Военная ипотека на строительство частного дома в 2020

С 2018 года начала
действовать программа по льготному кредитованию на приобретение деревянного
жилья. На эти цели было выделено почти 200 млрд рублей. Предполагалось, что деревянная
ипотека 2019 года позволит приобрести жителям России почти 2500 объектов
недвижимости. Но по факту за льготным кредитованием обратилось меньше 100
семей. В чем же причина низкой популярности программы?

Условия кредитования

В выдаче ипотеки на деревянные дома участвуют только финансовые организации, заключившие договор с Министерством промышленности и торговли.

Оформление кредита происходит на следующих условиях:

• Валюта
  ипотеки – рубли.
• Максимальная
  сумма – 3,5 млн руб.
• Обеспечение –
  объект недвижимости.
• Первоначальный
  платеж – от 10%.
• Ставка – на
  5% меньше изначально установленная банком.

Действие программы составляет всего несколько месяцев, что и явилось причиной ее низкой популярности среди населения.

Как взять льготную ипотеку

Ипотека на деревянный дом
оформляется только, если застройщик соответствует следующим требованиям:

• иметь
  действующую лицензию на строительство деревянных домов;
• годовой доход
  должен составлять не менее 200 млн руб.;
• заключить
  партнерский договор с финансовой организацией.

Льготная ипотека оформляется на недвижимость, соответствующую таким характеристикам:

• для
  строительства используются специальные породы древесины, отличающиеся высокой
  прочностью;
• здание
  строится на капитальном фундаменте;
• дом находится
  в пределах населенного пункта;
• строение
  пригодно для проживания круглогодично;
• земля для
  строительства должна принадлежать заявителю или быть в длительной аренде.

Для граждан, претендующих на получение льготного жилья, должны быть выполнены следующие условия:

• наличие
  гражданства России;
• возраст 18-75
  лет;
• официальное
  трудоустройство не менее 6 месяцев;
• иметь хорошую
  кредитную историю.

В качестве созаемщика
может выступать супруг кредитуемого. Банк может попросить оформить залог на уже
имеющееся имущество.

Субсидии по деревянной ипотеке выплачиваются Министерством промышленности и торговли.

В целом механизм кредитования выглядит следующим образом:

• Заемщик подает заявление на получение ссуды в финансовую организацию.
• Банк принимает решение по предоставлению ипотечного кредита на строительство или приобретение недвижимости из древесины.
• Сотрудники финансовой организации рассчитывают ссуду с учетом предоставления государственной субсидии в размере уменьшения процентной ставки на 5%.
• Банк направляет уведомление об этом в Министерство промышленности и торговли.
• Финансовая организация получает ссуду из государственного бюджета.
• Заемщик должен своевременно погашать задолженность по кредиту.
• После окончания выплат клиент банковской организации берет справку о том, что ипотека закрыта.

Список финансовых организаций, участвующих в программе, до конца не утвержден.

Деревянная ипотека Сбербанк оформляется на условиях снижения процентной ставки до 10,5%.

Клиенты банка по зарплатному проекту могут рассчитывать на скидку в 0,5%. Кроме того, за получением ссуды можно обратиться в «Кредит Европа Банк» и «ATB». 

Документы

Для оформления льготной
ипотеки понадобится предоставить:

• паспорт;
• СНИЛС, военный билет или другой документ, удостоверяющий личность;
• копия трудовой;
• справка НДФЛ-2;
• документы, подтверждающие право собственности на земельный участок или аренду;
• смету на возведение объекта недвижимости.

Скачать смету на возведение дома. [41.63 KB]

Если планируется приобретать уже построенный дом, то необходима информация о нем (выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, договор «купли-продажи» и др.).

Недостатки программы

Несмотря на все достоинства льготного кредитования, у программы имеются и недостатки, из-за которых она не пользуется большой популярностью среди населения.

Среди них можно отметить:

• высокие
  требования к застройщику и объекту кредитования;
• короткий срок
  субсидирования;
• сложный
  механизм реализации для банков.

По итогам работы за первый год программа не показала ожидаемых результатов.

В финансовые организации за деревянной ипотекой обратилось только несколько десятков заемщиков вместо планируемых 2500 человек.

Продление деревянной ипотеки

В июле 2019 года в Правительстве был подписан указ о продлении программы. При этом было дано задание внести в нее коррективы.

В итоге ипотека на строительство деревянного дома теперь выдается на более длительный срок.

Программа будет действовать до конца 2020 года. В бюджете на субсидирование льготного кредитования уже заложено 400 млн рублей на 2019 и 2020 год.

В России недвижимость из древесины составляет не более 10% от общего объема строительства. При этом, во многих странах Европы почти 40% возводимых зданий являются домами из экологически безопасных материалов.

Преимуществом деревянных строений является скорость возведения. В зависимости от сложности конструкции и общей площади, сроки строительства составляют до 3-6 месяцев.

На территории России пока только чуть более десятка заводов, работающих в данной сфере. При этом не каждый из них соответствует условиям участия в программе.

Скачать анкету на жилищный кредит. [510.67 KB]

Заключение

Деревянная ипотека направлена на стимулирование граждан к покупке строений из древесины.

При этом оговаривается, что дома должны быть обустроены на капитальном фундаменте и выполнены из надежных материалов, которые прослужат долгие года. Максимальный размер кредитования на данный момент составляет 3,5 млн руб., что с учетом актуальных цен на деревянные строения позволяет приобрести просторный дом.

Минусом программы является короткий срок кредитования, но его стараются устранить. Не все финансовые организации заинтересованы в выдаче льготной ипотеки, однако, список банков, участвующих в программе, продолжает расширяться.

Источник: https://pravasemei.ru/zhile/ipoteka-na-derevyannyj-dom/

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке: условия в 2020 году

Время чтения 7 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке — это уникальная возможность для тех людей, которые хотят не просто купить свою собственную недвижимость, а построить ее своими руками.

Для этого в рамках ипотечных программ в Сбербанке работают две ипотечных программы: на строительство жилого дома в индивидуальном порядке и возведение/покупку загородной недвижимости. Обе ипотеки оформляются почти на одинаковых условиях и отличаются лишь некоторыми особенностями.

И далее о том, какие особенности есть у кредитования строящегося дома, и отличается ли такой продукт от обычной ипотеки.

Кредит на строительство дома: особенности кредитования

В понимании большинства, ипотека — это кредит на приобретение недвижимости в жилом доме или на первичном, или на вторичном рынке. И многие даже не знают о том, что это не совсем так.

По факту, ипотека — это лишь залог или кредит под обеспечение некого залога (многие авторы по- разному дают определение данному понятию).

Фактически, любые средства, выданные по залог недвижимости, могут называться ипотечным кредитом.

То же самое касается и строительства дома. Для того чтобы оформить займ на такую цель, клиенту необходимо прибегнуть к ипотечной программе. Особенность такой программы в том, что залогом по ссуде будет выступать не сам дом, которого еще нет, а земельный участок, на котором такое строительство будет производиться. Вот и все отличие.

Кроме того, будет отличаться пакет необходимых документов. Здесь в обязательном порядке необходим будет кадастровый номер на земельный участок, а не документ на право собственности квартиры (как это бывает обычно).

И самая главная особенность, которая также представлена и в Сбербанке: при таком виде кредитования процентная ставка выше по сравнению с другими ипотечными программами, в рамках которых работает банк. И это обусловлено большими рисками, которыми сопровождается такой продукт.

Фактически недвижимость является более ликвидной, чем земля. 100% гарантии по поводу того, что заемщик достроит свой дом, нет.

Именно за счет таких высоких рисков Сбербанк и другие финансовые учреждения устанавливают достаточно высокие ставки на такие кредиты.

Главные преимущества ипотеки на строительство дома от Сбербанка следующие:

1. Нет единоразовых комиссий за выдачу средств, а также ежемесячных комиссий за оплату платежей;
2. При оформлении ипотеки клиенту выдается кредитная карта с достаточно высоким кредитным лимитом, что позволяет в случае отсутствия средств погасить обязательный платеж по ипотеке кредитной картой;
3. Индивидуальный подход к клиенту. Для каждого заявителя сотрудники банка могут поставить свои условия кредитования — все зависит от конкретных параметров заемщика.

И далее более подробно рассмотрим условия кредитования, которые установлены в рамках двух программ.

Деньги на строительство жилого дома

По поводу процентной ставки, главного индикатора выгодности ссуды. В этом году она значительно выгоднее, чем в прошлом. И на данный момент составляет 10%. Это минимальный процент, который в отдельных случаях будет увеличен. Например, при нежелании клиента страховать свою жизнь и здоровье такой показатель будет увеличен на 1%. Также влияет на ставку и такой факт как получение заработной платы на карту Сбербанка. На 0,5% ставка будет увеличена в случае отсутствия такого факта.

Влияет также следующее: ипотека уже зарегистрирована до момента заключения кредитного договора или нет.

В случае если клиент не успеет осуществить такие действия на момент подписания сделки, то тогда к установленной ставке автоматически будет добавлено 1%.

Если залогом по выдаваемому займу будет служить не земельный участок, на который оформляется продукт, а другая недвижимость, то тогда 1% не будет прибавляться к ставке.

Еще очень важный момент: какая схема платежа применяется в Сбербанке. Вообще, существует две схемы: аннуитентная и дифференцированная. Первая предоставляет возможность платить клиенту ежемесячно одну сумму, то есть погашать долг равными платежами. Вторая схема заключается в том, что сначала заемщик платит проценты, а потом тело кредита.

В Сбербанке применяется исключительно аннуитентная схема.

Дополнительные особенности программы:

• За досрочное погашение ипотеки не предусмотрены штрафные санкции, хотя действие возможно при наличии заявления от клиента;
• Нет никаких комиссий.

Требования, выдвигаемые к заемщику, и пакет необходимых документов стандартен как для данной программы, так и для программы загородной недвижимости. Поэтому рассмотрим их один раз далее.

Загородная недвижимость

Если честно, то не понятна разница между данными направлениями, хотя цель кредитования на сайте банка указана разная. Так в рамках загородного кредитования средства выдают на строительство или приобретение дачи или садового дома, а также на покупку земельного участка. Фактически — это то-же самое, ведь на каждом приобретенном участке можно возвести дом. Поговорим об условиях.

Условия кредитования такие же. Срок кредитования составляет 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса — 25%, а минимальная сумма — 300 тыс. рублей. Единственное отличие — здесь ставка оставляет 9,5% в год в отличие от 10% в предыдущем направлении. Также предусмотрено аналогичное увеличение ставки при наличии регистрации ипотеки или нет, при получении заработной платы или нет.

Требования, выдвигаемые к заемщику

По поводу требований, которые выдвигаются к заемщикам, то в рамках всех ипотечных программ в Сбербанке, они одинаковы. При этом в каждом конкретном случае они могут отличаться.

Главные требования к заемщикам, которые оформляют займ на строительство дома:

1. Возраст от 21 года, а на момент погашения последнего платежа — не более 75 лет;
2. Гражданство РФ;
3. Наличие трудового стажа за последние 5 лет не менее 1 года;
4. Продолжительность трудоустройства на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
5. Возможность предоставить созаемщиков по кредиту. При наличии супруга/супруги они становятся автоматически созаемщиками по ипотеке, предоставляя в банк соглашение на оформление такого продукта.

Этот тот минимальный перечень, которым должен соответствовать каждый. В ином случае по поданной заявке будет отказано.

По поводу необходимых документов, то это стандартный пакет документов по ипотеке, среди которых:

• Заявка – анкета;
• Паспорт;
• Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС и т.д.;
• Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода;
• Копия трудовой книжки, выписка из трудовой, справка от работодателя и т.д.;
• Документы на залоговое имущество, среди которых договор купли-продажи, технический паспорт, кадастровый номер, право собственности на объект и т.д.

 Кстати, очень важно знать: при оформлении ипотеки на строительство, залоговым имуществом может быть не только сам земельный участок, но и другое имущество, например, дача, квартира, автомобиль и т.д. В таком случае документы предоставляются и на него.

По поводу процедуры оформления, то она несложная и состоит из трех этапов:

1. Предварительная заявка и собеседование с сотрудником банка. По итогу необходимо получить положительное решение на ипотеку;
2. Оформление самой ипотеки. Подписывается договор купли-продажи земельного участка, перечисляются средства и т.д. В  случаи наличия участка средства просто перечисляются на счет клиента;
3. Регистрация залога, страхование залогового имущества.

На каждом этапе к клиенту прикрепляется консультант банка, который оказывает ему компетентную квалифицированную помощь.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-v-sberbanke

Квартиры в новостройках по военной ипотеке

У военного есть возможность приобрести готовое вторичное жильё. Новостройки по военной ипотеке так же подойдут для покупки квартиры. Это нередко бывает жильё с правом собственности или же площадь на этапе строительства. Многие пользуются именно вторым вариантом, потому что так значительно дешевле.

От государства активно реализуется программа, позволяющая военнослужащим и их семьям в лучшую сторону изменить свои условия жилья. Будущие владельцы могут подобрать жильё в виде квартиры в новостройке, вторичке или же своего дома. Для каждой ситуации есть свои особенности покупки и оформления.

Новостройки по военной ипотеке — особенности оформления

Программа «военная ипотека» существует специально для того, чтобы семьи военнослужащих могли обеспечить себя достойным жильём. Уже прошли те времена, когда им приходилось ютиться в общежитиях и коммуналках. Теперь каждый способен подобрать для себя достойную квартиру и заняться оформлением ипотечного кредита.

Раньше, банки категорически отказывались участвовать в подобных сделках. Аргументом выступал внушительный риск. Строящиеся дома могли не сдать вовремя или же вовсе объект зависал на этапе строительства.

В настоящий момент подобные риски полностью сняты, так как в программе участвуют только опытные застройщики, которые уже зарекомендовали себя с исключительно положительной стороны.

В результате военная ипотека на квартиру в новостройке имеет некоторые особенности:

1. Некоторые банки предлагают повышенную ставку. Она обусловлена риском, по сравнению со вторичным жильём.
2. В том случае, когда нет права собственности, необходимо приложить договор долевого строительства или же уступки прав.
3. Дом обязательно должен быть аккредитован.
4. Застройщик обязан выполнить достаточно жесткие требования, чтобы минимизировать риски по сделке.

Это основные требования, которые предъявляются в ситуации с военной ипотекой. Самое главное, чтобы это было действительно жилое помещение. В квартире необходимо иметь кухню, санузел, а также она обязательно должна быть отапливаемая.

Условия получения военной ипотеки

В зависимости от стадии строительства могут быть разные условия для получения военной ипотеки. Тем, кто хочет купить квартиру в новостройке с помощью заёмных средств от банка, обязательно нужно это учитывать.

Нередко военные соблазняются приобретением на стадии котлована. Это действительно может быть максимально дешево. Однако, к подобной сделке банк отнесётся очень внимательно. Застройщику понадобиться доказать свою репутацию с помощью документов.

Отдельно необходимо будет отчитываться о факте внесения платежей для долевого строительства. Банк же, после изучения всех факторов, подтверждает, что квартира будет сдана своевременно.

При готовности дома от 30 процентов, условия становятся более лояльными. В качестве доказательства понадобиться письмо от мэра или иного представителя правительства. Благодаря этому письменному обязательству, банк уверен в репутации застройщика. Такую ипотеку невозможно взять без страховки гражданской ответственности для защиты прав дольщиков.

Когда дом уже практически построен, оформление занимает минимальное количество времени. Необходимо получить аккредитацию. Для этого нужен договор страхования от компании с отличной репутацией.

В том случае, если дом уже введен в эксплуатацию, условия ничем не отличаются от покупки вторичного жилья. Понадобиться предоставить право собственности.

Предложения от банков

Военная ипотека представляет собой государственную программу. Она строго контролируется правительством. В связи с этим, среди огромного количества организаций, только лишь 13 банков получили разрешение выдавать подобный кредит. Обычно сумма не больше 2,5 млн рублей. При этом остальные условия отличаются, в зависимости от выбранной компании.

В некоторых банках ставка не меняется от типа жилья. Другие же предлагают именно на строящееся низкий процент или же повышают его в связи с риском.

В большинстве случаев условия достаточно лояльные. Однако, небольшая цифра кредита подразумевает, что у семьи будут иметься свои накопления и первоначальный взнос планируется внушительный.

Новостройки по военной ипотеке — основные преимущества

По законодательству новостройкой считается лишь та недвижимость, у которой нет свидетельства на собственность. Иными словами, это квартиры и дома на любых этапах строительства. Есть множество преимуществ, благодаря которым именно военная ипотека в новостройках пользуется большим спросом:

• Это возможность приобрести жильё за доступные средства. Обычно квартиры в новостройках значительно дешевле, чем во вторичном жилье;
• Долевое строительство даёт возможность перебраться ближе к крупным городам семьям военнослужащих;
• Покупка на ранних этапах строительства позволяет купить жильё по большой скидке. Можно позволить себе прекрасный район или же больше квадратных метров за рассчитываемую цену.

Для получения подобной квартиры достаточно доказательства работы в военной сфере. Однако, это не снимает с заёмщика обычного правила обеспечения исполнения обязательств. На все время ипотечного кредита недвижимость должна будет находиться в залоге.

Важно понимать, что приобретение недвижимости на этапе строительства в любом случае сопряжено с рисками.

Для того, чтобы обеспечить безопасность своей собственности, не достаточно довольствоваться аккредитацией.

Дополнительно следует изучить подрядчика и количество сданных им объектов. Также желательно заключать сделку только на том этапе строительства, когда работы на стадии 30 и более процентов. Дополнительно следует уточнить, всегда ли застройщиком соблюдаются сроки сдачи объекта.

Иначе можно будет слишком долго ожидать своего переезда в новую квартиру.

Использование материнского капитала

Семьи военнослужащих для покупки жилья нередко хотят воспользоваться сразу несколькими государственными программами, чтобы сделка была экономичнее. Есть возможность направить на погашение займа средства от материнского капитала. Это может являться также первоначальным взносом.

Важно иметь ввиду, что материнский капитал, как оплата уже действующей ипотеки, используется сразу. Если планируется из этих средств составить первоначальный взнос, то обязательно нужно дождаться достижения ребенком возраста 3 лет.

Новостройки по военной ипотеке и как происходит оформление

В первую очередь необходимо зайти на сайт Росвоенипотеки, который предлагает множество вариантов аккредитованных объектов недвижимости. Именно тут сразу подобраны варианты, в которых есть вся нужная для сделки документация.

Вторым шагом становится сотрудничество с банком. В этой организации необходимо уточнить, возможно ли оформить данное имущество по программе военной ипотеке. Только лишь в случае получения разрешения можно смело двигаться дальше.

Особое внимание следует обращать на отзывы. Сарафанное радио лучше всего расскажет о застройщиках, а также о разнообразных особенностях конкретных строящихся объектов. В целом, порядок оформления военной ипотеки пошагово, можно разделить на несколько этапов:

1. Выбор определенной квартиры. Обязательно должна быть проверена аккредитация.
2. Сбор документов для подачи заявления на ипотечный кредит в банк;
3. Принятие окончательного решения банком и предложение условий;
4. Заключение всех окончательных договоренностей с застройщиками;
5. Выплата начального взноса за квартиру;
6. Регистрация строительства в долях;
7. Оформление ипотеки и выплаты продавцу по данному договору.

В результате, после окончания строительства, семья военного становится собственником выбранного жилья.

Огромное количество военнослужащих рассматривают именно покупку жилья в ипотеку. Благодаря специальной государственной программе это даёт возможность приобрести квартиру по доступной цене. Новостройки привлекают тем, что недвижимостью ранее не пользовались и есть возможность создать свой собственный уют и комфорт.

Для решения на подобную сделку обязательно нужно провести тщательно обследование, постараться учесть все факторы. В таком случае риск легко свести к минимуму и наслаждаться лишь преимуществами от получения нового жилья.

Бдительность помогает оставить от приобретения лишь положительные эмоции и с радостью готовиться к переезду.

Источник: https://protvoepravo.ru/voennaya-ipoteka/novostrojki-po-voennoj-ipoteke/

Военная ипотека под строительство частного дома

В России предусмотрено много государственных программ, помогающих обеспечить граждан жильем. Для военнослужащих также предусмотрена особая программа военной ипотеки, по которой офицеры могут позволить себе приобрести недвижимость в собственность. При этом абсолютно не имеет значения, если ли в собственности военнослужащего или его супруги другая жилая недвижимость.

Суть программы

Данная программа предусматривает возможность использовать средства, полученные по военной ипотеке, на следующие нужды:

• покупку жилья в новостройке;
• приобретение земельного участка с построенным жилым домом или его частью;
• покупку жилья на вторичном рынке в многоквартирном доме.

Использовать средства на строительство, накопленные по программе НИС, можно только после окончания службы, то есть при наличии выслуги 20 лет и более.

Основная причина того, что военнослужащий офицер не может использовать средства на строительство в течение службы, заключается в том, что банку необходим залог на выдаваемые денежные средства. А так как строительство не является соразмерным стоимости полученного кредита, то оно не может выступать залогом по данному обязательству.

Процесс накопления средств

Каждый военнослужащий имеет право участвовать в программе НИС, она расшифровывается как накопительная ипотечная система. Для того чтобы стать ее участником, необходимо иметь продленный заключенный контракт. Кроме этого, средства можно получить не раньше, чем через 3 года после включения в программу.

В рамках этой программы военнослужащий получает не только накопленные средства по программе в качестве частичного капитала на жилье, но и льготные условия кредитования от самого банка.

Но для тех, кто не хочет ждать, пока его выслуга накопится, есть возможность найти участок земли с домом и приобрести его. В этом случае дом может быть не цельным, а частично построенным. Но собственник обязательно должен иметь кадастровый паспорт на участок и строение.

Требования к жилью

При желании жить в частном доме офицер может найти подходящий участок с домом и приобрести его по военной ипотеке. Но при выборе подходящего дома важно знать, какие требования к нему и участку предъявляются:

1. Участок должен быть расположен только на территории России.
2. Земельный надел должен быть обязательно размежеван и иметь установленные границы. Данный надел должен обязательно иметь межевой план.
3. В дом должны быть проведены основные коммуникации, такие как газ, электричество, водоснабжение, канализация. То есть он должен отвечать всем установленным санитарным нормам для проживания людей.
4. В доме должна исправно работать вся сантехника, основные объекты дома должны находиться в исправном состоянии (окна, крыша, двери).
5. Дом должен быть оценен экспертами и иметь ликвидную стоимость.
6. Не должно быть необходимости в капитальном ремонте, весь дом должен быть полностью исправен.
7. Жилое здание должно иметь твердый прочный фундамент, возведенный из кирпича, железобетона или камня.
8. Само строение должно располагаться на земельном участке, который имеет разрешение для строительства подобных жилых домов.
9. Строительство дома должно быть аккредитовано архитектурными местными органами.
10. Дом должен быть построен не позднее 20 лет назад.

Проанализировав все эти требования, военнослужащий может выбрать любой понравившийся участок с домом и начать оформлять военную ипотеку.

Требования к заемщику

При этом важно знать, какие требования предъявляются не только к жилью, но и к самому заемщику. От этого будет зависеть выбор жилья, а также его максимальная стоимость и срок займа.

Банк устанавливает следующие требования:

• обязательное обеспечение взятых обязательств залогом;
• офицер обязательно должен являться участником НИС;
• залог подлежит обязательному страхованию на протяжении всего срока кредита;
• максимальный допустимый срок кредитования 15 лет, так как максимальный срок службы составляет 20 лет.

При этом банк предлагает весьма выгодные условия кредитования, по которым отсутствует комиссия при выдаче кредита и досрочном его погашении. А также предоставляются пониженные процентные ставки.

Порядок действий

После выбора объекта купли-продажи необходимо совершить определенный порядок действий, чтобы получить выбранное жилье в собственность. Время на данную процедуру ограничивается 6 месяцами с момента получения сертификата участника программы. Алгоритм действий будет следующий:

1. Оформить сертификат участника НИС.
2. Подать все документы в банк и получить от него предварительное одобрение на выдачу кредита.
3. Выбрать жилье, подписать договор купли-продажи и представить все необходимые документы в банк по нему.
4. Подписать кредитный договор, а также договор с «Росвоенипотекой» о перечислении накопленных средств.
5. Перечисление необходимых средств банком на счет продавца.
6. Регистрация сделки и передача жилья вместе с ключами новому собственнику.

Такой порядок действий установлен для получения военной ипотеки, независимо от того, какой вид жилья из доступных вариантов был выбран офицером.

Документы

Первоначально офицер должен подать рапорт о том, что он желает участвовать в накопительной ипотечной системе. После того как военнослужащий будет участником этой программы более 3 лет, он может обратиться в банк для оформления кредита. Ему потребуется следующий перечень документов:

• личный паспорт и ксерокопии всех листов;
• свидетельство участника специальной военной программы;
• брачное свидетельство при наличии;
• свидетельства детей при их наличии;
• удостоверение военнослужащего.

Эти документы понадобятся для предварительного одобрения возможности получить кредит. После выбора жилья потребуется согласовать его с банком и «Росвоенипотекой». Потребуются следующие документы на жилье для банка:

• кадастровый паспорт дома и земельного участка;
• поэтажный план построенного дома;
• правоустанавливающие документы на каждый объект собственности;
• выписки из ЕГРН для земельного надела и дома, они должны иметь одинаковых собственников;
• бумаги, свидетельствующие об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
• выписка из домовой книги, подтверждающая отсутствие зарегистрированных граждан в продаваемом доме;
• акт оценки жилья.

После того как банк одобрит жилищный заем, в кредитном договоре обязательно должна стоять подпись сотрудника «Росвоенипотеки» от том, что денежные средства будут перечислены на указанный средств для приобретения выбранного жилья. Для получения данной подписи потребуется следующий перечень документации:

• копия подписанного договора на открытие банковского счета для перевода денежных средств;
• договор о целевом займе;
• 3 бланка подписанных кредитных договоров с банком;
• график платежей;
• паспорт военнослужащего с копиями всех его страниц;
• акты оценки стоимость приобретаемой недвижимости;
• заявление от заемщика, в котором содержится просьба о перечислении накопленных денежных средств по программе НИС.

Все договоры купли-продажи обязательно должны быть оформлены через посредников. И для этого потребуются следующие бумаги:

• договор, подтверждающий соглашение военнослужащего о целевом займе;
• кредитный договор;
• закладная, оформленная с банком.

Этот перечень документов будет обязательным во всех случаях. Однако при определенных ситуациях могут потребоваться и иные бумаги.

Таким образом, государство оказывает помощь военнослужащим, желающим иметь не только служебное жилье, но и свое собственное. При этом офицер может выбрать практически любой вид недвижимости, кроме самостоятельного строительства.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/voennaya-ipoteka/pod-stroitelstvo.html

Ипотека на строительство частного дома: как и где получить в 2020 году

При строительстве частного дома часто не хватает собственных средств, и в таком случае можно оформить ипотеку. Эта процедура сопровождается рядом трудностей, т.к. не все банки предоставляют данный заем ввиду высокого финансового риска, но при соблюдении ряда условий заемщиком получить средства все же получится.

На сегодняшний день ипотечное кредитование на строительство предлагают только несколько банков по следующим условиям:

Банк	Процентные ставки	Срок	Минимальная и максимальная суммы	Первоначальный взнос
Сбербанк	До 10%	От 5 до 30 лет	300 000/не выше 75% от стоимости залога	От 25%
Фора-банк	10,25-13%	25 лет	600 000/80% от планируемой стоимости строящегося дома	Отсутствует
Юникредит	12,5-15%	До 30 лет	До 5 000 000 руб., Москва и Санкт-Петербург – до 15 000 000	Отсутствует
Россельхозбанк	От 10,5%	До 30 лет	100 000/20 000 000 руб.	15% от суммы
Дельта-кредит *заем выдается на покупку готового дома или участка	11%	До 25 лет	От 600 000/60% от стоимости покупаемого жилья	30% от общей суммы

Требования к заемщикам

Каждый банк выставляет свои условия выдачи ипотечного займа, но есть и общие требования, характерные для большинства финансовых учреждений:

• Возраст: от 21 до 65 лет на дату погашения долга.
• Платежеспособность: придется предоставить справку о доходах. Если кредит оформляется в банке, через который начисляется зарплата, подтверждение заработка не потребуется, т.к. он сам может проверить все операции по счету.
• Стаж: на последнем месте – не менее полугода. Общий стаж – от 1 года.
• Участок, где планируется строительство. Он должен быть в собственности у заемщика, т.к. после выдачи кредита на него накладывается обременение в виде нахождения в залоге у банка. Если земля арендуется, придется оформлять залог права собственности.
• Категория земли. Допускаются участки под ИЖС, реже – ЛПХ.
• Нахождение участка на территории, где присутствуют отделения банка.

Некоторые финансовые учреждения одобряют кредит только при условии, что строительство будет производиться аккредитованной у них организацией.

Отличия от обычной ипотеки

Стоит подробно ознакомиться с основными различиями между простой ипотекой и кредитом на строительство:

Обычная ипотека	Ипотека на строительство дома
На начальном этапе заемщик выбирает квартиру, и только после этого подает документы в банк	Сначала оформляется кредит, и только потом планируются расходы на возведение жилья
Низкие процентные ставки – до 10-12%	Ввиду высокого риска банки повышают годовые ставки – от 10 до 15%
Минимум документов о квартире – предварительный договор купли-продажи	Проект дома и отчетные документы об окончании строительства
Мало требований к самому жилью	Дом должен быть построен на участке соответствующей категории, где допускается возведение жилища для постоянного проживания
Деньги перечисляются полной суммой	Можно получать средства частями на каждом этапе строительства

«Мы ожидаем, что в скором времени произойдет снижение процентных ставок по ипотеке, но не стоит забывать о росте стоимости жилья.

У нас есть несколько методов, которыми мы пользуемся при принятии решения по бизнес-плану и понимаем, что, если рыночная доля растет – значит, мы двигаемся в правильном направлении» – говорит заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка РФ Олег Тихомиров.

Можно ли взять потребительский кредит на строительство дома?

Процедура оформления потребительского кредита гораздо проще, чем ипотека, к тому же здесь выдвигаются к заемщику минимальные требования и банк не будет отслеживать, на какие цели используется выданный заем. Однако здесь есть ряд недостатков, которые можно увидеть в сравнении в таблице:

Максимальная сумма	Срок кредитования	Проценты переплаты
Ипотека	Потреб. кредит	Ипотека	Кредит	Ипотека	Кредит
Более 1 500 000	До 1 500 000	До 30 лет	До 5-7 лет	До 12-13%	От 15 до 27%

Как получить ипотеку на строительство частного дома: инструкция

Поэтапно процедура оформления ипотеки выглядит так:

1. Заемщик определяет, какой банк предлагает наиболее выгодные условия. При возможности использует кредитный калькулятор для подсчета переплаты и ежемесячных платежей.
2. Посещает отделение выбранного банка, взяв с собой необходимые документы, в т.ч. и по недвижимости, которая остается в залоге.
3. Пишет заявление и оставляет копии документов. Ждет решение по рассмотрению заявки. Обычно срок составляет от 3 до 15 дней.
4. Предоставляет проект строительства и документацию на участок после одобрения заявки.
5. Стороны подписывают ипотечный договор, затем регистрирует сделку в Россреестре, т.к. участок уходит в залог банку.
6. Получает ипотечные средства.

Скачать заявление на ипотеку (образец)

Документы

В банк на каждом этапе сделки придется предоставить широкий перечень документов, которые необходимо подготовить заранее:

• заявление;
• копию паспорта (или нескольких паспортов, если привлекаются созаемщики);
• СНИЛС;
• справку 2-НДФЛ или по форме банка за последний год работы;
• свидетельство о рождении ребенка или о браке (если данный факт есть);
• заверенные ксерокопии трудовой книжки;
• залоговые документы (при необходимости).

Если заемщик является ИП или учредителем ООО, понадобятся налоговые декларации. Сотрудникам ВС РФ придется предоставить справку о сроке службы и копию контракта.

Когда обращение будет одобрено, понадобится справка о первоначальном взносе, документы по залогу, проектная документация, оценочное заключение, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство о праве собственности.

Читайте также статью ⇒ «Списание ипотеки при рождении ребенка в 2020 году».

Как происходит регистрация ипотеки в Росреестре?

Важно отметить, что здесь происходит не регистрация самой сделки, а факт уступки прав, т.к. участок переходит в залог банка. Процедура начинается с совместного заявления залогодателя и залогодержателя и регламентируется ст. 20 ФЗ№102 от 16.07.1998.

Что понадобится предоставить в Росреестр:

• паспорт;
• ипотечный договор;
• закладная и перечисленные в ней документы;
• заверенная нотариусом доверенность, если интересы заемщика представляет другой человек.

Программы помощи молодым семьям

Государство постоянно совершенствует и создает различные программы, предназначенные для оказания финансовой поддержки молодых семей и улучшения экономической ситуации на рынке строительства. При желании оформить ипотеку стоит обратить внимание на два проекта:

• Материнский капитал.
• Молодая семья.

Материнский капитал

Обратиться в ПФР за выдачей сертификата по «Материнскому капиталу» могут граждане после рождения второго и последующих детей. На 2017 год сумма выплат составляет 453 026 руб.

, но наличными деньги не выдаются. Их можно потратить только на получение ребенком образования, формирование накопительной части пенсии или улучшение жилищных условий, в т.ч.

и строительство дома или внесение первоначального взноса по ипотеке.

Молодая семья

Данной программой могут воспользоваться граждане, не достигшие 35-летнего возраста и проживающие в жилье, площадь которого не соответствует нормам по ЖК РФ, или при отсутствии собственной квартиры. Здесь предполагается оплата государством от 35 до 40% стоимости жилья или получение социальной дотации на скидку по ипотечным процентам.

Налоговый вычет

Все официально трудоустроенные граждане, оформившие ипотеку, имеют право на получение налогового вычета в размере 13%, но не более 390 000 руб. с уплаченных процентов. Для возврата средств необходимо обратиться в УФНС по месту жительства с документами, подтверждающими уплату кредита и Свидетельством о собственности уже построенного дома.

Причины для отказа в ипотеке на строительство жилья

Можно выделить несколько наиболее распространенных причин, когда банки отказывают потенциальным заемщикам в ипотеке:

• Несоответствие земельного участка категории назначения для проживания.
• Предоставление неполного набора документов.
• Низкий уровень дохода.
• Плохая кредитная история.
• Невозможность предоставления залога.

Распространенные ошибки

Ошибка №1. Банки выдают ипотеку на строительство частного дома на участке сельхозназначения.

Данный вид земель не входит в категорию разрешенного использования для строительства. Если в течение трех лет участок не используется по целевому назначению, на владельца налагается административный штраф. Банк заявку на оформление кредита отклонит.

Ошибка №2. Использовать сертификаты по «Материнскому капиталу» и «Молодой семье» нельзя.

Такой вариант допускается, но стоит учитывать, что при реализации материнского капитала с целью улучшения условий проживания могут отказать в участии в программе «Молодая семья». Чтобы этого не произошло, необходимо сначала воспользоваться сертификатом по «Молодой семье».

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Может ли заемщик не вносить первоначальный взнос?

Здесь все зависит от требований банка. Некоторые из них предоставляют ипотеку без первоначального взноса, но обычно у них большие проценты переплаты.

Вопрос №2. Влияет ли количество детей на решение банка?

Да, влияет, особенно если доход семьи равен среднему уровню.

Вопрос №3. Можно ли участвовать в «Молодой семье», если есть часть квартиры в собственности?

Можно, но при условии, что площадь доли не соответствует требованиям для проживания.

Читайте также статью ⇒ Государственный жилищный сертификат в 2020

 Заключение

Оформление ипотеки для строительства частного дома выгодно лишь в том случае, если банк выдвигает приемлемые требования и предлагает оптимальные проценты. Риск неодобрения заявки здесь велик, т.к.

финансовые учреждения не могут быть уверены в том, что заемщик достроит жилье – соответственно, использует средства по целевому назначению.

При неоплате долга участок может быть изъят по решению суда, однако продать его банку будет проблематично, особенно если на нем недостроенное здание.

? Видео-советы. Как получить ипотеку на строительство частного дома?

В видео раскрывается как взять ипотеку на частный дом. Как оформить, какие документы нужны. Оценка недвижимости ⇓

Оцените качество статьи. Нам важно ваше мнение:

Источник: https://kompensacii.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-kak-i-gde-poluchit/amp/

Можно ли военную ипотеку использовать на строительство частного дома

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕНакопительно-ипотечная система для военнослужащих стала отличным решением жилищного вопроса для тех, кто служит в Вооружённых Силах РФ.

Однако у программы имеются недостатки, существенно ограничивающие потенциальных ипотечных заёмщиков в выборе объектов недвижимости.

Так, военная ипотека на строительство частного дома до сих пор не выдаётся, хотя обзавестись своим домом за средства НИС при определённых условиях все-таки возможно.

Строительство дома по военной ипотеке

Для начала остановимся на причинах, по которым самостоятельное строительство дома за счёт средств НИС невозможно и не предусмотрено законом.

Во-первых, государство в лице «Росвоенипотеки» никак не сможет проконтролировать целевой характер расходования средств. Да, теоретически можно попытаться предоставлять чеки на покупку стройматериалов, но это не гарантирует стопроцентной достоверности.

Возможно мошенничество, когда заёмщик оформляет договор на оказание каких-либо услуг со своими знакомыми, и якобы оплачивает эти услуги за счёт займа.

Плюс ситуация с подсчётом стоимости конечного объекта будет усложняться моментами вроде «а кухню мы оклеим обоями, которые остались от ремонта в квартире бабушки».

Во-вторых, при самостоятельном строительстве невозможно оформить залоговые отношения, которые, по сути, являются основой любой ипотеки. Нет дома – нет и объекта залога. И даже начатое строительство в качестве обеспечения передать не получится, поскольку залитый фундамент и половину стен на рынке недвижимости не продашь.

Земельный участок тут тоже не спасёт положение дел – он может принадлежать не самому заёмщику (а его родственникам, например) и, следовательно, не сможет служить объектом залога. Но даже если земля принадлежит самому заёмщику и может быть заложена, то её стоимость в любом случае не покроет стоимость дома, а значит, не сможет служить полноценным залогом по ипотеке.

В-третьих, строительство может в любой момент остановиться, и этот риск никак не может быть застрахован. В результате средства будут потрачены, а сам объект недвижимости так и останется неликвидным и непригодным для реализации, чтобы покрыть убытки банка по ипотеке.

Тем не менее построить дом по военной ипотеке все-таки можно. Есть два варианта:

• дождаться выслуги 20 лет и использовать накопления по своему усмотрению, когда отчитываться за них перед государством уже не нужно;
• воспользоваться услугой «Дом под заказ».

Данная услуга подразумевает, что заёмщик как бы покупает готовый дом, что соответствует условиям НИС, но в то же время этот дом возведён компанией-застройщиком по предварительно утверждённой смете и с учётом всех пожеланий военнослужащего и его семьи.

При оформлении дома на заказ нужно учитывать два момента. Первый – на время строительства дом принадлежит компании-застройщику. Второй – необходимо иметь в своей собственности земельный участок или же предоставить компании-застройщику достаточный объем собственных денежных средств для покупки участка.

Купить дом, будучи участником системы НИС, несомненно проще, но и тут есть несколько важных нюансов.

Во-первых, дом должен соответствовать ряду требований:

• наличие водо-, газо-, электроснабжения, канализации (хотя газоснабжения требуют не все банки, необходимо уточнять у сотрудников конкретного банка);
• отсутствие деревянных перекрытий;
• общее состояние дома не должно быть аварийным и подлежать сносу;
• достаточно развитая локальная инфраструктура.

Иными словами, дом должен быть в хорошем состоянии, чтобы в случае чего его можно было реализовать на рынке недвижимости, и он действительно пользовался бы спросом среди покупателей. Так, на покупку дома ипотеку для военнослужащих выдает Сбербанк и УралСиб.

Во-вторых, проблемы могут возникнуть из-за статуса земель, на которых находится интересующий заёмщика дом. Возможны три варианта:

• ИЖС – индивидуальное жилищное строительство;
• ДНП – дачное некоммерческое партнёрство;
• СНТ – садоводческое некоммерческое товарищество.

В первом случае земли предназначены под частные дома и коттеджи, а значит, и с получением ипотечного займа на покупку домов на эти земли возникнуть не должно.

А вот дома на землях ДНП и СНТ подойдут для ипотеки далеко не в каждом банке. Формально они предназначены для дачных и огородных участков, следовательно, там не живут.

Доказать, что заёмщик собирается именно жить там, будет очень проблематично.

Тем не менее, попытаться можно – некоторые банки не обращают внимания на данный аспект, или же хорошо знакомы с особенностями местности (например, если в данном населённом пункте отдельный район имеет статус ДНП, но по факту там расположился жилой коттеджный посёлок, то теоретически получить ипотеку на дом в данном районе должно быть просто).

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/voennaya-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html