Ипотека на вторичное жилье в ВТБ 24 в 2020 году без первоначального взноса: условия получения

Покупка жилья на вторичном рынке является наиболее распространенной сделкой с недвижимостью, имеющей неоспоримое преимущество в том, что она уже пригодна для жилья и не требует предварительного ремонта, в отличие от квартиры в новостройке.

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье предлагает всем желающим приобрести квартиру после предыдущих хозяев несколько вариантов кредитования, условия которых отличается, исходя из целевой аудитории потребителей.

Варианты ипотеки для покупки вторички

Купить квартиру на вторичном рынке жилой недвижимости можно при помощи нескольких кредитных продуктов ВТБ 24, предназначенных для этого напрямую или в комплексе с другими возможностями ипотеки.

«Покупка готового жилья»

• размер заёмных средств может составлять от 0,5 до 75 млн. рублей;
• срок возврата кредита не может превышать 30 лет или быть не кратным 1 году;
• минимальное вознаграждение банка составляет 13,5% годовых, если заемщик имеет активную зарплатную платежную карту, а также реализовал обязательное и добровольное страхование;
• доля заемщика в покупке квартиры не может быть меньше 1/5, а для жителя Владимирской, Кемеровской и Ивановской областей – 30%;
• доход претендента на ипотеку должен быть таким, чтобы ежемесячный платеж не превышал 60% от него.

«Залоговая недвижимость»

Участившиеся случаи отказов заемщиков от возврата ипотечного кредита позволили кредитным организациям сформировать принципиально новый продукт ипотеки на вторичном рынке, подразумевающий продажу квартир злостных неплательщиков. Условия по таким объектам привлекательнее обычных программ жилищного кредитования, потому что предложение ограничено реестром залогового имущества, выставленного на торги.

В общем случае купить объект неплательщика ВТБ 24 в 2019 году можно на следующих условиях:

• выбрав один из имеющихся вариантов, стоимость которого может достигать 10 млн. рублей, но не должна быть меньше 625 тыс. рублей;
• заплатив самостоятельно от 20% стоимости квартиры, кроме проживающих в Ивановской, Владимирской и Кемеровской областях, которым придется потратить на 10% больше;
• взяв на себя обязательства по выплате вознаграждения банку в размере от 12% годовых, при условии комплексного страхования, как недвижимости, так и заемщика/поручителей, без которого ставка вырастет до 13%;
• ограничившись 30 годами для возврата долга, при условии возраста адекватного общим условиям по ипотеке.

«Ипотека для военных»

Являясь участником накопительной ипотечной системы, любой служащий Российской армии, по прошествии трех лет с момента заключения контракта и начала отчислений государством на его личный счет взносов индексируемого характера, может обратиться в банк за ипотекой для покупки готовой квартиры.

Условия кредитования при таком варианте покупки вторичного жилья будут следующими:

• возраст заемщика на может быть меньше 20 лет и больше 41 года;
• срок предоставления кредитных средств может достигать 14 лет, если заемщик до момента внесения последнего планового платежа не достигает 45-летнего возраста;
• наибольшая сумма заемных средств в стоимости квартиры может достигнуть 1,93 млн. рублей, а максимальная их доля – 80%;
• годовая ставка кредитования составляет 12,5%, при непременном комплексном страховании, имеющем возможность значительного сокращения страховой премии при оформлении полиса онлайн в ООО СК «ВТБ Страхование», который придет по почте, заверенный электронной подписью.

«Победа над формальностями»

Тем заемщикам, которые не хотят собирать весь необходимый комплект личных документов или не имеют такой возможности, ВТБ 24 предлагает программу кредитования по двум документам – паспорту гражданина РФ (иностранцы и лица без гражданства не рассматриваются) и СНИЛСу. Условия ипотеки при этом будут значительно менее выгодными, чем для общих оснований:

• годовая ставка кредитного вознаграждения не менее 14,5%, при условии оформления комплексной страховки, а без неё – 15,5%;
• размер долгового обязательства может быть в интервале от 0,5 до 8 млн. рублей;
• продолжительность задолженности не может превысить 20 лет;
• величина собственных средств должна составлять от 40% стоимости жилой недвижимости.

При потребности в заёмных средствах не более 5 млн. рублей, предусмотрена возможность оформления заявки онлайн с рассмотрением и ответом через 24 часа или ранее.

Условия по умолчанию

Требования, не указываемые в описании каждой индивидуальной программы жилищного кредитования, являются стандартными и устанавливаются по умолчанию, исходя из общих условий по ипотеке для банка ВТБ 24. Данные условия находятся в открытом доступе и могут быть получены, как через официальный сайт, так и при обращении в офис кредитной организации.

Требования к объекту ипотеки

Основополагающим требованием любого кредитора к залоговой недвижимости является отсутствие обременений на него со стороны третьих лиц, а также неудовлетворенных претензий законных претендентов на долю собственности, которые могли образоваться при неправомерной выписке из квартиры малолетних, недееспособных лиц или субъектов, отбывающих лишение свободы по решению органа правосудия. Выяснить наличие обременений (в виде залога, ренты или найма) можно в регистрационной палате Росреестра, а отсутствие возможных претензий со стороны лиц, имеющих законные права, можно уточнить, получив выкопировку из домовой книги, где указывается причина выписки всех, проживавших в квартире ранее.

Еще одним значимым фактором, влияющим на ликвидность залога, является состояние недвижимости, которое можно считать удовлетворительным, если здание или его часть не внесены в перечни объектов, подлежащих сносу, реконструкции или капитальному ремонту. Получить искомую информацию можно в профильном департаменте или отделе местного муниципалитета, курирующем жилищный фонд.

После выбора квартиры, возможность её ипотеки, то есть залога в кредитной организации, требуется подтвердить согласием страховой компании принять объект на страхование связанных с ним рисков, а также одобрением кредитного эксперта отделения банка ВТБ 24.

Выгода от страховки

При заключении кредитного договора с ипотекой покупаемой квартиры, необходимо заключить договор страхования, который должен в обязательном порядке компенсировать наступление рисков, связанных с состоянием квартиры, а также ответственность её владельца перед третьими лицами.

Такое страхование предусмотрено Законом «Об ипотеке» и обсуждению не подлежит, в отличие от ответственности заемщиком перед банком в случае невозврата долга, которая не обязательно должна быть гарантирована страховкой. Однако кредитные организации идут на ухищрение и повышают процентную ставку на процент и более для тех, кто отказывается от добровольного страхования.

Не заключив дополнительное добровольное страхование своей ответственности, заемщик соглашается на ежегодную потерю суммы минимум вдвое большей, чем стоит полис, а также не приобретает дополнительной защиты от форс-мажорных обстоятельств, наступление которых никогда нельзя исключать.

Выбор страховой организации номинально находится в ведении заемщика, который может отдать своё предпочтение любой компании.

Однако, если страховщик не включен кредитной организацией в перечень аккредитованных, то ему придется пройти дополнительную проверку требованиям банка, что не должно сопровождаться удлинением срока принятия решения о выдаче кредита.

Если кредитный эксперт сочтет, что страховая компания не соответствует всем действующим требованиям, то в ипотеке будет отказано.

Помимо прочего, соглашаясь на дополнительное личное страхование, следует помнить о правомерности требований страховщика о прохождении медицинского освидетельствования, без которого получить полис затруднительно.

Оценка стоимости

В каждом отделении банка ВТБ 24 можно ознакомиться с перечнем экспертных организаций, которым кредитная организация доверяет в вопросах оценки рыночной стоимости жилой недвижимости. Выбрав одного из экспертов, следует договориться с ним об оценке выбранной квартиры, стоимость которой может оказаться завышенной и тогда банк не согласиться на сделку. Выходом в такой ситуации является достижение договоренности с продавцом о снижении цены до предельного уровня, указанного в отчете эксперта, которая может быть безвозмездной или компенсироваться покупателем из собственных средств, если квартира его действительно заинтересовала.

При не достижении компромисса с продавцом в отношении цены, придется отказаться от покупки и заняться поисками другой квартиры, а расходы на экспертизу списать, как нецелевые. Заключение эксперта следует оставить, но не более чем на полгода, на тот случай, если продавец передумает, а найти иной походящий вариант не удастся.

Оформление договора

При нестандартном договоре, скорее всего, возникнут разногласия, устранение которых неизбежно удлинит процедуру согласования и оформление сделки. Чтобы этого не произошло лучше сразу скачать форму договора купли-продажи по ипотеке на официальном сайте ВТБ 24 и передать на изучение риелтору и продавцу, чтобы минимизировать период согласования разногласий.

Дополнительные затраты

Если внимательно прочитать условия ипотечного кредитования, то можно обнаружить, что ВТБ 24 заранее предупреждает о дополнительных затратах, которые ожидают потенциального заёмщика, а именно:

1. Первоначальный взнос, зависящий от выбранной кредитной программы и стоимости квартиры.
2. Комиссия риелтора, что необязательно, так как обычно платит ему продавец.
3. Оплата экспертных услуг оценщика жилья.
4. Страховые платежи, в том числе сбор за медицинское освидетельствование.
5. Плата нотариуса за заверение договора купли-продажи и иных документов.
6. Госпошлина за регистрацию сделки в Росреестре.
7. Возмещение банку услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, не входящему в состав предложения об ипотеке.

Документальная подготовка

• копию всех страниц паспорта гражданина РФ (в том числе не заполненных);
• военный билет – для мужчин, если не достигнут возраст в 27 лет;
• копия трудовой книжки с подтверждающей печатью работодателя на каждом листе и заверением того, что работник «Продолжает работать по настоящее время», подтверждающая не менее, чем полугодовой непрерывный стаж;
• справка 2-НДФЛ или в произвольной форме (согласованной банком), позволяющей отразить ежемесячный заработок в течение последнего года или фактического периода трудоустройства;
• копия декларации о доходах из УФНС, при её наличии;
• трудовой договор или заверенная копия документа;
• СНИЛС, а при его отсутствии индивидуальный номер налогоплательщика, который требуется указать в анкете;
• для неработающих пенсионеров – копия пенсионного и выписка со счета пенсионного фонда;
• если заемщик, лицо подписавшее справку о доходах, то потребуется выписка с ЕГРЮЛ;
• дополнительные документы.

Документы «по требованию»

1. Копии дипломов, удостоверений и других документов о получении образования, обучении профессии или повышении квалификации.
2. Договора и заверенная информация о текущих и исполненных долговых обязательствах в других кредитных организациях.
3. Данные об активах в виде копий правоустанавливающих документов на движимое имущество и объекты недвижимости.
4. Выписки с банковских счетов и данные о не денежных платежных средствах (акции, облигации и т.п.).

Собрав все необходимые документы или воспользовавшись предложением «Победа над формальностями» и предоставив паспорт и СНИЛС, любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 60 лет с надлежащим доходом может выбрать один из представленных кредитных продуктов и купить квартиру на вторичном рынке.

Предложения от ВТБ 24 разнообразны, а покупка залоговых квартир особенно, так как сопоставима с ипотекой при господдержке, являющейся на сегодняшний день наиболее оптимальным вложением средств в жилую недвижимость.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-vtb-24-na-vtorichnoe-zhile/

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 — условия по Москве 2019

Непосредственно программы ипотеки без первого взноса в ВТБ нет, но существуют альтернативы:

• Программа “Под залог недвижимости”. Нулевой первый взнос, однако заемщик должен обладать недвижимостью, которую он отдает в залог вместо первоначального взноса.
• Программа “Рефинансирование ипотеки”. Подразумевает переход с ипотечной программы другого банка на более выгодные условия от ВТБ. Первый взнос отсутствует.
• Программа “Материнский капитал”. В счет первоначального взноса принимаются средства материнского капитала.

Кто может получить

ВТБ дает возможность приобрести кредит без оплаты первоначального взноса:

• Семьям, которые используют средства из маткапитала (МСК) после появления на свет второго дитя.
• Людям, желающим рефинансировать другие виды кредитов.
• Лицам, заложившим недвижимость, которая уже находится в их собственности.

Основные требование к заемщику

• возраст клиента должен варьироваться в пределах 21-65 лет;
• заемщик обязан иметь гражданство РФ;
• клиент обязан иметь положительную кредитную историю;
• стаж труда клиента должен составлять, как минимум, 12 месяцев, а на текущем месте работы ̶ 4 месяца.

Как получить

• Подготовить соответствующие документы (о которых ниже)
• Обратиться в ближайшее отделение ВТБ для оформления кредита
• Ожидайте до 5 рабочих дней решения банка.
• Если банк принял положительное решение, то его сотрудники обязаны связаться с клиентом и попросить прийти в банк и заключить кредитный контракт.

Потенциальный кредитор может обратиться в банк как лично на месте, так и через интернет посредством отправки онлайн-заявки.

Требуемые документы

• заявление-анкета;
• паспорт;
• второй документ, который устанавливает личность заявителя (права, загранпаспорт, студенческий билет и т.д.);
• справку о доходах в установленной банком форме;
• медполис;
• трудовую книжку или выписку из нее;
• копию налоговой декларации;
• правоустанавливающие документы на жилплощадь;
• документ, который подтверждает право собственности на квартиру, заложенную в банке;
• военный билет, если клиенту еще нет 27 лет.

Кроме стандартного перечня документов, заявитель также должен будет запастись следующими дополнительными документами:

Для использования средств маткапитала:

• свидетельством о рождении 2-го ребенка;
• разрешением на использование МСК.

Для рефинансирования:

• контрактом ипотечного кредитования.

Для заложения имеющегося недвижимого имущества:

• контрактом купли продажи жилья;
• отчетом об оценке недвижимого имущества;
• выпиской из ЕГРН.

Заемщикам следует предъявить как оригиналы этих документов, так и их копии. Если подаются только копии, то последние должны быть заверены нотариусом. При подаче справки с рабочего места рассматриваемый документ должен быть подписан директором, который также ставит на справке печать организации-работодателя.

Программы от ВТБ

Под залог недвижимости

Сумма кредита	До 15 млн. р.
Срок ипотеки	До 20 лет
Процентные ставки	От 11,1% годовых

Важно! Недвижимость, которую гражданин хочет заложить в банке, должна находиться в черте города, где и расположено подразделение ВТБ, который и уполномочен оформить кредит. Жилая площадь может находиться либо в собственности заемщика, либо его супруги, либо членов его семьи, если оформлено соответственное поручительство.

Заявление может быть подано лично на месте либо через интернет. При заполнении онлайн заявки гражданину следует указать данные насчет:

• заявителя (ФИО, паспортные и контактные данные);
• ИНН работодателя. Если заявитель не осведомлен об этом номере, то он может написать, что не знает ИНН;
• среднемесячного дохода членов семьи. Из дохода следует вычесть НДФЛ (13%);
• рабочего стажа заявителя на текущем месте;
• общего рабочего стажа;
• цели получения ипотечных средств;
• местонахождения приобретаемого жилья и банка, который предоставляет кредит;
• стоимости недвижимого имущества;
• размера кредита;
• срока кредита.

Рефинансирование

Суть программы заключается в том, что заемщик переводит свою ипотеку из другой кредитной организации в ВТБ.

Условия:

Сумма кредита	До 30 млн. руб. (в Москве и МО) До 15 млн. руб. (в регионах России)
Срок ипотеки	До 30 лет
Процентные ставки	От 8,8% годовых для клиентов программы «Люди дела» / от 10%, если не предоставляется справка насчет доходов и т.д.

Это выгодно в первую очередь тем, у кого условия на несколько процентных пунктов превышают предлагаемые от ВТБ; и при этом выплачивать кредит предстоит еще 5 лет и более.

Таким образом, выгода использования программы рефинансирования заключается в:

• сокращении процентной ставки;
• снижении ежемесячного платежа;
• уменьшении переплаты;
• изменении срока кредита.

Важно! При отсутствии комплексного страхования размер процентной ставки увеличится на 1%.

Также от заемщика не требуется наличие регистрации в регионе, где клиент обращается за денежными средствами на рефинансирование. Однако клиент должен подтвердить платежеспособность.

При нехватке суммы дохода клиент может привлечь в дело своих близких родственников, которые посредством предоставления справки насчет своих доходов, способствуют увеличению ипотечной суммы.

Список родственников указан в 3 абзаце 14 статьи СК РФ:

• Родители и дети,
• дедушки, бабушки,
• внуки,
• полнородные и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры.

Ипотека + материнский капитал

Сумма кредита	До 90 млн. руб.
Срок ипотеки	До 50 лет
Процентные ставки	от 11,95% до 14,45%

Для оформления ипотеки по этой программе семья обязана соответствовать требованиям «Молодой семьи». Только в этом случае семья сможет получить маткапитал и погасить средствами МСК не только первоначальный взнос, но и оставшуюся часть ипотечного долга.

Такой семьей считаются:

• Разнополые супруги, которым не исполнилось 35 лет, и у которых есть ребенок,
• Молодой родитель-одиночка с ребенком.

Возможность воспользоваться средствами маткапитала предоставляется тем молодым семьям, у которых появился на свет второй ребенок.
На момент 2019 года сумма мат. капитала составляет 453 026 рублей, чего вполне хватит для погашения первого взноса при покупке недвижимости на сумму до 5 000 000 рублей.

Внимание! Статус молодой семьи присваивают во время оформления ипотеки, когда банковское учреждение проверяет по паспорту положение семьи и наличие детей своих клиентов.

Для молодой семьи банки предлагают чуть более выгодные условия: ежегодная ставка на 0,5% ниже.

Также, если в молодой семье родился второй или третий ребенок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022, то такая семья может рассчитывать на ипотеку с господдержкой. Ставка по такой ипотеке от 6% годовых.

Запрос на справку для пенсионного фонда по материнскому капиталу

Для использования маткапитала необходимо:

1. Знать, что маткапитал должен погашать минимум 15% стоимости жилплощади. При этом, клиенты также должны иметь собственные средства в размере не менее 5% стоимости покупаемой квартиры.
2. Предоставить сертификат на МСК и справку насчет размера остатка маткапитала из отделения ПФР.

Процедура оформления ипотеки с использованием средств маткапитала выглядит следующим образом:

• гражданин предъявляет заявление и требуемый пакет документов в банковское учреждение;
• в случае получения одобрения банка заключается кредитный контракт;
• заемщик за определенное время находит жилье, которое должен купить;
• клиент заключает контракт купли-продажи жилплощади с продавцом;
• банк на основе правоустанавливающих документов на приобретаемое жилье начисляет ипотечные средства на счет продавца;
• заемщик обращается в Пенсионный фонд РФ с заявлением насчет распоряжения средствами маткапитала;
• в случае одобрения заключенного ипотечного контракта Пенсионный фонд РФ перечисляет определенную сумму на ипотечный счет заявителя.

Условия для пенсионера

Ввиду преклонного возраста и отсутствия трудоустройства, банковское учреждение несет определенные риски, предоставляя пенсионеру ипотеку без первого взноса. По этой причине к лицам пенсионного возраста предъявляются довольно жесткие требования при оформлении ипотечного кредита.

Итак, мужчины, которым уже исполнилось 65 лет (для женщин ̶ 60 лет), могут рассчитывать на получение кредита без первого взноса при заложении собственной недвижимости под залог. В таком случае кредитная организация может уменьшить предельный срок кредитования, а также сумму кредита.

Для оформления ипотеки пенсионерам следует запастись:

• паспортом РФ;
• пенсионным удостоверением гражданина РФ (или справкой из ПФР);
• заграничным паспортом, при наличии.

Пенсионер также может предъявить дополнительные документы, предоставляющие ему возможность оформить кредит с выгодными условиями. В список этих документов входят документы, которые подтверждают факт наличия:

• у заемщика дополнительного дохода (например, пенсионер сдал свою квартиру в аренду и получает ежемесячный доход);
• денежных средств на банковских счетах, открытых на имя пенсионера;
• положительной кредитной истории и т.д.

Условия при ипотечном кредите без первого взноса на дачу

Необходимо учесть, что дача приравнивается к загородной недвижимости. Чтобы оформить ипотеку без первого взноса на дачу, требуется иметь недвижимость под залог. В качестве недвижимости может выступать квартира, дом, дача, земельный участок.

Заложенная недвижимость может находиться в собственности заемщика, либо его супруги, либо членов его семьи, при наличии оформления соответственного поручительства.

Калькулятор расчета

Обратите внимание на 2 типа платежей:

1. Аннуитетная схема предлагает оплату одинаковыми долями каждый месяц.
2. При дифференцированном платеже ежемесячная сумма идет на понижение. В первые месяцы выплаты ипотеки сумма максимальна, в последние — минимальна.

Альтернатива от других банков

Наименование банка	Программа	Процентные ставки (годовые)
Промсвязьбанк	На новостройки партнеров-застройщиков	12,9
Металлинвестбанк	Рефинансирование	13,5
Совкомбанк	Под залог недвижимости	13,99

Источник: https://yurcentr.com/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-vtb/

Втб ипотека на вторичное жилье 2018 условия получения

В ВТБ 24 есть программа потребительского кредитования не только для покупки квартиры в новостройке, но и для приобретения вторичного жилья. В этом банке ипотечный кредит можно взять на условиях с выгодной пониженной процентной ставки – от 12,1 процентов. Для этого необходимо подать заявку в совокупности со списком документов. Оформление заявки на квартиру является возможным и через сайт, и посредством личного визита в отделение банка (в отношении условий выдачи кредитов в ВТБ 24 в 2018 году можно узнать здесь).

Ипотека в ВТБ 24 на вторичное жилье условия в 2018

Ипотечный кредит доступен для граждан в возрасте 21-75 лет. В этом банке заемщику предлагают взять квартиру на вторичном рынке недвижимости на следующих условиях: ставка по этому кредиту – от 12,1 процентов, доступная сумма, которую можно взять в ВТБ 24 – от 600 тысяч до 60 миллионов рублей.

Срок кредита выбирает сам заемщик, и он может взять деньги на срок до тридцати лет. По условиям банка, если клиент хочет получить пониженную ставку, дополнительно подписывается договор комплексного страхования. Также здесь требуют, чтобы стартовый взнос составил как минимум 10 процентов от полной стоимости вторичного жилья.

ВТБ 24 процентная ставка на вторичное жилье

С 2018 года в банке была разработана еще более выгодная программа для тех, кто хочет взять в ипотеку готовую недвижимость. Минимальная ставка в ВТБ 24 установлена на уровне 12,1%. Оформление ипотечного кредита предполагает повышение ставки на 1 процент в случае отказа клиента подписывать договор комплексного страхования.

Еще половину процента добавляют тем заемщикам, которые не являются зарплатными клиентами. Решение об условиях и процентной ставке принимается в банке в соответствии с поданными документами гражданина.

Какие документы нужны для ипотеки в ВТБ 24 на вторичное жилье

Порядок оформления ипотеки в ВТБ 24 на вторичное жилье в первую очередь требует подачи заявки (предварительно доступным является оформление онлайн-заявки). Уже при посещении самого банка, во время подробной консультации, вам необходимо будет взять с собой полный пакет документов. По условиям данного учреждения обязательными документами являются:

• Паспорт;
• Копия трудовой книги;
• Оригинал документа о доходе.

Если вы готовы внести сразу 40% от стоимости недвижимости, то можно будет предоставить лишь паспорт и один из документов на выбор: загранпаспорт, ИНН, свидетельство пенсионного страхования или военный билет. Банковские сотрудники имеют право затребовать дополнительные документы.

После оформления заявки на ипотечный кредит на квартиру нужно ждать СМС-сообщение с решением, которое принимается в течение 4-5 дней.

Втб 24 ипотека с господдержкой на вторичное жилье

Программа господдержки была приостановлена на государственном уровне. В прошлом году ипотечный кредит с господдержкой разрешали взять с выгодной процентной ставкой – от 11,4%.

Однако для таких выгодных условий требовалось сразу внести как минимум одну пятую от стоимости недвижимости. С помощью государства предоставлялась сумма размером до 8 млн рублей.

Сейчас же, из-за наличия большого числа выгодных предложений на кредитном рынке, в Правительстве решили отказаться от этой гос программы.

Ипотека в ВТБ 24 на вторичное жилье для молодой семьи 2018

В этом банковском учреждении развивают социальные программы кредитования. Если ранее доступным являлось оформление ипотечного кредита с господдержкой, то сейчас остается актуальным вариант с материнским капиталом.

Так как по условиям размер первоначального взноса – 10 процентов, то материнский капитал (более 450 тыс рублей) может покрыть это значение. Минимальная ставка остается такой же, как и в стандартной программе – 12,1 процентов.

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье в ВТБ 24

Взять ипотечный кредит без стартового платежа сегодня невозможно ни в одном кредитном учреждении, ведь банки хотят быть уверенными в заемщиках. Для внесения первоначального взноса может быть использован материнский капитал – 453 000 рублей.

Есть и второй вариант – взять ипотечный кредит на вторичное жилье под залог квартиры, которая есть в собственности. Однако по условиям этого предложения годовая ставка в не является такой же выгодной – от 14,1 процентов. Зато доступна сумма побольше – до 15 млн руб.

Калькулятор ипотеки ВТБ 24

На сайте vtb24 ru доступен калькулятор ВТБ 24 для расчета суммы ипотеки на вторичное жилье. Допустим, вашу заявку на ипотечный кредит одобрили на достаточно выгодных условиях: сумма –3 млн руб, ставка – 12,6 процентов, срок – 10 лет. Калькулятор показывает: взять такую сумму можно лишь при стартовом взносе, размером в 450 тысяч рублей.

Доступным этот ипотечный кредит является для тех, у кого доход равен, как минимум, 62,5 тыс руб. В итоге ежемесячный платеж, обязательный к уплате, составит чуть более 37 тыс руб.

Отзывы про ипотеку от ВТБ 24 на вторичное жилье

Отзывы подтверждают, что приобретение недвижимости в ВТБ 24 является выгодным решением.

Проценты являются невысокими, банковское учреждение – одним из самых надежных, а все условия банка – прозрачными. Минусом является большое количество требований для желающих взять ипотеку.

Однако для тех, кто хочет срочно получить ипотечный кредит, есть отдельная программа – «Победа над формальностями».

Источник: https://feib.ru/kredity/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-v-vtb-24-kak-poluchit.html

Втб 24 ипотека без первоначального взноса: кто может получить кредит

ВТБ24 предлагает своим клиентам оформить ипотеку баз первоначального взноса. Как воспользоваться таким предложением? На каких условиях предоставляется ипотечный кредит, и какой перечень документов требуется. Все эти вопросы интересуют потенциальных клиентов.

Кто и на каких условиях может получить ипотеку

Банк ВТБ24 одним из первых ввел возможность получения ипотечного кредита без первоначального взноса. Ранее это было доступно большему числу заявителей, сейчас на фоне ужесточений требований к заемщикам ипотека без первоначального взноса в ВТБ доступна на следующих условиях:

1. Использование материнского капитала. Семьи, имеющие право на получение материнского капитала, могут покрыть им первоначальный взнос по ипотеке. Использование материнского капитала также добавляет некоторые преимущества в оформлении: предоставляется возможность увеличения срока кредитования и максимальной суммы. Процентная ставка от 12% годовых. Ипотеку можно оформить как на новое жилье, так и на квартиру вторичного рынка.
2. Дополнение залога уже имеющейся в собственности недвижимостью. То есть, кроме основной недвижимости, на которую оформляется ипотека, в залог банку уходит еще и уже находящаяся в собственности жилплощадь. В залог можно предоставить не только свое, но и имущество родителей или родственников. Процент по ипотеке от 14,15% годовых.
3. Взять ипотеку в ВТБ 24 без первоначального взноса можно на рефинансирование ранее оформленной ссуды в другой кредитной организации. Такое возможно в случае, если предыдущие условия менее выгодны, чем предложение ВТБ24. Процентная ставка устанавливается индивидуально, но всегда меньше ставки в предыдущем банке.

На сайте ВТБ24 есть ипотечный калькулятор, позволяющий рассчитать платежи и переплаты на основании внесенных данных. Прежде чем начать оформление, стоит произвести расчет и оценить возможности.

Требования к заявителю

Для того чтобы иметь возможность оформить ипотеку, заявитель должен соответствовать некоторым условиям, они актуальны в ВТБ 24 как для ипотеки без первого взноса, так и с ним. К заявителю применяются возрастные ограничения, он не должен быть моложе 21 года.

Заемщик должен быть гражданином РФ, в случае если за ипотечным кредитом обращается гражданин иного государства, от него требуется предоставление справки об уплате налогов в пользу РФ.

Общий трудовой стаж должен быть не менее одного года, и не менее 4 месяцев на последнем месте работы. Уровень дохода должен обеспечивать возможность своевременного внесения платежей по кредиту. Кроме этого, важным требованием к заявителю является отсутствие судимости.

Список документов для оформления

Для того чтобы подать заявку на получение в банке ВТБ 24 ипотеки без первоначального взноса требуются кроме стандартного набора документов еще и справки, подтверждающие право получения такого вида ипотечного кредита. В связи с этим список выглядит следующим образом:

• копия всех страниц паспорта заявителя и его супруга или супруги, если он является созаемщиком;
• копию второго документа, удостоверяющего личность;
• справка о доходах 2НДФЛ или по форме банка;
• справка о составе семьи;
• документы на приобретаемую жилплощадь.

Это список основных документов, требующихся для оформления любого вида ипотечного кредита, но чтобы не платить первоначальный взнос, нужны дополнительные бумаги.

Для каждого из случаев требуется свой дополнительный документ:

1. Сертификат на материнский капитал и справка с ПФР, подтверждающая возможность его использования.
2. Документы на дополнительную залоговую недвижимость, подтверждающие право собственности либо документ от собственника, подтверждающий передачу недвижимости в залог.
3. Договор об ипотеке из другой кредитной организации.

Важно помнить, что данный список документов является стартовым, и в процессе рассмотрения заявки на ипотечный кредит без первоначального взноса банк ВТБ24 имеет право потребовать от заявителя дополнительные справки и документы. Следует отметить, что для держателей зарплатных карт банка оформление происходит быстрее и на более выгодных условиях.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/kak-poluchit-v-vtb-24-ipoteku-bez-oplaty-pervonachalnogo-vznosa-usloviya/

Ипотека ВТБ 24 в 2020 году: условия и процентные ставки

Многочисленные ипотечные программы кредитования граждан заставляют задумываться даже экспертов, чего уж говорить о простых гражданах. Существует устойчивое предвзятое мнение, что брать много и надолго лучше в надежных и стабильных кредитных учреждениях. Яркими представителями таких, являются банки с государственным акционированием: Сбербанк и ВТБ 24. Рассмотрим все основные моменты ипотечного кредитования в банке ВТБ 24 в 2020 году.

Общие моменты ипотечного кредитования

Получить кредит можно в любой валюте. Но стоит учитывать, что выгодно это сделать в том эквиваленте, в котором вы получаете свой доход. ВТБ 24 не имеет скрытых комиссий, штрафов, а так же не взимает средства за рассмотрение заявки, выдачу кредита, обслуживание счета. Полностью отсутствует мораторий на досрочное погашение. Допускается частично-досрочное внесение сумм.

Процентная ставка по кредиту варьирует в широком диапазоне и зависит от многих условий и их совокупности: срок кредитования, сумма, размер первоначального взноса, ликвидность объекта залога, валюта в которой выдается кредит, наличия договора страхования жизни и титульного страхования.

При наличии страховки процентная ставка по кредиту упадет сразу на 3 пункта. При наличии первоначального взноса свыше 20% — на 3-7 пунктов. При ипотеке с государственной поддержкой применяются минимальные ставки.

Таким образом, ипотечный кредит превращается в потребительский с обеспечением, с разницей лишь в том, что договор будет оформлен в силу закона об ипотеки.

Для того чтобы стать клиентом банка по ипотечной программе, необходимо быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 65 лет, иметь постоянную прописку, место работы и стабильный доход. А так же сумму собственных средств не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

ВТБ 24, один из немногих банков, предоставляющих крупные кредиты частным предпринимателям и коммерсантам. В отношении этих лиц риски банка больше, но процентная ставка и условия сохраняются при наличии документов, подтверждающих доходность бизнеса.

Выплаты по кредиту происходят аннуитетным способом, но допускается и дифференцированный расчет. Так же имеется плавающая процентная ставка, которая зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Обычно она фиксируется в договоре на каждые два года, а затем пересматривается.

Условия ипотеки в ВТБ 24 в 2020 году на первичном рынке жилья

Так называют приобретение квартир в новостройках. В связи с тем, что жилье, как правило, находится на этапе строительства, условия получения кредита более жесткие. Так необходимо, чтобы организация застройщик имела аккредитацию банка. При этом первоначальный взнос по такой ипотеке должен быть не менее 20%.

Минимальная процентная ставка в 2020 году по такому кредиту в рублях 13,5%, при условии срока кредитования – 7 лет и первоначального взноса – 60%. Максимальная ставка – 14,95%. При этом срок договора 50 лет и взнос не менее 20%.

Важно, что пока квартира не оформлена как самостоятельный объект, то есть, находится на стадии строительства, ставка может быть увеличена на 2 – 2,5%.

Ипотечное кредитование вторичного рынка жилья

При вторичном кредитовании объект залога сразу находится в собственности заемщика, поэтому риски банка меньше. Но, при этом процентные ставки остаются в том же диапазоне, что и для новостроек. Зато срок кредитования от 5 до 50 лет и первоначальный взнос минимальный — 10 %.

Покупка гаража

Как бы ни звучало, это странно, но в современных мегаполисах, гараж стоит столько же, сколько квартира в провинциальном городке. Поэтому, его приобретение часто требует заемных средств.

Взять ипотечный кредит под строительство гаража или купить готовое помещение в отдельном комплексе, а так же место в подземном паркинге, можно в банке ВТБ 24. Причем первоначальный взнос для отдельных сооружений начинается от 40%, для комплексных от 30%.

Процентная ставка при максимальном взносе (60%) и минимальном сроке (5 лет) составит 11,95%, в рублях. При максимальных условиях – 16,65%. Кредитные ставки по валютным займам колеблются в пределах 1,95 – 13,15%.

Ипотечный кредит на загородный дом

Кредитование частного сектора принципиально не отличается от предыдущих программ. Для покупки дома на земле в готовом виде, с оформлением в собственность земли, идеально подходит программа вторичное жилье. Ни каких нюансов здесь не предусмотрено, разве, что банк строго отслеживает, чтобы ваш дом стоял на вашей земле.

Для строительства нового дома можно рассматривать программу для новостроек. Условия те же. С разницей лишь в том, что не требуется аккредитация застройщика, но увеличивается пакет документов, на проектно-сметную документацию. Конечно же, земля должна быть в собственности.

Объекты сочинского строительства

Если вы являетесь работником организации, которая принимает участие в возведении объектов олимпиады, то возможны льготные условия ипотечного кредитования. Все условия рассматриваются индивидуально, на месте, в соответствии с данными заемщика.

Государственное софинансирование ипотеки

Государственные программы не являются собственным кредитным продуктом ВТБ 24, но успешно им применяются. Так, можно воспользоваться программами по материнскому капиталу, военным сертификатам, а так же субсидированию молодых семей.

Все выше перечисленные программы не являются окончательными. ВТБ 24 очень лояльный банк с гибкой системой кредитования. Возможно, в вашем конкретном случае банк пойдет навстречу клиенту и выгодно смягчит условия.

Источник: http://bs-life.ru/finansy/valuta/ipoteka-vtb24.html

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020-2020 годах?

В настоящее время существует два способа (кроме получения наследства) обзавестись собственным жильем: купить его за полную стоимость и взять в ипотеку.

Первый способ, естественно, является самым удобным, потому что купленная квартира или дом сразу же переходят в полную собственность покупателя.

Однако далеко не каждая семья может себе позволить вложить единоразово несколько миллионов рублей. Поэтому наиболее востребованным способом покупки жилья является ипотека.

Однако даже здесь могут быть варианты. Зачастую большинство банков для утверждения ипотеки требуют первоначальный взнос, который находится в пределах от 15% до 40% от стоимости жилья.

Но есть учреждения, которые при определенных условиях могут предоставить ипотеку без этого требования.

И этот способ имеет один существенный недостаток – жилье остается собственностью банка, пока не будет полностью выплачен кредит.

При нынешних ценах на квартиры и дома первоначальный взнос даже в размере 10% от стоимости жилья может оказаться неподъемной суммой. Сложность заключается в том, что в связи со сложившейся обстановкой, многие финансовые учреждения приостановили выдачу кредита без первоначального взноса. Однако некоторые продолжают выдавать, но только в определенных случаях.

Совет: если не будет денег на первоначальный взнос, тогда можно оформить потребительский кредит. Его не обязательно оформлять на себя, так как это уменьшит ваши шансы на одобрение ипотеки. Лучше оформить потребительский кредит на родителей, братьев, сестер либо хороших друзей, которые вам доверяют.

Дополнительный кредит на первоначальный взнос

Суть этого способа заключается в том, что вместо того, чтобы заемщик платил свои деньги, он берет еще один кредит, но уже на сумму первоначального взноса. Таким образом он берет сразу два кредита – ипотеку и обычный потребительский кредит под залог уже имеющейся собственности. Однако этот способ обладает некоторыми особенностями:

• У заемщика должно быть в наличии недвижимое имущество, которое послужит залогом;
• Значительно уменьшается срок кредитования;
• Проценты по кредиту на начальный взнос будут выше, чем на ипотеку.

Хотя в дальнейшем можно будет сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке. Это позволит объединить все свои кредиты и кредитные карты (если имеются) в один займ. Рефинансирование кредитов, полученных в других банках, дает возможность перекредитоваться на более выгодных условиях: возможно увеличение сроков кредита и понижение процентных ставок.

Использование материнского капитала

Сегодня многие задумываются над тем, как оформить ипотеку под материнский капитал. Суть этого способа заключается в том, что первоначальный взнос выплачивается из средств жилищной субсидии, выделяемой заемщику в рамках одной из социальных программ. Для получения такого займа требуется выполнить определенные условия:

1. Принять участие в одной из социальных программ, например, в ипотеке для молодой семьи без первоначального взноса;
2. Подать заявку на получение ипотеки;
3. Получить положительное решение и выбрать жилье;
4. Подписать договор, заплатить за недвижимость и переоформить право собственности;
5. Предоставить документы о получении ипотеки в соответствующие органы для перечисления средств финансовому учреждению.

Этот вариант получения кредита рассчитан на самые незащищенные слои населения.

Приобретение квартиры по военной ипотеке

Этот вид кредитования полностью оплачивается государством. В том числе и сумма первоначального взноса.

Чтобы иметь возможность получить ипотеку по этой программе, военнослужащий должен зарегистрироваться как участник Накопительной Ипотечной Системы и прослужить в вооруженных силах Российской Федерации не менее трех лет.

Военнослужащий может и не ждать три года, но тогда первоначальный взнос ему придется платить из собственных средств. Но не все так просто – на ипотеку военнослужащему выделяется определенная сумма (около 3 миллионов). Если жилье будет стоить больше этой суммы, то разница доплачивается из средств военнослужащего. По крайне мере условия предоставления военной ипотеки в 2020-2020 годах такие.

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ24

Получить ипотечный кредит без первоначального взноса в ВТБ24 смогут военнослужащие. Данный банк является участником программы ипотека для военнослужащих, которая полностью финансируется государством. ВТБ24 выдает ипотеку без аванса на следующих условиях:

• Возраст клиента: не менее 20 лет, не более 41 года.
• Максимальный срок: 14 лет.
• Максимальная сумма кредитования: 1,93 миллиона рублей.
• Процентная ставка: от 12,5% в год.

Кроме жилищного кредита для военнослужащих ВТБ24 в 2020-2020 годах предлагает ипотеку по двум документам без подтверждения доходов. В таком случае необходимо будет внести аванс в размере 40% от стоимости объекта недвижимости. Годовая процентная ставка стартует от 14,5%. Максимум, на который можно взять кредит, составит 20 лет.

Ипотека без аванса в Газпромбанке

Газпромбанк является участником программы «Ипотека для военнослужащих». По данной кредитной программе установлен аванс в размере 20%, однако клиент не платит его из собственных денег, а вносит из тех, которые перечисляло государство на его счет из бюджета. Годовая процентная ставка по продукту стартует от 11,5%. Срок кредитования не должен превышать тридцати лет.

Ипотека в Сбербанке с минимальным авансовым взносом

Сбербанк является крупным банком с развитой филиальной сетью. Он участвует в таких государственных программах, как ипотека для военных, жилищный кредит под материнский капитал и молодая семья.

Как говорилось ранее, по данным программам клиенту не обязательно иметь собственные сбережения, чтобы сделать первоначальный взнос.

Если вы не подходите ни под одну из этих категорий, можете воспользоваться акционной программой на новостройки:

• Аванс составит 15% от стоимости объекта недвижимости.
• Процентная ставка в год – 12,9%.
• Справка о зарплате не требуется.
• Максимальный срок действия кредитного договора – 30 лет.

Оформление ипотеки – серьезный шаг, который требует получения консультации у компетентного юриста. К нему же нужно обращаться, когда вы не знаете, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита.

При оформлении ипотеки обязательно следует обращать внимание не на размер аванса, а на размер ставок. Однако существует и взаимосвязь между этими двумя критериями.

Чем больше первый взнос, тем ниже ставки по ипотеке! Так что это всегда следует учитывать, если вы планируете найти банк, в котором не берут авансовый взнос при оформлении жилищного кредита.

Источник: https://inask.ru/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachal-nogo-vznosa-v-2020-2020-godah/