Ипотека в Уралсиб в 2020 году — отзывы, условия, досрочное погашение

Ипотечное кредитование, столь популярное в последнее время, — это не только шанс купить свою квартиру, но и возможность выгодно вложить свободные денежные средства в недвижимость, которая стабильно имеет высокие рыночные показатели.

Сегодня практически каждое кредитное учреждение имеет специальные ипотечные программы, с помощью которых помогает платежеспособным гражданам приобрести свое жилье.

Банк Уралсиб уже более 30 лет успешно действует на рынке кредитных ресурсов. Условия ипотеки в банке Уралсиб рассчитаны на массового потребителя, способного при среднем доходе ежемесячно выплачивать обязательные платежи без просрочек.

Какие конкретно ипотечные продукты предлагает банк, расскажем далее.

Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашение

Уралсиб и ипотечный кредит

Уралсиб – это один из немногих банков, которые имеют большое количество ипотечных программ. Они, как правило, рассчитаны на различные категории граждан.

Ставка процентов по ипотеке в каждом конкретном договоре определяется индивидуально, исходя из уровня дохода клиента, свободных денежных средств, наличия или отсутствия признаков льготного заемщика.

Так как ипотека является самым долгосрочным и дорогостоящим кредитом, банк тщательно относится к отбору кандидатов на сотрудничество. Банк сильно рискует, ссужая финансово неустойчивых граждан.

Процентные ставки по ипотеки Уралсиба существенно различаются в зависимости от той ипотечной программы, которая была выбрана в конкретном случае. Кроме того, они динамичны. Следить за изменением ставок по ипотеке лучше в режиме реального времени через официальный сайт банка Уралсиб.

Ставки постоянно меняются. Ознакомиться с их актуальными значениями Вы можете на официальном сайте банка — https://bank.uralsib.ru/index.wbp.

Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашениеСогласно политике Уралсиба, к льготникам по ипотеке относятся:

  • Заемщики, заключившие комплексный договор страхования;
  • Сотрудники компании «Роснефть»;
  • Участники зарплатных проектов банка;
  • Бюджетники;
  • Заемщики, имеющие безупречную кредитную историю.

При этом в банке действуют специальные системы повышения ставок. Происходит это следующим образом:

  • Ставка увеличивается на 0,5%, если заемщик является ИП, или приобретает дом, или не предоставляет банку справку 2-НДФЛ;
  • Ставка увеличивается на 1%, если заемщик не заключает договор страхования;
  • Ставка увеличивается на 2%, если в течение 3 лет с момента заключения кредитного договора не было оформлено право собственности на недвижимость.

Рассчитать, какая именно ставка по ипотеке будет ожидать Вас, можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте Уралсиба. Для этого заемщику лишь потребуется ввести основные параметры займа, на которых он готов сотрудничать с банком.

Ипотечные программы Уралсиба

Банк Уралсиб может похвастаться 9 ипотечными программами. Столь широкий выбор ипотечного предложения обусловлен намерением банка охватить максимально возможную аудиторию заемщиков.

Итак, Уралсиб предлагает следующие ипотечные продукты:

  • Семейная ипотека;
  • Военная ипотека;
  • Ипотека на вторичное жилье;
  • Ипотека на новостройки;
  • Рефинансирование ипотеки других банков;
  • Ипотечные каникулы;
  • Ипотека под залог недвижимости;
  • Ипотека под залог на любые цели;
  • Ипотека по двум документам.

Подробно остановимся на рассмотрении всех предоставляемых Уралсибом услуг в сфере ипотечного кредитования.

Семейная ипотека

Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашение

Семейной ипотекой в Уралсибе могут воспользоваться семьи с тремя и боле детьми, которые были или будут рождены в период с начала 2019 года и до конца 2022 года.

Условия семейной ипотеки носят льготный характер и выглядят следующим образом:

  • Срок ипотеки от 3 лет;
  • Первоначальный взнос должен превышать половину стоимости жилья;
  • Предоставляются займы от 300 тысяч рублей.

Военная ипотека

Очевидно, что чтобы получить военную ипотеку, нужно иметь статус военного. Воспользоваться льготными условиями кредитования могут только те граждане, которые более 3 лет участвуют в накопительно-ипотечной системе.

Кроме того, заемщики могут в этой программе использовать и материнский капитал. К программе военной ипотеки допускается только аккредитованное банком жилье.

Условия Уралсибом установлены следующие:

  • Максимальный срок пользования займом равен 20 годам;
  • Получить можно сумму до 2,6 миллиона рублей;
  • Стандартная военная ипотека равна 2,1 миллиона рублей.

Если по общему правилу военные получают только 2,1 миллиона рублей, то откуда же берется максимум в 2,6 миллиона? Он предоставляется при использовании средств накопительно-ипотечной системы, где разница между бюджетными деньгами и платежами по ипотеке выплачивается заемщиком из собственного кармана.

Вторичка и новостройки

Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашение

И для вторичного, и для нового жилья действует одинаковый размер минимального первоначального взноса – в 15%. Лишь для заемщиков, использующих средства материнского капитала, этот размер может быть снижен до 10%.

При покупке апартаментов заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 20% от суммы кредита.

И новостройка, и вторичное жилье через ипотеку приобретается максимум в размере 50 миллионов рублей. Срок кредита ограничен 30 годами.

Рефинансирование

Рефинансирование предполагает, что действующий ипотечный договор другого банка погашается за счет средств Уралсиба, после чего залог переоформляется на новый банк.

Заемщики прибегают к рефинансированию с целью снизить процентную ставку и получить более удобные условия погашения кредита.

В Уралсибе ипотека рефинансируется на 30 лет в размере до 50 миллионов рублей. Кроме ипотеки, в банке могут быть рефинансированы и любые другие кредитные ресурсы.

Ипотечные каникулы

Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашение

  • Платить ипотеку и аренду за квартиру – это действительно сложно для человека.
  • Банк Уралсиб предоставляет каникулы сроком на 1-2 года, в течение которых заемщик может платить половину ежемесячных платежей по ипотеке.
  • Заемщик в любой момент времени может отказаться от ипотечных каникул и продолжить оплату кредита в полной мере.

Ипотека под залог недвижимости

Это абсолютно целевой кредит, при котором залогом выступает недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика или принадлежит третьим лицам.

Уралсиб предлагает следующие условия для целевой ипотеки:

  • Срок до 25 лет;
  • Сумма займа от 300 тысяч рублей.

Это ипотека без первоначального взноса. Причем залогом может служить как уже построенное жилье, так и находящееся еще на стадии возведения.

Нецелевой кредит под залог жилья

Цель кредита банку в данной программе не интересна. Он получает в свое распоряжение залог, что является для него надежной гарантией выплат заемщика.

Получить такой кредит можно будет на ниже представленных условиях:

  • Срок до 15 лет;
  • Сумма до 6 миллионов рублей;
  • Получить можно не более 60% стоимости залога.

Ипотека по двум документам

Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашение

Получить ипотеку по двум документам можно при оплате первоначального взноса в 40%.

Первым документом, который запросит у клиента банк, будет, конечно, его паспорт. В качестве второго документа могут быть представлены:

  • Свидетельство ИНН;
  • СНИЛС;
  • Заграничный паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Военный билет.

Вне зависимости от того, какая программа будет выбрана клиентом, банк будет тщательно проверять его кредитную историю и платежеспособность.

Процедура получения ипотеки

Получение ипотеки – процесс небыстрый. Сначала Ваша кандидатура будет проверяться службой безопасности. В случае положительного решения по ней, потребуется собрать внушительный пакет документов и ждать заключения ипотечного договора.

Кто может стать клиентом Уралсиба?

Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашение

Заемщик лишь должен отвечать следующим требованиям:

  • Иметь гражданство страны и прописку на ее территории;
  • Быть полностью дееспособным;
  • Относиться к возрастной категории 18-70 лет;
  • Работать на последнем месте работы минимум 3 месяца.

Вы должны иметь стабильный доход, размер которого должен позволять уплачивать определенную сумму денежных средств ежемесячно в счет погашения займа.

Какие документы нужно собрать?

Пакет документов, необходимых для оформления ипотеки, у Уралсиба не отличается от требований иных банков.

Все документы можно условно разделить на две группы:

  • Документы, относящиеся к заемщику – паспорт, СНИЛС, ИНН, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, свидетельства о браке и рождении детей;
  • Документы, относящиеся к объекту недвижимости – кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи, отчет об оценке.

При использовании льготных программ ипотечного кредитования могут потребоваться дополнительные документы.

Сколько рассматривают заявку на ипотеку в Уралсибе?

Подать заявку можно как через непосредственное посещение офиса банка с уже готовым пакетом документов, так и через заполнение онлайн заявки на официальном сайте кредитного учреждения.

В любом случае, даже после предварительного одобрения электронной заявки, посетить офис заемщику все равно придется. Срок рассмотрения любой заявки в банке Уралсиб не превышает 3 рабочих дней.

После получения одобрения заемщик должен будет подобрать объект приобретаемой недвижимости, заключить договор с продавцом, застраховать имущество, после чего зарегистрировать сделку и залог.

Ипотечное страхование в Уралсибе

Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашениеБанки часто навязывают заемщикам ненужные страховки, шантажируя их увеличением процентных ставок.

Но по закону обязательным ипотечным страхованием является только страхование имущества от повреждений и ЧП.

От других страховых услуг клиент имеет полное право отказаться. Это могут быть титульные страховки, страхование жизни заемщика и т.д.

Читайте также:  Продажа квартиры с обременением в 2020 - можно ли, прописан человек, материнским капиталом, в рассрочку

Но в Уралсибе, как и в других банках действует система повышения процентов в случае отказа от страхования. Поэтому, прежде чем отказываться от страховки, лучше заранее просчитать все выгоды такого действия.

То есть на вопрос, как снизить процент по ипотеке, есть вполне конкретный ответ – купить страховку.

Досрочное погашение ипотеки

Досрочно погашать ипотеку в Уралсибе можно только после одобрения полученного от заемщика заявления. В заявлении должны быть указаны все банковские реквизиты, просьба о полном или частичном погашении, суммы таких выплат.

Банк должен получить заявление о досрочном погашение за 30 дней до предполагаемой даты его осуществления.

Подать такого рода прошение можно лично в офис банка, а также заполнить интернет-заявку через личный кабинет на официальном сайте банка Уралсиб.

Ипотека – это кредитный инструмент, без которого в современном мире прожить очень непросто. Ипотека позволяет гражданам не терять ценность заработанных ими денег, вкладывая их в качестве инвестиций в собственную недвижимость.

В Уралсибе действует 9 ипотечных программ с льготными ставками кредитования, воспользоваться которыми могут все граждане страны, отвечающие предъявленным требованиям.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-banke-uralsib-usloviya/

Ипотека в Уралсибе: скрытые комиссии и длинные очереди

Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашение

Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашениеБанк Уралсиб предлагает несколько программ ипотечного кредитования. Одним из самых востребованных из них на сегодняшний день является кредит на готовое жилье в новостройках. Этот заем на покупку готового жилья, строительство которого завершено, либо дом находится в высокой степени готовности, а право собственности оформлено на застройщика. Проанализируем это банковское предложение и попробуем выявить его сильные и слабые стороны.

Что предлагает банк. Уралсиб готов предоставить своим клиентам от 300 000 до 8 млн рублей на срок от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос должен составить не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Ставка за пользование кредитом составит 11% годовых.

Штраф за несвоевременную оплату ежемесячного платежа – 500 рублей. Помимо этого установлена ежедневная пеня в размере 0,1% от величины просрочки.

Банк анонсирует полное отсутствие комиссий. Однако на самом деле они есть. Например, в тарифы включена комиссия за «предоставление кредита при наличии отклонений от стандартных условий предоставления кредита».

Всего таких отклонений может быть пять: регистрация вне зоны присутствия банка (или если регистрация там, где надо, но менее полугода или временная), срок функционирования организации-работодателя менее года или «закрытие» банком глаз на поручительство потенциального заемщика по другому кредиту.

За каждое из этих условий придется заплатить по 10 000 рублей.

Клиенты банка свидетельствуют и о другого рода комиссии. Ее берут в некоторых случаях при досрочном погашении долга, а именно тогда, когда клиент просит уменьшить аннуитет, не меняя срока кредита.

Величина этой комиссии в отзывах не уточняется. На сайте банка о ней не упоминается.

Еще одна комиссия, которую удалось выявить благодаря мониторингу отзывов клиентов – за безналичные платежи через предприятие-работодателя.

Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашение

Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашение

Возможные проблемы.

  1. Традиционное для многих банков затягивание сроков рассмотрения заявок, судя по отзывам клиентов, в Уралсибе превратилось в систематическое.
  2.  В 2011 году Уралсиб купил немалый ипотечный портфель у «БНП Париба Восток».Те, чья ипотека была продана, теперь испытывают затруднения с оформлением возврата налогов с уплаченных банку процентов. Дело в том, что невозможно получить справку об уплаченных процентах – банки просто кивают друг на друга и ни один из них таких справок не выдает.
  3. Волокита с документами и множество бестолковых (как кажется клиентам) вопросов от андеррайтингового центра банка. Денис Чигарев из Санкт-Петербурга называет это «форменным раздолбайством и неуважением ко времени клиента».
  4. По свидетельству того же Дениса из северной столицы, последний аннуитентный платеж Уралсиб делает на 1000 рублей больше остальных. Если клиент платит его как все прежние, то попадает на просрочку и штрафные проценты.

Отзывы. Помимо изложенного выше, клиенты банка часто жалуются на длинные очереди в отделениях Уралсиба. Елена Лашкова из Санкт-Петербурга возмущается, что каждый месяц проводит более часа в очереди, чтобы просто отдать в руки операционистке уже заполненное и подписанное заявление на частичное досрочное погашение ипотеки.

Требования к заемщику. Ипотеку в Уралсибе могут получить граждане РФ в возрасте от 18 до 65 лет (на момент расчета по кредиту), имеющие регистрацию в регионе, где действует офис банка. Стаж на последнем месте работы должен быть более 6 месяцев, организация-работодатель должна существовать более 12 месяцев.

Оформить онлайн заявку на кредит на готовое жилье в новостройках в банке Уралсиб можно здесь. Также на нашем сайте вы можете прочитать о нюансах потребительского кредитования в этом банке.

Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашение

Источник: http://pravda-o-kreditah.ru/ipoteka-v-uralsibe-skrytye-komissii-i-dlinnye-ocheredi.php

Досрочное погашение банке Уралсиб. Порядок и условия

Досрочное погашение означает, что тело кредита будет уменьшено. Банк начисляет проценты на остаток долга за каждый день пользования деньгами. Досрочный взнос позволяет клиенту снизить сумму переплаты, так как проценты начисляются только за фактический срок пользования денежными средствами.

За досрочное погашение не предусмотрены никакие штрафные санкции.

Пример. Срок кредитного соглашения — 5 лет. Клиент возвращает его полностью досрочно через 3 года. Он выплачивает все проценты, предусмотренные по договору за срок использования и остаток долга.

Начисления за четвертый и пятый год кредитования заемщик не платит. Т.е. экономить на кредите.

Недостаточно просто положить деньги на счет, банк спишет ровно столько, сколько предусмотрено по договору, если не получит соответствующего уведомления. Для того, чтобы сообщить о желании внести сумму досрочно можно:

  • написать заявление в произвольной форме и отнести его в офис организации;
  • обратиться к специалисту кредитной организации, он составит документ самостоятельно, клиенту останется только подписать его.
  • составить заявку в личном кабинете интернет-банка.

Образец заявления
Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашение
Заявление нужно писать как минимум за 15 календарных дней до даты досрочки.

По условиям договора возможно частичное и полное досрочное погашение кредита. Полное — это когда клиент выплачивает всю сумму задолженности с учетом начисленных процентов раньше назначенного срока. Кредитный договор при этом закрывается и прекращает свое действие.

В случае частичного досрочного погашения в день очередного платежа клиент вносит текущий взнос и дополнительную сумму. После этого заемщик выбирает дальнейшие условия договора и согласовывает их со специалистом «Уралсиб». Возможны 2 варианта:

  1. Уменьшение срока договора.
  2. Снижение ежемесячного платежа.

Во всех кредитных договорах «Уралсиб» предусмотрены аннуитетные платежи. Кредит возвращается равными суммами в течение всего срока, ежемесячный платеж при этом состоит из процентов и части долга.

В первой половине периода действия договора ежемесячный взнос состоит большей частью из процентов, начальный платеж может состоять из них на 100%. Тело долга уменьшается очень медленно. А во второй части срока большую часть ежемесячного платежа составляет тело кредита.

Таким образом, большая часть процентов по договору выплачивается в первой половине периода пользования кредитом. Чем раньше будет произведено досрочное погашение, тем это выгоднее для клиента. Так как к середине срока действия договора большая часть процентов банку уже оплачена, а от основного долга может быть возвращено всего 20%.

В «Уралсиб» предусмотрен широкий выбор способов возврата кредита:

  • внесение наличных денежных средств на банковский счет в офисах «Уралсиб»;
  • с использованием банкоматов и платежных терминалов;
  • с использованием мобильного приложения;
  • через Интернет-банк;
  • путем безналичного перечисления со счета в другом банке;
  • пополнение счетов через систему «Золотая Корона – Погашение кредитов».

Бесплатные и быстрые способы возврата кредита:

  • внесение наличных денежных средств на банковский счет в офисах «Уралсиб»;
  • с использованием банкоматов;
  • с использованием мобильного и интернет-банка.

В «Уралсиб» предусмотрена возможность досрочного погашения любого кредита через интернет-банк. Для совершения операции надо:

  1. Войти в личный кабинет;
  2. Выбрать на главной странице кредитный продукт. Если он не отображается на первой странице, следует зайти в «Портфель» — «Кредиты»;
  3. Выбрать счет, с которого будет осуществляться перечисление.
  4. Зайти в раздел «Досрочное погашение»;
    Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашение
  5. Перейти на вкладку «Отправить заявку на досрочное погашение».
    Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашение
  6. В открывшемся окне указать один из вариантов погашения: частичное или полное.
    Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашение
  7. При полном погашении указать желаемую дату платежа, при частичном она будет установлена автоматически.
  8. Сумма должна включать ежемесячный платеж и сумму досрочного погашения.
  9. Ввести номер телефона, если указанный в договоре номер неактуален.
  10. Внести на счет, с которого будет осуществляться погашение, необходимую сумму.

В мобильном приложении функция досрочного погашения также доступна.

Читайте также:  Ипотека для ИП в 2020 году: как взять, условия кредитования

При частичном досрочном погашении в Интернет-Банк можно сократить только срок кредита. Для досрочки с типом уменьшение ежемесячного платежа нужно обратиться в отделение банка.

Время списания досрочного взноса зависит от того полное и частичное погашение осуществляет клиент:

  • частичное происходит в день планового платежа;
  • сумма полного погашения списывается в день поступления средств на счет при условии заблаговременного уведомления банка.

После частичного досрочного погашения и подачи заявления об изменении условий договора в соответствии с п.8 ст.11 ФЗ N 353 «О потребительском кредите» банк обязан предоставить новый график платежей, учитывая выбранный клиентом тип изменения:

  • уменьшение срока выплаты;
  • снижение ежемесячного платежа.

Дополнительное соглашение к договору при этом не составляется не составляется.

На время действия автокредита машина оформляется в качестве залога, ПТС передается в банк и хранится вместе с договором. На права пользования налагается обременение: автовладелец может ездить на автомобиле, но не имеет права продать, подарить. После полной выплаты кредита, планового или досрочного погашения, следует получить в банке «Уралсиб» следующие документы:

  • оригинал ПТС;
  • справку о выплате автокредита и закрытии договора;
  • заявление на снятие обременения.

Затем надо передать в территориальное отделение ГИБДД заверенные копии полученных документов, предъявить оригинал кредитного договора со всеми приложениями и соглашением о залоге. После этого обременение будет снято.

Что происходит с договором страхования жизни и финансовой защиты после полной досрочной выплаты кредита?

В данной ситуации возможны 2 варианта развития событий, можно:

  1. Написать заявление о прекращении договора страхования. Если условия полиса это предусматривают, компания закрывает договор, пересчитывает сумму взноса и возвращает неиспользованную часть денежных средств.
  2. Не прерывать договор, он может продолжать свое действие независимо от состояния займа. Если наступит страховой случай, клиент получит страховую выплату не смотря на то, что кредитный договор был закрыт ранее.

Существует ли срок от начала действия кредита, в течение которого я не могу внести досрочный платеж?

Банки не имеют возможности ограничивать по времени права клиента произвести досрочное погашение займа. Но если регулярно возвращать займы досрочно, особенно в течение первого года, можно испортить кредитную историю. Банки не любят выдавать займы таким клиентам, так как они теряют свой доход, недополучая проценты за пользование деньгами.

Предусмотрен ли штраф за досрочное погашение?

Нет, в соответствии ст.809, 810 ч.2 ГК РФ заемщик может вернуть долг в любой день, предварительно уведомив об этом кредитную организацию. Штрафы и другие выплаты за возврат раньше срока по договору не применяются.

Источник: http://mobile-testing.ru/dosrochnoe_pogashenie_uralsib/

Ипотека в банке Уралсиб: ставки, условия и программы + отзывы

В статье рассмотрим процентные ставки по ипотеке в банке Уралсиб. Разберемся, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и какие документы нужны для подачи онлайн-заявки. Мы подготовили для вас порядок получения ипотеки в Уралсиб и собрали отзывы его клиентов.

Условия получения ипотеки в Уралсиб

Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашение

Страхование позволяет уменьшить негативные последствия или вовсе избежать их при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Но единственным видом страхования, обязательным при заключении договора ипотеки с банком Уралсиб, является страховка недвижимости от повреждения или утраты (разрушения). От страхования жизни можно отказаться, но тогда Уралсиб увеличит процентную ставку по ипотеке.

Программы и процентные ставки

Уралсиб предлагает как стандартную ипотеку на готовое и строящееся жилье, так и множество уникальных продуктов, в т. ч. с государственной поддержкой.

В банке действуют следующие виды спецпрограмм по ипотеке:

  • Ипотека по двум документам. Если у вас нет возможности или времени подтвердить доходы документально, можно обойтись и без этого. Но аванс по ипотеке, оформленной по 2 документам, будет не меньше 40%.
  • Военная ипотека — специальная программа для участников НИС.
  • Семейная ипотека под сниженный процент. Ее участником ее может стать молодая семья, имеющая 3 и более детей.
  • Ипотечные каникулы. Программа позволяет платить только 50% от ежемесячного платежа, пока квартира строится.

Условия кредитования по каждой программе имеют ряд особенностей. Подробную информацию по ним приведем в таблице:

Программа Сумма Первоначальный взнос Ставка
Строящееся жилье 300 000 — 50 000 000 р. от 10% от 9,2%
Готовое жилье от 9,5%
Семейная ипотека от 50% от 8,9%
Ипотечные каникулы от 20% от 10,5%
Под залог имеющегося жилья без первоначального взноса от 12,5%
Для клиентов партнеров от 20% от 9,2%
Военная ипотека 2,1 млн руб. (погашается из средств НИС), до 2,6 млн руб. (погашает из средств НИС и военнослужащего) 10,9%
Рефинансирование кредитов под залог недвижимости до 50 млн руб. от 9,5%

Калькулятор ипотеки

Уралсиб постарался сделать официальный сайт максимально удобным и информативным для потенциальных заемщиков. На нем размещен ипотечный калькулятор, который рассчитывает сумму ежемесячного платежа, базовую ставку и подбирает удобный размер первого взноса.

Перед проведением расчета надо выбрать ипотечный продукт и указать в калькуляторе следующую информацию:

  • тип объекта недвижимости и его стоимость;
  • размер первого взноса;
  • желаемый срок кредита;
  • подходящий тарифный план;
  • будет ли оформлено страхование титула и/или жизни и здоровья.

Система автоматически проведет все расчеты. Но они будут носить предварительный характер. Например, на вторичное жилье ставка часто оказывается немного выше, чем учитывается калькулятором.

Пример. Квартира, оформляемая в ипотеку, стоит 4 млн рублей. Срок кредита — 11 лет, первоначальный взнос — 30%.Оформляются все страховки. В этом случае надо внести 1,2 млн руб. в качестве первого взноса, а ежемесячный платеж составит от 34 568 до 36 789 руб. в зависимости от тарифного плана.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Уралсиб

Оставить предварительную заявку можно через официальный сайт банка. В ней указывается следующая информация:

  • Ф.И.О.;
  • дата рождения;
  • пол;
  • телефон;
  • email.

После подтверждения данных заявка сразу же будет отправлена менеджеру, и он свяжется с вами для консультации.

Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашение

Как взять ипотеку в Уралсиб

Нужно дождаться одобрения от банка перед тем, как переходить к дальнейшим действиям. А после получения положительного решения можно переходить к следующим шагам:

  1. Выбор жилья. Надо уточнить в банке требования к недвижимости. Часто они носят довольно общий характер, но все же стоит проконсультироваться, чтобы исключить необходимость срочного поиска другого объекта недвижимости.
  2. Оценка и сбор документов на недвижимость. Пакет документов на квартиру (дом) должен предоставить продавец, а вам необходимо оплатить оценку объекта недвижимости.
  3. Согласование условий с банком. После заключения предварительного договора купли-продажи вам вместе с продавцом недвижимости следует обратиться в банк. Сотрудники кредитной организации примут документы. Иногда представители службы безопасности банка выезжают также для повторного осмотра недвижимости.
  4. Заключение сделки. Если банк согласовал объект, то можно оформлять все необходимые документы. Для этого нужно обратиться в Регпалату и подписать договор купли-продажи.

Требования к заемщику

Получить ипотеку в Уралсиб может российский гражданин в возрасте от 18 до 70 лет, имеющий постоянную регистрацию в любом населенном пункте страны.

Стаж на текущем месте работы должен быть минимум 3 месяца. Работодатель потенциального заемщика при этом должен вести свою деятельность не меньше года.

Требования к недвижимости

Уралсиб оформляет в ипотеку не только квартиры, но и апартаменты или таунхаусы. В момент оформления сделки жилье может быть уже готовым или еще только строиться. Готовую недвижимость можно купить как у застройщиков, так и на вторичном рынке.

Список необходимых документов

Первоначально необходимо представить только пакет документов на заемщика. Документы по недвижимости можно подать в Уралсиб после одобрения заявки в течение срока действия положительного решения.

В пакет документов заемщика входят:

  • паспорт;
  • свидетельства о браке, разводе, рождении детей;
  • брачный договор (предоставляется до заключения сделки);
  • копия трудовой книжки/договора;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка (можно заменить на выписку с зарплатного счета).

При предоставлении документов на недвижимость нужно не забыть об отчете независимого оценщика. Без этого документа банк не сможет провести согласование квартиры (дома).

Анкета клиента

Образец анкеты-заявления на ипотеку можно скачать с официального сайта Уралсиб.

Рассмотрим, какие сведения должны быть в ней указаны:

  • данные заемщика (Ф.И.О., адрес, СНИЛС, ИНН, телефоны) и его паспорта;
  • сведения о месте работы;
  • информация о доходах и расходах;
  • сведения о других членах семьи и их доходах (при наличии и необходимости);
  • информация об имеющемся имуществе (автомобили, квартиры и т. п.);
  • сведения о желаемом кредите (срок, сумма, размер первого взноса, известные данные о приобретаемом жилье);
  • согласие на страхование и обработку информацию.
Читайте также:  Ипотека в банке Открытие в 2020 году: отзывы, условия оформления

Часто задаваемые вопросы по ипотеке

Выгодно ли оформлять рефинансирование ипотеки в Уралсиб?

Физическим лицам, которые оформили ипотеку в период действия высоких ставок, банк Уралсиб предлагает оформить рефинансирование ипотеки. Данная услуга доступна только клиентам других банков.

После проведения данной процедуры ставка по кредиту снижается, уменьшается переплата и ежемесячные платежи.

Уралсиб рассматривает заявки на рефинансирование ипотеки буквально за 3 дня, за что он часто получает положительные отзывы.

Для проведения рефинансирования надо собрать пакет документов на заемщика, а подготовить оценку недвижимости. Если сделка будет одобрена и условия нового кредита вас устроят, можно заключать договор.

Уралсиб погасит кредит перед предыдущим кредитором безналичным переводом. После этого надо получить в первом банке погашенную закладную и обратиться в МФЦ с новым договором ипотеки.

Старая запись об ипотеке будет закрыта, а также будет оформлена и новая закладная.

Как получить реструктуризацию ипотеки?

Если вы допустили просрочку при выплате ипотеки, то есть шанс решить проблему, воспользовавшись реструктуризацией долга. В рамках этой процедуры Уралсиб готов пойти на снижение штрафов, подобрать новый график погашения или предоставить отсрочку. Для подбора оптимальных условий реструктуризации нужно связаться с представителями банка по телефону.

Для реструктуризации ипотеки нужно подать заявление в любом отделении банка или по электронной почте. В течение 3 рабочих дней специалисты банка рассмотрят запрос и свяжутся с вами для согласования условий реструктуризации.

Как досрочно погасить ипотеку в Уралсиб?

Досрочное погашение позволяет снизить процент переплаты по кредиту. Для проведения досрочного погашения необходимо подать соответствующее заявление в Уралсиб за 15 календарных дней до планируемой даты полного или частичного погашения.

При частичном досрочном погашении в Уралсибе происходит сокращение срока кредита, но можно попросить банк и уменьшить размер ежемесячного платежа.

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке?

При оформлении ипотеки потребуется застраховать жилье от риска порчи и/или утраты, а также гражданскую ответственность. Страховать или нет жизнь — вы решаете сами.

Отказ от данного вида страхования в Уралсиб не повлияет на решение по кредитной заявке, но приведет к увеличению ставки на 1%.

Отзывы клиентов об ипотеке в Уралсиб

Олег Чижов:

Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашение

Алина Субеева:

«Мы брали ипотеку в Уралсиб в 2013 году и погасили ее досрочно в 2018. За 5 лет от сотрудничества с банком у меня остались только положительные эмоции.

Сотрудники всегда помогали с решением возникших вопросов, а досрочное погашение проходило без заминок и потерянных заявлений. Со снятием обременения также никаких проблем не было. Видно, что у банка все отработано.

При необходимости за ипотекой сразу в Уралсиб пойдем в следующий раз».

Дима Польшев:

Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашение

Рома Ожегов:

«Когда я оформлял ипотеку, то рассматривал предложения нескольких банков, но Уралсиб предложил наиболее удобные условия. Первоначальный взнос — 15%, тогда как в других местах с меня просили минимум 20%. Выплачиваю уже почти год этот кредит и пока никаких проблем не заметил».

Источник: https://kredit-online.ru/usloviya-ipoteki/ipoteka-v-banke-uralsib.html

Досрочное погашение ипотеки в УРАЛСИБЕ

В Банке УРЛАСИБ досрочное погашение ипотеки разрешается как частично, так и в полном объеме. Существует определенный порядок, разработанный банком, который прописан в кредитном договоре.

Порядок досрочного погашения ипотеки

Как и любой другой кредит, ипотеку также возможно погасить досрочно. Многие клиенты стремятся к этому, стараясь сэкономить на выплате процентов, суммы по которым могут достигать существенных размеров.

Варианты внесения платежей

При улучшении материального положения заемщика в Банке УРАЛСИБ разрешается досрочное погашение ипотеки. УРАЛСИБ Банк не берет дополнительных комиссий за досрочное погашение, но при этом существует определенный порядок, который следует соблюдать. Различают досрочное погашение:

  • Полное;
  • Частичное — с уменьшение срока (и экономией на процентах), или уменьшением основного долга (в случае, если есть необходимость снизить ежемесячный платеж).

Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашениеСтарайтесь использовать преимущества досрочного погашения ипотеки в УРАЛСИБ Банке — это позволит сэкономить на выплате процентов

Порядок действия заемщика УРАЛСИБ Банка

Вне зависимости от того, о каком (полном или досрочном) погашении ипотеки в УРАЛСИБЕ идет речь, заемщик должен:

  • Сообщить о своем намерении в банк не менее чем за 15 дней до очередного ежемесячного взноса;
  • Указать, о какой сумме идет речь;
  • Внести внеочередной платеж в дату, предусмотренную для ежемесячного обязательного платежа.

Если речь идет о полном погашении, то необходимо, чтобы внесенная сумма полностью покрывала всю задолженность, имеющуюся на момент внесения платежа. При частичном досрочном погашении ипотеки в УРАЛСИБ Банке необходимо будет обратиться в банк для получения нового графика погашения ипотечного кредита.

Обратите внимание: частичная оплата кредита досрочно не предполагает изменения суммы ежемесячного обязательного платежа. Сокращается срок действия договора. Этот пункт прописан в каждом договоре ипотечного кредитования, обратите на него внимание при оформлении ипотеки.

Заключение

Частичное или полное досрочное погашение ипотеки в УРАЛСИБ Банке поможет сократить срок действия договора. При этом не предусмотрено дополнительных комиссий или штрафов. Для такого погашения может использоваться материнский капитал, что предусмотрено действующим законодательством.

Источник: https://bankclick.ru/info/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-uralsibe.html

Условия ипотеки в банке Уралсиб

Банк Уралсиб предлагает ипотеку с быстрым рассмотрением заявки. Также действуют льготные условия для действующих клиентов и тех, кто получает через него зарплату.

Какие программы сейчас актуальны?

Мы предлагаем вашему вниманию перечень предложений, которые реализуются в банке на момент написания статьи:

  1. Программа «Жилищных строительных сбережений» – специальное предложение по финансированию жилищного строительства с использованием системы жилищных строительных сбережений. Процентная ставка – от 6%, максимальная сумма – до 1,5 миллиона рублей. Как это работает? Участник в течение периода от 3 до 6 лет накаливает на вкладе банке денежные средства для первоначального взноса по ипотеке, при этом он может пополнять свой счет ежемесячно. На ваши дополнительные взносы начисляется премия от государства в размере 30% от внесенной суммы, но не более 10.000 рублей. Когда вы накопите нужный вам размер денежных средств, вы закрываете вклад и используете накопления для получения жилищного кредита на особых льготных условиях. Важно: данное предложение доступно только заемщикам, постоянно проживающим в Республике Башкортостан, и признанным нуждающимися в жилых помещениях,
  2. Военная ипотека – создана специально для военнослужащих, состоящих в НИС не менее 3-ех лет. Они могут получить до 2,6 млн. руб. под фиксированные 10,9%, решение за 1 день, по двум документам оформляют,
  3. Приобретение готового жилья на вторичном рынке – происходит под ставку от 10,7% годовых, первоначальный взнос – от 15%. Можно использовать средства Материнского капитала,
  4. Приобретение строящего жилья на первичном рынке – аналогичные условия, только процент снижен – от 10,5%,
  5. Ипотека под залог имеющего жилья происходит без внесения собственных средств. Вам смогут предложить ставку от 12,5% годовых, сумму до 70% от оценочной стоимости недвижимости, причем в залог может оформляться собственность 3-их лиц,
  6. Рефинансирование имеющегося жилищного кредита от другого банка происходит следующим образом: ставка от 10,9%, выдают до 20 миллионов рублей, можно дополнительно собрать воедино долги от других компаний, выданные на потребительские цели,
  7. Ипотечные каникулы – данная услуга позволяет платить меньше, пока ваша квартира строится, позволяет арендовать квартиру и обслуживать ипотеку. Предоставляется под процент от 11,5%, ПВ от 20%, могут предоставить от 300 тысяч.

Ипотека для работников партнеров-банка происходит на особых условиях – под сниженную ставку от 10,7%. Чтобы рассчитать проценты, воспользуйтесь кредитным калькулятором:

Как получить кредит в Уралсиб банке?

Для начала вам нужно изучить условия, которые действуют в данной компании. От кредитора выдвигаются такие требования:

  • Российское гражданство.
  • Регистрация в том регионе, где есть офисы банка.
  • Возраст от 18лет, максимальный же определяется так, чтобы на момент полной выплаты клиент был не старше 70лет.
  • Стаж работы – не меньше 6 мес.

Из документов вам понадобится стандартный перечень бумаг: паспорт гражданина РФ, копия трудовой книжки, справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Кредитор может запросить дополнительные документы по своему усмотрению для подтверждения вашего уровня платежеспособности.

Не хотите тратить время на сбор бумаг и справок? Тогда вы можете кредитоваться по 2-ум документам на особых условиях:Ипотека в Уралсиб в 2020 - отзывы, условия, досрочное погашение

Для получения кредита вам нужно будет обратиться в ближайшее отделение компании, также можно сразу оформить заявку через Интернет на сайте uralsib.ru. Затем вам нужно будет продолжить оформление ипотеки уже в офисе Уралсиба, предоставив нужные документы

Источник: https://kreditorpro.ru/ipoteka-uralsib-otzyvy/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector