Ипотека Запсимкомбанка в 2020 году: условия, процентные ставки

В продуктовых линейках банков, как правило, представлено несколько видов ипотечных кредитов, чтобы заемщик мог подобрать программу с наиболее приемлемыми условиями. В 2019 году Запсибкомбанк в Уфе предлагает 11 гибких ипотечных программ с различными опциями.

К жилью, приобретаемому по ипотеке (если именно оно является предметом залога), в банке Запсибкомбанк в Уфе предъявляется ряд требований, о которых следует знать будущему заемщику.

В числе основных: покупаемая недвижимость не может быть заложенной, сданной в аренду и иметь прописанных в ней людей.

Требования к недвижимости (как и требования к самим заемщикам) могут различаться в зависимости от суммы ипотечного кредита и условий, на которых он выдается.

Источник: https://ufa.vbr.ru/banki/zapsibkombank/ipoteka/

Как рефинансировать ипотеку в Запсибкомбанке

Запсибкомбанк входит в сотню самых надежных банков, по мнению Форбс. Этот финансовый институт имеет богатую историю, на 2018 год только физических лиц среди клиентов более 500 тысяч человек. В Запсибкомбанке рефинансирование ипотеки сторонних кредитных учреждений предоставляется в виде единого продукта.

Условия рефинансирования в Запсибкомбанке

Погасить ипотеку в Запсибкомбанке может любой человек, вне зависимости от того, является ли он клиентом банка. На процентной ставке это отражается не сильно.

Основные условия рефинансирования:

• срок погашения – до 30 лет;
• процентная ставка – от 9,5%;
• залоговое обеспечение (допускается нежилая недвижимость);
• ежегодное страхование (комплексное или выборочное);
• поручительство третьих лиц, если сумма превышает 1,5 млн. руб.

Сумма займа определяется не фиксированной цифрой, а требованием – его размер не должен превышать меньшую из двух величин:

• 80% от стоимости недвижимости (рыночная оценка);
• остаток первоначальной ипотечной ссуды (тело долга).

При обращении за рефинансированием в банк необходимо ознакомиться с выдвигаемыми им требованиями

Залог приобретенного в ипотеку жилья переоформляется в течение 2 месяцев, но не более 65 дней (с момента заключения кредитного договора). Нарушение сроков влечет за собой досрочный возврат заемных средств. В качестве залогового обеспечения может выступить нежилое коммерческое помещение. К нему предъявляют несколько требований:

• расположено выше цокольного этажа;
• место регистрации – крупные города, где есть отделения Запсибкомбанка (Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Челябинск, Омск, Самара, Уфа, Тюмень, Кемерово, Сургут, Нижневартовск, Нефтеюганск, Новый Уренгой, Ноябрьск, Ханты-Мансийск, Тобольск, Нягань, Салехард, Надым).

Количество поручителей будет зависеть от размера кредита. В таблице ниже указано данное соотношение.

Сумма ипотеки	до 1,5 млн. руб.	от 1,5 до 2 млн. руб.	от 2 до 3 млн. руб.	от 3 млн. руб.
Количество поручителей		1	2	3

Перечисленные условия действительны на конец 2018 г – начало 2019 г.

Процентные ставки

Одно из достоинств Запсибкомбанка – проценты устанавливаются максимально прозрачно, без «подводных камней». Базовые ставки в таблице ниже.

КлиентыВладельцы зарплатных картРаботники аккредитованных организаций*Обычный клиент Запсибкомбанка с положительной историейПрочие

Процентная ставка

9,5%

9,6%

9,8%

10%

*Узнать, входит ли в список аккредитованных учреждений то или иное предприятие, можно на официальном сайте или любом отделении банка.

Указанные проценты начинают действовать с момента подписания залогового обязательства. А до этого заемщик будет платить на 2% больше установленной в договоре ставке.

При выборочном страховании будет начислен еще 1% по каждой категории клиентов. При этом залоговое имущество является обязательным условием. На повышение влияет отсутствие страхования таких рисков, как утрата права собственности, вред здоровью, повреждение заложенного в банке имущества.

Если человек перестанет получать зарплату на счет Запсибкомбанка, то кредитная организация увеличит ставку еще на 0,5%.

Запсибкомбанк может скорректировать в сторону увеличения % годовых в случае, если недвижимость «нестандартной постройки». Для зарплатных владельцев станет больше на 0,25%, остальным категориям клиентов – на 0,5%. К нестандартным объектам банк относит:

• деревянные дома;
• помещение до 1960 г постройки;
• малосемейки;
• коммуналки, построенные до 2000 г;
• жилье, попавшее в московский проект «Реновация».

Окончательное решение по процентам принимается на основе заявления в индивидуальном порядке. Полное понимание того, из чего он начисляется, позволит человеку самостоятельно просчитать приблизительную ставку кредитования.

Банк имеет выгодные процентные ставки

Требования к заемщику и кредитам

При рефинансировании ипотечных кредитов Запсибкомбанк предъявляет ряд условий как к получателю ссуды, так и к первоначальной ипотеке.

Требования к рефинансируемому займу:

• по первоначальной ссуде уже прошло минимум 6 выплат (условие не применяется к лицам, кто получает зарплату на счета Запсибкомбанка);
• отсутствие задолженности и просрочек за 12 мес. платежей (если кредиту меньше года, то за весь срок).

Требования к заемщику:

• возраст – от 20 лет, верхний порог для мужчин – 66 лет, для женщин – 61 год (на момент погашения последнего платежа);
• постоянна работа с регулярным источником дохода;
• место регистрации – регионы, где расположены основные офисы и их филиалы (в случае постоянной работы на территории указанной местности прописка не обязательна);
• рабочий стаж не меньше полугода в одной организации (если клиент – владелец зарплатной карты – 3 мес.);
• никакого нового займа у должника за последние 6 месяцев не должно быть (исключение – зарплатный клиент).

Если получатель ссуды женат/замужем, то супруг автоматически выступает созаемщиком.

Процедура рефинансирования

Процесс перекредитования в Запсибкомбанке предполагает несколько этапов:

1. Изучение условий, предварительный расчет и оценка собственных возможностей. Спроектировать ориентировочную выгоду можно с помощью онлайн-калькулятора на официальном сайте финансового учреждения.
2. Формирование заявки для рефинансирования. Здесь необходимо заполнить анкету любым способом:

• онлайн-заявка;
• личное посещение банка.

Процедура проводится пошагово

На этом же этапе подаются на рассмотрение документы, подтверждающие платежеспособность физического лица. И ряд других свидетельств и справок.

1.  Ожидание и подтверждение согласия на рефинансирование ипотеки. Кредитный комитет Запсибкомбанка может рассматривать заявление и проверять бумаги до 4 рабочих дней. Минимальный срок – 1 час.
2. Получение средств и перерегистрация залога. После одобрения ипотеки, банк и заемщик подписывают кредитный договор. Затем финансовая организация перечисляет деньги на счет предыдущей ипотеки. А дальше получатель ссуды начинает оформлять залоговое обязательство перед Запсибкомбанком. Срок на проведение данного действия – 65 дней.

После перерегистрации и первого платежа по новому договору процесс рефинансирования считается состоявшимся.

Необходимые документы

Для перекредитования в Запсибкомбанке потребуется два пакета документов – на заемщика и прежнее долговое обязательство. В первом варианте должны быть:

• заполненная анкета по форме банка;
• заявление на рефинансирование стороннего займа;
• копии паспорта и загранпаспорта (если имеется);
• подтверждение дохода – 2-НДФЛ, справка из налоговой;
• копия трудовой;
• ИНН;
• СНИЛС;
• Копия военного билета (для мужчин).

Для зарплатных клиентов подтверждение платежеспособности не требуется. Перечисленные копии являются действительными только после ознакомления с их подлинниками.

Клиент должен предоставить необходимые документы банку

Второй пакет документов для рефинансирования включает в себя следующее:

• справка с предыдущего банка, в которой зафиксирован остаток долга;
• копия старого кредитного договора (берется информация – дата, номер, сумма, валюта, ежемесячный платеж и срок действия);
• справка об отсутствии задолженности;
• реквизиты счета (для перечисления средств);
• разрешение прежней финансовой организации досрочного погашения.

Любой банк всегда оставляет за собой право потребовать дополнительные документы. Это решается в индивидуальном порядке с каждым клиентом отдельно.

Плюсы и минусы

Рефинансирование кредитов других банков в Запсибкомбанке имеет ряд преимуществ:

• есть возможность взять ссуду без поручителей и залога жилой собственности (если есть коммерческая недвижимость);
• бескомиссионное досрочное погашение;
• установление процентной ставки максимально прозрачно;
• выгодные условия кредитования;
• напоминалка о сроке очередного платежа.

Небольшие минусы:

• жесткие требования по просрочкам и задолженности предыдущей ипотеки;
• страховка обязательна, от нее зависит начисляемый процент;
• территориальные ограничения.

Переоформить ссуду на жилье выгоднее всего владельцам местных карт. Запсибкомбанк в этом правиле не является исключением.

Проведение процедуры в банке имеет свои положительные и отрицательные стороны

Иные продукты банка

Ипотечное рефинансирование – не единственная программа Запсибкомбанка. Помимо автокредита и потребительского займа, существуют и другие продукты.

1. Реструктуризация долга сторонней финансовой организации (Сбербанк, ВТБ, Альфа и др). Можно занять до 2,5 млн. руб. под 11,7% (и выше). Срок погашения – до 7 лет. Имеется возможность объединить несколько кредитов.
2. Ипотека для семьи с 2 и более детьми с господдержкой. Льготный период – 3-5 лет. Срок – до 30 лет. Имеется первоначальный взнос.
3. Программа «Новостройка». Для покупки жилья на первичном рынке. Минимальный взнос – 10%. Ставка – от 9,5%. Главное достоинство – фиксированный процент, который не повышается в период оформления документов.
4. Ипотека для студентов. Условия стандартные для Запсибкомбанк: первый взнос – 10%, срок – до 30 лет, ставка – от 9,5%.
5. Заем на покупку земельного участка (как в собственность, так и в аренду). Процент только в двух вариантах – 10,5% (зарплатный клиент) и 11% (прочие). Первоначальный взнос – от 20%.

Практически по всем продуктам максимальная сумма считается от стоимости жилья – 80%.

Выше перечислены не все программы. Есть также кредит «Жилищный», заем на постройку дома или покупку готового под залог и прочие продукты. Познакомиться с ними подробнее можно на официальном сайте банка. Запсибкомбанк предлагает рефинансировать ипотеку на достаточно выгодных условиях – от 9,5%. Большой плюс – прозрачность при расчетах процентной ставки.

Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/banki/zapsibkombank.html

Почему выбирают Запсибкомбанк: выгодные ипотечные предложения 2019 года

Ипотека помогает решить важный жизненный вопрос – приобретение жилья, иными словами, создание пространства для семьи, отдыха, воспитания детей. В последние годы в России отмечается рост ипотечного сегмента в продуктовой линейке банков, а объем ипотечного портфеля только за первое полугодие 2019 года вырос более чем на 11%*.

Так, объем ипотечных сделок в Запсибкомбанке в сентябре вырос более чем на 20% по сравнению с предыдущим месяцем. Всего в текущем году банк планирует выдать 13,0 млрд рублей, что поможет в последний квартал года улучшить жилищные условия примерно 2 тысячам клиентов.

Растущие показатели объясняются как интересом клиентов к приобретению недвижимости, так и стабильной ситуацией на рынке, и высокими оценками Запсибкомбанка со стороны рейтинговых агентств: в январе независимые эксперты АКРА и «Эксперт РА» повысили рейтинг банка до уровней AA-(RU) и ruA+ соответственно, прогноз «Стабильный».

Запсибкомбанк является одним из немногих банков, удостоенных такой оценки, которая является показателем устойчивого развития.

Немаловажным фактором стало и расширение линейки выгодных ипотечных предложений в Запсибкомбанке, примером тому являются новые ипотечные программы на покупку апартаментов, а также приобретение земельного участка с возможностью в будущем построить на нем дом для всей семьи, ставка по кредиту – от 9,75% годовых.

Готовое и строящееся жилье клиенты могут приобрести по скидке к процентной ставке у партнеров банка – крупнейших застройщиков и агентств недвижимости. Скидки варьируются в диапазоне от 0,3% до 0,8% от базовой процентной ставки, при условии комплексного страхования рисков. Более подробную информацию клиент может получить в отделении банка.

«Запсибкомбанк прочно закрепился в числе лучших ипотечных банков страны, согласно рейтингу портала «Банки.ру» по итогам первого полугодия 2019 года мы вошли в ТОП-20 российских банков по размеру ипотечного портфеля.

Теперь любой клиент может оформить жилищный кредит на очень выгодных условиях – от 8,9%, или рефинансировать действующую ипотеку по ставке 9,1% годовых.

Сейчас очень удачное время для приобретения недвижимости, и я советую тем, кто еще раздумывает над покупкой квартиры в ипотеку, решаться и приходить за консультацией к нашим специалистам либо заполнить онлайн-заявку на сайте банка».

Как социально ориентированное учреждение Запсибкомбанк регулярно участвует в государственных программах, направленных на улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан.

Так, например, особые условия ждут клиентов с детьми.

«Семейная ипотека» с государственной поддержкой позволяет улучшить жилищные условия тем, у кого с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок, по ставке всего 5% годовых на весь срок кредита.

При этом предложение также касается тех клиентов, кто желает рефинансировать действующий кредит под такой же низкий процент, если семья и условия покупки жилья соответствуют параметрам госсубсидирования.

Участникам Программы помощи в улучшении жилищных условий работников бюджетной сферы ЯНАО предоставляется возможность использования бюджетного сертификат в качестве первого взноса при приобретении жилья в ипотеку от Запсибкомбанка, при этом сумма первого взноса может быть всего 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Для участников государственной программы Ханты-Мансийского автономного округа – Югры «Обеспечение доступным и комфортным жильем жителей Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в 2014–2020 годах» предусмотрена компенсация части процентной ставки по ипотеке на приобретение (строительство) жилых помещений, в том числе на рефинансирование ипотечных кредитов.

«Радует, что у нас есть возможность поддержать молодые семьи.

Если оценивать территорию Ханты-Мансийского автономного округа, то сейчас у нас повышается рождаемость, появляется больше семей, готовых воспитывать двух, трех и более детей, а детям нужно пространство! И мы понимаем, что семейная ипотека – наиболее выгодное предложение для многих.

С начала года Запсибкомбанк внедрил новый формат взаимодействия с клиентами – ипотечные ярмарки. На сегодняшний день их проведено более 10 на территории ХМАО и Тюменской области.

Успех такого рода мероприятий обусловлен тем, что в одном месте клиент получает полный комплекс услуг: консультацию от всех участников ипотечной сделки, в том числе по налоговым вычетам, льготам и сертификатам, максимально выгодное предложение по ставке и бонус в виде скидки от стоимости недвижимости.

«Ипотечные ярмарки дают возможность клиентам комплексно подойти к решению вопроса оформления ипотеки. Сейчас с уверенностью можно сказать, что посетители высоко оценили такой формат.

В Салехарде ярмарка прошла 18-19 сентября, за два дня мы проконсультировали десятки людей по самым разным вопросам: оформлению ипотеки, льготам и налоговым вычетам, специальным предложениям для семей с детьми.

И такую практику в банке планируем продолжать».

В 2019 году Запсибкомбанк придерживается стратегии совершенствования линейки ипотечных предложений, ориентируясь на потребности и возможности своих клиентов. Для россиян жилищный вопрос никогда не потеряет своей актуальности, а потому от доступности ипотечных предложений зависит не только готовность приобретения недвижимости в ипотеку, но и семейное благополучие многих людей.

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/4133403

Можно ли рефинансировать кредиты или ипотеку в Запсибкомбанке?

Перекредитоваться можно и просто для того, чтобы сократить огромный процент, например, по кредитке. Или по ипотеке — экономия даже в 2-3 процента в пересчете на много лет дает десятки тысяч экономии. Наконец, если объединить кредиты, тоже можно получить выгоду. Скажем, у вас по 5 кредитам средний процент 20 %, а рефинансирование — под 14 %. Экономия налицо.

Один из таких банков, которые позволяют получить более выгодные условия по уже действующим займам – Запсибкомбанк. Рефинансирование ипотеки является частью программы по перекредитованию. Заемщик может воспользоваться и другими предложениями, которые позволяют погасить займы других банков, а также снизить процентную ставку по действующему кредиту физическим лицам.

Условия рефинансирования в Запсибкомбанке

Рефинансирование кредитов в Запсибкомбанке можно оформить в национальной валюте. Максимальная сумма не превышает сумму задолженности по займу, который погашается, на дату подписания договора. Выдается без комиссии, возможно досрочное погашение без ограничений и штрафных санкций.

Условия рефинансирования ипотеки:

• максимальная сумма – до 80% оценочной стоимости недвижимости;
• срок – до 30 лет;
• ставка – от 9.5%.

Рефинансирование других банков по ипотеке оформляется без обеспечения или под поручительство, после выдача транша заемщик должен подтвердить целевое использование средств и оформить недвижимость в качестве залога. Возможно перекредитование займа на покупку жилой недвижимости, если он оформлен был 6 месяцев назад и более, при условии отсутствия просрочек за последний год.

Перекредитование потребительского кредита осуществляется на следующих условиях:

• процентная ставка – от 12.4%;
• срок – до 84 месяцев;
• максимальная сумма – 2 млн рублей.

Программой могут воспользоваться владельцы зарплатных карт, сотрудники аккредитованных компаний, бюджетных организаций или клиенты, имеющие хорошую кредитную историю. Рефинансировать можно не более 5 займов (любых: потребительского, овердрафта, автокредита, кредитную карту), которые оформлены не менее 6 месяцев до даты сделки при отсутствии просрочки по ним за последние 12 месяцев.

Список требуемых документов

Перекредитование ипотечного кредита в Запсибкомбанке можно оформить на основании следующего пакета документов:

• заявление;
• анкета заемщика;
• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• загранпаспорт (при наличии);
• документы, подтверждающие доходы;
• военный билет или документ, который подтверждает предоставление отсрочки от службы в армии;
• ИНН;
• документ, подтверждающий занятость (копия, заверенная работодателем).

Также необходимо предоставить справку по кредиту, который банк рефинансирует. Она должна содержать реквизиты кредитного счета, информацию о состоянии задолженности, размер ежемесячных платежей.

Дополнительно нужно подать заявление на досрочное закрытие рефинансируемого кредита, заверенное банком. После рассмотрения документов банк может требовать дополнительные, которые подтверждают платежеспособность заемщика, целевое использование средств и т.д.

Кредитная организация оставляет за собой право отказать в выдаче займа.

Как оформить заявку на рефинансирование в Запсибкомбанк

Воспользоваться программой рефинансирования Запсибкомбанка может гражданин РФ в возрасте от 20 лет на дату сделки, до 65 лет в день погашения кредита. Обязательно трудоустройство и стаж не менее 6 месяцев (3 месяца для держателей зарплатных карт). Обязательна регистрация в регионе присутствия банка.

Чтобы оформить в Запсибкомбанк рефинансирование, необходимо подать заявку на рассмотрение возможности выдачи кредита. Сделать это можно дистанционно, заполнив специальную форму на сайте банка. После того, как онлайн заявка будет принята и обработана, банк вынесет предварительное решение, о чем уведомит клиента посредством звонка на мобильный телефон, указанный в анкете-заявке.

Чтобы оценить, насколько будет выгодно перекредитование для каждого конкретного случая, можно использовать удобный сервис – кредитный калькулятор. Достаточно ввести параметры кредита, и система автоматически рассчитает платеж и сумму переплаты.

Реструктуризация и отсрочка от Запсибкомбанка

Для своих клиентов, попавших в сложное материальное положение, Запсибкомбанк предлагает пролонгацию кредита. Это реструктуризация, которая подразумевает внесение изменений в действующий кредитный договор с целью увеличить его срок и снизить размер платежа.

Для некоторых категорий клиентов банк предоставляет отсрочку до 12, а в некоторых случаях до 36 месяцев. Кредитные каникулы помогут тем, кто ушел в неоплачиваемый отпуск, заболел. Максимальный срок отсрочки можно получить при рождении ребенка.

Для оформления необходимо представить документы на реструктуризацию, подтверждающие, что у вас есть веские основания просить банк пойти на данный шаг, а также написать заявление.

Можно ли снизить процент по кредиту

Если у вас уже есть действующие кредиты в Западно-Сибирском коммерческом банке, и вы хотите снизить процент по ним, вы можете пойти в офис и написать заявление на снижение процентной ставки, в Запсибкомбанке, здесь мы описываем об этом подробно,. Это заявление будет рассмотрено, после чего банк либо одобрит снижение или аргументировано откажет.

Изменение ставки подразумевает изменения условий договора. Следует понимать, что снижение процентной ставки по ипотеке банку не выгодно, поэтому нужно быть готовым к отказу. Другой вариант снижения процентов – досрочное погашение, в том числе частичное. В этом случае необходимо также подать в банк заявление на пересчет процентов.

Отзывы клиентов

Семен Васильевич, 45 лет, г. Тюмень. «Ипотеку тянули с трудом. Бизнес идет неважно в последнее время, несколько раз приходилось снимать с кредитки деньги, чтобы внести платеж.

Нашел в интернете информацию, что можно сделать перекредитование кредита в Запсибкомбанк.

Конечно, я заинтересовался, решил не звонить и на следующий же день лично приехал спросить, что да как? Оказалось – все очень просто, я за день собрал все документы и оформил новый кредит, а мой платеж снизился почти в два раза».

Виктор Тихонов, 31 год, г. Тюмень «В прошлом году оформил потребительский кредит. Деньги нужны были срочно, так как сломалась машина, а без нее никак. Долго не разбирался, оформил в ближайшем банке и теперь жалею.

Оказалось, что сейчас есть полно банков, у которых ставка значительно ниже. Мне друг посоветовал Запсибкомбанк. Сказал, там есть специальная программа. И действительно – без залога и всего такого.

Буквально за день мне выдали новый кредит на погашение старого, причем по ставке значительно ниже».

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/153-v-zapsibkombank-kreditov-i-ipoteki.html

Рефинансирование ипотеки 8.9 %

Целевое назначение кредита:

1. Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности:
   • предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным Кредитором;
   • в размере превышения задолженности по ипотечному кредиту – на потребительские цели, в т.ч. для погашения задолженности по кредиту(-ам), предоставленным на потребительские цели (включая под залог автомобиля), по договорам, заключенным с иными Кредиторами (не более 30% от суммы задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту)
2. Рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия/уступки):
   • предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным кредитором, на приобретение квартир в аккредитованных Банком объектах недвижимости.

Минимальная сумма кредита:

• 100 000 рублей, но не менее 15% от стоимости квартиры.

Максимальная сумма кредита: Минимальный срок кредита:

• 3 года 6 месяцев для недвижимости с оформленным правом собственности
• 1 год на приобретение квартир в строящихся жилых домах

Максимальный срок кредита:

• 30 лет Срок кредитования может быть увеличен по сравнению со сроком кредитования, установленным кредитным договором, заключенным с первичным кредитором, но должен составлять не более 30 лет. Срок до полного погашения кредита по договору – не менее 36 (тридцати шести) месяцев со дня обращения клиента за рефинансированием.

Форма предоставления кредита: Комиссия за предоставление кредита: Срок рассмотрения заявок:

• 1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов.

Для рефинансирования ипотеки необходимо:

• До даты обращения в Банк наличие не более 2-х просроченных платежей сроком не более 29 дней (включительно) за фактический срок обслуживания рефинансируемого кредита, но не более чем за 12 месяцев.

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Процентные ставки

Минимальный срок Максимальный срок Минимальная ставка, годовых

от 3.5 лет	до 30 лет	8.9%
от 1 годa	до 30 лет	8.9%

+1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен) и титульного страхования (недвижимость с оформленным правом собственности).

На период до регистрации залога квартиры в пользу ГПБ (АО):

+1 п.п.  при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) с одновременным предоставлением заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) на период с момента выдачи кредита до даты получения Банком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора. +2 п.п.  при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) без одновременного предоставления  заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) , на период с момента выдачи кредита до даты предоставления Заемщиком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора

Страхование

Страхование недвижимости — обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности.

Перечень требований к страхованию недвижимости

Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам:

• утраты жизни и трудоспособности (личное страхование)
• ограничения или обременения права собственности (титульное страхование).

Перечень требований к личному страхованию Перечень требований к страхованию титула  Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям: и в других компаниях, см. Полный перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка ГПБ (АО)

Требования к Заёмщику / Созаёмщику

• Гражданство РФ;
• регистрация или постоянное проживание на территории РФ;
• отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
• возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 65 лет);
• непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).

При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости:

Основное

• Залог жилого помещения – отдельной квартиры в многоквартирном доме, на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности.

Дополнительное:

• поручительство физических лиц;
• залог иного недвижимого имущества.

При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости: До оформления квартиры в собственность заемщика:

• Залог имущественных прав требования (с даты регистрации имущественных прав требования в пользу Банка ГПБ (АО) после снятия обременения Иного Кредитора).

После оформления квартиры в собственность заемщика:

• Залог (ипотека) приобретенной с использованием кредитных средств недвижимости.

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Необходимый пакет документов

• Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
• оригинал и копия паспорта заемщика (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта, включая страницы о семейном положении и наличии/отсутствии детей) или иного документа, удостоверяющего личность;
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
• копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании — работодателя;
• документ, подтверждающий доход*: — справка о доходах и суммах налога физического лица; — оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка; — справка по форме Банка.

Дополнительные документы для рефинансирования:

• кредитный договор (копия);
• справка иного Кредитора о сумме задолженности Клиента по кредитному договору, выданная не ранее 30 календарных дней до даты предоставления в Банк ГПБ (АО)**;
• документы по залогу.

Список документов, подтверждающих дополнительный доход, а также других документов, предоставляемых при наличии и по желанию заемщика можно найти в разделе Документы.

Порядок оформления кредита

1. Вы приняли решение о приобретении недвижимости с использованием кредитных средств Банка.
2. Заполните заявку на интернет-сайте Банка или в любом офисе Банка для рассмотрения возможности предоставления кредита. В течение 1-10 рабочих дней* представители Банка сообщат Вам о результатах рассмотрения кредитной заявки.
3. Обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости. Банк принимает от заемщиков отчеты об оценке недвижимости, составленные любой оценочной организацией. Перечень рекомендованных оценочных организаций для подготовки отчетов об оценке недвижимости для отдельных регионов.
4. Подпишите с Банком необходимую кредитную документацию и Банк перечислит кредитные средства в счет погашения задолженности по первичному ипотечному кредиту.
5. Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Банка в регистрационной палате.

Способы погашения

• аннуитетные ежемесячные платежи;
• дифференцированные ежемесячные платежи.

Досрочное погашение

• Мораторий отсутствует. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена.

Источник: https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/42163/

Рефинансирование ипотечных кредитов в Тюмени от Запсибкомбанка: перекредитование, снижение ежемесячного платежа

Подробные условия

Срок кредита	До 30 лет
Сумма кредита	Не должна превышать меньшую из величин: — остаток основного долга по рефинансируемому ипотечному кредиту; — 90% от оценочной стоимости жилого помещения / земельного участка
График платежей	Возврат кредита (основного долга) – по графику, оплата процентов за пользование кредитом – ежемесячно.
Обеспечение	Обеспечение после регистрации ипотеки в пользу банка: Оформление залога (залог должен быть оформлен в течение 65 дней со дня предоставления кредита Запсибкомбанком. При нарушении сроков банк вправе предъявить требование о досрочном возврате кредита.) жилого помещения / земельного участка, на приобретение / строительство которого предоставлен рефинансируемый кредит
Требования к рефинансируемым кредитам	Кредит выдан на приобретение и под залог жилой недвижимости; Своевременное погашение задолженности в течение последних 6-ти месяцев или за фактическое количество месяцев, если с даты выдачи кредита прошло менее 6-ти месяцев; Срок жизни кредита не менее 6 месяцев. Данное требование не применяется к клиентам, получающим заработную плату на карту банка.
Страхование	После оформления залога имущества: Схема выбирается Заемщиком. Схема 1. Комплексное страхование: страхование приобретенного имущества; страхование жизни и утраты трудоспособности; страхование риска потери права собственности на жилье (исключение – в случае приобретения готовой недвижимости от Застройщика). Схема 2. Выборочное страхование: страхование приобретенного имущества. Страхование производится ежегодно на сумму остатка долга по кредиту, в соответствии с тарифами страховой организации, выбранной Заемщиком.
Валюта кредита	Рубли РФ

Процентные ставки

Процентная ставка за пользование кредитом в зависимости от процента оценочной стоимости недвижимости, оформляемой в залог Банку, годовых*	Сумма кредита от оценочной стоимости недвижимости, оформляемой в залог Банку	Для всех клиентов
от 80 до 90%	9,7%
до 80%	9,0%
Обеспечение после регистрации ипотеки в пользу Банка	Оформление залога Залог должен быть оформлен в течение 65 дней со дня предоставления кредита Запсибкомбанком. При нарушении сроков Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате кредита. жилого помещения/земельного участка, ранее выданный кредит на приобретение/строительство которого рефинансируется
Процентная ставка за пользования кредитом по программе государственной поддержки при рефинансировании ипотеки, годовых**	5%

* Ставки действуют после оформления ипотеки в пользу ПАО «Запсибкомбанк» при условии предоставления Заемщиком в Банк договора об ипотеке (залоге) с отметкой о государственной регистрации обременения (ипотеки) в пользу Банка для клиентов с кредитами, выданными банками, не входящими в группу ВТБ (Банки группы ВТБ в России: Банк ВТБ (ПАО), ПАО «Почта Банк», Банк «Возрождение» ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», ПАО «Запсибкомбанк»).

До регистрации ипотеки в пользу банка действуют ставки, увеличенные на 2% годовых к ставкам, действующим после регистрации ипотеки в пользу банка. Ставки указаны при условии полного комплексного страхования рисков: утраты жизни и трудоспособности; потери права собственности на жилье; утраты/повреждения передаваемого в залог имущества. Страхование передаваемого в залог имущества – обязательно.

В случае отказа заемщика от личного страхования, только страхование приобретаемого имущества (жилья) – процентная ставка увеличится на 1% годовых. Для клиентов, получающих заработную плату на карту банка, в случае окончательного прекращения поступлений заработной платы и (или) иных платежей от организации работодателя Заемщику на карту банка, устанавливается процентная ставка, увеличенная на 0,5% годовых к ставке за пользование кредитом, установленной в договоре кредитования.

** Ставка действует после оформления ипотеки в пользу ПАО «Запсибкомбанк». До регистрации ипотеки в пользу Банка действует ставка, равная «Ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 3 процентных пункта».

Кредит предоставляется гражданам РФ, при рождении у них, начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года, второго ребенка и (или) последующих детей, , являющихся гражданами Российской Федерации, а также имеющим ребенка, рожденного не позднее 31 декабря 2022 года и которому установлена категории «ребенок-инвалид» (при установлении после 31 декабря 2022 года категории «ребенок-инвалид», рожденным не позднее 31 декабря 2022 года). Ставка указана при условии полного комплексного страхования рисков: утраты жизни и трудоспособности; утраты/повреждения передаваемого в залог имущества. Страхование передаваемого в залог имущества – обязательно. В случае оформления страхования только по данному риску – процентная ставка увеличится на 1% годовых.

Требования к заёмщику и необходимые документы

Требования к заемщику

•  Постоянное место работы и/или регистрация на территории города, района и близлежащих территорий по месту расположения Банка (его филиалов);
•  Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (если Заемщик получает зарплату на карту Запсибкомбанка – стаж по месту последней работы не менее 3-х месяцев);
•  Кредиты предоставляются клиентам, достигшим 20 лет; на момент окончания срока кредитования возраст заемщика не должен превышать 75 лет.
• если Заемщик состоит в зарегистрированном браке, оба супруга выступают Созаемщиками по договору кредитования. Созаемщиками могут быть третьи лица (граждане РФ), на которых требование по наличию детей не распространяется (требование только при рефинансировании ипотеки под льготную ставку по госпрограмме предоставления субсидий гражданам РФ, где в период с 01 января 2018г. по 31 декабря 2022г. родился второй и/или последующий ребенок).

Необходимые документы

1.  Заявление на получение кредита по форме Банка;
2.  Анкета и заявление на получение кредита по форме Банка;
3.  Копия паспорта гражданина РФ (все страницы);
4.  Копия заграничного паспорта (при наличии);
5.  Документы, подтверждающие доходы Заемщика/Созаемщика (не требуются, если получаете зарплату на карту банка более 3-х последних календарных месяцев): справка по форма 2-НДФЛ за последние 12 полных календарных месяцев, предшествующих дате подачи кредитного заявления в Банк, либо налоговая декларация о доходах физического лица с отметкой налогового органа о принятии;
6. Если Вы получаете зарплату на карту Запсибкомбанка более 3 месяцев — справка о доходах не требуется;
7.  копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Если Вы получаете зарплату на карту Запсибкомбанка и работаете на предприятии не менее 1 года – копия трудовой книжки не требуется;
8.  копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе с присвоением идентификационного номера налогоплательщика (ИНН). В случае подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ может не запрашиваться;
9.  копия Страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС). При наличии в Банке информации о номере СНИЛС – может не запрашиваться;
10.  для лиц мужского пола призывного возраста – копия военного билета или иной документ, подтверждающий отсрочку от прохождения воинской службы;
11.  справка, предоставленная банком (документ действителен для предоставления в Банк в течение 30-ти календарных дней с даты его оформления (включая эту дату)) или иные документы, в том числе: выписка по счету, договоры по кредитной сделке (с изменениями и дополнениями к ним), уведомления о полной стоимости кредита, содержащая следующую информацию:
    • остаток ссудной задолженности с начисленными процентами;
    • номер кредитного договора;
    • дата заключения кредитного договора;
    • срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита;
    • условия досрочного погашения кредита;
    • сумма и валюта кредита;
    • ежемесячный платеж;
    • платежные реквизиты для погашения рефинансируемого кредита;
    • количество фактов просроченной задолженности за последние 6 месяцев;
    • наличие/отсутствие фактов реструктуризаций.
12.  заявление Заёмщика на досрочное погашение рефинансируемого кредита в другом Банке, заверенное Банком — кредитором (при наличии в условиях кредитной сделки ограничений по досрочному погашению кредита).
13. свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Созаемщика.

Если в свидетельстве о рождении ребенка нет отметки о гражданстве, требуется(ются) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у ребенка гражданства РФ (только при рефинансировании ипотеки под льготную ставку по госпрограмме предоставления субсидий гражданам РФ, где в период с 01 января 2018г. по 31 декабря 2022г. родился второй и/или последующий ребенок).

• Также при рассмотрении кредитной заявки Банк вправе запросить дополнительные документы, например, при наличии кредитов в других банках – о кредитной истории и о текущей задолженности.
• Если по кредиту необходимо поручительство, то поручитель предоставляет аналогичный пакет документов, кроме заявления на получение кредита.
• Копии документов принимаются только при предоставлении оригиналов (за исключением трудовой книжки).
• После рассмотрения заявки Банк имеет право отказать в выдаче кредита.

В соответствии с Письмом Банка России от 2 октября 2019 г. № ИН-05-35/76 «Информационное письмо о доведении до сведения заемщика — физического лица информации о значении показателя долговой нагрузки, рассчитанном в отношении него при принятии решения о предоставлении кредита (займа) или увеличении лимита кредитования» Банк обязан рассчитывать в отношении физического лица ПДН при принятии решения о предоставлении ему кредита, а также при принятии решения об увеличении лимита кредитования по кредиту, в том числе предоставляемому с использованием банковской карты

Источник: https://www.Zapsibkombank.ru/personal/refinancing/refinansirovanie-ipotechnykh-kreditov-drugikh-bank/