Ипотека СКБ банка в 2020 году: отзывы, условия получения, рефинансирование

В сегодняшнем обзоре – ипотека СКБ банк 2019 года. Рассмотрим подробнее условия ипотечного кредитования финансовой организации в этом году.

Одним из пяти кредитов, которые предлагает оформить заемщикам СКБ-банк в этом году, является ипотечный заем.

Сегодня ипотека СКБ банка отмечается комфортными и заманчивыми условиями для потребителей финансовых услуг.

Кредит на покупку жилья ежегодно оформляет большое количество заемщиков. Жилье, приобретаемое в кредит, может продаваться как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Разберем условия ипотечного кредитования в СКБ в 2019 году подробнее.

Ипотека СКБ Банка в 2020 - отзывы, условия, рефинансирование

Условия ипотеки

В 2019 году в банке СКБ существует один ипотечный кредит. Однако условия ипотеки для покупки жилья в новостройках и для приобретения квартир на вторичном рынке немного имеют свои отличия.

Покупка недвижимости на первичном рынке

Ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке выдает на таких условиях:

  • период действия кредитного договора – от 3 до 30 лет;
  • размер первоначального взноса – не менее 20% оценочной стоимости жилья;
  • комиссии за выдачу и обслуживание отсутствуют;
  • возможно привлечение 2 заемщиков;
  • заем выдается в рублях;
  • сумма ипотечного займа – от 350 тыс. до 8 млн ₽.

Размер процентной ставки, устанавливаемой по ипотеке СКБ-банка в 2019 году, зависит от категории заемщика и суммы, которую клиент внес в качестве первоначального взноса.

Так, зарплатным клиентам, оплатившим в качестве первого взноса менее половины стоимости жилья, ставку устанавливают в размере 12,5% в год.

Та же категория заемщиков, внесшая более 50% в качестве первичного взноса, получает ставку по ипотеке в размере 11,5% годовых.

Если заемщик уплачивает комиссию за снижение базовой ставки, ставки по ипотеке составят:

  • 11,5% при первоначальном взносе менее половины стоимости;
  • 0,5% при взносе от 50%.

Остальным заемщикам установят следующие ставки:

  • 13,5% ‒ при первичном взносе менее половины стоимости;
  • 12,5% ‒ при взносе от половины стоимости и более.

При оплате комиссии ставки составят:

  • 12,5% ‒ взнос менее 50%;
  • 11,5% ‒взнос 50% и более.

Гасится задолженность ежемесячно аннуитетными (равными) платежами. В сумму ежемесячного платежа входит часть тела кредита и начисленные проценты по долгу.

Приобретаемое жилье служит обеспечением ипотечного займа, и обязательно должно быть застраховано одной из страховых компаний с устойчивым финансовым положением.

Список страховщиков приводится на сайте финансовой организации.

Требования к кандидатам

Претенденты на оформление ипотеки в СКБ-Банке должны отвечать таким требованиям кредитора:

  • возрастной ценз – от 21 до 70 лет (на момент погашения займа);
  • российское гражданство и регистрация в районе нахождения офиса банковской организации;
  • критерии стажа от 120 дней (на текущем месте) и от 12 месяцев (общий стаж).

При оформлении ипотечного займа в СКБ-Банке претендент представляет пакет документов, состоящий из:

  • заявления-анкеты на получение ипотеки;
  • российского паспорта;
  • документа, подтверждающего доходы;
  • ксерокопии страниц трудовой книжки, заверенные работодателем;
  • СНИЛС;
  • военного билета (мужчины моложе 27 лет);
  • индивидуального номера налогоплательщика;
  • копии свидетельства о браке или документа, его заменяющего;
  • при наличии несовершеннолетних членов семьи – документы, подтверждающие их личность.

Оформление

  1. Оформить заявку на получение ипотеки в СКБ-Банке можно онлайн на сайте финансового учреждения.
  2. После отправки заявки заявителю перезванивает сотрудник банка, консультирует по непонятным вопросам, и назначает встречу в отделении.
  3. В офисе претендент представляет комплект необходимых документов на рассмотрение кредитной организации.

Заявка рассматривается в течение 3 дней, после чего банк выносит окончательное решение.

Если банк одобрил ипотеку, у заемщика есть 90 дней на оформление сделки

  • Для этого нужно выбрать объект недвижимости, подписать с застройщиком договор и согласовать с сотрудником день оформления.
  • После этого в назначенный день нужно прийти в офис, ознакомиться с документами и подписать договор ипотеки.
  • После этого сделка регистрируется в Федеральной Регистрационной Службе, и банковская организация перечисляет деньги продавцу.

Погашение

Оформленная в СКБ-Банке в 2019 г. ипотека может погашаться несколькими способами:

  • через онлайн-банк;
  • в сети банкоматов финансовой организации;
  • в кассах отделений банка;
  • онлайн переводами в других банках страны.

Покупка вторичного жилья

Сумма, которую можно взять в долг в СКБ-Банке, не ограничена. Заем на покупку жилья выдается на срок до 30 лет под ставку от 11% годовых.

Ипотека СКБ Банка в 2020 - отзывы, условия, рефинансирование

Комиссии на выдачу и обслуживание займа отсутствуют. Можно привлечь до двух созаемщиков.

Зарплатные клиенты при формировании процентной ставки пользуются привилегиями. Так ставка ипотечного кредита составляет:

  • 1-й год пользования займом – 12%;
  • 2-й год – 13%;
  • 3-30 годы — 15% .

При уплате комиссии на снижение ставки, процентные ставки будут выглядеть так:

  • 1-й год пользования займом – 10%;
  • 2-й год – 11%;
  • 3-30 годы — 13%.

Обычным заемщикам устанавливают следующие процентные ставки:

  • 1-й год пользования займом – 13%;
  • 2-й год – 14%;
  • 3-й и далее –16%.

Заемщики, уплатившие комиссию, позволяющую снизить ставки, выплачивают:

  • 1-й год пользования займом – 11%;
  • 2-й год – 12%;
  • 3-й и далее –14%.

Комиссия за снижение процентной ставки составляет 2% суммы ипотеки, и выплачивается заемщиком одним платежом за счет личных средств.

Задолженность выплачивается ежемесячными дифференцированными (уменьшающимися) платежами.

Заем может быть погашен досрочно (частично или в полном объеме), согласно действующему законодательству, комиссии и штрафные санкции при этом отсутствуют. Страхование не является обязательным.

Требования

К кандидатам, претендующим на получение ипотеки для покупки жилья на вторичном рынке, предъявляют такие требования:

  • возрастной ценз – 21-70 лет;
  • российское гражданство;
  • регистрация и проживание в районе нахождения офиса банка;
  • стаж – от 90 дней на текущем месте и от 12 месяцев непрерывной работы.

В пакет необходимых документов входят:

  • заполненная заявка;
  • российский паспорт;
  • документ, подтверждающий доходы;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • военный билет для мужчин моложе 27 лет;
  • документ о регистрации жилья;
  • документ права собственности квартиры;
  • справка о прописанных жильцах.

Оформление

Заявку на одобрение ипотеки на вторичном рынке можно отправить онлайн на официальном сайте. После ее рассмотрения заявителю перезванивает сотрудник банка, отвечает на вопросы, назначает встречу в отделении.

В офисе претендент представляет необходимые документы. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям финансовой организации.

После окончательного одобрения заявки, заемщику нужно подписать договор ипотеки. Банк тут же перечислит деньги продавцу.

Ипотека на вторичное жилье гасится аналогично ипотечного кредита, взятого на покупку жилья в новостройке.

Ипотека СКБ Банка в 2020 - отзывы, условия, рефинансирование

Источник: https://onlinebankir.ru/ipoteka-skb-bank-2019/

Скб банк рефинансирование ипотеки

Хотя перекредитование клиентов других банков с целью привлечь их в свой стан практикуется кредитными организациями все чаще, все же, не все банки предлагают подобную услугу. К примеру, СКБ банк рефинансирование в привычном понимании этого слова не производит, точнее, об этом нет информации на сайте банка.

Ипотека СКБ Банка в 2020 - отзывы, условия, рефинансирование

Однако, у банка есть много других программ, которые могут стать достойной альтернативой.

С их помощью клиент сможет перекредитовать один или несколько сторонних займов, сэкономив на процентной ставке, увеличив или сократив сроки выплаты, взяв дополнительную сумма на личные нужды, если требуется.

И при этом пакет документов будет минимальным – не нужно предоставлять справки по рефинансируемым замам, не нужно также приносить в СКБ банк справки о том, что кредиты погашены.

Условия рефинансирования кредитов в СКБ банке

На сторонних ресурсах в комментариях представителей банка можно встретить информацию о том, что рефинансирование производится по ставке 19,9 %. Но на сайте есть и более выгодные предложения.

  • Для погашения кредитов других банков физического лица предлагается несколько программ.
  • Кредит «На всё про всё»
  • Ставка составляет всего 11,9 %, сумма – до 1,3 миллиона рублей.
  • При этом сумму до 300 000 рублей можно взять без подтверждения дохода, на большие суммы понадобится предоставить справку о размере заработной платы или иных постоянных денежных поступлений на счета заемщика.
  • Сроки кредитования могут составлять до 3 лет (при сумме до 300 000 рублей) и до 5 лет (кредит от 300 000 до 1,3 миллиона рублей).
  • Сумма может быть и большей, если привлечь созаемщика, отвечающего требованиям банка.

Рефинансирование кредита СКЮ банк в данном случае проводит путем выдачи наличных клиенту (деньги могут быть перечислены на карту, которая бесплатно открывается в этом же банке). Какие именно кредиты гасить за счет нового займа, в каком объеме и в какой срок – решает сам заемщик.

Более того, если вы в итоге не погасите за счет нового займа ни один из старых, к вам никто не станет применять штрафных санкций в виде повышения процентной ставки, как это делают другие банки. Но стоит заранее рассчитать свои силы – сможете ли вы выплачивать еще один кредит.

Кредит «Индивидуальный» с обеспечением

Для тех, кому нужна крупная сумма денег на рефинансирование кредитов других банков, подойдет займ, который выдается под обеспечение. Сумма начинается от 1 миллиона рублей. Ставка – от 17,9 % (при кредитовании на срок 3 года). Перекредитоваться можно срок на 3 года, 5 лет и 10 лет. Промежуточных вариантов не предусмотрено. Зато погасить кредит можно в любой момент без штрафов и комиссий.

Возраст заемщика должен составлять от 23 до 70 лет. Стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев (на пенсионеров данное условие не распространяется). Регистрация и место проживания заемщика должны приходиться на те субъекты, где есть офисы банка.

В качестве залога может быть использовано транспортное средство, жилое или нежилое помещение.

Главное требование – чтобы не было просрочек по любым другим кредитам.

Список требуемых документов

В СКБ банке у вас попросят стандартный пакет документов, а именно:

  • Паспорт гражданина РФ,
  • Военный билет (мужчинам в возрасте до 27 лет),
  • Справка с места работы о размере заработной платы за последние 6 месяцев (справку также можно оформить по форме банка, а можно взять выписку о состоянии зарплатного счета в другом банке, на карту которого вам приходит заработная плата. Зарплатным клиентам СКБ справок о доходах предоставлять не требуется).
  • Второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права, служебное удостоверение.
  • Если выбирается кредит с обеспечением, то нужно будет подготовить пакет документов по предмету залога (чаще всего им выступает автомобиль, а значит, понадобится ПТС, страховка на авто и свидетельство о его регистрации).
  • Поскольку рефинансирование ипотеки банк не осуществляет (точнее, осуществляет только по программе АИЖК и совместно с данной организацией), документы, которые касаются залоговой недвижимости, не нужны.
Читайте также:  Как выписать человека с подаренной квартиры без его согласия в 2020 году?

Как оформить заявку на рефинансирование кредита в СКБ банк

Оформить заявку можно несколькими способами. Самый простой и быстрый – через форму на сайте банка.

Вам нужно в онлайн режиме выбрать город, где вы хотите взять кредит, заполнить поля с ФИО, датой рождения, телефоном и адресом электронной почты.

После того, как заявку рассмотрят, вам перезвонят менеджеры и сообщат предварительное решение. Если оно будет положительным, то с пакетом необходимых документов вы сможете прийти в любой офис банка и оформить там займ всего за 30 минут.

Калькулятор рефинансирования, который есть на нашем сайте, позволяет рассчитать выгоду, которую можно получить путем перекредитования одного или нескольких займов в СКБ. К примеру, рассчитать рефинансирование по ипотеке с АИЖК.

Реструктуризация и отсрочка

Вопрос о реструктуризации и отсрочке платежа в каждому случае рассматривается индивидуально, поскольку данная услуга не является обязанностью банка. Если вам необходима реструктуризация кредита СКБ банк, то обратитесь в любой офис банка, напишите заявление с описанием сути возникших финансовых затруднений, приложите подтверждающие документы и ждите ответа.

В качестве мер реструктуризации банк может предложить отсрочку по внесению основных платежей (проценты платятся в любом случае), увеличение сроков пользования кредитом, снижение процентной ставки (самый редкий вариант).

Отзывы клиентов

Иван Ипполитович Н., г. Магнитогорск. «Хотел оформить перекредитование в СКБ банке. По телефону мне девушка приятным голосом сообщила, что ставка будет составлять всего 15,9 % годовых.

для меня это выгодно, поскольку два потребительских займа в двух других банках оформлены под 21 % и 24 %. Но когда пришел в офис с бумагами, ставка уже выросла волшебным образом до 19,9 %. В принципе, и этот вариант можно считать выгодны в моем случае. Но еще запросили страховку, иначе ставка вырастает.

В общем, выгода сведена к нулю, только зря потратил несколько часов своего свободного времени».

Ольга Н., 44 года, г. Троицк. «У меня зарплатная карта в СКБ. И четыре небольших уже (почти выплатила) займа в трех разных банках – один брала на покупку техники, второй – кредитка, третий и четвертый оформляла наличными на разные цели. Итого, 225 000 рублей. Общий процент, если посчитать среднее число по четырем займам, 27 %. Это очень много.

Но в СКБ рефинансируют почти под 20 % — тоже не хочется. В итоге оформила здесь как постоянный клиент с хорошей зарплатой займ всего под 13 %. Погасила им все четыре кредита, без всяких справок. Взяла 299 000, так что еще остались деньги на ремонт, который давно затевала. Очень довольна. И плачу со своей зарплатной карты – 16-го числа деньги списываются автоматом.

Теперь главное – не потерять работу!»

Источник: https://dragkameshki.ru/skb-bank-refinansirovanie-ipoteki/

Выгодно ли рефинансирование ипотеки: отзывы, есть ли смысл делать сейчас ипотечное перекредитование в другом банке, как можно оформить правильно?

Ипотека СКБ Банка в 2020 - отзывы, условия, рефинансирование

На первый взгляд, рефинансирование может показаться весьма выгодным способом аннулирования задолженности по ипотеке. Однако не все так просто, эта услуга содержит в себе много подводных камней и особенностей, о которых следует знать.

Итак, настоящая статья поможет разобраться в основных преимуществах и недостатках такой процедуры.

В чем суть перекредитования в другом банке?

Сейчас активно применяется система рефинансирования ипотечного кредита, которая предназначена для перевода дорогих кредитов в категорию более дешевых. Так, клиент имеет возможность погасить текущую задолженность по ипотеке за счет ссуды, оформленной в другом банке.

Смысл такой процедуры можно представить следующим образом:

  1. Заемщик находит нового кредитора, предлагающего более выгодные условия (пониженную процентную ставку, меньший размер ежемесячного платежа и т.д.).
  2. Заключается договор о рефинансировании.
  3. Текущая задолженность по ипотеке погашается за счет средств, полученных от другого заимодателя.

Жилье, которое находилось в залоге у предыдущего кредитора, обычно используется в качестве обеспечения по новому займу. Однако есть банки, которые готовы произвести перекредитование без получения каких-либо гарантий, но и плата за такую ссуду будет в разы выше.

Таким образом, для банка смысл в том, чтобы переманить чужого клиента, а для заемщика – сэкономить определенную сумму денег.

Плюсы и минусы процедуры

Услышав о такой услуге, многих граждан интересует – выгодно ли рефинансирование ипотеки? Для того чтобы ответить на данный вопрос, разберемся с основными преимуществами и недостатками такой процедуры.

Итак, основные плюсы перекредитования заключаются в следующем:

  • Возможность снижения общей суммы выплат за счет пониженной процентной ставки;
  • Перевод ссуды из одной валюты в другую (например, с долларов на российские рубли);
  • Уменьшение ежемесячного взноса за счет увеличения срока кредитования;
  • Объединение нескольких займов в один;
  • Снятие обременения с заложенной недвижимости (в случае, если второй банк согласился дать кредит без залога).

Таким образом, последующий ипотечный кредит обладает существенными преимуществами. Однако на него стоит взглянуть и с другой стороны, ознакомившись с рядом недостатков:

  • Возникновение дополнительных расходов, связанных с обслуживанием такой услуги (дополнительные комиссии и сборы);
  • Длительность и сложность процедуры (перекредитование в другом банке приравнивается к оформлению новой ипотеки);
  • Погасить можно не более 5-6 займов;
  • Необходимость в получении разрешения со стороны предыдущего заимодателя;
  • Требуется наличие безупречной кредитной истории.

Стоит ли рефинансировать ипотечный кредит?

Оформление последующей ипотеки далеко не в каждом случае является эффективным способом снижения финансовой нагрузки. Иногда такая процедура может и вовсе повлечь за собой еще большие долги, поэтому чтобы понять есть (ли) в этом смысл, необходимо собрать максимальное количество информации.

Определить выгодно ли рефинансирование ипотеки в конкретной ситуации, помогут ответы на следующие вопросы:

  • Сколько времени прошло с начала погашения ипотечной ссуды?
  • Какой процент предлагает заимодатель?
  • Взимаются ли дополнительные сборы за обслуживание, каков их размер?

Ситуации, когда в этом есть смысл

Итак, перекредитование целесообразно делать в начале оформления ипотеки. Все дело в том, что большинство банковских учреждений в расчетах с клиентами используют аннуитетную схему, которая предполагает выплату основных процентов в первые месяцы. При этом само тело кредита на начальном этапе практически не возвращается.

Таким образом, сделав рефинансирование сразу после оформления ипотечной ссуды, заемщик сможет сэкономить существенную сумму денег за счет уплаты более низких процентов.

Следующим важным моментом является размер платы за использование кредитных средств по системе перекредитования.

Сегодня банки предлагают самые разные условия, однако для того, чтобы такая процедура имела смысл (с экономической точки зрения), отрицательная разница между текущей и новой ставкой по ипотеке, должна быть не менее 2 процентных пунктов.

В противном случае всю получившуюся экономию «съедят» дополнительные расходы, которые могут возникнуть при оформлении (комиссии, госпошлина за регистрацию, штраф за досрочное погашение и т.д.).

Прежде чем принять конечное решение, необходимо сопоставить все затраты и размер той выгоды, которая получится от использования такой услуги. Только в этом случае можно будет понять выгодно ли рефинансирование ипотеки.

Довольно часто граждане испытывают некоторое замешательство, не зная с чего начать. Понять, как правильно оформить данную процедуру, поможет следующий план действий:

  • Шаг 1 – необходимо изучить как можно больше программ различных кредиторов и выбрать из них наиболее выгодную для себя. Анализ условий перекредитования следует начать со своего банка (там, где изначально была взята ипотека), так как такой вариант является более удобным и быстрым.
  • Шаг 2 – составить заявление и передать его заимодателю. Сделать это можно путем личного контакта или же через интернет, заполнив на сайте банка соответствующую анкету.
  • Шаг 3 – дождаться ответа (обычно на это уходит от 2 до 5 дней).
  • Шаг 4 – получив согласие на рефинансирование, необходимо уведомить об этом своего текущего кредитора, а затем приступить к сбору документов.
  • Шаг 5 – предоставление необходимых бумаг и заключение договора с другим кредитным учреждением.

После того как все формальные моменты будут урегулированы, новый кредитор погасит задолженность клиента, перечислив соответствующую сумму на счет предыдущего заимодателя.

Отзывы клиентов банков: разбираем на примере

Одним из верных способов увидеть ситуацию изнутри, является получение информации из первых уст, то есть от людей, которые уже пользовались подобной услугой. Итак, рассмотрим реальные отзывы, когда клиенты действительно получили выгоду от рефинансирования, а также их отрицательный опыт.

Роман (клиент ВТБ 24): «Спустя год после оформления ипотеки, понял, что больше не осилю ежемесячный платеж. Узнал о такой услуге, как перекредитование, и начал искать подходящий банк.

Наткнулся на программу, предлагаемую ВТБ 24. Условия мне очень приглянулись: ставка – 8,8 % (при текущей 11%), сумма – до 30 млн. руб., срок – до 30 лет.

Особенно порадовало отсутствие комиссий за обслуживание и штрафа за досрочное погашение.

Перешел на их официальный сайт, заполнил заявку. Положительный ответ пришел примерно через 2 дня по смс, хотя боялся отказа из-за скромного размера своего ежемесячного дохода. Оформили все быстро, никаких проблем не возникало. Очень рад, что воспользовался этой услугой».

Ольга (постоянный клиент «Сбербанка»): «Подала заявление на рефинансирование ипотечного кредита еще 16 марта 2018 года (текущую ссуду оформляла в этом же банке).

Сейчас уже 23 сентября, а внятного ответа до сих пор нет. Каждый раз присылают какие-то отписки. Последний срок рассмотрения заявки продлили до 11 октября 2018 года.

Очень обидно, что такое отношение к постоянным клиентам!».

Владимир (клиент «Транскапиталбанка»): «После 2 лет выплаты ипотеки решил попробовать произвести перекредитование. Обратился в ТКБ, предложили 9,45% или 8,45% (если будет оплачено 3% от ссуды). Очень вежливые сотрудники, грамотно проконсультировали, объяснили нюансы процедуры.

По итогу получилась экономия приблизительно 500 тыс. руб., при этом ежемесячно выплачивал 60 тыс. рублей».

Источник: https://info-kreditny.ru/vygodno-li-refinansirovanie-ipoteki.html

Ипотека в СКБ-Банке: процентные ставки, условия, отзывы

Многие граждане остро нуждаются в собственной недвижимости, однако ввиду её высокой стоимости, далеко не каждый человек может позволить себе подобное приобретение.

Купить дом или квартиру даже при отсутствии должного количества средств можно путём использования ипотечных займов.

Данная услуга широко востребована, так как позволяет всем желающим за крайне короткий срок времени получить дополнительное финансирование.

Основной задачей заёмщика является поиск наиболее оптимального варианта среди множества различных предложений, предоставляемых множеством финансовых компаний.

Читайте также:  Валютная ипотека в 2020 - что это

Не все из них предлагают действительно привлекательные условия. И всё же существуют компании, сотрудничество с которыми будет весьма эффективным и комфортным.

Широкой известностью пользуется ипотечное кредитование СКБ Банка, которое достойно подробного ознакомления.

Особенности ипотеки СКБ Банка

О высоком качестве услуг, предоставляемых рассматриваемой компанией, свидетельствует большое число положительных отзывов, оставленных простыми заёмщиками.

Главной причиной того, что СКБ Банк имеет хорошую репутацию является тот факт, что он предлагает своим клиентам большое количество привлекательных условий и дополнительных возможностей, при помощи которых можно получить большую сумму денег, которую в последствии можно будет вернуть без каких-либо затруднений.

Начать рассмотрение ключевых особенностей ипотеки от СКБ Банка следует с того факта, что оформить её может каждый человек, нуждающийся в крупной сумме денег для покупки жилья. Заёмщикам не выдвигаются строгие требования, что делает услугу доступной большинству граждан России.

Во многом подобное свойство также обеспечивается и отличной вариативностью возможных условий кредитования, которые могут быть оптимизированы под каждого отдельно взятого кредитуемого.

Непосредственно при составлении договоров особый акцент делается в первую очередь на самом заявителе, а именно – на его потребностях и возможностях. Параметры контракта должны полностью соответствовать предпочтениям заказчика, касающимся приобретаемого жилья, но вместе с этим – давать ему максимально возможный комфорт при внесении выплат по долговым обязательствам.

Для этого специалисты фирмы проводят комплексный анализ нескольких ключевых показателей: чтобы лучше понять то, как протекает сотрудничество с компанией, можно уделить внимание наиболее основным из них.

В первую очередь стоит выделить такой фактор, как финансовые возможности получателя. От величины получаемого им месячного дохода напрямую зависит размер самой ссуды.

В таком случае работает одно простое правило: чем больше свободных средств имеется у оформителя, тем большее количество средств он сможет получить. Также это позволяет сократить период внесения выплат по кредиту и сэкономить на выплате процентных надбавок.

Отдельный подход предусмотрен и для клиентов с низким уровнем дохода: они также могут рассчитывать на крупную сумму денег, однако срок для её возврата будет значительно продолжительнее. Таким образом получается распределить всю сумму долга на много месяцев для уменьшения размера соответствующих платежей.

Ещё одним значимым фактором, оказывающим непосредственное влияние на выгодность выдаваемого займа, является уровень доверия компании к клиенту. Чем надёжнее оформитель, тем лояльнее будет отношение к нему.

Чтобы проявить себя максимально хорошо и получить самые привлекательные предложения, заёмщику необходимо будет потратить некоторое время на сбор необходимого пакета документов с полезной информацией о своей личности и получаемой прибыли.

Вместе с этим следует отдельно отметить значимость кредитной истории получателя: если в ней будут присутствовать продолжительные задержки по выплатам, либо крупные задолженности, он может получить отказ в выдаче ссуды.

Помимо определённого перечня различных бумаг (более подробно он будет разобран позже) и истории получаемых заявителем займов, можно выделить небольшой список других факторов, играющих значимую роль в определении его благонадёжности:

  1. Наличие страховки. Оформление страхового договора обязательно для приобретаемого по контракту объекта. Однако помимо него можно застраховать и собственную жизнь. В таком случае кредитуемый может рассчитывать на весьма пониженный показатель процентной ставки. При отказе от него в договор будут внесены невыгодные изменения.
  2. Предоставление своей собственности в качестве залога. Помимо приобретаемого объекта, который обязательно выступает залогом для компании, оформитель может передать в качестве такового и другую свою недвижимость. Оно выступает в качестве дополнительной гарантии и делает условия выдачи ссуды более выгодными.
  3. Тип выбранного для покупки жилья. Стоит отметить, что СКБ Банк предлагает потенциальным заёмщикам обширный перечень различных строительных объектов, продаваемых застройщиками-партнёрами. Все они имеют соответствующую аккредитацию и были проверены специалистами рассматриваемого учреждения. Если они будут выбраны для приобретения, клиент получит дополнительную выгоду.

Ещё одним важным аспектом, играющим крайне важную роль в параметрах выдаваемой СКБ Банком ипотеки играют дополнительные льготы для некоторых категорий граждан. Например, заявитель может воспользоваться материнским капиталом для того, чтобы внести определённую часть от предварительной выплаты.

Также более выгодные условия предусмотрены для заёмщиков, являющихся работниками партнёрских фирм, имеющих аккредитацию рассматриваемого банка, либо же получающие свою заработную плату на его специальную карту. Во всех случаях предусмотрено дополнительное понижение ставки годовых.

Отдельно следует отметить тот факт, что финансирование клиентов может происходить несколькими разными методами. Основным отличием между ними является цель, на реализацию которой будут выданы средства. В таком случае можно выделить 2 основных – покупка уже готовой недвижимости, либо той, что находится на стадии возведения. Обе системы имеют разную специфику.

Важный момент: во многом именно от выбора какой-либо программы зависит перечень основных условий, предусмотренных в контракте. Чтобы сложить общую картину о том, каким будет кредитование в тех или иных ситуациях, следует ознакомиться со всеми из них. Также это поможет выбрать наиболее оптимальный продукт.

Ипотечные программы СКБ Банка

Основным критерием, на который следует ориентироваться при подборе наиболее оптимальной программы ипотечного кредитования СКБ Банка является цель, преследуемая оформителем и для реализации которой требуются средства. Первая из названных ранее систем подразумевает, что клиент сможет выбирать подходящий ему жилой объект только из перечня квартир и домов, находящихся на вторичном рынке недвижимости.

Данный финансовый продукт имеет следующий перечень характеристик:

  1. Ключевым в любом кредитовании является его размер. В данном случае сумма, которую может получить заявитель, определяется строго индивидуально. Единственным обязательным условием является то, что она должна превышать 350 тысяч рублей. При этом какие-либо ограничения на её максимальный размер отсутствуют. Исключением является тот факт, что она не может превышать 80% от рыночной стоимости рассматриваемого в контракте жилья.
  2. Для погашения ссуды предоставляется сразу несколько вариантов временных сроков, среди которых – 12, 20, а также 30 лет.
  3. Обязательным условием для работы по программе является внесение предварительного платежа по кредиту, размер которого должен превышать 20% от рассматриваемой в договоре суммы денег.
  4. Наиболее вариативным аспектом является показатель процентной ставки. Для простых физических лиц, не обладающих какими-либо льготами, данный показатель будет составлять 13% на первый год выплат, 14% на второй и 16% на третий и все последующие годы погашения долговых обязательств. Для оформителей, являющихся зарплатными клиентами финансового учреждения, актуальны следующие значения: 12% для первых 12 месяцев погашения, 13% на период с 12 до 24 месяца и 15% на весь оставшийся срок.
  5. Ещё одной важной возможностью является внесение комиссионного платежа, при помощи которого можно понизить показатель процентной ставки на 2% для зарплатных заёмщиков и 3% для всех прочих. Его выплата осуществляется единоразово, собственными средствами пользователя.

Альтернативой данному продукту по ипотеке СКБ Банка является «Жильё в новостройке». Как можно понять из названия, его основной функцией является предоставление денег на приобретение квартиры или дома, пребывающих на первичном рынке недвижимости. При этом в качестве продавца могут рассматриваться только юридические лица.

В таком случае можно выделить следующие характеристики ссуды:

  1. Политика банка в отношении выдаваемых заёмщику средств несколько изменена. Минимальный размер ссуды остался таким же – 350 000 рублей, однако был введён и максимальный лимит, составляющий 8 000 000 рублей. Также сохранилось условие того, что размер ссуды может составлять не больше 80% от стоимости жилья.
  2. Временной период, на который предоставляется ссуда, стал более вариативным: теперь заёмщик может выбирать любой отрезок в пределах от трёх до тридцати лет.
  3. Обязательный первоначальный взнос остался таким же – минимум 20% от стоимости рассматриваемого объекта. Следует отметить, что для снижения данной суммы можно использовать средства материнского капитала.
  4. В рассматриваемом продукте также предусмотрена высокая вариативность возможных значений процентной ставки. Для обычных клиентов данный показатель определяется суммой внесённого ими стартового взноса. Если она составляет больше половины от общей суммы, то данное значение будет равно 12,5%, если же меньше – 13,5%. Для зарплатных клиентов данные значения будут снижены на 1%. Дополнительно понизить их можно посредством уплаты льготной комиссии.

Условия выдачи ипотеки в СКБ Банке

Рассматриваемая кредитная услуга будет доступна только получателям, соответствующим определённым условиям предоставления ипотечных займов СКБ Банка. Они представляют собой перечень нестрогих требований, несоблюдение которых может повлечь за собой отказ в финансировании.

Список основных критериев включает в себя следующие факторы:

  1. В первую очередь следует отметить, что кредитуемый должен быть гражданином Российской Федерации, а также обладать пропиской и проживать в одном из регионов, где присутствуют отделения компании.
  2. Минимальный возраст для получения ссуды составляет 21 год, когда как максимальный равняется 70 годам к моменту, когда действие контракта истечёт.
  3. Трудовой стаж оформителя должен превышать как минимум 4 месяца для прошлого или текущего места работы, а также 1 год в общем (при этом он должен быть непрерывным). Для индивидуальных предпринимателей предусмотрено другое условие – срок существования их бизнеса должен превышать 2 года.
  4. Также стоит отметить, что для дополнительного обеспечения к сделке может быть подключено до четырёх солидарных заёмщиков. К таковым в обязательном порядке относится супруг/супруга кредитуемого лица. Созаёмщики должны соответствовать всем критериям для основного получателя.

Какие документы нужны для получения ипотеки СКБ Банка

При составлении заявки на получение денег оформитель должен приложить к ней определённые документы, необходимые для получения ипотеки в СКБ Банке.

Можно выделить целый список обязательных бумаг, включающий в себя следующие единицы:

  1. Заполненный бланк с основной информацией о необходимой ссуде.
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  3. Справка об уровне получаемой прибыли. Можно использовать 2-НДФЛ, выписку из зарплатного баланса за последние 6 месяцев, либо же форму, предварительно выданную самим банком.
  4. Ксерокопия трудовой книжки, заверенная текущим работодателем клиента.
  5. Свидетельство о наличии пенсионного страхования.
  6. Военный билет для мужчин призывного возраста (до 27 лет).
  7. Индивидуальный номер налогоплательщика (при наличии такового).
  8. Копии свидетельств о заключении или расторжении брака, а также о рождении всех имеющихся в семье детей (в случае, если такие присутствуют).

Как оформить ипотеку СКБ Банка

Оформить ипотечное кредитование в СКБ Банке можно посредством выполнения нескольких простых действий. Первым этапом является подача заявки на получение денег в долг. Заполнить и подать её можно в ближайшем отделении финансового учреждения.

Читайте также:  Ипотека ТрансКапиталБанка в 2020 году: условия, отзывы

Также существует более простой и быстрый способ – оформление в режиме «онлайн». Оно подразумевает заполнение электронного бланка непосредственно на интернет-сайте банка. Однако стоит учесть, что при одобрении заявки кредитуемому всё равно придётся посетить офис компании.

Это необходимо для того, чтобы выбрать необходимый объект недвижимости, а также предоставить всю необходимую информацию о его состоянии, на основе которой и будут разрабатываться параметры ссуды. После этого нужно будет лишь подписать конечный договор и получить средства, которые в последствии будут выплачиваться частями каждый месяц в заранее определённую дату.

Чтобы узнать размер одного такого платежа, можно воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, который можно найти на нашем сайте: достаточно просто указать в нём основные параметры займа, после чего он вычислит сумму денег, которую придётся вносить каждый месяц.

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/ipoteka/bank/skb-bank/

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в банке Открытие?

Когда стоит оформить рефинансирование ипотеки в банке Открытие:

  • ваша ставка по ипотеке выше, чем 10,9% годовых;
  • валюта вашей ипотеки НЕ рубли;

Условия рефинансирования ипотеки

  • Ставка:от 9,9%;
  • Сумма:от 500 тыс руб;
  • Размер рефинансируемого ипотечного кредита:не более 85%*;
  • Срок кредитования:от 36 мес (3 лет);
  • Валюта:рубли РФ

*нельзя рефинансировать только что оформленную ипотеку в другом банке. Например, вы оформили ипотеку в Сбербанке под 11% годовых и через пару месяцев увидели предложение банка Открытие по рефинансированию под 9,9%. Сбербанк не даст согласие на рефинансирование такого кредита, должно пройти время, хотя бы год выплаты Сбербанку.

Целевое использование кредита

Помимо того, что банк обязательно попросить у вас справку о задолженности из вашего текущего ипотечного банка, в которой будут указаны:

  • остаток основного долга;
  • начисленные проценты на дату выдачи справки;
  • реквизиты вашего договора;

банк также попросит предоставить документы о целевом использовании кредита — справка о закрытии кредитного договорав вашем (пока еще) текущем ипотечном банке. Для чего это делается?

Банк Открытие сам перечислит деньги в ваш банк в случае одобрения рефинансирования, однако, автоматически кредитный договор не закрывается.

Справка о закрытии договора — это подтверждение целевого использования денежных средств.

Без подтверждения целевого использования, процентная ставка поднимается сразу на 2 пункта. Допустим,  банк Открытие одобрил вам рефинансирование ипотеки под 9,9% годовых, перечислил деньги в условный Сбербанк.

Пока вы не принесли справку о закрытии кредитного договора от Сбербанка и не передали залог в Открытие — ваша ставка 11,9% годовых.

Не расстраивайтесь, оформить документы можно одним днем в МФЦ (закладная), а уж справку о закрытии договора вам сразу выдадут в ипотечном центре Сбербанка, с этим проблем нет. Но если затяните — без переплат не обойтись.

Для рефинансирования ваша первичная ипотека (ваша текущая) должна быть оформлена:

  • на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке недвижимости;
  • на приобретение готовой новостройки (первичный рынок недвижимости);
  • на приобретение жилой недвижимости путем инвестирования в строительство по Договору участия в долевом строительстве;*

*эскроу-счета только введены с 1.09.2019 года, поэтому их пока еще не рефинансируют, а вот ДДУ — можно.

Какой доход должен быть у заемщика(-ов)

Ежемесячный платеж по рефинансируемой ипотеке составляет НЕ БОЛЕЕ 65% от ОБЩИХ доходов. Например, общий доход супругов 100 000 рублей, значит, максимальный ежемесячный платеж должен быть не более 65 000 рублей.

По практике скажу, что лучше бы он был не более 30%, в данном случае, 30 000 рублей, ведь существуют еще и коммуналка, ремонт, дети, да и на питание уходит значительная часть. Чем меньше платеж, тем лучше для семьи.

Никто же не мешает погашать частично-досрочно 😉 За такое погашение штрафов и комиссий НЕТ.

Обеспечение кредита

При рефинансироварии ипотеки Закладная переоформляется на новый банк в любом случае, иначе это — нецелевое использование кредита. Аналогично с Залогом имущественных прав по ДДУ, в особых случаях банк может спросить поручительство другого физического/юридического лица.

Из чего складывается процентная ставка

  • +2%: при отказе страхования Жизни и Здоровья;
  • +2%: при отказе страхования залога (квартиры);
  • +2% на время оформления документов;
  • +1%: если хотя бы один из созаемщиков ИП/владелец ООО/совладелец ООО;
  • +0,5%: при оформлении рефинансирования по двум документам;

Не отказывайтесь от страхования Жизни и Здоровья при оформлении ипотеки(рефинансирования)!

Кредиты в нашей стране переходят по наследству, в печальных случаях Страховая погасит ваш кредит, главное, прочитайте внимательно Полис страхования и не скрывайте болезни, если таковые имеются — в этом случае страховка не поможет.

На что еще смотрит банк при рефинансировании

  • по текущей ипотеке у вас не должно быть просрочек

Открытие не одобрит вам рефинансирование, если у вас есть просрочки, увы.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a4eae5186516538a2880d67/5d4189b035ca3100ae5e1bb5

Рефинансирование ипотеки под самый низкий процент — Топ предложений в 2020 году

В 2020 году возможно рефинансирование ипотеки под самый низкий процент за всю историю российского жилищного кредитования. Тем плательщикам, кто брал заем под 11-12%, самое время пересмотреть условия договора или оформить новый в другом банке. Чтобы легче было ориентироваться в текущих ставках и предложениях, представляем ТОП-8 наиболее выгодных программ для перекредитования.

Самая низкая ставка по рефинансированию ипотеки – ТОП предложений

Сегодня рефинансирование ипотеки под самый выгодный процент оформляют не только ведущие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк. Хороший тариф с минимальной переплатой вполне могут предложить кредитные учреждения из первой или второй сотни рейтинга.

  1. Рефинансирование ипотеки под самый низкий процент в 8,25% действует для постоянных клиентов в Московском Индустриальном Банке (скачать условия в pdf). Сумма по договору не должна превышать 10 млн. рублей, а срок гашения долга – 30-летний период. Решение по заявке принимают до 2 недель.
  2. По тарифу от 8,25% рефинансирует ипотечные займы банк Открытие (скачать тарифы). Допустимый возраст получателя – от 21 до 75 лет, сумма – 0,5-30 млн., длительность выплат – 3-30 лет. Запрос рассмотрят в течение 3 дней.
  3. Рефинансирование от Уралсиба (скачать условия в pdf)предоставят с ежегодной переплатой от 8,39%. Воспользоваться программой вправе граждане 18-70 лет с официальным трудоустройством и подтвержденным заработком. Договор оформят на 3-30 лет на сумму, не превышающую 5 млн. рублей.
  4. Россельхозбанк предлагает не переплачивать и рекламирует перекредитование под 10,5% годовых. На начальную ставку могут рассчитывать работники бюджетных организаций и постоянные заемщики учреждения 21-75 лет. Закрыть остаток до 20 млн. необходимо через 1-30 лет. Тип залоговой недвижимости не имеет значения.
  5. В ТОП организаций, предлагающих самое выгодное рефинансирование ипотеки, Альфа-Банк с тарифом от 8,69% и размером кредита от 0,6 до 50 млн. рублей. Заявку от клиента 21-70 лет рассмотрят уже в день обращения. Индивидуальная ставка для ИП и собственников бизнеса возрастает на 0,5%.
  6. Дом.рф перекредитует ипотеку по финансовым программам с выплатой от 8,7% ежегодно. Подавать заявку стоит в случае, если до полного закрытия займа осталась сумма свыше полумиллиона. Запрос от клиента 21-65 лет рассмотрят в течение 3-х суток.
  7. Предложение по рефинансированию ипотечных займов действует в Абсолют-Банке (скачать тарифы). Ставку рассчитают на индивидуальных условиях. Начальный тариф – 8,74%, срок гашения – 3-30 лет, минимальный заем – 0,3 млн., длительность принятия решения – день в день.
  8. С запросом закрыть старый ипотечный кредит за счет нового займа под 8,9-12,7% можно обратиться в банк Ак Барс (скачать условия). Получателю предоставят сумму от 0,5 млн. рублей на 1-25 лет в течение 1 недели. Подать заявку может любой российский гражданин 18-70 лет со стажем на последнем месте от 3-х месяцев.

Как видите, ведущих отечественных банков в этом списке нет. Выгодные тарифы по переоформлению ипотечных займов предлагает Россельхозбанк, однако предложение доступно лишь выделенным категориям заемщиков.

Как получить самую низкую ставку по рефинансированию

Цель рефинансирования для плательщика – получить новую ссуду взамен старой на других, более выгодных условиях, чем в предыдущей финансовой организации. Например, если:

  • снижается общая сумма переплаты;
  • уменьшается ежемесячный платеж;
  • несколько кредитов объединяют в один;
  • сокращается срок выплаты задолженности.

Совет. Оформлять ипотеку стоит только в ситуации, когда условия нового договора вам подходят больше. Не забывайте учитывать дополнительные расходы: переоформление страховки, оценку недвижимости, перерегистрацию залога в Росреестре.

Если же при всех расчетах вы пришли к выводу, что переоформление кредита дает преимущество, попробуйте получить минимальную ставку. Для этого:

  • в первую очередь подавайте заявку в зарплатный банк, который видит ваши доходы и расходы;
  • попробуйте воспользоваться программами кредитования для корпоративных клиентов;
  • внесите немного денег, чтобы сумма ипотеки не превышала 50% от оценочной цены недвижимости;
  • возьмите на работе справку 2НДФЛ об официальном уровне заработной платы;
  • попробуйте получить минимальный тариф, предъявив предложение от банка-конкурента.

Помните, что самые выгодные банки для рефинансирования ипотеки не всегда предлагают минимальный процент, озвученный в рекламе. Кредитор может завысить ставку, сославшись на то, что вы не соответствуете каким-либо требованиям – не являетесь постоянным клиентом, внесли недостаточно средств, отказались от страхования и пр.

Особенности перекредитования действующей ипотеки

Переоформлять документы выгодно в первую очередь гражданам, попавшим в сложные обстоятельства, когда необходимо снижать финансовую нагрузку. В этом случае размер платежа можно снизить за счет пролонгации срока выплаты займа.

Следующая категория клиентов, которым стоит рефинансировать ипотеку – плательщики, желающие сэкономить и пересмотреть процентную ставку.

В такой ситуации переоформлять ссуду стоит только после тщательного подсчета дополнительных расходов.

Помните, что погашая платежи по ипотеке 3-4 года, основные проценты вы уже выплатили, и переоформление может быть менее выгодным, чем пересмотр процентной ставки в том же банке.

Тренд ЦБ на снижение ставки рефинансирования – наглядный показатель, что ставки по ипотеке будут снижаться. Если вы брали кредит с переплатой от 11%, в ближайшие несколько месяцев стоит рассмотреть вариант перекредитования. Информации для выбора финансового учреждения у вас достаточно – банки, у которых самая низкая процентная ставка по рефинансированию ипотеки, перечислены выше.

Источник: https://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/refinansirovanie-ipoteki-pod-samyj-nizkij-procent-top-predlozhenij.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector