийти в банк. Необходимо:

1. Просмотреть адреса отделений.
2. Найти ближайшее и уточнить график.
3. Выбрать время для его личного посещения.
4. Взять с собой все необходимые документы.
5. Обратиться к сотруднику.
6. Выбрать условия.
7. Специалист заполнит форму.
8. Можно отправляться домой. В дальнейшем вам поступит сообщение на контактный номер с ответом.

Если вас заинтересовала программа ипотечный бонус ВТБ 24, официальный сайт поможет провести оформление. Нужно:

• Зайти на портал.
• Найти интересующую программу.
• Ознакомиться со всеми условиями.
• Перейти к форме для подачи заявки.
• Внесите в нее запрошенные данные.
• Отправьте заявку на последующее рассмотрение.

Что происходит дальше?

1. После подачи запроса одним из предложенных способов осуществляется его рассмотрение.
2. Необходимо подождать от 1 до 3 дней.
3. После с вами свяжется сотрудник лично или придет СМС с решением.
4. Если ответ положительный, то нужно посетить офис для подписания.

Отзывы

Если вы хотите воспользоваться программой ипотечный бонус ВТБ 24, отзывы не всегда указывают на реальное положение дел. Основная проблема – в банковской сфере очень высокая конкуренция. Учреждения иногда запрашивают положительные отзывы на свои продукты и отрицательные для других предложений.

Как быть в такой ситуации?

• Пользуйтесь только крупными площадками отзывов о банках.
• На сайте должна присутствовать модерация.
• Наличие системы проверки отзывов – гарантия их достоверности.
• Внимательно изучите все условия, прочитайте договор и узнайте о платежах. Можно дополнительно рассчитать размер ежемесячного взноса по кредиту.

«Ипотечный бонус» в ВТБ 24: калькулятор

Клиенты не обладают всем спектром знаний, чтобы выполнить комплекс расчетов по займу. Поэтому стоит воспользоваться кредитным калькулятором для данной цели. Это специальное приложение, оно применяется для расчета параметров в автоматическом режиме.

В программу уже заложены все алгоритмы. От пользователя потребуется:

1. Выбрать сумму.
2. Определить срок.
3. Указать дополнительные пункты.
4. Запустить расчет.

Какую информацию вы получите:

• Размер займа.
• Процентная ставка.
• Ежемесячные выплаты.

Основное преимущество кредитного калькулятора – можно быстро получить информацию по займу. Вам не надо владеть специальными знаниями, потребуется не больше минуты для расчета.

Источник: https://fin-monitor.com/ipotechnyiy-bonus-vtb-24-kalkulyator.html

Ипотека онлайн в ВТБ 2020 оформить заявку через интернет

На сегодняшний день ВТБ банк упростил процедуру подачи заявки на ипотеку и ввел онлайн заявку. Рассмотрим порядок подачи онлайн заявки на ипотеку.

Основные условия ипотечного кредитования в банке ВТБ

ВТБ 24 предлагает своим заемщикам следующие виды ипотечных программ:

ВТБ 24 предлагает широкий спектр ипотечных программ для людей, заинтересованных в приобретении собственного жилья. Специальные сниженные ставки действуют до 31.12.2019 года. Каждая программа подточена под конкретную группу людей, в которой учитываются все особенности:

• категория заемщика;
• социальный статус;
• возраст;
• сумма ежемесячных доходов;
• сумма первоначального взноса;
• наличие созаемщиков или поручителей;
• наличие комплексной страховки;
• площадь приобретаемого жилья.

Подробно ознакомиться со всеми программами и ставками по ипотеке ВТБ можно в данной статье. Если вы хотите более подробно изучить программу ипотеки «С государственной поддержкой» для молодых семей и семей с детьми по ставке 5 процентов, переходите на эту статью.

Если вы желаете рефинансировать ипотеку другого банка и улучшить ее условия, т.е. снизить сумму ежемесячных платежей, то предлагаем ознакомиться с данной статьей.

Как подать и оформить онлайн заявку на ипотеку в ВТБ

Подать заявку по ипотеке на первичное и вторичное жилье можно двумя способами:

• в отделении банка ВТБ;
• онлайн через интернет.

Ниже мы рассмотрим, как подать онлайн-заявку на ссуду в ВТБ 24.

На официальном сайте ВТБ вам нужно будет ознакомиться с ипотечными программами, условиями и ставками по кредиту на вторичное жилье, а также можно скачать онлайн заявку. В каждой выбранной вами программе имеется кнопочка «Оформить заявку».

Нажав на нее, вы попадаете на страницу онлайн-заявки. Именно здесь можно оформить и подать заявку на ипотеку в ВТБ.

Здесь вы ее последовательно заполняете:

1. выбираете, какое жилье вы хотите приобрести: в новостройке или вторичное;
2. выбираете город, в котором хотите купить;
3. ставите галочки напротив тех условий, которые совпадают с вашими требованиями:

• Площадь квартиры больше 100 кв.м.
  Если вы хотите купить именно такую квартиру. Ставка при этом снижается.
• Без подтверждения дохода.
  Если вы не хотите или не можете подтвердить их. Это программа «Победа над формальностями» всего по двум документам: паспорт и СНИЛС и надбавки к ставке не будет до 31.12.2019г.
• Я получаю зарплату на карту ВТБ.
  Если это именно так.
• Я отношусь к категории «Люди дела».
  Если вы работник госучреждения, то для вас могут быть специальные ставки. Уточните их у сотрудника банка.

Затем вы вносите в таблицу:

• ориентировочную стоимость жилья, которое хотите приобрести;
• сумму первоначального взноса;
• ставите галочку, если вы будете добавлять материнский капитал к первоначальному взносу;
• указываете ежемесячный доход. Если у вас есть супруг(а) или созаёмщики, то указываете общую сумму ежемесячного дохода.

На данном этапе оформления онлайн заявки вы нажимаете кнопку «Рассчитать», и справа в табличке программа выдаст предварительные результаты расчета. А именно: сумму ссуды, ежемесячный платеж, срок кредита и ставку по ипотеке.

Таким образом, у вас сложится представление о сумме общей переплаты и размере ежемесячных платежей.

Ниже укажите свои личные данные:

1. фамилию, имя, отчество (точно как в паспорте);
2. дату рождения;
3. номер мобильного телефона (туда будет выслано СМС с решением банка);
4. адрес электронной почты (на этот адрес вы получите письмо с подробной информацией по вашей заявке).

Поставьте галочку на соглашение по обработке ваших персональных данных и нажмите галочку «Следующий шаг».

Укажите сведения об организации, в которой работаете, свой доход и стаж работы, паспортные данные.

После заполнения всех форм вы нажимаете кнопку «Отправить заявку». После отправки заявки вам перезвонит сотрудник банка, проконсультирует и примет недостающие данные по телефону. В удобное время предложит встретиться в офисе банка.

Обратите внимание: решение, которое вы получите по онлайн заявке на ипотеку, является предварительным.

Заявка рассматривается в течении 1-2 дней (максимально 4-5 дней). О своем решении банк ВТБ оповестит вас в личном кабинете или по телефону. Сотрудник банка может потребовать дополнительные документы или предложить более выгодные условия кредитования.

Оформление ипотеки происходит только в отделении банка ВТБ.

Отделения банка находятся во всех крупных городах России: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Нижний Новгород, Екатеринбург, Казань, Омск, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Красноярск, Воронеж, Краснодар, Волгоград, Пермь, Саратов, Ульяновск, Тюмень и т.д.

Точное расположение ближайшего к вам отделения смотрите на странице официального сайта ВТБ.

Общие требования банка к заемщику

Граждане, которые хотят получить ипотеку в ВТБ 24, должны отвечать следующим требованиям:

• гражданство РФ необязательно, т.е. получить кредит могут даже иностранцы, которые законно проживают на территории РФ;
• хорошая кредитная история;
• официальное трудоустройство;
• общий стаж работы — от 1 года, на текущем месте — более 3 месяцев;
• 50% ежемесячных доходов заемщика должно хватать на оплату ежемесячного платежа по ипотеке.

Свои доходы заемщик подтверждает справками о доходах. Для увеличения суммы доходов банк ВТБ разрешает привлечь до 4-х созаемщиков.

Необходимые документы

Вам понадобятся:

• паспорт РФ и ИНН;
• военный билет для мужчин призывного возраста (до 27 лет);
• анкета, которая заполнена без ошибок и исправлений;
• свидетельства о заключении брака и о рождении детей;
• справка о доходах с места работы;
• подтверждение первой выплаты;
• документы на жилье, оформляемое в ипотеку.

После того, как вы выполните все требования, ожидайте решения банка. Если банк даст положительный ответ, с вами будет заключен кредитный договор, продавец получит деньги , а вы сможете заехать в свою квартиру. Оформив ипотеку, вы даете согласие на выполнение всех условий договора, так как за просрочку платежей на вас будут наложены штрафы.

И запомните, что полноправным хозяином своего жилья вы становитесь только после полного погашения долга перед банком.

Несмотря на сложности ипотеки, заемщик инвестирует деньги в свое собственное жилье, и более того, получает большую выгоду от данной операции. Самый главный плюс ипотечного кредита – вы быстро переходите из статуса нанимателя жилья в собственника.

Источник: https://vtb24-privilege.ru/ipoteka-onlajn-v-vtb-2020-oformit-zayavku-cherez-internet/

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24 в 2019: рассчитать через калькулятор, отзывы

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 вполне реальная и доступная услуга, которой может воспользоваться определенный круг лиц. Главное ответственно подойти к сбору документов и оформлению всех бумаг.

Что это такое?

Ипотека — это кредит, предоставляемый банком для покупки жилья под более низкий процент. Такой кредит всегда требует от вкладчика внести первоначальный взнос в определенной сумме в зависимости от стоимости жилья. Оплата первого взноса не всегда доступна людям, а жилье требуется. Взять ипотеку ВТБ 24 позволит и без этого условия.

Самое главное — это убедить в банк в том, что жилье вам необходимо, а все выплаты вы будете проводить своевременно. Поэтому важной частью получения такой льготной ипотеки является сбор бумаг, подтверждающий вашу платежеспособность и высокий стабильный заработок, важна будет и кредитная история.

ВТБ 24 — первый по ипотеке банк, который идет навстречу своим клиентам и имеет самые выгодные условия для оформления кредитов подобного плана.

Взамен ВТБ 24 требует у заемщиков лишь полную и своевременную отдачу займа, и доверяет своим клиентам, но для более достоверного решения просит предоставить ряд документов, которые указали бы на человека, как на честного заемщика.

Честным и частым заемщикам ВТБ 24 часто предоставляет скидки и льготы, такие как:

• уменьшение процентов по кредиту;
• временная отсрочка (кредитные каникулы);
• возможность рефинансирования кредита;
• длительный срок выплат.

Кому выдают?

Оформить ипотеку без первого взноса в ВТБ 24 может определенный круг людей:

1. Семьи, использующие материнский капитал после рождения второго ребёнка.
2. Военнослужащие, состоящие на государственной службе.
3. Работники РЖД, имеющие непосредственное отношение к путям сообщения.
4. Люди, которые желают рефинансировать иные кредиты.
5. Люди, предоставляющие в залог уже имеющееся имущество.

Чтобы получить льготную ипотеку следует предоставить бумаги, которые будут подтверждать принадлежность к любой из вышеописанных групп. Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24? Бланк заявления

Программы от ВТБ 24

ВТБ 24 разработал несколько программ по ипотеке без оплаты первого взноса. В таблице описано не только содержание программы, а также плюсы и минусы различных видов ипотеки.

Программа Описание Плюсы Минусы

Ипотека для военнослужащих и работников ЖД	Первоначальный залог вносить не нужно, так как государством предусмотрена подобная программа. Также военным не нужно предоставлять справку о доходах и на решение банка она не влияет	Низкая процентная ставка, отсутствие необходимости предоставления большого перечня бумаг	Выдается военным до 45 лет, а потому срок для выплат уменьшается
Ипотека на материнский капитал	После рождение второго ребенка материнский капитал можно использовать для оплаты первоначального взноса. Необходимо лишь запросить специальные бумаги для разрешения на подобную операцию	Малая процентная ставка по ипотеке, длительный срок выплат — до 50 лет	Ограничение в сумме займа — 90 млн. руб. Выдается ипотека только в рублях
Рефинансирование уже имеющегося кредита	Взятые кредиты можно объединить в один, а ВТБ 24 предоставит средства для их погашения под процент меньший, чем был изначально	Увеличивается срок выплат до 50 лет. Процент по новому кредиту меньше	Деньги выдаются на оплату задолженностей по кредитам и их погашению, а не на саму покупку жилья
Ипотека с дополнительным залогом в виде имеющегося имущества	Необходимо предоставить банку бумаги на уже имеющуюся недвижимость в качестве залога по новому кредиту, тогда он выдаст ипотеку без первоначального взноса	Малый процент, больший шанс положительного ответа от банка	В случае неуплаты ВТБ 24 заберёт себе уже имеющееся жилье и вновь приобретённое для уплаты задолженности

Условия получения ипотеки без первого взноса

Все программы от ВТБ 24 по ипотеке имеют множество положительных качеств и самое главное — это отсутствие первоначального взноса. Проценты и сроки выплат по различным программам отличаются, а потому следует учесть этот факт перед подачей заявления и быть готовым к предложениям банка к вашему конкретному случаю.

Программа Сумма займа Процентная ставка Сроки выплат

Для военнослужащих	До 2,4 млн. руб.	От 9,4%	В зависимости от возраста военнослужащего
По материнскому капиталу	До 90 млн. руб.	12,15%	До 50 лет
Рефинансирование	500 тыс. руб. — 75 млн. руб.	По действующей ставке, либо чуть меньше	1-50 лет
Под залог недвижимости	До 75 млн. руб.	14,15%	До 20 лет

Требование к заемщику

Быть членом одной из групп, которым предоставляется льготная ипотека недостаточно, так как банк и в таком случае может отказать в выдаче займе.

ВТБ 24 выдвигает определенные требования к своим клиентам:

• возраст от 21 до 65 лет;
• гражданство в РФ;
• положительная кредитная история;
• наличие справки об уплате налогов для иностранцев;
• трудовой стаж не менее одного года, а на последнем рабочем месте — минимум 4 месяца.

Условий не так уж и много, но соответствие им является обязательным для получения ипотеки или любого другого кредита.

Необходимые документы

Заемщик для получения ипотеки должен иметь ряд документов для подачи заявления:

• паспорт;
• второй документ, подтверждающий личность заемщика;
• справка о доходах в указанной форме банка;
• при наличии — медицинский полис;
• трудовая книжка или выписка из нее;
• копия налоговой декларации;
• документы на приобретаемую недвижимость;
• документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество;
• свидетельство о рождении второго ребенка;
• разрешение на использование материнского капитала;
• договор ипотечного кредитования для рефинансирования.

Все документы сдаются с копией и оригиналом, либо просто копии, но нотариально заверенные с печатью. Выписки с места работы также приносятся с печатью и подписью директора.

Как получить?

Для получения ипотеки без первоначального взноса заемщик должен обратиться в отделение ВТБ 24 с пакетом документов и подать заявление о прошении получения ипотеки. После сдачи всех бумаг следует ожидать ответ из банка в течение пяти рабочих дней.

При принятии положительного решения вас известит сотрудник банка и попросит прийти в отделении для подписания договора.

Ипотечный калькулятор

Прежде чем обращаться в банк с заявлением заемщику следует знать полную сумму выплат по предполагаемой ипотеке. На официальном сайте ВТБ 24 есть специальный калькулятор, который позволит рассчитать сумму выплат с учетом процентов на установленный заемщиком срок. Эта функция часто помогает избежать принятия неверного решения, о котором впоследствии будут жалеть.

Если сумма оказывается очень большой, то заемщик должен увеличить сроки выплат, так как неуплата платежей в установленные сроки может способствовать накоплению пенни и штрафов.

Подобную операцию может провести и сотрудник ВТБ 24, достаточно попросить его об этом во время консультации до подачи заявления на ипотеку.

Отзывы

Марьяна, Москва

После рождения второго сына, имея старшенького, решили взять ипотеку на трешку. Обратились в ВТБ 24 и нам с радостью предоставили этот кредит. Выплачивать будем 20 лет, зато у детей теперь по комнате, а процент оказался небольшим.

Олег, Санкт-Петербург

Ипотеку брал для нас с женой после свадьбы. Так как я военный, проблем с оформлением бумаг не было. Взяли сумму не большую, но хватило, спасло то, что не пришлось платить изначально 20% от суммы квартиры, так как сразу бы не потянули.

Виктория, Омск

Насобирали с мужем часть денег на квартиру, но первый взнос платить не хотели, решили лучше сделать ремонт на эти деньги в «нулевой» квартире. ВТБ 24 оформил ипотеку, а так как квартира без ремонта только построена, купили по дешевке. Сэкономили на всем и процент от меньшей суммы вообще мизерный оказался.

Источник: https://AllVtb24.info/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa/

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса в банке ВТБ 24?

Интересующая многие молодые семьи проблема, как получить ипотеку на жильё без первоначального взноса, в кризис становится особенно сложной. Банки свернули свои программы ипотеки без первоначального взноса, так поступил и ВТБ 24. Однако некоторые возможности получить кредит, не имея больших свободных денег, в этом банке остаются – рассмотрим их более подробно.

Ипотечный кредит под залог квартиры

Основным вариантом в таких условиях становится ипотека под залог другой квартиры. Этот кредит не требует сложного оформления и выдаётся на любые цели, в том числе на покупку недвижимости.

Преимущества ломбардной ипотеки:

• не требует первого взноса;
• не ставит ограничений в том, какое жильё покупать на деньги от банка;
• покупаемое жильё не ограничено залогом.

Недостатками являются:

• высокая процентная ставка по сравнению с другими ипотечными программами;
• риск, что банк не одобрит существующую квартиру;
• ограниченный размер займа.

Оптимальным вариантом ломбардная ипотека становится при наличии большой квартиры в собственности, когда нужно купить:

• загородный домик;
• небольшую квартиру для детей;
• квартиру поменьше для аренды.

Как получить ломбардную ипотеку в ВТБ 24?

Кто может взять ломбардную ипотеку в ВТБ 24?

В банк необходимо принести паспорт (иностранцам стоит добавить визу и документы о законности нахождения в России), копию трудовой книжки и трудового договора заёмщика (и поручителя, если есть), справку 2-НДФЛ и документы на квартиру — свидетельство о собственности, договор купли-продажи, передачи в собственность, мены.

Собственность на квартиру может быть как у заёмщика, так и у его супруга или супруги и членов семьи, правда, тогда нужно оформлять обязательно поручительство.

Кредит можно взять только под квартиру, расположенную в городе присутствия отдела ипотеки банка ВТБ 24.

Образец заявления на получение ипотеки в банке ВТБ 24 вы можете скачать по этой ссылке.

Образец заполнения справки 2-НДФЛ.

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24: как рассчитать сумму кредита?

Для детального расчёта ипотеки в ВТБ 24 необходимо указать:

• стоимость закладываемого жилья;
• сумму кредита;
• ежемесячный доход с учётом заработной платы, пособий и выплат.

Процентная ставка кредита под залог квартиры в ВТБ 24 составляет 15,5% при оформлении дополнительных услуг и 16,5% — без их оформления. Эта ставка не меняется со временем.

Пример расчета суммы кредита на жилье с помощью ипотечного калькулятора.

Военная ипотека ВТБ 24: условия получения

Участники Национальной ипотечной системы — военнослужащие могут получить особую военную ипотеку в ВТБ 24, не вкладывая своих денег. Это последняя программа банка, где целевая ипотека не требует собственных сбережений.

Какие программы ипотечного кредитования предлагает в этом году Росбанк, вы можете прочесть тут.

Получение военной ипотеки в ВТБ 24 осуществляется при следующих условиях:

1. Заёмщик должен стать участником НИС и получать на личный счёт взносы от государства.
2. Через три года участия накапливается сумма для первого взноса, можно начинать оформление ипотечного кредита.
3. Расчёт ипотеки будет таков, чтобы всё время платежи гасились из средств НИС без участия собственных денег заёмщика.

Условия военной ипотеки ВТБ 24 мягче, чем ломбардной ипотеки. Хотя срок не больше 14 лет, процентная ставка составляет 12,5% — это главное преимущество. Сумма кредита не больше 1,93 миллиона рублей (рассчитано с учётом финансирования НИС), а первый взнос, накопленный за три года, должен быть 20% от стоимости жилья. Погасить такой кредит нужно раньше 45 лет.

Какие отзывы оставляю клиенты банка ВТБ 24?

Отзывы об ипотеке ВТБ 24

Судя по многочисленным отзывам в сети, пользователи ставят ВТБ 24 на 10 место среди российских банков в рейтинге ипотечного кредитования. В преимущества банка относят быстрое обслуживания, высокую долю одобренных кредитов, вежливость операторов, удобное расположение офисов.

Однако некоторые пользователи уточняют: в ВТБ 24 бывают задержки с поступлениями денег на кредитный счёт, что автоматически влечёт просрочки.

Ипотека в ВТБ 24 без первоначального взноса — один из вариантов получить жильё, не тратя время на накопление своих денег.

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/mozhno-li-poluchit-ipoteku-bez-pervona.html

Втб 24 ипотека процентная ставка 2020 года

Сегодня одними из наиболее лояльными условиями ипотечного кредитования признаны программы от VTB 24, поэтому многих граждан РФ интересует актуальные данные о Втб 24 ипотека процентная ставка 2020 года.

Условия, на которых оформляется ипотека в ВТБ 24

Приобретение в ипотеку новостроек и вторичного жилья возможно согласно индивидуальных запросов, выдвигаемых кредитором. Банком ВТБ 24 разработано ряд ипотечных программ, которыми установлены определенные условия:

Оформив на сайте, рассматриваемого нами банка, онлайн-заявку или обратившись к его консультантам, можно рассчитывать на принятие данным финансовым учреждением положительного решения, не дольше трех дней. Далее потенциальный заемщик должен посетить банковское учреждение, подписать договор и получить нужную сумму.

Как предварительно расчитать количество денег необходимых для ежемесячных погашений?

Оценить размер предстоящих погашений, вносимых каждый месяц по оформленному кредитному займу для покупки дома или квартиры, можно воспользовавшись онлайн — сервисом, размещенному на сайте компании. С помощью данного калькулятора ипотеки можно очень быстро рассчитать размер платежа по займу.

Ипотечное страхование

Чтобы в 2020 году оформить ипотеку по ставке банка, заемщик обязательно должен быть застрахован от:

• утраты трудоспособности и потери жизни;
• разрушения или утраты объекта, взятого под ипотечный кредит; потери или лишения права владения собственностью на покупаемый объект на протяжении первых трех лет после ее приобретения;
• при повреждении или утрате этого имущества.

При упомянутом выше риске банк увеличивает на 1 процент ставку, от выше заявленной.

Программа ипотечного кредитования военных попадает под исключение.

Что стоит учитывать выбирая страховую компанию

Специалистами банковских услуг, в результате проведенного ими мониторинга, выделены наиболее надежные страховщики, с которыми работает банк ВТБ 24.

Когда же заемщик хочет воспользоваться другой страховой компанией, которая способна выполнять условия, выдвигаемые ВТБ 24 при приобретении жилья, банк должен включить эту компанию в перечень надежных партнеров не позже трех недельного срока, после того как проверил ее документацию. Чтобы банк ВТБ24 проверил страховщика необходимо его документы отправить по адресу: 101000, г. Москва, ул.Мясницкая, 35.

Как погашается ипотечный кредит

Ипотеку, с выгодной процентной ставкой в 2020году, надо погашать ежемесячно равномерными платежами, воспользовавшись такими способами:

• используя онлайн-банк, подключенный к ВТБ24; через банкомат рассматриваемого нами банка;
• картой кредитора, выданной ВТБ24;
• через кассовое обслуживание в банке;
• используя банковский перевод с открытого в любом финансовом учреждении счета; почтой (только валюта национальная).

Все заемщики ВТБ24 могут провести досрочный расчет по взятой в банке ипотеке, задолго до окончания указанного в договоре срока через любое отделение банка, без ограничения суммы и без комиссий.

Источник: https://kreditnyj-kalkulyator.ru/vtb-24-ipoteka-procentnaya-stavka-2018-goda.html

Ипотека «Вторичное жилье» банка ВТБ в Переправной

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

* Если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости, ставка по кредиту увеличится на 0,7 % за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала.

• Требования к заемщику
• Документы
• Обеспечение и страхование
• Дополнительно

Минимальный возраст на момент получения ипотеки	21 год
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки	70 лет
Общий стаж работы	Не менее 1 года
Стаж работы на последнем месте	Не менее 1 месяца
Другие ограничения	Гражданство и регистрация заёмщика: нет ограничений. Место работы — на территории РФ.

Подтверждение дохода

НДФЛ-2	По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Справка по форме банка	По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Воспользуйтесь программой «Победа над формальностями». Для получения решения вам необходимо предоставить всего 2 документа: Паспорт РФ. СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые, в соответствии с законодательством РФ, не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащих).

Документы

Заявление-анкета	Обязательно
Паспорт	Обязательно
Заверенная копия трудовой книжки	Обязательно
Военный билет	Обязательно
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования	Обязательно

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки	До недели
1-5 дней

Обеспечение ипотеки

Залог

Обязательный залог приобретаемого имущества

Страхование

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости

Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента

Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Дополнительно

Режим/варианты выдачи ипотеки	Единовременно
Форма выдачи ипотеки	На счет заемщика

Источник: https://www.vbr.ru/banki/vtb/ipoteka/vtoricnoe-jile/