Ипотека для ИП в 2020 году: как взять, условия кредитования

Ипотека для ИП предоставляется для покупки жилой или коммерческой недвижимости. Получить кредит ИП не просто, ведь главное для банков это стабильный доход заемщика, а такой имеет и сможет подтвердить не каждый предприниматель. Тем не менее, ведущие банки страны имеют программы для бизнесменов.

Условия кредитования

• наличие постоянного дохода, независимо от сезона;
• прозрачный заработок, наличие документов, которые могут это подтвердить;
• наличие ранее погашенных кредитов, без нарушений;
• предприниматель должен иметь расчетный счет;
• бизнес должен работать, как минимум года к моменту подачи заявки.

При одобрении заявки банки намного благожелательнее настроены к предпринимателям, применяющим общую систему налогообложения. Если говорить об УСН, то есть неплохие шансы получить кредит у ИП, уплачивающих налоги с прибыли. В этом случае, в отличие у заемщиков, уплачивающих налоги с доходов, ведется учет доходов и расходов, и банк сможет оценить платежеспособность клиента.

Программы по предоставлению ипотеки бизнесменам имеют более жесткие условия, по сравнению с кредитами для физических лиц. Процентная ставка, как правило, выше, а максимальный срок займа, намного ниже обычного. К предпринимателям предъявляются такие же возрастные ограничения, как и для простых граждан. Еще одно требование — наличие имущества, которое может быть оформлено в залог.

Порядок получения ипотеки ни чем не отличается от обычного, и состоит из следующих этапов:

1. Подготовка документов;
2. Подача заявки;
3. Внесение первоначального взноса и подписание договора с продавцом;
4. Заключение кредитного договора, перечисление продавцу остатка суммы;
5. Регистрация права собственности и оформление залогового имущества;

Документы, которые необходимо предоставить ИП для получения займа:

• заполненная анкета;
• паспорт;
• свидетельство о регистрации ИП;
• лицензия, дающая право на ведение деятельности;
• налоговые декларации за год, некоторые банки, в зависимости от вида налогообложения могут запросить налоговые декларации за больший период;
• документы по уплате налогов за физических лиц (при наличии);
• документы, подтверждающие право собственности на другую недвижимость.

После одобрения заявки подготавливаются документы на объект недвижимости, по которому оформляется ипотека. При выборе кредитной организации предпочтение лучше отдавать надежным банкам. Рассмотрим предложения некоторых из них.

Сбербанк

ИП может взять ипотеку по двум документам, по ней не требуется подтверждать свой доход. Ставки в этом случае будут следующие:

• От 9,6% при покупке вторичного жилья. Это минимальная ставка, для тех, кто подходит под программу «Молодая семья» и нашел квартиру через сервис ДомКлик;
• От 8,4% при покупке строящегося жилья. Базовая ставка по этой программе 10,4%. Но при оформлении ипотеки на небольшой срок, застройщики делают скидку на 2% при сроке кредита до 7 лет и 1,5% при получении займа до 12 лет. Обязательным условием для получения скидки является наличие первоначального взноса в размере 50%.

Есть говорить о коммерческой недвижимости, то у Сбербанка есть две программы:

1. Экспресс-ипотека. Выдается на срок до 10 лет, ставка от 15,5%. Максимальная сумма кредита зависит от города проживания, и составляет до 10 млн. рублей для городов, указанных на сайте банка, для всех остальных — 5 млн. рублей. Первоначальный взнос — 30%. Однако клиенты, обратившиеся повторно могут рассчитывать на снижение требуемой суммы до 25%. К плюсам программы можно отнести минимальный пакет документов, требуемых для оформления заявки, предоставление финансовой отчетности не требуется. Ипотеку могут взять ИП, чей годовой доход не превышает 60 млн. рублей.
2. Бизнес-Недвижимость. По этой программе также можно рефинансировать кредиты других банков. Срок кредита — до 120 месяцев, первоначальный взнос составляет 25% (для представителей сельского хозяйства он снижен до 20%). Предоставляется отсрочка по погашению основного долга. Период действия моратория устанавливается банком индивидуально для каждого заемщика, максимальный срок — 1 год. Ставка — 14,28%. Здесь к заемщикам более строгие требования, нужно предоставить финансовые и хозяйственные документы. Также есть ограничения по величине годовой выручке предпринимателя, она не должна превышать 400 млн. рублей.

ВТБ-24

В банке есть программа кредитования и для покупки коммерческой недвижимости. Бизнес-ипотека имеет рассрочку до полугода на выплату основного долга. Условия кредита:

• Максимальная сумма займа — 4 млн. рублей;
• срок — 120 месяцев;
• ставка — 10,9%;
• аванс — 15%.

Условия программы допускают кредитование и вовсе без аванса, в этом случае требуется дополнительное обеспечение по залогу, помимо приобретаемой недвижимости.

Россельхозбанк

Взять кредит можно только на приобретение коммерческой недвижимости. Предоставляется годовая отсрочка на погашение тела кредита, график платежей составляется индивидуально. Поручители не требуются.

Взять средства на квартиру можно также по двум документам. В этом случае процентная ставка составит от 9,55%. Заемные средства можно получить, начиная со 100 тыс. рублей, сроком на 25 лет. Аванс — не менее 40% от стоимости квартиры и 50% от стоимости дома.

Такие условия кредитования ИП предлагают крупнейшие банки страны. Ниже в таблице представлены условия других банков.

Банк	Сумма займа, руб.	Ставка	Срок, лет	Аванс	Дополнительные условия
Открытие	До 30 млн.	12-14%	До 30	50%	У ИП должен быть расчетный счет в банке и поручитель
Промсвязьбанк	До 20 млн.	11,7%	До 25	40%	Поручительство, бизнес должен быть открыт, как минимум 2 года
Альфа-банк	От 300 тыс.	11%	До 25	40%	Нет
Газпромбанк	До 60 млн.	10,5%	До 30	Не требуется	У ИП должен быть расчетный счет в банке, его сотрудник должны получать зарплаты на карты Газпромбанка.

Как видим, рынок ипотеки имеет много предложений для представителей малого и среднего бизнеса для покупки жилой или коммерческой недвижимости.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-dlya-ip

Как ИП получить ипотеку на квартиру

Мария получила ипотеку в Твери, хотя работает как ИП на упрощенке, а значит, не платит НДФЛ и не может подтвердить регулярный стабильный доход, как это сделал бы человек на зарплате.

Я и мой муж — индивидуальные предприниматели. Мы взяли уже три ипотеки: первую брали до предпринимательства, как наемные сотрудники, а еще две в статусе ИП. Когда работаешь по найму, проще оформить ипотеку, потому что есть стабильный доход — зарплата. А у ИП зарплаты нет, и нужно собрать много документов, чтобы подтвердить доход.

У ИП есть два варианта с ипотекой:

• без подтверждения дохода, это называется в банках «по двум документам», при первоначальном взносе 40% или больше;
• с подтверждением дохода.

Мы получали обоими способами.

Ипотека для ИП по двум документам

Есть банки, которые дают предпринимателям ипотеку без подтверждения дохода, по двум документам. Этот вариант подходит, если есть первоначальный взнос — не меньше 40% от стоимости квартиры.

Первую ипотеку как ИП мы с мужем так и оформляли. У нас были деньги на первый взнос — примерно половина от стоимости квартиры, и мы решили оформлять по двум документам. Принесли в банк паспорта и пенсионные свидетельства, подтверждать доход не понадобилось.

Для ипотеки по двум документам понадобится паспорт и пенсионное свидетельство — СНИЛС. Предложение банка ВТБ

Получили ипотеку сразу и всю сумму, которую просили. В этом помог большой первоначальный взнос и хорошая кредитная история: у нас уже была одна погашенная ипотека в этом банке. Это та, что мы брали как наемные работники.

Ипотека с подтверждением дохода ИП

Второй раз мы покупали таунхаус за городом за два миллиона и оформляли ипотеку с подтверждением дохода. Банк мы не выбирали, потому что в нашем городе только один банк оформляет в ипотеку земельные участки, а к таунхаусу шел участок.

У нас был первоначальный взнос — 805 000 рублей, и мы взяли у банка:

• 1 320 000 рублей;
• на 10 лет;
• под 10,6% годовых;
• с ежемесячным платежом 18 000 рублей.

Чтобы получить ипотеку, нам пришлось собрать большую стопку документов и оформить страховку.

Документы должны подтвердить банку, что ИП — не однодневка, а действительно работает и регулярно получает доход. Я предприниматель с 2015 года, а муж — с 2014-го, оба работаем на упрощенке, поэтому могли подтвердить доходы.

Менеджер банка дал нам список документов. В итоге мы собрали:

• все документы по ИП — выписки из ЕГРИП, свидетельства о регистрации, ИНН;
• выписки с расчетных счетов с печатями банка. В выписках — поступления и списания денег;
• договоры, где платят мне и мужу;
• договоры, где плачу я и муж;
• декларации из налоговой. Понадобились декларации за два года с подтверждением, сколько налогов заплатили.

У меня было 17 документов, у мужа — 14. Ипотеку оформляли на мужа, я — созаемщик.

Еще одно условие банка — застраховать несущие конструкции таунхауса. Это делали отдельно, в страховой компании, а потом принесли подтверждение в банк. В год отдаем за страховку 1300 рублей.

Документы отдали менеджеру из банка. Через неделю банк принял решение и одобрил нам ипотеку.

Из-за ипотеки нельзя делать перепланировку дома

Как только ипотека была одобрена, мы подписали договор с продавцом таунхауса и зарегистрировали его в Многофункциональном центре. После регистрации договора в том же МФЦ мы заказали выписку из Росреестра. Выписку просит банк, чтобы убедиться: сделка состоялась.

У банка есть ограничение: нельзя делать перепланировку дома, пока не выплатим ипотеку. В банке предупредили, что может прийти проверяющий, и, если он увидит перепланировку, придется выплатить всю ипотеку разом. Пока проверяющий не приходил. Но платить нам еще девять лет, так что всё может быть.

Источник: https://delo.modulbank.ru/all/ipoteka-ip

Ипотека для ип особенности и сложности оформления

Специалист банка назначит встречу, ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, и ответит на ваши вопросы.

• На встрече совместно со специалистом банка заполните анкету на получение кредита и передайте пакет необходимых документов, договоритесь о времени посещения специалистом банка вашего бизнеса.
• После проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности вашего бизнеса банк примет решение о предоставлении кредита.

Условия кредитования

Цель кредита

• Для ФЛ (собственников малого бизнеса): приобретение жилой и коммерческой (нежилой) недвижимости, в том числе земельных участков, на которых данная недвижимость расположена.
• Для ООО и ИП: приобретение коммерческой (нежилой) недвижимости, в том числе земельных участков, на которых данная недвижимость расположена.

Ипотека на нежилое помещение

• Анкету заёмщика, индивидуальной формы для юридического лица и ИП.
• Комплект правоустанавливающих документов.
• Документацию, раскрывающую финансовую деятельность, в том числе:
  • бухгалтерскую отчетность;
  • информацию об открытых счетах и операциях по ним;
  • кредитную историю в других банках;
  • реестр договоров и копии действующих на момент оформления ипотеки;
  • справку о доходах и расходах текущего и предыдущих отчетных периодов.
• Документы по предоставляемому залогу, в том числе подтверждающие отсутствие имущественных претензий сторонних лиц.
• Приведенный перечень имеет обобщенную форму, позволяющие получить представление о характере требуемых документов, подробный перечень с образцами справок, анкет и заявлений можно скачать с официального сайта Сбербанка или получить в ближайшем офисе.

Как взять ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Как взять ипотеку под нежилое помещение

Предпринимателю стоит быть готовым к первоначальному взносу в размере четверти стоимости приобретаемой недвижимости и немного затянутому на практике процессу оформления. Как ИП»шнику оформить ипотеку на коммерческую недвижимость? Существует определенный свод правил, позволяющих упростить процесс одобрения коммерческой ипотеки для ИП:

• Подавать заявку стоит только после того, как прибыльность стабильна в течение полугода-года. Иногда предприниматель обращается за кредитом именно в кризисной ситуации, когда несколько периодов подряд прибыль падала, скорее всего, он не пройдет по платежеспособности.Лучше дождаться, когда показатели «выправятся» и только потом оформлять ипотеку.
• Стоит обращаться в те банки, которые давно работают с программами кредитования бизнеса.

Дают ли банкиры ипотечные кредиты на приобретение коммерческой недвижимости

• зарегистрированный в качестве ИП;
• являющийся собственником бизнеса в составе учредителей или крупных акционеров;
• работающий топ-менеджером компании или фирмы.

Подобный выбор заемщиков банками не случаен и обоснован необходимостью гарантий возврата средств, размер которых при покупке коммерческой недвижимости может достигать 200 млн. рублей.

Условия для физических лиц Получение ипотеки на нежилое помещение для физических лиц в ряде финансовых учреждений является более выгодным, чем для организаций, в частности:

• минимальная годовая ставка – от 11,5% при расчете в рублях;
• размер предоставляемых средств – от 0,15 до 200 млн.

Экспресс-ипотека

• максимальный период ипотеки – не более 10 лет;
• первоначальный платеж – от 15% или залог в виде другой недвижимости;
• отсрочка погашения основного долга до полугода.

При этом требования к документам и бизнесу являются сопоставимыми со Сбербанком и могут быть уточнены при удаленном оформлении онлайн-заявки на кредит, которая носит предварительный характер и после проверки специалистом потребует непосредственного посещения офиса и уточнения деталей.

Ипотека физическим лицам Достаточно свежим продуктом на рынке отечественной ипотеки является кредит на покупку нежилого помещения физическим лицом, с целью коммерческого использования, то есть под офисы, склады, магазины или производство.

Ипотека для ип: особенности и сложности оформления

• первоначальный платеж – не менее 20%;
• период кредитования – от 5 до 15 лет;
• заемщик должен быть не моложе 21 года, не старше 65 лет и иметь российское гражданство;
• недвижимость должна быть не менее 150 кв. метров по площади;
• ипотека выдается для использования только в регионе кредитования;
• постройка, где приобретается недвижимость должна быть капитальной;
• права собственности на коммерческую недвижимость не должны иметь обоснованных претензий третьих лиц.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение?

Ниже представлена сводная таблица по условиям банков: Банк Первоначальный взнос Процентная ставка Срок кредитования Сбербанк 20% 14 – 18% До 30 лет ВТБ 24 40% 13,5 – 18% До 10 лет Порядок оформления Ипотека на нежилое помещение оформляется так же, как и на квартиру. Отличие только в том, что при оформлении займа юридическим лицом требуется предоставление дополнительных документов. Необходимо обратиться в банк с:

• готовым пакетом документов;
• заполненным заявлением-анкетой.

После одобрения комиссией заемщик может приступать к поиску недвижимости.

Чаще всего клиент уже конкретно знает, чего хочет, поэтому нужно вместе с заявлением предоставить и пакет документов на объект будущего залога.

Срок регистрации

Сроки регистрации по ипотечному займу на нежилую недвижимость составляют до 15 рабочих дней.

Известно, что собственнику собственного бизнеса получить ипотеку сложнее, чем обычному наемному сотруднику. Довольно часто предприниматели получают отказ в выдаче ипотеки без объяснения причин.

Альтернативой банковскому кредиту является возможность приобрести жилье через жилищный кооператив, так как документы, подтверждающие доход там не потребуют и разница между физическим лицом и предпринимателем сотрется.

Источник: https://kpkskc.ru/ipoteka-dlya-ip-osobennosti-i-slozhnosti-oformleniya/

Как и где дают ипотеку для ИП — имеют ли банки спецпредложения?

Стать обладателем ипотеки стремятся не только физические, но и юридические лица из-за ее выгодных условий.

Для ИП существуют специальные предложения от крупных банков для развития малого бизнеса и покупки коммерческой недвижимости.

Как взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю рассмотрим пошагово в этой статье.

Дают ли ипотеку ИП?

Низкие процентные ставки и большие суммы ипотечных займов в отличие от кредитов для юридических лиц — вот что заставляет задаться вопросом: дают ли ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Чаще всего такой займ выдается физ. лицам для приобретения жилой недвижимости.

Год от года растет количество официально зарегистрированных индивидуальных предпринимателей. С ними хотят сотрудничать все ведущие финансово-кредитные организации — это лакомый кусок рынка, который нельзя упускать.

Для того, чтобы получить хорошего клиента, банки давно пересмотрели свою политику в отношении ИП, теперь им без проблем можно получить займы в форме ипотеки.

Однако, у такого займа есть свои сложности оформления:

• Основная сложность состоит в том, что такое лицо работает на себя, и не имеет стабильной заработной платы.
• Кроме того, индивидуальный предприниматель не может предоставить банку справку о доходах в формате 2-ндфл, которая бы подтверждала его платежеспособность.

Именно поэтому многие финансово-кредитные организации отказываются финансировать индивидуальных предпринимателей. Другие же предлагают им невыгодные программы, которые, в первую очередь, учитывают интересы банка.

Требования к индивидуальному предпринимателю

На сегодняшний день существует ряд особых условий и факторов, которые будут влиять на положительный ответ при вашем желании взять ипотечный займ:

• В первую очередь, у лица должен быть стабильный доход, который не связан с сезоном.
• Индивидуальный предприниматель должен иметь хорошую кредитную историю.
• Его доходы должны быть прозрачными.
• Лицо использует упрощённую или общую систему налогообложения.
• Индивидуальный предприниматель ведет свое дело не менее полугода.
• Если же всё-таки речь идёт о сезонных работах, то не меньше одного года.
• При этом, возраст индивидуального предпринимателя должен быть не больше 70 лет и не меньше 21 года.
• У гражданина, который является индивидуальным предпринимателем, должно находиться имущество в собственности. Оно предоставляется банку в качестве залога.

На какую недвижимость можно взять ипотеку?

За денежные средства ипотечной программы для индивидуальных предпринимателей приобретается коммерческая недвижимость в виде нежилых помещений, складов, офисов, магазинов, производственных помещений, гаражей и так далее.

Чаще всего банки требуют, чтобы на денежные средства от ипотечного займа в собственность приобреталась нежилая площадь, которая будет использоваться для извлечения прибыли и расширения бизнеса.

Например:

• склады,
• офисы,
• технические помещения и так далее.

Такие требования предъявляет, например, Россельхозбанк.

Впрочем, некоторые банки одобряют займ на приобретение жилого помещения, где будет проживать сам индивидуальный предприниматель или члены его семьи.

В таком случае банку потребуются дополнительные гарантии возврата суммы займа, а также условия, возможно, будут весьма невыгодными.

Приобретение жилого помещения возможно только при индивидуальной договорённости с банком и выполнении его условий.

Какие банки предлагают выгодные программы в 2018 году?

Как взять ипотеку наиболее выгодно для вас? Конечно, нужно рассмотреть все имеющиеся предложения на рынке банковских услуг.

Кроме самого известного Сберегательного банка РФ существуют и другие крупные кредиторы, которые могут лучше подходить именно вам.

Обращайте внимание на такие показатели, как процентная ставка по ипотеке, максимальная сумма и срок выдачи. Ипотечный кредит без первоначального взноса будет весьма кстати, если ваш бизнес еще не приносит ощутимый доход.

Условия в Сбербанке

Программа «Экспресс ипотека» от Сбербанка — это возможность получения быстрого займа на приобретение как коммерческой, так и жилой недвижимости.

Максимальная сумма займа 20 млн руб. Ставка в среднем равна 15,5% процентов. Срок кредитования доходит до 120 месяцев, то есть 10 лет.

Основная особенность такой программы — это привлекательная процентная ставка и отсутствует необходимость предоставления дополнительного имущества в качестве залога.

Кратко:

• Сумма — 20 млн. руб;
• Срок — 10 лет;
• Ставка — 15.5%;
• Первый взнос — 20-30%;
• Комиссия — нет;
• Страхование — обязательно;
• Тип жилья — любой.

Втб 24

Клиентам банка ВТБ24 предлагают услуги по бизнес-ипотеке. Основное преимущество такой программы — срок кредитования, равный 10 годам.

Первоначальный взнос должен составить 20% от стоимости приобретаемого имущества. Ставка от 9.5% годовых. Может быть предоставлена отсрочка платежа до 6 месяцев. Сумма кредита от 4 млн руб. и до 20 млн руб.

Кратко:

• Сумма — 4-20 млн. руб;
• Срок — до 10 лет;
• Ставка — от 9.5%;
• Первый взнос — от 20%;
• Комиссия — индивидуально;
• Страхование — обязательно;
• Тип жилья — любой.

Россельхозбанк

Минимальная сумма кредита на приобретение жилья для индивидуальных предпринимателей составит 1 млн руб. Максимальная сумма 8 млн руб. Срок кредитования для индивидуальных предпринимателей максимум 8 лет.

Первоначальный взнос должен составить минимально 20%. В качестве обеспечения платежа должен быть предоставлен залог. Действует ставка 15,6% годовых

Кратко:

• Сумма — 1-8 млн. руб;
• Срок — до 8 лет;
• Ставка — от 15.6%;
• Первый взнос — от 20%;
• Страхование — обязательно;
• Тип жилья — нежилой.

Банк Тинькофф

Тинькофф Банк в 2018 году обещает вести более лояльную политику по отношению к таким категориям бизнесменов.

Индивидуальный предприниматель может воспользоваться ипотечными программами «первичный» и «вторичный рынок». При этом, действует правило, что приобретать жилье можно только коммерческого назначения.

Условия таких программ абсолютно идентичны, различаются лишь качеством объекта. Ставка от 11% годовых, на выплату предоставляется 10 лет. Первоначальный взнос должен составлять от 15%.

Альфа-банк

Альфа-банк предлагает своим клиентам бизнесменам следующие условия. Размер первоначального взноса будет равен 10%, кредит предоставляется на срок до 15 лет.

Размер кредита может доходить до 45 млн рублей. Ставка начинается от 12,7%. Банк использует индивидуальный подход к каждому клиенту в зависимости от его кредитной истории и предоставленных документов.

Кратко:

• Сумма — до 45 млн. руб;
• Срок — до 15 лет;
• Ставка — от 12.7%;
• Первый взнос — от 10%;
• Страхование — обязательно;
• Тип жилья — индивидуально.

Дельтакредит

Банк Дельтакредит требует начального взноса в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Кстати, она должна быть только коммерческая.

Кредит предоставляется на срок до 10 лет, а его размер не должен превышать 10 млн рублей. При этом ставка по кредиту 16% годовых.

Кратко:

• Сумма — до 10 млн. руб;
• Срок — до 10 лет;
• Ставка — от 16%;
• Первый взнос — от 15%;
• Тип жилья — нежилой.

Газпромбанк

Газпромбанк совсем недавно начал сотрудничество с индивидуальными предпринимателями. При этом, он предлагает весьма заманчивые условия. Например, к таким условиям относят срок страхования, равный 15 годам, необходимость внесения первоначального взноса до 10% годовых.

Процент по кредиту равен 15,4%. Условия будут рассмотрены в индивидуальном порядке, основываясь на конкретно взятом случае.

Кратко:

• Сумма — до 10 млн. руб;
• Срок — до 15 лет;
• Ставка — от 15.4%;
• Первый взнос — от 10%;
• Тип жилья — индивидуально.

Как взять ипотечный кредит ИП?

Рассмотрим порядок действий для получения ипотеки на квартиру или нежилую площадь.

Порядок оформления

Алгоритм оформления ипотеки для индивидуального предпринимателя ничем особым не примечателен.

Заявку можно оформить буквально в несколько кликов на сайте интересующего банка. В целом, этапы заключения сделки выглядят следующим образом:

• В первую очередь вы выбираете финансово-кредитную организацию, которой доверите финансирование вашей покупки.
• Затем, вам необходимо подать заявку.
• Для этого составляется пакет документов, заполняется анкета.
• Сотрудники финансово кредитной организации должны рассмотреть вашу заявку.
• Затем составляется кредитный договор.
• После его подписания и проверки вам перечисляются денежные средства на счет.
• После этого происходит регистрация ваших прав на приобретенный объект недвижимости.
• Недвижимость оформляется в залог банку, как доказательство того факта, что вы заплатите долг.

Необходимые документы

Вместе с заявкой вы должны приложить требуемый пакет документов:

• Туда должен войти ваш паспорт и его ксерокопия.
• Свидетельство о государственной регистрации ИП.
• Налоговая декларация за один календарный год работы.
• Лицензия на осуществление определенного вида деятельности.
• Документация, подтверждающая ваши доходы за прошедший налоговый период.
• Документы, которые подтверждают наличие у вас имущества или сбережений.

Какие еще нужны документы, чтобы улучшить условия предоставления займа, вам подскажут сотрудники банка при оформлении заявки.

Возможность рефинансирования

Рефинансирование – это уникальная возможность переоформить займ на более выгодных условиях. Как правило, программы рефинансирования предлагают физическим лицам.

Но в некоторых ситуациях, в виду политики банков, подобная услуга возможна для индивидуальных предпринимателей. Так, например, услуги по рефинансированию ипотечного займа предлагает Сберегательный Банк Российской Федерации.

Рефенансирование позволяет воспользоваться новым банковским продуктом, который:

• Существенно снизит величину процентов,
• Увеличит срок погашения платежа,
• Позволит сэкономить на переплате и т.д.

Изучите программы и предложения других финансово-кредитных организаций. Возможно, в отношении вас также возможно произвести процедуру рефинансирования.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a2147948139ba37393a458d/5c8b86d010025f00af70dcdf

Ипотека для ИП — условия, особенности, способы получения

Сложности в оформлении ипотеки для частного предпринимателя начинаются на этапе доказательства собственной платежеспособности – банки идут на повышенные риски при кредитовании бизнеса, что снижает процент одобрения заявок.

Если физическое лицо подает 2-НДФЛ, служащую свидетельством достаточного финансового положения семьи, ИП необходимо заполнять декларацию с указанием прибыльности бизнеса, а также документы на собственное имущество, служащее гарантом возврата средств.

Рассмотрим детально, что такое ипотека для ИП, и насколько реально получить ссуду в российских коммерческих банках.

Правила предоставления в 2020 году

Условия ипотеки для ИП претерпели некоторые изменения – сегодня бизнесмены могут получить необходимую сумму для приобретения недвижимости, если:

• с момента открытия собственного дела прошло более 6 месяцев (в некоторых банках требование от 1 года);
• отсутствует задолженность в бюджет государства и социальные фонды;
• установленный банком размер дохода подтверждается соответствующими документами;
• присутствуют оборотные счета в финансовом учреждении, куда инициируется обращение за кредитом на квартиру (дом, апартаменты);
• есть транзакции по оборотному счету предпринимателя.

Когда срок ведения бизнеса менее 1 года, соискателю лучше обращаться в банк, располагающий программами специального ипотечного кредитования индивидуальных предпринимателей (ФЛП, СПД, ИП).

Ипотека ИП

Основное отличие банковских ипотечных программ для бизнесменов – повышенные ставки, средняя величина которых по Росси составляет 14-5-17%.

Если частное лицо оформляет ссуду на жилплощадь с периодом погашения 25-30 лет, то ипотека для предпринимателей доступна на срок 10 лет. Финансовые учреждения тщательно проверяют кредитную историю ИП.

При наличии просрочек по предыдущим платежам (включая потребительские займы на личные цели) займ не выдается.

Условия

Ужесточение общих условий кредитования ИП привело к снижению количества оформленных ипотечных договоров. Наиболее лояльное отношение банки оказываются к предпринимателям и юридическим лицам, вносящих от 50% стоимости недвижимости с привлечением поручителей (не менее двух физических или юридических лиц).

Ипотека без первоначального взноса для ИП – редкий банковский продукт, нуждающийся в дополнительных проверках платежеспособности бизнесмена. Фактически учреждение получает повышенный риск отказа от возмещения полученных средств, страховкой по договору должно выступать имущество.

В этом случае порядок оформления включает:

• доказательства состоятельности плательщика (наличие дорогого автомобиля, земельных участков, частых выездов за границу, иной недвижимости в собственности);
• справки обо всех видах дополнительного финансового обеспечения (если присутствуют);
• наличие своевременно погашенных кредитов в любой банке РФ.

Требования

Ипотека для собственников бизнеса требует тщательной подготовки документов заявителя и поручителей, которые проверяются по схеме, аналогичной проверке основного клиента. В ключевых требованиях 8 из 10 российских финансовых институтов для выдачи ипотеки ИП:

• годовой оборот бизнеса составляет менее 400 млн руб.;
• сезонные виды деятельности имеют период работы от 12 месяцев (постоянные – минимум 6 месяцев);
• предпринимательство ведется согласно законодательным актам (с выполнением обязательств перед налоговыми службами, социальными фондами и др.);
• на момент полного погашения ипотеки бизнесмену должно быть не более 70 лет.

Документы для оформления

Паспорт гражданина РФ – основной документ для рассмотрения заявки ИП. Далее подаются следующие бумаги:

• свидетельство о предпринимательской деятельности;
• лицензия;
• при работе по ОСН – декларация за 2 года;
• ИП по упрощенной системе – декларация за 1 год;
• налоговые документы по отчетности (на доходы физ лиц);
• свидетельства о праве собственности на имущество либо выписки о сбережениях на банковских счетах.

Ипотека по 2 документам

Такой ипотечный договор заключается только с проверенными плательщиками, выполняющими все обязательства по ссудам в срок. Банковские учреждения не работают с новыми клиентами, являющимися предпринимателями, без тщательного изучения доходности бизнеса и наличия имущества у собственника.

Банки, предоставляющие ипотеку

Разобравшись, что такое ИП и ипотека, важно правильно подобрать программу кредитования, по которой заявитель получает максимально выгодные условия и минимальную годовую ставку. На практике довольно сложно добиться низкого процента (включая указанные выше 14,5%) из-за повышенных рисков финансовых институтов.

По закону, ИП вправе объявить себя банкротом и ликвидировать предприятие, после чего долговые обязательства получают отсрочку, в период которой проценты не начисляются. Банковским учреждениям невыгодны подобные клиенты, отсюда длительная и скрупулезная проверка заемщиков.

При этом список банков, которые выдают ипотеку бизнесменам, достаточно широк, рассмотрим гигантов финансового рынка с максимальным числом предложения для владельцев собственного бизнеса.

СберБанк

Ипотека ИП от известного финансового учреждения – это:

• ПВ от 25%;
• 10 лет на выплату ссуды;
• от 15% в год (индивидуальный расчет);
• до 15 млн руб.

ВТБ 24

Здесь владелец бизнеса может получить ссуду на недвижимость под минимальный годовой процент 14,5%, но обязан внести минимум 40% от оценочной стоимости приобретаемой жилплощади. В банке существует иная программа кредитования, по которой первые 9 месяцев ИП не платит основной долг, погашая исключительно проценты. Здесь период выплаты ссуды продлен до 15 лет.

РоссельхозБанк

Организация разработала для владельцев бизнеса собственную программу, включающую:

• от 10 до 14% годовых;
• до 8 лет на погашение;
• 20% ПВ;
• годовая отсрочка по платежам для укрепления финансовой стабильности.

В финансовом учреждении более лояльное отношение к ИП, планирующим покупку коммерческой недвижимости на основании договора купли-продажи – ипотека оформляется в целях расширения бизнеса, что повышает уровень доверия к клиенту.

Заключение

На 2020 год кредитование индивидуальных предпринимателей стало более жестким, но порядок сбора и подачи документов остался идентичным ипотеке для физических лиц.

Обилие программ позволяет выбрать комфортные условия с отсрочками или минимальным первоначальным платежом, а также получить необходимые средства без поручителей.

При работе более 1 года все субъекты мелкого и среднего бизнеса могут без ограничений получать до 10-15 млн руб. на покупку недвижимости.

Источник: https://rukrediti.ru/ipoteka-dlja-ip-uslovija-osobennosti-sposoby-poluchenija/

Изменения для ИП в 2020 году

Традиционно, наиболее значимые изменения произойдут в отдельных системах налогообложения. Этим вопросы мы подробно рассмотрели в отдельных публикациях, но конспективно изложим и в сегодняшней статье. Общие изменения для ИП на всех системах налогообложения связаны с повышением размера страховых взносов и МРОТ.

Повышение размера страховых взносов ИП за себя

Напомним, за 2019 год индивидуальный предприниматель должен заплатить 36 238 рублей обязательных страховых взносов за себя на пенсионное и медицинское страхование. За 2020 год эта сумма увеличится до 40 874 рублей. А именно:

• 32 448 рублей на пенсионное страхование, что на 3 094 рубля больше, чем в 2019 году;
• 8 426 рублей на медицинское страхование, что на 1 542 рубля больше, чем в 2020 году.

Также как и в прошлые годы, в случае получения дохода на сумму более 300 000 рублей за год, предприниматель должен заплатить на пенсионное страхование дополнительно 1% от суммы превышения.

Повышение размера МРОТ

МРОТ больше не влияет на размер страховых взносов ИП, но его размер все еще остается важным для ИП с наемными работниками. Зарплата наемных работников не должна быть ниже МРОТ.

Размер МРОТ с 1 января 2020 года составит 12 130 рублей, что на 850 рублей больше по сравнению с предыдущим значением — 11 280 рублей.

Отсрочка по применению онлайн-касс

Индивидуальные предприниматели имеют право не использовать в своей деятельности онлайн-кассы до 1 июля 2021 года при соблюдении следующих условий:

• отсутствие наемных работников;
• оказание услуг и выполнение работ собственноручно и/или продажа товаров собственного производства.

Если предприниматель заключит трудовой договор с наемным работником, он обязан зарегистрировать онлайн-кассу в течение тридцати календарных дней.

Как сказано выше, наиболее значимые изменения для ИП в 2020 году произойдут в отдельных системах налогообложения.

Изменения УСН для ИП в 2020 году

Изменение лимитов для применения УСН

Как известно, сущность УСН состоит в том, что эта система предназначена для субъектов малого бизнеса.

Применение УСН избавляет предпринимателя от необходимости сдавать большой объем отчетности, а также предполагает невысокую налоговую ставку.

Но для этого предприниматель должен обладать признаками малого бизнеса, и не превышать установленные лимиты дохода и количества наемных работников.

С 2020 года система лимитов будет изменена:

• 150 млн. рублей и 100 человек наемных работников — эти значения останутся нижним уровнем лимитов;
• 200 млн. рублей и 130 человек наемных работников — эти значения вводятся в качестве второго уровня лимитов.

Если предприниматель в течение года превысит нижний уровень лимитов по доходу или наемным работникам, он не утратит право применения УСН до тех пор, пока не превысит второй уровень лимитов. При этом в случае превышения первого уровня лимитов будет повышена налоговая ставка, которая составит:

• 8% для УСН «Доходы»;
• 20% для УСН «Доходы минус расходы».

Право применения УСН будет утрачено только в случае превышения второго уровня лимитов.

Отмена деклараций по УСН

Не менее яркие изменения УСН в 2020 году произойдут в сфере отчетности. Власти планируют отменить обязанность сдачи деклараций по УСН для части предпринимателей. В связи с повсеместным внедрением онлайн-касс информацию о доходах предпринимателя ФНС получает автоматически в режиме реального времени. Поэтому дублировать эти данные декларацией нет необходимости.

Обязанность сдачи деклараций останется у предпринимателей, деятельность которых не предполагает применения онлайн-касс; а также у ИП, применяющих УСН «Доходы минус расходы».

Изменения ЕНВД для ИП в 2020 году

Повышение налога

Коэффициент К1 для ЕНВД с 2020 года будет увеличен и составит 2,009. Формула расчета останется прежней.

Напомним, помимо повышающего коэффициента (К1) в формуле содержится и понижающий коэффициент (К2). Размер К2 зависит от местного законодательства каждого региона РФ.

Возможно, ваши власти приняли решение об изменении К2 на 2020 год, что может привести к снижению налога ЕНВД, или, наоборот увеличению.

Запрет на торговлю маркированными товарами

Наиболее значимые изменения ЕНВД в 2020 году связаны с ограничением применения этой системы налогообложения. ЕНВД нельзя будет применять в сфере розничной торговли маркированными товарами. К таким товарам относятся лекарственные средства, одежда, обувь, изделия из меха. Список маркированных товаров, по всей видимости будет увеличиваться.

2020 год станет последним годом действия ЕНВД

Вся история существования ЕНВД последние годы связана с желанием властей отменить этот режим налогообложения. Тем не менее, ежегодно происходило его продление. По действующему на данный момент законодательству, ЕНВД действует до 2020 года включительно. Но по заявлению высокопоставленных чиновников из ФНС и Минфина, больше он продлен не будет.

Поэтому предпринимателям стоит заранее изучить системы налогообложения для ИП и продумать вариант перехода на другой налоговый режим. Например, для кого-то неплохой альтернативой может оказаться налог на профессиональный доход. С 2019 года он действует в четырех регионах РФ, а с 2020 года он может быть распространен на всю территорию страны.

Изменения ПСН для ИП в 2020 году

Изменение видов деятельности ПСН

В 2020 году список видов деятельности, доступных для применения ПСН должен пополниться следующими:

• животноводство и оказанием услуг в области животноводства;
• растениеводство и оказание услуг в области растениеводства.

При этом часть видов деятельности для работы на ПСН будет запрещена. Так, в 2020 году нельзя будет торговать товарами, подлежащими обязательной маркировке. В том числе, лекарственными средствами, изделиями из меха, обувью и одеждой.

Патент можно будет купить на срок от одного дня

Одним из неудобств ПСН ранее было невозможность купить патент на срок менее одного месяца. С 2020 года минимальным сроком, на который можно будет купить патент, станет один день.

Местные власти смогут вводить собственные лимиты

Будут и неприятные изменения ПСН в 2020 году. Местным органам законодательной власти даны полномочия на свое усмотрение устанавливать лимиты для применения ПСН. Теперь местные депутаты смогут ограничивать применение этой системы налогообложения в зависимости от торговой площади, количества транспортных средств, наемных работников и т. д.

Таковы главные изменения для ИП в 2020 году. В случае поступления информации о новых законопроектах или отмене действующих норм, в эту страницу будут внесены соответствующие изменения.

Источник: https://tbis.ru/nalogi/izmeneniya-ip-2020

Ипотека для ИП

Для банков главное стабильный доход заемщика, поэтому для индивидуальных предпринимателей получить кредит  не так просто, т.к. не каждый может это подтвердить.

Какие требования кредитования?

Индивидуальному предпринимателю  проще получить ипотеку при соблюдении следующих условий:

•  стабильный доход,
•  «белая зарплата», наличие документов, подтверждающих официальную заработную плату,
•   погашенные кредиты без нарушений, ранее взятые,
•   наличие расчетного счета,
•   бизнесу должно быть более года к моменту подачи заявки.

Важно! Банки при предоставлении ипотеки выдвигают более жесткие требования к ИП, по сравнению физических лиц. Выше процентная ставка, а максимальный срок займа, намного ниже обычного, наличие имущества, которое может быть оформлено в залог.

Какие документы необходимо предоставить для получения ипотеки:

•  заполненная анкета на предоставление кредиты,
•  документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ),
•  свидетельство о постановке на налоговый учет в качестве ИП,
•  лицензия на право осуществления деятельности,
•  налоговые декларации,
•  при наличии, документы по уплате налогов физических лиц,
•  документы, подтверждающие право на имеющую в собственности недвижимость.

После того как заявка будет одобрена необходимо подготовить документы на объект недвижимости, по которому оформляется ипотека.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Для того чтобы у банка не было сомнений для принятия положительного решения, необходимо соблюсти определенные правила:

1. Обращаться в банки, которые работают с программами ипотечного кредитования для ИП.
2. Если у бизнесмена хорошая кредитная история, это подтверждает его платежеспособность и добросовестность.
3. Индивидуальный предприниматель, применяющий общий режим налогообложения будет проще получить одобрение банка. Поскольку на упрощенной системе налогообложения, с объектом – «доходы», проследить чистый доход не представляется возможным. Это можно сделать только с объектом – «доходы-расходы».
4. Лицо, должно быть зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя и осуществлять деятельность более одного года, что позволит в налоговых декларациях отразить, полученный доход за отчетный период.
5. Основное условие – стабильный, «прозрачный» доход.

Какие условия оформления ипотеки

У всех банков разные условия кредитования, поэтому к выбору нужно подойти осознанно.

Так, в разных банках процентная ставка варьируется от 15 % до 17 %. Максимальный срок ипотеки для индивидуальных предпринимателей – 10 лет. Первоначальный взнос составляет 20 % от стоимости недвижимости. Также необходимо собрать полный пакет документов. При наличии поручителя, ставка по ипотеке может быть снижена.

Что может повлиять на положительное решение банка:

1.  регулярное движение денежных средств на расчетном счете,
2.  наличие вклада в банке, где оформляется ипотека,
3.  сотрудничество с данным банком.

С какими трудностями может столкнуться ип при получении ипотеки?

В настоящее время банки разрабатывают специальные программы по ипотечному кредитованию индивидуальных предпринимателей.

Однако, существуют факторы, мешающие оформить ипотеку:

•  плохая кредитная история, непогашенные займы,
•   срок, осуществления деятельности менее одного года,
•   предприниматель, применяющий упрощенную систему налогообложения (УСН), с объектом – «доходы»  или  уплачивающий единый налог на вмененный доход (ЕНВД),
•  при  отсутствии необходимых лицензий и разрешений,
•  временный вид деятельности (сезонный),
•  непостоянный доход,
•  проблемы с бухгалтерской и налоговой отчетностью,
•  отсутствует имущество.

Необходимо устранить данные причины и вновь попробовать обратиться в кредитное учреждение.

Разумнее подавать заявку на оформление ипотеки в несколько банков.

В каком банке лучше взять ипотеку?

Не все банки предоставляют ипотеку для ИП. Условия банков какие-то выгодны, какие-то нет.

Наиболее востребованы следующие банки:

Наименование банков	Условия кредитования
Сбербанк	процентная ставка – 15,5%,  срок ипотеки – 10 лет,  максимальная сумма ипотечного кредита – 10 млн.руб.,  первоначальный взнос – 15% от стоимости недвижимости,  отсутствие комиссий при получении ипотечного кредита,  небольшой пакет документов.
ВТБ 24	первоначальный взнос – 15%, минимальная сумма ипотечного кредита – 4 млн.руб., срок ипотеки – 10 лет, существует полугодовая отсрочка по уплате основного долга.
Россельхозбанк	срок ипотеки – 8 лет, максимальная сумма ипотечного кредитования – 200 млн.руб.,  первоначальный взнос – 20%,  существует годовая отсрочка по уплате основного долга,  небольшой пакет документов.
Альфа-Банк	первоначальный взнос – 15%, поручителями могут выступать 3 человека, при наличии расчетного счета в этом банке, действуют более лояльные условия.

Вывод – более выгодные условия у Сбербанка.

При выборе кредитной организации отдавайте предпочтение надежным банкам.

Источник: https://1000meters.ru/ipoteka-dlya-ip/