Залог недвижимого имущества в 2020 — договор, кредит, коммерческой

Сегодня банки особенно внимательно относятся к проверке заемщиков. Даже в случае, если они предоставили подробный бизнес-план, им все равно придется пойти на определенные уступки. В частности, чтобы взять кредит для бизнеса в Сбербанке нужно предосавить залог приобретаемого имущества или уже имеющегося.

Но что делать в случае, если у вас нет никакого имущества или не хочется рисковать уже имеющимся? К примеру, квартирой, в которой вы уже обжились. В таком случае можно взять бизнес-кредит под залог приобретаемого имущества в Сбербанке. Схема здесь максимально простая. Для того, чтобы вам было понятнее, далее будут рассмотрены конкретные варианты.

Залог недвижимого имущества в 2020 - договор, кредит, коммерческой

Если вам нужен кредит на развитие бизнеса, то обращайтесь только в проверенные финансовые учреждения. В частности, выгодная программа заимствования есть к «Сбербанка» — «Бизнес-недвижимость». Она обладает рядом несомненных преимуществ.

  • В случае, если ваш бизнес не будет приносить вам прибыль, вы рискуете только убыточным имуществом. Ваша же недвижимость и автотранспорт не в ходят в договор кредитования.
  • Увеличенные сроки кредитования. Это необходимо для того, чтобы начинающий предприниматель «встал на ноги». В руководстве банка прекрасно понимают, что далеко не каждое предприятие сразу способно давать хороший доход.
  • При принятии решения кредитный комитет оценит все «за» и «против». Он проведет экспертную оценку отрасли за вас и скажет, рентабельно ли открытие компании.
  • Воспользовавшись данной программой, вы никак не ограничиваетесь в выплатах по кредитам другим банкам и лизинговым компаниям.
  • Можно приобрести возводимые объекты у аккредитованных застройщиков.
  • Если вы погасите кредит досрочно, то не получите никакой комиссии. Она не взымается и при получении денежных средств.

Кто может воспользоваться данной программой? Только индивидуальные предприниматели и предприятия малого бизнеса. При этом, их годовая выручка должна быть не более 400 млн. рублей.

Сбербанк максимально упростил процесс получения такого кредита. Необходимо обратиться в одно из отделений банка и записаться на встречу со специалистом. Вам сразу же расскажут, с какими документами необходимо прийти. На встрече с работником вы обязательно заполните специальную анкету, он проверит бумаги и после этого вы отправитесь смотреть бизнес.

Когда хозяйственно-финансовая деятельность будет завершена, банк примет решение о том, предоставлять вам кредит или нет. При этом, на любом этапе вы сможете связаться со специалистом и задать ему интересующий вопрос. Если в займе будет отказано, то банк предоставит информацию, почему это произошло. Вы поймете, над какими моментами еще необходимо работать.

К недостаткам стоит отнести то, что вы рискуете собственным бизнесом. Современное экономическое положение не дает уверенности в будущем. И предприниматели часто лишаются своих бизнесов, закрывают их из-за нерентабельности.

Какие условия предлагаются в Сбербанке?

Залог недвижимого имущества в 2020 - договор, кредит, коммерческой

  • Период кредитования составляет от 1 месяца до 10 лет.
  • Минимальная процентная ставка — 11% годовых.
  • Сумму от 500 тыс. до 600 млн. рублей

При этом, она будет действовать, если вы взяли займ на 120 месяцев и его сумма более 5 млн. рублей. Требуется первоначальный взнос в размере 25% от суммы кредита. Но для сельскохозяйственных предприятий действует пониженная ставка — 20%. Если вы ставите под залог уже имеющуюся недвижимость, то первоначальный взнос отсутствует.

Можно взять отсрочку оплаты основного долго на период до 12 месяцев. Что касается максимальной суммы кредита, то здесь все сложнее. Она составляет от 500000 рублей.

Если это кредитования под залог уже построенной недвижимости, то максимальная сумма займа может доходить до 200 млн. рублей.

Если населенный пункт крупный (российские «миллионники», города Подмосковья), то данная сумма увеличивается в 3 раза — до 600 млн. рублей.

Требуется разобраться в том, какое имущество может быть принято под залог.

  1. Приобретаемые объекты недвижимости.
  2. Имущественные права при долевом строительстве (покупка должна быть совершена только у аккредитованной компании).
  3. Поручительства физических и юридических лиц.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. То же самое касается и досрочного погашения. Залоговое имущество обязательно должно быть застраховано (это правило не распространяется на земельные участки).

Если вы допустили просрочку, то придется платить неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности. Начисление осуществляется за каждый день просрочки.

Требования, предъявляемые к бизнесменам-заемщикам

Залог недвижимого имущества в 2020 - договор, кредит, коммерческой

Компания, для которой берется кредит, должна быть резидентом РФ. Программа действует только для предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Их годовая выручка не должна быть более 400 млн. рублей. Максимальный возраст заемщика (для индивидуального предпринимателя) — 70 лет на момент внесения последнего платежа по кредиту. Есть требования к сроку существования бизнеса. Он составляет не менее полугода для всех несезонных видов деятельности. Для сезонных данный период составляет 1 год.

Процентная ставка Срок кредитования Требующиеся документы
Бизнес-Недвижимость от 11% от 500 тыс. руб. до 200 (600) млн. рублей — Заполненная анкета;
— Учредительные документы;
— Финансовая отчетность.

Есть ли у данного кредитного предложения альтернативы?

Подобные программы есть практически у всех крупных банков. К примеру, у «ВТБ 24» есть «Инвестиционный кредит». Здесь минимальная процентная ставка чуть ниже — 10,9%. Максимальный срок займа — до 10 дет. Сумма кредита — до 4 лет. Предоставляется аналогичная отсрочка основной задолженности. К плюсам можно отнести то, что в качестве залога учитываются товары, которые приняты в обороте.

Если вам нужен кредит на бизнес, то обязательно подайте заявления как в Сбербанк, так и в ВТБ. Так вы увеличите свои шансы на успех.

Что касается остальных предложений, то они не столь привлекательные. К примеру, у «Альфа-Банка» минимальная процентная ставка — 12,5% годовых. Максимальный срок — 5 лет. Вы сможете взять не более 6 млн. рублей.

Правда здесь запрашивают минимальный пакет документов, достаточно лояльно относятся к заемщикам. Предварительно вам понадобится открыть расчетный счет в данном банке. На него и будут переведены денежные средства.

Но это не подходящая альтернатива предложениям от «Сбербанка» и «ВТБ 24».

Источник: https://sovet-bankira.ru/kredit-dlya-biznesa-pod-zalog-priobretaemogo-imushhestva-v-sberbanke/

Кредит под залог ДДУ в банке, МФО и КПК в 2020 году, онлайн заявка

Приобрести готовое жилье в ипотеку несложно – процедуры уже отработаны, банки предлагают выгодные программы, а государство оказывает поддержку. А как быть, когда планируется приобрести строящуюся недвижимость? Сегодня рассмотрим, можно ли взять кредит под залог ДДУ и какие есть варианты.

Особенности кредитования под ДДУ

Залог недвижимого имущества в 2020 - договор, кредит, коммерческой

Кредит под залог договора долевого участия в строительстве – это не ипотека, поскольку в данном случае объекта недвижимости еще не существует. Строго говоря, по ДДУ дольщик получает ряд прав требования, а не резервирует свою квартиру на будущее.

В списке прав следующие требования:

  • передать квартиру в срок, установленный ДДУ;
  • получить в собственность ту квартиру, которая описана в договора;
  • устранить недостатки, выявленные при приемке жилья или в процессе эксплуатации в течение гарантийного срока.

Внимание! По кредиту в залог переходят права требования участника долевого строительства, а не сам объект недвижимости при ипотеке – это основное отличие двух видов кредитования. Поскольку права требования менее ликвидны по сравнению с готовым жильем, кредит выдается под процент выше, чем при ипотеке.

Из особенностей объекта залога вытекают другие характерные нюансы кредитов под залог ДДУ:

  • ДДУ обязательно должен быть зарегистрирован на заемщика;
  • договор должен пройти регистрацию в Росреестре;
  • уступка прав по ДДУ также должна быть зарегистрирована в Росреестре;
  • сначала в залог переходят права требования по ДДУ, а после сдачи объекта – сама недвижимость;
  • кредитор обязательно проверяет благонадежность застройщика и может отказать в выдаче займа, если компания еще не зарекомендовала себя на рынке;
  • залог прав требования участника накопительно-ипотечной системы также допустим;
  • необходимость страхования полностью зависит от соглашения сторон.

Заложить права по одному ДДУ в двух банках или у двух кредиторов не получится.

Список необходимых документов

Чтобы получить займ под залог ДДУ, потребуются следующие документы:

  • договор долевого участия в строительстве на имя заемщика, зарегистрированный в Росреестре, со всеми приложениями;
  • если право уступлено другому лицу – договор уступки к ДДУ с отметкой о регистрации;
  • документы об уже состоявшихся платежах по ДДУ;
  • паспорт заемщика;
  • ряд кредиторов требует второй документ о личности заемщика – водительское удостоверение или СНИЛС.

Чтобы кредитор имел возможность проверить благонадежность застройщика, от последнего потребуется предоставить доступ к учредительным документам, проекту застройки, документам на землю и разрешительной документации по строительству.

Договор залога прав по ДДУ

Текст договора залога прав требования участника долевого строительства, как правило, разрабатывается кредитором. Это может быть как два отдельных договора – кредитный и залоговый, так и один смешанный договор, описывающий всю сделку.

В нем должны быть указаны следующие моменты:

  • конкретная и полная ссылка на ДДУ и сведения о его регистрации (если была уступка – то и по уступке тоже);
  • полное наименование застройщика, Ф.И.О. дольщика;
  • характеристики МКД и квартиры;
  • срок передачи квартиры дольщику;
  • наименование кредитора (залогодержателя) и Ф.И.О. заемщика (залогодателя);
  • сумма кредита, процентная ставка;
  • срок погашения кредита и график платежей.

Дополнительные пункты включаются по соглашению сторон. Договор обязательному нотариальному удостоверению не подлежит, однако в Росреестре его зарегистрировать придется согласно ст. 339.1 ГК РФ.

Загрузить образец договора залога прав дольщика по ДДУ.

Варианты получения займа

Получить деньги под залог договора ДДУ можно разными способами – у разных кредиторов. От вида кредитора будет зависеть стоимость кредита, срок выдачи и условия сделки.

Какие есть варианты:

  • Получить кредит в банке. Ставка ниже, чем у других кредиторов, а срок выдачи денег больше – банк тщательно проверяет застройщика. Нужно учитывать, что далеко не все банки выдают кредиты под залог ДДУ, поэтому стоит рассмотреть либо альтернативные варианты кредитования, либо другого кредитора.
  • Оформить заем в МФО, КПК или другой организации, выдающей кредиты. Ставки могут быть выше, чем в банке, однако получить деньги легче – даже с плохой кредитной историей или без официального трудоустройства.
  • Взять деньги у частного лица – у друзей, знакомых или посторонних физических лиц, которые занимаются предоставлением кредитов. Последний вариант – самый ненадежный, зато можно договориться о низком проценте или длительном сроке кредитования.

Банковское кредитование

Если планируется покупка недвижимости, имеет смысл рассмотреть комплексные ипотечные программы в банке. Рассмотрим на примере Сбербанка, какие варианты предлагаются заемщикам, готовым передать в залог права требования участника долевого строительства для приобретения строящегося жилья.

Приобрести можно строящееся жилье из списка новостроек, аккредитованных Сбербанком и включенных в список Дом.Клик:

Залог недвижимого имущества в 2020 - договор, кредит, коммерческой

Для этого жилья банк предлагает следующие условия:

  • минимальная сумма – 300 000 р., максимальная – 85% от договорной стоимости квартиры;
  • срок до 30 лет;
  • первый взнос от 15% и от 50% для тех, у кого нет подтверждения дохода и занятости;
  • заем выдается во всех регионах РФ;
  • возраст заемщика от 21 до 75 лет, гражданство РФ;
  • стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет;
  • базовая процентная ставка 10,2% (предусмотрены надбавки, например, при отказе от страхования жизни +1%);
  • рассмотрение заявки за 8 рабочих дней.

Залоги оформляются следующим образом:

  • на этапе строительства оформляется залог прав по ДДУ;
  • после сдачи квартиры оформляется залог на ипотечную недвижимость до момента погашения кредита.

Рассчитать стоимость кредита можно с помощью нашего калькулятора.

Внимание! На время оформления залога ДДУ банк может попросить привлечь к кредитованию поручителя в качестве дополнительного обеспечения по кредиту.

Читайте подробнее: ипотечное кредитование в Сбербанке в 2020 году по шагам.

Кредитование в МФО

Доступная альтернатива – взять кредит под залог ДДУ в микрофинансовой организации. Преимущества МФО следующие:

  • рассмотрение заявки от 1 рабочего дня – срочное получение;
  • работают даже с плохой кредитной историей;
  • не нужно подтверждать доход и занятость;
  • можно получить деньги на небольшой срок.

К недостаткам относится меньшая максимальная сумма кредита (до 100 000 р.) по сравнению с банками и более высокий процент (от 0,5% в день). Перед оформлением кредита нужно тщательно проанализировать свои возможности, поскольку просрочка приведет к высоким штрафам.

Кредитование в КПК

Как правило, кредитные потребительские кооперативы не предлагают отдельных специальных программ выдачи кредитов под залог ДДУ.

Вместе с тем, у них можно найти выгодные потребительские или ипотечные займы.

При оформлении займа в КПК нужно помнить об обязательном членском взносе, который не относится к кредиту – он исчисляется в процентах от суммы (например, 2% от суммы кредита) или устанавливается твердо.

Подать заявку на кредит онлайн

На нашем портале можно подать заявку на кредит онлайн. Для этого заполните форму внизу и нажмите кнопку «Далее». Специалисты портала подберут наиболее подходящий под ваши потребности кредит.

Читайте также:  Перепланировка в монолитном доме в 2020 - согласование

Кредиты под залог ДДУ предлагают как банки, так и другие кредиторы – МФО, КПК, частные лица. Как правило, отдельные программы специально под права дольщиков не предлагаются, однако данный вид обеспечения разрешен законом и может быть принят кредитором в качестве основного или дополнительного к поручительству.

Если у вас остались вопросы по теме статьи, задайте их нашему специалисту – юрист всегда онлайн!

Будем благодарны за лайк и репост статьи. Подписывайтесь на наши новости и оставляйте комментарии!

Вам может быть интересно: заключение ДДУ в 2020 году.

Источник: https://ipotekaved.ru/ddu/kredit-pod-zalog-2.html

Коммерческая ипотека в Сбербанке

Коммерческая ипотека – вид деятельности банка, при котором заемщик имеет возможность приобрести в пользование нежилую (коммерческую) недвижимость на выгодных условиях. Такое явление не ново для рынка займов, и в РФ практикуется уже с 2007 года. Конечно, не каждый банк может предложить коммерческую ипотеку, т.к. базой к такой услуге является договоренность с застройщиками.

В данной статье рассматривается, как представлена коммерческая ипотека в Сбербанке в 2020 году.

Особенности коммерческой ипотеки в сбербанке

Сбербанк заботится о своих клиентах, потому предлагает интересные и выгодные условия на выдачу кредита для коммерческой ипотеки. Период, на который выдается залог, достигает 10 лет.

В то же время банк не взимает с заемщика средства за досрочное погашение и выдачу денежных средств по кредиту.

Например, в банках-конкурентах за подобного рода операции предусмотрена комиссия (в РоссельхозБанке действуют тарифы для юридических лиц на определенные операции, в том числе кассовые операции и работу со счетами).

В свою очередь строящиеся комплексы дают выгоду для заемщиков, ведь в Сбербанке все застройщики аккредитованы, что значительно повышает гарантию успешной сделки.

Коммерческая ипотека в сбербанке для физических лиц

Кроме сегмента малого бизнеса в Сбербанке взять кредит под покупку нежилого помещения возможно и физическому лицу.

Условия

Для оформления кредита физическому лицу с целью приобрести нежилое помещение определены следующие условия:

  • Срок возврата обязательств от полугода до 10 лет
  • Объем займа в рублях до 10 миллионов для крупных городов; для остальных до 7 миллионов.
  • Уровень кредитования — 13,9%
  • Необходим поручитель в виде физического или юридического лица. А также приобретаемая недвижимость оформляется в залог.
  • Первоначальный взнос – 30%

Процентная ставка

При подаче заемщиком, имеющим статус физического лица, заявления для оформления обязательств, Банк предоставляет варьированную ставку, начиная от 13,9%, с возможностью ее корректировки в момент рассмотрения заявления.

Требования

Такая программа распространяется на лиц, являющихся владельцами ИП/ООО с годовым валовым доходом, не превышающим 60 миллионов рублей, и срок основной работы которых составляет не менее 12 месяцев.

Коммерческая ипотека в сбербанке для ИП и собственников бизнеса

Владельцы малого бизнеса должны быть резидентами Российской Федерации, годовой доход предприятия не должен превосходить 400 миллионов рублей, период производственной деятельности от полугода и более (для сезонных видов деятельности – не менее 12 месяцев). Как и в случае с физическими лицами отсутствуют комиссии (за досрочное погашение либо выдачу кредита).

Условия

Ипотечный кредит в 2020 году в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса предусматривает следующие условия:

  • Получение залога возможно только в рублях РФ
  • При обращении Индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса с вопросом оформления займа в Сбербанке сотрудники банка формируют период возврата по залогу, который подбирается индивидуально для каждого заемщика.
  • Первоначальный взнос от 25% (для предпринимателей из сельского хозяйства от 20%)
  • По основному займу возможна отложенная оплата (погашение) до одного года (указанный период подвергается корректировки и связан с историей денежных взаимоотношений между клиентом и банком).
  • Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию Обеспечение кредита (так называемые гарантии для выдачи кредита и поручители) возможно по следующим критериям:
  • Залог вновь приобретаемых объектов нежилого имущества
  • Залог прав имущественного характера, следующих из подписания договора о долевом участии в строительстве, возникающего вследствие приобретения строящегося объекта недвижимого имущества застройщиком, аккредитованным Сбербанком
  • Для подтверждения кредита при приобретении объектов у неуполномоченных застройщиков требуется внести в залог имеющееся имущество
  • Обеспечение текущими объектами недвижимости
  • Поручительство юридических и/или физических лиц
  • Предоставление гарантий АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

Читайте также  Рефинансирование ипотеки в ВТБ — нюансы, условия, ставки

процентная ставка

требования к объекту

Службы Сбербанка заранее не предоставляют информацию о требованиях к объекту и не регламентируют в официальных источниках.

Бизнес ипотека для юридических лиц

Сбербанк предлагает своим клиентам, имеющим статус юридического лица самые разные виды займов:

  • Кредиты для бизнеса на любые цели
  • Бизнес-недвижимость
  • Экспресс-ипотека

Условия

Для указанных типов кредитования ниже представлена таблица с ключевыми условиями.

Наименование кредита Сумма кредита Ставка кредитования Срок кредита Организационно-правовая форма ЮЛ
Экспресс-Ипотека до 10 млн. руб. 13,90% до 120 месяцев только ООО
Бизнес-недвижимость от 500 тыс. руб. от 11% до 120 месяцев любые ОПФ
Бизнес-инвест от 150 тыс. руб. от 11% до 120 месяцев любые ОПФ

Также для всех описанных кредитов отсутствует комиссия по кредиту и при его срочном погашении.

Основные условия для получения займа Бизнес-недвижимость: уровень первоначальных вложений – от 25% (первоначальные вложения не вносятся в случае оформления займа под залог уже существующего недвижимого); сумма займа может достигать 200 млн. руб. (для крупных городов до 600 млн. руб.).

Требования к юридическому лицу

Основными требованиями для оформления займа в Сбербанке юридическим лицом являются: период бизнес-деятельности должен быть не менее 12 месяцев; для получения экспресс-ипотеки объем годовых поступлений не может превышать 60 млн. руб., а для двух других типов займов суммарной валовый объем может достигать 400 млн. руб., но не более. Организация должны быть резидентом РФ.

Требования к объекту недвижимости

Сбербанк никак не регламентирует особенности недвижимого имущества, которое приобретается в следствие оформления займа. Все подробности указываются сотрудником банка во время работы с клиентом.

Пакет документов

Для оформления займа на приобретение коммерческой недвижимости клиент предоставляет работнику банка следующий перечень документов:

  • Анкета
  • Финансово-экономические документы и отчетность
  • Производственные документы
  • Уставные и регистрационные документы

Порядок оформления ипотеки

Для оформления кредита на приобретения недвижимости заявитель обязан пройти несколько этапов, без которых процедура займа невозможна. В указанные этапы входит сбор документов для подписания договора.

Как оформить по шагам

Определить тип заемщика (физическое лицо, юридическое лицо, либо собственник малого бизнеса). Принять решение о выборе займа, опираясь на ключевые параметры (период, процентные ставки, сумма обязательств, оформление кредита с залогом или без).

Для ускорения процесса оформления ипотеки необходимо на начальном этапе собрать финансово-экономические, учредительные и регистрационные документы.

Заемщик определяет для себя наиболее подходящую недвижимость по географическим и экономическим факторам.

Заявку на оформление кредита можно подать в любом отделении Сбербанка. Карту отделений заемщик может найти на сайте банка. Там же желающие могут подать заявку на оформление кредита, не являясь клиентами Сбербанка.

  1. Рассмотрение заявки производится в течение 5 дней с момента подача как на сайте, так и в самом отделении банка.
  2. Оформление ипотеки

Сотрудники банковской организации определяют для заемщика наиболее удобные, подходящие и выгодные условия для выдачи кредита.

Существуют ключевые позиции, которые меняют состав пакета документов. Банк не запрашивает справку о платежеспособности в случае, если заемщик погасит больше, чем 50% от объема обязательств.

Пакет документов

Полный перечень необходимых документов доступен по ссылке на сайте Сбербанка.

№ п/п Документ Кем предоставляется
1 Анкета при любой ОПФ Заемщика
Правоустанавливающие документы
2 Устав, изменения в устав, учредительный договор все участники сделки (юр.лица)
3 Свидетельство ОГРН все участники сделки (юр.лица и ИП)
4 Свидетельство ИНН все участники сделки (юр.лица и ИП)
5 Лицензия все участники сделки (юр.лица и ИП)
6 Копия паспорта все участники сделки (физические лица, указанные в Анкете)
Финансовые документы
7 Налоговая декларация за последние 4 налоговых периода (квартал) участники сделки (ИП и юр.лица на ЕНВД )
8 Налоговая декларация за последние 4 отчетных периода участники сделки (ИП и юр.лица на УСН)
9 Налоговая декларация за последние 3 налоговых периода участники сделки (ИП и юр.лица на ЕСХН)
10 книга учета доходов и расходов и/или кассовая книга и/или документы, заменяющие их, за 12 последних месяцев участники сделки  (ИП + юр.лица , ненаходящиеся на общей системе налогообложения)
11 Бухгалтерская (финансовая) отчетность за последние 4 отчетных периода (квартала) (годовая отчетность предоставляется с подтверждение налогового органа о ее принятии) все участники сделки (все юр.лица)
12 Справка об имущественном положении и текущих обязательствах по форме банка (файл spravka_1) участники сделки  (ИП + юр.лица , не находящиеся на общей системе налогообложения)
13 Справка о полученных доходах и произведенных расходах (файл spravka_2) участники сделки (все ИП + юр.лица на ЕСХН)
14 Справки из сторонних банков об остатках задолженности на ссудных счетах и качестве кредитной истории все участники сделки (юр.лица и ИП). Справки действительны 30 календарных дней
15 Справки из сторонних банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 12 месяцев, либо за весь срок функционирования бизнеса в случае, если он не превышает 12 месяцев — по ИП и юр.лицам — участникам сделки все участники сделки (юр.лица и ИП). Справки действительны 30 календарных дней
Общие документы
16 Копии договоров аренды/ свидетельства о праве собственности на помещения, используемые в бизнесе все участники сделки (юр.лица и ИП)
17 Копии действующих кредитных договоров, договоров лизинга, договоров займов со всеми изменениями и приложениями все участники сделки (юр.лица и ИП)
18 Копии договоров с основными покупателями/заказчиками и поставщиками/подрядчиками все участники сделки (юр.лица и ИП)

Калькулятор ипотеки

Для каждого из предлагаемых займов в ипотечной линейке Сбербанк предусмотрел возможность расчёта всех ключевых параметров по обязательству с помощью онлайн-сервиса — калькулятора. Последний предоставляет возможность заблаговременно спроецировать сумму первоначальных вложений, размер отсрочки платежа, процентной ставки и периода выдачи кредита.

Заключение

Ипотечное на коммерческую недвижимость в Сбербанке дает возможность разным заемщикам (физическим лицам, юридическим лицам и владельцам малого бизнеса) получить займ по доступным и выгодным условиям. Каждый из указанных заемщиков имеет возможность спланировать объем кредита, период, на который он будет предоставлен, уровень кредитования и т.д.

Наряду с другими банковскими организациями Сбербанк имеет более высокую процентную ставку по программе Коммерческая Ипотека для физических лиц (13,9%) и более конкурентоспособную ставку в 11% для юридических лиц и малого бизнеса. К тому же выдача займа не предполагает каких-либо комиссий. Но другие банки, например, Россельхозбанк даёт возможность своим заемщикам получить займ без привлечения собственных средств.

Читайте также на эту тему:

Ипотека на коммерческую недвижимость – отличия в оформлении, преимущества

Банк Возрождение – ипотека для всех категорий заемщиков, социальные программы

ВТБ ипотека на вторичное жилье – ставки, условия, особенности

Коммерческая ипотека в Сбербанке

Ипотека в Уралсибе – программы, ставки, схема получения

Ипотека РоссельхозБанк – программы, расчеты, отзывы о кредиторе

Ипотека в Сбербанке – ставки, условия, программы

Ипотека Альфа Банк – действующие программы, категории клиентов, условия

Ипотека в ГазпромБанке – актуальные программы, особенности и условия жилищных займов учреждения

Ипотека ВТБ – действующие программы, ключевые требования, правила погашения

Ипотека Промсвязьбанк – разновидности программ, требования, ставки

Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой

Ипотека в Кубань кредит банке

Дельта Банк ипотечный кредит – программы, специальные предложения, государственные льготы

МТС Банк ипотека

Локо Банк ипотека 2019 – особенности

Источник: https://rukrediti.ru/kommercheskaja-ipoteka-v-sberbanke/

«Как взять кредит под залог недвижимости?» – Яндекс.Кью

Взять кредит под залог недвижимости не сложно, ведь это обеспеченный кредит, а это выгодно для любого банка. Для получения денег, Вам предстоит пройти следующие этапы оформления кредита:

