Все, что нужно знать о страховании имущества в 2020 году

Существует много видов различных страховых полисов, имеющих отношение к недвижимому имуществу. Они могут защищать от утраты объекта, его повреждения или иных страховых случаев.

С помощью различных мошеннических схем и иных непредвиденных обстоятельств собственники квартир и домов легко лишаются своего имущества, на которое копили много лет, поэтому желательно регулярно страховать объекты.

При наступлении страхового случая имеется возможность получить от страховщика компенсацию.

Страхование имущества в 2020 - недвижимого, виды

Понятие и законодательное регулирование

Страхование недвижимости представляет собой специальный процесс защиты владельцев имущества от потери средств.

При возникновении страховых случаев граждане имеют право получить компенсацию, равную нанесенному урону.

Страхование имущества в 2020 - недвижимого, виды

Требуется покупка соответствующего полиса обычно при оформлении ипотечного кредита, так как банки хотят быть уверенным в сохранности залогового имущества. В остальных случаях страхование добровольно. Многие люди хотят быть уверены в безопасности своей недвижимости, поэтому ежегодно покупают полисы.

Каждая организация предлагает сразу несколько видов страховых полисов, поэтому граждане имеют возможность самостоятельно определить, какая страховка будет ими куплена. Стоимость их значительна, поэтому они приобретаются многими людьми только при наличии крайней необходимости.

Страхование недвижимости регламентируется разными законами и актами. ФЗ №102 «Об ипотеке» содержит информацию о необходимости сохранности недвижимости на весь срок кредитования, для чего требуется страховать ее, если это указано в ипотечном договоре. Ст.

29 указывает на порядок применения недвижимости залогодержателем, в качестве которого обычно выступает банк. Ст. 31 и ст. 32 содержат информацию о необходимости страхования объектов и регламентируют разные мероприятия, применяющиеся для контроля над состоянием имущества.

В ФЗ №4015-1 «Об организации страхового дела» содержатся сведения о регулировании отношений между гражданами и страховыми компаниями.

Если ипотечный заемщик до конца погашения ипотеки отказывается от страхования купленной квартиры или дома, то банк имеет право досрочно расторгнуть договор и потребовать от клиента полного возврата всей заемной суммы.

Основной целью приобретения страховки является обеспечение сохранности объекта недвижимости, поэтому если возникнут ситуации, приводящие к его порче или потере, то страховая компания обязана возместить убытки застрахованному лицу.

Существует несколько видов страхования, каждый из которых обладает своими особенностями:

Страхование имущества в 2020 - недвижимого, виды

  • Титульное. Выбирается многими покупателями недвижимого имущества, находящегося на вторичном рынке. Это обусловлено тем, что квартира может находиться в залоге, на нее могут претендовать третьи лица или имеется возможность столкнуться с другими проблемами, в результате которых через судебное разбирательство сделка может быть признана незаконной, поэтому покупатель, уплативший за жилье значительную сумму денег, теряет свои средства. Придется возвращать жилье и ждать возврата средств, причем нередко их приходится взыскивать через суд. При титульном страховании во время возникновения такой ситуации имеется возможность получить компенсацию. Перед заключением договора работники страховой компании тщательно проверяют продавца недвижимости, чтобы убедиться в законности сделки. При выявлении риска мошенничества страховая компания увеличивает стоимость страховки или вовсе отказывается от заключения договора.
  • Страхование от ущерба, нанесенного ремонту. Данный вид выбирается владельцами недвижимости в добровольном порядке. Оно актуально в случае использования дорогостоящих отделочных материалов во время проведения ремонта в купленной недвижимости. Многие люди вкладывают в украшение приобретенной квартиры действительно много денежных средств. Поэтому приобретается страховой полис, на основании которого возмещается ущерб, нанесенный отделочным материалам в результате пожаров, затопления или иных аналогичных случаев. Даже небольшой потоп может стать причиной нарушения целостности отделки на разных поверхностях помещений. Стоимость полиса при таком страховании полностью зависит от результатов проведенной оценки.
  • Ипотечное. Является обязательным, причем оформляется только в страховых компаниях, аккредитованных банком, где берется кредит. Условие о необходимости ежегодного страхования прописывается в ипотечном договоре.
  • Страхование потери недвижимости. Подходит разным видам имущества, но не продается для старых домов, которые относятся к ветхому или аварийному жилью. Полис покрывает ущерб, нанесенный в результате частичного или полного разрушения строения. Причинами таких ситуаций могут быть ошибки строителей или некачественные материалы.
  • Страхование гражданской ответственности. Этот вариант подходит для людей, опасающихся, что они сами могут стать причиной разрушения чужого имущества или ремонта. Чтобы не уплачивать личные средства для покрытия данных убытков, используется страховка. Обычно о покупке такого полиса задумываются граждане, у которых снизу соседи сделали дорогостоящий ремонт. Также часто прибегают к такому страхованию владельцы квартир, сдающих свою недвижимость в аренду посторонним лицам.

Если страховая компания отказывает в оформлении титульного страхования, то можно с уверенностью говорить о том, что продавец квартиры является мошенником, поэтому не рекомендуется приобретать у него недвижимость.

Обязательное и добровольное

Страхование – это добровольная процедура, поэтому собственники квартир самостоятельно решают, приобретать ли страховой полис или нет. При этом они решают, какая именно страховка будет куплена. В процессе выбора учитываются предполагаемые риски и имеющиеся финансовые возможности.

Выгодными считаются пакетные предложения, по которым имеется возможность включить в страховые случаи разные потенциальные ситуации, которые приводят к возникновению убытков.

Если приобретается квартира за счет заемных средств банков, то страхование недвижимости – это обязательный процесс, так как на это указывают пункты ипотечного договора. Избежать покупки полиса в такой ситуации не получится.

Требует уплачивать платежи по страховке ежегодно, причем если ипотечный заемщик откажется выполнять это условие, то это может стать причиной расторжения договора банком, в результате чего заемщик будет вынужден вернуть все заемные средства.Страхование имущества в 2020 - недвижимого, виды

Правила и порядок оформления

Порядок страхования заключается в выполнении простых действий:

  • определяются потенциальные риски, от которых страхуется недвижимость;
  • выбирается оптимальный вид страхования, а также допускается выбрать определенный пакет, куда входит множество различных страховых случаев;
  • определяется компания, в которой будет приобретен полис;
  • собирается полный пакет документов, передаваемый работнику организации для проведения анализа, в результате чего определяется стоимость, а также составляется договор;
  • изучаются условия обеими сторонами, после чего осуществляется подписание контракта, а гражданин уплачивает необходимую сумму.

К основным правилам и особенностям официального страхования относится:

Страхование имущества в 2020 - недвижимого, виды

  • страховать допускается не только квартиры или частные дома, но и даже земельные участки, причем они могут находиться в собственности государства или муниципалитета;
  • перед страхованием любого недвижимого имущества осуществляется его оценка, на основании которой определяется состояние объекта, отсутствие аварийности и значительного износа;
  • специалисты страховых компаний могут прислать своего работника в квартиру для ее осмотра;
  • гражданин, обращающийся за покупкой полиса, должен соответствовать определенным требованиям, к которым относится возраст от 18 лет, дееспособность и наличие документов, подтверждающих его право на страхуемый объект;
  • составляется договор в двух экземплярах.

Страховая компания имеет право отказать в продаже полиса, если квартира находится в 5-этажном строении, построенном больше 30 лет назад.

Для оформления договора непременно подготавливается определенный пакет документов гражданином. К ним относится:

Данные документы считаются базовыми и основными, но разные страховые компании имеют право требовать другую документацию, поэтому рекомендуется первоначально уточнить о полном перечне бумаг. На основании полученных данных работники страховой компании создают персональное предложение.

Стоимость

Цена страхового полиса может варьироваться в зависимости от разных факторов:

  • количество страховых случаев, покрываемых страховкой;
  • срок его действия;
  • максимальный размер выплаты;
  • стоимость страхуемой жилой недвижимости;
  • состояние жилья и срок сдачи дома в эксплуатацию;
  • если оформляется ипотечное страхование, то учитывается процентная ставка.

Стоимость страхового полиса рассчитывается для каждого клиента индивидуально.

Каждый владелец недвижимости может воспользоваться онлайн калькуляторами для примерного определения стоимости страхового полиса.

Страхование имущества в 2020 - недвижимого, виды

Как действовать при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая страхователь выполняет последовательные действия:

Страхование имущества в 2020 - недвижимого, виды

  • страховая компания оповещается о происшествии, причем обычно в договоре указан точный срок, равный одним суткам с момента наступления данной ситуации;
  • предпринимаются разные меры для минимизации ущерба, поэтому при обнаружении пожара вызывается соответствующая служба;
  • не допускается до приезда работников страховой службы переносить вещи в помещении или изменять обстановку, так как это может привести к затруднению расследования;
  • работникам фирмы предоставляется доступ к имуществу, чтобы был произведен осмотр и произведена оценка ущерба.

Не допускается при наличии страховки улаживать вопросы лично с виновником происшествия с помощью денежных компенсаций, так как при обнаружении данного факта компания может отказать в выплате компенсации.

Выплаты не производятся при обнаружении умышленного причинения вреда имуществу.

Таким образом, страхование недвижимости представлено в нескольких видах. Оно не является обязательным, но при оформлении ипотеки выступает основным условием для получения заемных средств.

Порядок покупки страховки считается простым, а ее стоимость зависит от разных факторов.

При наступлении страхового случая каждый гражданин должен знать, какие действия должны выполняться для получения компенсации.

Источник: http://PropertyHelp.ru/kvartira/kuplya-prodazha/pravila-straxovaniya-nedvizhimosti.html

Страхование недвижимости в Казахстане: виды, оформление и стоимость

Страхование имущества в 2020 - недвижимого, видыКаждый владелец недвижимости хочет уберечь своё имущество от ущерба и обезопасить себя от лишних расходов. Если в случае непредвиденных обстоятельств незастрахованному жилью будет нанесён ущерб, его хозяину придётся платить из собственного кармана. Государство не обязано покрывать такие убытки. Страхование недвижимости не является обязательным, но оно выгодно, поскольку компенсирует убытки, которые произошли не по вине владельца.

Виды страхования недвижимости

Страховые компании предлагают отдельные виды страховки недвижимого имущества или же пакеты страхования, которые включают несколько категорий. Самые распространённые виды:

  • Имущественное страхование – защита жилья от ущерба, нанесённого стихийными бедствиями, техногенными ЧС или третьими лицами.
  • Страхование ответственности перед третьими лицами – компенсация ущерба недвижимости третьим лицам, нанесённого по вашей вине. Такой вид страхования часто приобретают в комплекте с имущественной страховкой.
  • Титульное страхование – защита от риска потери прав на недвижимость. Этот вид больше подходит для страхования вторичной недвижимости, так как учитывает вероятность оспаривания прав на жильё предыдущими владельцами или их наследниками.
  • Страхование утраты жилья – такие случаи довольно редки, но иногда происходит полное разрушение здания или квартиры.
  • Ипотечное страхование – включает страхование имущества, права собственности, а также здоровья и жизни заёмщика.

Выбор вида страхования зависит от актуальности того или иного случая конкретно для вашей недвижимости.

От каких рисков застраховать жильё?

Все ситуации, в которых был нанесён ущерб недвижимости, делятся на три категории:

  • природные катаклизмы и техногенные чрезвычайные ситуации – пожары, землетрясения, обвалы, взрывы газа, затопления и т.д.;
  • действия третьих лиц – кража, взлом, поджог и т.д.;
  • нанесение ущерба третьим лицам по вашей вине – возмещение ущерба третьим лицам, если их затопило по вашей вине, или у вас случился пожар или взрыв.

Самое востребованное на сегодняшний день страхование в Казахстане – страховка ответственности перед третьими лицами. В этом случае страховая компания обязуется компенсировать ущерб, нанесённый третьей стороне, если в вашей квартире случится пожар или другая непредвиденная ситуация.

В каждой страховой компании список покрываемых случаев отличается. Обязательно нужно изучить все исключения, когда страховое агентство имеет право отказать в возмещении ущерба. Это могут быть:

  • чрезвычайные ситуации – ущерб в ходе военных действий, актов терроризма, революций и т.д.;
  • порча или кража ценного имущества – несмотря на то, что при страховании жилья покрывается стоимость отделки, мебели и техники, исключениями могут быть деньги, ценные бумаги, украшения, драгоценности, антиквариат, произведения искусства и пр.
Читайте также:  Досрочное погашение ипотеки в 2020 - расчет, проценты, правила

Страховые агенты также отказываются выплачивать компенсацию в случае обмана или махинаций со стороны клиентов. Не являются редкостью ситуации, когда владельцы имущества самостоятельно устраивали пожар, или наносили ущерб квартире любым другим способом, чтобы получить денежную выплату. Страховка покрывает ущерб только тогда, когда страховой случай произошёл не по вине владельцев жилья.

Какие факторы влияют на стоимость страхования?

Главный показатель – это средняя рыночная стоимость жилья. Страхование недвижимости в столице обойдётся дороже, чем защита жилья в других регионах страны.

После определения стоимости недвижимости сотрудники страховой компании учитывают вероятность наступления страхового случая. Если в вашем регионе высокая вероятность землетрясения или наводнения, цена на страхование от данных рисков повысится. Кроме возможности отдельных происшествий, цена страхового пакета зависит от количества оговоренных страховых случаев.

Важную роль играет и общая безопасность вашей недвижимости. Учитывается статистика краж и других неправомерных действий в вашем районе. В отдельных случаях страховая компания может потребовать усилить защиту квартиры или дома путём установки решёток на окна или охранной сигнализации. Но если жилой комплекс находится под наблюдением, стоимость страхового пакета может снизиться.

В некоторых случаях страховые компании могут отказать вам в заключении контракта:

  • регулярные наступления страховых случаев – например, если у соседей постоянно протекают краны или канализация;
  • в квартире проживают третьи лица без договора аренды – в таком случае любой ущерб покрывает законный владелец имущества.

Если же договор заключён и страховой случай наступил, для получения компенсации необходимо строго следовать указаниям, прописанным в контракте. Сроки подачи заявления оговариваются в условиях договора, но чем быстрее вы обратитесь в компанию, тем лучше. Представитель страховой компании оценивает ущерб и определяет сумму компенсации.

Страхование недвижимости – это обязательство или дополнительные хлопоты?

В Казахстане никто не обязан страховать собственное имущество. Многие считают, что вероятность форс-мажоров невелика, но непредвиденные ситуации так называются небеспричинно.

Любое неприятное происшествие вроде пожара или кражи со взломом становится неожиданностью, и доказать чью-то вину и привлечь к ответственности часто очень сложно или вовсе невозможно.

Нередко по этой причине пострадавшие обращаются за помощью к государству, но оно не обязано покрывать такие расходы.

Сейчас страховые компании предлагают разные страховые пакеты по доступной цене, так что практически каждый может себе позволить застраховать недвижимость как минимум от самых частых случаев. Наличие страховки избавляет от необходимости волноваться по поводу компенсации ущерба, нанесённого недвижимости не по вашей вине.

Источник: https://allinsurance.kz/articles/lichnyj-opyt-strakhovaniya/273-strakhovanie-imushchestva/11431-strakhovanie-nedvizhimosti-v-kazakhstane-vidy-oformlenie-i-stoimost

В 2020 году вступил в силу новый закон о страховании жилья: что изменится для собственников?

С 2020 года в России заработают региональные программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Впоследствии их планируют распространить на общее страхование жилья.

В июне нынешнего года в Иркутской области произошло наводнение, в результате которого пострадало более 10 тыс. домов. Их жители получили в качестве компенсации в общей сложности 1 млрд рублей: две трети из федерального бюджета и треть — из областного. В среднем по 100 тыс. рублей на одно домовладение.

Если бы в регионе действовала программа страхования жилья от ЧС, выплаты были бы втрое больше, подсчитали во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС). Они производились бы из двух источников: ущерб в размере 300—500 тыс. рублей пострадавшим выплатили бы страховые компании, а сверх этого — региональные власти. Общая сумма возмещения от страховых компаний за 10 тыс.

утраченных в результате ЧС домов составила бы не менее 3 млрд рублей.

Сейчас единственным регионом, где работает региональная программа добровольного страхования жилья, является Москва. По словам заместителя директора департамента развития имущественного страхования физических лиц ВСС Михаила Порватова, она реализуется уже больше двух десятилетий, и участие в ней принимают около 60% жителей столицы.

Московская программа не привязана к ЧС: застраховать недвижимость можно от пожара, любого вида взрывов, аварий систем отопления и водоснабжения, сильного ветра, урагана и сопровождающих их атмосферных осадков.

Расчет страховки производится исходя из площади жилья, умноженной на определенную муниципалитетом страховую премию за один квадратный метр (в 2019 году ставка ежемесячного страхового взноса равна 1,87 рубля за квадратный метр).

Выплаты по локальным случаям повреждения недвижимости производятся из бюджета столицы и компаний-страховщиков. По информации Департамента городского имущества г. Москвы, например, в прошлом году больше 5 тыс.

московских семей получили выплаты по страховым случаям в общей сумме 182 млн рублей. В случае полного уничтожения жилья правительство Москвы гарантирует предоставление иного, по действующим в городе нормам.

Была попытка запустить аналогичную программу в Краснодарском крае, но, поскольку власти отказались от включения страхового платежа в квитанцию ЖКУ, доля застрахованного жилья не превысила 2%. И программу посчитали проваленной, хотя в регионе относительно часто случаются затопления, пожары и сели.

В результате пока страхование жилья в России — дело добровольное, то есть по своей инициативе можно обратиться в страховую компанию и застраховать возможные риски повреждения или утраты жилья.

Уровень проникновения страхования жилья в нашей стране остается низким, — комментирует директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрей Ковалев.

— Владельцы элитного жилья чаще всего страхуют отделку и домашнее имущество, в экономсегменте популярностью пользуется страхование отделки и гражданской ответственности перед соседями.

При страховании домов в обоих случаях к списку застрахованного добавляется конструктив.

В целом в России, по информации СК «Согласие», застраховано 17% домов и 8% квартир. Для сравнения: в США и ряде стран Европы этот показатель превышает 90%.

Добавят к «коммуналке»

Доступный сейчас полис имущественного страхования может помочь при наступлении определенных рисков, прописанных в нем.

Если же в каком-то регионе объявлена ЧС и стихия уничтожила не один десяток незастрахованных домов, то компенсирует потери их собственникам только бюджет.

К этим выплатам присоединяется страховая компания, если собственник застраховал недвижимость от этого риска в индивидуальном порядке.

С 4 августа 2019 года вступил в силу закон о страховании жилья от ЧС, который должен популяризировать страхование жилья среди населения. Для этого власти в регионах должны будут разработать свои программы страхования и объяснить владельцам недвижимости, для чего необходимо принимать в них участие.

Глобально система останется прежней: часть потерь застрахованному компенсирует бюджет, часть — страховая компания, если собственник воспользовался ее услугами. Но теперь застраховать жилье будет проще: планируется, что страховые платежи будут включены в платежки ЖКУ, как это сделано в Москве.

Страховать или нет свои квадратные метры, каждый владелец недвижимости будет решать самостоятельно, поставив галочку в строке «страховка».

Программы страхования жилья будут реализовываться по аналогии с московской, за счет страховых механизмов и с субсидированием страхования со стороны федерального бюджета, — говорит президент ВСС Игорь Юргенс. — В результате бюджет существенно снизит свои расходы на ликвидацию последствий ЧС.

Какой резон владельцам недвижимости страховаться по новой программе? Во-первых, в этом случае выплаты за утраченное жилье будут производиться из нескольких источников: госбюджета и страховой компании. Во-вторых, выплату, по крайней мере от страховщиков, можно будет получить быстрее.

В отличие от администрации региона, для которой подготовка документов и прохождение бюрократической цепочки — разовое и напряженное мероприятие, для страховой компании это стандартная ситуация.

В-третьих, стоимость страховки от ЧС будет значительно дешевле, чем у полисов традиционного имущественного страхования: новая страховка не потребует дополнительных расходов на привлечение клиентов и будет частично субсидироваться со стороны бюджета.

Если обычный полис добровольного страхования жилья для стандартной квартиры обходится в 5—7 тысяч рублей в год, то страхование по региональной программе будет стоить ориентировочно 1 800—2 400 рублей в год, — прогнозирует Игорь Юргенс. — Минимальный набор рисков предположительно обойдется примерно в 300—350 рублей в год.

На начальном этапе планируется страховать недвижимость только от ЧС, то есть всех происшествий, которые местные власти объявляют чрезвычайными, как природного характера, так и техногенного.

Если жилье повреждено, то страховые выплаты на ремонт будут производиться владельцу недвижимости (по базовой программе они установлены в диапазоне 300—500 тыс. рублей).

Если жилье уничтожено полностью, страховая компания перечисляет компенсацию пострадавшему или в бюджет в зависимости от того, предоставляет государство замену или собственник сам покупает/строит новое жилье.

Максимальный размер возмещения утвержден постановлением правительства в апреле и будет рассчитываться исходя из площади жилья, умноженной на среднюю стоимость одного квадратного метра в конкретном регионе. Такого возмещения пострадавшему должно хватить на покупку аналогичной по площади квартиры.

В перспективе региональные программы страхования жилья, по мнению экспертов, целесообразно расширять, например, добавив в них различные бытовые случаи, которые приводят к повреждению или уничтожению жилья. Это сделает их более понятными и нужными для простых граждан.

Разрушительным паводкам, землетрясениям и пожарам подвержены не все регионы, а зачем страховаться от того, что может никогда не наступить? В этом случае стоимость страховки вырастет, потому что тарифы по остальным рискам будут считать страховщики, а контролировать их обоснованность — региональные власти. По предварительной оценке, страхование квартиры от большинства рисков обойдется гражданину примерно в 150 рублей в месяц: реальная страховая премия будет рассчитываться исходя из площади жилого помещения и тарифа около 3 рублей за квадратный метр.

Какие риски будут включены в программу, зависит от местных властей. Их обязанность — прописать в документе наиболее актуальные риски, а также определить условия и правила отбора страховых компаний, процедуры заключения договоров и распространения страховых полисов, порядок уплаты страховых взносов и прочее.

Садиться за подготовку нормативных документов на уровне регионов можно будет после того, как в федеральном центре утвердят все необходимые документы.

На минувшей неделе правительство приняло правила проведения экспертизы жилого помещения, пострадавшего в результате ЧС, прописав методику определения размера ущерба, возмещение которого будет происходить за счет страховых выплат и выплат из региональных бюджетов.

Правила — один из самых важных документов в пакете, сопровождающем закон о страховании жилья от ЧС, — считает руководитель СК «Сбербанк страхование» Дмитрий Попов. — В них четко прописаны действия всех сторон, участвующих в процессе урегулирования убытков при возникновении ЧС.

Читайте также:  Муниципальная собственность в 2020 - объекты, приватизация

Они регламентируют проведение экспертизы пострадавших жилых помещений, в частности ее сроки — экспертиза должна производиться незамедлительно, как только появляется такая возможность.

Оговаривается создание специальной комиссии, на основании заключения которой будет определяться степень повреждения жилья, размер возмещения ущерба и так далее.

По словам Михаила Порватова, практически все подзаконные акты уже приняты, кроме одного — методики разработки региональных программ. Это приказ Минфина РФ, который с начала июля находится на регистрации в Минюсте.

С кого начнем?

Скорее всего, популярным добровольное страхование жилья от ЧС станет в регионах риска, где нередки паводки, пожары или другие стихийные явления.

Неслучайно в ВСС в числе потенциальных пилотных регионов для реализации программы называют Забайкальский, Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский края.

А также Московскую область, Санкт-Петербург, Ленинградскую, Тверскую, Свердловскую, Тюменскую, Новосибирскую, Белгородскую и Омскую области.

Жители городов-миллионников, где практически никогда не бывает природных катастроф, массово страховаться не пойдут, — считает Андрей Ковалев. — Тем не менее закон выполнит важную задачу — он поможет популяризации страхования домов и квартир.

По нашим прогнозам, он позволит страховым компаниям собрать около 5 миллиардов рублей премии. В конкретных регионах успех этого вида страхования будет зависеть от того, как региональные власти подойдут к его продвижению.

Важно на этапе внедрения программы заняться повышением информированности, улучшением финансовой грамотности жителей регионов.

Мы совместно с региональными властями обсуждаем и продумываем механизмы, как применить нормы закона на практике и скомбинировать возможные варианты региональной программы с нашим действующим продуктом по страхованию жилья.

Источник: https://crimeapress.info/v-2020-godu-vstupil-v-silu-novyj-zakon-o-strahovanii-zhilja-chto-izmenitsja-dlja-sobstvennikov/

Все, что нужно знать про страхование недвижимости в Азербайджане — мнение эксперта

Новости-Азербайджан. К нам в редакцию позвонил наш читатель с просьбой объяснить ему, действительно ли с началом 2020 года ему придется застраховать свою квартиру.

Мы посоветовали ему обратиться в страховые компании, в результате он получил положительный ответ, что давно пора было оформить страховку. Однако его соседи и родственники не спешат ее оформлять.

Мужчина пытался выяснить, как же быть ему и кому верить.

Действительно, не все граждане до конца понимают не так давно принятые в нашей стране новшества в системе страхования.

Редакция Новости-Азербайджан решила расставить все точки над «i»  в вопросе  обязательного страхования недвижимого имущества.

Закон оказывается не новый

Как сообщил редакции специалист в сфере страхования, председатель комитета страховых посредников Ассоциации страховщиков Хаял Мамедханлы, новость о том, что с нового года страхование недвижимости станет обязательным не соответствует действительности, поскольку ей уже много лет.

Согласно пункту 35.2 закона Азербайджанской Республики  «Об обязательном страховании», вступившего в силу с 18-го октября 2011-го года, обязательному страхованию подлежат постройки, принадлежащие юридическим и физическим лицам, все жилые и не жилые помещения, дома, здания, квартиры, а также государственное имущество.

Таким образом «новшеству» уже без малого 9 лет.

Страхование имущества в 2020 - недвижимого, виды

Проблема в контроле

В  соответствии с Указом Президента Азербайджанской Республики Ильхама Алиева от 28 декабря 2014 года о внесении изменений в «Положение о Местных Органах Исполнительной Власти» контроль над исполнением «Закона об обязательном страховании» в отношении квартир был поручен местной исполнительной власти.

К гражданам, которые будут отказываться страховать свои квадратные метры будут применяться штрафные санкции.

Согласно действующему законодательству, отсутствие Контракта об обязательном страховании считается нарушением закона, и в соответствии со статьей 253.1 Кодекса об Административных правонарушениях карается денежными штрафами в следующем порядке: физические лица — 30 AZN, должностные лица — 60-80 AZN, юридические лица — 200 AZN.

Так почему люди за 10 лет так и не начали страховать свое жилье?

Эксперт сказал нам, что действительно Закон соблюдается только частично, и проблема заключается в системе контроля, вернее в его полном отсутствии по отношении к физическим лицам.

«Закон работает только по отношению к юридическим лицам, поскольку контроль за этим был поручен МЧС. Когда сотрудники министерства проводят свои плановые мероприятия, связанные с пожарной безопасностью, они и проверяют наличие страховки. В случае ее отсутствия, взыскивают штрафы.

А вот по отношению к физическим лицам со стороны органов исполнительной власти никаких шагов не предпринимаются. Они не постучали ни в одну квартиру и не потребовали предъявить договор о страховании жилья.

Оформляют страхование только те жильцы, которые вынуждены обратиться в нотариус. Ни одно нотариальное действие, связанное со сделкой купли-продажи недвижимости, не может быть осуществлено без наличия страховки.

Только в таких крайних случаях наши граждане оформляют страховку».

Штрафы за несоблюдение Закона об обязательном страховании являются настолько символическими, что население, по его же мнению, по сути, ничем не рискует. Разве что остаться без крыши над головой в случае пожара или землетрясения, но об этом позже.

Что изменится с января 2020 года?

Предполагается изменение системы контроля над оформлением страхования недвижимости и активное взыскание штрафов.

«Сейчас в нашей стране идет как раз разработка механизмов претворения в жизнь Закона об обязательном страховании. Таким образом, с 2020 года страхование недвижимости в Азербайджане станет наконец обязательным на деле, а не только в теории».

Сколько стоит страховка недвижимости?

Как сказал нам Хаял Мамедханлы, стоимость стандартной страховки недвижимости в городе Баку составляет 50 манатов, срок ее действия 1 год.

«В том случае, если в течении года что-то случится с застрахованной недвижимостью, страхования компания выплатит пострадавшему хозяину квартиры или дома 25 тысяч манатов.

В других крупных городах Азербайджана — Гянджа, Сумгайыт, Нахичевань, сумма страхового взноса составляет 40 манатов, а сумма страхования 20 тысяч манатов. В сельской местности страховой взнос равен 30 манатам, а сумма страхования всего 15 тысяч манатов».

По мнению эксперта, жителю Баку страхование обойдется меньше 5-ти манатов в месяц, что не отразится на бюджете семьи. Однако семья, по его словам, получает колоссальную выгоду в виде гарантии выплаты 26 тыс манатов в случае любого ЧП, связанного с порчей жилья.

Почему страхования недвижимости — обязательное?

«Это крайне нужный вид страхования. Возможно, в будущем, когда у наших людей появится осознанность и понимание в этой области, тогда можно будет задуматься, чтобы сделать этот вид страхования на добровольческой основе.

Но на сегодняшний день фактом остается то, что в случае порчи жилья у населения в результате природных катастроф и т.д, финансовая нагрузка ложиться на государство.

Когда было землетрясение в Шамахе, то граждане ждали помощи от президента страны и Фонда Гейдара Алиева, поскольку сами материально не могут восстановить свои жилища. Каждый год Кура выходит из берегов и затапливает села.

Граждане остаются без жилья и ждут помощи только со стороны государства . Сгорело жилье — идут в Фонд, ЖЭК, ИВ с мольбами о помощи, мол нет возможности, дети остались на улице. Все это вместо граждан проплачивает государство, ложится на его плечи.

Ярким примером является недавний пожар на рынке стройматериалов «EuroHome». Сами предприниматели не застраховали ничего, но зато дорогу перекрывают, требуя помощи у государства, заявляя, что пострадало имущество, у кого на сумму 50 тыс манатов, у кого-то — на 100 тыс. Если бы они вовремя задумались, не было бы и проблем этих. Ущерб был бы возмещен.

Если все это можно сделать цивилизованным способом в виде страхования, которое практикуется во всем мере, зачем эти проблемы взваливать на плечи государства»

Куда направляются страховые взносы?

«Существует ошибочное мнение, что Закон об обязательном страховании был принят с целью пополнения госбюджета или же наживы заинтересованных лиц. Это неправда. Все страховые компании направляют все страховые взносы населения в Бюро обязательного страхования.

Конечно, страховые компании получают от этого определенную выгоду, зарабатывая на этом. Потом эти деньги идут на покрытие страховых расходов в виде страховых выплат.

Эти деньги к госказне не имеют никакого отношения, а вращаются исключительно в обороте страховочных средств.

Если, например, застраховать имеющиеся незастрахованные 500 тыс единиц недвижимого имущества в Азербайджане, то в 2020 году дополнительно соберут 50-100 млн манатов в виде страховых взносов».

Источник: https://novosti.az/society/82483.html

Подписан федеральный закон, направленный на стимулирование добровольного страхования жилья

Федеральный закон от 03.08.2018 N 320-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

  • Установлено, что в целях организации возмещения ущерба, причиненного жилым домам, квартирам, иным видам жилых помещений, органы государственной власти субъектов РФ вправе разрабатывать, утверждать и реализовывать программы организации возмещения ущерба, причиненного расположенным на территориях субъектов РФ жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования.
  • Программа организации возмещения ущерба предусматривает в числе прочего:
  • страхование расположенных на территории субъекта РФ жилых помещений граждан, права собственности на которые оформлены в установленном законодательством РФ порядке, в пользу страхователей — собственников жилых помещений наряду с оказанием помощи за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ при причинении ущерба застрахованным жилым помещениям;
  • перечень иных лиц (кроме собственников жилых помещений), которые могут принять участие в программе в качестве страхователей (наниматели жилых помещений, иные граждане, имеющие основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении жилого помещения), их права и обязанности, порядок возмещения ущерба, причиненного застрахованным такими лицами жилым помещениям, в том числе порядок предоставления жилых помещений взамен утраченных;
  • перечень подлежащих страхованию рисков, при наступлении которых предоставляется помощь в возмещении ущерба за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ:
  • срок действия договора страхования жилого помещения, который не может составлять менее одного года;
  • размеры страховых сумм по риску, группе рисков;
  • порядок и сроки возмещения ущерба в случае утраты (гибели) или повреждения жилого помещения;
  • основания и порядок предоставления компенсации по уплате части страховой премии и иных форм поддержки отдельным категориям граждан, участвующих в программе, с учетом предусмотренных в бюджете субъекта РФ бюджетных ассигнований на соответствующий финансовый год и плановый период в случае, если такая поддержка программой определена.
  • Банк России вправе устанавливать методику расчета страховых тарифов по договору страхования жилых помещений в части минимального объема обязательств страховщика по риску утраты (гибели) жилого помещения в результате чрезвычайной ситуации.
  • Порядок расчета максимального размера ущерба по риску, группе рисков, подлежащего возмещению в рамках программы и включающего страховое возмещение и помощь, предоставляемую за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ, определяется Правительством РФ исходя из общей площади жилого помещения и средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения в субъекте РФ, а также определенной субъектом РФ в программе характеристики жилищного фонда.
  • Сведения о максимальном размере подлежащего возмещению в рамках программы ущерба по соответствующим рискам должны быть предоставлены страховщиком страхователю вместе с договором страхования жилого помещения.
  • Предусматривается, что в случае утраты (гибели) застрахованного в рамках программы жилого помещения возмещение ущерба осуществляется страхователю — собственнику жилого помещения в денежной форме либо путем предоставления субъектом РФ в его собственность другого жилого помещения при условии уступки страхователем субъекту РФ права требования к страховщику суммы причитающегося к выплате страхового возмещения за утраченное жилое помещение.
  • В случае повреждения застрахованного в рамках программы жилого помещения возмещение ущерба осуществляется страхователю страховщиком в пределах предусмотренной договором страхования жилого помещения страховой суммы и субъектом РФ исходя из размера (доли) его участия в возмещении ущерба.
  • Порядок и условия проведения экспертизы жилого помещения, которому причинен ущерб, методика определения размера ущерба, подлежащего возмещению в рамках программы за счет страхового возмещения и помощи, предоставляемой за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ, устанавливаются Правительством РФ.
  • Оказание субъектом РФ помощи в возмещении ущерба за утраченное (погибшее) или поврежденное жилое помещение не является основанием для отказа страховщика в страховом возмещении по договору страхования жилого помещения или уменьшения размера страхового возмещения.
Читайте также:  Военная ипотека в сбербанке в 2020 - условия, для военных пенсионеров

Также предусматривается, что в целях информационного обеспечения организации страхования жилых домов, квартир, иных видов жилых помещений, определенных Жилищным кодексом РФ, а также принятия органом государственной власти субъекта РФ решения об оказании помощи в возмещении ущерба, причиненного жилым помещениям граждан, создается единая автоматизированная информационная система, содержащая информацию о договорах страхования жилых помещений, размерах страхового возмещения, иную информацию об осуществлении страхования жилых помещений, определяемую оператором единой автоматизированной системы страхования жилых помещений и предоставляемую страховщиками. Оператором единой автоматизированной системы страхования жилых помещений, обеспечивающим ее создание и эксплуатацию, является саморегулируемая организация в сфере финансового рынка, объединяющая страховые организации и включенная в единый реестр саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка.

Настоящий федеральный закон вступает в силу по истечении одного года после дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

Источник: http://www.Consultant.ru/law/hotdocs/54625.html/

Будет ли ИВ Баку штрафовать граждан за отсутствие страхования недвижимости?

За последнее время об обязательном страховании недвижимости не высказался разве что ленивый. На протяжении двух недель эта тема стала одной из самых обсуждаемых  в стране.

Все началось с того, как ряд страховых компаний начали отправлять гражданам уведомления о необходимости страхования недвижимости.

В уведомлениях указывается, что с 1 января 2020 года размер штрафов за отсутствие страхового контракта для физических лиц составит 30 манатов, а в случае неуплаты данной суммы, после составления протокола в течение 20 дней, подразумевается повторный штраф.

Исполнительный директор Бюро обязательного страхования (ISB) Рашад Ахмедов ранее заявил, что обязательное страхование домов и объектов касается только недвижимого имущества, прошедшего регистрацию. Это значит, что застраховано должно быть жилье с выпиской (купчей) на руках.

Следует отметить, что официально страхование недвижимости в Азербайджане является обязательным c 2011 года.  Контроль над исполнением «Закона об обязательном страховании» физических лиц возложен на местную Исполнительную власть. Однако, до сегодняшнего дня  органы Исполнительной власти никого не штрафовали.

Media.Az решила уточнить этот вопрос в ИВ города Баку. «Речь о штрафах с начала 2020 года за отсутствие страхового полиса не идет», — заявили в пресс-службе Исполнительной власти столицы.

Отметим, что максимальный размер страховой суммы на недвижимое имущество в Баку составляет 25 тыс. манатов. В Гяндже, Сумгайыте и Нахчыване – 20 тыс. манатов, в других населенных пунктах – 15 тыс. манатов. При этом страховой тариф по этому виду страхования составляет 0,2% от размера страховой суммы.

Чтобы получить страховой полис на год в Баку, вам надо заплатить 50 манатов в качестве страхового взноса, сумма франшизы в этом случае составит 250 манатов. В Гяндже страховой взнос составляет 40 манатов, а франшиза – 200 манатов. В других городах страховой взнос – 30 манатов, а франшиза – 150 манатов.

Напомним, что согласно законодательству Азербайджанской Республики «Об обязательном страховании», страхованию не подлежит недвижимость, построенная на запрещенных территориях, подлежащая сносу со стороны государственных или местных органов самоуправления, находящая в процессе строительства или в аварийном состояние строения.

Обязательное страхование жилых зданий, жилых домов и квартир предоставляет гарантию на ущерб, причиненный их конструктивным элементам, помещениям, в том числе дверным и оконным конструкциям, включая стекла, трубам систем водоснабжения, канализации и газоснабжения, а также тепловой системы, проводам связи, электрическим и иным проводам, элементам украшения, в том числе всем видам внешних или внутренних штукатурных работ, стенам, потолку и полу.

По закону повреждение, уничтожение или утеря в какой-либо другой форме недвижимости в результате нижеуказанных случаев считается страховым случаем:

  • пожар, удар молнии,
  • взрыв газа в быту или производстве,
  • короткое замыкание в электропроводах,
  • взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств,
  • аварии в системе водоснабжения, отопления, канализации и противопожарной сети, наводнения,
  • падение, столкновения, разрушение каких либо предметов и их частей,
  • авария с участием наземного транспорта,
  • природные катаклизмы: землетрясения, извержения вулкана, ураган, смерч, ливень, тайфун, оползень,
  •  действия со стороны третьих лиц.

Повреждение, уничтожение или потеря, в какой либо форме недвижимости в результате нижеприведенных обстоятельств, не считается страховым случаем:

  •  умышленные действия со стороны должностных лиц, страхуемого, и выгодоприобретателя для возникновения происшествия,
  • в случае использования промышленного огня во время ремонта или производственных работ, при температурном воздействии и не возникновения пожара,
  • в случае кражи какой либо части недвижимости во время или после происшествия,
  • изменения в уровне грунтовых вод,
  •  в случае утечек из труб водоснабжения вследствие замерзания, обвала, естественной порчи, ремонтных работ на трубах и резервуарах, изменения местоположения или увеличения объема.

Источник: https://media.az/society/1067758477/v-iv-ne-obsuzhdaetsya-vopros-obyazatelnogo-strahovaniya-nedvizhimosti/

Страхование недвижимости в Азербайджане: штрафовать будут, но когда и как — непонятно

Штрафовать население за незастрахованное имущество могут начать хоть сегодня, но для облегчения этого процесса необходимо создать единую электронную базу на основе данных упраздненного Госкомимущества, утверждают в БОС.

Необходимость обязательного страхования недвижимого имущества, внедряемого в Азербайджане с начала нового года, а также немалый штраф за его отсутствие — главные темы обсуждения в последние дни в обществе, СМИ и соцсетях.

Основное беспокойство у людей вызывают возможные штрафы, которые, согласно заявлениям чиновников, начнут применяться за отсутствие страховки уже с 20 января 2020 года.

Прояснить этот вопрос, а также объяснить суть механизма штрафования за неимение страхового полиса Sputnik Азербайджан попросил исполнительного директора Бюро обязательного страхования Рашада Ахмедова.

— Кто распространяет информацию о необходимости до конца 2019 года приобрести страховой полис об обязательном страховании недвижимого имущества и насколько точна сумма штрафа в 30 манатов, которая, судя по разговорам, будет увеличиваться каждые 20 дней неуплаты?

— Относительно того, кто именно поднял вопрос о штрафах с января 2020 года, у меня точной информации нет. Но могу сказать, что закон «Об обязательном страховании недвижимости» в силе с 2011 года. То есть, с 2011 года страхование недвижимости в Азербайджане носит обязательный характер.

Что касается механизма контроля над получением страховых полисов по недвижимости населением, то этот вопрос находится в компетенции местных исполнительных органов.

Контроль же над получением страхового полиса по нежилой недвижимости осуществляет министерство по чрезвычайным ситуациям (МЧС).

Мы, Бюро обязательного страхования (БОС), не являемся контрольным органом в данном вопросе.

Относительно штрафов могу сказать лишь то, что они могли бы начать применяться и вчера, и сегодня, и завтра — на это у указанных органов есть все полномочия.

— А почему, по-вашему, этот вопрос актуализировался именно сейчас? Произошли какие-то изменения в законодательстве?

— Нет, никаких изменений не было, просто контрольной структурой сделаны определенные шаги.

Как известно, в вопросе обязательного страхования автомобилей бумажных страховых полисов не существует — они представляются автовладельцам лишь в электронном формате.

БОС предоставляет министерству внутренних дел (МВД) информацию как о застрахованных, так и не имеющих страховку автомобилях.

Эти данные вносятся в базу МВД, и когда незастрахованный автомобиль проезжает мимо радаров, он немедленно фиксируется и на владельца налагается штраф.

Похожую систему мы планируем подготовить совместно с уже расформированным Государственным комитетом по имущественным вопросам (ГКИВ). То есть, необходимо, чтобы купчие и выписки, выдаваемые ГКИВ, были в электронном формате.

Вся эта информация будет внесена в единую электронную базу БОС, к которой мы откроем доступ для МЧС и местных исполнительных властей.

Таким образом они смогут определять все застрахованные и незастрахованные объекты недвижимости на всей территории страны.

Соответственно, уже не будет необходимости стучать в каждую дверь, выявляя, какое жилье или другой объект недвижимости застрахован, а какой — нет. Это позволит свести к нулю контакт между чиновником и гражданином.

Но для этого вначале надо осуществить интеграцию с электронной базой ГКИВ, который, как вы знаете, сейчас передан в подчинение министерства экономики. Так как реестр недвижимости составляло Госкомимущество и необходима интеграция соответствующих баз для перевода в электронный формат. Однако для этого еще требуется соответствующий закон, которого пока нет.

Квартирный вопрос: как новая налоговая система отразится на рынке недвижимости >>

Контролирующие вопрос страхования имущества органы начали реализовывать необходимые инициативы, чтобы представить их правительству в целях дальнейшего изменения законодательства. После оценки предложения Кабмином и внесения изменений в законодательство, как и в случае с автомобилями, страховые полисы по недвижимости будут электронными и контроль будет осуществляться по базе.

— В 2018 году сбор средств в целом по обязательным видам страхования недвижимости в Азербайджане страховыми компаниями составил всего 30,364 миллиона манатов. На ваш взгляд, до какого объема может вырасти рынок обязательного страхования недвижимости?

— Исследований по данному вопросу мы не проводили, и точные данные я привести не могу, однако, считаю, что премии по обязательному страхованию могут достигнуть 150-200 миллионов манатов.

В соответствии с указом Президента АР от 15 сентября 2011 года о применении Закона «Об обязательном страховании» от 24 июня 2011 года за номером 165-IVQ, было созвано учредительное собрание «Бюро обязательного страхования» (БОС), которое прошло 19 октября 2011 года.

БОС функционирует в качестве объединения юридических лиц в соответствии с Гражданским кодексом АР, с учетом требований, установленных законом «Об обязательном страховании» с целью защиты интересов потерпевших застрахованных и третьих лиц, которым был причинен ущерб, для обеспечения стабильности и развития системы обязательного страхования , а также с целью реализации иных задач, установленных соответствующим законодательством.

В реестр страховщиков — участников БОС включено 17 страховых организаций.

Источник: https://az.sputniknews.ru/economy/20191218/422642582/azerbaijan-strahovanie-objazatelnoe-strahovanie-premii.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector