Ипотека на комнату в 2020 — в москве, банки, в коммунальной квартире

Ипотека на комнату в коммунальной квартире является хорошим, а часто и единственным вариантом для людей, переезжающих в другой город, у которых нет возможности позволить себе приобретение полноценного жилья.

Многие банки относятся к такому виду ипотеки настороженно, однако существуют условия, при которых ипотечный кредит будет выдан гарантировано.

Ипотека на комнату в 2020 - в Москве, банки, в коммунальной квартиреСегодня мы расскажем вам об условиях покупки комнаты в коммунальной квартире и банков, которые их устанавливают

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Ипотека на комнату в 2020 - в Москве, банки, в коммунальной квартире

  • Наиболее распространённым вариантом такого приобретения является выкуп части собственности у других собственников с целью владения квартирой полностью (чаще всего это происходит, если остаётся последняя комната, а остальная часть жилья уже принадлежит заёмщику).
  • В таком случае банковские учреждения охотно выдают ипотечный кредит клиентам, да и сумма требуется довольно небольшая.
  • Однако следует помнить, что под залогом банка оказывается вся квартира, а не ее часть.

Банки могут выдавать ипотечный кредит под залог не обязательно приобретаемой комнаты в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102.

Другим вариантом ипотечного кредитования является покупка одной комнаты (или определённой части) в коммунальной квартире.

Банки довольно настороженно относятся к выдаче ипотеки таким клиентам, поскольку ликвидность объекта залога ставится под сомнение, и дополнительно проверяют платёжеспособность заёмщика, а также наличие разрешение на выкуп части собственности от других совладельцев.

Условия банков

Ипотека на комнату в 2020 - в Москве, банки, в коммунальной квартире

Банковские учреждения, которые предоставляют ипотечный кредит на приобретение части жилья, устанавливают средние процентные ставки, а срок кредитования является стандартным — до 20-30 лет.

 Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека на часть жилья без первоначального взноса выдаётся при наличии дополнительного обеспечения.

Также будет полезно ознакомиться с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

Это может быть залог дополнительной недвижимости, государственные льготы или материнский капитал.

 о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Требования

Ипотека на комнату в 2020 - в Москве, банки, в коммунальной квартире

Также тщательно проверяется платёжеспособность клиента и цель его приобретения комнаты.

Требования банковских учреждений можно идентифицировать как условия к кандидатуре заёмщика и непосредственно к приобретаемой недвижимости.

Требования к заемщику

Ипотека на комнату в 2020 - в Москве, банки, в коммунальной квартиреДля того чтобы выдать заемщику ипотеку на приобретение части жилья, банк проверяет его кандидатуру на соответствие таким требованиям:

  • К возрасту — достижение 21 года на момент оформления ипотеки и не более 65-70 лет к полному погашению ипотечной задолженности;
  • К стажу — наличие стажа не менее полугода на последнем месте работы, а общего стажа — 1.5-3 года;
  • К привлечению созаемщиков или поручителей — может требоваться поручительство в случае низких доходов, созаемщиками по некоторым программам обязательно выступают супруги, независимо от их желания.

Требования к комнате

Ипотека на комнату в 2020 - в Москве, банки, в коммунальной квартире

Требования включают:

  • Пригодность для проживания и надлежащее состояние;
  • Наличие удобств (санузла, канализации, других коммуникаций);
  • Наличие отопления и электропроводки;
  • Размер площади не менее 12 квадратных метров;
  • Постройка дома позже, чем в 70-е годы, отсутствие деревянных соединений.

В зависимости от проведённой процедуры оценки условий и стоимости могут учитываться также и другие жилищные нюансы при одобрении жилья банковским учреждением.

Где можно купить комнату?

Вид жилья по такому виду кредитования определяется лишь типом недвижимости, в котором существует возможность выкупа одной комнаты.

Среди таких — общежития и коммунальные квартиры, а также части обычной квартиры, в которых присутствует не один владелец.

В общежитии

Ипотека на комнату в 2020 - в Москве, банки, в коммунальной квартире

Поэтому от заёмщика может потребоваться документ, подтверждающий наличие дополнительной недвижимости, которая может быть рассмотрена банком в качестве залога.

Также возможность открытия ипотеки повышается, если заёмщик желает выкупить последнюю комнату в общежитии, чтобы стать полноправным владельцем всего комплекса.

В коммунальной квартире

Ипотека на комнату в 2020 - в Москве, банки, в коммунальной квартире

Объект не должен подлежать сносу, а также быть непригодным к проживанию.

Потребуется также письменное подтверждение согласия других владельцев на выкуп части в коммуналке.

Значительно повысить шансы на успешное оформление ипотечного кредита также можно за счёт дополнительной недвижимости или приобретения последней части квартиры.

Какие банки готовы дать ипотеку?

  1. Многие банковские учреждения опасаются работать с коммунальным жильём и выдавать ипотеку на покупку комнаты.
  2. Но все же можно найти условия в крупнейших и региональных банках, которые позволяют стать владельцем комнаты в коммунальной квартире.
  3. Ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка можно тут.

Сбербанк

Ипотека на комнату в 2020 - в Москве, банки, в коммунальной квартире

Процентные ставки составят от 9.5% до 14% годовых при первоначальном взносе от 10%.

Максимально можно получить сумму от 45 000 рублей до 15 000 000 рублей на срок до 30 лет, также оформляется залог на приобретаемое жильё.

  • Документы, которые могут понадобиться:
  • Справка о доходах по форме Сбербанка;
  • Образец заполнения анкеты на жилищный кредит в Сбербанке;
  • Анкета на получение ипотечного кредита в Сбербанке;
  • Общие условия жилищного кредитования в Сбербанке.

ВТБ 24

Ипотека на комнату в 2020 - в Москве, банки, в коммунальной квартире

Срок кредитования достигает 20 лет, а максимальная сумма и процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который установлен на уровне от 20% от стоимости залогового жилья.

C образцом анкеты-заявки в ВТБ 24 можно ознакомиться в этом вложении.

Росевробанк

  1. В Росевробанке можно оформить ипотеку на довольно большую сумму от 350 000 рублей до 20 000 000 рублей на срок до 20 лет.
  2. Процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который составляет от 15-20%.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/pokupka-komnaty

Ипотека на комнату в коммунальной квартире — МосИнвестФИнанс

Купить отдельное жильё в большом городе под силу далеко не каждому человеку, а потому ипотека на комнату в коммунальной квартире становится единственным способом получить собственный угол в таком мегаполисе как Москва. К счастью, банки здраво оценивают ситуацию и предлагают неплохие условия кредитования для тех, кто заинтересован в приобретении столь скромного жилья.

Основные требования к потенциальным заёмщикам

Ипотека на комнату в 2020 - в Москве, банки, в коммунальной квартире

Ипотека на покупку собственной комнаты в коммунальной квартире не самая популярная форма кредитования, поэтому банки тщательно относятся к выбору заёмщиков. Требования банковской кредитной комиссии относительно личности заёмщика сводятся к следующим пунктам:

  • Возраст – минимальный возраст для оформления кредита составляет 21 год, а максимальный на момент полного погашения задолженности не должен превышать 65-75 лет в зависимости от выбранного банка. Естественно процент одобрения ипотеки для молодых людей и пенсионеров ниже, чем для 30-45 летних заёмщиков;
  • Уровень дохода – главным документом, влияющим на одобрение кредита, а также отчасти на размер процентной ставки стала официальная справка о доходах. Размер ежемесячной выплаты не должен превышать 25% от получаемой зарплаты, поэтому заёмщик может заранее просчитать на какую сумму займа он может рассчитывать;
  • Рабочий стаж – не менее важным пунктом станут и годы трудового стажа. Чем дольше заёмщик работает на одном месте, тем выше шансы одобрения ипотеки на покупку выделенной комнаты в коммунальной квартире. Минимальный трудовой стаж должен составлять 18 месяцев на одной должности;
  • Кредитная история – получить кредит на покупку комнаты в ипотеку возможно только при наличии нормальной кредитной истории. Факты просрочек платежей или, не приведи Господь, судебных разбирательств с банком могут поставить крест на одобрении ипотечного займа;
  • Поручительство – учитывая высокий банковский риск выдачи кредита на приобретение комнаты, кредитная организация может потребовать наличия платежеспособного поручителя. Естественно, данное требование не ключевое, но при этом отсутствии поручителя может стать прямой причиной для отказа.

Конечно, в зависимости от выбранного банка требования к заёмщику могут незначительно меняться, однако приведённые здесь пункты обязательно будут присутствовать при оценке добропорядочности и платежеспособности потенциального клиента. Доверив поиск подходящей финансовой организации кредитному брокеру, вы получите возможность подать заявку в тот банк, который вероятней всего ответит одобрением нужной ипотеки.

Основные требования к покупаемой комнате в коммунальной квартире

Ипотека на комнату в 2020 - в Москве, банки, в коммунальной квартире

Помимо требования к заёмщику банки пристально обращают внимание на приобретаемую недвижимость. Ипотека на комнату в коммунальной квартире возможна, если выбранная жилплощадь соответствует следующим критериям:

  • Ликвидность – местоположение и реальная рыночная стоимость объекта напрямую влияют на одобрение ссуды. Чем удачней расположена квартира, а соответственно и комната в ней, тем выше шансы, что в случае регулярных просрочек по платежам банк сумеет быстро продать данную недвижимость. Естественно, процент одобрения ипотеки для таких объектов будет высоким;
  • Приватизация – обязательное условие любого банка, выдающего кредит на покупку комнаты в коммуналке – доля недвижимости должна быть приватизирована. В противном случае банк не выдаст деньги на приобретение жилплощади, потому что торговая сделка может быть оспорена и признана недействительной в любом суде;
  • Состояние комнаты – экспертная оценка жилья также входит в обязательный перечень условий, необходимых для оформления ипотеки на покупку отдельной комнаты в коммунальной квартире. Естественно, объект покупки должен находиться в хорошем состоянии, то есть не требовать капитального ремонта или существенных доработок;
  • Состояние дома – не менее важно и состояние дома. Ипотеку на комнату в аварийном или просто плохом доме не выдаст ни один банк, так как объект будет признан неликвидным. Кредит на приобретение жилплощади в доме, построенном в плохом районе (низкая экология, преступность, отсутствие дорожной развязки), также будет иметь низкие шансы на одобрение.

Грамотный подбор жилья в вопросе ипотечного кредитования составляет 50% успеха, поэтому не стоит доверять столь важный шаг неизвестным риэлтерам. Обратившись за помощью к кредитному брокеру, вы получите конкретные указания относительно выбираемого жилья, что самым прямым образом повлияет на то, будет одобрена ипотека на комнату в коммунальной квартире или нет.

На что стоит обратить отдельное внимание

Подобрав подходящее жильё и перейдя к этапу оформления документов, перед тем как внести первоначальный взнос (от 10 до 25% стоимости комнаты), следует тщательно обратить внимание на следующие нюансы, которые могут негативно повлиять на решение банка в самый последний момент:

  • Регистрация – количество владельцев комнаты должно соответствовать количеству прописанных людей. Проверьте, чтобы на данной жилплощади не был зарегистрирован человек, отбывающий наказание в местах лишения свободы или признанный пропавшим без вести. Также опасения должно внушать непомерное количество регистрационных действий с недвижимостью;
  • Приватизация – приобретаемая в ипотеку комната должна быть приватизирована и проходить в документах как доля. В случае если выбранная для ипотеки недвижимость не приватизирована, то придётся потратить дополнительное время и выбить у муниципалитета официальный отказ от преимущественной покупки;
  • Технический паспорт – информация, внесённая в технический паспорт объекта должна соответствовать действительности. Любые незаконные перепланировки или несоответствия будут причиной для отказа в ипотечном кредитовании, потому что соседи вправе оспаривать незаконные действия в суде;
  • Официальный отказ соседей – еще один обязательный пункт, без которого ипотека на комнату в коммунальной квартире не будет оформлена – официально оформленный отказ соседей от преимущества покупки. Все жильцы квартиры должны будут подписать у нотариуса документы, согласно которым они отказываются сами покупать выставленную на продажу комнату.
Читайте также:  Как оформить дарение квартиры у нотариуса - можно ли, сколько стоит

Естественно, соблюдение всех тонкостей процедуры лучше всего доверить юристу. Найти специалиста, хорошо разбирающегося в тонкостях подобных сделок, а также в банковских требованиях – сложно.

Однако обратившись за помощью к кредитному брокеру, вы получите возможность сэкономить массу времени, потому что специализация такого человека как раз заключается в том, чтобы помочь человеку пройти через все трудности оформления ипотеки на покупку собственной комнаты в коммунальной квартире.

Доверившись советам кредитного брокера, вы повысите собственные шансы на успех и сумеете пройти все бюрократические препятствия на пути к желаемому кредиту.

Получите бесплатную консультацию по ипотечному кредитованию на комнату в коммунальной квартире

Источник: https://mosinvestfinans.ru/ipoteka-na-komnatu-v-kommunalnoj-kvartire/

Комната в ипотеку — 89 предложений в Москве — купить комнату в ипотеку в 2019 в Москве

Комнатная ипотека может помочь обзавестись собственными квадратными метрами за гораздо меньшие деньги. Оформить такой кредит могут граждане России старше 21 года с официальным трудоустройством. Чаще всего банки просят подключить поручительство для дополнительных гарантий.

Условия ипотеки на комнату банков Москвы

На нашем сайте можно изучить основные параметры жилищных кредитов для покупки комнаты. Таблица помогает быстро сравнить актуальные варианты. Для подробного изучения предложений нажимайте на название ипотеки и переходите на индивидуальную страницу. Там можно будет сделать подробный расчет выплат онлайн калькулятором ипотеки.

Основные условия ипотеки на комнату банки предлагают следующие:

  • первый взнос от 10 до 40% от стоимости жилья (без первоначального взноса могут купить недвижимость многодетные семьи с помощью материнского капитала);
  • срок ипотеки – до 30 лет.

Лучшие условия кредитования кредитные организации предлагают постоянным клиентам. Поэтому в первую очередь стоит обратить внимание на предложение банка, который выдает зарплату. Другие факторы, которые могут улучшить условия:

  • наличие депозитного счета в банке с крупной суммой;
  • внесение большого первоначального взноса;
  • согласие на добровольное страхование.

Технические требования к комнате в ипотеку в Москве

Ипотеку на долю в квартиру банки выдают неохотно. Причина – долгий процесс продажи такой недвижимости в том случае, если кредитополучатель не сможет вернуть долг. Поэтому к жилью предъявлены повышенные требования:

  • дом не находится в аварийном состоянии, его нет в списке на предполагаемый снос;
  • в квартире есть все инженерные коммуникации, они находятся в исправном состоянии;
  • метраж покупаемой комнаты больше 12 квадратных метров;
  • здание построено не раньше 1970 года;
  • в конструкции дома нет деревянных перекрытий.

Если речь идет о коммунальной квартире, то все жильцы обязаны документально отказаться от намерения приобрести комнату.

Как купить комнату в ипотеку в Москве?

Перед началом оформления ипотеки нужно провести большую подготовительную работу. Для начала найти жилье, подходящее всем требованиям банков. Затем подготовить нужные документы, включая нотариальный отказ остальных жильцов от покупки. Обратите внимание на срок действия документов: некоторые справки актуальны только 2-3 месяца.

Чтобы взять комнату в ипотеку, после подготовительного этапа нужно перейти к изучению банковского рынка и поиску выгодного варианта с низким процентом. Дальнейшие шаги:

  • Подача онлайн-заявки на ипотеку (можно использовать классическое заявление в отделении банка).
  • Ожидание ответа. Обработка документа и оценка жилья длится 2-3 дня, иногда возможны задержки.
  • Составление проекта кредитного договора и его подписание.
  • Перевод денег на счет и подписание договора купли-продажи.

Источник: https://ru.myfin.by/ipoteka/na-komnatu/moskva

Ипотечный кредит на комнату

Далеко не каждый может позволить себе бремя ипотеки на квартиру в связи с низким уровнем дохода, но собственное жильё приобрести хочется всем. Получить одобрение на 3-5 миллионов при заработной плате в 15 000 рублей нереально, и единственный вариант, который остается – это ипотечный кредит на комнату.

Также ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире рассматривается многими семьями, как вариант использования сертификата на материнский капитал – не всем по силам покупка полноценной квартиры с двумя – тремя детьми на иждивении.

Приобретение подобной недвижимости является интересным вложением.

Помимо того, что комнату в будущем можно будет продать, предусматривается и более привлекательный вариант развития событий: старые общежития, подлежащие сносу, предоставляют жильцам расселение, причем, чаще всего в новостройки, а это – действительно выгодное вложение в будущее своих детей.

Так или иначе, вопрос «можно ли взять в ипотеку комнату» — очень актуален и сегодня мы рассмотрим подробнее условия – в какие банки можно обратиться, как происходит оформление и т.д.

Банковские риски

Найти Банк, который осуществляет такой вид кредитования очень сложно. Причиной тому – большие риски.

Так как комната будет являться предметом залога, то в случае неоплаты клиентом ипотеки, Банку будет очень сложно реализовать подобное имущество.

Да и выгода от сделки для Банка небольшая – затрат на оформление много, а получаемые проценты минимальны (особенно в тех случаях, когда осуществляется досрочное погашение основной части долга материнским сертификатом).

Кредитование вторичного жилья может предоставляться и на условии предоставления в залог другой собственности – более ликвидной (равноценной сумме займа или превышающей её). Этот вариант более близок Банкам.

Ещё один способ, который более благосклонно рассматривается банками – приобретение последней комнаты. То есть, вы уже являетесь официальным хозяином всех остальных комнат, и хотите выкупить оставшуюся долю у второго собственника.

Какие банки дают ипотеку на комнату?

Повторимся, что перечень Банков, готовых кредитовать часть квартиры – очень небольшой.

Сбербанк

Как самый социальный Банк, он занимает первое место в нашем списке. Именно Сбербанк одним из первых начал осуществлять кредитование на приобретение в собственность комнаты. На настоящий момент действует привлекательная ставка по акции — 13,45% годовых.

Ипотека на комнату в Сбербанке, условия:

Максимальный срок кредита – 30 лет. Перечень документов и срок оформления аналогичны оформлению стандартной ипотеки на квартиру.

СКБ Банк

От 350 тысяч рублей на приобретение жилья со вторичного рынка можно получить в СКБ Банке по ставке от 14% годовых.

Срок кредитования – 12, 20 и 30 лет. Возможно привлечение одного или двух солидарных созаёмщиков.

МТС Банк

Вторичное имущество в МТС банке кредитуется на сумму от 300 тысяч до 25 миллионов. Размер первого взноса устанавливается в пределах от 10 до 85%.

Срок кредитования – 3-25 лет.

Банк Москвы

Кредитует вторичный рынок, кроме комнат в общежитиях. Оформить можно только комнату в квартире, соответствующей требованиям Банка.

Первый взнос – от 20%, процентная ставка – от 14% годовых

Срок кредитования — 1-30 лет.

РосЕвроБанк

  • Сумма кредита на покупку жилья со вторичного рынка для жителей Москвы и СПБ – до 20 млн, для остальных регионов – до 10 млн.
  • Процентная ставка – от 13,5% годовых, при этом может быть уменьшена до 11,75%, при участии в программе снижения ставки.
  • Срок кредитования – 1-20 лет.

ТрансКапиталБанк

Позволяет оформить комнату на срок до 25 лет, стоимостью от 500 тысяч до 20 млн. рублей. Процентная ставка – от 13,5% годовых.

Банк Зенит

  1. Устанавливает следующие тарифы на приобретение комнаты на вторичном рынке:
  2. Процентная ставка: 21,5-26%;
  3. Срок кредитования – 1-25 лет;

Максимальная сумма кредита для Москвы – 14 млн. руб., для регионов – 10 млн.

Первый взнос – от 20%.

Источник: https://banks.is/publ/99-ipotechnyy-kredit-na-komnatu

В каком банке можно оформить ипотеку на покупку комнаты в коммуналке

В современных условиях ипотека на комнату в коммуналке не пользуется большим спросом, потому на рынке недвижимости есть альтернативные решения такому виду жилья, например, студии. Коммунальные квартиры же со всеми неудобствами, общей кухней, коридором и т.д. не соответствуют современным представлением о комфорте.

К тому же оформлять такую комнату в ипотеку берутся не все банки. Тем не менее, цены на комнаты в коммуналках достаточно низкие и только поэтому этот вид жилья еще пользуется спросом. К заемщикам банки предъявляют довольно жесткие требования. Это также касается и самих условий кредитования, например, размер процентной ставки по кредитам на комнату выше, чем на квартиру.

А еще достаточно жесткие требования к самим комнатам.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам во всех банкам приблизительно одинаковые. Банкам необходимо знать:

  • возраст заемщика. Рассматриваются люди от 18 до 75 лет;
  • официальное  и неофициальное трудоустройство (официальное, конечно же, предпочтительнее);
  • российское гражданство (есть банки кредитующие иностранцев, но на своих условиях);
  • наличие положительной кредитной истории (для ипотеки не во всех банках требуются);
  • уровень дохода заемщика. Уровень дохода рассматривается в зависимости от суммы, на которую человек претендует, банк также учитывает и другие условия помимо доходов, а именно расходы, количество иждивенцев, наличие кредитов, аренда, алименты, плата за обучение и т.д.;
  • трудовой стаж, в том числе на последнем месте работы. Основное количество банков дают ипотеку, если вы проработали на новом месте 6 месяцев, но есть те, которые согласны на 4 месяца;
  • общий трудовой стаж также учитывается банками, в среднем он должен составлять от 1 года;
  • наличие имущества (если она есть, банки более благосклонны к будущему заемщику);
  • профессия, должность заемщика;
  • наличие созаемщиков и поручителей;
  • наличие  зарплатной карты в этом банке. В этом случае можно будет ограничиться двумя документами.

статью ⇒ Беспроцентная ипотека для молодой семьи.

Требования к комнатам

У всех банков разные требования к кредитуемым комнатам. Но если сложить все требования, получим следующую картину:

  • износ дома, в котором находится комната, не должен быть выше 60-70%;
  • здание, в котором находится комната, не должен быть старше 1970 года постройки;
  • обязательное наличие в здании удобств (наличие воды, канализации, отопления, электричества и т.д.);
  • некоторые банки не кредитуют слишком маленькие комнаты. Размер комнаты должен быть, не меньше установленного законом, например, не меньше 12 м2 на одного человека;
  • у комнаты обязательно должно быть жилое состояние;
  • здание, в котором будут покупать комнату должно быть без деревянных перекрытий;
  • в комнате не должно быть перепланировок, которые нельзя узаконить.
Читайте также:  Аренда зала для семинара в 2020

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

После того, как комната выбрана заемщиком, необходимо будет сделать отчет об оценке. Отчет об оценке делается специализированными оценочными компаниями, которые имеют право заниматься такой деятельностью и состоят в СРО. В банках всегда есть список оценочных компаний, с которыми банк работает.

После составления отчета об оценке, отчет отправляется в банк, банк изучает его и потом уже дает либо добро на покупку данной комнаты, либо отказывает.

Нужно учитывать, что оплачивает отчет об оценке, покупатель, и если банк откажет кредитовать эту комнату, то придется искать другую и снова платить за отчет об оценке, но уже другой комнаты.

Какие документы необходимы

Для того чтобы взять в ипотеку комнату, в банк предоставляется пакет документов:

  • правоустанавливающие документы на комнату (указываются в свидетельстве о праве собственности);
  • документы, подтверждающие право собственности на комнату;
  • технический паспорт комнаты (если есть);
  • доверенность (если продажа по доверенности);
  • предварительный договор купли-продажи или проект договора купли-продажи (часто у банков свои шаблоны договоров купли-продажи);
  • выписка из ЕГРП на комнату (нужно заказывать в Росреестре, некоторые банки сами заказывают, но не все);
  • справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам (необходимо будет взять справку из лицевого счета в управляющей, в ЖЭУ и т.д.);
  • выписка из домовой книги (берется в паспортном столе);
  • согласие супруга(и) (если комната приобреталась в браке);
  • справка из психоневрологического диспансера о вменяемости, если хозяин комнаты старый человек (возраст людей, с которого нужна такая справка, определяется банком);
  • паспорта покупателей, продавцов.

Банки, которые дают ипотеку на покупку комнаты

Банков, кредитующих комнаты в коммуналках мало. Основные банки рассмотрены в таблице 1.

Таблица 1.

Название банка Срок кредитования, лет Первоначальный взнос, % Сумма кредита, рублей Процентная годовая ставка, % Страхование
Зенит От 1 года до 25 лет 20% 800 000 – 14 000 000 13,25 -15 страхование приобретаемой недвижимости; страхование жизни и здоровья
СКБ-Банк До 30 лет 20% Не ограничена, до 80% от стоимости приобретаемого жилья 14% страхование имущества от рисков утраты, гибели, повреждения
Дельта Кредит До 25 лет 25% От 300 000 8,75% ·         страхование приобретаемой недвижимости;

  • ·         страхование жизни;
  • ·         страхование от потери трудоспособности;
  • ·         страхование от утраты права собственности
Сбербанк До 20 лет 12% 500 000 – 10 000 000 12% ·         страхование приобретаемой недвижимости;

  1. ·         страхование жизни;
  2. ·         страхование от потери трудоспособности;
  3. страхование от утраты права собственности
Газпромбанк От 1 года до 30 лет 20% 500 000 – 60 000 000 9% ·         страхование приобретаемой недвижимости;

  • ·         страхование жизни;
  • ·         страхование от потери трудоспособности;
  • страхование от утраты права собственности

Комната под военную ипотеку

Военная ипотека подходит для того чтобы взять комнату. Основные условия прописаны в федеральном законе №117-ФЗ от 20.08.2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Требования к покупаемым комнатам:

  • наличие в здании, в котором находится приобретаемая комната кухни, туалетов, ванной комнаты или душевых;
  • здание, в котором находится комната, должны быть подключены к отоплению, водоснабжению и электросети;
  • в здании, в котором расположена комната, не должно быть деревянных перекрытий;
  • для военной ипотеки срок постройки зданиядолжен быть не старше 1970 года;
  • жилье должно быть свободнымот требований третьих лиц;
  • если комната находится на последнем этаже, то крыша не должна протекать;
  • в комнате должны быть окна и двери;
  • право собственности на комнату должно принадлежать только продавцу;
  • комната не должна быть обременена залогом, арестоми т.д.;
  • здание, в котором находится комната, не должно стоять в очередь на снос.

статью ⇒ Ипотека для сотрудников МВД.

Использование материнского капитала

Материнский капитал можно использовать для покупки любой недвижимости, взятой в ипотеку. Материнский капитал можно использовать как в качестве первоначального взноса, так и для погашения ипотечного кредита. В 2018 году размер материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

Источник: https://1000meters.ru/v-kakom-banke-mozhno-oformit-ipoteku-na-pokupku-komnaty-v-kommunalke/

Как купить комнату в ипотеку — подробное руководство для заемщика + обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Далеко не все россияне могут без проблем приобрести за наличные или взять в кредит полноценную квартиру. В этом случае кредиторы предлагают в качестве выгодного банковского продукта ипотечное кредитование на покупку части жилья.

Из статьи вы узнаете, как взять ипотеку на комнату, по каким критериям выбрать банковское заведение и какие этапы необходимо соблюсти, чтобы мероприятие завершилось удачной сделкой.

Дают ли банки ипотеку на комнату

Банковскими программами предусмотрено не только ипотечное кредитование на покупку отдельного жилья. Граждане могут приобрести и его часть, то есть изолированные комнаты и даже метры в общежитии или коммуналке.

Самый востребованный вариант такой покупки — это выкуп части недвижимости у собственника. Заемщик обычно преследует цель завладеть помещением полностью. Чаще это происходит, когда вся остальная территория уже выкуплена покупателем и остается только 1 свободная комната.

В этом случае финансовые учреждения легко дают кредит клиенту, тем более, что для покупки необходима относительно небольшая сумма денег. Учтите, что в залог к банку переходит не приобретаемая часть, а полностью вся квартира.

Другой вариант — приобретение жилья в коммунальном секторе. В этом случае кредиторы тщательно проверяют платежеспособность заемщика и согласие на выкуп других помещений у остальных владельцев. Такая проверка дает гарантии кредитной организации, ведь ликвидность этого типа помещения находится под вопросом.

Чем такая ипотека отличается от кредита на квартиру

Ипотека на комнату — оптимальный вариант, если нужно приобрести бюджетное жилье. Основная отличительная черта покупки комнаты вместо выкупа квартиры — небольшая цена. В среднем, квартиры в Москве стоят около 8 миллионов рублей. Небольшую же часть можно приобрести и за 1,5 млн.

Что касается возможности получения прописки всеми членами семьи, то у комнаты и квартиры в этом плане нет отличий. Процесс оформления также общий для этих двух видов ипотеки. Первичное рассмотрение заявки требует предоставления стандартного списка документации.

Кредитор при оформлении займа на комнату обязательно запрашивает письменное разрешение других жильцов на совершение покупки, они подтверждают, что не претендуют на продающуюся часть. При взятии квартиры в ипотеку никакого согласия от соседей не требуется.

Процентные ставки по комнатному кредиту на пару пунктов выше, нежели у обычного кредитования.

По статистике, на выплату ипотеки на долю здания у заемщиков уходит не более 4 лет. Кредиты на квартиру и дом выплачиваются не один десяток лет.

Что касается выкупа квартиры-студии, то процедура такая же, что и с одиночной комнатой.

Обзор основных требований

Важно оценить свои шансы на одобрение займа крупного размера.

Если вы уверены, что вы и выбранный объект недвижимости полностью отвечаете всем предъявляемым требованиям, смело обращайтесь в банк.

Требования к заемщику

Финорганизации при рассмотрении права на взятие займа устанавливают к клиенту единые запросы. Ипотека на комнату — не исключение.

Клиенты, планирующие покупку небольшой жилплощади, должны отвечать следующим запросам:

  1. Возраст. На момент выдачи кредита заемщику должно быть не менее 21 года. Важно, чтобы гражданин отличался платежеспособностью и на момент прекращения действия договора он не достиг 75-летнего возраста. Некоторые финансовые учреждения ограничивают возраст еще больше — до 55 лет.
  2. Стаж. Покупатель должен отработать не меньше полугода на одного работодателя. Отдельные кредиторы требуют, чтобы стаж трудоустройства варьировался от 1,5 до 3 лет.
  3. Предоставление поручителей. Так как для банка сделка, связанная с покупкой части квартиры, вызывает риски, то запрашивается информация относительно привлечения созаемщиков.

Если супруги заключили брачный договор, то они не могут стать созаемщиками друг у друга.

Требования к недвижимости

Тщательной проверке подлежит не только покупатель. Если клиент откажется выполнять обязательства по выплате кредита, банк имеет право продать заложенное имущество.

Жилплощадь должна удовлетворять следующим параметрам:

  1. Соответствие всем жилищным нормам.
  2. Метраж — более 12 кв.м.
  3. Оснащение помещения отопительной системой.
  4. Наличие коммуникаций, обеспечивающих комфорт.
  5. Само здание построено до 1970 года.
  6. Отсутствуют деревянные перекрытия.

Наиболее высокие шансы на одобрение покупки у квартир с современной планировкой.

Где можно купить комнату

Особенности кредитования и условия по такого рода ипотеке определяются типом недвижимого объекта, в котором есть шанс выкупа его небольшой части.

Среди недвижимости более популярны квартиры, принадлежащие сразу нескольким совладельцам, общежития и коммунальные секторы.

В общежитии

Для кредитора существуют оправданные риски при рассмотрении заявки на приобретение метров в общежитии в ипотеку. На самом деле ликвидность этой собственности не внушает должного доверия.

К заемщику порой предъявляются дополнительные требования — к примеру, предоставление другой имеющейся недвижимости в качестве залога. Клиент предоставляет документы, что у него имеются иные объекты собственности, после чего целесообразно рассчитывать на одобрение ипотеки на покупку комнаты.

В случае, когда соискатель планирует выкупить у собственника последнюю комнату (при условии, что остальные уже выкуплены), шансы на положительное решение существенно повышаются. А клиент становится полноценным владельцем жилого объекта.

В коммунальной квартире

Как и в случае с общежитиями, для коммунальных площадей устанавливаются особые требования.

Все коммунальное здание не должно предназначаться под снос. Оно должно быть полностью пригодным для проживания. Другие владельцы дают письменное подтверждение своего согласия на выкуп небольшой жилплощади в коммунальной квартире.

Покупка последних свободных метров или предоставление документации о наличии другой собственности вдвое увеличит шансы удачного оформления кредитования.

Подробнее о видах ипотеки на комнату вы узнаете из рассказа ипотечного брокера в этом видео:

Как купить комнату в ипотеку — подробное руководство

Чтобы получить согласие банковской организации на ипотечное кредитование, важно придерживаться пошаговой инструкции.

При соблюдении всех требований успех одобрения и заключения договора гарантирован.

Читайте также:  Как выписать человека с подаренной квартиры без его согласия в 2020 году?

Шаг 1. Определяемся с объектом недвижимости

Подберите подходящую по всем параметрам недвижимость. Она не должна быть частью помещения, предназначенного под снос или непригодного к проживанию. Выбрав оптимальный вариант, возьмите письменное разрешение с других жильцов об их согласии с выкупом этой части. Также требуется отказ на первоочередное право выкупа, заверенный нотариусом.

Шаг 2. Выбираем банк и подаем заявление

После выбора подходящей кредитной организации, готовой одобрить займ на покупку части жилья, приступите к подаче анкеты-заявления. На рассмотрение заявки уходит 2-3 рабочих дня. Кредитор оповестит вас о принятом решении по телефону.

Шаг 3. Подаем документы и ожидаем оценки залогового имущества

После того, как финансовое учреждение одобрит вашу заявку, необходимо подготовить документы на недвижимость.

Список документов, которые нужно собрать заранее:

  • ксерокопия паспорта РФ (все страницы);
  • заполненное заявление;
  • справка с места работы, подтверждающая доход (2-НДФЛ или по форме банка);
  • письменное согласие одного из супругов на совершение совместного выкупа;
  • подписи всех жильцов на документах;
  • если заемщику полагаются государственные льготы, необходимо предоставить документацию, подтверждающую право пользования ими (сертификат на применение материнского капитала, справка о сроке военного контракта, удостоверение пенсионера).

Оценка залогового имущества проводится за счет клиента. Профессиональные оценщики рассматривают не только приобретаемое жилье, но и ранее приобретенную недвижимость, которая тоже предоставляется в виде залога.

Шаг 4. Заключаем договор

Если банк принял решение, что недвижимость отвечает установленным требованиям, то специалистами оформляется ипотечный договор. Все созаемщики должны лично явиться в отделение организации для его подписания.

Шаг 5. Вносим первоначальную сумму и получаем средства

Клиент открывает счет в финансовой организации. После внесения первого взноса банк перечисляет на этот счет денежные средства для совершения соглашения купли-продажи. Сделка считается завершенной после регистрации в государственных инстанциях. Далее на недвижимость накладывают обременение.

Если вы обратились в банки, дающие кредит без первоначального взноса, стоит быть готовым к более жестким условиям по платежам и процентам.

Какие банки дают ипотеку на комнату

Далеко не каждый банк соглашается выдать ипотеку на выкуп небольшой жилплощади. Но есть шанс найти подходящие условия даже в крупнейших банках. Они позволяют покупать территорию в коммуналках.

Приведем несколько финансовых учреждений, которые наиболее часто дают добро на такой вид ипотеки:

  1. Сбербанк. Один из первых банков, который на протяжении длительного времени и вплоть до 2018 года предлагает ипотечное кредитование на покупку и квартир, и комнат. Процентная ставка варьируется от 9,5 до 14 процентов. Сумма первоначального взноса должна превышать 10% от общей стоимости жилого помещения. Залог оформляется на покупаемое жилье. Сумма, которую одобряет банк, достигает иногда 15 млн руб. Срок выплаты займа не более 30 лет.
  2. ВТБ-24. Банк одобряет ипотеку охотнее, если дело касается выкупа последней комнаты. Срок кредитования ограничивается 20 годами. Первоначальный взнос составляет минимум 20% от общей стоимости залоговой собственности. От размера первой внесенной суммы зависит процентная ставка и возможная сумма займа.
  3. Газпромбанк. В этом банке сумма кредитования на покупку комнаты относительно невелика. Обычно она не превышает 5 млн. рублей. Нужно внести минимум 20% стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Ставка составляет не менее 11,75 процентов годовых.

Среди других банков, у которых граждане получают одобрение займов, выделяются Дельтакредит, Росевробанк, Тинькофф и др.

Заключение

Чтобы не ошибиться с выбором кредитной организации, детальней рассматривайте программы ипотечного кредитования, которые предлагают банки. Самостоятельно рассчитайте ипотечные взносы в специальных калькуляторах, чтобы оценить свои возможности.

Если вы соответствуете всем требованиям, смело собирайте документы на недвижимость и обращайтесь в выбранное банковское учреждение.

(1

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-na-komnatu

«Народная экономика» узнала, как оформить ипотеку на комнату в коммуналке. Новости. Первый канал

Сложно, но можно. Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке? И зачем банкирам биография дома? Об этом «Народная экономика», но сначала новости.

Энергия подорожает, но незначительно. Федеральная служба по тарифам установила предел роста цен для населения. В среднегодовом исчислении — 3%. В январе в ряде регионов электричество даже чуть подешевеет.

Но, в основном, цены просто не изменятся. А вот с июля начнется повышение, но поднимут тарифы, максимум, на 6%. Что при среднегодовом раскладе и даст те самые 3% роста.

Ниже уровня предполагаемой инфляции, что должно стать правилом для всех естественных монополий.

Есть возможность — возвращайте долги раньше. Без штрафов и комиссий. В Госдуме в третьем окончательном чтении приняты поправки к Гражданскому Кодексу, дающие всем банковским клиентам право досрочного погашения кредита. Что часто выгодно ипотечным заемщикам, продавшим, к примеру, свое старое жилье и имеющим возможность быстро рассчитаться с банком.

Но у ряда кредиторов мораторий на это целый год. Или штраф — 2% от возвращаемой суммы. Теперь проценты только за фактический срок пользования кредитом. Но как минимум за месяц до полного расчета банк нужно будет предупредить. Интересно, что закон получит и обратную силу.

То есть заемщики, взявшие кредиты еще до вступления поправок, смогут досрочно погасить долг без каких-либо санкций.

Но чтобы кредит вернуть — его, для начала, нужно взять. А ту же ипотеку еще не под всякую недвижимость дадут. Проблемные, к примеру, комнаты в коммуналках — разменная монета рынка недвижимости. В общем объеме предложений в Москве их около 5%. Но «столица коммуналок» Петербург — совместный быт там ведут 660 тысяч человек.

Комнаты эти часто меняют владельцев — по 5-7 сделок с момента приватизации. И покупателям редко за 40. Точнее, покупательницам. Большинство — одинокие женщины, рассматривающие угол в коммуналке стартовый капитал в решении жилищного вопроса.

Что касается цен. Относительно недорогие на фоне отдельных квартир, комнаты тоже далеко не всем по карману. Поэтому вариант — занять денег, популярен. Занять в банке сложно. Но можно.

Её житейская логика понятна, — пусть это будет лишь комната в коммунальной квартире, зато своя. Каждый вечер, когда Анастасия возвращается с работы в это скромное и пока съёмное жильё, она просчитывает возможные варианты покупки комнаты в кредит.

«Это своё вложение денег и я точно знаю, что это будет либо жилплощадь моя, либо это будут деньги, которые в дальнейшем я смогу получить, так как жилплощадь всегда можно продать более выгодно. Ну, может быть здесь будет расселение и мне достанется уютная квартирка где-нибудь», — говорит Анастасия Лебедева.

Очевидные инвестиционные плюсы такого приобретения имеют не только минусы совместного коммунального быта. Чтобы купить комнату в ипотеку, придётся запастись терпением. Первый шаг — выбор кредитного учреждения. Реалии рынка — банки осторожничают и кредитуют такие сделки неохотно.

«Банк будет проверять досконально. Потому что он заинтересован в дальнейшем исходе дела в силу того, что в случае невозврата денежных средств, то есть неполучения своевременно по ипотеке, банк будет вынужден ее продать», — поясняет юрист первой коллегии правовой защиты Владимир Комсолев.

При выборе банка важно внимательно читать условия кредитования. На практике часто оказывается, что деньги можно получить только на последнюю комнату в коммуналке. То есть, когда все остальные уже принадлежат заемщику или членам его семьи.

«Многие банки, к сожалению, говорят, что да, мы кредитуем комнаты, и только потом, когда человек приходит и приносит документы, выясняется, что банк кредитует только последнюю комнату в квартире.

То есть, в итоге в залоге у банка вся квартира, — говорит руководитель ипотечной службы риелторской компании Ирина Кажикина.

— Для банка это лучший вариант, понятный, известный и банк получит хороший ликвидный объект с известным механизмом обращения взыскания, достаточно простым, обкатанным».

Разброс процентов и ставок по кредиту будет зависеть не только от конкретного банка, но и от того, чем покупатель гарантирует выполнение своих финансовых обязательств. Залогом может выступить как вся коммунальная квартира, так и другая недвижимость, которая принадлежит заёмщику.

«Допустим, существующая квартира уже у него, а он покупает где-то комнату. Тогда это просто обычная ипотека по обычным банковским условиях. Ну, это где-то в районе там 11-13%. В зависимости от первоначального взноса», — говорит директор департамента розничных продуктов и маркетинга банка Дмитрий Ищенко.

От 15% годовых и выше будет требовать банк, если своей недвижимости у заёмщика нет. В этом случае придётся искать поручителей на стороне. Кроме того, в случае с коммуналкой возникает ещё одна сложность — согласие соседей. Без их письменного и нотариально заверенного разрешения пакет документов будет неполным.

«Список документов — туда входит оценка обязательно, это справка ЕГРП, это выписка из единого государственного реестра прав.

Согласие всех собственников в этой коммунальной квартире комнаты на то, что вы покупаете эту комнату. Выписка из домовой книги, копия финансово-лицевого счета.

И справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам», — говорит сотрудник центра ипотечного кредитования банка, кредитный инспектор Ольга Михальченкова.

Помимо основных документов, банк может потребовать справку из НИИ Генплана, в которой будет подробно расписана ''биография'' дома. Когда построен, был ли на реконструкции, в каком состоянии несущие стены. Такая проверка неслучайна. Срок службы дома должен с запасом перекрывать время, на который выдаётся кредит.

Это детям не игрушки — решили в Евросоюзе. И уже с Нового Года запрещают свистеть в свистки и ловить рыбу на магнит тем, кому нет 14.

Ограничения и для воздушных шаров — дети до 8 лет надувать их могут только под надзором взрослых — вдруг проглотят? Усилить безопасность — цель нововведений для производителей игрушек.

В ближайшие три месяца им предстоит переписать этикетки (указав все ограничения) и провести тесты соответствия — погремушки, в частности, не могут греметь громче положенного, а все мягкое должно легко стираться. Ну а цена преобразований станет сюрпризом для родителей — игрушки в Европе подорожают уже к Рождеству.

Доллар потерял 19 копеек. Его оценили в 32 рубля 1 копейку. Евро тоже в минусе — за него просят 43 рубля 14 копеек.

Источник: https://www.1tv.ru/news/2011-10-10/114919-narodnaya_ekonomika_uznala_kak_oformit_ipoteku_na_komnatu_v_kommunalke

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector