Ипотека для ИП в Сбербанке в 2020 году: условия, отзывы

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет.

ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный.

Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

• Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
• Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
• Хорошая кредитная история

В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2019 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

• ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
• Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
• Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

• Паспорт гражданина РФ.
• Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
• Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
• Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
• Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
• Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
• Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-ip/

Ипотека для ИП: какие банки выдают в 2019 году?

В обществе сложилось мнение, что данная категория граждан получает доход намного превышающий заработную плату физического лица и может легко позволить себе купить недвижимость. Но это далеко не так. Ипотека для ИП, какие возникают трудности? Разберемся подробно ниже.

Особенности

Основные проблемы заключаются в отсутствии стабильного заработка, который имеют физические лица оформленные официально. Даже если доход предпринимателя достаточно высок для получения ссуды, нет гарантии того, что в недалеком будущем бизнес потерпит крах, а его владелец останется без средств к существованию.

Кроме того, данная категория граждан не может предъявить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, которая входит в обязательный перечень документов при использовании большинства ипотечных программ. В этом и заключаются основные проблемы. Однако при желании можно убедить специалистов финансовой организации в своей платежеспособности.

Обратите внимание, если предъявить полный пакет документов, запрашиваемый банком, удастся получить выгодный кредит на покупку не только жилой, но и коммерческой недвижимости. В любом случае, придется оформлять ипотеку как физическое лицо, но с особым статусом налогоплательщика.

Как ИП подтвердить доход

В данном случае важную роль играет система налогообложения. Если он работает на УСН, то его положение более выгодное, чем в случае с ЕНВД или ЕСХН.

На «упрощенке» проще отследить доход по налоговой декларации, подаваемой каждый квартал в ФНС. Как правило, при оформлении ипотеки банк запрашивает все декларации за последний год.

Поэтому, у предпринимателя, работающего дольше этого периода, больше шансов получить кредит, чем у начинающего бизнесмена.

Но это в теории. А на практике, помимо налоговой декларации, банки вынуждают предъявить и другие документы, связанные с финансами:

• справка о расходах и доходах;
• подтверждение об остаточных средствах на
  ссудных счетах;
• справка об имущественном положении, а
  также текущих обязательствах.

Обратите внимание! физическому лицу, не связанного с предпринимательской деятельностью, такие документы не понадобятся. Их покрывает справка 2-НДФЛ.

Если бизнесмен обратится за ипотекой, где у него уже открыт счет, то к нему отнесутся лояльнее и, возможно потребуют минимум документов.

Что же делать предпринимателям на ПСН? Работая на патенте отсутствуют налоговые декларации для сдачи в ФНС. Поэтому оценить уровень доходов бизнесмена банку крайне тяжело.

Дополнительно потребуют справку из ФНС о том, что задолженность по налоговым выплатам отсутствует.

На заметку! Предприниматели вправе выбрать упрощенную программу ипотечного кредитования, суть которой состоит в предъявлении всего двух документов для получения ипотеки (паспорт и СНИЛС). Но процентная ставка в данном случае будет высокой, а первоначальный взнос составит 40—50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Условия при выдаче ипотеки

Обычно они следующие:

• первоначальный взнос — 15—40% от стоимости недвижимости;
• минимальная сумма для выдачи — 100 тыс. рублей;
• процентная ставка — от 9,4% и выше.

Для покупки доступно как вторичное жилье, так и квартиры в новостройках.

В Сбербанке, Акбарсе и Россельхозбанке доступно ипотечное кредитование для данной категории с использованием материнского капитала. Он идет на внесение первоначального взноса.

Помимо этого предъявляют и другие требования:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 75 лет (в каждом банке возрастные ограничения различные);
• ведение предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев.

Уточните условия для получения ипотеки в своем банке.

Перечень документов

Обычно это стандартный пакет, а также дополнительные бумаги, связанные со спецификой деятельности.

Существует два варианта:

• полный пакет — паспорт, ИНН, налоговые декларации, отчетность по деятельности и прочее;
• упрощенный пакет — помимо стандартного набора, понадобятся только свидетельство о предпринимательской деятельности и налоговые декларации.

Возможность предъявления упрощенного пакета документов зависит от вида банка и системы
налогообложения предпринимателя.

Схема оформления ипотеки

Процедуры оформления следующая:

1. Выбор подходящего банка и поиск недвижимости.
2. Подача заявки.
3. Сбор и подача документов на рассмотрение после одобрения заявки.
4. Подписание ипотечного договора.
5. Регистрация прав собственности в Росреестре.
6. Передача денег продавцу.

Подробнее о каждом этапе можно проконсультироваться в банке.

Какие банки выдают ипотеку

В разных банковских учреждениях условия ипотечного кредитования различаются. В частности,
просматриваются отличия в процентных ставках. Заметьте, что разница в 1% в масштабах ипотеки довольно существенна. Ведь это сотни тысяч рублей, в зависимости от общей суммы.

Крупные банки готовы предложить заемщикам более низкую процентную ставку, чем небольшие финансовые учреждения.

Рассмотрим, какие условия действуют при оформлении ипотеки для ИП на примере крупнейших банков страны.

Сбербанк

Как показывает практика, предпринимателям выгоднее оформлять ипотеку в Сбербанке который предлагает интересные программы. Например, «Свой дом под ключ». Предложение актуально для заемщиков, проживающих на территории Московской и Липецкой областей.

В Сбербанке индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на следующие виды недвижимости:

• жилье у застройщика (на этапе строительства);
• квартира на вторичном рынке;
• коммерческая недвижимость.

Обратите внимание! Сбер принимает участие в госпрограммах, рассчитанных на льготные категории населения. В этом состоит основное преимущество сотрудничества с данным банком.

Сбербанк устанавливает размер первоначального взноса для ИП в районе 15—20% от стоимости залоговой недвижимости. Стоит отметить, что на сегодняшний день это самый низкий процент для индивидуальных предпринимателей серди всех банков.

Для оформления ипотеки потребуется стандартный пакет документов и установлены общие требования к
заемщикам всех категорий. В зависимости от выбранной ипотечной программы, условия могут незначительно различаться.

ВТБ 24

В данном банке подходящая программа будет «Победа над формальностями». Согласно ей установлены следующие требования:

• средняя процентная ставка составляет 10—11%;
• ипотека оформляется по двум документам (обязательно паспорт и второй на выбор, чаще предъявляют СНИЛС);
• страхование жизни заемщика и недвижимости.

Чтобы оформить займ на покупку недвижимости, не требуется регистрация в регионе размещения банка. Не нужна справка о доходах, что является еще большим преимуществом.

Однако размер первоначального взноса составляет 40% от стоимости недвижимости на вторичном
рынке и 30% при покупке жилья в новостройке.

Таким образом, воспользоваться данной программой ипотечного кредитования смогут лишь те, у кого имеется начальный капитал.

Газпромбанк

Здесь также готовы пойти навстречу предпринимателям и выдать ипотеку по двум документам. Однако требования строже чем в ВТБ 24.

Заемщик должен быть гражданином РФ, возраст не превышал 65 лет на дату полного погашения ипотеки. Потребуют следующий пакет документов:

• свидетельство о записи в ЕГРИП (форма Р67001);
• налоговая декларация;
• выписка по счету (выдает обслуживающий банк);
• данные об имеющемся имуществе, которое используется в коммерческих целях;
• лицензия или патент, если они имеются.

Кроме того, понадобится внести первоначальный взнос, размер которого составляет 40%.

Промсвязьбанк

Тут действует предложение «В ипотеку — налегке!». Согласно этой программе, подтверждать платежеспособность не придется.

Минимальная процентная ставка — 11,5%. Она доступна тем, кто внесет первоначальный взнос в размере 40% от стоимости недвижимости, а также при наличии еще одного жилья в собственности. Чем меньше первый взнос, тем выше процент.

Еще одно требование, устанавливаемое Промсвязьбанком — регистрация в качестве предпринимателя не менее двух лет.

Какие банки выдают ипотеку на коммерческую недвижимость?

Для этого лучше обращаться в крупные финансовые организации, распложенные в областных центрах.

Важно понимать, что коммерческая недвижимость дороже, чем жилая. А потому придется столкнуться с более серьезными требованиями для получения одобрения.

Сбербанк и в данном случае занимает лидерские позиции среди других банков по выдаче ипотеки на покупку коммерческой недвижимости.

Обратите внимание на программу «Бизнес-Недвижимость» от Сбербанка. Основные условия:

• процентная ставка в размере 11%;
• срок ипотечного кредитования не более 10
  лет;
• первоначальный взнос составляет от 25% и
  выше (если оставить в залог имеющееся ликвидное имущество, первоначальный взнос
  не потребуется).

При составлении перечня требований берется в учет специфика деятельности предпринимателя.

Банк ВТБ также предлагает оформить кредит на покупку офиса или склада. Причем, устанавливает вполне лояльные условия: процентная ставка — 10%, срок кредитования — 10 лет, размер ипотеки до 150 млн. рублей. В качестве аванса — 15% от стоимости коммерческой недвижимости (при отсутствии дополнительного залогового имущества).

Как избежать отказа от банков?

По мнению кредитора, самый надежный клиент — платежеспособный. Поэтому предприниматели часто слышат отказы при попытке взять ипотеку.

У заемщика больше шансов получить одобрение в следующих случаях:

• имеет положительную кредитную историю;
• давно ведет свою деятельность в качестве бизнесмена;
• состоит в браке, а у супруга или супруга имеется «белая» заработная плата;
• имеет поручителя;
• владеет дорогостоящим имуществом (автомобилем, недвижимостью, внеоборотными активами и прочим).

Предприниматель на УСН подтверждает свой доход путем предоставления налоговых деклараций, поэтому ему получить ипотеку проще, чем на патенте.

Источник: https://sovetipoteka.ru/voprosy-po-ipoteke/ipoteka-dlya-ip

Сбербанк России — отзыв

Поделюсь ка я своей историей оформления ипотечного кредита в Сбербанке.

Я несколько лет работаю в Москве и до недавнего времени снимала жилье. Приняв решение здесь осесть, (да, да, я понаехавшая))) стала подумывать об ипотеке.

Выслушав предложения от нескольких банков, решила выбирать между ВТБ и Сбербанком, так как в других банках проценты предлагались выше.

Итак, подкопив денюжки, а заодно пережив треволнения в виде постоянно пляшущих процентных ставок, заявилась я в офис Сбера.

У меня в Сбербанке хранилась часть сбережений, и как правило все походы в банк занимали не более получаса, но тут пришлось прождать полтора часа, прежде чем меня приняли, хотя по ипотеке я была единственной в очереди, но они предпочли сначала принять всех по картам и потребительским кредитам и наконец, изрядно помурыжив, меня таки соизволили вызвать к менеджеру.

Я решила брать вторичку, т.к. не терпелось побыстрее въехать в собственное жилье, да и волноваться о ходе строительства мне не хотелось. Возможно кому-то больше подойдет вариант с первичкой, особенно если программа по госсубсидированию ипотеки еще в силе.

Ввиду того, что свой доход я могла подтвердить лишь частично, выбрала программу по двум документам, без подтверждения дохода.

Следовательно, ждала меня однушка в Подмосковье, но после нескольких лет мытарств по съемным квартирам, я и этому была рада. Итак, оформив заявление-анкету, я стала ждать.

Позвонили буквально на следующий день с целью подтверждения указанной в анкете информации. После непродолжительной беседы ловлю СМС-ку о том, что моя заявка одобрена.

В первый рабочий день следующей недели со мной связалась девушка и, представившись моим кредитным менеджером, пригласила меня в ипотечный центр для разъяснений по вопросам кредитования.

Менеджер перечислила мне условия, по которым банк кредитует жилье, а именно:

•  не более 50% износа здания;
•  дом не должен быть в очереди под снос;
•  не более 5-и собственников (для однокомнатной квартиры);
•  отсутствие незаконных перепланировок;
•  отсутствие несовершеннолетних собственников.

Требовалось собрать пакет документов по квартире. Кроме того, требовалось провести оценку жилья, а также застраховаться у аккредитованных Сбербанком организаций. Перечень аккредитованных организаций представлен на сайте Сбербанка.

Обязательным является только страхование недвижимого имущества, по желанию можно оформить комплексное страхование, куда входит страхование жизни и страхование от потери права собственности. Страхование недвижимого имущества — 0,3 %-0,5% от суммы предоставляемого кредита. Комплексное, разумеется, обойдется дороже.

Но в случае страхования жизни Сбербанк снижает размер ставки на 1 процент. Подсчитав все за и против, я решила застраховаться по минимуму.

По закону подлости, уже после того, как я подала документы, снова снизили процентную ставку. Мне пообещали пересмотр, но в итоге ставку мне никто не пересматривал.

Я сама заказывала оценку и страховалась, все остальные справки готовил риэлтор, к которому я обратилась. Сделку сопровождал частный риэлтор, что обошлось мне раза в два дешевле суммы, которую озвучивало мне агентство недвижимости.

Требовался достаточно внушительный пакет документов, а именно:

1.  справка из ЕГРП,
2.  кадастровый паспорт,
3.  технический паспорт,
4.  правоустанавливающие документы на собственность,
5.  документы, подтверждающие личность обеих сторон сделки,
6.  выписка из домовой книги,
7. выписка из лицевого счета.

К счастью, практически все документы у собственника были собраны, в течение полутора недель добрали остальное и подали всю эту кипу на рассмотрение Сбербанка.

После проверки предоставленной документации, назначили сделку.

От меня еще потребовалась доверенность на имя регистраторов сделки для оформления документов в кадастровой палате.

Сделка прошла быстро и без нервотрепок — вручили мне кредитный договор, график платежей и всю сопутствующую мутотень, заложили деньги в сейфовую ячейку и разошлись по домам ждать оформления моего свидетельства о праве собственности. Аренда сейфовой ячейки обошлась мне в три с половиной тысячи. Можно было положить деньги на аккредитив, но продавцу жилья это не подходило, так что я не стала настаивать.

Страховку я оформляла в компании Ренессанс, ох и душу они из меня вытрясли, продемонстрировав дикую несогласованность и некомпетентность персонала. Под конец хотела уже их послать, но сделка была на носу, решила уже добить. Страхование имущества обошлось мне около четырех тысяч. Страховка оформляется на год с последующим продлением.

1. Свидетельство о регистрации права собственности сделали в течение недели и получила я заветные ключики от собственной квартирки!
2. Кредит я оформила на 180 месяцев (15 лет), процентная ставка — 16,8 (за счет неподтвержденного дохода, а так была бы меньше). Но я планирую погашать досрочно по возможности, чтобы банк получил поменьше своих процентов)))
3. Для операций по кредиту открыла сберегательный счет, для подключения Сбербанк онлайн оформила карту — стоимость карты 750 рублей за первый год обслуживания и 450 за каждый последующий.

В целом персонал всегда был вежлив, выполняли все достаточно оперативно, вот только за полуторачасовое ожидание в самом начале пути снимаю звездочку… и еще одну звездочку снимаю, за то что банк на мне наживется)))

Обновление:

Прошло три месяца с момента начала моей ипотечной каббалы. И решилась я на частичное досрочное погашение.

Для этого нужно в любой день придти в любое отделение Сбера с паспортом. В отделении я озвучила сумму погашения и отдала паспорт сотруднице. Через 10 минут она распечатала заявление о досрочном погашении и выдала мне обновленный график платежей.

В случае частичного досрочного погашения Сбер пересматривает сумму ежемесячного платежа. Сумма моего платежа стала меньше на полторы тысячи рублей, что меня порадовало.

А вот и обновленный график платежей:

Так что 3 месяца спустя полет нормальный. Посмотрим, что будет дальше.

Очередное обновление:

Провела очередной досрочный платеж, что вновь уменьшило сумму платежа. Кстати, досрочный платеж лучше оформлять в день кредита, тогда вся сумма зачтется на погашение именно кредита, а не процентов. Но день кредита выпал на воскресенье, к сожалению.

Обновленный график:

Источник: https://irecommend.ru/content/moi-lichnyi-opyt-oformleniya-ipotechnogo-kredita-v-sbere

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия, документы и как получить

В статье разберемся, можно ли взять ипотеку для ИП в Сбербанке. Узнаем, как подать онлайн-заявку с его официального сайта и на каких условиях можно получить одобрение. Мы подготовили для вас порядок оформления ипотеки и собрали отзывы клиентов Сбербанка.

Условия ипотеки для ИП в Сбербанке

При приобретении недвижимости в крупных городах максимальная сумма кредита приравнена к 10 000 000 р., в остальных случаях — 7 000 000 р. Первый взнос по ипотеке на жилье — 20%, если же вы хотите купить коммерческую недвижимость, необходимо оплатить 30%.

При оформлении ипотеки во второй и последующие разы Сбербанк снизит первый взнос на 5%, если по предыдущим кредитам отсутствовали просрочки.

Страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты или повреждения оформляется в обязательном порядке. А договор страхования жизни ИП заключается по желанию.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанк

Оформление ипотеки начинается с подачи заявки с официального сайта Сбербанка. Для этого потребуется выполнить следующие действия:

1. Пройти регистрацию в личном кабинете.
2. Заполнить анкету и загрузить документы (о них поговорим ниже).

Замечание. Если вы уже пользуетесь услугами Сбербанка, то оформить заявку на ипотеку можно через Сбербанк Бизнес Онлайн.

Сотрудники банка рассмотрят заявку, затем сообщат решение и сумму, которую вы можете взять в кредит. После этого необходимо выбрать недвижимость. Ее нужно оценить, обратившись в лицензированную оценочную компанию, и согласовать свой выбор со Сбербанком. Далее можно договариваться с продавцом и заключать сделку в Росреестре.

Требования к индивидуальным предпринимателям

Сбербанк предоставляет ипотеку ИП с годовой выручкой до 60 000 000 р. в возрасте от 21 до 75 лет. Для получения положительного решения по заявке вы должны заниматься бизнесом не менее года.

Замечание. Условием предоставление ипотеки для ИП является наличие расчетного счета в Сбербанке, если у вас его нет, то придется открыть.

Необходимые документы

Вместе с заявкой на кредит необходимо подготовить:

• паспорт;
• налоговые декларации за последний год;
• управленческую отчетность (при необходимости).

После одобрения заявки для согласования недвижимости и проведения сделки понадобится:

• выписка из ЕГРН;
• договор купли-продажи или дарения;
• свидетельство о праве собственности на жилье или коммерческую недвижимость (при наличии).

Отзывы ИП о получении ипотеки в Сбербанке

Славаков Руслан:

Смирнов Олег:

Травников Геннадий:

«Купить помещение за свои деньги для небольшого ИП — нереально, а банки кредиты не дают. По совету жены решил все же попытать счастья в Сбербанке. Мне предложили оформить ипотеку. Ставка по ней была выгоднее, чем по потребительскому кредиту. Одобрили примерно за неделю. Пришлось, правда, счет в Сбере еще открыть, но это мелочи, т. к. я воспользовался бесплатным тарифом».

Курдикова Софья:

«Когда решила покупать квартиру, зашла в Сбербанк узнать об ипотеке для ИП. Мне предложили специальную программу. Я особых надежд на положительное решение не возлагала, но одобрили кредит без проблем. Ставка для ИП выше, чем для работающих по найму, но с этим пришлось смириться».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-ip-v-sberbanke.html

Ипотека для ИП: 5 рекомендаций для заемщика

К статусу предпринимателя принято относиться уважительно, как к человеку имеющему собственный прибыльный бизнес. Но ипотека для ИП многими банками даже не рассматривается. Как не получить отказ при заявке на кредит владельцу частного бизнеса, подсказывают эксперты.

Причины отказов предпринимателям

Ипотека для индивидуальных предпринимателей значится в перечне предложений многих банков, но взять ее бизнесмену сложнее, чем частному лицу. Служба безопасности относит эту категорию к сложным, так как только по бумагам оценить реальный доход и перспективность заемщика — индивидуального предпринимателя действительно сложно. Факторы риска с точки зрения банка:

• возможное преувеличение состоятельности и уровня доходов обращающимся;
• изменения доходности бизнеса в худшую сторону;
• полное банкротство.

Осознают проверяющие и ширину понятия “индивидуальный предприниматель”: за такой формулировкой может скрываться как серьезный налаженный бизнес, так и МЛМ-реализатор косметических препаратов или репетитор.

При оценке, можно ли взять ипотеку ИП, и сможет ли заемщик рассчитываться по кредиту, банк хочет быть уверен в стабильной прибыли потенциального клиента.

Все документы для ипотеки ИП, которые потенциальный клиент предоставляет, должны свидетельствовать, что бизнес давно и успешно функционирует, намерения рассчитываться серьезны, а банкротство не грозит.

Влияние режима налогообложения на лояльность банков

Основным камнем преткновения для одобрения кредита для ИП становится отчетность о доходах. Рядовой гражданин предъявляет трудовую книжку, в которой отмечен его стаж, и справку 2НДФЛ. Это позволяет одобряющей стороне рассчитать ежемесячный платеж и оценить посильность обязательств.

У индивидуального предпринимателя тоже есть возможность показать уровень доходов, если он отчитывается в налоговой инспекции по стандартной или упрощенной системе налогообложения.

Заверенная в налоговой декларация показывает, какие суммы прибыли заявляет бизнесмен, какой объем расходов он несет ежемесячно, и по продолжительности стабильного периода принимает решение о благополучности бизнеса.

Если получаемая прибыль за вычетом расходов на иждивенцев, собственное проживание превышает предлагаемый ежемесячный платеж, а представленный пакет не вызывает сомнений в подлинности, кредит с большой долей вероятности будет одобрен.

Главный аргумент в пользу заемщика — стабильность прибыли, не зависящая от сезонности и не относящаяся к случайным.

Совершенно другое отношение к индивидуальным предпринимателям, выплачивающим фиксированную сумму налога или купившим патент на деятельность. Их декларация не может полноценно продемонстрировать финансовое положение будущего клиента, что с точки зрения банка уже является серьезным аргументом для отказа.

Выбор банка, кредитующего ИП

Оформление ипотеки — вопрос сам по себе сложный. Предпринимателю придется готовиться вдвойне серьезно: первый шаг — выбор банка. Изначально придется уточнить, имеется ли в перечне услуг программа кредитования на жилье для ИП, и какие условия предъявляются к клиенту.

Предложения могут серьезно отличаться: ипотека для ИП в Сбербанке подразумевает заем на жилье, строительство или земельный участок. Но этот банк является скорее исключением. Часть организаций готова рассматривать кредиты только на коммерческую недвижимость, другая вообще не работает с бизнесменами.

В содержании ипотечных договоров также могут быть серьезные отличия:

• объем необходимого пакета документации и комментарии к виду отчетности;
• необходимость дополнительного залога и процент первого взноса.

Из перечня банков, которые в теории готовы предоставить деньги на площадь, в первую очередь надо рассмотреть тот, с которым уже налажены отношения: имеются счета, ранее брались и добросовестно гасились кредиты.

Особенности ипотеки для ИП

Рассмотрим несколько важных нюансов ипотеки для ИП

1. Ипотечное кредитование для индивидуального предпринимателя — это более рискованное решение для банка, чем при заемщике, работающем по найму. Поэтому финансовое учреждение стремится обезопасить себя. Это выражается либо в отказе выдавать целевой кредит на недвижимость ИП либо в более сложных условиях получения такого кредита.
2. Часто для ИП создаются отдельные кредитные продукты. Если же действие определенного вида ипотеки распространяется на все категории физических лиц, то процентная ставка для предпринимателей будет выше — разница обычно составляет минимум 1-3%.
3. Не все банки выдают ипотеку ИП на жилую недвижимость. Некоторые кредитуют приобретение только коммерческих площадей как гораздо более прибыльных для клиента, а значит, повышающих его платежеспособность.
4. Если в ипотеке для наемного работника залогом служит приобретаемая недвижимость, то от ИП банки часто требуют дополнительного залогового обеспечения. Им может служить уже имеющаяся коммерческая или жилая недвижимость гражданина, его автомобиль, ценное оборудование и так далее.
5. Отдельные кредитные организации могут предоставлять предпринимателю отсрочку выплат или особо выгодные условия на ближайшие месяцы после получения кредита. Предполагается, что за это время ИП увеличит доход, и дальнейшее погашение займа дастся ему легче.

Советы заемщику

Чтобы не получить отказ на ипотечный кредит для ИП, нужно выполнять ряд простых правил:

1. Сделать финансовые потоки максимально прозрачными. Переход на типовую систему налогообложения или упрощенную, но с выплатой процента с дохода, а не с товарооборота повысит шанс на одобрение ипотечного займа ИП.
2. Максимально выправить кредитную историю. Стоит учитывать, что для банка пустая КИ — сомнительный аргумент, закрывшие кредитный договор в срок считаются более надежными клиентами. Имея планы на оформление ипотеки, можно рассмотреть идею оформления небольшого товарного или нецелевого кредита только для появления в истории пометки о своевременном погашении. Как получить нецелевой кредит, можно узнать тут.
3. Подготовить средства на первоначальный взнос. Шанс на положительный ответ прямо пропорционален имеющейся в распоряжении доле.
4. Собрать максимум доказательств финансовой состоятельности ИП. При ипотечном кредитовании залогом обычно выступает покупаемая недвижимость. Но наличие у бизнесмена автомобилей, другой недвижимости для проживания и деятельности, пакетов акций и других ликвидных активов — плюс в пользу заемщика. При отсутствии таких дополнительных аргументов стоит рассмотреть возможность привлечения созаемщика или поручителя.
5. Выждать время с момента регистрации. Отказы заносятся в КИ, и получающий заявление от ИП менеджер учитывает подобную информацию. Банк не даст кредит только созданному ИП. Минимальный срок – от года, дополнительный стаж придает бизнесу вес.

Необходимые документы

Требования к пакету для ИП стоит уточнить в конкретной организации: отдельными банками будут предложены собственные формы для заполнения, некоторые попросят расширенный перечень бумаг. Обязательно придется предоставить:

• личный паспорт и копии документов всех членов семьи (свидетельства о рождении для несовершеннолетних);
• свидетельство о браке/разводе;
• свидетельство Гос.Регистрации ИП;
• лицензию ИП (если это требует направление деятельности);
• налоговую декларацию не менее чем за год.

На основании этих документов и дополнительных сведений банк примет решение об одобрении ипотечного займа для ИП.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/ipoteka-dlya-ip-kak-predprinimatelyu-ne-poluchit-otkaz/

Ипотека для ип

Многих молодых предпринимателей интересует вопрос, дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям. Часто ипотечное кредитование является единственным вариантом для покупки недвижимого имущества. Число регистраций ИП с каждым годом увеличивается. Это способствует расширению линейки специальных государственных программ для поддержания малого и среднего предпринимательства. Взять ипотеку для ИП намного сложнее, чем обычным физическим лицам, но вполне возможно.

Ипотечное кредитование ИП

Как и обычные физические лица, индивидуальные предприниматели могут заниматься решением проблем, связанных с жильем.

На практике ИП чаще всего обращаются за помощью в банковские учреждения для покупки недвижимого имущества под развитие или расширение собственного бизнеса.

Многих начинающих бизнесменов интересует реакция банковских учреждений на подобные заявки, дают ли ИП ипотеку кредиторы, каковы шансы оформления ссуды.

Требования к заемщикам

Ипотечное кредитование связано с выдачей в долг довольно больших сумм и на продолжительный период. Поэтому любая кредитная организация оставляет за собой право предъявлять к заявителям и другие требования на собственное усмотрение.

Необходимые документы

1. Заявка на кредит . Каждый заявитель должен подать заявление, оформленное по образцу банковского учреждения. Бланк документа можно взять непосредственно в офисе финансового учреждения или скачать на его официальном сайте в интернете. Обычно специалисты банка, чтобы не было ошибок, сами заполняют бланк заявления, а заявителю необходимо только ознакомиться с документами и подписать.
2. Паспорт гражданина РФ . Для подтверждения личности клиент представляет собственный паспорт. Это основной документ, без которого не происходит оформление любого договорного соглашения.
3. Налоговая декларация . Бизнесмены, работающие по УСН (упрощенная система налогообложения), представляют кредитору налоговую декларацию за последний отчетный год. Если предпринимательская деятельность осуществляется по общей системе налогообложения, тогда предоставляется декларация за 2 года.
4. Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности . Кредитору представляется только оригинал.
5. Лицензия на конкретный вид предпринимательства . Такой документ предоставляется в том случае, если деятельность предпринимателя предусматривает его наличие.

Порядок оформления ипотеки

• В первую очередь необходимо определиться с кредитором. Кредитный договор оформляется на довольно продолжительный период, минимум на 20 лет. Поэтому рекомендуется проанализировать все предложения на рынке и подобрать наиболее выгодное. От процентной ставки будет зависеть общая переплата по кредиту, а на такой продолжительный срок будет существенно влиять каждый дополнительный процент. Кроме ставки, следует обращать внимание на рейтинг финансового учреждения, отзывы клиентов, скрытые комиссии, размеры штрафов, возможность досрочного погашения займа и прочее.
• После выбора надежного кредитора стоит отдельно проанализировать предоставляемые им программы кредитования, так как условия по ним будут несколько отличаться.

Обращать внимание необходимо на следующие моменты:

• процентную ставку;
• кредитный период;
• наличие и размер первичного взноса;
• необходимость привлечения поручителей;
• необходимость предоставления дополнительно в залог собственного имущества (без учета приобретаемой недвижимости по ипотеке для ИП на ЕНВД).

Решение может быть принято на протяжении рабочей недели или затянуться на месяц. В этот период специалисты могут периодически звонить заявителю и задавать различные каверзные вопросы.

Ожидание и получение решения по заявке — это самый волнительный момент для заемщика. Если ответ банка положительный, предпринимателю останется только подобрать недвижимость для покупки. Но обычно ИП уже знают, какой объект недвижимости они желают приобрести и его цену еще до обращения в кредитную организацию.

После принятия банком положительного решения заявитель должен представить документы на приобретаемую недвижимость и заключить договор купли/продажи с продавцом. А также у продавца имущества необходимо взять счет, на который банк-кредитор переведет заемные средства. В зависимости от выбранного объекта недвижимости могут потребоваться следующие документы на имущество:

• технический паспорт недвижимого имущества, приобретаемого по ипотеке;
• выписка из ЕГРП;
• уставные документы компании-продавца;
• документы, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным услугам, если недвижимость приобретается на вторичном рынке.

Кредитор может дополнительно потребовать и прочие документы.

Дополнительно подписывается договор на страхование жизни и здоровья заявителя. После подписания всех документов банк перечисляет денежные средства на счет продавца недвижимого имущества.

Сразу после внесения кредитором денежных средств на счет продавца заемщик может оформлять на приобретенное имущество права собственности. А также, согласно действующему российскому законодательству, договорное соглашение по ипотеке обязательно регистрируется в Госреестре.

Финансовые компании, кредитующие предпринимателей

• Сбербанк — программа кредитования ИП «Экспресс-ипотека»;
• ВТБ 24 — «Кредит под залог приобретаемой недвижимости»;
• Альфа Банк — «Кредит на покупку дома»;
• Россельхозбанк — «Ипотека по двум документам»;
• Дельта Банк — «Ипотечные программы».

Сбербанк предлагает ИП оформлять кредитные договоры на покупку как жилой, так и коммерческой недвижимости. Максимальная сумма займа составляет 10.000.000 рублей на срок — до 10 лет. Первоначальный взнос может составлять 15−30% стоимости приобретаемого имущества, годовой процент — 13,9%.

Заемщик обязательно привлекает поручителей, оформляет в залог покупаемый объект недвижимости. А также обязательное условие кредитования — открытие в Сбербанке расчетного счета.

ВТБ 24 предлагает предпринимателям ипотечное кредитование коммерческой недвижимости. Максимальный размер ссуды — 150.000.000 рублей, период кредитования — до 10 лет. Первоначальный взнос — 15%, процентная ставка — 10,9−13,5%. ИП может открыть кредитную линию или заключить разовую сделку.

Предприниматели дополнительно могут взять в этом финансовом учреждении заемные средства под строительство собственного дома или на квартиру в многоэтажном доме, который находится на стадии застройки.

Источник: https://val-park.ru/ipoteka-dlya-ip/