Военная ипотека в сбербанке в 2020 — условия, для военных пенсионеров

• Особенно остро сейчас стоит проблема обеспечения жильём военных пенсионеров, которые не успели воспользоваться своим правом на государственную поддержку до выхода на пенсию.
• Оптимальным выходом выступает оформление ипотечного договора в банке для приобретения недвижимости.
• Давайте разберёмся, на каких условиях военный пенсионер может это сделать, и чем они отличаются от пенсионеров гражданской службы.

Дают ли ипотеку военным пенсионерам?

Однако все же существует возможность приобретения собственности в ипотеку как для обычных пенсионеров, так и для военных при выполнении определенных условий.

Требования являются достаточно лояльными и похожи на выдачу ипотеки людям пожилого возраста с некоторыми дополнениями в виде стажа службы, времени ухода и причины увольнения.

Банки даже более охотно предоставляют ипотеку на приобретение жилья военным пенсионерам, нежели обычным, поскольку их платежеспособность дополнительно гарантируется государством.

Сотрудники служб МЧС, МВД и ФСБ также имеют право на получение военной ипотеки, поскольку их статус приравнивается к военнослужащим.

Обязательным условием является внесение их в систему с начала 2005 года.

Ипотека в Крыму

1. Поэтому ипотека для военных пенсионеров выдаётся на общих условиях, являющихся обязательными по всей стране.
2. Отличаются только предложения банков, поскольку их там не так много, как в других федеральных округах, и категории служащих, которые имеют право на военную ипотеку.
3. В основном это служащие морского флота, имеющие звание офицера.
4. Необходимыми условиями являются стаж службы не менее 3 лет и возраст до 45 лет.
5. Но как быть пенсионерам, которые вышли в запас до присоединения полуострова?

Для них, как и на основной территории России, предусмотрена программа военной ипотеки для пенсионеров, и они должны соответствовать тем же критериям.

Основной массив жилья приобретается в пределах Севастополя, Ялты и Феодосии.

Наиболее распространённым банком в Крыму является Сбербанк, который предлагает выгодные условия и разнообразие программ.

Условия и требования банков

• Для того, чтобы оформить договор ипотеки после выхода на пенсию и воспользоваться положенными ему от государства средствами, военный пенсионер должен соответствовать некоторым критериям и соблюсти процедуру заключения договора.
• Для участия в программе по военной ипотеке пенсионер обязан был участвовать в накопительной системе не менее 3 лет до увольнения, а общий стаж службы должен составить минимум 20 лет.
• При досрочном уходе в запас по состоянию здоровья, семейным обстоятельствам или другим важным причинам может быть засчитан стаж в 10 лет.
• Часто банки предлагают похожие условия кредитования, однако не все из них предусматривают подобные программы для обслуживания пенсионеров.
• Условиями банков являются срок выдачи кредита, процентные ставки и первоначальный взнос.
• Многие думают, что можно взять ипотеку военному пенсионеру вплоть до достижения 75 лет, но такое мнение является ошибочным, ведь такого максимального возраста он может достичь во время выплаты кредита.
• Более того — сумма должна быть уже выплачена до 75 лет.

Проценты в каждом банке немного отличаются, но в основном являются довольно лояльными и подъёмными для выплаты, и зависят от срока, на который выдаётся ипотека, и первоначального взноса.

Последний устанавливается банком в зависимости от стоимости объекта залога и покупки.

Необходимые документы

Стандартными бумагами являются:

• Анкета заёмщика, заполненная соответственно образцу с указанием программы, по которой пенсионер желает получить ипотеку, а также информация о поручителях и созаемщиках (если таковые привлекаются);
• Документ, подтверждающий личность — паспорт, также может потребоваться доверенность или водительское удостоверение (при наличии);
• Документы, подтверждающие звание, присвоенное во время военной службы;
• Пенсионное удостоверение;
• Справка о доходах, установленного образца и копия трудовой книжки, заверенной в военной части или нотариусом;
• Документы, касающиеся объекта ипотеки, а также если залог выступает собственная недвижимость, то и подтверждающие это бумаги.

При оформлении у нотариуса также предъявляются стандартные для договора купли-продажи документы.

Банковские предложения

Учреждения оформляют ипотеку на жильё как первичного рынка недвижимости, так и вторичного, а также частные дома и коттеджи.

Возможным является и использование средств по военной ипотеке на постройку собственного дома, поскольку это не запрещено законом, важно только найти подходящий банк.

Процентные ставки

Условия банков отличаются процентами, начисленными на сумму кредита ежегодно.

Хотелось бы добавить, что процентные ставки зависят от размера первоначального взноса, а наиболее оптимальные процентные взносы могут впоследствии быть увеличены вплоть до 5%.

БанкПроцентная ставка, в годовых

Сбербанк	12-13% в зависимости от вида жилья
Россельхозбанк	15%
ВТБ 24	от 9.4%

Диаграмма, которая позволяет визуально ознакомиться со ставками указанных выше банков:

Какие банки выдают кредит военным пенсионерам?

Лишь немногие банки развивают программы кредитования военных пенсионеров, однако в основном те, что предлагают стандартную военную ипотеку, работают и с военными, вышедшими на пенсию.

Это 10 крупных и уважаемых банков страны.

Сбербанк

1. Наиболее выдаваемые кредиты на вторичный оборот недвижимости, а не строящиеся или планируемые объекты.
2. Для приобретения квартиры или ее части военным пенсионером минимально выдаётся 45 000 рублей на срок до 30 лет.
3. Процентные ставки устанавливаются на уровне от 12%.
4. Для покупки жилого дома проценты несколько выше — 13%, а в основном условия для всех типов недвижимости существенно не отличаются.
5. Первоначальный взнос составляет от 15%.

Россельхозбанк

Банк предлагает наиболее крупные суммы сроком на 22 года.

Сумма кредита и ставка варьируются в зависимости от вида приобретаемой недвижимости, и ставка по кредиту составляет 15%.

Втб-24

Процентная ставка начинается от 9.4%, а максимальный срок выдачи кредита — 25 лет.

Минимальный первоначальный взнос составляет не менее 10%.

У военного пенсионера есть возможность приобрести дом, квартиру или строящуюся недвижимость.

Подробнее ознакомится с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.

Какой банк выбрать?

Какой банк выбрать, решать вам, однако следует взвесить все плюсы и минусы, поинтересоваться отзывами других клиентов.

Наиболее примечательным в выборе является тот факт, с каким банком у клиента уже есть кредитная история или другие виды услуг, потому что банки предлагают своим постоянным клиентам сниженные процентные ставки, а также упрощенную процедуру оформления.

Где лучше взять ипотеку в ВТБ 24 или Сбербанке.

Оформление ипотеки

• Процедура оформления и заключения ипотечного договора включает несколько этапов.
• Прежде всего, требуется находиться на учете в связи с указанными выше критериями.
• Пенсионер должен иметь представление о сумме, которая полагается ему для выплаты государством по программе «Военной ипотеки».
• После того, как на вашем счете накопится подходящая сумма для покупки квартиры, можете выбирать банк-кредитор.
• Сейчас это 10 крупнейших банков России, тогда как ранее с программой сотрудничали 3-4, и создавались неудобства в поездках в банковское учреждение.
• После выбора квартиры с оформленным ранее Свидетельством участника накопительно-ипотечной системы с правом займа нужно отправиться в банк для согласования всех деталей.
• Видео по теме:
• Чаще всего кредитный комитет банка выносит утвердительное решение, поскольку государство выступает гарантом платёжеспособности пенсионера.
• Далее сделка подготавливается специалистами, уточняются все детали и подписывается договор кредитования.
• После перечисления средств банком можно забирать деньги и покупать собственную недвижимость.

Заключение договора купли-продажи происходит у нотариуса и заканчивается внесением информации в реестр государственных операции по недвижимости.

Вы получаете от продавца ключи от квартиры и можете смело переезжать!

Стоит ли брать ипотеку?

1. Для пенсионера, вышедшего на пенсию досрочно по определённым независящим от него причинам, ипотека — одна из немногих возможностей обзавестись собственным жильём.
2. Государство существенно помогает военным, которые вышли в отставку.
3. Планируется до 2023 года обеспечить всех военных пенсионеров жильём в ипотеку или согласно другим программам.
4. Преимущества и недостатки оформления ипотечного договора представлены в таблице ниже.

ПреимуществаНедостатки

Сниженные процентные ставки и соответственно выгодные условия кредитования.	Стоимость услуги профессионального оценщика оплачивается клиентом.
Длительность срока выдачи кредита, по сравнению с обычной программой «Военной ипотеки», даже значительно больше.	Для заемщиков, которые не являлись клиентами банка ранее, необходима уплата денег за перевод средств с военного счета.
Возможность приобретения любого вида недвижимости в ипотеку, а также заём средств на строительство собственного дома.	В случае просрочки платежей или несоблюдения условий договора банк может наложить санкции вплоть до изъятия объекта залога.
Гибкий график выплат и индивидуальный подход к каждому клиенту.	—

Исходя из вышесказанного, ипотека для военных пенсионеров является выгодным предложением, которым следует воспользоваться, и получить деньги на покупку собственной недвижимости.

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/dlya-voennyh-pensionerov

Военная ипотека в Сбербанке в 2019 году: сколько дает банк по военной ипотеке?

Многие россияне сегодня не могут обзавестись собственным жильем по причине его высокой стоимости, низкой заработной платы и сложной экономической ситуации в стране. Но правительство России решает эту проблему, разрабатывая новые программы помощи в приобретении квартир.

Для военнослужащих в 2005 году правительство внедрило программу по приобретению недвижимости в ипотеку. Согласно ей теперь любой военный, заключивший договор о долгосрочной службе и выполнивший условия Росвоенипотеки, может обзавестись своим углом на выгодных условиях.

Эти условия периодически меняются в разных банках. Что предлагает Сбербанк и в чем его преимущества?

Условия Сбербанка

Чтобы стать потенциальным заемщиком на обретение квартиры, служивому вначале нужно стать участником накопительно-ипотечной системы (далее по тексту – НИС). Через 36 месяцев после этого он сможет рассчитывать на получение кредита на льготных условиях.

Плюсы оформления квартиры программе для военных:

• Служивому не нужно предъявлять справку о зарплате;
• Заемщику на выбор предоставляются различные виды жилья: квартира, комната, дом;
• Сниженная процентная ставка;
• Отсутствие комиссии за оформление сделки;
• Страхование жизни и здоровья – необязательные условия программы;
• Максимальный размер взятого займа выше, чем по другим ипотечным предложениям в других банках;
• Положительные отзывы о работе Сбербанка говорят о том, что этому финансовому учреждению доверяют многие граждане.

Предложения Сбербанка для военнослужащих

Получить заем служивые могут по двум программам:

1. Получение квадратных метров на вторичном рынке. Заемщик может приобрести квартиру, дом и даже комнату в квартире.
2. Приобретение своего угла на первичном рынке.

Служивые не имеют ограничений касательно выбора жилья. Они могут выбрать недвижимость дешевле или купить квартиру в новостройке.

Условия кредита

Ипотечный продукт для служащих предоставляется только тем лицам, которые отслужили в армии не менее 3 лет.

Эти лица должны стать участниками НИС и в течение 3 лет и больше получать отчисления из государственной казны на специальный личный расчетный счет.

Особенность военной программы в том, что все деньги, которые были накоплены на расчетном счету, военный может использовать исключительно на приобретение жилья.

Но использовать деньги он может уже через 3 года после вступления в НИС. Даже если он использует все средства из своего расчетного счета, но и дальше будет продолжать отдавать долг стране, то правительство и дальше будет перечислять ему деньги, которые он сможет использовать для погашения ипотечного займа.

В 2019 году Сбербанк разработал такие условия:

• Валюта сделки – рубли;
• Первый взнос – не менее 15%;
• Годовая процентная ставка – 9,5 %;
• Максимальный размер займа – не больше 85% от стоимости квартиры;
• Сумма ипотеки – до 2,5 млн. руб.;
• Максимальный срок для закрытия ипотеки – 20 лет;
• Комиссия за оформление сделки – 0 руб.;
• Заемщик обязательно должен предоставить залоговое имущество.

Если той суммы, что выдает Сбербанк, заемщику не хватает, то он имеет право воспользоваться собственными накопленными средствами и приобрести жилье своей мечты. Программа помощи служащим работает так – банк предоставляет заемщику нужную сумму, оговоренную в сделке, на срок до 20 лет, а деньги на погашение задолженности берутся из личного счета военного по НИС.

Максимальная и минимальная сумма военной ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Процентная ставка

Правительство контролирует уровень процентов по займам, запрещает финансовым учреждениям превышать границу ставки за 12%. Сбербанк на 2019 год утвердил для военных ставку по ипотеке в размере 9,5 %.

Для сравнения ниже приведены ставки по другим российским банкам по такой же жилищной программе помощи военнослужащим:

• Газпромбанк: размер процента – от 9,5%, первый взнос – от 20%, максимальная сумма кредита – 2,4 млн. руб.
• Связь–банк: 9,95% годовых, первый взнос – не меньше 20%, максимальная сумма – 2,326 млн. руб.
• ВТБ 24: 10,1% годовых, первый взнос – от 10%, максимальный размер займа – 2,450 млн. руб.
• Зенит: размер процента – 11,5% годовых, первый взнос – от 20%, максимальный размер кредита – 2,8 млн. руб., а для супругов-военнослужащих – 5,4 млн. руб.

Исходя из приведенных данных, действующих в 2019 году, Сбербанк предлагает одну из наименьших ставок. Подобную программу также предлагает еще один банк – Газпромбанк.

Требования

К заемщику Сбербанк выдвигает немного требований, а именно:

1. Наличие российского гражданства – обязательно;
2. Заемщик должен участвовать в НИС не меньше 3 лет;
3. Возраст заемщика – от 21 года.

Требования к недвижимости у Сбербанка такие же, как и в других финансовых структурах, выдающих служивым военную ипотеку. Эти требования идентичны, потому что прописаны в ФЗ «Об ипотеке»:

• Обязательное наличие санузла и кухни;
• В квартире или доме не должно быть деревянных перекрытий, чтобы не было возгораний;
• Жилье не должно быть ветхим, аварийным;
• Дом должен быть возведен не раньше 1970 года;
• Если человек планирует приобрести в ипотеку квартиру на последнем этаже, то крыша дома должна находиться в исправном состоянии;
• Наличие всех окон и дверей в исправном состоянии – обязательно;
• Жилье не должно иметь ограничений (судебных, исполнительных производств).

Документы

При первом посещении банка заинтересованное лицо должно принести такие бумаги на рассмотрение своей кандидатуры:

• Заполненную анкету;
• Паспорт;
• Оригинал свидетельства, полученного в Росвоенипотеке;
• Документы на квартиру. Внимание! Пакет документов на квартиру заемщик может поднести в банке в течение 3 месяцев после одобрения заявки.

Предоставлять справку о месте работы или о заработной плате военнослужащему не нужно. Дополнительно банк имеет право запросить другие бумаги. Если речь идет о жилье на вторичном рынке, то заемщику придется предоставить отчет об оценке жилья.

Особенности подачи заявки

Военнослужащий может подать запрос на рассмотрение своей кандидатуры на взятие военной ипотеки одним из следующих способов:

1. Через ДомКлик, зайти на который можно с сайта Сбербанка.
2. Посетить отделение банка, обязательно взяв с собой документ, удостоверяющий личность, а также документ о статусе военнослужащего.

Порядок получения военной ипотеки

Чтобы процесс оформления займа не был омрачен какими-то проблемами, неурядицами, рассмотрим детальный процесс получения займа для военнослужащих:

1. Служивый должен получить свидетельство о праве участия в НИС. Если этого документа у него не будет, тогда он не сможет получить целевой жилищный займ.
2. Он должен подобрать для себя подходящее ипотечное предложение. Можно промониторить информацию на сайте Сбербанка.
3. Подобрать желаемую недвижимость.
4. Подготовить комплект документов.
5. Подать заявку на ДомКлике или в банке.
6. Получить одобрение банка на оформление целевого жилищного займа.
7. Собрать документы по предмету ипотеки, заключить договор с продавцом недвижимости.
8. Подписать с Сбербанке документы по ипотечной сделке, составить график платежей.
9. Открыть банковскую ячейку или счет на имя продавца для перечисления денег.
10. Предоставить в Росвоенипотеку документы, свидетельствующие об оформлении ипотеки с целью дальнейшего перечисления средств на расчетный счет заемщика.
11. Застраховать предмет залога. Провести оценку, обратившись к услугам независимой оценочной компании.
12. Оплатить первый взнос.
13. Зарегистрировать сделку в Росреестре с обязательной отметкой о наличии обременения в виде ипотеки в Сбербанке.
14. Получить ипотечные средства, полностью рассчитаться ими с продавцом недвижимости.
15. Стать полноправным владельцем жилья. Регулярно выплачивать ипотеку до окончания срока ее действия.

Сроки

На рассмотрение заявки у банка есть в запасе 6 рабочих дней, по истечении которых он должен сообщить заявителю о своем решении – выдавать ипотеку или нет.

Поскольку в получении военного кредита участвует третье лицо – Росвоенипотека, то процесс оформления сделки может затянуться.

Первый взнос

В 2017 году Сбербанк снизил процентную ставку по первому взносу. Если раньше размер первоначального платежа должен был быть не меньше 20%, то в 2019 году он может заплатить 15%. А оставшаяся часть задолженности распределяется на весь срок ипотечного кредитования.

Прочие условия

Погашается задолженность ежемесячными платежами в размере 1/12 части от накопительного взноса военнослужащего. При желании и финансовых возможностях заемщик может досрочно погасить ипотеку без пени и штрафов.

Ипотечный калькулятор

На сайте Сбербанка пользователи могут просчитать, какую сумму по ипотеке им придется ежемесячно погашать. Чтобы воспользоваться такой возможностью, нужно:

1. Войти на сайт Сбербанка;
2. Выбрать вкладку «Ипотека» – «Ипотечные кредиты» – «Военная ипотека» – «Узнать больше»;
3. В открывшемся окне указать нужные параметры: цель кредита, стоимость недвижимость, размер первого взноса, срок кредита;
4. Результаты расчета приводятся в правой части страницы.

Обслуживание ипотеки

За оформление ипотечного договора с заемщика не взимается комиссия. Оформить в ипотеку жилье можно в отделении Сбербанка по адресу прописки заемщика или по адресу недвижимости, которую военнослужащий хочет приобрести.

Погашение задолженности

Заемщик имеет право погасить задолженность по ипотеке раньше срока. Для этого он должен уведомить банк о своем решении путем предоставления письменного заявления о частичном или полном закрытии задолженности.

Погасить долг он может как за счет личных средств, так и за счет средств материнского капитала или остатка денег на счету по НИС.

Изменения в военной ипотеке 2019 года

Изменения коснулись процентной ставки и суммы ипотечного кредитования. Если в 2017 году ставка была 11,75% годовых, то в 2019 году она снизилась до 9,5% годовых. Максимальная сумма кредитования незначительно увеличилась – с 2,3 млн. руб. до 2,5 млн. руб.

Военная ипотека от Сбербанка – хорошая возможность для военных купить жилую недвижимость на выгодных условиях. В 2019 году годовая ставка составила 9,5%, максимальный размер ипотеки – 2,5 млн. руб. Банк разрешает заемщикам погашать задолженность досрочно, никаких комиссий за оформление сделки он не берет.

Источник: https://Bizneslab.com/sberbank-voennaya-ipoteka/

Предложения от Сбербанка для военных пенсионеров

Клиенты Сбербанка могут взять потребительский кредит, автозайм или оформить ипотеку. Охотнее финансовое учреждение дает деньги официально трудоустроенным гражданам, но есть программы в Сбербанке для военных пенсионеров.

Что имеет военный пенсионер в начале своей пенсионной карьеры?

Основным преимуществом военных пенсионеров перед другими является ранний выход на пенсию. Если молодой человек сразу после окончания школы решит стать военнослужащим, то он может поступить в любое военное училище. После его окончания уже в 22-23 года его примут на службу. Для выхода на пенсию достаточно отслужить 20 лет. Поэтому пенсию многие начинают получать уже в 43 года.

Сбербанк готов кредитовать всех заемщиков в возрасте до 65-70 лет. Поэтому военнослужащие, вышедшие на пенсию, могут смело обращаться в банк для получения кредита. Они могут оформить не только потребительский заем, но и ипотеку.

У многих военнослужащих, вышедших на пенсию, накапливаются существенные суммы на текущих и депозитных счетах. Наиболее состоятельными становятся те, кто проходил службу в отдаленных регионах. Они могли накопить деньги, так как государство обеспечивало их жильем, предоставляло питание, форму, пайки. А тратить средства в закрытых гарнизонах, которые расположены в удаленных районах, негде.

Каждый военнослужащий вправе купить квартиру в ипотеку. Благодаря системе накопительного ипотечного кредитования многие приобретают собственное жилье. Если его цена не превышает установленную государством максимальную стоимость, то платить по кредиту военнослужащему не придется. Все платежи проводятся за счет средств из бюджета.

После окончания службы военный может оформить в Сбербанке ипотеку по стандартным условиям. Если он получает пенсию через это финансовое учреждение, то ставка по кредиту может быть снижена.

  Как правильно использовать бонусы «Спасибо»

Если пенсионер не перестал трудиться после выхода на отдых, то он может рассматривать свою пенсию как дополнительный источник дохода. В 43 года мужчины еще полны сил, они могут работать. Предприятия, финансовые компании ищут военных, которые вышли на пенсию, для работы в службе безопасности.

Бонусная программа Спасибо от «Сбербанк» для военных

Бывшие военнослужащие вправе не только оформлять кредиты, брать ипотеку в Сбербанке. Они могут пользоваться и другими преимуществами сотрудничества с указанным финансовым учреждением. Если военный решит получать пенсию через Сбербанк или оформит дебетовую или кредитную карту, то он сможет стать участником бонусной программы.

При оплате товаров, услуг в торговых точках пластиковой картой, выпущенной Сбербанком, на специальный счет будут зачисляться баллы Спасибо. Их количество зависит от наличия договора между банком и магазином, в котором клиент расплачивается карточкой, вида пластика, суммы покупки. Сумма поощрения меняется в зависимости от уровня, которого достиг клиент:

• Спасибо;
• Большое Спасибо;
• Больше, чем Спасибо.

Для достижения каждого из них, необходимо выполнять условия программы. Например, чтобы перейти на уровень «Большое Спасибо» нужно ежемесячно тратить с карты не менее 5 тыс. руб.

При этом сумма средств, которые клиент обналичивает, не должна быть больше суммы, которая тратится при расчете через терминалы оплаты.

Ранее присвоение уровня привязывалось к остатку средств на банковских картах или тратам с кредитки. Летом 2019 г. это условие отменили.

Клиенты вправе выбирать, при расчетах в каких категориях они будут получать повышенный кэшбэк. У банка более 75 тыс. магазинов-партнеров в России. На выгодных условиях товары можно приобретать в таких категориях:

• бытовая техника, электроника;
• красота, здоровье;
• продукты питания;
• стройматериалы;
• одежда, обувь;
• мобильные телефоны, сотовая связь;
• билеты;
• бронирование гостиниц, отелей, прокат авто;
• путешествия.

  Что такое ВСП Сбербанк, расшифровка и описание программы

Военные пенсионеры наравне с другими клиентами Сбербанка могут использовать накопленные бонусы Спасибо для расчета в магазинах-партнерах. В зависимости от условий договора между банком и выбранной торговой точкой клиент может оплатить понравившийся товар бонусами полностью либо частично.

Источник: https://bankigid.net/predlozheniya-ot-sberbanka-dlya-voennyx-pensionerov/

Военная ипотека Сбербанка в 2020 году: сумма, условия, рефинансирование

Главная » Военная ипотека » Военная ипотека Сбербанка в 2020 году: сумма, условия, рефинансирование

Сбербанк: военная ипотека и её условия для военнослужащих в 2020 году несущественно изменились. По-прежнему банк предлагает выгодные льготные условия, сниженную процентную ставку и удобные способы погашения задолженности.

Для тех клиентов, у которых есть ипотечный кредит в других банковских учреждениях, Сбербанк предлагает рефинансирование на более выгодных условиях. Детально о том, как оформить военную ипотеку и на каких условиях – далее.

В настоящее время для военнослужащих, участвующих в государственной программе обеспечения жильём, предусмотрена программа ипотечного кредитования на льготных условиях. Это предложение актуально только для контрактников, имеющих документальное подтверждение права получения ЦЖЗ от Росвоенипотеки. В 2020 году правила для участия в программе НИС тоже изменились:

• регистрация стала обязательной;
• изменилась сумма начислений — выросла на 4,3%;
• изменился срок службы, после которого можно получить свидетельство.

То есть в 2020 году право на оформление льготной ипотеки получат те военнослужащие, которые уже успели подписать второй контракт и прослужить не менее 6 лет.

Условия военной ипотеки в Сбербанке

Военнослужащие имеют право купить жильё в ипотеку за счёт средств, поступивших на счёт участника. Для контрактников банк разработал специальную программу, позволяющую максимально выгодно оформить кредит для покупки жилья. Общие правила и условия перечислены ниже:

1. Минимальная сумма первого платежа составляет 15% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.
2. Максимальная сумма кредита для военнослужащих – 2 398 000 рублей. Но точно определить её можно только после оценки недвижимости. Банк предоставляет кредит на сумму в размере не более 85% от оценочной стоимости выбранной квартиры или дома.
3. Базовая процентная ставка – 9,5% в год. Ставка может быть увеличена после рассмотрения заявки, в зависимости от многих факторов.
4. Максимальный срок ограничен возрастом заёмщика. Последняя выплата по долгу должна происходить на момент, когда ему исполнится не более 45 лет. Но кредит оформляется максимально на 20 лет.

За выдачу кредита Сбербанк не взимает никаких комиссий. Но заёмщика ожидают другие траты, связанные с оформлением военной ипотеки. Для оформления придётся оплачивать услуги страхования, оценивания недвижимости, государственные пошлины, помощь риэлтора. Средства ЦЖЗ не покрывают данные расходы.

Выбор недвижимости

Преимущество Сбербанка заключается в том, что он предоставляет жилищные займы на покупку не только квартир, но и других видов недвижимости. На условиях военной ипотеки клиент может оформить в кредит покупку таких объектов:

• Дом с земельным участком;
• Квартиру в новостройке или на вторичном рынке;
• Комнату;
• Таунхаус.

Чтобы банк одобрил заявку на ипотеку, выбранный объект недвижимости должен соответствовать тем требованиям, которые выдвигает учреждение. Квартира или другой объект недвижимости проверяется по следующим пунктам:

• Состояние общей постройки и непосредственно выбранного жилища;
• Наличие отдельного входа;
• Отсутствие перепланировок и пристроек, которые не были зарегистрированы;
• Наличие санузла, подключения к электроэнергии, кухни;
• Износ здания не выше 70%;
• Прочные перекрытия (не должно быть деревянных конструкций).

Дома и здания не должны быть в аварийном состоянии. В ипотеке не может находиться жильё, которое запланировано под снос или же состоит в залоге у банка. Не принимаются объекты недвижимости, на которые наложен арест.

Требования к заемщику

Сбербанк кредитует не всех, так как учреждение старается максимально обезопасить себя от случаев невыплаты долга. Поэтому, к кредитуемым лицам предъявляется ряд требований:

• Возраст от 21 года до 45 лет;
• Отсутствие случаев длительных просрочек по выполнению долговых обязательств;
• Гражданство РФ и регистрация на территории;
• Официальное трудоустройство (служба по контракту в рядах вооруженных сил РФ в случае военной ипотеки).

Если от лица заёмщика действует другой человек, то к нему не предъявляются данные требования.

Главное, чтобы право действовать в качестве доверенного лица, подтверждалось нотариусом. Кроме этого человек обязан иметь гражданство РФ и быть зарегистрированным в любом из регионов России.

Сбербанк: военная ипотека — расчёт стоимости

Точную стоимость кредита может озвучить только сотрудник банка после рассмотрения заявки, так как в учёт берутся следующие факторы:

• Окончательная процентная ставка;
• Срок кредитования;
• Наличие договора страхования жизни и трудоспособности;
• Привлечение дополнительных заёмщиков и поручителей;
• Сумма первоначального взноса.

Для визуализации, калькулятор стоимости военной ипотеки в Сбербанке на базовых условиях, представляем ниже. К примеру, военнослужащий запланировал оформление кредита на сумму 2 000 000 рублей, сроком на 10 лет – ниже пример расчёта:

Стоимость квартиры в новостройке	2 000 000 рублей
Договор на ипотечное кредитование	10 лет
Сумма первого взноса	не менее 300 000 рублей
Ежемесячный платёж	21 998 рубля

Согласно правилам денежного обеспечения из федерального бюджета на 2020 год, такую сумму смогут покрыть государственные средства. Для более удобного расчёта калькулятор присутствует на сайте Сбербанка в разделе «Домклик», где можно не только рассчитать, но и подать сразу же заявку на кредит или же для получения предварительной консультации.

Внимание! Сбербанк предлагает для заёмщиков и созаёмщиков, которые получают в этом учреждении зарплату, более выгодные условия и скидки на пользование кредитом.

Оформить заявку можно через сайт или во время визита в банк. Для этого необходимо собрать следующие документы.

1. Анкета, заполненная по форме Сбербанка, где указывается основная информация о заёмщике, его семейном положении и доходах.
2. Свидетельство от Росвоенипотеки, которое подтверждает право на получение целевого займа на покупку жилья.
3. Оригиналы документов, подтверждающие личность основного и дополнительных заёмщиков.
4. Документы на недвижимость, приобретение которой планируется по договору ипотеки.

Сбербанк допускает оформление кредитного договора ипотеки без документального подтверждения доходов и платежеспособности, но только для военнослужащих, участвующих в программе накопительно-ипотечной системы. Дополнительные документы могут быть затребованы банком в процессе рассмотрения или оформления кредитной заявки. Чаще всего для оформления требуются следующие дополнительные документы:

• Справка о составе семьи;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельства о рождении детей;
• Сертификат на материнский капитал (если он привлекается дополнительно).

После того, как документы будут собраны и поданы, в течение 6-10 рабочих дней банк рассмотрит анкету заёмщика и предоставит решение по кредиту. Далее, сотрудник банка свяжется с клиентом для дальнейшего инструктирования. После одобрения заявки необходимо выполнить следующие шаги:

• Подписать договор – с банком и Росвоенипотекой;
• Осуществить покупку выбранного жилья;
• Ознакомиться с графиком платежей и придерживаться его, если необходимо вкладывать ещё и собственные средства.

Когда долг перед Сбербанком полностью погашается, необходимо осуществить последний шаг для того, чтобы стать полноправным владельцем купленного имущества. В отделении банка написать заявление для снятия обременения. Такой же документ необходимо подать и в Росвоенипотеку, так как жилище находится в двойном обременении.

Сбербанк: военная ипотека — Оплата

Перечисление денежных средств для гашения задолженности будет регулярно производиться со счёта системы НИС. Если средств, которые там накоплены, будет недостаточно, заёмщику необходимо будет дополнительно вносить личные деньги. Сбербанк предлагает такие способы оплаты жилищного кредита:

• Гашение через личный кабинет безналичным перечислением;
• Оплата в кассах Сбербанка;
• Перечисление с карт и счетов по реквизитам.

В Сбербанке военнослужащие имеют право досрочно выплатить долг и тем самым уменьшить стоимость кредита. Моратория на досрочное гашение нет.

Внимание! Досрочное гашение долга частично может осуществляться за счёт средств материнского капитала. Кроме этого, данные средства могут быть задействованы и при оплате первоначального взноса.

Сбербанк предлагает военнослужащим переоформление жилищного займа на более выгодных условиях.

Если в прошлом кредит был оформлен в других банках с повышенной процентной ставкой, рефинансирование в Сбербанке будет оформлено на таких условиях:

• Изначальный процент по рефинансированию – 11,9%;
• После подтверждения гашения рефинансируемого долга – 9,9%.

Существует возможность консолидации нескольких договоров в один на более выгодных условиях. Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличить срок выплаты. Кроме этого при консолидации кредитов есть возможность для удобной оплаты или даже автоматического перечисления средств с дебетового счета, оформленного в Сбербанке.

Выше перечислена базовая информация, касающаяся военной ипотеки в Сбербанке, актуальная в 2020 году. Для получения более детальной информации, консультации сотрудника отдела ипотечного кредитования или подачи заявки следует обращаться непосредственно в банк – через сайт, по телефону или непосредственно в отделение.

Источник: https://protvoepravo.ru/voennaya-ipoteka/sberbank-voennaya-ipoteka/

Ипотека для военных пенсионеров

Пройдите тест, и мы подберем вам квартиру

Военные пенсионеры не могут взять ипотеку в рамках программы НИС, ведь государство перестает перечислять деньги на личный счет служащего. Однако у офицеров в отставке есть возможность купить жилье на льготных условиях.

Кто может получить кредит

Военные пенсионеры могут претендовать на получение ипотеки только при соблюдении следующих условий:

• участия в программе НИС не менее 3 лет;
• наличия служебного стажа не менее 20 лет (учитывается и льготное исчисление);
• увольнения по выслуге лет.

Взять ипотеку военный пенсионер может и при выслуге от 10 лет. Но при этом должна быть серьезная причина увольнения — состояние здоровья, не позволяющее продолжать службу, реорганизация военной части или особые семейные обстоятельства.

Требования банка

В последние годы кредитные организации расширили условия предоставления займов в рамках военной ипотеки, выдавая деньги и офицерам на пенсии.

Каждый банк предлагает свои условия ипотеки для военных пенсионеров — разные процентные ставки и размеры первоначального взноса. Даже максимальный возраст, до достижения которого нужно выплатить кредит, различается — от 65 до 75 лет.

Банки охотно предоставляют кредиты военным пенсионерам, так как их платежеспособность гарантируется государством. Правительство же упростило механизм оформления и выплаты военной ипотеки, запустив в декабре 2018 года единый стандарт для всех кредитных организаций.

Варианты ипотеки

Военная ипотека для пенсионеров имеет несколько вариантов:

• приобретение жилья за счет накоплений на именном счете без привлечения кредита;
• покупка недвижимости по ипотечному договору под льготную ставку — ежемесячные платежи будет перечислять в банк государство;
• использование субсидии, направленной на частичное погашение уже взятой ипотеки.

Если у пенсионера есть недвижимость, то он может получить кредит под ее залог. Те, кто не успел воспользоваться льготой до выхода на пенсию по достижению возраста, получают все свои накопления с именного счета, которые они могут потратить на покупку жилья.

Если квартира все же была приобретена по военной ипотеке за время службы, вышедший в отставку заемщик должен будет гасить остаток долга самостоятельно.

А вот из-под банковского залога квартира выйдет только при полной выплате кредита.

ДОКУМЕНТЫ

Для получения ипотеки военным пенсионерам нужно предоставить в банк следующую документацию:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• анкету-заявление о выдаче займа;
• справку из пенсионного фонда;
• военный билет или другой документ, подтверждающий звание и выслугу лет;
• свидетельство участника НИС (где указывается сумма накопленных денег);
• справку о доходах, копию трудовой книжки, заверенную у юриста;
• документы на недвижимость, если ипотека оформляется с залогом на имеющуюся в собственности квартиру.

Работающим пенсионерам нужно предоставить справку с места работы.

ОСОБЕННОСТИ

Ипотека военному пенсионеру предоставляется вне зависимости от количества членов семьи и наличия другой недвижимости.

После увольнения военнослужащий может потратить на покупку жилья те средства, которые накопились на его счету в рамках программы НИС.

Деньги выдаются единоразово, отчитываться за них нет необходимости, поэтому льготник имеет право использовать эти накопления на свое усмотрение.

В стоимость покупки пенсионер может вложить собственные сбережения, что увеличивает возможность выбрать подходящий вариант.

Ипотека для военных пенсионеров выгодна всем. Государство обеспечивает служащих жильем, банк получает свои проценты, а офицер в отставке приобретает недвижимость по меньшей, чем в среднем на рынке, цене. В планах государства обеспечить всех военных пенсионеров жилой площадью до 2023 года.

Источник: https://xn—-8sbembrpuhek1b.xn--p1ai/ipoteka-dlya-voennyh-pensionerov/

Условия военной ипотеки в 2020 году

На протяжении уже долгого времени государственной проблемой является обеспечение военнослужащих жилой площадью. Военные могут получить социальную ипотеку, а также ипотеку для молодой семьи. Также, чтобы получить квартиру, военные могут встать в очередь на получение бесплатного жилья от государства. Однако все вышеперечисленные варианты не очень комфортны и удобны.

• • Военная ипотека — как получить?
  • Основные преимущества и недостатки
  • Какой банк выбрать для получения ипотеки?

В 2005 году был принят закон, согласно которому, стало возможным приобретение недвижимости через ипотечное кредитование для военных. Основным условием для получения такой ипотеки является наличие договора о долгосрочной службе. В данной статье мы разберем, как получить военную ипотеку, условия военной ипотеки в 2020 году, а также ее преимущества и недостатки.

Военная ипотека — как получить?

Когда военный становится участником данной ипотечной системы, на него открывается специальный лицевой счет. В течение двадцати лет каждый год на счет поступают средства для приобретения собственной жилой площади.

После того, как военный прослужит в армии четыре года, он получает возможность воспользоваться данными средствами.

Если же военный уволен из армии по состоянию здоровья, либо по штатным причинам, от него нет зависящим, за ним все равно сохраняется право воспользоваться данными средствами со счета.

1. Офицеры и прапорщики с контрактом о долгосрочной службе с 2005 года.
2. Выпускники ВУЗов с контрактом о долгосрочной службе с 2005 года и позже.
3. Солдаты, матросы и сержанты у которых контракт о долгосрочной службе заключен не ранее 2005 года.

При получении государственных субсидий не учитывается наличие прописки, другой недвижимости и семейное положение военнослужащих.

Теперь разберем что именно нужно сделать, чтобы стать обладателем данного счета.

• Прежде всего, нужно написать рапорт на имя командира о желании принять участие в программе военной ипотеки. Если военный является офицером, то рапорт ему не требуется.
• После этого, командир оформляет личную карточку военного и включает его в реестр.
• Далее реестр отправляется в Главное командование по виду Вооруженных сил, где производится проверка предоставленных сведений и составляется электронный перечень для Департамента жилищного обеспечения.
• Каждый военный, подавший заявку, получает уникальный номер, о чем он уведомляется в течение периода, не превышающего три месяца.
• Далее «Росвоенипотека» открывает счета для военнослужащих и начинается начисление средств.
• При накоплении необходимой суммы, а также если военный уже прослужил четыре года в армии, необходимо выбрать банк и предоставить в отделение банка все необходимые документы.
• После этого производится выбор жилья.
• Далее составляется договор с банком и покупается жилая площадь.

На сегодняшний день наиболее престижным и желаемым для большого количества военнослужащих районом для получения жилья является город Москва и Московская область. Огромное количество военнослужащих хотят жить в столице. Однако стоимость квартир в этом регионе намного выше стоимости квартир в остальных городах.

Поэтому чаще всего военные отдают предпочтение квартирам в родных городах, чтобы не быть обремененными ипотечными обязательствами в течение очень длительного времени.

После того, как ипотечный кредит будет погашен, жилье полностью переходит в собственность военного и им можно распоряжаться как угодно: сдавать в аренду, продавать и так далее.

Чтобы увеличить первоначальный взнос, либо частично погасить ипотечный кредит, допускается использование личных сбережений, личных средств и так далее. И даже если военный рассчитается с кредитом раньше, то все равно в течение двадцати лет, он будет получать средства на личный счет.

Основные преимущества и недостатки

Итак, к основному преимуществу можно отнести то, что уже через четыре года после начала службы можно получить собственное жилье в ипотеку.

Чтобы получить квартиру бесплатно от государства по программе, нужно прослужить минимум двадцать лет. Также к преимуществам относится то, что военный самостоятельно выбирает место, стоимость и состояние своего жилья.

Это может быть частный дом, а может быть квартира в многоэтажном доме, новостройка или вторичное жилье.

Однако есть и недостатки. В случае увольнения по дискредитирующим обстоятельствам, военный в течение десяти лет обязан выплатить все средства, которые он получил. Это же требование относится и к военнослужащим, которые были уволены из армии по штатным обстоятельствам и прослужили в армии менее десяти лет. Сумма задолженности должна выплачиваться ежемесячно.

Какой банк выбрать для получения ипотеки?

На сегодняшний день множество банков работают по военной ипотеке. Однако наиболее выгодные условия у банка СКБ Банк. Перечислим условия банка В 2020 году:

• Непрерывный стаж работы должен быть не мене одного года, а на последнем месте не менее четырех месяцев.
• На момент окончания срока погашения кредита возраст военного должен быть в интервале от двадцати одного до шестидесяти пяти.
• Для предоставления кредита необходимо предоставить справку о доходах.
• Процентная ставка составляет двенадцать процентов годовых.
• Максимальная сумма ипотечного кредита: один миллион двести девять тысяч рублей.
• Воспользоваться услугами банка возможно только в том случае, если вы хотите приобрести жилье вне Московской области.

Читайте так же: Микрокредитные организации с круглосуточными займами.

Источник: https://vam-otdam.ru/usloviya-voennoy-ipoteki-v-2020-godu/