1. Проверьте подходит ли Ваша недвижимость в качестве залога. Изучив требования банков, мы сделали следующие выводы:

  • Недвижимость не готовится к сносу
  • Недвижимость не должна быть ветхой или аварийной
  • Недвижимость должна располагаться в регионе присутствия банка (не всегда обязательно)
  • Недвижимость имеет железобетонный, каменный либо кирпичный фундамент
  • Недвижимость должна иметь металлические либо железобетонные перекрытия
  • Недвижимость не находится на этапе реконструкции или капитального ремонта
  • Объект недвижимости имеет все необходимые коммуникации (вода, теплоснабжение, электричество, канализация)
  • Недвижимость не находится в залоге и не имеет обременений
  • Если объект залога квартира, то нее должно быть незаконных перепланировок
  • За объектом недвижимости не числится временно снятых с регистрации граждан

Стоит уделить время данному вопросу, так как от этого многое зависит

2. Убедитесь в том, что Вы соответствуете минимальным общепринятым требования:

  • Минимальный возраст 18 лет (иногда от 21 года)
  • Наличие гражданства РФ
  • Регистрация по месту жительства или пребывания на территории РФ в регионе присутствия банка — временная или постоянная
  • Наличие постоянного официального дохода
  • Не менее 3 месяцев на текущем месте работы
  • Желательно хорошая кредитная история
Читайте также:  Ипотека банка санкт-петербург в 2020 - рефинансирование, без первоначального взноса, отзывы

Как правило при залоговом кредитовании, банки более лояльны к клиентам

3. Подготовить все необходимые документы для оформления кредита, а именно:

  • Действующий паспорт РФ
  • Второй документ (Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство)
  • Документ-основание права собственности
  • Далее при наличии:
  • Свидетельство о регистрации права собственности (Предоставляется при регистрации права собственности до 15.07.2016)
  • Выписка из домовой книги или ЕЖД; 
  • Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД; 
  • Дополнительные документы по требованию Банка
  • Документы, подтверждающие доход (при необходимости)

Подготовка документов важный этап и основа залогового кредитования

4. Теперь Вы готовы к оформлению кредита под залог в любом банке, для оформления перейдите на официальный сайт любого из ниже перечисленных банков и следуйте подсказкам сайта:

Для Вашего удобства я подобрал несколько банков, с привлекательными, но в тоже время разными условиями кредитования и с разными требованиями к клиентам, что бы Вы могли сравнить, и понять крайние точки рынка.

— Совкомбанк — официальный сайт — Рассматривают недвижимость в 74-х регионах РФ (почти по всей РФ)

  • Требования к объекту недвижимости:
  • Квартира
  • Нежилое помещение
  • Апартаменты
  • Комната
  • Жилой дом с земельным участком на территории Москвы или Московской области

Отличный вариант для кредитования под залог квартиры

  • Требования к клиенту банка:
  • Возраст от 20 до 85 лет, на момент окончания действия кредита (одного из заемщиков)
  • Клиент имеет постоянный доход в течение 4 последних месяцев
  • Постоянная регистрация (на территории одного региона РФ)
  • Условия кредитования:
  • Годовая ставка от 11,9% до 22,9% в зависимости от условий кредита и подключенных услуг (подробнее на официальном сайте, внизу страницы)
  • Клиентам доступно от 200 000 рублей до 30 000 000 рублей
  • Срок кредита от 5 до 10 лет
  • Необходимые документы для оформления кредита:
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Второй документ – Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство. 
  • Документы, подтверждающие доход (при необходимости)
  • Свидетельство о регистрации права собственности
  • Документ-основание возникновения права собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, договор приватизации, договор мены и другое
  • Выписка из домовой книги или ЕЖД
  • Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД
  • Дополнительные документы по требованию Банка

Оптимальный процент по кредиту, но небольшой срок кредитования

— Банк Восточный — официальный сайт — Рассматривают недвижимость в 69-и регионах РФ

  • Требования к объекту недвижимости:
  • Квартиры в многоквартирном доме — от 2 и более этажей (многоквартирный дом – дом, в котором квартиры имеют общие вне квартирные помещения (подъезды) и инженерные системы) за исключением деревянных многоквартирных домов
  • Коттеджи/частные дома — площадь не менее 100 м²; год постройки не ранее 1998г.; наличие оформленных документов на землю (собственность)
  • Ликвидная коммерческая если недвижимость в собственности (залогодателем выступает собственник), тип только капитальное строение
  • Обязательное нахождение объекта недвижимости на территории присутствия Банка
  • Объект недвижимости должен находится в собственности заемщика либо в общей совместной/долевой собственности, при условии, что один из сособственников является заемщик
  • В случае если с момента приобретения права собственности залогодателя на объект залога по наследству прошло менее 3-х лет, обязательно страхование риска утраты права собственности на объект залога (титульное страхование)
  • Договор страхования/правила страхования не должны содержать в себе исключение из страховых случаев такого события, как прекращения права собственности залогодателя на объект залога, в случае появления наследников, не вступивших в права наследования
  • Отсутствие обременения по объекту залога, за исключением обременения в пользу ПАО КБ Восточный
  • В случае, если передаваемая в залог Банка недвижимость приобретена на основании договора безвозмездной передачи имущества (приватизации), необходимо, чтобы отсутствовали лица отказавшихся от приватизации в объекте залога
  • Не допускается нахождение объекта недвижимости на территории ЗАТО (Закрытых административно-территориальных образований)

Внимание! Собственниками объекта недвижимости не могут являться несовершеннолетние лица

  • Требования к клиенту банка:
  • Возраст от 21 до 70 лет (с учетом срока кредитования) — допускается несоответствие стандартным требованиям в случае согласования уполномоченного органа банка
  • Гражданство Российской Федерации
  • Стабильный доход не менее 3 месяцев на текущем месте работы, для лиц моложе 26 лет требования к доходу и стажу работы — не менее 12 месяцев

Могут запросить поручительство. В таком случае требования к поручителю такие же как и к заемщику.

  • Условия кредитования:
  • Годовая ставка от 8,9% (базовая 9,9%) в зависимости от условий кредита, заемщика, залога и страховки
  • Клиентам доступно от 300 000 рублей до 30 000 000 рублей
  • Срок кредита от 1 до 15 лет
  • Необходимые документы для оформления кредита:
  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о регистрации права собственности
  • Документ-основание права собственности

Далее идут дополнительные документы, которые может запросить банк

  • Паспорт гражданина РФ супруга(-и) (если состоит в браке)
  • Документы по семейному статусу или согласие супруга
  • Нотариально удостоверенное заявление о том, что залогодатель не состоял в браке на момент приобретения закладываемого имущества

Источник: https://yandex.ru/q/question/business/kak_vziat_kredit_pod_zalog_nedvizhimosti_1cdcc8cf/

Госдума приняла закон о запрете выдачи микрокредитов под залог жилья

МОСКВА, 24 июля. /ТАСС/. Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон, запрещающий выдавать микрокредиты под залог жилья и в целом ужесточающий требования к микрофинансовым и микрокредитным организациям. Документ был внесен председателем Госдумы Вячеславом Володиным и спикером Совета Федерации Валентиной Матвиенко вместе с представителями всех фракций Госдумы.

Согласно закону, всем видам микрофинансовых организаций предоставляются дополнительные возможности по идентификации клиентов — они смогут делегировать право на идентификацию клиентам кредитным организациям, а также смогут сами идентифицировать клиента с помощью государственных информационных систем (с определенными ограничениями).

Закон также ужесточает требования к деловой репутации, квалификации менеджмента и владельцев микрокредитных компаний (МКК) — они приводятся в соответствие с аналогичными требованиями к деловой репутации, квалификации менеджмента и владельцев МФО.

Устанавливаются требования к минимальному размеру капитала микрокредитной компании (сейчас он составляет 10 тыс. рублей): 1 млн рублей с 1 июля 2020 года с ежегодным увеличением до 5 млн рублей на 1 июля 2024 года.

Закон запрещает микрофинансовым организациям заключать договора потребительского займа с физлицами, если исполнение обязательств по займам обеспечено залогом жилья. Это делается для пресечения мошенничеств в отношении принадлежащих гражданам жилых помещений.

«Недопустимо, когда гражданин лишается единственной квартиры из-за незначительного по сравнению с ее стоимостью микрокредита», — говорил ранее председатель Госдумы Вячеслав Володин.

Исключение составят случаи, когда учредителем (акционером, участником) МФО является государство или муниципалитет.

Кроме того, микрофинансовые организации смогут идентифицировать клиентов с помощью государственных информационных систем. «Это позволит пресекать получение займов мошенниками с помощью чужих паспортных данных», — отмечал Володин.

Поправки ко второму чтению

Согласно принятым во втором чтении поправкам, совет директоров ЦБ РФ наделяется полномочиями по определению максимального размера процентной ставки по займам, предоставляемым кредитными и сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами физлицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой.

Также определяется закрытый перечень субъектов, которые имеют право предоставлять потребительские займы, обеспеченные ипотекой.

Уточняется, что ипотечные кредиты (займы) вправе выдавать кредитные организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, учреждение, созданное по решению правительства учреждение для обеспечения ипотеки для военных, единый институт развития в жилищной сфере (АО «ДОМ.РФ»), а также организации, предоставляющие ипотечные займы в соответствии с требованиями, установленными единым институтом развития в жилищной сфере и включенные в соответствующий перечень. Этот перечень будет публиковаться на сайте АО ДОМ.РФ. Порядок его формирования, а также требования, предъявляемые к включаемым в него организациям, устанавливаются правительством РФ.

Закон вступит в силу с 1 октября 2019 года за исключением отдельных положений.

Источник: https://tass.ru/nedvizhimost/6696725

Залог недвижимости при получении кредита

Гражданские правоотношения – это огромная сфера разнообразных сделок (договоров, действий, поступков и событий), урегулированных гражданским законодательством.

Далеко не всегда участники того или иного договора являются добросовестными, а чтобы избежать возможных проблем существует институт обеспечения исполнения обязательств, урегулированный положениями главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Одним из наиболее часто встречающихся на практике способов обеспечения обязательства является залог.

Согласно положениям, закрепленным в статье 334 ГК РФ, под залогом следует понимать право кредитора по основному договору получить причитающуюся ему денежную сумму путем реализации заложенного имущества в том случае, если должник не выполнит свое обязательство.

Причем такой кредитор будет иметь преимущественное право на заложенное имущество перед другими кредиторами в случае несостоятельности должника.

Залог используется и при заключении небольших договоров, но чаще всего он выступает своеобразным гарантом исполнения должником взятого на себя крупного обязательства, например кредита.

Помимо ГК РФ правоотношения, возникающие при залоге недвижимости: здания, сооружения, предприятия, дома или квартиры, регулируются Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Сторонами договора залога являются:

Залогодатель – юридическое или физическое лицо или индивидуальный предприниматель, передающий свою собственность в залог в обмен на получение кредита;

Залогодержатель – чаще всего в этом качестве выступает Банк или иная кредитная организация, которая выдает кредит на нужды Должника в обмен на заключение договора залога. Договор залога тесно связан с основным обязательством, имеющимся между сторонами – кредитным договором, в котором Кредитором является Залогодержатель, а Должником – Залогодатель.

Договор залога заключается в письменной форме. Предметом залога может выступать любое имущество, в том числе недвижимое, главное, чтобы оно не было ограничено в обороте по российскому законодательству (оружие, лекарства, наркотики и т.д.). Основные требования, предъявляемые к данного вида договорам таковы:

  • необходимо указать предмет залога (имущество) и его стоимость по результатам оценки;
  • следует отразить сущность, сроки и размеры основного обязательства, в обеспечение которого заключается договор залога;
  • если основной договор между Должником и Кредитором подлежит нотариальному удостоверению, то же справедливо  в отношении обеспечивающего его соглашения о залоге;
  • договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в государственных органах;
  • следует указать, у кого будет находиться предмет залога (в отношении недвижимости в большинстве случаев имущество остается у Должника);

Нарушение хотя бы одного из вышеперечисленных правил влечет за собой недействительность договора залога.

  • В наши дни кредиты под залог недвижимости, выдаваемые как физическим, так и юридическим лицам, пользуются неимоверной популярностью и являются весьма актуальным финансовым продуктом для любого солидного банка.
  • Юридические лица закладывают принадлежащую им на праве собственности недвижимость, чтобы получить кредит на одну из следующих целей:
  • развитие и расширение имеющегося бизнеса;
  • приобретение новой недвижимости (нежилой), в том числе на стадии строительства;
  • капитальный ремонт здания/строения/предприятия;
  • иные цели, требующие срочного вливания крупной денежной суммы;

Особо ценится банками в качестве предмета залога так называемая коммерческая недвижимость, приносящая владельцу немалую прибыль: офисы, торговые точки, бизнес-центры, логистические хранилища.

  1. Принимая решение о том, стоит ли выдавать предприятию кредит под залог недвижимого имущества, банк проводит комплексный анализ всех основных аспектов финансово-хозяйственной деятельности компании:
  • тщательно изучаются последние балансы фирмы;
  • оценивается благонадежность компании, как участника гражданского оборота (длительность пребывания на данном рынке, успешность бизнеса и т.п.);
  • оценивается ликвидность и определяется рыночная стоимость предмета залога;

Для проведения подобного рода анализа от компании потребуется представить пакет документов. Вот их примерный перечень:

  • учредительные документы: Устав со всеми изменениями и Учредительный договор (при наличии);
  • свидетельства о государственной регистрации компании, о постановке на налоговый учет, о присвоении ОГРН, о внесении изменений в устав;
  • протоколы (решения) о назначении руководителей;
  • балансы организации за определенный период;
  • документ с оценкой закладываемой недвижимости от независимого оценщика;
  • свежие документы БТИ на здание/сооружение/квартиру или дом;

Чаще всего срок кредита, обеспеченного залогом коммерческой недвижимости составляет от полугода и до 3 лет. Но это касается в первую очередь небольших сумм, требующихся мелкому и среднему предпринимательству. Если же речь идет о крупном производственном предприятии, то для него могут быть разработаны индивидуальные, гораздо более щадящие условия кредита и увеличены сроки возврата.

Предмет залога – здание, сооружение, предприятие или дом остается чаще всего во владении и пользовании собственника, то есть Должника, в то же время Кредитор получает определенные права на заложенную вещь, может следить за ее правильным использованием, контролировать и ограничивать Должника в распоряжении этим имуществом. Эти условия прописаны в договоре залога.

Читайте также:  Как сделать прописку на даче в 2020 году?

Залогодержатель имеет право требовать, а Залогодатель обязан исполнить следующие требования:

  • застраховать заложенное недвижимое имущество в полной стоимости от угрозы повреждения и гибели или иного выбытия из его владения. По желанию также возможно застраховать жизнь и здоровье Должника, а также его трудоспособность;
  • бережно обращаться с предметом залога, защищать его от возможных повреждений и посягательств третьих лиц;
  • не препятствовать Кредитору проверять наличие и сохранность заложенного имущества;

Если компания отдала под залог собственное предприятие или имущественный комплекс, то права Кредитора будут распространяться на все, что входит в их состав: транспорт, мебель, обстановка, включая те предметы, что будут приобретены уже после заключения с банком договора ипотеки.

Важно отметить, что отдать в ипотеку здание или сооружение возможно лишь присовокупив к нему землю, на которой оно стоит.

Земля может находиться в собственности Должника или же быть им арендована у государства или другой организации.

Действует также обратное правило – если в ипотеку попадает земельный участок, то стоящие на нем здания и иные строения также подпадают под залог, если отдельно в договоре не будет предусмотрен иной порядок.

Если же на этом участке стоят здания, которыми владеют третьи лица, тогда в случае смены собственника, например, если Залогодатель не выполнит своих обязательств по кредитному договору, все права, а также обязанности бывшего собственника в отношении этих лиц переходят к новому вместе с землей.

Что есть ипотека?  

Договор ипотеки – это частный случай договора залога и касается он тех ситуаций, когда закладывается недвижимость. Таким образом, залог – более широкое понятие, чем ипотека.

Регулируются ипотечные отношения ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), а также ГК РФ, который обладает большей юридической силой и в случае противоречия норм закона и кодекса, следует руководствоваться положениями последнего.

Если же противоречий нет, то в первую очередь стоит изучить закон, так как он тщательно и подробно освещает эти отношения.

Официально Россия является самой молодой страной в сфере ипотечного кредитования в Европе. Считается, что пришло к нам это начинание в 1998 году, так что первое десятилетие работы с ипотекой осталось позади. Накануне отмечания этого юбилея, в  2008 году были подведены итоги, которые показали следующие цифры (по данным Центрального Банка России):

  • количество банков, выдающих кредиты по ипотеке, составило 587;
  • более 60% общего числа ипотек приходится на долю десятки ведущих игроков на данном рынке (среди них ВТБ, Сосьете Женераль Восток);
  • в сравнении с предыдущим 2007 годом объем сделок возрос почти на 18%;
  • большим спросом у россиян пользуется ипотека вторичного жилья, а не новостроя;

Прогнозы насчет дальнейшего роста рынка ипотечного кредитования в тот год давались самые оптимистичные, но, увы, общемировой финансовый кризис сильно повлиял на данный вид кредита под залог.

В начале 2009 года число рублевых ипотечных кредитов в России сократилось в 4 раза, в валюте – почти в 10 раз! Также резко возросли процентные ставки с одновременным сокращением срока предоставления ипотечного кредита. Но уже ближе к концу прошлого года ситуация стала постепенно выравниваться и можно прогнозировать дальнейший рост рынка, правда уже гораздо более скромными темпами, чем виделось это буквально 2 года назад.

Всегда ли при залоге недвижимого имущества речь идет о приобретаемом в кредит жилье? Нет, не всегда.

Зачастую встречаются ситуации, когда Должник отдает под залог уже имеющуюся у него квартиру или жилой дом, а полученную в кредит сумму тратит на иные нужды и цели.

Порой такой способ выгоднее, чем ипотека. Во многом потому, что здесь не требуется вносить ощутимый первоначальный денежный взнос.

При оформлении ипотечного кредита заемщиков мучает множество вопросов. Но, пожалуй, главный из них, который обязательно следует осветить в этой статье – может ли Кредитор отобрать заложенное Должником физическим лицом недвижимое жилое имущество, даже если это единственное пригодное для Залогодателя и его семьи жилье.

Российское гражданское законодательство (ст. 446 ГК РФ) гласит, что банк имеет право обратить взыскание на квартиру, дом или иное единственное жилое имущество Должника. То, что его семье негде будет жить, в общем и целом не является проблемой Кредитора, это забота государства – постараться, чтобы его граждане не остались на улице.

Для решения проблемы предусмотрен особый механизм и несколько защищающих в такой ситуации Должника правовых норм. Во-первых, существует такое понятие, как несоразмерность требования. Что оно обозначает? Иногда Кредитора/Залогодержателя можно ограничить в его претензиях на предмет залога.

Это становится возможным в случаях, когда нарушение Должника несущественно и размер претензий Кредитора несоразмерен стоимости заложенного недвижимого имущества. А точнее говоря, чтобы оспорить требования Кредитора, необходимо наличие в совокупности двух условий (это правило возникло недавно, в середине 2009 года):

  • просрочка Должником основного обязательства длится не более 3 месяцев;
  • сумма невыполненного обязательства меньше чем 5% от оценочной стоимости предмета залога по ипотеке;

Допускается трижды в течение года просрочка Должником сроков платежей без того, чтобы обратить взыскание на заложенное имущество. Еще один случай, когда можно ограничить Кредитора в его попытках обратить взыскание на предмет ипотеки, это ситуация, когда речь идет о строительстве жилой недвижимости, а Должник является одним из долевых участников процесса. В такой ситуации Кредитор может обращать взыскание не ранее чем через полгода после указанного в договоре срока сдачи объекта строительства или пока не станет очевидно, что объект в срок не будет сдан.

Если все же дело доходит до обращения взыскания на имущество, то Кредитор обращается в суд с исковым заявлением.

Из стоимости заложенного имущества он может получить саму сумму неисполненного обязательства, а также пени и неустойки, предусмотренные договором.

Следует знать, что Должник вправе выбирать способ реализации предмета ипотеки – аукцион/конкурс или публичные торги. Также он может спорить в суде о размере начальной цены, если не удалось достичь соглашения с Кредитором.

Свои претензии на увеличение цены нужно будет подтвердить документально, приложив отчет оценочной фирмы или БТИ. Но самое главное право Должника, которое может существенно повлиять на развитие событий – это право требовать отсрочки реализации заложенного недвижимого имущества (до 12 месяцев).

Возможно, за это время Должник сможет найти выход и оплатить свой долг, сохранив за собой предмет ипотеки. Но чтобы убедить суд принять подобное решение, нужно указать причину, которая может быть признана уважительной – например, наличие несовершеннолетних детей на иждивении, серьезная болезнь и т.д. Есть 2 исключения из общего правила, когда суд отсрочку не предоставит:

  • предметом залога является участок земли для сельскохозяйственных нужд;
  • Должник физическое лицо, но использует предмет залога, чтобы осуществлять предпринимательскую деятельность;

Если все возможности исчерпаны, то Должнику дается месяц на то, чтобы освободить занимаемую квартиру или дом, затем Кредитор предмет залога изымает, а государство в лице своих органов должно предоставить Должнику и его семье для проживания жилье из так называемого маневренного фонда населенного пункта, где он зарегистрирован.

Другое дело, что на самом деле такое жилье в большинстве городов и весей нашей страны просто-напросто отсутствует или не выдерживает никакой критики по своему состоянию. Поэтому данную проблему исполнительной власти следует тщательно проработать и постараться исправить ситуацию в лучшую сторону.

А вот Должнику не стоит доводить дело до принудительного изъятия своей квартиры – лучше продать ее самостоятельно и погасить кредит.

Почему это лучше? Дело в том, что банк-Кредитор, получив в распоряжение заложенное жилое недвижимое имущество, должен его реализовать на аукционе, в котором редко участвует много покупателей и цены оставляют желать лучшего.

Куда как выгоднее продать квартиру или дом по высокой рыночной цене. Банк же будет выставлять жилье на продаже по ликвидационной цене, так как реализация вынужденная.

Цена эта составляет обычно до 75% от изначальной оценочной стоимости жилья. Так что может выйти, что вырученных от продажи через аукцион денег не хватит на погашение задолженности перед Кредитором!

Залогодателю квартиру или дом можно продать в большинстве случаев только с согласия Залогодержателя, то есть Банка. Но можно использовать пару схем, когда его участие исключается, главное, чтобы не было моратория на досрочное погашение кредита.

Например, остаток долга по ипотеке берется взаймы у друзей/родных и погашается банку, а затем квартира неспешно продается по высокой цене и долги близким людям можно будет вернуть.

Или же можно взять у покупателя квартиры задаток в размере задолженности перед Залогодержателем, погасить долг, получив квартиру в полное и безраздельное владение и распоряжение, а затем продать ее.

Проблема возврата ипотечного кредита и страх потерять свое недвижимое имущество в тяжелые кризисные времена занимала умы миллионов людей в нашей стране.

Правительство РФ учло все сложности этого временного периода: снижение зарплат, массовые сокращения работников, падение курса рубля, высокую инфляцию и другие и в лице ответственного органа – Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и его дочернего предприятия Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) предприняло ряд мер по облегчению положения ипотечных должников:

  • предоставлялся льготный срок, в течение которого можно было погасить задолженность;
  • на протяжении года должники по ипотеки могли воспользоваться услугами АРИЖК и выплачивать кредит за их счет на базе аннуитетных платежей;

А в новом 2010 году была одобрена программа реструктуризации ипотечных кредитов, которая допускает повторную реструктуризацию полученного кредита в льготном порядке и не влечет за собой рост процентов в отношении наиболее социально  незащищенных граждан. Залогодержатель же получит от АИЖК облигации, чтобы компенсировать возможный для него риск убытков.

Также предусмотрена возможность выкупа муниципалитетами квартир, приобретенных гражданами по ипотеке. Это касается случаев, когда дело уже дошло до стадии судебного разбирательства. Уже более 30 000 граждан России воспользовались данной государственной программой.

Кроме того, существует законопроект, которые предоставляет возможность должникам по договорам залога имущества, в том числе недвижимого, досрочно погашать займ без применения к ним штрафных санкций. Таким образом, можно видеть, что ситуация с ипотечным кредитованием в нашей стране постепенно выправляется.

В дальнейшем можно ожидать активного роста и расширения данного института гражданского права.

Все семинары по теме Гражданское право, ГК РФ

Источник: https://www.klerk.ru/law/articles/180593/

Бизнес-Недвижимость

Срок кредитования От 1 до 120 месяцев
Процентная ставка От 11,0% в рублях1
Валюта кредита Рубли РФ
Первоначальный взнос От 20% для сельхозпроизводителей,От 25% для всех остальных заемщиков.Первоначальный взнос не требуется при кредитовании под залог имеющегося объекта недвижимости.
Отсрочка оплаты основного долга До 12 месяцев2
Сумма кредита От 500 000 рублей.От 5 000 000 рублей при кредитовании под залог имеющегося объекта недвижимости3.Максимальная сумма до 200 000 000 рублей, для отдельных городов до 600 000 000 рублей4.
Обеспечение
  • Залог приобретаемых объектов недвижимости
  • Залог имущественных прав по договору долевого участия в строительстве, при приобретении строящегося объекта недвижимости у аккредитованного застройщика
  • Залог имеющегося имущества на срок строительства, при приобретении строящегося объекта у не аккредитованных застройщиков
  • Залог имеющегося в собственности объекта недвижимости
  • Поручительство физических и/или юридических лиц
  • Гарантии АО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий
Комиссия за выдачу кредита Отсутствует
Комиссия за досрочное погашение кредита Отсутствует
Страхование Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию5
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов 0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

1 Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 12 мес. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика и предоставляемого залога.

Подробную информацию о кредитных продуктах ОАО «Сбербанк России» для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

2 Указан максимальный размер отсрочки для отдельных категорий Заемщиков. Итоговый размер отсрочки погашения основного долга устанавливается индивидуально для каждого Заемщика и зависит от его платежеспособности и кредитной истории в Банке по ранее выданным кредитам для юридических лиц.

3 Продукт не предоставляется отдельным категориям клиентов, в т.ч. индивидуальным предпринимателям.

4 Максимальная сумма кредита до 600 млн руб.

действует в следующих городах: Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Уфа, Челябинск, Балашиха, Красногорск, Мытищи, Одинцово, Подольск, Раменское, Хабаровск. В остальных городах на территории РФ максимальная сумма кредита составляет до 200 млн. руб.

5 За исключением земельных участков

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/cref/brealty

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector