Ипотека в УБРиР в 2020 году: рефинансирование, условия, отзывы

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) в направлении кредитования физических лиц оказывает услуги рефинансирования. Предложение доступно только частным лицам, не ведущим предпринимательскую деятельность. Основной смысл и назначение продукта заключаются в переводе действующей кредитной задолженности с одновременным улучшением условий.

Большинство заёмщиков обращаются за услугой с целью снижения кредитной нагрузки. В этой части предложение УБРиР практически ничем не отличается от смежных программ сторонних кредитных организаций. Рефинансирование включается в группу кредитов для физических лиц.

Ипотека в УБРИР в 2020 - рефинансирование, условия, отзывы

Условия рефинансирования в УБРиР

Продукт размещается в категории «Кредиты», что совершенно логично. Рефинансирование является тем же самым кредитом, который оформляется с целью погашения задолженности по кредитам в других банках.

Схема взаимодействия — одна. Заёмщик (физическое лицо) имеет непогашенный кредит в любом из российских банков. Не желая сильно переплачивать по этому договору, он обращается к предложению от УБРиР. Далее:

  1. Заключается договор рефинансирования.
  2. УБРиР погашает текущую задолженность клиента.
  3. Заёмщик освобождается от обязательств в первом банке, и одновременно с этим становится новым клиентом УБРиР.

Ипотека в УБРИР в 2020 - рефинансирование, условия, отзывы

Рефинансирование является тем же самым кредитом, который оформляется с целью погашения задолженности по кредитам в других банках

Важно: между первым кредитом и программой его рефинансирования должна быть разница, как правило, выражающаяся в уменьшении процентной ставки. Реже клиенты обращаются за предложением с целью изменения графика платежей либо ежемесячного взноса. Снижение общей кредитной нагрузки — главный смысл рефинансирования.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка — 13%. Для сегмента рефинансирования этот показатель считается средним: масса предложений от сторонних кредитных организаций предполагают меньшее значение по процентной ставке. Но доступен он не всем. УБРиР в этом отношении разработал определенную ротацию своих потенциальных клиентов:

  • Зарплатные клиенты — 13-15%.
  • Заёмщики всех остальных категорий — 13,9-19%.

Следовательно, для лиц, получающих на карту УБРиР заработную плату, максимальная ставка составит 15%. Все остальные заёмщики в худшем случае могут рассчитывать на заключение договора под 19% годовых. Конечная ставка всегда зависит от уровня кредитоспособности потенциального клиента.

При этом в банке предусматривается специальная программа по снижению начальной ставки. К примеру, клиенту при заключении договора была согласована ставка в размере 17% годовых. Выполняя простейшие задания банка, клиент может снизить ставку до допустимого минимума в 13% годовых. Примеры некоторых из подобных заданий:

  1. Оформить любую кредитную карту от УБРиР.
  2. В течение определенного времени не нарушать график ежемесячных платежей.
  3. Тратить по карте в месяц минимальную сумму — от 15 000 рублей (своих / заёмных средств).
  4. Принимать участие в акциях, периодически проводимые в УБРиР.

Ипотека в УБРИР в 2020 - рефинансирование, условия, отзывы

Минимальная процентная ставка — 13%. Для сегмента рефинансирования этот показатель считается средним

Если клиент выполнять одно из подобных несложных заданий, банк снижает ставку на несколько порядков. Каждое новое выполнение задания помогает снижать годовое значение на до 6% — с максимальной ставки до минимальной. В выполнении заданий могут участвовать и зарплатные клиенты организации.

Если ставка изначально была минимальной, то участвовать в данной программе нет смысла. Ниже 13% по рефинансированию в УБРиР ставки нет. Минимальная ставка изначально назначается здесь крайне редко, так как рефинансирование предполагает более значительные риски для организации, чем стандартное потребительское кредитование.

Сумма рефинансирования в УБРиР

По сумме предложение от УБРиР значительно уступает условиям от сторонних кредитных организаций. Допускается заключение договора на сумму 30 000-1 000 000 рублей. На конечную сумму влияют:

  • Уровень кредитоспособности потенциального клиента.
  • Объем предоставленного пакета документов.
  • Кредитная история заёмщика.
  • Вид и количество кредитных обязательств, которые переводится в УБРиР.
  • Общая сумма непогашенных кредитных обязательств.

На максимальную сумму могут рассчитывать клиенты, как-либо обслуживающиеся в УБРиР. Это может быть зарплатные проект, наличие депозита (вклада), получение пенсии, инвестиционная деятельность, использование банковской карты (любой), и прочие варианты. Предварительные условия можно рассчитать на калькуляторе кредита, коим и является рефинансирование.

К примеру, сумма непогашенной задолженности составляет 500 000 рублей. Значит, по условиям рефинансирования, УБРиР должен полностью погасить данные обязательства, заключив с клиентом соглашение на эквивалентную сумму. При рефинансировании задолженность гасится полностью, без возможных исключений.

Ипотека в УБРИР в 2020 - рефинансирование, условия, отзывы

Допускается заключение договора на сумму 30 000-1 000 000 рублей

Оценив уровень кредитоспособности обратившегося клиента, банк должен понять решение. Если клиент надёжный, но такая сумма представляет для банка большие риски, то в рефинансировании будет отказано.

То есть, в отличие от стандартного потребительского кредита, здесь какие-либо альтернативные варианты исключены. И ключевое значение имеют не показатели самого потенциального клиента, а размер его кредитных обязательств.

Сроки рефинансирования

Клиенту предлагается оформление соглашения на выбор по срокам. В этом отношении УБРиР не устанавливает ограничений, при условии, что будет действовать нормальное соотношение суммы и сроков кредитования.

Допустимые сроки действия договора: 2, 3, 5, 7 лет. Промежуточные сроки не применяются. По своему одностороннему усмотрению УБРиР при необходимости корректирует соотношение одобренной суммы и запрошенных потенциальным клиентом сроков.

Важно: на рефинансирование распространяется правило возможного досрочного погашения всех обязательств. Поэтому клиенты могут без каких-либо санкций полностью или частично погашать задолженность в любое удобное для них время. В этом случае банк обязуется произвести перерасчёт общей суммы оставшегося долга.

Требования к клиентам

Чтобы УБРиР согласился сотрудничать с конкретным клиентом, он должен соответствовать основным требованиям по программе. Банк ведёт деятельность на большей части территории России, и во всех регионах к заёмщикам предъявляются стандартные требования. В их числе:

  • Возраст потенциального заёмщика — 19-75 лет.
  • Место постоянного проживания — один из регионов присутствия кредитной организации.
  • Трудоустройство — не менее 3-х месяцев на текущем месте работы (общий трудовой стаж — от 3-х лет).
  • Хорошая кредитная история.

Также в качестве потенциальных клиентов рассматриваются граждане, имеющие стаж предпринимательской деятельности — от 12 месяцев. При этом важно, чтобы на момент обращения клиент не осуществлял предпринимательскую деятельность. То есть, на момент подачи заявки ИП должен быть закрыт.

В части возраста также крайне важно соблюдать правило максимального возрастного ценза. 75 лет — предельный возраст заёмщика должен наступить не ранее срока полного исполнения кредитных обязательств. Следовательно, если потенциальному заёмщику на момент обращения уже исполнилось 73 года, то рефинансировать свои действующие кредиты он сможет на срок до 2-х лет.

Требования к рефинансируемым кредитам

Рефинансировать можно сразу несколько кредитов, включая и задолженность по кредитным картам. Общее количество кредитных обязательств обсуждается с каждым соискателем индивидуально. Чтобы решение со стороны УБРиР было положительным, по каждому кредитному договору необходимо соблюдение следующих требований:

  • Дата заключения договора — не менее 60 дней до момента подписания соглашения с УБРиР о рефинансировании.
  • Отсутствуют длительные просрочки и серьезные нарушения других видов.
  • Кредит выплачивается стабильно, и с первым банком у клиента не было никаких разногласий.
  • Обязательства не являются целевыми — расход средств не должен контролироваться первичной кредитной организацией.

В приоритете у организации рефинансирование именно «простых» потребительских кредитов. Но не исключается возможность перевода в УБРиР любых кредитных обязательств, подпадающих под описанные выше требования. Банк рефинансирует и автокредиты с ипотекой, экспресс-кредиты, товарные кредиты и кредиты в наличном виде.

Необходимые документы

Заявки рассматриваются только на основании полученного от соискателя пакета документов. Из обязательных элементов пакета документации — общегражданский российский паспорт. К нему прикладываются данные о получаемых потенциальным клиентом доходах. В этом отношении УБРиР также предоставляет своеобразный выбор.

Соответственно, для пользования услугой рефинансирования, клиенты должны подтверждать платежеспособность. Исключение — участники зарплатного проекта. К паспорту прикладывается один из следующих документов:

  • Квитанция по форме 2-НДФЛ.
  • Справка-выписка из бухгалтерии.
  • Свободная справка по форме банка.
  • Выписка из налоговых органов.
  • Данные по вкладу / депозиту, открытому в сторонней кредитной карты.

Любой из указанных в списке документов предоставляется в оригинале. Квитанции по форме 2-НДФЛ должны отражать официальный доход соискателя за предшествующие 3 месяца. Остальные документы также должны быть «свежими». Их достоверность будет обязательно проверяться.

Ипотека в УБРИР в 2020 - рефинансирование, условия, отзывы

Из обязательных элементов пакета документации — общегражданский российский паспорт. К нему прикладываются данные о получаемых потенциальным клиентом доходах

Важно: к пакету документов обязательно прикрепляются данные по кредитам и картам, которые потенциальный клиент планирует рефинансировать. Эта информация впоследствии будет проверена в УБРиР посредством подачи запросов по каждому кредитному договору.

Как рефинансировать кредит другого банка в УБРиР

Предусматривается дистанционная подача заявок — через сайт кредитной организации или через сторонние партнёрские кредитные платформы. В заявке указываются следующие данные:

  • ФИО.
  • Полная информация из общегражданского паспорта — в строгом соответствии с документом.
  • Город (регион) постоянного проживания.
  • Контактные данные.
  • Общая сумма непогашенных кредитных обязательств — допускается примерное (до округления) значение.
Читайте также:  Ипотека для сотрудников Газпрома в Газпромбанке в 2020 году: условия, процентная ставка

Здесь же указывается адрес электронной почты, если потенциальный клиент им пользуется. В конце заполнения заявки выбирается офис УБРиР, — ближайший к постоянному месту проживания клиента. Для удобства пользователей вывешен список городов, в которых находятся постоянные представительства банка.

Важно: если города постоянного проживания в списке нет, можно и нужно уточнять дополнительную информацию по контактному телефону — 8 (800)-100-02-00. Банк периодически открывает новые офисы, поэтому на официальном сайте актуальная информация размещается с задержкой.

После обработки первичной заявки с потенциальным клиентом связывается менеджер линии поддержки. Время обработки заявки — текущий день. Как правило, предварительное решение поступает в течение нескольких минут.

Оператор назначает дату посещения офиса. На этой же стадии клиенту высылается в смс персональный код. Этот код необходимо показать сотруднику банка при личном визите в офис. На встречу необходимо явиться с документами, указанными в списке. Рефинансирование потребительских кредитов производится в УБРиР не сразу. Этому предшествует следующая схема:

  1. Проверка документов.
  2. Верификации потенциального клиента.
  3. Подача запросов по каждому договору в сторонние кредитные организации.
  4. Окончательное решение.
  5. Заключение договора рефинансирования.

На все эти мероприятия уходит до 5 дней. Это тот максимальный срок, который проходит между предварительным и конечным решением банка. Если УБРиР будет заинтересован в сотрудничестве, то кредитные обязательства заёмщика в пределах одобренной суммы будут погашены.

До этого момента с клиентом заключается новый кредитный договор. В итоге, вместо нескольких кредитных договоров с разнородными условиями, клиент получает возможность исполнять обязательства по одному соглашению, условия которого его должны полностью устраивать.

Источник: https://brobank.ru/ubrir-kredit-refinansirovanie/

Ипотека в УБРиР: процентная ставка, условия, ипотечный калькулятор

Не стоит лишний раз напоминать о всех преимуществах собственного жилья – это вам и независимость и инвестиции в будущее.

Если вы живете в Свердловской области или соседних регионах, задумываетесь о приобретении жилья и подыскиваете лучшую ипотечную программу, тогда вам стоит обратить внимание на предложения крупнейшего банка региона — Уральского банка реконструкции и развития. Поговорим о том, какие программы и на каких условиях он предлагает заемщикам.

Ипотека — это кредитование физических лиц под обеспечение в виде недвижимости. Простыми словами — банк выдает вам кредит на покупку жилья, которое впоследствии и служит залогом по этому кредиту.

Ипотека в УБРИР в 2020 - рефинансирование, условия, отзывы

5 программ ипотечного кредитования от УБРиР

Ипотечная программа УБРиР «Готовое жилье»

Большинство выдаваемых банком ипотечных кредитов приходится именно на эту программу. Вы можете использовать деньги на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке.

Условия ипотеки УБРиР «Готовое жилье»:

  • сумма кредита от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • годовая процентная ставка от 10,15 процентов;
  • срок кредита от 5 до 25 лет;
  • первоначальный взнос 20 процентов и более.

Откуда такой разброс процентных ставок — почти в два раза? Чтобы понять на какую ставку стоит рассчитывать, взглянем на то от чего она зависит:

  • от того, где вы планируете купить недвижимость. Дело в том, что у банка есть список аккредитованных застройщиков — порядка нескольких десятков. Если вы обращаетесь к ним — вам пониженная ставка и более лояльные условия, если у других — ожидайте плюс 4%;
  • тип приобретаемой собственности: по квартирам и таунхаусам процент ниже, чем по домам;
  • неофициальный доход обойдется вам в повышение на 0,5%;
  • клиентам УБРиР банка условия мягче;
  • предпринимателям придется платить на 1,5% в год больше, чем работникам по найму или учредителям бизнеса.

По отзывам при консультациях УБРиР обычно называет наименьшую ставку – с учетом всех возможных акций и скидок, уточняйте у работника какие скидки применены к ставке и какими вы можете воспользоваться – это ваше право.

Ипотечная программа УБРиР «Новостройка»

Это кредит на покупку объектов долевого строительства. Условия такие же как для предыдущей программы, но действуют дополнительные акции, например, при покупке в ЖК “Екатерининский парк” — 9,3% годовых!

Ипотека в УБРиР с участием материнского капитала

Дает возможность оплатить часть первоначального взноса по ипотеке материнским капиталом при обязательном указании ребенка в доле недвижимости. Условия предоставления:

  • первоначальный взнос без материнского капитала 10%;
  • ставка от 10,15 процентов годовых;
  • срок от 5 до 25 лет;
  • сумма от 300 тысяч до 30 миллионов.

Внимание: до момента перечисления денег материнского капитала ставка будет повышена на 1%.

Нецелевой кредит УБРиР под залог недвижимости

Если вам по каким-то причинам нужен кредит на большую сумму без залога в виде недвижимости, к сожалению, не обойтись. Есть обеспечение — проще получить деньги. Так как кредит нецелевой, банк не будет интересовать, куда вы собираетесь его тратить. Условия:

  • до 15 миллионов рублей;
  • от 12% до годовых;
  • период от пяти до пятнадцати лет.

Рефинансирование ипотеки в УБРиР

В последнее время банки снижают ставку по кредитам, поэтому вопрос перекредитования как нельзя актуален. Рефинансирование ипотечных кредитов — это по сути дела новая ипотека по более низкий процент или на лучших условиях (по срокам, ежемесячным платежам или процентам) с полным погашением предыдущей.

УБРиР рефинансирует вашу ипотеку, взятую в другом банке на таких условиях:

  • ставка от 9,9% годовых;
  • сумма до 30 миллионов;
  • период от 5 до 25 лет;
  • без первоначального взноса.

Внимание: с начала и до дня, когда банк получит подтверждающие документы по ипотеке, будете платить на 1% выше.

Совет: прежде, чем принимать решение о рефинансировании ипотеки, тщательно проанализируйте не только процентные ставки нового банка, но и все остальные условия, в том числе штрафы прежнего банка за досрочное погашение, тарифы по предоставлению информации о задолженности и стоимость переоформления всех документов.

Ипотечный калькулятор УБРиР

Представленный калькулятор поможет быстро рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке УБРиР. Просто заполните все необходимые поля формы, после чего будет произведен автоматический расчет.

Основные требования к заёмщику для получение ипотеки в УБРиР

  • клиент и созаемщик должны быть гражданами России с пропиской;
  • возрастной разброс от 23 до 70 лет на день расчёта по всем обязательствам перед банком;
  • оба должны работать или получать пенсию;
  • минимум по зарплате 12 тысяч для основного и 10 для дополнительного заемщика;
  • должны предоставить два контактных номера каждый (стационарный и мобильный);
  • работа больше года в целом и больше полугода на последнем месте;
  • чистая кредитная история – возможны незначительные нарушения.

Процесс получения ипотеки

  1. Выбор программы на сайте УБРиР и заполнение онлайн-заявки или консультация лично в одном из офисов, в котором возможно оформление ипотеки (Екатеринбург, Нижний Тагил, Казань, Челябинск, Новосибирск, Уфа, Пермь, Киров)
  2. Подготовка пакета документов для рассмотрения заявки и его отправка по электронке или лично;
  3. Звонок представителя банка с предварительным решением по заявке (УБРиР обещает сообщить решение в течение одного дня);
  4. При положительном решении у вас 90 дней на то, чтобы найти квартиру, вам будет помогать куратор – он подскажет какие документы нужны и подходит ли квартира под критерии банка;
  5. Когда долгожданная будущая собственность найдена и согласована, вам нужно явиться в банк и оформить сделку. Если вы хотите, чтобы кредит перечислили до госрегистрации недвижимости, то на этом этапе вам предложат открыть для этого специальный счёт эскроу. В противном случае деньги будут перечислены после оформления всех документов.

Внимание: за открытие счета эскроу взимается дополнительная плата по тарифам банка. Сейчас за открытие такого счёта вы заплатите банку дополнительно 2500 рублей.

Пакет документов, необходимый УБРиР банку для рассмотрения заявки

  • удостоверение личности;
  • копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации для ИП;
  • справка 2-НДФЛ или выписка из пенсионного счета (зарплатные клиенты могут не предоставлять). Учредители предоставляют копию отчета 4 ФСС, а предприниматели – бухгалтерскую отчетность или отчетность по специальным режимам налогообложения;
  • если ваш доход неофициальный, то в таком случае вам поможет справка по форме банка – ее вы предоставите вместо справки 2-НДФЛ;
  • анкеты для основного и дополнительного заемщика, образцы которых можно найти на официальном сайте УБРиР банка;
  • правоустанавливающие, технические и кадастровые документы на объект недвижимости;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • для пенсионеров – выписка со счета сберкнижки или другое подтверждение получения пенсии;
  • документы продавца-гражданина или компании.

Способы погашения ипотеки

Через интернет-банк. Это самый удобный путь. Как только вы станете клиентом УБРиР банка, вы сможете зарегистрироваться в системе удаленного доступа и управления счетами.

Читайте также:  Досрочное расторжение договора аренды по инициативе арендодателя в 2020 - ответственность

После активации доступа, заходите в раздел «Кредиты» и там видите всю информацию по вашей ипотеке: оставшуюся сумму долга, уже совершенные платежи, график, сумму и дату ежемесячного платежа.

Есть возможность погашать кредит как с другого счёта, открытого в УБРиР, так и со счета в другом банке (для этого его нужно привязать в системе). При использовании карты стороннего банка может взиматься комиссия по тарифам этого банка – уточняйте заранее.

Источник: https://ubririnfo.com/ipoteka-ubrir/

Ипотека в УБРИР в 2020 — рефинансирование, условия, отзывы

Для получения ипотечного кредита  в банке УБРИР – Уральском банке реконструкции и развития, необходимо подготовить несколько документов и изучить требования кредитора к заемщикам. Процент одобрения заявок высок, больше шансов на получения ипотеки у тех, кто официально трудоустроен и получает высокий доход.

О банке

Уральский банк реконструкции и развития является одним из самых крупных и надежных в России. Клиентами финансовой организации являются как физические, так и юридические лица.

Основные направления деятельности и предлагаемые услуги:

  1. Потребительское кредитование, несколько программ с разными процентными ставками.
  2. Ипотечное кредитование, выдача займов для приобретения квартиры на первичном и вторичном рынке недвижимости.
  3. Расчетно – кассовое обслуживание.
  4. Привлечение капитала, открытие накопительных и сберегательных счетов.

Время от времени банк запускает акции, по которым клиенты могут оформить ипотеку на выгодных условиях, сделать вклад под большие проценты.

Обслуживание осуществляется как в офисах банка, так и удаленно, возможно общение с сотрудником через мессенджер WhatsUpp. Также Уральский банк реконструкции и развития выпустил несколько десятков тысяч карт «Мир», набирающих большую популярность среди россиян.

Разрабатываются новые ипотечные программы, делающие возможность покупки жилья реальной для каждого.

Условия и процентные ставки

Частные клиенты банка могут подать заявку на получение ипотеки. УБРИР предлагает несколько кредитных программ, каждая из которых отличается своими преимуществами.

Условия и программы по ипотечному кредитованию УБРИР:

 Квартира в новостройке  Возможна покупка жилья на этапе строительства. Размер первоначального взноса – от 15%. Начисляется годовой процент — 10% на все сумму займа
 Готовое жилье  Приобрести квартиру можно как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Оплата первоначального взноса является обязательной, минимальный его размер – 15% от общей стоимости квартиры. Процентная ставка – от 10% годовых. При покупке квартиры в старом фонде ставка увеличивается на 1-4 %
 Ипотека с материнским капиталом  Один из самых выгодных вариантов кредитования. Оплата первоначального взноса осуществляется за счет средств капитала. Процентная ставка – от 10% годовых
 Погашение ипотеки, оформленной в другом банке  Рефинансирование кредита является отличной возможностью для тех, кому нужно снизить размер ежемесячного платежа. Возможно получение суммы до 30 млн. рублей. ипотека в другом банке закрывается, а залоговое имущество переоформляется на УБРИР. Ставка – 10% годовых и выше, назначается индивидуально в каждом случае
 Кредит под залог недвижимости  Можно получить до 15 млн. рублей. процентная ставка – от 12% годовых

Рассчитать примерные условия по ипотеке можно, не совершая визит в банк, на официальном сайте в разделе «Ипотека».

Для того, чтобы рассчитать ипотеку, необходимо указать тип недвижимости – готовое жилье или квартира на вторичном рынке. В одном из пунктов анкеты вводится стоимость объекта, указывается размер первоначально взноса, который клиент может внести в банк.

После того, как все поля заполнены, в правом окне высвечиваются данные по ипотеке – размер ежемесячного платежа, кредита, процентная ставка и требуемый минимальный доход.

Некоторые клиенты имеют возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. Условия были несколько улучшены лишь 3 года назад, до этого процентная ставка составляла не менее 14% годовых. Люди, оформившие ипотеку в тот момент, когда ставки были выше, могут обратиться в банк для рефинансирования.

Погашение задолженности осуществляется путем внесения ежемесячных платежей – аннуитетных или дифференцированных. Стандартные условия по кредитным программам – ставка от 10, 8% годовых, период кредитования – до 25 лет.

Требования к клиентам

Чтобы получить ипотечный кредит в Уральском банке реконструкции и развития, клиент должен соответствовать некоторым требованиям:

  • возраст – от 21 года. На момент окончания ипотечных выплат человеку должно исполниться не более, чем 65 лет – для мужчин, 60 лет – для женщин;
  • обязательно наличие официального дохода и трудоустройства. Если лицо получает неофициальную заработную плату, может быть заполнена справка по форме банка. Учитывается дополнительный доход, например, со сдачи квартиры в аренду;
  • трудовой стаж на последнем рабочем месте – не менее 4 месяцев. Общий трудовой стаж – от 1 года. Обязательно должны быть сделаны соответствующие записи в трудовой книжке.

Индивидуальные предприниматели могут получить ипотеку, при условии, что работают в определенной сфере не менее 2 лет и получают стабильный доход, который может быть подтвержден финансовыми документами, бухгалтерским отчетом.

Социальные категории граждан, рассчитывающие на оформление ипотеки на льготных условиях, обязательно должны предъявить справку, подтверждающую право на получение льгот.

Оформление ипотеки – не сложная процедура, однако необходимо предпринять несколько шагов в правильной последовательности, подготовить документы, заполнить заявку и явиться в банк для беседы со специалистом. Сумма ипотеки должна быть определена еще до заполнения заявки.

Шаги, которые нужно предпринять при покупке недвижимости в ипотеку:

  1. Выбор подходящей квартиры. На сайте банка приводятся требования к объекту недвижимости – их необходимо соблюсти для того, чтобы кредит был одобрен.
  2. Подача анкеты на рассмотрение. Чтобы заявка была одобрена, необходимо заполнить ее максимально точно и подробно.
  3. Сбор пакета документов по приведенному перечню.
  4. Посещение банка, подписание кредитного договора.
  5. Оформление сделки купли – продажи, перечисление денежных средств продавцу недвижимости.
  6. Оформление квартиры в залог банка УБРИР.

Возможно два варианта выдачи ипотечных денег:

  • до того, как будет проведена регистрация права собственности;
  • после прохождения процедуры государственной регистрации.

При подписании договора устанавливается порядок оплаты ипотеки, который должен соблюдаться клиентом. Просрочка даже на один день может привести к тому, что кредитная история будет испорчена.

Рефинансирование

В процессе выплаты ипотечного кредита условия могут сильно измениться в худшую сторону, например, может быть увеличен процент. Зачастую клиент понимает, что не может продолжать выплачивать ту же сумму денег, особенно, если размер заработной платы был уменьшен.

Чтобы получить рефинансирование, нужно:

  1. Получить в банке, в котором был оформлен кредит, выписку, с указанием оставшейся суммы задолженности.
  2. Внести не менее трех ежемесячных платежей по ипотеке.
  3. Подготовить все документы.

Возможно рефинансирование кредитов, оформленных в других банках или в УБРИР.  За последние несколько лет условия по ипотечному кредитованию в Уральском банке реконструкции и развития были изменены в лучшую сторону, в связи с чем лица, получившие деньги на покупку квартиры раньше, под менее выгодный процент, могут рефинансировать займ.

Однако, следует учесть,  что обязательным условием для рефинансирования является наличие хорошей кредитной истории. Не допускается наличие даже одной незакрытой просрочки по действующему кредиту.

Плюсы и минусы

Перед тем, как собирать документы для оформления ипотеки в банке УБРИР, следует ознакомиться с преимуществами и недостатками кредитования.

Плюсы:

  1. Выгодные процентные ставки, которые существенно ниже, чем в большинстве кредитных организаций.
  2. Подать заявку на получение жилищного кредита можно через интернет, что очень удобно для людей, работающих 5 дней в неделю и не имеющих возможности посетить офис банка для заполнения анкеты.
  3. Лица, являющиеся постоянными клиентами банка, могут получить ипотеку на более выгодных условиях, по сниженным процентным ставкам.
  4. Качественное, круглосуточное обслуживание.
  5. Индивидуальный подход к каждому клиенту, изучение анкеты и документов, назначение удобного графика погашения долга.

Минусы:

  1. Банк недостаточно широко распространен в стране, получить ипотеку могут лишь жители пяти городов России.
  2. Продлить срок кредитования не возможно даже при рефинансировании, может быть только снижена ставка.
  3. Для оформления ипотеки потребуется собрать полный пакет документов. Кредиты по паспорту и второму документу не предоставляются.

Уральский Банк Реконструкции и Развития продолжает расширяться, создаются новые программы, более выгодные условия.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-v-ubrir/

Рефинансирование кредитов в УБРиР — условия и отзывы

«Всё просто!» — это программа кредитования для клиентов Уральского Банка Реконструкции и Развития, с помощью которой можно уменьшить сумму ежемесячных платежей по действующим обязательствам. Данная услуга позволяет объединить все незакрытые кредиты в один, снизить процентную ставку и сократить итоговый размер переплаты. Особенности программы рефинансирования кредитов в УБРиР рассмотрены в сегодняшней публикации.

Условия рефинансирования кредитов в УБРиР

В рамках данной программы можно переоформить только потребительские кредиты, полученные в сторонних банках. Рефинансированию в УБРиР не подлежат кредитные карты, ипотека, а также кредиты на покупку автомобиля. Количество рефинансируемых займов не ограничено. Со дня оформления кредитного договора должно пройти не менее 60 дней.

Читайте также:  Как взять землю в аренду у администрации в 2020 году - без аукциона, под киоск?

Условия перекредитования в Уральском Банке выглядят следующим образом:

  • сумма составляет от 30 000 до 1 500 000 рублей;
  • процентная ставка — от 15 до 19% годовых;
  • срок — 2, 3, 5 или 7 лет.

Погашение осуществляется по аннуитетной схеме, то есть одинаковыми ежемесячными взносами. При желании клиент может вносить платежи вне графика (частичное или полное досрочное погашение).

Процентная ставка определяется индивидуально. На её размер влияет кредитная история и платёжеспособность заёмщика. Через 1 месяц после оформления рефинансирования клиент сможет снизить действующую ставку.

Для владельцев зарплатных карт процент будет автоматически уменьшен до 16% годовых. Иным категориям заёмщиков потребуется выполнить определённые условия (подробнее в следующей таблице).

Размер сниженной ставки Условия уменьшения ставки (должны соблюдаться одновременно)
16-18% годовых Клиент регулярно вносит досрочные платежи не позже, чем за 5 дней до конечной даты. Погашение осуществляется дистанционным способом или через устройства самообслуживания (не в отделении УБРиР).
15-17% годовых В дополнение к вышеперечисленным условиям клиент переводит свою заработную плату в УБРиР или ежемесячно совершает покупки по любой карточке Уральского Банка на сумму не менее 15 000 рублей.

При возникновении просроченной задолженности к процентной ставке будет добавлена неустойка в размере 20% от суммы платежа.

Требования к заёмщику

Для оформления программы «Всё Просто!» клиент должен иметь не менее одного действующего потребкредита, оформленного в стороннем банке. Прочие требования к заёмщику носят стандартный характер, а именно:

  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация на территории деятельности банка (перечень регионов представлен на официальном сайте);
  • возраст — от 19 до 75 лет (на дату оформления и погашения соответственно);
  • наличие официального дохода;
  • стаж на последнем месте для работников по найму должен составлять не менее 3 месяцев, для индивидуальных предпринимателей — не менее 12 месяцев.

Последнее требование не распространяется на клиентов, которые получают заработную плату на карточку Уральского Банка Реконструкции и Развития.

Список необходимых документов

Чтобы оформить рефинансирование кредита другого банка, владельцу зарплатной карты достаточно предоставить паспорт и реквизиты для погашения задолженности. Для увеличения лимита кредитования заёмщик дополнительно может предъявить документ, подтверждающий его платёжеспособность (справку о доходах или выписку из ПФР).

Если текущий стаж клиента-участника зарплатного проекта составляет менее 3 месяцев, то ему необходимо дополнительно взять справки с последнего и предыдущего места работы. В документах должен быть отражён доход за фактически отработанное время (не менее чем за 3 месяца и не более чем за 12 месяцев).

Заёмщики, которые не получают заработную плату через УБРиР, обязаны предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по образцу банка (для наёмных работников);
  • налоговая декларация по форме 3-НДФЛ и свидетельство о регистрации (для индивидуальных предпринимателей);
  • платёжные реквизиты для погашения долга в стороннем банке.

Все документы, подтверждающие доход клиента, предоставляются за последние 12 месяцев. В случае, если стаж заёмщика составляет меньше 1 года, то справка или выписка составляется за фактически отработанное время (но не менее чем за 3 месяца).

При сумме кредита более 1 000 000 рублей выписка из ПФР предоставляется обязательно (независимо от категории клиента).

Онлайн-заявка на рефинансирование в УБРиР

Запрос на получение услуги оформляется на сайте банка. Для подачи заявки нужно перейти на страницу программы рефинансирования и заполнить онлайн-анкету, которая состоит всего из двух блоков:

  1. Контактная информация. На этом этапе поочерёдно указываются личные данные — мобильный телефон, ФИО заёмщика, дата рождения, адрес электронной почты. Далее из предложенного списка нужно выбрать адрес отделения банка, в котором клиенту удобно оформить выдачу кредита.
  2. Паспортные данные. Здесь необходимо ввести серию и номер документа, дату его выдачи, а также адрес постоянной регистрации. Сведения заполняются в полном соответствии с оригиналом.

После отправки анкеты с клиентом в течение дня должен связаться ответственный специалист. Он уточнит у заёмщика данные о действующих кредитах и источниках дохода. Клиентам, которые не получают зарплату на карту УБРиР, потребуется посетить отделение и предоставить пакет документов. Окончательное решение по запросу придёт в СМС-сообщении.

В случае положительного решения по заявке заёмщику необходимо обратиться в указанный офис и предъявить код из СМС. После подписания документов банк самостоятельно переведёт деньги на предоставленные реквизиты. Клиенту останется только оформить заявление на полное досрочное погашение текущей задолженности.

Отзывы клиентов

Данная программа пользуется популярностью у клиентов в основном благодаря длительному максимальному сроку кредитования (84 месяца или 7 лет).

Данное условие позволяет существенно уменьшить сумму ежемесячного платежа и, соответственно, снизить нагрузку на бюджет заёмщика. Положительно о рефинансировании в Уральском Банке отзываются те клиенты, у которых резко снизился уровень дохода.

С помощью данной услуги им удалось избежать просрочек и продолжить погашение задолженности в комфортном для себя режиме.

Отрицательные отклики клиентов в большинстве случаев связаны с некомпетентностью сотрудников, медленной обработкой заявок и техническими недоработками онлайн-сервисов.

Например, один пользователь получил отрицательное решение только потому, что специалист банка не смог корректно указать рабочий телефон (отсутствовало поле «Добавочный номер»).

Специалисты службы безопасности не дозвонились работодателю и автоматически отправили заявку в отказ.

Согласно отзывам пользователей, зарплатным клиентам банка довольно часто направляются сообщения с предложением оформить рефинансирование на выгодных условиях.

В тексте СМС указывается, что кредит уже одобрен (предлагается конкретная сумма и процентная ставка). На деле клиенту приходится оформлять отдельную заявку, по которой в итоге может быть принято отрицательное решение.

Даже в случае одобрения, условия кредитования обычно отличаются от предложенных в СМС, причём в худшую сторону.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/refinansirovanie-kreditov-v-ybrir-ysloviia-i-otzyvy.html

УБРиР вышел на рынок ипотеки

С 1 марта Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) выводит на рынок линейку ипотечных продуктов. Кредиты на покупку жилья можно оформить в ипотечных центрах в Екатеринбурге, Нижнем Тагиле, Уфе, Челябинске и Перми.

Входящие в линейку продукты удовлетворяют все потребности клиентов, связанные с покупкой недвижимости с помощью банка. Так, кредиты можно оформить для приобретения квартиры на вторичном и первичном рынке.

Кроме классических продуктов, в ипотечной линейке есть специальная программа «Ипотека с материнским капиталом», рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных ранее в других банках, а также нецелевой кредит под залог уже имеющейся недвижимости.

В зависимости от выбранной клиентом программы кредитования УБРиР предлагает следующие условия: процентная ставка от 12% годовых, первоначальный взнос от 0%, срок кредита до 25 лет.

По словам руководителя дирекции перспективных проектов УБРиР Анастасии Перегримовой, отличительная особенность ипотеки УБРиР — высокий уровень сервиса: работа персонального менеджера от подачи заявки до выдачи кредита, индивидуальная оценка финансового состояния каждого клиента, скорость принятия решения (1 день) и скорость оформления кредита (1 визит в банк, если заявка подается через застройщиков и агентства недвижимости, аккредитованные банком). «Условия по ипотеке разных банков похожи, поэтому для клиентов при выборе банка важным критерием становится уровень сервиса, как в период получения кредита, так и в процессе его погашения. Поэтому мы постарались сделать удобными для клиентов все эти этапы», — подытожила Анастасия Перегримова.

Предложить качественное обслуживание и индивидуальный подход к каждому заемщику УБРиР смог благодаря тому, что все ипотечные кредиты – собственные продукты банка. «Многие банки работают на рынке ипотеки через операторов, то есть продают чужой, уже готовый, продукт.

Мы еще на этапе разработки ипотечных кредитов решили отказаться от такой модели, так как она не позволяет увеличить скорость принятия решений и применять персональный подход к каждому заемщику, что для нас крайне важно», — уточнила Анастасия Перегримова.

До 2020 года УБРиР реализует стратегию, ключевой посыл которой – довольный клиент, поэтому основная задача – высокое качество обслуживания и максимальное удовлетворение всех финансовых интересов клиента. Без ипотеки это невыполнимо: только с ее помощью банк может удовлетворить одну из базовых потребностей клиента – потребность в собственном жилье.

На первом этапе оформить ипотеку в УБРиР смогут жители пяти городов, затем ипотечные центры появятся и в других регионах присутствия банка. Ипотечные центры располагаются в действующих офисах УБРиР, которые находятся в максимальной близости к МФЦ.

Ипотечные центры уже работают по адресам:

  • Екатеринбург, пр. Ленина, 29;
  • Челябинск, ул. Плеханова, 45;
  • Нижний Тагил, ул. Мира, 22а;
  • Пермь, ул. Танкистов, 20;
  • Уфа, ул. Гагарина, 24/2.

Источник: https://www.vedomosti.ru/press_releases/2017/03/01/ubrir-vishel-na-rinok-ipoteki

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector