Ипотека Альфа банка в 2020 году: отзывы, условия оформления

В сегодняшнем обзоре, кредитный продукт, который предлагает банк Открытие: ипотека на вторичное жилье, условия ее оформления и характеристики.

В каждом солидном банке существует несколько видов ипотечных кредитов. Банк «Открытие» предлагает физическим лицам 10 ипотечных программ.

Сегодня мы рассмотрим, как можно оформить ипотеку на вторичное жилье в этой банковской организации.

Кроме того, банковская организация разработала систему скидок и привилегий при оформлении займа на покупку вторичного жилья.

Использование системы позволяет не переплачивать по кредиту и делает сделку выгодной.

Калькулятор ипотеки на вторичное жилье

Прежде чем оформить ипотеку на вторичное жилье в банке Открытие, нужно трезво рассчитать свои финансовые возможности.

Следует помнить, что оформление ипотечного займа – это серьезный шаг. Заемщику в течение длительного времени придется ежемесячно выплачивать солидные суммы.

Узнать приблизительные параметры будущего ипотечного займа поможет кредитный онлайн-калькулятор на портале финансовой организации.

Претенденту нужно указать:

• запрашиваемую сумму;
• размер первоначального взноса;
• период, на который оформляется ипотека.

Система автоматически рассчитает:

• размер ежемесячного платежа;
• при каком минимальном доходе банк одобрит заявку;
• стоимость недвижимости.

Рассчитанные калькулятором параметры будут приблизительными, точные данные ипотечного займа заемщик узнает при подписании кредитного договора.

Документация, необходимая для оформления

Физические лица, оформляющие в банке Открытие ипотеку на вторичное жилье, должны представить:

• российский паспорт;
• заявку-анкету;
• документы, подтверждающие наличие доходов.

К последним относят:

• заверенные ксерокопии страниц трудовой книжки или трудового договора;
• справку 2-НДФЛ или справку по форме работодателя за последние полгода.

Зарплатным клиентам банковской организации доходы подтверждать не нужно. Индивидуальные предприниматели при оформлении ипотеки представляют копии документов, подтверждающие уплату налогов (УСН, ЕНВД и 3-НДФЛ).

Позже нужно будет представить документы на жилье (закладная, экспертиза и страховка).

Условия оформления банковского продукта

Оформляется ипотечный кредит на вторичное жилье в банке Открытие на таких условиях:

• ставка от 9,8% годовых;
• размер кредитного лимита – от 500 тыс. до 30 млн ₽;
• сумма первоначального взноса – 15-80% стоимость жилья;
• период кредитования 3-30 лет.

Приобретаемое жилье не может быть ветхим или подлежащим сносу. Для получения супер-ставки 9,8% нужно:

• приобрести квартиру непосредственно у банка, его ключевых партнеров или оформить онлайн-заявку на получение ипотечного займа на сумму от 10 млн ₽;
• застраховать жизнь и трудоспособность;
• застраховать риск утраты/ограничения прав собственности на жилье.

Базовую ставку увеличат:

• на 2% при отказе от страхования жизни;
• на 2% при отказе от страхования от риска утраты/ограничения прав собственности;
• на 1%, если среди созаемщиков есть индивидуальный предприниматель ли владелец/совладелец бизнеса;
• на 0,5%, если заемщик не получает в банке зарплату.

Помимо этого кредит может быть оформлен без первоначального взноса, при использовании материнского капитала. Однако при этом минимальная ставка не может быть установлена.

Кому оформляют ипотеку в банке

Заемщиком банка Открытие может стать претендент:

• являющийся гражданином России;
• имеющий постоянную или временную российскую прописку;
• возрастом 18-65 лет (соответственно на момент оформления и погашения займа);
• со стажем от 3 месяцев на последнем месте работы. Непрерывный стаж претендента – от 12 месяцев.

При оформлении ипотеки на вторичное жилье в банке Открытие можно привлекать созаемщиков. Ими могут быть супруг/супруга и близкие родственники.

Банк требует, чтобы размер ежемесячного взноса при оплате кредита был не более 65% всех доходов заемщика. В сумму общих доходов входят:

• сумма зарплаты и премиальных выплат;
• зарплата по совместительству;
• пенсионные выплаты;
• доходы от аренды жилья;
• доходы ИП или личного бизнеса.

Требования к жилью

Приобретаемое в ипотеку в банке Открытие жилье может быть:

• отдельной квартирой в многоквартирном доме;
• отдельным нежилым помещением, предназначенным для временного проживания в нежилом здании (апартаментами).

Ипотеку не оформляют при покупке:

• комнаты в квартире;
• нежилых помещений (исключая апартаменты);
• квартир, находящихся на цокольных или в подвальных этажах.

Подача заявки

Есть два варианта подачи заявки на получение ипотеки на вторичное жилье. При первом заявление подается непосредственно в офисе банка Открытие.

Второй способ – заявка подается онлайн на официальном сайте. При этом заявитель получает определенную скидку по процентной ставке.

После рассмотрения онлайн-заявки претендент получит предварительное решение банка по ипотечному кредиту. Офис нужно будет посетить для представления необходимых документов.

Помимо того нужно оформить страховку, провести экспертизу приобретаемого объекта и заключить договор купли/продажи. Следовательно, полностью дистанционно оформить ипотеку невозможно.

Погашение займа

При оформлении ипотеки на вторичное жилье в банке Открытие, заемщику открывают кредитный счет.

По желанию клиента, к счету может быть выпущена дополнительная карта, используемая для погашения задолженности.

В определенный банком день ежемесячный платеж списывается со счета. К этому времени на счете должна находиться нужная для погашения сумма.

Пополнять счет можно:

• наличными в кассах отделений банковской организации;
• в банкоматах, принимающих наличные или терминалах самообслуживания Элекснет и QIWI;
• в «Связном», «Альт Телекоме», «Эльдорадо», «Pinpay express», «Telepay» и «RosExpress» с помощью платежной системы «Рапида»;
• в «Евросети», «Ростелекоме» и у других партнеров банка с помощью «Золотой Короны»;
• через электронную систему Яндекс.Деньги;
• переводами в сторонних финансовых организациях.

Досрочное погашение

Ипотечный заем на вторичное жилье может быть погашен досрочно, частично или в полном объеме. Для этого нужно:

• предупредить финучреждение о досрочном закрытии за 15 дней до ежемесячного платежа (написать заявление);
• указать сумму оплаты, не учитывая ежемесячный платеж;
• оплатить указанную сумму.

В случае невозможности оплаты, заявку нужно отозвать до момента ежемесячного взноса. Об этом можно предупредить банковскую организацию любым удобным способом.

Отзывы заемщиков

Изучая отзывы заемщиков, пользовавшихся ипотечным кредитом банка «Открытие», нужно научиться различать реальные отзывы от проплаченных комментариев.

Поэтому не следует слепо верить всему, что написано о кредите в сети. Только так можно составить реальную картину условий ипотечного кредита.

Источник: https://onlinebankir.ru/bank-otkrytie-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/

Альфа-банк — отзыв

Ну вот и мы попали в долговое рабство к банку…на 20 лет.

Решились мы на ипотеку, ибо квартира, в которой мы сейчас живем, не целиком моя, да и дом – хрущевка, во всех смыслах этого слова.

Маленький, старенький, все осыпается, вода вообще отвратительная, управляющую компанию получается шевелить только через администрацию, да и соседи так себе.

Хотя район мне очень нравится, зелени много, людей мало, детский сад/школа рядом, транспортная доступность хорошая. В общем подкопили, нашли вариант для покупки и понеслась…

Первым пунктом – разослали заявку во все банки, Альфобанковские вторыми позвонили. Собрали комплект документов, так же всем разослали. В итоге одобрили все, кроме Тинькова, что странно, при мне с таким же комплектом коллега им отправляла – за 10 минут все документы приняли..ну не суть.

Получили предложения – у Альфы оказался самый выгодный процент 10.49%, сбер дал 11,5, дельта вообще 14, остальные не помню. Соответственно, решили брать где меньше, 0,5% тоже деньги ). Первоначальный взнос 15%, у некоторых меньше, но мы вписались.

Созвонились со своим менеджером, договорились о подписании.

• 1 – что мне НЕ ПОНРАВИЛОСЬ. Не знаю, возможно у остальных банков так же, но чтобы ипотекнуться, нужно ехать в центр Москвы.
• 2 — что НЕ ПОНРАВИЛОСЬ, типовой договор на ипотеку пришлось чуть ли не выпрашивать, звонили раз пять, писали ежедневно. «сейчас пришлем» и тишина.
• 3 – что НЕ ПОНРАВИЛОСЬ, положить денег на альфа-счет нужно заранее, смогли это сделать только в третьем отделении, что многое говорит о компетентности сотрудников.

Ладно, денег сложили, погнали.

Приехали в офис, пришла к нам девушка менеджер, отвела в отдельную комнату. Объяснила все по ипотеке. Все ОК, все понятно (договор то выпросили в итоге), начали проверять документы – косяк на косяке.

У мужа все правильно, а у меня и адрес не тот, и дата рождения, и дата прописки, и все это в нескольких документах. Даже в анкете (думала, что может сама скорбна головкой уже, но нет, в распечатанной мной анкете все правильно).

В общем ждали, пока переделают.

• 4 момент КРАЙНЕ НЕ ПОНРАВИЛСЯ – когда рассчитывали страховку на этапе анкеты, на прозвонах, все меня уверяли, что максимум 10тр на двоих.

Оказалось 27тр, оказалось, что платить их нужно вот прямо сейчас, о чем тоже забыли предупредить. Ну тут может моя вина, надо было спросить, но ипотекуюсь я первый раз, так что не все нюансы знаю.

Благо, деньги с собой были, иначе бы поехали домой, по холодку…

Дальше все устаканилось. Пару платежей уже закрыли, вроде все нормально пока.

Сделала дебетовую карточку, чтобы денег можно было кинуть, а не с карты на карту гонять. Приложение удобное, показывает все необходимое.

Можно взять выписку с графиком платежей, можно досрочно погасить, без походов в банк, можно просто прикинуть, как платеж уменьшится при досрочном погашении, можно досрочно погашать с выбором – платеж уменьшать или срок. В общем к приложению у меня претензий ноль.

Чего бы хотелось – иметь возможность погашать досрочно в любое время, типа: есть 1000 лишняя, кинул, ее сразу в оборот взяли и считают уже с долга минус 1000. В альфе досрочка списывается раз в месяц, в день платежа.

Но если честно, даже принимая во внимание все косяки – Альфа банк могу рекомендовать. Тут, при прочих равных условиях, процент далеко не самый жадный. А ипотечнику это важнее всего, как мне кажется.

О! Кстати, один из моментов, на которые внимание нужно обратить, самое важное чуть не забыла:

Альфа банк дает ипотеку только на те объекты (я могу говорить только про строящиеся,по вторичке не смотрела), которые они аккредитовали. У меня как получилось, в момент заполнения анкеты полной, я свой корпус в списке ищу, а его нет.

2 корпуса этого застройщика аккредитованы, а третий отсутствует. Я сразу напряглась, как электричество, давай в банк звонить.

Менеджер успокоил, говорит «застройщика знаем вашего, плодотворно сотрудничаем, но на новый корпус он документы не присылал, сейчас мы все запросим, проверим и оформим». На следующий день нашу хибарку внесли в списки.

Источник: https://irecommend.ru/content/pervaya-ipoteka-kak-pervyi-potselui-strashno-nelovko-no-interesno

Отзывы о Альфа-Банке, мнения пользователей и клиентов банка

Хочу поблагодарить сотрудников которые помогли командно, грамотно и четко провести рефинансирование моей ипотеке. Всегда были на связи шли на встречу. Всегда помогали и подсказывали. Находили время для встреч по сделке. Огромная им благодарность.

Благодарю У-ву Диану за сотрудничество и понимание, терпение, так же К-ва Павла за понимание и скорость  подготовки документов, отдельное спасибо и понимание Б-ой Анне и всей команде.

Уважаемый Клиент,мы очень рады, что вы смогли отметить максимальной оценкой работу наших сотрудников, и уже передали ваши слова благодарности Диане, Павлу, Анне и их руководителям. Именно к такому пониманию и отношению к клиентам мы стремимся. Поверьте, их работа не останется незамеченной. Ждем вас снова и готовы подарить такие же положительные эмоции и отличное настроение.С наступающим Новым Годом!

Ваша Альфа.

Оформилипотеку в АБ по ДДУ. Все оформительские процедуры с самого начала шлиоперативно, четко и понятно. Слегка подпортило впечатление финальное обращениев АБ для получения окончательного графика платежей и выдачи карты длявнесения средств через банкоматы на ипотечный счет.Встреча сменеджером была назначена в 17-00 в офисе АБ на ст.м. Петроградская,БЦ«Сенатор», СПб. Пришел заранее на 10 мин, посетителей было много — провели впереговорную. В переговорной прождал 40(!) мин и только в 17-40 мой менеджер –Дарья ко мне подошла, извинилась за задержку, и мы начали отрабатыватьдокументы. Дарья носилась «в мыле» то ко мне, то к другим клиентам, всёпроисходило очень долго. Из разговоров на ресепшене понял, что АБ перед новымгодом придумал какую-то акцию по сниженным ставкам на кредиты, желающих быломного оттого и куча народу в офисе. По моей ситуации – проверка и подписаниедокументов происходило очень медленно, очередь в кассу для оплаты страховки икомиссии. Как итог, последние документы я получил в 19-06, т.е. через 2 часа(!)нахождения в офисе. Но карту мне так и не выдали, поскольку специалисты, которыеэтим занимаются, уже ушли – данный офис в пятницу работает до 18-00, ипосоветовали получить её в любом отделении АБ в рабочее время. Замечание руководству

Оформление карты многовремени не заняло, но вот само получение физической карты заняли некотороевремя, поскольку специалист с этими картами куда-то отошла.

Как итог я опятьоказался в закрытом офисе, последние подписи были поставлены в 20-20, сновавыключили свет, началась уже послерабочая возня сотрудников – кто-то громкоразговаривает на личные темы, кто-то смотрит видосики на телефоне, кто-тоужинает.

Нет, всё понятно, рабочий день закончен, пятница-вечер, все устали, но уж можно проводить последнего клиента и заниматься своими делами.В итогеэтого пятничного вечера могу поставить следующие оценки:МенеджерДарья, БЦ«Сенатор» — «4+», спасибо, что довели меня до конца и небросили после окончания своего рабочего дня, но вот карточку могли бы выдать и сразу КассирАртем, БЦ«Сенатор» — «5», быстро, четко, понятно, вопросов нет, но воточередь к вам утомляет, но это не ваш косякОбслуживаниев целом – «1», ожидание свыше 2х часов выматывает.

Руководство офиса,подумайте, как оптимизировать процесс в дни с повышенным спросом на ваши продукты Стажер иколлектив офиса на Московской – «4», спасибо, что довели мой вопрос доконца после окончания вашего рабочего дня, настроили и показали, как работать вмобильном приложении АБ, но, пожалуйста, не выключайте свет, когда в офисе находятся клиенты и 40 мин для выдачи карты – долго В среднем вышло«3+». В общем, АБ, вам есть над чем поработать, а именно с организацией рабочего процесса, ну не должны клиенты по 2 часа ждать.

Уважаемый клиент,благодарим вас за конструктивную обратную связь. Сожалеем, что не смогли заслужить максимальную оценку. Все ваши замечания и благодарности переданы руководителям ответственных подразделений для проработки и улучшения качества предоставляемого сервиса. Надеемся, дальнейшее сотрудничество принесет вам только положительные эмоции.

С уважением, Альфа-Банк.

Источник: https://www.banki.ru/services/responses/bank/alfabank/product/hypothec/

Ипотека Альфа Банк — действующие программы, категории клиентов, условия

Ключевая особенность финансовой организации в нынешнем году – упрощение выдачи ипотечных займов гражданам с хорошей кредитной историей и средним уровнем доходов. Если ранее Альфа Банк отличался повышенными процентными ставками по жилищным ссудам, теперь новые и зарплатные клиенты вправе рассчитывать на минимальные тарифы по обслуживанию ипотеки.

Ипотека Альфа Банк – возможность для молодых семей, людей среднего возраста получить желаемую недвижимость в личную собственность после погашения ипотечного долга. Второй важный момент заключается в полной свободе выбора объекта недвижимости на вторичном, первичном рынке, ранке частного и загородного жилья, а также комнат в долевой собственности или общежитии.

Ставки и условия ипотеки Альфа Банка в 2020 году

Средняя ставка в филиалах Альфа по России составляет 9,99-13,49% в зависимости от ипотечной программы, особенностей расположения приобретаемой жилплощади и личных характеристик заемщика.

Ипотечный кредит в Альфа Банке также подразумевает заключение комплексного договора страхования (имущества, жизни и здоровья клиента, титульных прав), отказ от которого влияет на повышение годовых процентов.

В стандартных условиях одобрения займов на жилье:

• ПВ в размере 15-20%;
• обязательное оформление закладной на приобретаемую недвижимость (за исключением участия в программе выдачи средств под залог недвижимости, находящейся в собственности);
• ставка 9,99% при покупке строящегося жилья от застройщиков-партнеров;
• покупка помещений жилого, коммерческого назначения (для бизнесменов в целях расширения производства);
• возможность получения до 60 млн руб. в зависимости от региона обращения.

Ипотека готовое жилье

Рассмотрим кредитование от финансового учреждения в отношении готового жилья вторичного рынка , включая покупку комнаты в коммунальной квартире, общежитии.

Условия

При одобрении до 50 млн руб. фиксированная ставка на весь срок погашения обязательств составляет 9,9%.

Также организация предусматривает:

• аннуитетную схему выплат;
• право досрочного погашения;
• перевод средств на счет заемщика (с продавцом осуществляется личный расчет со стороны клиента);
• возрастные ограничения 21-70 лет.

Процентная ставка

Указанный размер годовых процентов может изменяться по такой схеме:

• по предъявлению Альфа Банку только двух документов +0,5%;
• при полном отказе от страхования (кроме имущественного полиса согласно закону) – +1%;
• +0,25% при покупке таун-хауса;
• +0,5%, если приобретается жилой дом.

Заявка рассматривается в течение 1 рабочего дня.

Ипотека строящееся жилье

Условия

Решив подать заявку на ипотеку по указанной программе, ознакомьтесь с особенностями выдачи таких ссуд:

• годовая ставка 9,9% действует только для зарплатных клиентов;
• при выборе жилплощади в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район» – 10,69%;
• недвижимость от ЖК «Бригантина» – 10,19%;
• возраст ограничен 21-70 годами;
• процент указан с учетом комплексного страхования.

Процентная ставка

Самая низкая планка по данной программе Альфа Банка – 9,75% при условии получения заработка на счета кредитора и внесения ПВ в размере от 20%. Предложение подойдет гражданам с личными накоплениями, желающих получить комфортное, просторное жилье первичного рынка.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Если планируется ипотека в Альфа Банке без первоначального взноса, эта программа наиболее подходящая. Здесь необходим минимальный пакет документов, но остается требование к стажу на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев. При этом заемщик получает от 600 тыс. до 50 млн руб. сроком до 30 лет на погашение.

Процентная ставка

Продукт подразумевает повышенную ставку – 13,19-13,49%, однако кредит остается нецелевым. То есть, клиент получает средства на личный счет и вправе расходовать их по собственному желанию. Окончательный годовой процент Альфа Банка устанавливается после скоринга соискателя, где изучается кредитная история, открытые займы и наличие просрочек по ним.

Кредит Альфа Банка на рефинансирование ипотеки

Учреждение проводит перекредитование ипотеки сторонних банков при условии, что с момента подписания договора прошло минимум 6 месяцев.

Условия

Для рефинансирования необходимо:

• иметь на руках выписки по действующему кредитному договору;
• обладать регистрацией в регионе обращения;
• собрать документы на недвижимость, передаваемую в залог;
• не иметь открытого договора по рефинансированию в другой кредитной организации.

Процентная ставка

Пределы годового процента – 8,9-10,29%, которые рассчитываются в зависимости от особенностей клиента, недвижимости, страховки и прочих аспектов. Обязательным условием остается предоставление формы 2-НДФЛ и проведение экспертной оценки имущества.

Перечень документов на ипотеку

Стандартные условия ипотеки Альфа Банка предполагают подачу личных документов (паспорта, СНИЛС, мужчинам моложе 27 лет – военный билет), справки с работы (о стаже и доходах), бумаги о праве владения недвижимостью, если в залог передается объект, находящийся в собственности. В противном случае представляются документы на новое жилье с договором купли-продажи.

Ипотека под материнский капитал

Относительно новая программа Альфа Банка позволяет направить средства материнского капитала на частичное погашение жилищного займа. Особенности – сниженная ставка, при которой сумма используется для частичного досрочного погашения долга либо в качестве части ПВ (не более 10% от общей суммы жилищного займа).

Ипотека для зарплатных клиентов

При подаче заявки на ипотеку в Альфе, граждане со счетами для получения заработной платы или других видов выплат вправе рассчитывать на минимальную ставку, указанную в определенной программе. Это способ привлечения дополнительной клиентской базы, а для заемщиков – снижение финансовой нагрузки при покупке жилья в кредит.

Преимущества для зарплатных клиентов

Ипотека в Альфа Банке для зарплатных клиентов существенно снижает переплату по жилищному займу.

Основные привилегии для данной категории заемщиков заключены в следующем:

• снижение годового процента на 0,3% при покупке квартиры площадью более 65 кв.м.;
• увеличивается лимит кредитования в зависимости от расположения приобретаемого объекта;
• возможность получения дополнительных средств в виде кредитной карты или потребительских займов (при согласии).

Приобретение готового жилья

В зависимости от категории соискателя, Альфа Банк может подобрать программу кредитования на готовую недвижимость индивидуально. Рассмотрим варианты:

Вид ипотеки	Ставка, %	Сумма (млн руб.)	Срок выплаты
Стандарт	От 9,9%	50	30
С частичным погашением маткапиталом	От 8,25%	50	30
Молодая семья*	9,79%	50	30

*предложение доступно при выборе строящегося жилья.

Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья

Ипотечные займы – не единственный способ получения крупной суммы на покупку недвижимости. Например, если программа Альфа Банк ипотека молодая семья не подходит ввиду покупки жилплощади вторичного рынка, можно обратиться за обычным потребительским займом под залог имущества. Фактически заемщик использует ссуду на собственные нужды, необязательно на покупку жилья.

Важным недостатком остается высокий процент и дополнительные расходы – залог имеющейся недвижимости в Альфа Банке нуждается в предварительной оценке эксперта, чье заключение и услуги стоят немалых денег. Вариант выгоден для семей с неофициальными доходами и работой по контракту.

Строящееся жилье

Детальный расчет такой ипотеки в Альфа Банке говорит о комфортных условиях предоставления займа на качественно новую жилплощадь. Во-первых, соискатель получает исключительно новую квартиру в новостройке, расположенную в благополучном районе. При этом за своевременной сдачей объекта в эксплуатацию, предусмотренную договором, отвечает банк, не клиент.

Используя калькулятор для ипотеки от Альфы, рассчитайте переплату по такой ссуде с правом досрочного погашения. Кроме низкого процента заемщик получает современное жилье с черновой или полной отделкой (на выбор).

Ипотека без первоначального взноса

Оптимальный вариант для семей, не имеющих собственных сбережений на момент приобретения новой жилплощади. В программу Альфа Банка входит обязательный залог имеющейся недвижимости. При этом займ оформляется на срок до 25 лет, сумма ограничивается оценочной стоимостью недвижимости.

Условия

Отсутствие первоначального взноса провоцирует более жесткие требования к документам на объект залога и заемщика. Такая жилищная ссуда характеризуется повышенным процентом и обязательным страхованием, что является гарантией возврата долга в банк.

Ипотека для молодых семей

Главная особенность программы – привлечение к рынку недвижимости молодых супружеских пар с детьми. Кроме сниженного процента клиенты получают возможность направлять социальные и другие выплаты на погашение ипотеки Альфа Банка.

Вопросы и ответы

Можно ли подать на ипотеку онлайн, насколько выгодны предложенные ставки и как меняется % для зарплатного клиента – ищите ответы на эти и другие вопросы потребителей ниже.

Как оформить ипотеку?

При сборе полного пакета документов обращайтесь в региональное представительство Альфа Банка по месту регистрации или подавайте на предварительно одобрение анкету через официальный сайт учреждения. Стандартный срок рассмотрения – 1-4 дня, после одобрения заключить кредитный договор на покупку недвижимости можно в течение 60 дней.

Какую недвижимость можно приобрести в ипотеку?

Альфа Банк не имеет ограничений в видах недвижимости. От объекта зависит только годовой процент. Наиболее выгодными можно считать предложения, разработанные кредитором с компаниями-застройщиками.

Кто может получить ипотеку?

Все граждане РФ, не имеющие серьезных нарушений кредитной дисциплины, в возрасте 21-70 лет (за исключением специальных продуктов со сниженными ставками). В идеале заемщик должен иметь официальный доход и стаж работы н последнем месте от 4-6 месяцев при общем трудовом стаже от года.

Как взять ипотеку для зарплатных клиентов?

Здесь задача существенно упрощается – нет необходимости предоставлять Альфа Банку 2-НДФЛ и любые иные документы, подтверждающие доход клиента. Достаточно подобрать недвижимость и уведомить сотрудников банка о желании оформления ипотеки.

Заключение

На 2020 год Альфа Банк существенно расширил ипотечные программы для охвата всех видов недвижимости. Ранее учреждение принимало минимум участия в поддержке молодых семей и пар с детьми. Сегодня заемщики неограниченны в выборе жилищной ссуды под привлекательный процент с правом досрочного закрытия.

Источник: https://rukrediti.ru/ipoteka-alfa-bank-dejstvujushhie-programmy-kategorii-klientov-uslovija/

Ипотека Альфа-Банк в 2019 году — ставки и условия по ипотеке

Альфа-Банк в 2020 году предлагает на выбор 4 предложения с первоначальным взносом от 10% и процентными ставками от 9.79% до 13.49%. Срок кредитования до 360 месяцев на сумму до 50 000 000 руб.

Ипотека в Альфа-Банке в 2020 году

В Альфа-Банке ипотечное кредитование разделено на 4 группы:

• Первичный рынок жилья – заем выдается на покупку строящегося жилья (квартиры, коттеджа, жилищного комплекса).
• Вторичный рынок жилья – кредитуется покупка нового или бывшего в эксплуатации жилья.
• Рефинансирование ипотеки других банков – проценты кредитного займа стороннего банка пересматриваются в более выгодную сторону для кредитополучателя на условиях Альфа-Банка.
• Долгосрочный кредитный заем под залог недвижимости – этот вид займа еще называют нецелевым – его выдают не только на покупку жилья, а на любые другие цели заемщика. Кредит выдается под заклад жилья, имеющегося во владении лица, желающего получить заем.

Название Ставка Сумма Условия

Ипотечный кредит «Строящееся жилье»	9.79% годовых	до 50 млн. ₽ на 360 месяцев	Новостройка, Дом Паспорт + 3 документа 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 70 лет
Ипотечный кредит «Под залог имеющегося жилья»	13.19% годовых	Без ограничений на 360 месяцев	Не важно Паспорт + 4 документа 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 70 лет
Рефинансирование ипотеки	от 9.99% годовых	до 50 млн. ₽ на 360 месяцев	Не важно Паспорт + 3 документа 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 70 лет
Ипотечный кредит «Готовое жилье»	9.79% годовых	до 50 млн. ₽ на 360 месяцев	Вторичка, Дом и др. Паспорт + 3 документа 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 70 лет

Ставки и условия по кредиту на строящееся жилье в Альфа-банке

Строящееся жилье – это такая недвижимость, которая на момент взятия заемщиком кредита находится на этапе строительства. Проектный и нулевой циклы строительства жилья не принимаются в расчет.

Это самая выгодная ипотека в Альфа-Банке – процентная ставка в ней достигает 8,9% годовых для зарплатных клиентов и 9,6% – для всех остальных. Условия по кредиту:

• Максимальный размер ипотеки – 50 млн. руб., а минимальный – 600 тыс. руб.
• Срок – до 30 лет (минимум – 3 года).
• Первоначальный взнос – 15% (для зарплатных клиентов), для всех остальных сумма варьируется от 20% до 50%.
• Требования к заемщику – возраст от 21 до 70 лет, гражданство РФ или любое другое, трудовой стаж не менее 1 года.

Ипотека вторичного жилья в Альфа-Банке

Приобретение по ипотеки готового жилья в Альфа-Банке менее выгодно, чем строящегося.

• Первоначальный взнос, требования к заемщику, сроки предоставления займа такие же, как для строящейся недвижимости.
• Максимальный и минимальный размеры кредита отличаются по регионам: для жителей Москвы и Московской области – 50 млн. руб. для зарплатных и 30 млн. руб. – для остальных клиентов; Санкт-Петербург и Ленинградская область – 25 млн. руб. для зарплатных и 15 млн. руб. для остальных; в прочих регионах – вариативно.
• Минимальная процентная ставка – 9,29% (для зарплатных) и 10,29% – для всех остальных.
• При страховании недвижимости производится оценка приобретаемой заемщиком собственности экспертами страховой компании.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-банке

Рефинансирование ипотеки выгодно, если процентная ставка стороннего банка выше той, которую предлагает Альфа-Банк. Более подробно о рефинансировании в Альфа-Банке можно узнать тут.

Основные требования такие же, как в предоставлении кредита на строящееся и готовое жилье – минимальная процентная ставка в 8,9–10,29%, размер кредита – от 15 до 50 млн. руб. в зависимости от региона, максимальный срок – до 30 лет, общие требования к заемщику.

Отличается сумма первоначального взноса – 20% от суммы займа, причем, это действительно для всех категорий клиентов, нет разделения на зарплатных и остальных, а потому такое предложение можно считать выгодным.

Условия получения рефинансирования ипотеки другого кредитного учреждения таковы:

• у клиента нет просроченных платежей по ипотеке;
• нет действующего договора о рефинансировании в других банках;
• клиент обладает всеми правами на недвижимость, под которую был выдан заем;
• оформление долгосрочного кредита было осуществлено не менее, чем за 6 месяцев до обращения в Альфа-Банк.

Ипотека без первоначального взноса в Альфа-банке

Такой вид ипотеки предоставляют под залог имущества, при этом кредитополучатель не платит ничего – никаких взносов. Потому кредит называют «ипотекой без первоначального взноса». Второе название кредита – «нецелевая ипотека», имеется в виду, что условия предоставления займа не привязаны к покупке недвижимости. Кредит можно взять на ремонт или «крупные потребительские нужды».

Общие требования к заемщику почти такие же, как и в предыдущих группах ипотечного кредитования Альфа-Банка.  Особенность – требования к квартире, выдвигаемые Альфа-Банком, которую кредитополучатель оставляет в залог. К примеру, отдельная кухня, раздельные ванная и туалет. Более подробно:

• Должна быть подключена к системам отопления и к канализации.
• Обеспечена горячим и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
• Иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
• Состояние квартиры не ветхое и не аварийное.
• Не находится на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
• Недвижимости не угрожает снос.
• Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Документы, необходимые для получения ипотеки в Альфа-Банке

В Альфа-Банке в последние годы наблюдается тенденция к упрощению требований к документам – сегодняшние требования совершенно не напоминают условия десятилетней давности. Относительно страховки банк последователен и не изменяет свою политику – все так, как было всегда.

Требования к документам

Проще всех получить ипотеку от Альфа-Банка его зарплатным клиентам – все необходимые документы уже есть в банке, нужно лишь проверить их актуальность на момент оформления займа. Для получения ипотеки в Альфа-Банке нужно заполнить справку о доходах по форме банка и анкету. В этих документах нужно указать такие данные о заемщике:

• персональные сведения (ФИО, пол, дата рождения, гражданство, а также номер ИНН и СНИЛСа, если они есть);
• паспортную информацию (серия, номер, дата выдачи, кем выдан);
• адрес действительного места жительства (обязательно нужно указать совпадение реального проживания и места регистрации);
• адрес регистрации (указывается тип жилья – социальное, собственное, аренда и тип регистрации – временная/постоянная);
• семейное положение (холост/не замужем, женат/замужняя, в разводе, вдовец/ вдова, брак по контракту);
• количество детей/иждивенцев (нужно отметить совершеннолетие детей, если они его достигли);
• образование (ниже среднего, среднее, средне-специальное, высшее, ученая степень);
• трудовая занятость (информация по основной и совмещенной работе, если они есть);
• номер миграционной карты (если есть);
• дополнительные сведения (отдельные пункты в анкете для граждан РФ и граждан иных государств);
• размер доходов и расходов.

Предоставление копий не требуется, но приветствуется банком.

К примеру, на странице сайта Альфа-Банка «ипотека на строящееся жилье» есть информация об увеличении процентной ставки на 0,7%, если клиент не предоставил документы, гарантирующие его финансовую состоятельность (справку о доходах, копию трудовой книжки). Подтверждение платежеспособности по форме банка, таким образом, – одно из условий экономии взятия долгосрочного займа.

Ипотека на квартиру требует меньших усилий на заполнение документов, чем нецелевой долгосрочный кредит. Владельцам бизнеса, адвокатам и нотариусам нужно предоставить больший набор документов для ипотеки.

Требования к адвокатам и нотариусам:

• Заявление — анкета заемщика (созаемщика, поручителя).
• Копия паспорта (все страницы).
• Документы подтверждающие доход.
• Налоговая декларация по уплате налога на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.
• Квитанции об уплате налогов и сборов за последний отчетный налоговый период.
• Справка из банка о наличии (отсутствии) кредитной истории и текущих кредитов, а также об отсутствии картотеки № 2 по расчетному счету.
• Платежные документы, свидетельствующие об уплате налога или справку из ИФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом (выписку по финансово-лицевому счету).
• Выписка из банка о движении по расчетному счету с печатью банка за прошедший год и истекшие месяцы текущего года (помесячно).
• Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (оригинал или копия).
• Копия трудовой книжки (при наличии) заверенная уполномоченным лицом.
• Для адвокатов: удостоверение адвоката, документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета, соглашение об оказании юридической помощи.
• Для нотариусов: лицензия на право нотариальной деятельности, документ, подтверждающий членство в нотариальной палате, документы о праве собственности офиса по адресу физлица.

Страхование в Альфа-банке при получении ипотеки

У Альфа-Банка есть условие обязательного страхования рисков утраты и повреждения собственности получателя кредита, которую он берет в заем.

Необязательным считается страхование жизни заемщика, потери его трудоспособности, а также утери им прав собственности на жилье, приобретаемое по ипотеке, однако, для Альфа-Банка отсутствие необязательной страховки – повод для увеличения кредитной ставки на 2%, что делает отказ от страхования бессмысленным с точки зрения экономии денег.

Источник: https://westimir.ru/ipoteka-alfa-bank-v-2019-gody-stavki-i-ysloviia-po-ipoteke/

Условия ипотеки в Альфа банке

Вас интересуют условия, на которых выдается ипотека в Альфа-банке? Мы расскажем вам о программах жилищного кредитования, которые предлагаются в банке, в нашей статье.  Также рекомендуем ознакомиться с отзывами других клиентов.

У большинства наших читателей Альфа-банк ассоциируется с компанией, которая выдает небольшие потребительские займы на любые цели. Однако, здесь вполне успешно ведется выдача крупных целевых кредитов, которые предназначены для покупки объектов недвижимости.

В этой организации есть несколько предложений, по которым вы можете оформить жилищный кредит. Все они делятся по нескольким категориям, в частности – по типу недвижимости, которую вы планируете купить, от этого будут зависеть очень многие параметры при расчетах вашей переплаты. Кратко узнать о них можно ниже:

1. “Строящееся жилье” – минимально выдают от 600.000 рублей, процент начинается 10,19% в год, можно снизить до 9,99%. Внести нужно первый взнос в размере не менее 15%. Договор можно заключить максимум на 30 лет. Примечательно, что сам объект строительства и застройщик должны быть аккредитованы Альфа-банком;
2. «Готовое жилье» – кредит для приобретения жилья на вторичном рынке, предоставляется на период от 5 до 30-ти лет, размер – от 600 тысяч. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%, ставка начинается от 10,49% годовых. Есть требования к недвижимости: дом не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос, либо реконструкцию с отселением. В квартире должны быть обязательно отдельная кухня и санузел;
3. «Кредит под залог имеющейся недвижимости» – это, по сути, потребительский кредит, который вы сможете получить под залог имеющейся у вас в собственности недвижимости. Прекрасная альтернатива классической альтернативе без первого взноса, полученные средства можно использовать для строительства или приобретения квартиры, рефинансирования ипотеки сторонней компании, приобретение или ремонт коммерческой недвижимости. Сумма также минимально должна составлять 600.000 руб., ставка начинается от 13,19%, договор можно заключить на период до 30 л.;
4. Рефинансирование ипотечных кредитов – последний продукт, предлагаемый в линейке, выдается на сумму от 600.000 до 50.000.000 рублей, договор действует до 30-ти лет, переплата – от 9,99%. Выдают не более 85% от суммы долга.

Как оформить ипотеку в Альфа-банке?

Для того, чтобы претендовать на получение жилищного кредита в этом банке, вам нужно сначала узнать, соответствуете ли вы его требованиям. К потенциальным заемщикам выдвигаются следующие условия:

• возраст от 21 года на момент получения займа, и не более 70 лет на дату погашения долга,
• общий стаж работы от 1 года, на последнем месте трудоустройства – от 4 месяцев,
• возможна выдача займа иностранным гражданам,
• можно привлечь до 3 созаемщиков,
• доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, либо справкой по форме банка. Предусмотрена возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода с повышенными процентами.

Если вас все устраивает, вы можете подать онлайн-заявку на официальном сайте банка по ссылке alfabank.ru. Там вы найдете полное описание всех имеющихся программ, форму для онлайн-расчета вашего кредита, а также кнопку “Заполнить заявку”.

Нажав на нее, перед вами откроется форма краткой анкеты, которую нужно заполнить. Проверьте правильность введенных данных, и отправляйте анкету на рассмотрение. Это займет от 1 до 3 дней, после чего вы получите предварительное решение. Если оно будет положительным, вам нужно будет подойти в отделение, чтобы получить список документов на сбор.

Источник: https://kreditorpro.ru/alfa-bank-ipoteka-usloviya-otzyvy/