Ипотека в банке Траст в 2020 году: условия кредитования

Банк Траст является одним из самых крупных банков на территории РФ. Был основан в 1995 году и успешно осуществляет деятельность по настоящий момент.

Кроме потребительского кредитования, для физических лиц доступно и ипотечное по двум направлениям – на приобретение недвижимости на первичном, а также на вторичном рынке.

Условия

Жилищное кредитование в банке Траст позволит произвести улучшение условий проживания уже сегодня, избежав необходимости долгое время накапливать большую сумму денежных средств.

Клиент может воспользоваться двумя продуктами:

“Квартира”	чтобы приобрести квартиру на вторичном рынке
“Новостройка”	для покупки квартиры в строящемся доме у юрлица-застройщика, аккредитованного Траст банком

Условия предоставления продуктов следующие:

Наименование продукта	Квартира	Новостройка
Базовая ставка	13 %	13,25 %
Сумма	От 500 тыс. до 30 млн. рублей
Срок	От 5 до 30 лет
Количество созаемщиков	Не более 3 физических лиц
Валюта	Российские рубли
Комиссионные сборы за рассмотрение заявки и предоставление жилищного кредита	Отсутствуют
Первый взнос	От 20 до 80 %

Также действуют надбавки и скидки к базовым значениям процентных ставок.

Надбавки:

Наименование продукта	Квартира	Новостройка
Если заемщик – ИП или владелец собственного бизнеса	1 %	1 %
Если клиент отказывается от титульного страхования	2 %	2 %
В случае отказа от страхования жизни и здоровья	2 %	2 %
При подтверждении дохода справкой по форме банка Траст	0,25 %	0,25 %
До регистрации права собственности	—	0,75 %

Скидки по всем продуктам:

Условие предоставления скидки	Размер скидки
Зарплатный клиент	0,25 %
Сотрудник Траст банка	0,25 %
Клиент партнерской организации банка Траст	0,25 %
Уплата единовременного взноса за снижение ставки по кредиту (2,5 % от размера ипотеки, но не меньше 20000 рублей)	0,5 %

Как оформить ипотеку в банке Траст

В процессе оформления кредита на покупку жилья в банке Траст первым шагом будет заполнение заявки на официальном сайте. Для этого нужно:

• зайти на сайт банка Траст;
• кликнуть “Частным клиентам”;

• выбрать пункт меню “Ипотека”;

• нажать “Отправить заявку на ипотеку”.

Далее система банка Траст предлагает заполнить определенные поля, чтобы специалист смог связаться с потенциальным заемщиком и проконсультировать его по телефону:

• ФИО;
• номер мобильного телефона;
• адрес электронной почты;
• из списка – цель кредита (покупка объекта имущества на вторичном рынке или в новостройке);
• из следующего списка – регион, в котором будет приобретаться недвижимость;
• сумма жилищного кредита (минимально – 500 тыс. рублей, максимально – 30 млн. рублей).

По завершению заполнения представленных полей следует поставить галочку о согласии с обработкой персональных сведений и нажать “Отправить заявку”.

После отправки онлайн-анкеты специалист банка Траст свяжется с заявителем по указанному номеру телефона и пояснит порядок дальнейших действий по оформлению продукта.

Можно начать оформление, минуя процесс подачи электронной заявки. Для этого потребуется посетить отделение (желательно имея при себе подготовленный пакет документов по клиенту).

Чтобы узнать, где находится ближайшее отделение, необходимо:

• перейти на сайт банка Траст;
• кликнуть “Банкоматы и отделения” (при необходимости, можно изменить город нахождения клиента, который был автоматически определен).

На карте и списком будут представлены все отделения, находящиеся в выбранном населенном пункте.

Какие нужны документы

Для оформления жилищного кредита в Траст банке потребуется комплект определенной документации по клиенту:

• заявление-анкета;
• ксерокопия паспорта заемщика;
• документы, которые подтверждают факт трудовой занятости (заверенная по месту работы копия трудовой книжки или трудового договора);

• бумаги, свидетельствующие о размере получаемых доходов (2-НДФЛ за последние полгода, либо же за фактически отработанный период, но не менее 3 месяцев, или же справка в свободной форме за тот же период);
• военный билет – мужчинам до 27 лет;
• СНИЛС – при наличии такового.

• Кроме этого, по клиенту могут затребовать документы, которые подтверждают дополнительные источники доходов (пенсия, доходы от арендных платежей или алиментов).
• К примеру, пенсионеру придется предоставить справку из государственного органа социальной защиты населения о размере пенсии, а также непосредственно пенсионное удостоверение.

При получении дополнительных доходов от аренды квартиры будут нужны:

• договор аренды, до окончания срока действия которого осталось не менее полугода;

• документы, подтверждающие уплату налогов, связанных с получением доходов от аренды;
• 3-НДФЛ за прошедший календарный год с отметкой налоговой инспекции о принятии;
• документы о фактическом получении заемщиком арендных платежей за последние 6 месяцев;
• правоустанавливающая документация на сдаваемый в аренду объект недвижимости.

После одобрения банком Траст выдачи ипотечного займа клиенту придется предоставить комплект документации по приобретаемому объекту недвижимости. С перечнем необходимых бумаг можно ознакомиться здесь.

Также рекомендуем просмотреть требования к предмету залога. Приобретаемый объект в обязательном порядке должен им соответствовать.

Требования к заемщикам

К заемщикам предъявляются следующие требования:

Требование	Суть
Гражданство	РФ
Регистрация	По месту жительства или пребывания в РФ
Семейное положение	Заемщик может быть в зарегистрированном браке на момент получения ипотеки, при этом супруг (супруга) в обязательном порядке должны быть созаемщиками
Возраст	От 18 до 65 лет (если возраст заемщика от 18 до 23 лет, обязательно наличие хотя бы одного созаемщика)
Вид трудовой занятости	По найму (основное место или совместительство), ИП, владелец бизнеса, нотариус или адвокат
Совокупный стаж труда	Не меньше 1 года
Стаж на текущем месте	Не меньше полугода
Дополнительные источники доходов	Доходы от аренды помещения, алименты, пенсия, дивиденды
Отношение заемщика к воинской обязанности	Мужчины до 27 лет должны иметь подтверждение об освобождении от срочной службы в ВС РФ, или же об увольнении с воинской службы с зачислением в запас

Страхование

В банке Траст существует три вида страхования:

• страхование титула (рисков утраты права собственности на объект недвижимости) – необязательное;
• страхование жизни и здоровья (необязательно);
• страхование имущества (обязательно, в соответствии с действующим законодательством РФ).

Заключение договоров страхования рекомендуется производить у аккредитованных банком Траст страховщиков. С перечнем таковых можно ознакомиться здесь.

При заключении договора необходимо уплатить страховую премию. Это можно сделать двумя способами:

• либо единовременным платежом за весь срок страхования;
• либо ежегодными периодическими платежами при пролонгации полиса.

Уплата страховых премий по всем видам страхования осуществляется заемщиком за счет собственных средств.

Все, что можно сказать про ипотеку в банке Траст – просто, выгодно и по-настоящему удобно. Действует два продукта – на приобретение квартиры на вторичном рынке и на первичном рынке.

Минимальная процентная ставка составляет всего лишь 12,5 %, а кредит можно взять на общую сумму до 30 млн. рублей.

Источник: http://finbox.ru/trast-bank-ipoteka/

Ипотека в МТС банке 2020 года

Заем на приобретения жилья можно оформить практически во всех современных финансовых учреждениях. В данной организации можно не просто оформить заем, но получить удовольствие от совершенно нового уровня обслуживания.

В статье описаны основные условия, касающиеся такой формы кредитования, как ипотека в МТС банке.

Описано, какие для получения установлены требования, какие документы нужно собрать и какие существуют популярные варианты погашения займа.

Ипотека МТС банк – условия в 2020 году

Принятые руководством компании условия на получение жилищного займа различаются по таким основным параметрам, как:

• Ставка по процентам;
• Установленные тарифы;
• Сумма первоначального платежа;
• Время кредитования;
• Требования к заявителям.

Заем такого плана можно оформить под залог уже имеющегося жилья. Она должна полностью соответствовать требованиям организации и являться собственностью заявителя.

Кредит выдается на срок от 3 до 25 лет, сумма при этом может быть разной и колеблется от 300 тысяч до 25 млн. По программам необходимо внести взнос, который может достигать 85%. Заем перечисляется под специальный залог купленной недвижимости. Что касается расчетных операций, то погашение осуществляется аннуитетными платежами через мобильное приложение или посредством иных методов.

Ипотека от МТС банка – процентная ставка

Проценты по предлагаемым программам могут отличаться между собой примерно на 4%. Существуют особые моменты, которые оказывают влияние на увеличение по ранее выбранному варианту займа. По основным ипотечным предложениям в МТС банке установлены следующие ставки:

1. Новострой – 9-12,27%;
2. Вторичка – 11,75%;
3. Загородные дома – 14,5%;
4. По двум документам – 12,5%.

Это примерные показатели. Более точные ставки по процентам зависят от таких условий, как сумма первоначального взноса, кредитная история и желаемая сумма займа.

Если у заявителя отмечена запоздалая оплата по займам в иных учреждениях, ставка может быть увеличена. Клиенты такой категории считаются ненадежными, а посредством дополнительных начислений организация страхует себя от возможных невыплат.

Если нет желания переплачивать по процентам, стоит оформить страхование ипотеки в МТС банке. Также на размер начисления оказывает влияние первый платеж. Чем более высокой является внесенная заемщиком сумма средств, тем меньше будет ставка.

Требования

К клиентам, что обращаются в финансовое учреждение, предъявляются некоторые обязательные требования:

• Возраст не менее 18 лет и старше 65 лет.
• Если обращается клиент до 23 лет, нужно предоставить поручителя или созаемщика.
• Обязательно наличие российского гражданства.
• Получение постоянного официального дохода.
• Трудовой стаж более года.
• Положительная история кредитора.

Если заем оформляет ИП, к перечисленным условиям нужно добавить срок ведения бизнеса, который должен составлять 2 года и более. Все перечисленные правила относятся к категории обязательных. Если не соблюсти хотя бы один, есть риск столкнуться с отказом в кредитовании.

Документы

К запросу нужно обязательно приложить следующий перечень необходимых бумаг и справок:

1. Копии всех разделов гражданского паспорта;
2. Трудовая и ее копия, заверенная официальной печатью и личной подписью руководителя;
3. Официальное подтверждение 2-НДФЛ доходов;
4. Свидетельство относительно постоянной регистрации или копия соответствующей страницы в паспорте;
5. Документ о ранее полученном образовании.

В обязательном порядке нужно составить правильное заявление на оформление займа. Его образец разрешается взять в отделении или скачать на официальном портале финансового учреждения.

Ипотека в МТС банке – калькулятор

Особым преимуществом оформления кредита в данной организации является возможность перед подписанием соглашения рассчитать условия и процентное начисление по будущей ипотеке МТС банк в 2020 году.

Для этого нужно использовать калькулятор на официальном сайте.

В специальную форму потребуется внести такие сведения, как размер первоначального платежа, сумма ежемесячного дохода и желаемый период кредитования.

Ипотека МТС банк для зарплатных клиентов

Данной категории заявителей предоставляется возможность оформить жилищный заем по более выгодным условиям. Процентная ставка может быть немного сниженной, а также не придется предоставлять сведения относительно подтверждения и размера получаемого дохода. Для таких клиентов предусмотрены особые условия кредитования:

• Приобретаемая недвижимость должна находиться в месте расположения учреждения.
• Кредит на приобретение жилья выдается сроком на 10 лет, не более.
• Первоначальный взнос может быть разным, на номер счета банка нужно перевести от 15 до 70%.
• Процентная ставка по данной форме кредитования в среднем составляет 16%.

Каждый запрос на кредитование рассматривается индивидуально. В некоторых ситуациях заем могут выдать через интернет банк, без внесения первоначального взноса и без комиссии.

Как получить ипотеку на покупку квартиры?

Если было принято решение взять заем именно в этом банке, если устроили результаты вычислений в ипотечном калькуляторе и срок, можно приступать к оформлению займа. Последовательность действий здесь достаточно простая:

1. Собираются необходимые документы.
2. Нужно заполнить анкету.
3. Пакет подается на рассмотрение в организацию.
4. Заявка рассматривается на протяжении 3-14 дней.

Если банк после проверки всех документов не обнаруживает никаких проблем, он выносит положительное решение и сразу связывается с заявителем. Останется просто подписать специальный кредитный договор и можно заниматься оформлением приобретенного жилья в собственность.

Как погасить ипотеку?

Финансовая организация преимущественна не только своими достаточно лояльными условиями и максимально комфортными требованиями, но также грамотно продуманным функционалом. Это напрямую относится к вариантам погашения займа и внесению очередных платежей, срок зачисления которых является минимальным. Сделать это можно разными методами:

• Платежные терминалы;
• Мобильное приложение;
• Современные платежные системы;
• Счета иных организаций.

Каждый клиент может в любое время подобрать для себя оптимальный вариант по ипотеке в МТС банке для зарплатных клиентов и выбрать метод погашения взносов, чтобы проводить максимально быстрый платеж без начисления комиссии. При возникновении определенных проблем, плательщик всегда сможет связаться со специалистами поддержки.

Подводя итоги

Данный кредитор пользуется достаточно большой популярностью у современного населения.

Есть возможность на выгодных условиях приобрести объекты недвижимости самой разной категории – покупка новостройки, вторички, приобретение земельных участков и возможность получения займа на приобретение коммерческой недвижимости. Действия по одобрению займа и оформлению документов осуществляются с минимальным количеством времени.

Источник: https://operator-m.com/ipoteka-mts-banka.html

Банк Траст ипотека и вклады для физических лиц 2018

Банк Траст является одной из кредитных организаций, которые в перспективе своего развития готовятся влиться в финансовую группу Открытие. По информации с официального сайта сегодня банк оказывает финансовые услуги населению, а также предпринимателям. Широкая сеть филиалов, выгодные и доступные предложения, разнообразие программ по вкладам и по кредитам — все это делает Банк Траст привлекательным вариантом для сотрудничества.

Условия для ипотеки в Банке Траст

Официальный сайт предоставляет полную информацию по условиям предоставления ипотечного кредита. Есть две программы банка по ипотеке:

• приобретение вторичного жилья или его последней доли;
• покупка квартиры в новостройке или у застройщика.

Условия предоставления ипотеки заключаются в следующих моментах:

• сумма кредитования варьируется от полумиллиона до 30 млн;
• срок кредитного договора составляет от 5 до 30 лет;
• соискатель может привлечь до трех созаемщиков;
• размер первоначального взноса составляет от 20%;
• возраст соискателя находится в пределах от 18 до 65 лет;
• наличие российского паспорта и места регистрации в регионе, в котором есть банковское отделение;
• стаж на текущем месте работы не менее полугода при общем рабочем стаже в один год.

В случае, если квартира приобретается у застройщика, последний должен обладать аккредитацией в Банке Траст.

Положительным моментом ипотечного кредитования в данном банковском учреждении является отсутствие комиссии за частичное и полное досрочное погашения.

Также отсутствует период, в течение которого досрочное погашение не может осуществляться. Время рассмотрения заявки и выдачи ссуды займет от одного до нескольких месяцев.

Калькулятор процентной ставки по ипотеке

Процент по ипотеке в Банке Траст можно рассчитать на официальном сайте с помощью калькулятора. Такой инструмент становится удобной возможностью подсчитать процент переплаты по ипотечному кредиту. Узнать сумму переплаты, приблизительный размер ежемесячных выплат, а также общую сумму средств, которые необходимо будет вернуть банку — все это можно с помощью кредитного калькулятора.

Процентная ставка по официальному сайту банка составляет от 13% и 13,25% соответственно для квартир на вторичном рынке и квартир в новострое. При этом стоит понимать, что минимальный процент доступен лишь при полном соблюдении требований. В случае неудовлетворения каких-либо из них, банк начисляет дополнительные проценты. Также процентная ставка может быть увеличена, если:

• один из созаемщиков является индивидуальным предпринимателем, процент повысится на 1%;
• соискатель отказывается застраховать свою жизнь или право собственности, процентная ставка повысится на 2% по каждому пункту.

Однако существует и скидка на процентную ставку. Если соискатель является клиентом или сотрудником Банка Траст, то он получает 0,25% льготы.

Вклады для физических лиц в Банке Траст

Банк Траст предлагает отличный выбор программ по финансовым вкладам. Различаются они как по условиям, так и по процентным ставкам. Официальный сайт предоставляет подробную информацию об условиях по вкладам по следующим параметрам:

• возможность пополнять счет и снимать средства;
• наличие режима автопродления периода вложения средств;
• сроки действия договоров;
• возможность оформить вклад в банковской системе онлайн;
• выплата начисляемых процентов по месяцам или в конце установленного срока.

Банк Траст позволяет делать вклады в российской валюте, а также в долларах и евро. Процентная ставка по вкладам в рублях варьируется от 5,8% до 9,85%. Ее величина напрямую зависит от величины вклада, а также от срока заключения договора.

Однако имеется специальная программа Вклад до востребования. По ее условиям можно внести средства бессрочно, без ограничений, пополнять счет и снимать деньги. Однако процентная ставка в этом случае составит всего 0,1%.

Условия по вкладам

Минимальная сумма для открытия счета по большинству вкладов составляет 30 тыс. рублей. Пенсионный доход можно открыть при пяти тысячах, а Вклад до востребования потребует лишь 100 рублей.

Официальный сайт предлагает калькулятор, который позволит подобрать вклад по указанным данным. По всем программам банк предоставляет возможность досрочного закрытия счета. Процентная ставка в случае расторжения договора будет начислена в зависимости от прошедшего срока хранения и суммы.

Отзывы о Банке Траст

Банк Траст обеспечивает высокие проценты по вложенным средствам а также доступные условия кредитования ипотеки. Лояльность по отношению к клиентам, удобные условия обслуживая, а также выгодная процентная ставка делает данное банковское учреждение надежным партнером в финансовых аспектах.

Имеется однако большое количество негативных отзывов касательно технической стороны банковского обслуживания. Много отзывов имеют жалобы на списание лишних средств, различные задержки в выплатах, невозможности осуществлять нужные транзакции своевременно по вине банковского учреждения. Эти неполадки касаются также и ипотечного кредитования.

Источник: https://feib.ru/kredity/bank-trast-usloviya-ipoteki-i-vkladov-dlya-klientov.html

Частным клиентам

Банк «ТРАСТ» предлагает ипотечную программу «Квартира» на приобретение квартиры или доли в праве общей собственности на квартиру, а также оплаты иных неотделимых улучшений, на вторичном рынке недвижимости.

Ставка по кредиту — от 12,5%* годовых.

Цель кредитования	Приобретение недвижимости (Квартиры/ доли в праве общей собственности на Квартиру), удовлетворяющей требованиям Банка, на вторичном рынке недвижимости либо Приобретение недвижимости (Квартиры), удовлетворяющей требованиям Банка, на вторичном рынке недвижимости, а также оплата иных неотделимых улучшений
Тип приобретаемого объекта недвижимости	Квартира Доля в праве общей собственности на Квартиру, после приобретения которой Заемщик становится собственником 100% долей в праве общей собственности на Квартиру – далее «Доля»
Надбавки к базовым процентным ставкам	Надбавки устанавливаются в процентных пунктах для случаев: Если хотя бы один из Заемщиков является индивидуальным предпринимателем / владельцем (совладельцем) бизнеса 1,00 В случае отказа Заемщика застраховать риск утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую недвижимость 2,00 В случае отказа Заемщика застраховать жизнь и трудоспособность 2,00 Если хотя бы один из Заемщиков, является наемным работником и подтверждает доход справкой по форме банка 0,25
Скидки к базовым процентным ставкам	Скидка 0,25 процентных пунктов устанавливается для случаев, если Заемщик является: держателем банковской карты, предоставленной в рамках действующего «зарплатного проекта» Банка «ТРАСТ» (ПАО) сотрудником Банка «ТРАСТ» (ПАО) клиентом компании участника партнерской программы Банка «ТРАСТ» (ПАО). Информация о компаниях участниках партнерских программ предоставляется в центрах ипотечного кредитования Скидка 0,50 процентный пункт устанавливается для случаев, уплаты единовременной платы за изменение условий кредитования (снижение процентной ставки) (неприменимо к специальным условиям кредитования). Обязательство об уплате единовременной платы устанавливается в кредитном договоре только в случае согласия Заемщика с внесением единовременной платы за изменение условий кредитования, выраженного Заемщиком в письменном Заявлении-согласии. Размер платы 2,50% от суммы кредита, но не менее 20 000 рублей.
Первоначальный взнос	от 20% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры (доли в квартире)
Условия кредитования	Базовая процентная ставка по кредиту 13% годовых Сумма кредита от 500 000 до 30 000 000 рублей РФ для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Срок кредитования от 5 до 30 лет (вкл) Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех Валюта кредита — рубли РФ Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует, более подробно с иными тарифами Банка по программе «Квартира» Вы можете ознакомиться в данном разделе сайта

Типовая форма кредитного договора

* Для случаев, уплаты единовременной платы за изменение условий кредитования. Размер платы 2,50% от суммы кредита, но не менее 20 000 рублей.

Банк «ТРАСТ» предлагает ипотечную программу «Новостройка» на приобретение строящейся квартиры. Преимуществом ипотечных программ Банка «Траст» являются привлекательные ставки, скорость рассмотрения заявки (4 рабочих дня), возможность учета дополнительных доходов.

Ставка по кредиту — от 12,75%* годовых.

Цель кредитования	Приобретение квартиры путем участия Заемщика в долевом строительстве Приобретение квартиры путем участия Заемщика в жилищно-строительном кооперативе (только Застройщики Категории premium) Приобретение прав по договору участия в долевом строительстве
Надбавки к базовым процентным ставкам	Надбавки устанавливаются в процентных пунктах для случаев: Если хотя бы один из Заемщиков является индивидуальным предпринимателем / владельцем (совладельцем) бизнеса 1,00 В случае отказа Заемщика застраховать риск утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую недвижимость 2,00 В случае отказа Заемщика застраховать жизнь и трудоспособность 2,00 В период с даты фактического предоставления кредита до окончания процентного периода, в котором предоставлены документы, подтверждающие регистрацию права собственности и ипотеки, а также передачу Закладной на государственную регистрацию (в соответствии с условиями Кредитного договора) в случае, если строительство объекта осуществляется Застройщиком Категории 2 0,75 Если хотя бы один из Заемщиков, является наемным работником и подтверждает доход справкой по форме банка 0,25
Скидки к базовым процентным ставкам	Скидка 0,25 процентных пунктов устанавливается для случаев, если Заемщик является: держателем банковской карты, предоставленной в рамках действующего «зарплатного проекта» Банка «ТРАСТ» (ПАО) сотрудником Банка «ТРАСТ» (ПАО) клиентом компании участника партнерской программы Банка «ТРАСТ» (ПАО). Информация о компаниях участниках партнерских программ предоставляется в центрах ипотечного кредитования Скидка 0,50 процентный пункт устанавливается для случаев, уплаты единовременной платы за изменение условий кредитования (снижение процентной ставки) (неприменимо к специальным условиям кредитования). Обязательство об уплате единовременной платы устанавливается в кредитном договоре только в случае согласия Заемщика с внесением единовременной платы за изменение условий кредитования, выраженного Заемщиком в письменном Заявлении-согласии. Размер платы 2,50% от суммы кредита, но не менее 20 000 рублей.
Первоначальный взнос	от 20% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры
Условия кредитования	Базовая процентная ставка по кредиту 13,25% годовых Сумма кредита — от 500 000 до 30 000 000 рублей РФ. Срок кредитования от 5 до 30 лет (вкл) Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех Валюта кредита — рубли РФ Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует, более подробно с иными тарифами Банка по программе «Новостройка» Вы можете ознакомиться в данном разделе сайта

Одобренные банком объекты строительства Форма кредитного договора на приобретение квартиры путем участия в ЖСК Форма кредитного договора на строительство недвижимости * Для случаев, уплаты единовременной платы за изменение условий кредитования. Размер платы 2,50% от суммы кредита, но не менее 20 000 рублей.

Источник: https://www.trust.ru/retail/ipoteka/

Ипотека в Траст Банке — условия оформления в 2019 году

Взять кредит на небольшую сумму решаются многие. То ли дело ипотека – это дорого и надолго. Тем более что нынче царит нестабильность банковской, да и всей экономической системы страны. Но, иметь свое жилье хочется всем, а копить на него можно всю жизнь и так и не дождаться заветной покупки. Куда пойти оформлять ипотеку, чтобы все прошло гладко и без проблем? Расскажем в нашей статье.

Не все разбираются в тонкостях ипотечного кредитования, поэтому из страха подписать себе приговор просто не решаются на крупные сделки с банками. Другие выбирают первое попавшееся предложение по ипотеке и наживают массу проблем.

Так как же оформить ипотеку так, чтобы избежать проблем. В первую очередь нужно выбрать крупный, надежный банк, имеющий широкую сеть филиалов.

Таким является Национальный Траст Банк, предлагающий ипотечное кредитование по нескольким программам.

Ипотека военным от Траст Банка

Приоритет ипотечных программ Траст Банка сегодня сосредоточен на военных. В большинстве городов, где имеются филиалы банка Траст, работает только это предложение.

Для того чтобы оформить такую ипотеку, нужно подходить под следующие условия:

• Быть старше 21 года;
• На момент полного погашения ипотеки вам должно быть менее 45 лет;
• Необходимо иметь постоянную прописку на территории РФ;
• Обладать чистой кредитной историей;
• Состоять в рядах военнослужащих.

Область прописки в данном случае значения не имеет. Вы можете быть прописаны в одном месте, проживать в другом, а жилье по ипотеке приобретать со всем в другом городе. Главное, чтобы там, где вы собираетесь проживать, был филиал Банка Траст, чтобы вам было удобно платить взносы по ипотеке.

Очень важным для Траст Банка является наличие чистой кредитной истории. Что это значит? Ваше кредитное досье, которое хранится в Бюро кредитных историй на всех, кто когда-либо брал кредит на что-либо, должно быть безупречным.

Если это условие соблюдается, то у вас есть все шансы получить одобрение по ипотеке.

Сколько лет платить?

Оформить ипотеку в Траст Банке можно на срок от 3 до 25 лет. Конечно, если вы возьмете ипотеку на 25 лет, а выплатите за 5, никто вам препятствовать не будет. Мало того, в Траст Банке не предусмотрена дополнительная комиссия за досрочное погашение кредита, как во многих других банках.

Суммы на покупку жилья можно взять разные, от 300 000 рублей до 5 миллионов. Все зависит от ваших возможностей и дохода. Чаще всего кредит выдается на сумму 2–2,5 миллиона, для покупки небольшой квартиры на вторичном рынке. Стоит отметить, что для оформления ипотеки вам необходим первый взнос, но совсем небольшой по ипотечным меркам, всего 10% от стоимости жилья.

Другие ипотечные программы Траст Банк

Сегодня Траст Банк сосредоточен именно на военной ипотечной программе, но в разное время гражданам предлагаются и другие. В один месяц банк их запускает, в другой нет, поэтому необходимо следить за рекламой и обновлениями информации на официальном сайте.

Существует программа типового оформления ипотеки на квартиру на вторичном рынке, покупка жилья путем участия в ЖСК (долевое строительство), ипотечный кредит на строительство коттеджа, а также на приобретение квартир у застройщиков-партнеров банка.

Именно покупка квартиры у партнеров-застройщиков обычно обходится выгоднее всего. Стоит отметить, что в качестве залогового имущества по ипотеке всегда выступает ипотечная недвижимость, то есть ваша квартира или дом.

Если вы не сможете оплатить ипотеку полностью, то квартиры лишитесь, несмотря на количество платежей.

А какие проценты?

Процентная ставка Траст Банка, как и у многих банков, состоит из двух частей: фиксированной и индексируемой. Фиксированная часть составляет около 2%, а индексируемая примерно 8–9%.

Индексируемая часть, то есть изменяемая, зависит от вашего дохода, суммы взносов, созаемщиков, залогового имущества и программы, по которой вы берете ипотеку. Так в случае с покупкой квартир у застройщиков-партнеров она будет меньше.

Итоговый процент по ипотеке составит от 8 до 11% годовых.

Еще у всех банков имеется множество комиссия, стоит учесть, что у Траст Банка их поменьше. С вас возьмут комиссию 2,5% от суммы взятого кредита при перечислении денег на ваш счет, а еще 0,1% взимается за открытие этого самого счета аккридитива.  Больше никаких процентов с вас брать не должны.

Условия взятия кредита и документы

Ипотечный кредит — дело серьезное, даже для банка. Поэтому решение об одобрении здесь принимается не так быстро, как в экспресс-кредитовании. Одобряют ли вам кредит, вы узнаете в срок от 3 до 5 дней, если вы уже подали все необходимые документы. За эти дни банк тщательно проверяет все ваши сведенья, а также кредитную историю.

После одобрения ипотеки, вам придется в обязательном порядке застраховаться самому и застраховать жилье. Таким образом, банк снижает свои риски. Вдруг с вами или с квартирой что-то случится, кто вернет банку долг? А в случае страхования это сделает страховая компания.

Набор документов для одобрения ипотеки в Траст Банке вполне стандартный: паспорт и его копии со всех страниц, паспорт созаемщика и копии всех страниц, доверенность на получение ипотечного кредита, заверенная нотариусом и ее копия, письменное согласие супруга или супруги на взятие ипотечного кредита, если вы конечно состоите в браке, а также свидетельство о заключении этого брака.

О чем нужно знать, оформляя ипотеку?

Если вы оформляете не военную ипотеку, а другой вариант, то условия немного иные. Так вам должно быть более 22 лет, на момент завершения платежей вы должны быть не старше 45 лет, вы обязаны иметь постоянную прописку на территории РФ.

Кроме этого вы должны быть готовы к тому, что вашу кредитную историю проверят вдоль и поперек — у Траст Банка к этому пункту особое отношение. Поэтому, если у вас раньше были просрочки по кредитным платежам более 1 месяца, то ипотеку вам скорее всего не одобрят.

Есть интересное условие, что сумма, выданная вам в ипотечный кредит должна составлять от 31 до 90% стоимости приобретаемого вами жилья.

Окончательная сумма кредита  высчитывается исходя из первоначального взноса, стоимости квартиры, размера ваших ежемесячных платежей и количества лет, на которые вы оформляете кредит.

Если вы решили оформить ипотеку, будьте готовы к тому, что еще до получения кредитных денег, вам придется понести массу расходов, сделать несколько взносов, в том числе первоначальный. Поэтому у вас на руках еще перед оформлением должна иметься кругленькая сумма.

Источник: https://credits.ru/firms/article/bank-trast/ipoteka-v-trast-banke/

Кредитная амнистия: что это, вступит ли в силу с 1 января 2020 года

Покупки в кредит стало обыденностью… россияне за «чужие» средства приобретают от недорогих товаров (одежда, бытовая техника, мебель) до автомобилей, недвижимости. Однако не каждый может правильно рассчитать свои силы и вовремя погасить задолженность.

В результате образуются просрочки, начинаются судебные тяжбы и иные негативные последствия, которые отрицательно влияют на экономику страны. В попытках решить проблему с закредитованным населением, Правительством РФ было принято решение ввести новую программу — «кредитная амнистия».

Что это такое, какие преимущества от нововведения для населения – подробный разбор далее.

Кредитная амнистия с 1 января 2020 года: свежий законопроект

Оказать поддержку заемщикам, оказавшимся в долговой яме, было озвучено депутатом Андреем Анохиным. Согласно тексту его предложения банки должны «простить» своим недобросовестным клиентам штрафы, пени, неустойки, образовавшиеся по причине несвоевременного внесения платежей по потребительским кредитам (в том числе и по ипотеке). При этом обязанность по закрытию основного долга с заемщиков не снимается: они должны и далее погашать долги в соответствии с приложенным к кредитному договору графиком погашения.

Таким образом, информация, представленная во многих онлайн-источниках о прощении всего долга, недостоверная и никакую ценность не несет.

Причины объявления амнистии для россиян

Объявить кредитную амнистию заставила «закредитованность» населения. Согласно статистике, каждый второй гражданин Российской Федерации имеет долг перед финансовыми организациями. Общая задолженность всех заемщиков перед кредиторами равна сумме в 11 трлн. рублей. Причем 5% всех кредитов можно считать «проблемными» — по ним предусмотрены неустойки, штрафы, пени.

При этом долговая нагрузка оказалась не подъемной не только для физических лиц: многие кредиторы также пострадали от неплатежеспособности населения. Выдав заем и не получив деньги обратно, банки/микрофинансовые организации сами вынуждены кредитоваться. Отсюда вывод: в России могут возникнуть серьезные проблемы с экономикой.

Самые пострадавшие банки: ТРАСТ и «Русский стандарт». Им не удалось вернуть более 40% выданных займов.

Условия кредитной амнистии

Финансовые компании чувствуют печальную статистику по просроченным займам. С целью улучшения ситуации на рынке они предпринимают различные попытки решения ситуаций для проблемных клиентов.

Так, достаточно востребована в банках реструктуризация – улучшение условий кредитования для заемщиков, оставшихся в сложных финансовых ситуациях.

Если говорить о вводимом проекте по кредитной амнистии, однозначно сказать, как будет производиться разрешение ситуации с проблемными займами невозможно. На данный момент только можно предположить, какие долги пойдут под списание, и кто на них сможет претендовать.

Какие долги подлежат списанию

Так как законопроект по амнистии кредитных долгов еще не вступил в силу, следует полагаться по этому вопросу на мнение экспертов и аналитиков.

По их утверждению, претендовать на льготы при погашении займа можно вне зависимости от статуса кредитора: банк это либо микрофинансовая организация.

Не будут обращать внимание и на цель использования средств: можно потратить заемные деньги, как на лечение, так и развлечение.

Как указывалось выше, депутат Андрей Анохин предложил ввести кредитную амнистию и для кредитов, выданных на покупку недвижимости – ипотеки. И это несмотря на то, что банки итак максимально защищены от недобросовестных клиентов: если даже последние не смогут расплатиться по долгам, финансовой компании перейдет заложенное имущество, которое можно реализовать и возместить убытки.

Кто может претендовать

Рассчитывать на льготы по государственной программе «Кредитная амнистия» смогут не все должники. В первую очередь, при рассмотрении заявки на участие будут обращать внимание на соответствие следующим критериям:

• Положительная кредитная история и высокий рейтинг в БКИ;
• Наступление сложных жизненных ситуаций, приведших к ухудшению платежеспособности.

Важно! «Проблемный» заемщик должен будет документально подтвердить возникновение финансовых трудностей (например, предоставлением справки о банкротстве работодателя, о наличии серьезных заболеваний, ставших причиной ухода на больничный и т.п.).

Когда закон вступит в силу

При рассмотрении текста законопроекта, предполагалось запустить программу «Кредитная амнистия» с 1 января 2020 года. Однако судя по последним новостям, Правительство РФ не успевает внести поправки в иные федеральные законы, касающиеся изменения. В результате нововведение предложили ввести несколько позднее (точных сроков на данный момент нет).

Можно ли избавиться от санкций по кредитным картам

Большинство банковских учреждений «хвалятся» своими идеальными кредитными картами: и процентная ставка по ним низкая, и предусмотрен льготный период (время, когда по займу проценты «не набегают»), и быстрое рассмотрение заявки, и т.п.

В результате многие россияне не могут отказаться от такого идеального предложения, и становятся держателями «заветных» кредиток.

Беря во внимание вышеупомянутое, эксперты предполагают, что рассчитывать на амнистию и по карточкам будет вполне доступно. Однако важно отметить, что это только мнение: в рассматриваемом законопроекте подобных сведений нет.

Специальные условия для пенсионеров, инвалидов

Рассмотрение нового законопроекта по кредитной амнистии стало поводом для написания различных мнений в средствах массовой информации.

Так, судя по информации на многих новостных порталах, для пенсионеров, инвалидов будут предложены льготные условия погашения проблемной задолженности в первую очередь. Однако, если обратиться к тексту проекта, пункта, где говорилось бы о подобном, нет.

Значит, скорее всего, все граждане будут наделены одними правами при обращении в банки с заявлением об улучшении условий кредитования.

Поддержка должников сегодня

Пусть законопроект по кредитной амнистии еще не вступил в силу, но есть иные способы выбраться из долговой ямы. Они таковы:

• Банкротство физических лиц. Реализовывается на территории страны с 2015 года. Подразумевает возможность объявления банкротства обычными гражданами, тем самым избавившись от всех задолженностей. Однако и об имеющейся собственности тоже придется забыть: оно будет реализовано и направлено в банки/иные учреждения для погашения долга.
• Амнистия налоговых долгов. Дата начала реализации программы: с начала 2018 года. По проекту осуществляется списание безнадежных долгов по налогам: земельным, транспортным, на собственность и на деятельность индивидуальных предпринимателей.
• Кредитные каникулы для ипотечных заемщиков. Программа предусматривает предоставление банками некоторой отсрочки для клиентов, попавших в сложную жизненную ситуацию (серьезное заболевание, потеря работы и т.п.), которое привело к ухудшению финансовой обстановки в семье. При этом финансовая компания за это не должна накладывать никаких штрафных санкций и штрафов. Подробнее о проекте расписано в специальной статье.

Все перечисленные программы уже достаточно пользуются спросом. Будет ли кредитная амнистия, вводимая в 2020 году также интересна «проблемным» заемщикам, можно будет судить только после принятия законопроекта.

Выводы

Обобщая вышесказанное, следует выделить следующие основные моменты:

• «Кредитная амнистия» не покроет весь долг, как предполагают многие граждане страны: она даст лишь облегченные условия погашения задолженности;
• Воспользоваться программой смогут только оставшиеся в сложной финансовой ситуации заемщики. При этом трудные жизненные ситуации обязательно должны подтверждаться соответствующими документами;
• Претендовать на амнистию смогут только доброжелательные клиенты: с положительной кредитной историей и высоким рейтингом;
• Закон о кредитной амнистии на данный момент находится только на стадии рассмотрения: предположительно он начнет действовать в 2020 году.

Также для ипотечников не стоит забывать про ипотечные каникулы. Это программа поможет не платить кредит 6 месяцев на законных основаниях.

Источник: https://ipotekaved.ru/gospodderzhka/kreditnaya-amnistiya.html

Ипотечный калькулятор Траст банка

Название ипотечного кредита Процентные ставки Первоначальный взнос

Новостройка	14.5%	20 — 20%
Пример расчёта: если взять ипотечный кредит на сумму 30000000 руб. сроком на 5 лет под 14,5% годовых, то ежемесячный платёж по ипотечному кредиту составит 705848 руб., вы переплатите 12350906 руб., что составляет 41,17% от суммы ипотечного кредита. Итоговая стоимость кредита: 42350906 руб.
Квартира	14.25%	30 — 30%
Пример расчёта: вы взяли в кредит 30000000 руб. на 5 лет под 14,25% годовых, каждый месяц вы будете выплачивать по 701942 руб.. Переплата по ипотечному кредиту составит 12116514 руб., что является 40,39% от суммы ипотечного кредита. Итого, ипотечный кредит обойдётся вам в 42116514 руб.

Иметь собственное жилье мечтает каждый, но слишком высокие цены и недостаток денежных средств не позволяют большинству людей его приобрести.

Единственным выходом является ипотека, которую банк выдает физическим лицам. Сегодня произвести расчет такого займа можно с помощью ипотечного калькулятора Траст банка, который позволяет:

• определить оптимальную ставку по кредиту на приобретение вторичного, строящегося жилья или новостройки с учетом банковских комиссий (одноразовых или ежемесячных);
• выбрать наиболее приемлемый способ погашения займа после того, как будет рассчитана сумма переплаты по кредиту в зависимости от примененной схемы: классической (дифференцированной) или аннуитетной;
• просмотреть предварительно составленный график платежей с суммами: ежемесячного платежа, погашения процентов и долга, остатка на конец месяца.

Рассчитать все платежи ипотечного займа можно с помощью специального онлайн-инструмента, в форму которого вносятся следующие данные:

• сумма ипотеки;
• размер процентной ставки;
• первоначальный взнос;
• срок погашения кредита;
• метод расчета;
• дата взятия займа (декабрь 2017).

Изменять условия ипотечного кредитования, в частности схему платежей и размер ставки, позволяет рефинансирование. Метод применяется при получении более выгодных условий и для погашения задолженности по ипотеке, для получения дополнительной суммы, превышающей размер займа и направленной на другие цели (ремонт жилья, приобретение недвижимости и потребительские нужды).

Города, в которых действуют ипотечные кредиты

Абакан, Ангарск, Арзамас, Армавир, Архангельск, Астрахань, Балаково, Балашиха, Барнаул, Белгород, Бийск, Брянск, Владивосток, Владимир, Волгоград, Волгодонск, Вологда, Воронеж, Дзержинск, Екатеринбург показать остальные города, Елец, Иваново, Ижевск, Иркутск, Йошкар-Ола, Казань, Калининград, Калуга, Камышин, Киров (Кировская обл), Кисловодск, Ковров, Комсомольск-на-Амуре, Королёв, Кострома, Краснодар, Красноярск, Курск, Липецк, Люберцы, Магнитогорск, Майкоп, Москва, Мурманск, Муром, Набережные Челны, Находка, Невинномысск, Нефтеюганск, Нижнекамск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Орёл, Оренбург, Орск, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Подольск, Прокопьевск, Пятигорск, Раменское, Ростов-на-Дону, Рубцовск, Рязань, Салават, Самара, Санкт-Петербург, Саранск, Саратов, Северодвинск, Сергиев Посад, Смоленск, Сочи, Ставрополь, Старый Оскол, Сызрань, Сыктывкар, Таганрог, Тамбов, Тверь, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Чебоксары, Челябинск, Череповец, Шахты, Энгельс, Южно-Сахалинск, Якутск, Ярославль.

Источник: https://KreditnyyKalkulyator.ru/trast-bank-ipotechniy-kalkulyator/