Ипотека для молодых специалистов в 2020

Современный кредитный рынок настолько перенасыщен предложениями по ипотеке, что финансовые компании рады каждому клиенту. Поэтому многие банки предлагают льготные программы, которые подходят для людей конкретных профессий.

Особой группой населения, испытывающей затруднения при покупке жилья, но имеющей хороший потенциал, на сегодняшний день являются молодые специалисты. Поэтому именно о них мы сегодня и поговорим.

Разберем, кто именно относится к группе юных специалистов, имеющих право на соципотеку, и на какие привилегии они могут рассчитывать.

Молодой учитель может получить льготное жилище в каждой области страны. Дополнительно ее можно получить в органах местного самоуправления.

Например, учителя Московской области могут подать заявку на «Соципотеку». Она работает в отношении разных слоев населения. Чтобы оформить заем по такой программе, нужно обратиться за помощью в соответствующее Министерство и собрать необходимые материалы.

Первую половину суммы по этой программе вносит Правительство области, а оставшаяся задолженность субсидируется из средств регионального бюджета. Единственно, что оплачивает молодой учитель – это начисляемые проценты.

Естественно, размер субсидий для разных граждан будет разный. При этом сумма льготы будет напрямую зависеть от того, какова цена в данном районе и сколько человек в молодой семье. Так, при наличии ребенка субсидия будет выше, а процент по ипотеке – ниже.

Чтобы попасть под программу, специалист должен соответствовать определенным критериям:

1. По преподавательской деятельности гражданин должен проработать не менее пяти лет;
2. имеется конкретная специализация – это должен быть учитель младших классов, иностранных языков, математики, либо русского и литературы;
3. заемщик обязательно должен быть гражданином РФ;
4. у специалиста не должно быть собственности на территории Московской области;
5. так же кредитная компания требует, чтобы у заемщика была положительная кредитная история;
6. специалист должен быть готов к заключению трудового договора на осуществление трудовой деятельности в образовательном учреждении на срок не менее десяти лет.

В Московской области банк, который осуществляет данную социальную программу – это Газпромбанк.

Научные сотрудники

Еще одна группа, которой отдается предпочтение при выдаче ипотечного займа – это молодые ученые. Субсидирование ипотечных займов для этой группы населения осуществляется на региональном уровне.

К ним предъявляются конкретные требования:

1. специалист должен проработать на данном поприще не менее года;
2. у него должны быть научные публикации, размещенные в научных журналах;
3. тематики публикаций должны быть направлены прежде всего на развитие области.

Важно, что на момент получения займа молодому ученому должно быть не более тридцати пяти лет.

Для сотрудников свои льготные услуги предлагает РЖД. По займу действуют следующие условия:

1. % по кредиту для таких граждан составляет всего лишь 2%;
2. при оформлении займа первоначальный взнос можно не вносить;
3. сумма субсидии, которую предоставляет Государство, зависит от региона, в котором приобретается жилище, и от количества человек в семье.

Но и на этом преимущества для молодых специалистов не заканчиваются. Так, если в такой семье рождается или усыновляется ребенок, работодателем выплачивается субсидия в размере двухсот тысяч рублей для погашения ипотечного займа.

Врачи

Врачи, так же как и учителя, могут рассчитывать на помощь местной власти в оформлении субсидированной ипотеки. Однако здесь условия оформления несколько иные:

1. врач должен проработать по своей специальности не менее трех лет;
2. у специалиста должно быть оформлено российское гражданство;
3. важно, чтобы у врача была ученая степень или он был квалифицированным специалистом;
4. гражданин должен испытывать острую необходимость в улучшении условий;
5. финансовые компании предъявляют еще одно условие – у гражданина должна быть положительная история по предыдущим кредитам.

Ну и так же, как и в случае с учителями, врач должен быть готов к тому, чтобы заключить трудовой договор как минимум на десять лет.

Военные

Чтобы военные могли оформить льготную ипотеку, они должны быть включены в реестр участников накопительной ипотеки. Причем попасть в этот реестр можно как добровольно, так и по обязательному предписанию.

Если военнослужащий сам хочет вступить в ряды добровольцев, то ему будет достаточно написать рапорт командиру с просьбой вписать его в реестр. При этом зачисление будет осуществлено в течение десяти дней.

Другие категории граждан

Отдельная категория граждан – это молодые семьи, которые могут претендовать на льготное жилье по программе «Жилище». Программа действует только в отношении тех граждан, которым менее 35 лет. Чтобы воспользоваться соцпрограммой, нужно встать на очередь по улучшению жилища.

Размер субсидии при этом зависит от цены жилья в области. Например, в Московской области, если нет несовершеннолетних иждивенцев, выдается сорок восемь квадратных метров на двух человек. А если есть, то по восемнадцать на каждого члена семьи.

Какие льготы предоставляются?

Льготы молодым специалистам могут начисляться из региональных бюджетов, госпрограмм поддержки, а так же финансовыми компаниями для привлечения потенциальных клиентов банка.

1. Государство поддерживает молодежь с помощью программы «Доступное жилье».
2. Молодым специалистам выделяют субсидии, с помощью которых можно погасить долг по ипотеке или внести первоначальный взнос.

Льготами можно распорядиться следующим образом:

1. потратить их на вторичное жилье;
2. построить себе на земле дом;
3. вступить в строительство новостройки.

Кстати, местные власти так же принимают самое активное участие в льготном ипотечном кредитовании. Для этого совершенно бесплатно предоставляется земля под строительство дома, предоставляется жилье по цене себестоимости или выдаются ссуды на льготных условиях.

Что же до размеров субсидий, то они следующие:

1. федеральный бюджет может выдать специалисту до тридцати процентов от суммы покупаемого жилья;
2. региональный бюджет, в зависимости от программы, может выдать до 40%;
3. банки предлагают внести первоначальный взнос в размере всего лишь 10%;
4. так же банки предлагают переменную ставку – она будет возрастать вместе с заработной платой специалиста, хотя изначально будет минимальной;
5. финансовыми компаниями предлагается срок кредитования от пяти до пятидесяти лет.

Оформлением подобных ипотечных займов на льготных основаниях занимаются следующие организации:

1. АИЖК;
2. Фонды, занимающиеся строительством жилья;
3. что же до кредитования по данным программам, то оно осуществляется финансовыми компаниями-партнерами.

Но и это еще не все. Так же молодые специалисты могут воспользоваться такими программами, как «Многодетная, молодая семья» и «Маткапитал».

Требования банков к претендентам на получение кредита

Не смотря на то что молодые специалисты должны соответствовать определенным стандартам, банки так же предъявляют свои требования.

Так, к примеру, льготной программой могут воспользоваться только те специалисты, которые еще не возникли возрастных ограничений до 35 лет. Важно, чтобы эти граждане осуществляли свою деятельность не в частных организациях, а в тех учреждениях, которые финансируются из госбюджета.

Кроме того, важно, чтобы у специалиста, решившего взять ипотеку на льготных условиях, была положительная кредитная история – в противном случае в займе, пусть и льготном, ему точно откажут.

В каких банках дают ипотеку для молодых специалистов?

АИЖК, информацию о котором можно найти на официальном сайте, сотрудничает сразу с несколькими банками, которые предлагают ипотечное кредитование на льготных условиях. Разберем условия для каждой группы сотрудников более подробно:

1. Молодые научные деятели и учителя. Эти граждане могут вступить в программу только в том случае, если они еще не достигли 35 лет, но при этом у них уже есть как минимум годовалый стаж работы. По данной программе кредитование предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 10%, и эти средства могут быть погашены за счет субсидии. При этом ставка начинается от 8,5%, а платежи по ипотеке не должны превышать 45% от заработной платы. Если же доходы недостаточные, то возможно привлечь до дух созаемщиков.
2. Для врачей и ученых у АИЖК так же имеются свои условия. Для них процентная ставка составляет 10%, а срок кредитования может достигать 25 лет. Причем на первоначальном этапе процентная ставка минимальна, а если в семье рождается ребенок, то ставка падает в 2 раза. Первоначальный взнос по данной программе составляет 10%, но его можно погасить с помощью субсидийных средств.

Не смотря на то что Сбербанк не участвует в программе субсидирования, эта организация так же предлагает своим клиентам кредитование на льготных условиях. Процентная ставка для военных составляет 9,5%, а срок кредитования – до 20 лет. 

Так же Сбербанк предлагает молодым семьям сниженную процентную ставку и первоначальный взнос в размере 10%.

Банк Россельхозбанк так же предлагает ипотеку на сниженных условиях для граждан военной специальности. Процентная ставка по такой ипотеке составляет 9%, а участие в НИС – не менее 3-ех лет.

Что же до молодых семей, то им в Россельхозбанке предлагается заем от 8,85% на срок до 30 лет.

Как оформить ипотеку?

Чтобы оформить ипотечный заем, нужно соблюсти ряд требований и предоставить в финансовую компанию определенные документы.

Что потребуется?

Чтобы получить ипотеку на общих условиях, достаточно обратиться в любой банк, требованиям которого соответствует гражданин. При этом нужно предоставить следующий пакет документов:

1. заявление на соципотеку, оформленное по всем правилам;
2. диплом, свидетельствующий о том или ином образовании;
3. трудовая книга в виде копии;
4. если есть муж/мена и дети, то это нужно подтвердить с помощью документов;
5. свидетельства о повышении квалификации, разряда и так далее;
6. паспортные данные – свои и супруга;
7. характеристика с последнего места работы.

Так же, в зависимости от специальность, могут понадобиться дополнительные документы.

Пошаговые действия

Чтобы оформить ипотеку, нужно обратиться в АИЖК, РЖД или любой банк, который работает с социальными ипотеками. Далее нужно выполнить следующие действия:

1. Обратиться в банк с собранными пакетом документов.
2. Написать заявление на вступление в программу.
3. Дождаться решения финансовой компании.

Если вашу кандидатуру одобрят, то банк выдаст вам необходимую сумму средства.

Изменения в программе от 2018 года

Единственные изменения в 2018 году коснулись деревянных жилищ. Граждане социальных групп смогут оформить ипотеку на деревянные дома от завода-изготовителя, и при этом Государство предоставит субсидию до 5% от первоначального взноса.

Плюсы и минусы ипотеки для молодых специалистов

У подобных ипотечных займов имеются следующие преимущества:

1. Процент по кредиту редко когда превышает 10,5%.
2. Банки используют специальную систему погашения, благодаря которой процентная ставка начнет расти только тогда, когда специалист добьется продвижения по карьерной лестнице.
3. % по кредиту понижается, когда в семье рождается ребенок.
4. Разрешается использовать дополнительные субсидии – например, маткапитал.

К сожалению, у программы всего один минус – на данный момент ее реализует только АИЖК.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-dlja-molodyh-specialistov/

Ипотечное кредитование молодым специалистам

Приобретение собственного жилья для многих граждан России сопряжено с нехваткой средств как для полной оплаты стоимости дома или квартиры, так и для погашения ипотечного кредита, предоставляемого банками на общих основаниях.

В целях поддержки работников бюджетной сферы государством уже на протяжении нескольких лет успешно реализуется программа по предоставлению помощи в оформлении ипотеки для молодых специалистов.

Требования к молодым специалистам

Для того, чтобы молодой специалист мог рассчитывать на предоставление субсидии в рамках государственной программы, необходимо, он должен отвечать следующим требованиям:

• Принадлежать к определенной категории специалистов – учителям, военным, преподавателям, научным сотрудникам;
• Быть в возрасте до 35 лет. Ограничение в таком случае относится к работникам научной сферы – для них максимальный возрастной порог находится на уровне 40 лет;
• Выполнение трудовых обязанностей должно происходить исключительно в бюджетной организации – больнице, школе, другом учебном заведении, научно-исследовательском институте и т.д;
• Трудоустройство на место работы должно осуществиться не позже, чем через один год после окончания профильного обучения;
• Для молодого специалиста бюджетное учреждение может быть только первым местом работы. В данном случае не запрещается перевод на другие должности или подразделения одной сферы или отрасли. К примеру, если после окончания учебного заведения сотрудник хоть один день имел официальные трудовые отношения с организацией коммерческого типа, такой факт в дальнейшем не позволит ему воспользоваться льготной ипотекой;
• Являться выпускником учреждения исключительно средне-профессионального или высшего уровня. При этом образовательное заведение, в котором проходил обучение молодой специалист, должно иметь государственную аккредитацию – то есть обладать правом на выпуск студентов и выдачу им соответствующих дипломов о получении образования;
• Молодой специалист должен проходить обучение только на очном отделении любого из факультетов. Кроме того, получение образования должно осуществляться на бюджетном месте – студенты-контрактники или заочники под действие программы не могут попадать;
• Для получения кредита на льготных условиях необходимо, чтобы с момента выпуска из ВУЗа или другого образовательного учреждения прошло не более трех лет;
• Трудоустройство исключительно по своей специальности. К примеру, если сотрудник окончил медицинское училище, а устроился работать в образовательное учреждение не по своему профилю, то получить субсидию для оформления ипотеки он не сможет.

Ограничение, касающееся максимального срока с момента окончания обучения может быть снято и продлено на некоторое время в таких случаях:

• Если специалист бюджетного учреждения проходит срочную службу в армии;
• Если женщина, относящаяся к данной категории, находится в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет;
• Если молодой учитель или педагог прерывают выполнение непосредственных обязанностей для обучения в аспирантуре;
• Если сотрудник на некоторое время освобождался от работы в организации для прохождения курсов повышения квалификации или получения дополнительного образования по своей основной специальности.

Условия получения ипотеки в банке

Кроме основных требований, которые сформулированы действующим законодательством, отдельные условия могут предъявляться и банковскими организациями, предоставляющими кредит на условии частичного субсидирования из бюджета государства.

Так, в частности, для оформления ипотечного кредитования в одной из наиболее популярных среди населения организации банковской сферы – Сбербанке, потребуется соответствовать таким условиям:

• Специалисты, работающие в школьном учреждении, училище или ВУЗе, должны иметь стаж трудовых отношений не менее 1 года;
• Врачи, которые имеют ученую степень доктора наук, должны иметь опыт практики в медицинском учреждении и стаж постоянной или прерванной работы не менее, чем 6 месяцев;
• Преподаватели учебных заведений, которые являются учеными, или сотрудниками академии наук, должны регулярно печатать научные статьи в специализированных изданиях.

Принципы предоставления субсидии

Основными принципами и правилами реализации государственной программы помощи является следующее:

• Источником финансирования государственной программы является федеральный бюджет. В отдельных случаях при наличии возможности власти могут использовать и региональные средства;
• Банки, которые могут предоставить возможность ипотечного кредитования с частичным погашением суммы при помощи субсидии, предлагают свои услуги на более выгодных условиях с целью увеличения базы клиентов – никаких подвохов, заключающихся в дополнительно снимающихся суммах или штрафных санкциях нет;
• Выделенная государственная субсидия может быть использована как для погашения первого взноса по целевому кредиту, так и для оплаты текущего платежа по телу ипотеки и ее процентной ставке;
• Субсидия может выделяться молодым специалистам на приобретение жилищной площади в новостройке, для покупки вторичного жилья либо на внесение вклада для долевого участия в строительстве;
• Размер полагающихся молодому специалисту выплат составляет 30% от рассчитанной стоимости объекта недвижимости при использовании средств федерального бюджета. При использовании в качестве источника субсидии регионального бюджета молодой специалист может рассчитывать на предоставление 40% от суммы, в которую ему обойдется покупка квартиры или дома;
• При необходимости оформления ипотеки при помощи программы государственного субсидирования молодых специалистов потребуется обратиться в Агентство ипотечного жилищного кредитования, а также жилищные фонды регионального строительства.

Условия ипотеки в банках РФ

В рамках получения ипотеки молодые специалисты, обратившись в банковские организации РФ, могут рассчитывать на такие основные условия:

• Сбербанк РФ – процентная ставка по целевому кредиту составляет 8,9%, максимальная сумма, которую можно получить – 15 миллионов рублей, срок кредитования – до 30 лет. Величина первоначального взноса составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В том случае, если уровень дохода заявителя не будет соответствовать требованиям банка, потребуется для вынесения положительного решения банка предоставить до 3 созаемщиков;
• ВТБ-24 – процентная ставка кредитования 10,9%, максимально возможная сумма для покупки жилья по программе субсидирования 10 миллионов рублей, срок кредитования – 30 лет (при желании клиента он может быть сокращен, но в таком случае величина ежемесячного взноса будет большей). Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять не менее, чем 20% от стоимости жилья;
• Севергазбанк – процентная ставка по кредиту составляет 11,5% при максимальной сумме займа до 2,1 миллиона рублей. Ипотека может предоставляться на срок до 20 лет. Первоначальный взнос, который должны внести молодые специалисты при помощи субсидирования государства или самостоятельно, составляет 20% от стоимости квартиры или дома;
• Россельхозбанк – процентная ставка по ипотеке находится на уровне 10,9%, сумма, которой может воспользоваться участник программы субсидирования, не может превышать 2,2 млн. рублей.

Кроме основных условий, стоит отметить, что приобретенная жилищная площадь должна быть обязательно застрахована.

Порядок действий для оформления ипотеки

При обращении молодого специалиста в банковскую организацию поданный пакет документов внимательно рассматривается, в результате чего выносится решение – предоставить ипотечный кредит или нет.

Одним из основных факторов, влияющих на решение банка, является величина дохода заемщика – в зависимости от основных требований кредитной организации погашение ежемесячной обязательной выплаты должно происходить в такой сумме, чтобы она не превышала 45-60% от среднемесячного дохода клиента.

Для оформления ипотеки с частичным ее погашением при помощи государственной субсидии молодому специалисту потребуется выполнить такие шаги:

• Встать в очередь на получение льготы в отношении ипотеки;
• Определиться с источником первоначального взноса по ипотеке. В некоторых банках кредит могут предоставлять и без него, но в таком случае процентная ставка может быть значительно выше;
• Поиск квартиры или дома. Стоит заранее ознакомиться с требованиями, предъявляемыми банковской организацией к объектам недвижимости, для того, чтобы заранее подбирать квартиру, подходящую по всем параметрам;
• Предоставить в банк перечень необходимой документации. К ней относится паспорт гражданина РФ, документы созаемщиков при их наличии, справку, подтверждающую место работы в бюджетном учреждении и т.д.
• Дождаться вынесения решения банком и в случае одобрения поданной заявки стать владельцем объекта недвижимости.

Источник: https://subsived.ru/posobiya/ipoteka-dlya-molodyh-spetsialistov

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2019 году

Ипотека по программе «Молодой специалист» действует не во всех субъектах страны. В некоторых регионах к этой программе подключены и частные крупные предприятия, которые сами выделяют средства на помощь своим работникам.

Кто может участвовать в программе

Молодым специалистом признается выпускник высшего учебного заведения, который в течение первого года после окончания обучения устроился работать по специальности. Также предъявляются и другие требования:

1. возраст до 35 лет;
2. участвуют только выпускники, учившиеся по очной форме обучения и на бюджетной основе;
3. успешная сдача итогового экзамена и защита диплома;
4. выпускник  был трудоустроен по направлению ВУЗа;
5. официальное трудоустройство.

На участие в программе могут претендовать следующие специалисты:

• учителя;
• врачи;
• военнослужащие;
• сотрудники полиции;
• ученые;
• сотрудники РЖД и другие представители бюджетных сфер;
• работники частных предприятий, если их работодатель финансирует программу.

Поскольку ипотека в любом случае берется в банке, нужно учитывать и требования кредитной организации к заемщику. Они могут различаться в зависимости от банка, но в основном это:

1. Возраст — от 21-22 лет, некоторые банки оформляют ипотеку, начиная с 18 лет, если поручителями выступают родители заемщика;
2. Стаж работы — от полугода у текущего работодателя;
3. Финансовое состояние. Доход молодого специалиста должен быть достаточным, для погашения ипотечных платежей, если заработная плата небольшая кредит оформляется только с поручителями.

Требования к участникам программы по профессиям

• Учителя. В некоторых регионах возрастная планка снижена до 30 лет. Стаж работы в государственных образовательных учреждениях — не менее 1 года.
• Врачи. Специалисты должны работать в государственных больницах и иметь научные статьи. Участвовать в программе могут все, но предпочтения отдаются редким специалистам. Обязательно заключается договор с работодателем, о том, что участник программы должен отработать на текущем месте не менее 5 лет.
• Ученые. Возраст до 35 лет, для докторов наук он увеличен до 40 лет. Стаж работы в научной организации на инженерной или руководящей должности не менее 5 лет.
• Военные. Этой категории жилье предоставляется за счет государства. Претенденты обязательно должны состоять в НИС (накопительная ипотечная система). В течение 3-хлетнего периода они вносят взносы в специальный фонд, после чего получают квартиру.

Также региональные власти поддерживают специалистов, работающих в сельской местности (учителя, врачи и т.д.) и спортсменов, завоевавших медали на крупнейших соревнованиях (Олимпийские, Параолимпийские игры и др.).

Особенности предоставления кредита

Ипотека этой категории граждан оформляется по льготным условиям и имеет ряд особенностей:

1. Низкая процентная ставка. Процентная ставка по такой ипотеке не может быть больше 10%, как правило, она устанавливается в пределах 7 — 8%. И ставка может еще снизиться при рождении ребенка.
2. Дифференцированные платежи по кредиту. По обычной ипотеке, в подавляющем большинстве случаев, банк устанавливают одинаковый размер ежемесячного платежа на весь срок кредитования. Для молодых специалистов первые платежи по кредиту будут самыми низкими, а в последующем будут увеличиваться, так как предполагается, что по мере увеличения опыта работы и зарплата такого работника будет расти.
3. Отсутствие первоначального взноса. Некоторые банки могут оформить ипотеку по госпрограмме без первоначального взноса. Если учителя, врачи или военнослужащие, попадающие в льготную категорию, имеют уже 10-тилетний стаж работы и более, первоначальный взнос за них выплачивает государство.
4. Субсидирование частичной стоимости квартиры. Государство выплатит 30% от стоимости новостройки и вторичного жилья и 40% от расходов на строительство дома.
5. Для погашения ипотеки по этой программе можно использовать материнский капитал.

По льготной ипотеке можно взять деньги на любой тип недвижимости: первичный и вторичный рынок, строительство дома.

Как уже говорилось выше, не только государство предоставляет субсидии, но и крупнейшие предприятия страны. Так РЖД частично финансирует ипотеку своим работникам.

Срок такого займа — 25 лет, первоначальный взнос не требуется, ставка — 10,5%, из которых работник выплачивает только 2%. Остальное за него платит компания.

РЖД заключает с молодыми специалистами договор, по которому последние не могут уволиться до полного погашения кредита.

По льготной программе работают не все банки, но крупнейшие банки страны (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24) предоставляют такие кредиты.

Для оформления ипотеки в банк нужно представить:

• паспорт;
• справку о доходах;
• справку с места работы, подтверждающую стаж трудоустройства, копию трудовой книжки;
• военный билет;
• справку о том, что потенциальный заемщик не является собственником другой недвижимости.

Этапы получения ипотеки

Первым делом молодому специалисту необходимо обратиться к местным органам власти за льготами — встать в очередь за субсидией. Срок ожидания может различаться в зависимости от региона проживания, но, как правило, он составляет несколько месяцев.

Затем нужно собрать деньги на первоначальный взнос (если он требуется)  и найти подходящий вариант жилья. После этого подается заявка в банк и при положительном решении кредитной организации приобретается квартира в ипотеку. После оформления недвижимости в собственность, государственная субсидия перечисляется кредитной организации в счет уплаты части кредита.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-dlya-molodyx-specialistov

Государственные ипотечные программы | Льготная ипотека с господдержкой для семей, педагогов, военных

Приобретение жилья требует серьезных финансовых ресурсов. Далеко не все россияне обладают подобными возможностями.

Для поддержки отдельных категорий граждан в России были разработаны и активно реализуются государственные льготные программы по ипотеке.

Они предназначены, прежде всего, для малообеспеченных категорий россиян и направлены на предоставлении им возможности по улучшению жилищных условий.

Механизм действия социальной ипотеки

В 2018 году были внесены серьезные изменения в условия государственной поддержки ипотеки. Главным новшеством стало существенное расширение круга лиц, которые могут принять участие в действующих программах, прежде всего, по социальной ипотеке. При этом заемщикам по-прежнему предоставляется три вида помощи:

• Выделение из средств федерального и регионального бюджетов субсидий на погашение части процентной ставки;
• Оформление жилищного сертификата на разовую субсидию в определенном федеральными и местными нормативными актами размере;
• Продажа жилья, находящегося в государственной собственности по сниженной цене и с возможностью оформления кредита.

Конкретные условия, на которых можно получить льготную ипотеку в 2018 году, зависят от нескольких факторов. Во-первых, серьезное значение имеет вид программы. Например, участники программы военной ипотеки нередко имеют возможность приобрести жилье полностью за счет бюджетных средств, не привлекая собственных финансовых ресурсов.

Во-вторых, право изменять параметры поддержки принадлежит региональным властям. Поэтому некоторые субъекты РФ, например, Московская область и Республика Татарстан, особенно активно продвигают некоторые программы льготной ипотеки, в том числе, за сет средств региональных бюджетов.

Программа «Молодая семья»

Льготная ипотека для молодой семьи в 2018 году предназначена для семей, в которых каждому супругу не исполнилось 35 лет, при этом они официально зарегистрировали свои отношения. Вторым обязательным требованием для участия в программе выступает пребывание семьи в очереди на улучшение жилищных условий.

Факт. По данным АИЖК более половины общего количества ипотечных заемщиков составляют россияне в возрасте до 30 лет.

Выполнение указанных требований предоставляет возможность на получение жилищного сертификата в размере 35% или даже 40% стоимости приобретаемого в ипотеку жилья.

Денежные средства могут быть использованы как в качестве стартового взноса при оформлении ипотечного кредита, так и для погашения ранее оформленного займа.

Ипотека для военных

Накопительно-ипотечная система, часто называемая сокращенно НИС, предназначенная для обеспечения жильем военнослужащих, действует в России с 2005 года. Она предусматривает возможность государственной поддержки некоторым категориям граждан, проходящих службу по контракту.

Лидером по объему финансирования программы военной ипотеки, как и по многим другим направлениям банковских услуг, является Сбербанк. В течение 2017 года его доля на этом сегменте рынка составила почти половину, превысив 43,7%.

Участникам военной ипотеки ежегодно начисляется на лицевой счет сумма, которая в 2018 году составляет почти 268, 5 тыс. рублей.

Три года участия в программе предоставляют военнослужащему право оформить льготный ипотечный кредит с господдержкой, в котором накопленные за это время денежные средства могут использоваться в качестве первоначального взноса или платежа по займу. Максимальная сумма кредита при этом составляет в 2018 году около 2,33 млн. рублей.

Ипотека для молодых ученых и педагогов

Серьезной популярностью пользуется еще одна программ государственной поддержки, предоставляются право получить льготную ипотеку молодым ученым и педагогам. Конкретные ее условия в значительной степени определяются региональными властями, тем не менее, некоторые общие моменты можно выделить:

• Участвовать в программе могут специалисты, которым еще не исполнилось 35 лет. Исключение из этого правила сделано для докторов наук, которые могут оформить льготный ипотечный кредит вплоть до наступления 40 лет;
• Участник обязан иметь собственные средства в размере, как минимум, 10% от стоимости жилья;
• Помощь государства заключается в субсидировании процентной ставки и разовом предоставлении до 20% от суммы, необходимой на приобретение жилой недвижимости.

В некоторых регионах разработаны и активно реализуются программы, по которым льготная ипотека на строительства дома или квартиры предоставляется медицинским работникам, учителям и другим молодым специалистам, получившим высшее образование. Конкретные условия предоставления помощи из бюджета устанавливаются каждым субъектом индивидуально.

Социальная ипотека

Государственная программа социальной ипотеки предназначена, прежде всего, для поддержки малоимущих категорий граждан, а также россиян, остро нуждающихся в улучшении жилищных условий. Основными условиями ипотечного кредитования в данном случае являются:

• Продажа жилой недвижимости, принадлежащей государству, по цене, которая в 1,5-2 раза ниже рыночной;
• Предоставление субсидий на погашение процентной ставки;
• Предоставление жилищного сертификата на сумму первоначального взноса.

Для участия в социальной ипотеке потенциальному заемщику необходимо иметь, как минимум, 10% от стоимости приобретаемого жилья. Вторым обязательным требованием выступает наличие официального трудоустройства.

Материнский капитал

Программа предоставления при рождении второго и третьего ребенка материнского капитала продлена до 2022 года.

Полученный при этом сертификат активно используется, когда оформляется ипотека для многодетной семьи. Средства семейного капитала, размер которого в 2018 году составляет 453 тыс.

рублей, могут быть использованы и в качестве стартовой выплаты на покупку жилья, и для погашения долга по ипотечному кредиту.

Начиная с 2018 года начала действовать еще одна программа.

В соответствии с ее условиями семейная ипотека с государственной поддержкой предоставляется тем семьям, в которых с 2018 по 2022 год появится второй или третий ребенок.

Таким заемщикам при оформлении ипотечного займа будут предоставляться субсидии, позволяющие снизить процентную ставку до 6%. Действие льготы продолжается 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет, если появляется третий.

Государственная льготная ипотека для многодетных семей является одной из наиболее востребованных сегодня форм поддержки потенциальных заемщиков. Ее серьезным преимуществом выступает возможность одновременного применения разных форм поддержки, включая материнский капитал, помощь молодой семье и отдельные льготы, предоставляемые при рождении второго или третьего ребенка.

Реструктуризация ипотеки

Государственная программа, предусматривающая льготные условия реструктуризации ипотечных кредитов для определенных категорий заемщиков, была введена в 2015 году.

Причина ее разработки очевидна – серьезные финансовые трудности, связанные с кризисом российской экономики, наступившим в 2014-2015 годах. Контроль над реализацией программы возложен на действующее с 1997 года АИЖК.

Воспользоваться государственной поддержкой при реструктуризации ипотеки могут следующие категории заемщиков:

• Участники боевых действий;
• Многодетные семьи;
• Родители и попечители лиц с ограниченными возможностями;
• Работники бюджетных учреждений и органов государственной власти.

Условием для получения финансовой помощи из бюджета выступает получение заемщиком дохода, не превышающего два прожиточных минимума. В этом случае он может претендовать на снижение процентной ставки, разовую субсидию или предоставление кредитных каникул.

Какие банки участвуют в госпрограммах

Для каждой государственной программы поддержки ипотечного кредитования устанавливается перечень банков, принимающих в ней участие. Естественно, при определении аккредитованных финансовых организаций предпочтение отдается крупным банковским структурам и кредитным учреждениям с государственным участием в собственности.

По данным АИЖК более 70% общего объема ипотечных кредитов выдается двумя крупнейшими финансовыми структурами страны – Сбербанком и ВТБ.

Список допущенных к той или иной программе банков обычно размещается на официальных сайтах организаций, занимающихся их реализацией.

Например, перечень банков, аккредитованных для участия в военной ипотеке, размещается на портале Росвоенипотеки Росвоенипотеки.

Список финансовых институтов, участвующих в программе реструктуризации ипотечных кредитов с государственной поддержкой приводится на сайте АИЖК.

Конечно же, во всех описанных выше государственных программах принимают участие наиболее заметные участники банковского сектора страны. К их числу относятся, например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие крупные финансовые организации страны. Лидером по предоставлению различных ипотечных продуктов с государственной поддержкой является Сбербанк.

Источник: https://simferopol.kredity-tut.ru/stati/ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderzhkoy

Ипотека для молодых специалистов — участники и условия

С учетом того, сколько молодых людей выпускается в большую жизнь высшими, средними и специальными учебными заведениями каждый год, можно предположить, что вопросы по ипотечному кредитованию молодых специалистов возникают очень часто.

Узнав в Рунете о существовании государственной программы «Ипотека для молодых специалистов», вчерашние студенты начинают атаковать банковские учреждения заявлениями о выдаче льготных ипотечных кредитов согласно госпрограмме. И получают отказ на том основании, что государственной программы «Ипотека для молодых специалистов» не существует и никогда не существовало.
Ипотека для молодых специалистов

Мифы и действительность

Сейчас трудно определить, кто, когда и зачем запустил дезинформацию об «Ипотеке для молодых специалистов». Вряд ли это было недобрым умыслом.

Скорее всего, имел место обычный непрофессионализм, но, к сожалению, дезинформацию подхватили, и «Ипотека для молодых специалистов» стала множиться, заполонив собой Интернет.

Остается только посочувствовать молодым людям, потерявшим время в попытках получить ипотечный кредит на льготных условиях под 5%.

Что на самом деле

С перечнем действующих госпрограмм можно ознакомиться на официальном сайте Правительства РФ.

Сайт Правительства Российской Федерации

Постановлением от 5 мая 2014 года была принята программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем граждан российской Федерации». В рамках исполнения данной программы региональным отделениям ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) было делегировано право по своему усмотрению создавать программы льготного кредитования отдельных категорий граждан.

Во исполнение Постановления Правительства АИЖК создало несколько региональных видов льготных ипотек, в том числе:

1. «Молодые ученые» – для целевого кредитования научных сотрудников Академий Наук и Университетов (10 – 10,5% процентов годовых).
2. «Молодые учителя» – (8,5% процентов годовых).

Государственные субсидии по вышеперечисленным программам составляют примерно 2,4 млрд. рублей в год, то есть приблизительно соответствуют предоставлению льготных кредитов 11 тысячам молодых специалистов.
Каждое из региональных отделений может создавать другие виды льготных ипотек

Помимо этого, каждое из региональных отделений, в содействии с органами местной исполнительной власти, может создавать другие виды льготных ипотек.

К сведению! Со списком региональных отделений, участвующих в программах социальной ипотеки, можно ознакомиться на официальном сайте АИЖК.

Сайт АИЖК

Кто может считаться молодым специалистом

В первую очередь молодой специалист – это работник некоего предприятия или организации, обладающий высшим или специальным образованием, избравший после окончания учебного заведения работу по специальности. Обязательными условиями считаются также:

• получение очной формы образования.
• работа по месту распределения от вуза.
• наличие соответствующего документа об окончании учебного заведения.

Кто такой молодой специалист

К категории уникальных молодых специалистов относятся молодые выпускники учебных заведений, обладающие редкой или особо востребованной специализацией.

Что предлагают регионы молодым специалистам

Предложения регионов разнятся, и в большинстве из них нет никаких льготных программ по ипотеке молодым специалистам. Впрочем, имеются программы кредитования для различных категорий специалистов, к примеру, врачей или инженеров, а также для молодых семей, в число которых, конечно, входят и молодые специалисты.

Видео – Как получить жилье или программа “Молодая семья”

АИЖК Владимирской области

На 2018 год предусмотрена социальная ипотека для работников государственных медицинских учреждений, обладающих высшим или специальным медицинским образованием. Льготы по ипотеке предоставляются из средств областного бюджета.

Условия ипотечного кредитования Детализация условий

Финансовая поддержка	1. 20-процентная субсидия на первый взнос, но не более 350000 рублей. 2. Компенсация половины всех трат на оплату процентной ставки по ипотеке в течение первых 5 лет, с ограничением до 5 тыс. рублей в месяц
Категории медработников, имеющих право на получение социальной ипотеки	Нуждающиеся в улучшении жилищных условий на основании проживания в помещениях, не соответствующих санитарным нормам и/или метражом ниже установленных нормативов
Льготная процентная ставка	От 8, 75 %/год
Срок кредитования	До 30 лет
Возраст кредитополучателя	До 41 года
Сумма кредита	Не более 10 млн. руб.

Сайт АИЖК Владимирской области

В региональное АИЖК по Владимирской области для получения социального кредита следует предоставить:

1. Ходатайство о кредите.
2. Согласие на обработку персональных данных.
3. Документы всех членов семьи.
4. Диплом о медицинском образовании.
5. Справку с места работы.

АИЖК Волгоградской области

Источник: https://law-world.ru/yuridicheskaya-praktika/sdelki-s-nedvizhimostyu/ipoteka-dlya-molodyx-specialistov.html

Льготная ипотека для жителей сельской местности с 1 января 2020 года в России

14 октября 2019 года стало известно о том, что с 1 января 2020 года в России начнет свое действие программа льготного кредитования для граждан, которые проживают на сельской местности. Такую информацию предоставила Оксана Лут, занимающая должность замминистра сельского хозяйства РФ.

По словам чиновницы, соответствующие продукты будут разработаны 2 банками: Сбербанком и Россельхозбанком. Кредитные программы должны представить, утвердить и протестировать до конца 2019 года. Лут отметила, что в проекте бюджета РФ на будущий год заложены средства на реализацию программы, поэтому запуск льготной ипотеки запланирован на 1 января 2020 года.

Министерство сельскохозяйственного развития предложило на обсуждение проект развития сельских территорий. Среди действенных мер чиновники выделяют льготное кредитование на приобретение жилья. Сельская ипотека призвана повысить качество жизни в сельской местности, снизить отток молодежи из деревень и небольших поселков.

Цель программы

Представители Минсельхоза говорят о введении вынужденных мер для развития деревни. Не секрет, что молодежь предпочитает уезжать в города и мегаполисы после окончания обучения. Это приводит к тому, что многие небольшие поселки остаются без жителей и постепенно вымирают.

Основной целью программы является привлечение внимания к проблемам сельской местности и стимулировании молодежи остаться на родине.

Особенно остро проблема стоит для Дальнего Востока, поэтому там уже сейчас существует льготное кредитование со ставкой до 6%. Кроме того, проект позволит увеличить объемы строительства на сельских территориях.

Условия кредитования в сельской местности

Планируется, что ипотека в сельской местности будет выдаваться на следующих условиях.

• Срок кредитования до 25 лет.
• Ставка – 1%.
• Первый взнос – от 10%.
• Максимальный размер кредита до 3 млн рублей. В Ленинградской области и на Дальнем Востоке эта сумма увеличена до 5 млн рублей.

Планируется, что первый взнос можно оплатить как из личных средств, так и за счет субсидий, в том числе материнского капитала.

Льготная ставка 1% будет распространяться на весь срок оплаты. При этом, заемщику обязательно понадобится оформить личное страхование. В программе не участвует Москва, Санкт-Перебург и Московская область.

На заемные средства можно приобрести как строящееся жилье, так и уже сданное в эксплуатацию. Но основное условие – недвижимость необходимо покупать на первичном рынке, у застройщиков или компаний, представляющих их интересы.

Сельская ипотека под 1 процент будет выдаваться на тех же условиях, что и обычный вид кредита. Прибыль, которую не получат банки, будет возмещена им из государственного бюджета.

Запуск программы планируется на 1 января 2020 года. Однако, проект пока на обсуждении, поэтому в него могут быть внесены изменения.

Для получения ипотеки необходимо обратиться в выбранную финансовую организацию со следующим пакетом документов:

• паспорт;
• ИНН и СНИЛС;
• копия трудовой книжки;
• справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы не менее, чем за 6 месяцев.

При необходимости сотрудники банка могут потребовать дополнительные бумаги. Если доход заявителя невысокий, то он может привлечь созаемщика, которым обычно выступает супруг или другой близкий родственник.

Ипотека сельский дом позволит увеличить объемы жилья, строящегося и вводимого в эксплуатацию за пределами крупных городов. Чиновники предложили программу на 5 лет. На этот период предусмотрено финансирование проекта из федерального бюджета более, чем на 200 млрд рублей.

При этом объемы строительства недвижимости в сельской местности планируется ежегодно увеличивать. К 2025 году цифра должна достигнуть более 800 тыс. квадратных метров.

Рассматривается вопрос о том, что меньше 10% от стоимости недвижимости смогут заплатить покупатели жилья, у которых общий долг не будет превышать половину от ежемесячного дохода.

Ипотека для молодой семьи

Для молодых семей в настоящее время предусмотрена поддержка государства при оформлении ипотеки.

Для участия в федеральной целевой программе «Жилище» супруги должны соответствовать следующим требованиям:

• быть не старше 35 лет;
• нуждаться в улучшении жилищных условий.

Размер субсидий отличается в каждом субъекте РФ, так как устанавливается органами местного самоуправления. Так, в Москве молодой семье, где нет детей, норма устанавливается в 42 кв. метра.

Если же у супругов есть несовершеннолетний ребенок, то площадь недвижимости допускается 18 кв. метров на каждого человека.

Субсидия составляет до 35% от стоимости квартиры. При наличии детей сумма увеличивается на 5% на каждого ребенка.

Что такое социальная ипотека

Некоторым людям непросто купить квартиру или улучшить жилищные условия. Им может помочь государство, если они попадут в одну из льготных категорий. Оно может взять на себя выплату части процентов, оплатить часть стоимости квартиры или предложить купить жильё из своего фонда по сниженной цене в кредит.

К льготным категориям, которые могут рассчитывать на такую помощь, как правило, относятся очередники, бюджетники, малоимущие граждане, молодые и многодетные семьи. Для каждой группы действуют свои условия, которые будут зависеть ещё от региона и банка, который выдал ипотеку.

Самые распространённые виды помощи — дотации на уплату процентов по кредиту и компенсация части стоимости жилья. Реже встречается предложение выкупить жильё по сниженной цене. Такая программа, например, действует в Москве. По данным столичного департамента строительства и ЖКХ, стоимость такой недвижимости может быть в четыре раза ниже рыночной.

Всего на социальную ипотеку могут рассчитывать более 10 категорий россиян. Рассмотрим самые популярные программы.

Ипотека для молодых семей

Для кого: для супругов в возрасте до 35 лет

Льготы: субсидия в размере 30–35% от стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры

Федеральная программа «Молодой семье — доступное жилье» — разновидность социальной ипотеки. В ней участвуют семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет. Неполные семьи, где ребёнка воспитывает кто-то один из родителей не старше 35 лет, тоже могут рассчитывать на такую ипотеку.

Федеральная программа определяет основные условия, но окончательный размер выплат зависит от региональных программ, которые привязаны к местному бюджету.

Минимальный размер субсидии — 30% от цены приобретаемой в ипотеку квартиры для семей без детей и 35% — для семей с детьми. Но региональные власти могут эту цифру увеличить.

Цена и площадь квартиры, которую можно купить в рамках программы для молодых семей, будут зависеть от цен на недвижимость в регионе и местных норм жилой площади. Также на выбор жилья влияет количество членов семьи и её доход.

После подачи заявки на льготную ипотеку семья попадает в специальную очередь, которая позволит получить деньги на улучшение жилищных условий достаточно быстро.

Очередь формируют местные органы власти (например, в Москве это Департамент городского имущества).

Если в молодой семье рождается двойня, тройня или более детей, или ребёнок-инвалид, остаток задолженности по кредиту списывается полностью. Но до этого супруги должны аккуратно погашать ипотеку в срок.

Семейная ипотека

Для кого: для семей с двумя и более детьми

Льготы: оплата государством части процентов по ипотечному кредиту

В 2018 году в России стартовала федеральная ипотечная программа для семей, в которых с 2018 по 2022 год родится второй и/или последующий ребёнок. Они на протяжении трёх-восьми лет смогут платить по сниженной ипотечной ставке — 6% годовых.

Период действия льгот зависит от количества детей в семье. Если в семье два ребёнка, на помощь государства можно рассчитывать в течение трёх лет, если три ребёнка — пять лет и т. д.

 После окончания льготного периода ставка будет установлена на уровне ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, плюс 2%.

Закон должен помочь не только семьям с детьми, но и строительной сфере. Под действие программы попадают только квартиры в новостройках, которые были куплены по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли-продажи. Для недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке, сниженные ставки по ипотеке не действуют.

Чтобы взять семейную ипотеку, нужно иметь первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. В программе участвуют не все банки, а только утверждённые Министерством финансов России.

Чтобы взять семейную ипотеку, нужно выбрать банк из списка, собрать пакет документов (паспорта, справки о доходах, свидетельства о браке и рождении детей) и обратиться за кредитом.

Военная ипотека

Для кого: для военнослужащих

Льготы: ежегодные выплаты на специальный счёт и погашение кредита государством

Для военных разработана специальная программа — накопительно-ипотечная система (НИС). Ежемесячно на счёт человека, который подключился к этой системе, государство начисляет определённую сумму. В 2019 году это 23 334 рубля. Сумма одинакова для всех военных и индексируется ежегодно.

Через три года накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а государство продолжит каждый месяц субсидировать выплаты в том же объёме. Ипотеку через три года брать не обязательно — можно продолжить копить деньги.

Максимум от государства можно получить 2,4 млн рублей (но и эта сумма растёт).

Воспользоваться военной ипотекой могут не все, а только те, кто связан с армией «всерьёз и надолго», всего выделено 17 категорий таких служащих. Подробнее о них можно узнать на сайте Министерства обороты РФ.

Средства по программе НИС выделяются государством до достижения военным возраста 45 лет. Если человек увольняется из армии досрочно, учитываются причины увольнения. От этого зависит, будет ли государство и дальше помогать выплачивать ипотеку или экс-военному придётся вернуть даже те деньги, которые уже были потрачены.

Квартиру по военной ипотеке можно купить в любом населённом пункте, вне зависимости от того, где проживает человек. Если военнослужащий готов погасить часть кредита из собственных средств, то его размер не ограничен. Налоговый вычет будет оформляться только на ту часть средств, которую человек выплатил из своего кармана.

Источник: https://fan1world.ru/lgotnaya-ipoteka-dlya-zhitelej-selskoj-mestnosti-s-1-yanvarya-2020-goda-v-rossii/