Рефинансирование ипотеки в банках Москвы в 2020 году: самые лучшие предложения

Почему Совет-Банкира считает, что именно в Инвестторгбанк стоит брать ипотеку или рефинансировать ипотечный кредит? Мы расписали все условия и тарифы, премущества и недостатки банка, чтобы вы убедились во всем сами.

С ипотечными кредитами сталкивается большинство семей, не обладающих достаточными финансовыми средствами для быстрой покупки жилья. Непредвиденные жизненные обстоятельства делают выплаты по ипотеке непосильной ношей.

Именно для таких случаев Инвестторгбанк предлагает потенциальным клиентам рефинансирование ипотеки.

Целью большинства семей являются сниженные процентные ставки, благодаря которым ежемесячная выплата по кредиту становится более лояльной.

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы в 2020 - условия

Условия рефинансирования ипотеки

Инвестторгбанк заботится о своих клиентах и в 2019 году предлагает рефинансирование ипотеки на более выгодных условиях. При условии оформления коммерческой ипотеки некоторые физические лица смогут рассчитывать на ощутимую государственную поддержку. Основные положения по рефинансированию ипотеки в Инвестторгбанке представлены в таблице.

Название Минимальная сумма кредита Максимальная сумма кредита Срок кредитования Ставка процента Подтверждаю-  -щие документы
Ипотека в новостройках 300 тыс. руб. 6 млн. руб. От 1 года до 25 лет 8, 7 % Справка о стабильном доходе
Готовое жилье 300 тыс. руб. 6 млн. руб. От 1 года до 25 лет 8, 7 % Справка о стабильном доходе
Ипотека в ползунках 500 000 рублей для Москвы / МО и Санкт-Петербурга / ЛО 300 000 рублей для других регионов 8 000 000 рублей для Москвы / МО и Санкт-Петербурга / ЛО 3 000 000 рублей для других регионов От 3 до 25 лет 6 % Справка о стабильном доходе
Особая ипотека 1 млн. руб. 20 млн. руб. От 3 до 25 лет 7, 9 % Справка о стабильном доходе
Кредит под залог жилой недвижимости 500 тыс. руб. 12 000 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга 6 000 000 рублей для других регионов От 1 года до 15 лет 10 % Не требуются
Рефинансирование 300 тыс. руб. Москва, МО и Санкт-Петербург — 15 000 000 рублей Другие регионы — 7 000 000 рублей От 1 года до 25 лет 8, 7 % Справка о стабильном доходе
Ипотека на коммерческую недвижимость 300 тыс. руб. 500 000 рублей для Москвы, МО и Санкт-Петербурга 300 000 рублей для других регионов 800 000 рублей — при использовании материнского капитала (вне зависимости от региона) От 1 года до 10 лет 13, 55 % Справка о стабильном доходе
Кредит “Удобный” 500 тыс. руб. 5 000 000,00 руб. для Москвы, МО и Санкт-Петербурга 3 000 000,00 руб. для других регионов От 1 года до 15 лет 11 % Не требуется

 Плюсы ипотеки в новостройках:

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы в 2020 - условия

  • приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном рынке;
  • использование материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • досрочное погашение на любом этапе;
  • существенное снижение процентной ставки по кредиту;
  • большой выбор новостроек;
  • оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе 30 %.

Минусы:

  • Увеличение процентной ставки при отсутствии страхования.

Плюсы готового жилья:

  • кредитование физических и юридических лиц;
  • снижение процентной ставки по кредиту;
  • низкий первоначальный взнос от 5 % при использовании материнского капитала;
  • оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе 30 %.

Минусы:

  1. Увеличение процентной ставки при определенных опциях, влияющих на ставку.
  2. Требуются подтверждающие документы.

Плюсы ипотеки в ползунках:

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы в 2020 - условия

  • низкая процентная ставка;
  • большой выбор новостроек;
  • оформление по трем документам при рефинансировании и соотношении кредит/залог до 50 %;

Минусы:

  1. Требуются подтверждающие документы.
  2. Минимальный первоначальный взнос от 20 %.
  3. Обязательным условием является рождение второго, третьего и последующих детей в период действия программы с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Плюсы особой ипотеки:

  • низкая процентная ставка;
  • первоначальный взнос 0 %;
  • первичный и вторичный рынок;
  • большая сумма кредита.

Минусы:

  1. Покупка квартир, расположенных по определенным адресам.
  2. Необходимость в подтверждающих документах.

Плюсы кредита под залог жилой недвижимости:

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы в 2020 - условия

  • снижение процентной ставки при подключении тарифа “Выгодный”;
  • досрочное погашение без штрафов;
  • не требуются подтверждающие документы;
  • сумма кредита до 60 % от стоимости жилья;
  • снижение процентной ставки при предоставлении документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств.

Минусы:

  1. Наименьший срок кредитования.
  2. Увеличение процентной ставки без страховки.
  3. Взимается комиссия за выдачу денежных средств.

Плюсы рефинансирования:

  • выгодная процентная ставка;
  • длительный срок кредитования;
  • большая сумма кредита;
  • возможность изменить срок кредита;
  • удобные способы погашения кредита.

Минусы:

  1. Необходимость в подтверждающих документах.
  2. Увеличение процентной ставки при отсутствии личного и титульного страхования.
  3. Существуют дополнительные опции, которые влияют на увеличение ставки.

Плюсы ипотеки на коммерческую недвижимость:

  • для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса;
  • широкий выбор видов коммерческой недвижимости;
  • снижение процентной ставки при использовании тарифов “Сбалансированный” или “Выгодный”;
  • досрочное погашение без штрафов и комиссий.

Минусы:

  1. Необходимость в подтверждающих документах.
  2. Относительно высокая процентная ставка.
  3. Небольшой срок кредитования.

Плюсы кредита “Удобный”:

  • подтверждение дохода не требуется;
  • невысокая процентная ставка;
  • возможность погашения на любом сроке кредитования без штрафных санкций;

Минусы:

  • Небольшой срок кредитования.

Отдельные требования к трудовому стажу.

 Тарифы, влияющие на процентную ставку, описаны в следующей таблице.

Тариф Снижение ставки Размер платежа за снижение ставки
Экономный Не изменяется 0,0 %
Практичный Снижение ставки на 0,5 % 1,5 %
Сбалансированный Снижение ставки на 1,0 % 3,0 %
Выгодный Снижение ставки на 1,5 % 4,5 %

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы в 2020 - условия

Программа “Рефинансирование” в Инвестторгбанке является отличным решением для заемщиков, желающих выплатить оплатить ипотеку в другом банке и взять кредит на более выгодных условиях.

С 2018 года банк понизил процентные ставки, а наличие в программе различных скидок и надбавок могут повлиять на ее размер индивидуально для каждого заемщика.

Дополнительное снижение ставки обеспечит подключение клиентом опции “Выбери свою ставку”.

Надбавки к существующей процентной ставке применяются в случае:

  1. Приобретения дома с земельным участком – 1 %.
  2. При подтверждении дохода по форме банка – 1,5 %.
  3. Владения бизнесом и ИП – 0, 5 %.
  4. Наличия более 2 участников сделки – 0, 25 %.
  5. Наличия трудового стажа меньше трех месяцев на текущем месте работы – 0, 25 %.
  6. Общего трудового стажа менее 12 месяцев – 0, 25 %.
  7. Рефинансирования ипотеки, которая была взята на ремонт или благоустройство недвижимости – 3 %.
  8. Отсутствия титульного страхования – 1 %.
  9. Отсутствия личного страхования – 2, 5 %.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Инвестторгбанке

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы в 2020 - условия

Рефинансирование ипотеки в Инвестторгбанке отличается от других банков рядом преимуществ, среди которых можно выделить выгодную процентную ставку, длительный срок кредитования, а также относительно крупными суммами кредита. Дополнительные плюсы состоят в:

  • рефинансировании кредитов, которые были взяты под залог имеющейся недвижимости;
  • возможности уменьшения выплат по ипотечному кредиту;
  • возможности изменения срока кредитования;
  • на любом этапе кредитования существует возможность досрочно погасить кредит без комиссии;
  • погашении кредита удобными способами, как частями, так и целиком;
  • отсутствие штрафа за досрочное погашение.

Среди недостатков рефинансирования ипотеки в Инвестторгбанке можно отметить:

  1. Широкий диапазон установления процентной ставки.
  2. Увеличение ставки, если отсутствует титульное или личное страхование.

Процесс оформления рефинансирования и необходимые документы

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы в 2020 - условия

Первым шагом при оформлении рефинансирования в Инвестторгбанке необходимо заполнить анкету и сделать копии необходимых банку документов для рассмотрения комиссией. Период рассмотрения составляет до 2-ух дней, а в случае “Ипотеки в ползунках” – до 5-ти дней. После принятия решения и одобрения заявки банк предоставляет заемщику информацию по ипотечному кредитованию и предлагает варианты. После подтверждения клиентом и согласия с условиями полный пакет документов отправляется в финансовые структуры и следует подписание договора.

Если клиент подает онлайн заявку на получение кредита по ипотеке, то ему необходимо заполнить форму на официальном сайте.

Здесь нужно указать ФИО, паспортные данные, номер мобильного телефона с подтверждением через смс, место прописки, информацию о месте работы, доход.

В заявке также необходимо указать запрашиваемую сумму, средние ежемесячные расходы и суммы по коммунальным услугам. После заполнения формы последует звонок от сотрудника банка и дальнейшая явка в один из филиалов Инвестторгбанка.

После одобрения кредита по ипотеке банк запрашивает предоставление документов, в перечень которых входит:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина;
  • справка о доходах № 2-НДФЛ, справка, заверенная банком или справка с пенсионного фонда;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • копия кредитного договора;
  • справка об остатке задолженности;
  • платежные реквизиты кредитора, у которого был взят кредит, а также реквизиты счета клиента, откуда следовало погашение задолженности по ипотеке.

Кроме базового пакета документов владельцы бизнеса обязаны предоставить устав предприятия, бухгалтерский баланс, отчеты о финансовых результатах или налоговые накладные. Индивидуальные предприниматели предоставляют свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о присвоении ИНН, налоговые декларации, а также, при необходимости, лицензии.

Основные требования к заемщикам

Согласно политике Инвестторгбанка установлены некоторые требования, касающиеся заемщиков. Заемщики, созаемщики или поручители должны соответствовать возрасту от 21 года до 75 лет на момент выплаты ипотечного кредита. Заемщик должен обладать общим трудовым стажем, равным одному году, и текущим стажем не меньше трех месяцев.

Наличие стабильного дохода должно быть подтверждено необходимыми документами, а текущее место работы должно находиться в регионе, где находится один из филиалов Инвестторгбанка. Во время оформления сделки по рефинансированию ипотеке обязательным условием является участие всех собственников недвижимости, которая передается в залог.

Почему стоит рефинансировать в Инвестторгбанке

Инвестторгбанк предоставляет выгодные условия для рефинансирования ипотеки.

Сотрудники банка предоставляют ощутимую помощь физическим лицам или владельцам бизнеса с помощью посильных процентных ставок, размер которых ниже, чем у конкурентов.

Благодаря существующим в программе “Рефинансирование” опциям и тарифам можно получить дополнительное снижение ставки и уменьшить выплаты по ипотечному кредиту.

Досрочное погашение не облагается штрафом, а пакет обязательных к предоставлению документов не отнимет много времени при его сборе. Рефинансирование ипотеки в Инвестторгбанке – выгодное решение абсолютно для всех.

Источник: https://sovet-bankira.ru/investtorgbank-samyjj-vygodnyjj-ipotechnyjj-kredit-refinansirovanie-ipoteki-v-2019-godu/

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2020

Всем привет! Сегодня рассмотрим рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2020 года для перекредитования займов на покупку жилья.

В связи с тем, что Банк России снизил ключевую ставку в октябре текущего года до 6,5% годовых, оформление ипотечных займов стало более выгодным для заемщиков страны.

А лица, оформившие ипотеку ранее, теперь могут провести перекредитование под более низкие процентные ставки.

Рефинансированием или перекредитованием ипотеки называют процедуру, когда заемщик оформляет новый заем, выдаваемый новой кредитной организацией на более выгодных условиях, и за счет него гасит ипотеку в старом банке.

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы в 2020 - условия

Залоговое обеспечение переоформляется и находится в обременении нового кредитора. В результате рефинансирования все участники сделки остаются в выигрыше.

Сегодня мы расскажем, как производится рефинансирование ипотеки, и приведем ТОП лучших предложений банков по перекредитованию ипотечных кредитов в наступающем году.

Схема процедуры

Перекредитование проводится во всех российских банках практически по одной схеме. Для этих целей в другом банке оформляется новый кредит.

Читайте также:  Военная ипотека связь банка в 2020 - отзывы, условия

Новый кредитор гасит долг по ипотечному кредиту в старом банковском учреждении.

Если от нового кредита после погашения ипотечного займа остается какая-то сумма, ее перечисляют на банковский счет заемщика.

После погашения ипотеки залоговое имущество выводится из обременения и оформляется как залог нового кредита.

До этого времени, новый кредит считается беззалоговым и на него устанавливают процентную ставку как по кредиту без обеспечения.

Перекредитование ипотечного кредита позволяет получить более низкую ставку, продлить период кредитования, и уменьшить размер ежемесячного взноса.

Когда перекредитование можно считать выгодным

Перед оформлением рефинансирования ипотечного кредита, следует ознакомиться с условиями кредитного предложения, и рассчитать, насколько оно будет выгодным.

Перекредитование нужно проводить, когда:

  • ставка нового займа ниже на несколько процентов ставки прошлого кредита;
  • не устраивает обслуживание в банке, в котором оформлена ипотека;
  • кредитов несколько и они оформлены в разных банковских организациях;
  • кредитор в одностороннем порядке изменил в худшую сторону условия ипотеки;
  • банк увеличил процентные ставки по ипотеке;
  • ссуда оформлялась в иностранной валюте.

Рассчитать выгодность рефинансирования ипотечных кредитов можно с помощью кредитных калькуляторов обоих банков – старого и нового путем сравнения полученных результатов.

Выбор банковской организации

При выборе банка для рефинансирования ипотеки нужно учесть:

  • условия программы перекредитования;
  • как оценивается стоимость недвижимости;
  • наличие комиссий при проведении процедуры;
  • какие требования предъявляются к претендентам на оформление;
  • срок рассмотрения заявки;
  • требуется ли подтверждать доходы.

Эксперты считают, что перекредитоваться выгоднее в банке, в котором заемщик получает зарплату или пенсию, поскольку финансовые организации таким категориям клиентов обычно устанавливают сниженную ставку.

Требования к претендентам на перекредитование

При оформлении займов на рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных в других банковских учреждениях, кандидат должен отвечать требованиям кредитной организации.

Они, как правило, стандартные:

  • ссуда на покупку жилья должна быть оформлена не раньше, чем за полгода до перекредитования;
  • стаж работы на последнем месте претендента не может быть меньше полугода;
  • возрастной ценз заемщика – от 21 года и до 70 лет (на дату погашения займа);
  • отсутствие просрочек;
  • оформление страховки на залоговое обеспечение;
  • объект, являющийся залоговым, должен принадлежать заемщику.

Некоторые банки могут оформить перекредитование, даже если у претендента случались просрочки. Об этом нужно поинтересоваться у сотрудника, оформляющего заем на рефинансирование ипотеки.

Топовые предложения

Изучая программы по рефинансированию ипотеки в 2020 году в российских банках, мы составили собственный ТОП.

Ниже приводим условия лучшие предложения банков страны по перекредитованию ипотеки.

Росбанк

Росбанк предлагает заемщикам провести перекредитование под ставку 6,99% при первоначальном взносе от 5%.

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы в 2020 - условия

Сумма займа достигает 600 тыс. ₽ (московский регион) и 300 тыс. ₽ (другие регионы), однако не может превышать 80% оценочной стоимости жилья.

Оформление страховки жизни и здоровья заемщика необязательно, но при этом ставка кредита будет увеличена.

Предложение доступно только участникам зарплатного проекта Росбанка. Заявку на рефинансирование можно подать онлайн на сайте финучреждения.

ФК Открытие

Ссуда на погашение ипотеки, полученной в другом финучреждении, может быть оформлена в ФК Открытие под 8,25% годовых.

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы в 2020 - условия

Такую ставку устанавливают, если заявленная сумма превышает 4 млн ₽. Если же заказана меньшая сумма, ставка будет увеличена на 0,15%.

Минимальная сумма займа на рефинансирование ипотеки составляет 500 тыс. ₽, максимальная – 30 млн ₽.

Размер кредитного лимита ссуды зависит от стоимости жилья, находящегося в залоге и составляет 20-85% этой суммы.

Период кредитования достигает 30 лет. Минимальная ставка устанавливается также при оформлении всех видов страховок. Для зарплатных клиентов банковской организации установлены льготные условия.

Транскапиталбанк

По условиям кредитного предложения по рефинансированию ипотечных займов в ТКБ, минимальная ставка займа составляет 6,25% годовых. Сумма займа начинается от 500 тыс. ₽.

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы в 2020 - условия

Максимальный срок, на который можно взять ссуду на перекредитование, составляет 25 лет.

Для оформления займа нужно представить паспорт, подтвердить наличие необходимого стажа на последнем месте работы (от 3 мес.), и представить кредитные договор рефинансируемой ссуды на покупку жилья.

ЮниКредит

Максимальная сумма займа на перекредитование ипотеки составляет 30 млн ₽ для Москвы и Санкт-Петербурга, и 10 млн ₽ для жителей других регионов страны.

Размер кредита не может превышать 80% стоимости залоговой квартиры и 50% дома, который служит обеспечением займа.

Размер процентной ставки зависит от множества факторов: оформления страховых полисов, категории клиента, и пр. Установленная ставка является фиксированной на весь период кредитования.

Ставки составляют – 9,4% для квартиры и 12,95% для дома или коттеджа. Период кредитования достигает 30 лет.

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы в 2020 - условия

Альфа Банк

Минимальная ставка займа на рефинансирование ссуды на покупку жилья в АльфаБанке составляет 8,69%. Участники зарплатного проекта банка пользуются рядом привилегий.

В долг можно взять до 50 млн ₽ на период до 30 лет. Сумма, взятая в долг, не может превышать 90% оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы в 2020 - условия

Возможно использование материнского капитала. Заем доступен к оформлению онлайн на официальном сайте. Заемщику нужно только один раз посетить офис финансовой организации для подписания ипотечного договора.

Это был ТОП 5 лучших предложений по рефинансированию ипотеки в банках страны. На самом деле таких предложений более шести десятков.

На сегодня это вся информация по предложениям рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках.

Источник: https://onlinebankir.ru/refinansirovanie-ipoteki-drugix-bankov-luchshie-predlozheniya-2020/

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2020 году — калькулятор онлайн

В последние годы все большую популярность среди населения обретают ипотечные кредиты. Соблазн улучшить свои жилищные условия без больших наличных вложений толкает людей на оформление ипотечных кредитов, и для многих в дальнейшем этот шаг оказывается ошибочным.

На деле оказывается, что предложенные банком условия стали непосильной ношей. Одним из вариантов решения возникшей проблемы является ипотечное рефинансирование. При выборе способа рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 в 2020 году поможет калькулятор.

Что это такое – об этом узнаете из нашей статьи.

Перекредитование ипотеки под меньший процент в ВТБ 24

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы в 2020 - условия

Этот термин означает получение нового ипотечного займа с целью погашения старого (рефинансирование). Смысл данного действия для заемщика – получить более выгодные условия:

  • снижение ипотечных ставок;
  • увеличение срока покрытия кредита с уменьшением ежемесячных платежей;
  • уменьшение кредитного срока со снижением суммарной переплаты;
  • аннулирование различных комиссионных сборов, страховых полисов, экономя средства на ипотечном обслуживании;
  • изменение валюты с целью защиты от валютных кризисов.

Рефинансировать ипотечные кредиты можно как в том же самом, так и в других банках – если они предоставляют более приемлемые условия. Программа рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ 24 достаточно привлекательна и позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика.

Раздел рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2020 году калькулятор, которым располагает официальный сайт, поможет клиенту самостоятельно рассчитать и выяснить, насколько выгодными окажутся для него предложенные условия.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Процедура перекредитования может иметь место, когда она устраивает как заемщика, так и заимодателя. Поэтому, вполне логично, что банк выдвигает ряд требований и условий, которым его потенциальный клиент должен соответствовать. К ним, в частности, относятся:

  1. наличие российского гражданства;
  2. наличие прописки (в тех областях страны, где банк имеет свои представительства, она может быть и временной);
  3. документальное подтверждение рентабельности;
  4. предоставление сведений о стаже.

Пакет необходимой документации

Посмотрим, какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в ВТБ 24:

  • действующий договор по ипотечному кредитованию;
  • документацию, касающуюся оформленного в ипотеку предмета залоговой недвижимости;
  • официальную справочную информацию о кредитной истории (текущая задолженность, своевременность произведенных выплат).

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы в 2020 - условия

После изучения указанной информации, банк принимает решение: одобряет либо отклоняет представленную заявку.

Если банк предварительно принял положительное решение по перекредитованию, на следующем этапе потенциальному клиенту будет предложено представить дополнительно:

  1. подписанное заявление в форме анкеты;
  2. документ, удостоверяющий гражданство РФ;
  3. трудовую книжку (либо выписку);
  4. справку о доходах;
  5. страховой номер ИЛС.

Какой процент ипотечной ставки в 2020 году?

Первое, что интересует заемщиков – годовая процентная ставка по рефинансированному кредиту. По состоянию на сегодняшний день она находится на уровне 10,7 процентов.

Дополнительно программа предлагает следующие условия:

  • сроки погашения – до 30 лет;
  • сумма кредита – до 30 млн. рублей, однако она не должна превышать 80 процентов от цены предмета залога, если предоставлен полный пакет документов и половину его стоимости, когда оформление производится по двум документам;
  • обязательное страхование приобретенного жилья. Комплексное страхование желательно;
  • максимальное количество созаемщиков – два человека;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • наличие возможности досрочного погашения (также не предполагает комиссии).

Важное дополнение: при определении процентной ставки при рефинансировании, банк применяет индивидуальный подход. Она может быть увеличена на один процент, если клиент отказывается от комплексной страховки.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 отзывы

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы в 2020 - условия

В конце 2008 года по семейным обстоятельствам мы с женой вынуждены были решиться на приобретение жилья на вторичном рынке с помощью ипотечного кредита. В качестве заимодавца выступил Сбербанк. Кредит погашался мною добросовестно и исправно. В 2010-2011 годах многие банки, в том числе и мой кредитор, начали уменьшать процентные ставки. Это дало мне основание написать заявление с просьбой пересмотреть мой договор в сторону уменьшения годовых процентов, но получил вежливый и твердый отказ. Чисто по-человечески мне было обидно, поскольку, я , как примерный заемщик, надеялся на снисходительное к себе отношение и понимание. В итоге я решил подыскать удобный вариант замены кредитора. Узнав о такой штуке, как рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24 калькулятор, я решил без чьей либо помощи произвести расчеты и понять, что мне даст подобная замена. Убедившись, что предложение заманчиво, я пошел в ближайшее к дому отделение, захватив требуемый пакет документов и через очень небольшой временной промежуток сумел поменять свой банк. Еще несколько слов о том, что конкретно дала моей семье подобная операция:

  1. во-первых, с 18 до 8 лет уменьшился срок кредита;
  2. во-вторых, почти на четыре процента (!) снизилась ставка;
  3. в-третьих, и это самое удивительное, ежемесячные мои платежи, по сравнению со сбербанковскими, уменьшились!

Выражаю  свою благодарность администрации банка и менеджерам, непосредственно со мной работавшим, за высокий профессионализм и доброжелательное отношение.

Алексей Попов, Москва

Вдохновленные рекламными проспектами ВТБ 24, сулящими многочисленные выгоды, мы решили воспользоваться перекредитацией — программой рефинансирования ипотечных кредитов в втб 24. Предварительно изучили все плюсы и минусы при помощи рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2020 году калькулятор онлайн и решили, что предложение для нас выгодно.

Читайте также:  Перепланировка однокомнатной квартиры в двухкомнатную в 2020 году: самые интересные варианты

Нам предложили собрать документы, уверили, что ставка по процентам не превысит 11, заявку будут рассматривать не более одной рабочей недели, а еще через две будет принято решение, естественно – положительное. Помимо этого, нам предложили принести справку из банка, где мы брали ипотеку — о том, что он не возражает провести рефинансирование.

Поскольку за нее нужно было  заплатить две с половиной тысячи, мы ответили, что сделаем это сразу после того, как будет наша заявка будет одобрена. Дней через 15 мы получили звонок из ВТБ о том, что все решилось удачно, кредит нам предоставят, и попросили зайти, захватив указанную справку. После этого началось удивительное.

Оказалось, что нужно переплатить еще столько же для совершения сделки. Затем оказалось, что оценка квартиры через их компанию обойдется нам в 2400 рублей (намного выше, чем в других фирмах). Следующее – страховка, за которую следует каждый год выкладывать 20700.

Сделали перерасчет и поняли, что нас просто водили за нос и первоначальные затраты будут в районе 46 тысяч – это при том, что месячный взнос в старом банке составлял 18! Кончилось все это тем, что мы забрали документы (некоторые копии – с большим трудом)и решили впредь не иметь с этим банком никаких дел.

Людмила, Первоуральск

Мы намеренно выбрали два противоположных, но характерных отзыва о данной программе.

Если же говорить о тенденциях в целом, они следующие:

  • Данное финансовое учреждение предъявляет слишком жесткие требования и с трудом идет на рефинансирование ипотечного кредита;
  • Некоторые из несостоявшихся клиентов даже уверяют, что им отказали, несмотря на безупречную кредитную историю;
  • Те граждане, которые стали клиентами банками в рамках данной программы уверяют, что ежемесячные платежи существенно сократились, а сервис данного банка несравненно лучше, чем у конкурентов.

Кроме того, возможность списания средств прямо с текущих счетов освобождает заемщиков от простаивания в очередях и позволяет сэкономить как свое время, так и нервы.

Выводы, которые напрашиваются после изучения подробностей данной программы и ознакомления с отзывами: предлагаемое ВТБ 24 рефинансирование кредитов в других банках –является продвинутой и перспективной услугой.

Официальный сайт предлагает насыщенную информацию, включающую в себя также возможность проведения самостоятельных расчетов при помощи уникального онлайн-калькулятора, что делает предложения банка прозрачным и понятным.

Радует также минимальное по сравнению с другими кредитными организациями, количество документов, которые необходимо представить при рефинансировании в ВТБ 24.

Источник: https://to-banks.com/refinansirovanie-ipoteki-v-vtb-24-kalkulyator-online.html

Как провести перекредитование ипотеки

Ставки по ипотеке упали до исторического минимума. В августе крупнейший банк страны Сбербанк снизил процентные ставки в почти 200 жилых комплексах.

Теперь взять кредит на новое жильё можно под 7,4–10% годовых, а на вторичном рынке — под 8,9–10%. На прошлой неделе примеру Сбербанка последовала и группа ВТБ.

В её банках (ВТБ 24 и Банк Москвы) появились кредиты на покупку квартир в новостройках под 9,7–10%, а на покупку готового жилья — под 9,5–10%.

Вслед за ними ставки по ипотеке постепенно начали снижать и другие крупные банки. Например, об этом уже объявили Абсолют банк и Уралсиб. У многих банков есть спецпредложения с ограниченным сроком действия. Ставки по ним опускаются до 6,5% годовых.

Общие условия и требования к заемщику для рефинансирования

У каждого банка свои требования и условия по рефинансированию ипотеки. Они почти ничем не отличаются от стандартных требований и условий по ипотеке в каждом конкретном банке. Предварительно узнать их можно в банке или у нас на сайте в специальном разделе «Банки».

Давайте обговорим общие условия:

  1. Как правило, это фиксированная ставка на весь срок.
  2. Срок ипотеки в зависимости от банка (от года до 30 лет).
  3. Валюта исключительно рубль.
  4. Комиссий за выдачу или рассмотрение не предусмотрено.
  5. Сумма кредита 80-85% от стоимости (квартиры) и зависит от требований к первоначальному взносу в конкретном банке. Максимум 30 000 000.
  6. Погашение ежемесячно равными частями с возможностью досрочного пересчета ипотеки. Отсрочка по ипотеке на период переоформления залога не предусмотрена.
  7. Обеспечение – это залог вашей недвижимости.
  8. Предусмотрены штрафы и комиссии за просрочку платежа.
  9. Отказ от страхования жизни увеличивает процентную ставку от 0,5 до 1%.
  10. Ипотека предоставляется в безналичной форме.

Требования к заемщику достаточно простые:

  1. Возраст от 21 до 65 — 70 лет на момент окончания ипотеки.
  2. Стаж работы от 3 месяцев на последнем месте и от года общего стажа.

Среди банков из ТОП-15 рефинансирование ипотечных кредитов предлагают 11 банков.

Банк Ставка рефинансирования ипотеки
Сбербанк от 10,9%
ВТБ и ВТБ 24 от 9,7%
Газпромбанк от 10,25%
Дельтакредит от 9,5%
Райффайзенбанк 10,50%
Уралсиб от 9,9%
Открытие от 10,25%
Абсолют банк от 10%
Санкт-Петербург 10,90%
Запсибкомбанк от 10%

2. Как понять, что мне выгодно рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование ипотеки — получение в банке нового кредита на более выгодных условиях для погашения предыдущего. Директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов считает, что рефинансировать ипотеку стоит, если разница между действующей ставкой и ставкой по программе рефинансирования — 2 и более процентных пункта.

Сейчас в среднем по рынку ставка рефинансирования — около 10%. «Ставка по ипотеке 12% была два года назад, соответственно, сейчас рефинансирование актуально для клиентов 2015 года и ранее», — рассуждает Павлов.

То есть если вы брали кредит в 2016 году, когда ставки были в районе 11% годовых, то вам лучше дождаться падения средней ставки по ипотеке до 9%.

Если сомневаетесь, проведите простой эксперимент, предлагает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Необходимо взять свой текущий график платежей и сложить все оставшиеся взносы по ипотеке, затем зайти на ипотечный калькулятор и ввести туда прогнозируемые условия рефинансирования: срок (тот, что осталось платить по текущему кредиту), ставку и сумму (остаток задолженности на сегодня).

Калькулятор выдаст объём ежемесячного платежа. Эту сумму нужно умножить на количество месяцев, на которые вы собираетесь взять кредит на рефинансирование. Затем нужно сравнить результат первого расчёта со вторым. «Если разница существенная, значит рефинансирование смысл имеет», — резюмирует Смирнова.

Как проходит процедура рефинансирования ипотеки и документы

Сейчас более детально поговорим о том, как рефинансировать ипотечный кредит в другом банке и как перевести ипотеку эффективно. Данный процесс состоит из ряда этапов:

  1. Обращение в банк с предварительной консультацией по рефинансированию.
  2. Сбор документов для одобрения (анкета, паспорта, справка о доходе, СНИЛС, копия трудовой, военник для мужчин до 27 лет, справка из банка об остатке задолженности по ипотеке и отсутствии текущей просрочки, справка о качестве погашения ипотеки от начала и до текущей даты или выписка по движению денег по счету, кредитный договор и график).
  3. Получение положительного решения по рефинансированию (4-5 дней). Далее, оно действительно порядка 120 дней.
  4. Разрешение от вашего текущего банка о передаче залога (Сбербанк практически всегда отказывает в передаче залога, поэтому необходимо получить от них посменный отказ).
  5. Предоставление документов по вашему объекту недвижимости (оценка, ЕГРП и т. д. подробный список можно получить у вашего кредитного инспектора).
  6. Рефинансирующий банк производит выдачу нового кредита и перечисление денег в ваш банк кредитор для гашения ипотеки (предварительно могут попросить справку об остатке ипотеки). Рефинансируемый кредит закрывается (рефинансируя ипотеку уточните предварительно условия досрочного погашения по текущей ипотеке, возможно, нужно будет написать заявление на досрочное гашение).
  7. Смена залогодержателя по ипотечной квартире. Это самый сложный и замороченный этап. От банка к банку он отличается по схеме реализации. Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы и ВТБ 24 предполагает, что 3-4 месяца банки самостоятельно и без участия заемщика разбираются с передачей закладной между банками (ценная бумага по которой определен держатель залога и условия по договору ипотеки на вашу квартиру) и регистрацией новой записи в ней по держателю. В этот период будет действовать повышенная на 2% ставка по ипотеке. Закладная, если она была предусмотрена ипотечным договором всегда находится в банке, у вас на руках её нет. В Райффайзенбанке, после гашения ипотеки в стороннем банке, заемщик должен сам получить закладную от банка и передать её в Райффайзенбанк. Далее, происходит регистрация новой ипотеки и ставится отметка о новом держателе закладной.

Можно ли рефинансировать ипотеку в собственном банке? Процедура эта крайне редкая, т. к. банку невыгодно терять доходы и, скорее всего, вам будет отказано.

Прежде чем принять решение о выборе между рефинансированием и реструктуризацией, следует внимательно изучить эти два понятия. Заёмщики нередко путают их и соглашаются на одну процедуру вместо другой.

Рефинансирование выгодно банкам в первую очередь для привлечения новых заёмщиков. Такая процедура позволяет перетянуть клиентов, которые ранее оплачивали ипотеку другим кредитным организациям. Банку это позволяет увеличить портфель долгосрочных кредитов, а также прибыль, даже несмотря на то, что проценты по таким займам ниже.

Реструктуризацию кредитные организации предлагают действующим заёмщикам. Такая мера направлена на сохранение отношений с клиентом. Однако в первую очередь целью реструктуризации выступает помощь в выплатах проблемным должникам. Такая процедура прежде всего направлена на снижение ипотечного бремени в ситуациях, когда у плательщика возникли финансовые трудности.

Реструктуризация чаще всего используется, когда высока вероятность просрочки, либо она уже произошла.

Существует несколько вариантов проведения реструктуризации:

  1. Уменьшение ставки по кредитному договору;
  2. Увеличение срока ипотеки;
  3. Перерасчёт графика выплат, в том числе изменение аннуитетных платежей на дифференцированные;
  4. Кредитные каникулы, когда заёмщику предоставляется отсрочка либо на всю сумму, либо на основной долг (то есть в течение определённого времени вносить придётся только проценты);
  5. В некоторых случаях – списание штрафов, пени, неустоек.

Далеко не всегда банки используют реструктуризацию только в работе со сложными заёмщиками. Зачастую такую процедуру они предлагают клиентам, которые обратились к ним за рефинансированием. Чтобы не потерять заёмщика и не лишится прибыли в виде процентов по его ипотеке, банк предлагает ему реструктуризацию.

Какие могут быть последствия в этом случае?

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы в 2020 - условия

Клиенту снижают ставку, сокращают ежемесячный платёж. Чаще всего заёмщик остаётся полностью доволен такими действиями.

Проблемы возникают гораздо позже, если заёмщик решается провести рефинансирование такой ипотеки в другом банке. В этом случае в первую очередь кредитор интересуется, проводилась ли по займу реструктуризация.

Читайте также:  Что нужно сделать для переоформления кадастрового паспорта в 2020?

После положительного ответа на этот вопрос обычно следует отказ в рефинансировании.

Отрицательное решение по заявке на рефинансирование объясняется, прежде всего, основным предназначением реструктуризации. Так как эта процедура проводится для урегулирования ситуации с проблемными клиентами, банк считает, что у заёмщика ранее возникали трудности с внесением платежей по ипотеке. Для кредитора это означает повышенный риск невыплат по выданным кредитам.

Таким образом, прежде чем дать согласие на реструктуризацию ипотеки, стоит хорошо подумать.

Если возникли трудности с внесением платежей, такая процедура поможет не потерять квартиру (или другую недвижимость), справиться с долгом, не испортив кредитную историю, и без контакта с коллекторами.

Однако если банк предложил реструктуризацию, чтобы не допустить рефинансирования у другого кредитора, лучше отказаться.

Лучшие предложения от банков в 2019 году

А сейчас вы можете посмотреть наш банковский ТОП и узнать, какая программа рефинансирования ипотечных кредитов подходит именно вам. В таблице обозначена итоговая процентная ставка, которая будет у вас по итогам рефинансирования с учетом удовлетворения всех требований банка по первому взносу и способу подтверждения дохода.

Банк Ставка, %

Альфа банк 9,69
Газпромбанк 9,2
Абсалютбанк 10,5
Возрождение 8,85
Банк Открытие 9.2
ВТБ 9,1
Уралсиб 9,2
Сбербанк 9,5
Райффайзенбанк 8,99
Россельхозбанк 10,7
ДОМ.РФ 9,1
Ак Барс 9,2
Юникредит 9,4
Запсибкомбанк 9,1

Для выбора оптимальной программы рефинансирования ипотечных кредитов важно провести анализ и сравнение предложений нескольких банков. Только в этом случае удастся провести процедуру по максимально выгодным условиям.

Однако далеко не всем под силу самостоятельно изучить условия большого количества банков и выбрать среди них лучшее. На помощь может прийти рейтинг банков, составляемый профессионалами в сфере финансов. Ниже представлен обзор ТОП-3 предложений о рефинансировании ипотеки других банков.

№1. Сбербанк

Сбербанк предлагает рефинансирование ипотеки с возможностью объединения её с другими кредитами. При этом общая сумма займов должна быть не менее 1 и не более 7 млн. рублей. Максимальный срок погашения составляет 30 лет.

Процентная ставка по договору зависит от того, какие займы планируется перекредитовать. Если осуществляется рефинансирование только ипотеки, она начинается от 9,5% годовых. Если с жилищным займом объединяются и другие, минимальная ставка будет 10%.

Сбербанк предъявляет к клиентам, планирующим провести рефинансирование, следующие требования:

  1. Возраст не менее 21 года;
  2. На дату внесения последнего платежа заёмщику должно быть менее 75 лет;
  3. При оформлении договора срок работы на последнем месте должен составлять больше шести месяцев.

№2. Газпромбанк

При рефинансировании ипотеки Газпромбанк выдаёт не более85% оценочной стоимости залоговой недвижимости. При этом размер выдаваемого займа должен находится в диапазоне от 500 тысяч до 45 миллионов рублей.

Ставка при этом устанавливается на уровне 9,5-14,5% годовых. Её размер определяется в зависимости от оформления страховки. Срок погашения может достигать тридцати лет.

№3. ВТБ

По программам рефинансирования в ВТБ установлен предел в размере 30 млн. рублей. Такое ограничение действует в Москве и Московской области, в регионах он несколько ниже. При этом действует ограничение – сумма займа не может превышать 80% оценочной стоимости недвижимости, выступающей предметом залога.

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы в 2020 - условия

Ставка по договорам перекредитования устанавливается в диапазоне от 9,5 до 11% годовых. Максимальный срок погашения при этом может составлять 20-30 лет. Для зарплатных клиентов предусмотрено его увеличение.

Для более удобного сравнения программ рефинансирования ипотеки в рассмотренных банках основные их условия представлены в таблице ниже.

Кредитная организация Сумма Ставка Срок
1) Сбербанк 1-7 миллионов рублей От 9,5% годовых при рефинансировании ипотеки От 10% — при объединении ипотеки с другими кредитами Не более 30 лет
2) Газпромбанк От 500 тысяч до 45 миллионов рублей (не более 85% оценочной стоимости недвижимости) 9,5-14,1% годовых Ставка зависит от оформления страховки До 30 лет
3) ВТБ До 30 миллионов рублей, но не более 80% оценочной стоимости недвижимости и 50%, если предоставляется минимальный пакет документов 9,7-11% годовых 20-30 лет (для зарплатных клиентов возможно больше)

*Актуальную информацию смотрите на официальных сайтах банков.

5. Сколько это будет стоить?

Банк за рефинансирование комиссий не берёт. Однако дополнительные расходы все же могут возникнуть. Например, первичный банк-кредитор может взять деньги за каждую из необходимых справок.

«Их стоимость каждый банк устанавливает самостоятельно, — рассказывает Антон Павлов. — В среднем каждая справка обойдётся в 1 тыс. рублей. В некоторых банках эти справки могут быть и бесплатными».

Также заёмщику может потребоваться оформить нотариально заверенное согласие супруга (если жильё приобреталось в браке) на проведение сделки, а также понадобятся услуги оценочной компании.

Средняя стоимость оформления первого документа составит в среднем 1500–2000 рублей. Услуги оценки будут стоить в районе 4 тыс. рублей.

Сделка обычно проходит один день. «После подписания кредитного договора заёмщику потребуется снять обременение с закладной и зарегистрировать обременение по новому договору ипотеки в Регпалате», — рассказывает Павлов.

6. Есть ли ещё какие-то расходы?

К сожалению, да. Придётся снова оформлять страховку. Или ставка по кредиту вырастет. Например, в Сбербанке отказ от страхования жизни и здоровья заемщика увеличит ставку на 1 п.п, а в Абсолют банке при отказе от титульного и личного страхования — на 4 п.п.

Однако если все страховки были оформлены при заключении договора с первым банком, то в страховой договор нужно будет только внести изменение — поменять выгодоприобретателя.

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы в 2020 - условия

Также в период оформления нового кредитного договора (до погашения рефинансируемого ипотечного кредита) обычно действует повышенная процентная ставка ( 1–2 п.п). К счастью, этот период длится не больше месяца.

Источник: https://gj-catalog.ru/provesti-perekreditovanie-ipoteki/

«Сбербанк» — Рефинансирование ипотеки, условия 2019-2020 года

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году осуществляется по нескольким программам рефинансирования. В 2019-2020 году, Сбербанк представляет лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков, а так же, рефинансирование военной ипотеки.

При рефинансировании ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году, существует возможность совместить несколько различных рефинансируемых кредитов других банков: ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит наличными, кредитная карта, автокредит.

Данная программа рефинансирования имеет преимущественную выгоду для клиентов Сбербанка.

* Справка может быть затребована в том случае, если информация о рефинансируемом кредите не найдена в Бюро кредитных историй.

КАК РАССЧИТАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ В СБЕРБАНКЕ

  1. Установите параметры вашего ипотечного кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования ипотеки;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки;
  4. Сравните ипотеку и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование ипотечного кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования ипотеки.

ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ:

  • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам;
  • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году

Условия кредитования

Процентная ставка: от 10,6% до 13,1% годовых
Сумма кредита: от 300’000 до 7’000’000 руб.
Срок кредитования: от 1 года до 30 лет

* Минимальная ставка рефинансирования кредитов действует при условии подтверждения погашения рефинансируемых кредитов в текущем банке, оформления ​страхования жизни и здоровья заёмщика, а так же регистрации ипотеки в Сбербанке.

Требования к заемщику

Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 75 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Документы для рефинансирования ипотеки

Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
  • Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость
Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов

Источник: https://kreditnyi-kalkulator.ru/refinansirovanie-ipoteki

Рефинансирование ипотеки в банках Москвы

Чаще всего банки Москвы рефинансируют ипотечные кредиты других кредитных организаций.

Причем иногда выделенную сумму можно потратить не только на погашение ипотечного кредита в другом банке, но и чтобы закрыть потребительский кредит или задолженность по карте.

Своим клиентам банки обычно предлагают не переоформлять договор ипотеки, а просто написать заявление на понижение ставки, т.е. провести реструкторизацию долга. Но эта услуга доступна не во всех банках и иногда за нее приходится заплатить комиссию.

Как правило, наиболее выгодные условия рефинансирования банки предлагают своим «зарплатным» клиентам, заемщикам с отличной кредитной историей, согласным на подключение дополнительных страховых программ.

Особенности процедуры рефинансирования

На практике рефинансирование это не просто переоформление ипотеки, это заключение нового договора при условии погашения обязательств по старому. Заемщику приходится заново подавать заявку на кредит, собирать полный пакет документов и справок, тратить время и деньги на оформление.

В среднем процесс рефинансирования ипотеки занимает от 2 до 8 недель.

Также заемщик несет дополнительные расходы на оплату страхового полиса, услуги оценки недвижимости, заказ различных справок и выписок, оплату госпошлин.

Пока идет процесс переоформления, по действующей ипотеке продолжают начисляться проценты. А после ее погашения, по новому займу будет действовать повышенная ставка, пока недвижимость не перейдет в залог новому банку.

Требования к заемщикам

Московские банки, предоставляющие услугу рефинансирования ипотеки, обычно выдвигают следующие требования к своим заемщикам:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная регистрация на территории РФ.
  • Возраст от 18-23 до 65-75 лет.
  • Стаж на текущем месте работы более 3-6 месяцев.
  • Общий трудовой стаж более 1 года.

Выдаваемая сумма кредита также будет зависеть и от уровня дохода заемщика. По программе рефинансирования возможно привлечение созаемщиков.

Документы для рефинансирования

В отличие от других видов кредитования, при рефинансировании ипотеки банк не только проверяет заемщика на предмет надежности и платежеспособности, но и оценивает жилье с точки зрения его стоимости и востребованности на рынке недвижимости.

При оформлении заявки клиенту потребуется предоставить документы:

  • удостоверяющие личность (паспорт, СНИЛС, ИНН, доп. документ);
  • подтверждающие доход и трудовую занятость (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или договора);
  • по недвижимости (договор купли-продажи, свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам);
  • по ранее оформленному кредиту (договор с банком, график платежей, справку об остатке задолженности).

Источник: https://topbanki.ru/ipoteka/refinansirovanie/msk/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector