Реструктуризация ипотеки в 2020 — что это, какие документы нужны

Реструктуризация ипотеки в 2020 - что это, какие документы нужны https://pixabay.com/photos/money-home-coin-investment-2724238/

Понятие реструктуризация ипотеки говорит само за себя. Оно подразумевает изменение структуры договора по ипотечному займу так, чтобы условия погашения задолженности заемщиком стали наиболее благоприятными для выполнения им кредитных обязательств. В результате проведения реструктуризации могут уменьшится платежи и появиться льготы по ипотеке.

Реструктуризация может иметь следующие формы.

  1. Продление срока кредитования, что дает возможность понизить ежемесячные платежи. Сумма переплаты при этом тоже возрастет. От увеличения срока напрямую зависит размер ежемесячного платежа (чем больше срок, тем меньше платеж), что значительно облегчит заемщикам выплату долга.
  2. Банк может войти в положение клиента и предоставить ему льготный период (кредитные каникулы). Заемщик может платить только процент за использование заемных денег, однако срок при этом возрастет.
  3. Рефинансирование. Человек берет новый заем с пониженной процентной ставкой или большим сроком выплат и погашает наименее выгодный заем.
  4. Банки позволяют менять валюту займа, когда их курсы изменения существенны. Выплаты при этом будут менее затратными и удобными.
  5. Иногда финансовые организации идут на отмену начисленных в результате просрочки пеней и штрафов.

Максимальная сумма возмещения для любого реструктурированного кредита составляет 30 % от оставшихся кредитных денег, рассчитанных по договору о реструктуризации (не более 1,5 тыс. руб.). За исключением случаев, подпадающих под п.7 Основных условий, когда данная сумма дается больше, но не более чем в 2 раза.

Реструктуризация ипотеки при помощи АИЖК

Работа государственных структур направлена на то, чтобы сделать ипотеку доступной различным группам населения. Однако нередки случаи, когда из-за изменившегося финансового положения семья не может выплачивать долг и выполнять обязательства перед кредитором.

Реструктуризация ипотеки в 2020 - что это, какие документы нужны https://pixabay.com/photos/money-finance-mortgage-loan-2696229/

Для расширения возможностей граждан и решения возникающих проблем по погашению долгов было выпущено Постановление Правительства от 20.04.2015 г. В рамках этого Постановления работает Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Это акционерное общество, опирающееся полностью на государственный капитал. Создание такой организации было обусловлено сильно изменившимися экономическими реалиями в России. АИЖК выступает от имени государства и оказывает помощь гражданам, попавшим в тяжелое положение с выплатой ипотеки.

Проводимая АИЖК программа помощи заемщикам позволяет не только сделать их платежеспособными, но и сохранить жилье.

Агентство является главным органом государственной поддержки, который способен обеспечить гражданину дополнительную отсрочку по оплате главной части ежемесячного взноса.

Однако программа помощи ипотечным заемщикам работает далеко не для всех нуждающихся в помощи, а только для определенных категорий должников.

Условия участия в государственной программе реструктуризации

Программа помощи должникам требует, чтобы ипотечная квартира или иная ипотечная недвижимость соответствовала некоторым условиям.

  1. Чтобы получит помощь с ипотекой и быть участником программы, важен статус жилья. Оно должно быть единственным местом проживания, купленным минимум за год до процесса. Допускается владение одним из проживающих паем в другой недвижимости (не больше ½ от него).
  2. Рассматривается размер дохода семьи, он должен быть не более 2 прожиточных минимумов, после того как вносятся платежи, на каждого.
  3. Для семей обычных семей (не многодетных) размер 1, 2-, 3-комн. квартиры по площади должен быть, соответственно, не больше 45,65 и 85 кв.м;
  4. Цена жилья должна быть не более чем на 60 % от среднерыночной.

Когда можно рассчитывать на помощь в погашении ипотеки

Многие заемщики, потерявшие источники финансирования и в результате изменившихся обстоятельств допустившие просрочку платежей, не могут погашать задолженность по ипотеке, боятся пойти со своей бедой в банк, считая, что кредитор изменит к ним отношение.

На самом деле оформление реструктуризации долга для организации – это нормальный рабочий процесс. И ей даже выгодно оказать клиенту помощь с ипотекой, чем иметь в своем активе договор с просрочкой платежей.

Реструктуризация ипотеки в 2020 - что это, какие документы нужны https://pixabay.com/illustrations/insurance-home-protection-1987848/

Дело в том, что ЦБ РФ тщательно контролирует каждую кредитную организацию, рассматривая соотношение положительных договоров и договоров с просрочками. Исходя из этих данных, банки получают массу проверок, работа их тщательно анализируется. Поэтому им самим выгоднее провести реструктуризацию и не портить свою статистику наличием просрочек и невыплат по займам.

Поэтому как только возникли проблемы с погашением долга по ипотеке, следует отбросить сомнения и пойти в банк за помощью. Там могут предложить «кредитные каникулы» или увеличить срок выплаты, что значительно облегчит долговую нагрузку, поскольку платеж по месяцу станет меньше.

Кто может рассчитывать на помощь

  1. Помощь по ипотеке могут получить родители маленьких детей или другие лица, которые представляют интересы несовершеннолетних, лица с группами инвалидности, родители детей-инвалидов, участники боевых действий.

  2. Реструктуризация, кроме социальных льготников, доступна семьям студентов, поступивших учиться на очной основе.

Участники программы «Молодая семья», по которой предоставляется ипотека молодым семьям, также относятся к льготным категориям и могут подавать заявку на реструктуризацию при возникновении трудностей с ипотечным кредитом.

Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки и куда обращаться

Если заемщик относится к одной из этих категорий, он должен подготовиться к процессу и собрать внушительный пакет документов.

  1. Заявление на изменение условий ипотеки.
  2. Паспорт РФ.
  3. Ипотечный договор.
  4. Страховка недвижимости, а также здоровья (если есть).
  5. Выписка из ЕГРН с указанием всей оформленной в собственность недвижимости.
  6. Бумага о величине долга.
  7. Справка 2-НДФЛ.
  8. Справка о доходах за последние 3 мес.
  9. Выписка из ТК и бумагу о статусе безработного из Центра занятости.
  10. Бумаги об инвалидности, появившейся после оформления ипотеки.
  11. Документы о наличии дополнительного дохода.
  12. Если финансовая ситуация изменилась в связи с выходом на пенсию, требуется пенсионное удостоверение.

Реструктуризация ипотеки в 2020 - что это, какие документы нужны https://pixabay.com/photos/savings-real-estate-mortgage-bond-440782/

Следует тщательно отнестись к подбору документов, подтверждающих обстоятельства, которые привели к невозможности вносить платежи по кредиту.

Документами об ухудшении финансового состояния могут быть:

  • документ о снижении доходов по месту работы;
  • медицинская справка в случае травмы, приведшей к нетрудоспособности;
  • свидетельство о смерти кормильца.

Важным моментом является составление претензии на реструктуризацию. Она должна отражать причины, которые вызвали возникновение задолженности по ипотечному договору, а также желательные новые условия реструктуризации. Форма такого документа, обычно имеется на сайтах всех кредитных организаций.

После предоставления всех документов и их одобрения реструктуризация будет доступна. И банк будет готов оказать помощь в ипотеке, хотя он этого делать и не обязан. Чтобы не получить вместо хорошего плательщика должника, он пойдет навстречу.

Пошаговая схема реструктуризации

Важным аспектом подготовки к реструктуризации является выяснение факта сотрудничества банка с АИЖК. При этом обращаться в само агентство не требуется.

Далее следует действовать по схеме.

  1. Заполнение специальной анкеты, предложенной кредитором, в которой следует подробно указать все причины, приведшие к нарушению обязательств по ипотечному договору.
  2. Изучение и выбор предлагаемой программы с оптимальным способом изменения кредитных условий.
  3. Рассмотрение со специалистом дальнейшей схемы процесса, определение набора нужных документов (запрашиваемых АИЖК и банком).
  4. Сбор пакета документов и предоставление их на рассмотрение.
  5. Ожидание решения банка.
  6. В случае положительного решения, подписание нового кредитного соглашения.

Преимущества реструктуризации

Реструктуризация – это комплекс мер, которые применяет кредитор к должнику с целью повышения или восстановления его способности оплачивать долг, чтобы он смог вернуть деньги на других, более выгодных параметрах кредитования.

Процесс имеет неоспоримые преимущества.

  1. Формирование новых условий происходит строго индивидуально для каждого заявителя. Исходя из такого подхода, банки анализируют не только последнее состояние финансов заявителя, но и делают прогноз на дальнейшее сотрудничество. Кредитором может быть установлена процентная ставка гораздо меньше предыдущей, и даже график платежей может быть изменен в пользу заявителя.
  2. Кредитная история человека не пострадает и останется положительной.
  3. Заемщику сможет обойтись без заседаний в суде и судебных издержек, а также взыскания долга в принудительном порядке, как банки обычно практикуют.
  4. Неустойку выплачивать будет не нужно.
  5. АИЖК теперь допускает реструктуризацию для покупателей комнат и даже для тех, кто не зарегистрирован в жилье, купленном по ипотеке.

Недостатки реструктуризации

Все преимущества реструктуризации выглядят очень заманчиво для граждан, попавших в затруднительное положение. Однако очевидные плюсы могут скрывать такие нюансы, которые в конечном итоге могут нанести финансовому положению заемщика непоправимый ущерб.

Это связано с тем, что контрагентом должника выступает банк, который ни при каких раскладах не работает себе во вред.

  1. Банк уменьшает ежемесячную сумму выплат, тем самым снижая нагрузку на заемщика на период недолгого времени. Получение уменьшенного платежа влечет за собой не только увеличение общего срока, но и общей суммы кредита, что особенно чувствительно на длительной дистанции.
  2. «Кредитные каникулы», которые могут быть предоставлены должнику, когда он платит только проценты без уплаты основного долга, даются на короткий срок от 1 месяца до 1 года. Такая процедура случается редко и только за дополнительные деньги.
  3. АИЖК оказывает финансовую помощь на возвратной и срочной основе, а не занимается перекредитованием. Деньги возвращать рано или поздно придется, и в большем объеме.
  4. Реструктуризация не работает по новому жилью. Покупателю такого жилья не имеет смысла обращаться за помощью в АИЖК.
  5. Требования, предъявляемые к недвижимости и должнику, подавшему заявку на пересмотр условий, очень жесткие. Чрезмерно объемный пакет документов.

Нюансы реструктуризации в 2019 году

Российский ЦБ разрабатывает проект, по которому граждане с ипотекой могут надеяться на ипотечные каникулы по одному из кредитов, общей продолжительностью около года. Специалисты ЦБ считают, что при такой возможности 90 % заемщиков смогут преодолеть временные финансовые трудности и вернуться к платежному графику.

Реструктуризация ипотеки в 2020 - что это, какие документы нужны https://pixabay.com/vectors/budget-home-loan-money-percent-149874/

Ипотека 2019 и ее реструктуризация будут обладать новыми чертами. Заемщики сами должны будут выбрать: полностью остановить платежи или остановиться на снижении их суммы на время каникул. Банком допускается снижение ставок по ипотеке в результате этой инновации. Вначале планируется разовая опция с дальнейшим выходом на многократные отсрочки.

Специалисты не исключают расширения в дальнейшем перечня нуждающихся в таких каникулах и включение в него несчастных случаев и различных заболеваний, приводящих к финансовым проблемам.

ЦБ внес изменения в закон о потребзайме, включая ипотеку, о праве заемщика поменять регулярность платежей. С 2019 года процесс изменения условий ипотеки может стать обязательным для кредиторов.

По новым уложениям клиент может требовать изменить процентный месячный платеж и график в случае, если:

  • 3-месячный доход в семье упал на 30 %;
  • платеж по месяцу возрос на 30 %.

Дополнительные факторы:

  • прошел год и более с момента подписания соглашения;
  • долг не более 10 млн руб.;
  • просрочка – 3 мес. максимум.

Заключение

Когда жизненная ситуация изменилась и нет возможности выплачивать долг по ипотеке, люди начинают искать пути решения проблемы.

И далеко не все первым делом пойдут в банк, боясь испортить о себе, как о надежном клиенте, впечатление. Этот подход в корне неверен.

Реструктуризация для банка – это просто часть обыденной работы, а вот для заемщика, попавшего в затруднение, она может стать единственным выходом из положения.

(1

Источник: https://ipoteka51.ru/pogashenie/restrukturizatsiya-ipoteki

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2019-2020 году

В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в  2019-2020 году.

Основные положения закона о реструктуризации ипотеки

Реструктуризация ипотеки в 2020 - что это, какие документы нужныЧтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

Согласно Постановлению о реструктуризации от 20.04.2015 № 373, в соглашении прописываются особые условия возврата займа, направленные на восстановление платежеспособности заемщика.

После проведения реструктуризации размер ставки кредитования устанавливается не выше 11,5% для кредитов в иностранной валюте и не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации для кредитов в российских рублях.

Денежная сумма на погашение ипотеки выделяются из средств федерального бюджета и предоставляются Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Благодаря дополнительному финансированию со стороны государства, АИЖК возмещает кредиторам часть суммы остатка по кредитному договору рассчитанной на дату заключения договора о реструктуризации.

Предельная сумма компенсации составляет до 30% остатка основного долга на дату обращения, но не превышает 1500 тыс. рублей.

Внимание! АИЖК в 2017 году осуществило дополнительную эмиссию акций. Средства, вырученные от выпуска ценных бумаг, в сумме 2 млрд руб., пошли на реализацию уже существующей госпрограммы помощи ипотечным заемщикам.Скачать и распечатать бесплатно

Читайте также:  Можно ли налоговый вычет оформить на мужа в 2020

Постановление от 20.05.2015 г. № 373

В чем заключается финансовая поддержка

Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

  • Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в займ в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
  • Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 11,5% для займов в иностранной валюте и не более действующей ставки на момент заключения договора о реструктуризации для займов в рублях).
  • Выделение субсидии для единовременного списания части основного долга (до 30%).

Банк не имеет право взимать какие-либо комиссии за проведение реструктуризации. Сбор документов для реструктуризации осуществляется на денежные средства заемщика.

К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Ранее максимальная сумма возмещения составляла 20%, но не более 600 тыс.руб.

Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

Скачать для просмотра и печати:

Постановление Правительства РФ №961 от 11 августа 2017 года

Требования к заемщикам

Реструктуризация ипотеки в 2020 - что это, какие документы нужныПрограмма помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д.

Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут не все.

Условия получения помощи:

  • заемщик должен иметь гражданство РФ, при этом соответствовать одной из следующих категорий:
    1. Иметь одного или более несовершеннолетних детей или являться опекуном;
    2. Является инвалидом или иметь ребенка-инвалида;
    3. Являться ветераном боевых действий;
    4. Иметь на иждивении лицо в возрасте до 24 лет, которое является учащимся, студентом (курсантом), аспирантом адъюнктом, ординатором, ассистентом-стажером, интерном и обучающимся по очной форме обучения;
  • подтверждения факта увеличения уровня ежемесячных расходов по ипотеке более чем 30% по сравнению с первоначальными платежами;
  • после уплаты платежа по ипотеке на каждого члена семьи размер среднемесячного совокупного дохода не превышает двух ПМ (за 3 месяца до подачи заявки). Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика;
  • жилое помещение или право требования по договору долевого участия в строительстве должны находиться в залоге у банка. Объект располагается на территории РФ;
  • общая площадь жилого помещения не превышает 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами;
  • жилое помещение по договору ипотеки является (будет являться) единственным жильем залогодателя. Допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50%;
  • кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Для получения помощи необходимо соответствовать каждому из условий.

В сентябре 2017 года планировалось создание спецкомиссии. В числе ее задач:

  • принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
  • рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.

Требования к кредитам

С 22 августа 2017 года изменились требования к размерам площади залогового жилья:

  • 1-комнатная квартира — не более 45 м2;
  • 2-комнатная — не более 65 м2;
  • свыше 3-х комнат — не более 85 м2.

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2015 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.

Главное условие — с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев. При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.

Изменение процентной ставки

АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.

«Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально. За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.

Куда обращаться за помощью

Реструктуризация ипотеки в 2020 - что это, какие документы нужныЧтобы получить помощь от государства в реструктуризации займа в  2019-2020 году, клиент банка должен обратиться напрямую к кредитору с собранным пакетом справок:

  1. Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт РФ).
  2. Договор ипотечного кредитования и дополнительные соглашения к нему (при наличии).
  3. Справка об остатке основного долга на дату обращения за реструктуризацией.
  4. Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРП).
  5. Подтверждение отсутствие у заявителя и членов его семьи альтернативного жилья (выписка из ЕГРП).
  6. Подтверждение уровня доходов заемщика и созаемщика за последние 3 месяца.
  7. Документ, подтверждающий трудовую занятость.
  8. Документ, служащий подтверждением снижения уровня доходов заявителя или его созаемщика (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинская справка о наличии заболевания, или уведомление от работодателя о сокращении объема заработной платы и т.д.).
  9. Иные документы (справка МСЭ об инвалидности, удостоверение ветерана, документ подтверждающий наличие иждивенцев).

Эти бумаги следует предоставить в офис банка, где была оформлена ипотека. Допустимо обращение в другие филиалы и отделения финансовой организации, если это позволяют технические возможности банка.

Список документов является приблизительным. При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка. Варьируется и срок рассмотрения заявки — в среднем он составляет около 10 дней.

На что не следует рассчитывать заемщику

Программа реструктуризации 2019-2020 года не способна полностью освободить заемщика от ипотечного бремени на весь срок. Компенсация не распространяется на пени и штрафы, отменить их в силах только решение банка-кредитора.

Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.

  • Дорогие читатели!
  • Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  • Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/pomoshh-gosudarstva-ipotechnym-zaemshhikam-v-vyplate-kredita.html

Аижк программа помощи ипотечным заемщикам 2020

Затянувшийся в Российской Федерации кризис в экономической и финансовых сферах стал значительным ударом для представителей самых разных социальных прослоек. Особенно тяжело стало российским заёмщикам, которые оформили в докризисный период ипотечный кредит.

Актуальным стал вопрос, как быть с образовавшимся жилищным долгом. Государственная власть приняла решение помочь таким гражданам, заключив ряд немаловажных соглашений с ведущими банковскими организациями.

К программе реструктуризации банковских кредитов с господдержкой на данный момент присоединилось несколько банков, среди них Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и так далее.

В общей сумме приблизительно восемь десятков банков работает с агентством ипотечного жилищного кредитования по программе АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов 2020 году.

Ипотечный калькулятор 2020:

Регулировочным документом выступает специальное правительственное постановление двухлетней давности. В соответствии с этим правительственным документом помощь по кредитам российским гражданам от имени государства предоставляет АИЖК.

Также для россиян, которые оказались в сложной ситуации по выплате кредита на покупку жилья, учреждена горячая телефонная линия, позвонив по которой можно уточнить все нюансы предоставления государственной поддержки заемщикам.

На официальном интернет-представительстве данного агентства также работает специальное поле для связи, позволяющее получить необходимую информацию касательно механизма реструктуризации.

На сегодняшний день максимальная сумма госпомощи россиянам по ипотеке составляет десять процентов от оставшегося кредитного долга, но не более 600 000 рублей. Расчет суммы осуществляется на дату, когда была оформлена процедура реструктуризации.

Реструктуризация ипотеки в 2020 - что это, какие документы нужны

Как получить реструктуризацию ипотеки с помощью АИЖК 2020

Нужно понимать, что не у каждого российского заёмщика будет возможность получить оговоренную выше государственную помощь. Чтобы воспользоваться специальной господдержкой, необходимо соответствовать определенным критериям.

  • На получение господдержки в направлении реструктуризации ипотечных кредитов в нынешнем году смогут рассчитывать лишь граждане Российской Федерации, у которых есть несовершеннолетние дети либо дети с инвалидностью, а также ветераны ВОВ и инвалиды.
  • Имеются и конкретные условия по доходам гражданина, который хочет оформить реструктуризацию ипотеки. Средний общий семейный месячный доход должен понизиться за последние девяносто дней на тридцать процентов, либо размер ипотечных платежей должен вырасти на тридцать процентов (применимо для ипотек, которые были заключены в иностранной валюте). Семейный бюджет, после проведения ежемесячного кредитного платежа должен составлять до двух прожиточных минимума.
  • Важным критерием также выступает местонахождение жилого объекта на территории Российской Федерации и его оформление в залог.
  • Площадь квартирного жилья должна составлять не больше чем 45 м² для однокомнатной, 65 — для двухкомнатной и 85 — для жилищ с большим количеством комнат. Цена одного м² может быть выше рыночной стоимости м² типового квартирного жилья в этом федеративном субъекте не более чем на шестьдесят процентов. (Этот пункт не может применяться для многодетных семейств).
  • Жилище должно быть одним. Допустимым является наличие доли в другом жилище у того или иного члена семьи со стороны заёмщика, однако не более 50 %.
  • Оформление ипотеки проведено за более чем один год до оформления.

Прочие детали можно разузнать посредством тщательного изучения специальных правительственных постановлений или по телефону горячей линии АИЖК.

Реструктуризация ипотеки в 2020 - что это, какие документы нужны

Банки по АИЖК 2020

С государственной помощью такие коммерческие организации как Сбербанк, Россельхозбанк и прочие, получают возможность оказания услуг по реструктуризации ипотечных кредитов граждан нашей страны. Программа делает возможным для банков получение упущенной выгоды с ипотек.

В свою очередь заёмщики получают шанс избавиться от определенной доли долга, что очень важно для займов в иностранной валюте. Проводимая государством реструктуризация кредитов на приобретения жилья препятствует последующему росту долга человека перед кредитными организациями.

Реструктуризация ипотеки в 2020 - что это, какие документы нужны

Следует обязательно проанализировать все преимущества и недостатки такого решения, ознакомиться с отзывами по работе АИЖК 2020. Большое количество заёмщиков осознанно просрочивают платежи для последующего оформления по удобной госпрограмме.

Некоторые же граждане нашей страны не придают должное значение тому, что после этого оформление кредита в ближайшем будущем, вероятнее всего, будет очень проблематичным или даже невозможным.

Однако всё же такой пусть является гораздо более удобным и рациональным для заемщика по сравнению с малоприятными судебными разбирательствами с тем или иным российским коммерческим банком.

Источник: https://kreditnyj-kalkulyator.ru/aizhk-restrukturizaciya-ipotechnyh-kreditov-2018.html

Реструктуризация ипотеки в 2020 году с помощью государства: что происходит?

В конце февраля мы писали о продлении до 31 мая программы реструктуризации ипотеки в 2020 году с помощью государства.

Казалось бы, в тот момент пришли отличные новости на эту тему, и программа не только была продлена, но даже ее условия оказались более заманчивыми и выгодными для потенциальных желающих попасть под ее действие.

Однако, вскоре наши читатели начали жаловаться на то, что банки даже не принимают документы.

Реструктуризация ипотеки в 2020 году с помощью государства: что происходит с программой, почему ее действие резко свернули.

Реструктуризация ипотеки в 2020 - что это, какие документы нужны

Оператором программы помощи заемщикам выступает АО «АИЖК». На своем сайте оператор опубликовал малозаметный пресс-релиз по поводу того, что программа уже выполнила свою задачу, принятые заявки будут рассмотрены, а новые больше не принимаются.

Каких-то иных подробностей в любых других официальных источниках пока не появлялось.

В феврале реструктуризация ипотеки в 2020 году с помощью государства была с помпой продлена до конца мая, казалось, что денег на программу осталось так много, что государство даже может позволить себе значительно улучшить условия программы, лишь бы потратить те 4,5 миллиарда рублей, которые на программу выделили.

Никто не мог даже предположить, что спустя какие-то полторы-две недели программу тихо свернут, и люди узнают об этом уже в банке, пытаясь подать только-только документы.

Причина таких действий государства и оператора программы не объясняются и не вполне ясны. Возможно, заявки начали поступать столь массово, что стало понятно, что принимать новые смысла нет — денег хватит ровно на удовлетворение тех заявок, что уже получены.

Возможно, государству срочно понадобились деньги на что-то другое, и оно свернуло программу реструктуризации, решив при этом ничего не объяснять и не комментировать.

Тем, кто успел подать заявку в банк, повезло — по крайней мере, их заявки обещают рассмотреть, и есть шанс, что они будут удовлетворены.

Сложнее тем, что собирал необходимые документы, тратил на это время и деньги, но заявку банк не принял.

Им остается только сохранить документы и надеяться на непредсказуемость государство и на небольшой шанс на то, что программу как резко оборвали, так внезапно возобновят снова…

К сожалению, компенсировать деньги за сбор справок и выписок людям никто не будет. Ни один из законов этого не предусматривает, так же, как и правила программы. Поэтому по большому счету моральная вина за денежные затраты в данной ситуации лежит на государстве, которое сначала объявило довольно четкие правила игры, а потом на ходу их очень быстро пересмотрело.

Читайте также:  Выселение бывшего супруга из квартиры в 2020 - из муниципальной, судебная практика

Причем так, что стало непонятно, что вообще произошло и зачем было обнадеживать людей.

Тем, кто надеялся, что им поможет реструктуризация ипотеки, успел собрать документы и получил отказ даже на само рассмотрение своей заявки, можно посоветовать изучить следующие возможности, которые, возможно, помогут им в некоторой степени реструктурировать свой долг по ипотечному кредиту или получить кредит на более или менее выгодных условиях:

  1. Выбрать одну из льготных программ по ипотеке, если вы подпадаете под требования таких программ.
  2. Изучить условия перекредитования, если вы уже взяли кредит и хотите снизить процент.
  3. У многих банков произошло снижение ставок по ипотечным кредитам. Можно уточнить, получится ли провести реструктуризацию вашего долга по новым условиям.

Как видим, на данный момент официальной информации на тему того, что происходит с программой реструктуризации, почему ее так резко свернули и что ожидать заемщикам дальше, практически нет. За исключением малозаметной новости на сайте АИЖК, никаких комментариев и объяснений до сих пор нет.

С одной стороны, это чрезмерно нервирует тех, кто надеялся на программу и собирал необходимые документы для подачи заявки. С другой, благодаря такой неопределенности остается слабая надежда на то, что неожиданно окажется, что деньги на программу все же остались, и ее запустят снова.

Хотя предупредим сразу — надежда на такое развитие событий стремится к нулю.

В любом случае то, что произошло, выглядит очень некрасиво — непоследовательное поведение государства, которое и без того вызывает к себе не так много доверия в обществе, еще больше подрывает доверие граждан к себе.

Трусливая тактика замалчивания происходящего только оставляет пространство для слухов и кривотолков вокруг того, что происходит и того, куда в итоге ушли несколько миллиардов, которые государство обещало ипотечникам в качестве меры помощи.

Источник: https://sparmoscow.ru/novye-zakony/restrukturizacija-ipoteki-v-2020-godu-s-pomoshhju-2

Реструктуризация ипотеки — что это значит, программа реструктуризации долга ипотечного кредита в 2019 году

Правда, иногда банки сами “ухудшают” финансовое состояние заемщика.

Одно время после поднятия ключевой ставки некоторые банки предлагали заемщикам подписать допсоглашение о повышении ставки, угрожая, что в противном случае потребуют досрочного возврата кредита.

И некоторые заемщики подчинялись этому требованию – как правило, те, у которых были просрочки или другие нарушения. Ведь если заемщик меняет адрес регистрации, но не сообщает об этом банку в установленный договором срок, это тоже нарушение.

Если реструктуризация происходит в результате достигнутой договоренности, банк и заемщик на добровольных началах подписывают дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.

Если ипотечный договор был заключен до 01.07.2014, а допсоглашение подписано после этой даты, соглашение необходимо зарегистрировать в Росреестре.

В остальных случаях допсоглашение регистрировать не надо, но нужно внести запись в ЕГРН, если соглашением меняются:

  • дата оформления залога;
  • срок исполнения обязательства;
  • сумма обязательства;
  • описание предмета залога;
  • информация о сторонах сделки, оформлении закладной, изменении оценки предмета залога или об особом порядке реализации предмета залога.

Допустим, вы покупаете квартиру на этапе строительства. В договоре предусмотрен срок оформления готовой квартиры в залог – например, спустя 3 года с момента подписания. Но если застройщик затянет строительство, вы можете подписать соглашение с банком и предоставить другой залог.

Причем это может быть ваша недвижимость или объект, принадлежащий вашим родственникам, если у вас другой недвижимости нет. В этом случае родственники будут выступать залогодателями. Или можете согласовать с банком новую дату оформления квартиры в залог.

Все такие изменения нужно будет зарегистрировать в Росреестре.

Другой пример регистрируемых изменений: вы взяли под залог своей квартиры одну сумму, а потом надумали докредитоваться под этот же залог. Если стоимость квартиры такое позволяет, теоретически этот вариант возможен. Такие программы прежде бывали у крупных банков, но и сейчас это еще вполне возможно, хотя придется поискать банк, который согласится на такие изменения.

Правда, теперь это производится не в рамках программы, а через индивидуальное согласование. Похожий вариант – когда банк может по вашему заявлению наложить обременение на другой объект, а текущее обременение снять. Например, если вам нужно продать заложенную квартиру.

Как и в предыдущем случае, на это готовы пойти не все банки и придется решать вопрос через индивидуальное согласование.

Если вы заключите допсоглашение, которым оговорите использование в гашении маткапитала, его тоже придется регистрировать. Например, если вы использовали материнский капитал или другую субсидию на гашение части ипотеки и банк позволил вам выделить долю детям в период кредитования. Такой вариант предлагает только Сбербанк, но он весьма популярен у заемщиков.

Схожая ситуация – когда квартира была в совместной собственности супругов, но потом они развелись, поделили имущество и квартира целиком досталась одному из них. В этом случае с согласия банка можно переоформить право собственности дополнительным соглашением к действующему договору, и его тоже придется отдавать на регистрацию.

Реструктуризация может быть подписана, даже если заемщик не допустил просроченной задолженности. В этом случае после подписания допсоглашения к кредитному договору, банк имеет право внести отметку о произведенной реструктуризации в кредитную историю по данному кредиту.

Заемщик должен отдавать себе отчет, что большинство банков воспримет эту информацию негативно. Особенно в том случае, когда реструктуризация проводилась в течение последних 12 месяцев и на момент обращения за кредитом в другой банк этот кредит еще не закрыт.

При этом если заемщик захочет рефинансировать кредит и обратится в другой банк именно с этой целью, новый банк получит информацию о проведенной реструктуризации, даже если она не будет отображена в кредитной истории. Список необходимых документов для рассмотрения заявки на рефинансирование содержит справку об отсутствии или наличии дополнительных соглашений к действующему кредитному договору.

Обычно банки идут на реструктуризацию, если заемщик не справляется с действующим кредитом, но это временные сложности: потеря работы, рождение детей, болезнь и лечение и прочее, либо чтобы удержать положительного заемщика.

Виды реструктуризации

Способы реструктуризации каждый банк устанавливает сам. Как правило, если у заемщика ухудшилась ситуация и он не справляется, это такие виды:

1. Кредитные каникулы

Заемщик может выбрать отсрочку погашения основного долга при этом продолжая ежемесячно выплачивать проценты либо выбрать возможность в течение определенного времени вообще не вносить платежи по кредиту. В соответствии с новыми нормами, установленными законом от 01.05.2019 № 76-ФЗ, такая отсрочка предоставляется максимум на шесть месяцев.

2. Пролонгация кредита

Срок договора по кредиту увеличивается, за счет этого снижается размер платежей по договору. Следует иметь в виду, что при этом сумма переплаты по займу увеличивается.

3. Изменение валюты кредитного договора

Если кредит был получен в иностранной валюте, он конвертируется в рубли.

4. Изменение схемы выплат

Если при заключении договора заемщик должен был платить дифференцированные платежи, после реструктуризации они станут аннуитетными.

5. Уменьшение размера процентной ставки

На такой вариант банки идут крайне неохотно и только в том случае, если разница между процентной ставкой по договору заемщика и предложениями для новых клиентов будет существенной. Например, если заемщик брал ипотечный кредит в 2013 году под 12% годовых, а в 2019 году тот же банк предлагает ипотеку на условиях 9,5% годовых.

6. Списание части долга, или суммы процентов, или пени

Обычно производится, если у заемщика есть задолженность. Банки иногда идут на уступки и могут списать часть начисленной пени или процентов при условии погашения какой-то части просроченных платежей по основному долгу. Или напротив, списать часть основного долга, при условии погашения какой-то части неуплаченных в срок процентов.

Если банк хочет поощрить добросовестного заемщика, он может сделать это с помощью таких разновидностей реструктуризации:

  1. Изменение даты оформления залога;
  2. Смена залога;
  3. Смена залогодателей;
  4. Увеличение суммы кредита.

Основания для реструктуризации

Реструктуризация ипотечного жилищного кредита чаще всего становится актуальной для заемщика, если его жизненная ситуация меняется, благодаря чему падает уровень доходов.

Реструктуризация кредита происходит, например, в связи с такими событиями:

  • изменения в работе – потеря места, понижение зарплаты и прочее;
  • потеря трудоспособности;
  • отпуск по уходу за ребенком до полутора или трех лет;
  • призыв на срочную военную службу в армии;
  • развод.

В каждом конкретном случае могут быть свои основания для проведения реструктуризации, однако следует помнить, что реструктуризация ипотечного кредита – это добрая воля банка.

А некоторые банки и вовсе не будут рассматривать заявление на реструктуризацию, пока заемщик не допустит просрочку, следуя логике, что раз просрочки нет, значит клиент справляется и у него все хорошо.

Однако надо ловить правильный момент, поскольку просроченный платеж в течение трех месяцев тоже будет основанием для отказа в реструктуризации.

Так что даже если у заемщика возникли указанные обстоятельства, банк не обязан заключать с ним допсоглашение и менять условия кредита. Если банк не согласен на реструктуризацию, наличие таких обстоятельств не освобождает заемщика от необходимости исполнять свои обязательства по договору и погашать кредит, а также выплачивать проценты в срок.

Однако реструктурировать банк может и долг добросовестного заемщика. При первом рассмотрении это может выглядеть как поощрение — когда банк снизит процентную ставку с 14% до 10,9%.

Но это тоже реструктуризация, и другие банки будут воспринимать ее как негативный отпечаток на кредитной истории. Поэтому если в дальнейшем такой клиент захочет провести рефинансирование под 9,5% очень велика вероятность, что ему откажут.

Очень мало банков, которые готовы оформить рефинансирование после проведенной реструктуризации.

Порядок реструктуризации

Реструктуризация долга по ипотеке – это определенная последовательность действий, которую лучше выстраивать по такому алгоритму:

Пункт 1. Обратитесь в банк

В отделение банка, где обслуживается ваш кредит надо представить заявление с документами. Многие банки дают возможность передавать такие обращения онлайн.

Если в вашем банке есть такая услуга, вы можете ею воспользоваться, но лучше оставить это на совсем крайний случай.

Если есть возможность, лучше все-таки обратиться в банк лично – напишите заявление, возьмите с собой второй экземпляр и попросите, чтобы на нем поставили входящий номер и расписались в получении.

Перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению, будет различаться в зависимости от требований банка и обстоятельств, которые заставили заемщика обратиться за реструктуризацией. Однако в любом случае возникновение у заемщика оснований, на которые он ссылается, нужно подтвердить документально.

В связи с этим, как правило, для рассмотрения вопроса о реструктуризации представляют:

  1. паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  2. документ о финансовом положении заемщика за последние несколько месяцев – к примеру, справку о доходах;
  3. документы, подтверждающие возникшие обстоятельства, из-за которых требуется реструктуризация.

К последнему пункту можно, к примеру, отнести:

  • копию уведомления о предстоящем сокращении, заверенную работодателем;
  • копию приказа об изменении условий трудового договора – в том числе уменьшение заработной платы, также заверенную предприятием;
  • документы, подтверждающие возникшую нетрудоспособность – листок нетрудоспособности, справка об инвалидности и прочее;
  • справки других кредиторов, с которыми у заемщика заключены договоры займа, с указанием сумм остатка долга, срока погашения и предусмотренного графика платежей.

Банк может потребовать предоставить другие документы для реструктуризации ипотеки, если сочтет, что перечисленных недостаточно для принятия решения.

Обратите внимание – если вы уволились по собственному желанию или работодатель расстался с вами из-за нарушений трудовой дисциплины, получится, что вы сами ухудшили свое финансовое положение, а значит не вправе претендовать на поблажки. А вот если вас сократили, или ваш работодатель ликвидируется, или вас закончился срок трудового договора, это действительно ухудшение и вы можете просить об предоставлении помощи.

Пункт 2. Дождитесь решения банка

Банк учтет все обстоятельства вашего дела, проанализирует возможность проведения реструктуризации, в зависимости от результатов примет положительное или отрицательное решение и сообщит вам о нем.

Заявления может рассматриваться около двух недель. Если принятое решение будет положительным, банк сообщит вам, на каких условиях он готов провести реструктуризацию.

Пункт 3. Подпишите документы

Если предложенные банком условия реструктуризации для вас приемлемы, необходимо обратиться в банк, чтобы внести изменения в кредитный договор, договор ипотеки и закладную. После оформления всех изменений банк предоставит вам новый график платежей по кредиту.

Читайте также:  Ипотека МДМ банка в 2020 году: условия, отзывы

Если будет меняться срок кредита или сумма обеспеченного ипотекой обязательства, нужно будет также обратиться в Росреестр, чтобы внести изменения в регистрационную запись об ипотеке.

Если банк примет решение отказать вам в реструктуризации, вы можете обжаловать отказ в суде.

Реструктуризация с помощью «ДОМ.РФ»

АО «ДОМ.РФ» (ранее – АИЖК) участвует в программе помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

Эта программа заключается в реструктуризации кредиторами-участниками программы выданных ипотечных жилищных кредитов с последующим возмещением им возникших при этом убытков через АО «ДОМ.РФ» за счет бюджетных средств.

Таким способом государство старается поддержать как заемщиков, так и кредиторов.

Пунктом 5 Основных условий, утв. Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373, предусмотрено несколько вариантов оформления реструктуризации. Она может осуществляться через заключение между кредитором и заемщиком:

  • соглашения об изменении условий заключенного кредитного договора;
  • нового кредитного договора, сумма по которому выдается в целях полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту;
  • мирового соглашения.

Программа помогла многим заемщикам, но на данный момент, к сожалению, не работает, поскольку заложенные в бюджете деньги закончились. Однако есть вероятность, что в будущем она снова начнет действовать, если в бюджете появится необходимая сумма.

Как сделать реструктуризацию ипотечного долга после суда

Если обстоятельства, из которых стороны исходили при заключении договора, в последующем сильно изменились, это может стать основанием для внесения изменений в кредитный договор.

В частности, основанием для изменения договора может выступить факт, что изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при должной степени заботливости и осмотрительности.

В то же время в п. 8 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017 указано, что повышение курса валюты кредита или увольнение по собственному желанию, не могут служить основаниями для реструктуризации кредита в судебном порядке.

В суд за защитой прав могут обратиться и кредитор – если заемщик нарушает условия соглашения, и заемщик – если он обратился за реструктуризацией, а банк ему отказал.

Если должник в ходе рассмотрения дела докажет, что кредит просрочен по уважительной причине, суд может назначить реструктуризацию долга. Однако суд может принять такое решение только при условии, что банк согласен на новые условия.

Суд не может обязать кредитора заключить новый договор, если он не согласен.

Источник: https://j.etagi.com/ps/restrukturizaciya-ipoteki/

Постановление Правительства 2020 Программа Помощи Ипотечнм Заёмщикам Дом Рф

С 2020 года в силу вступила обновленная программа, нацеленная на оказание помощи и всесторонней поддержки в адрес ипотечных заемщиков, оказавшихся в затрудненной жизненной ситуации, ставших неспособными обслуживать собственные кредиты в самостоятельном порядке. Из резервного фонда, принадлежащего правительству, выделено порядка 2 млрд. руб. Данные средства подлежали внесению в фонд АИЖК в целях реализации данной стратегии.

Приоритет отдается лицами с детьми, а также социально уязвимым категориям населения. К ним относятся ветераны, другие льготники, получающие субсидии от органов власти. Существенным поводом для предоставления льготы является снижение размера заработков заемщика.

Программа помощи ипотечным заемщикам

С 2015 в России действует государственная программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Помощь заключается в реструктуризации долга по ипотеке, при этом максимальная величина возмещения составит не более 30% остатка суммы задолженности (при условии, что он не выше 1,5 млн рублей).

Участвующие в программе банки реструктурируют валютную ипотеку по рублевой ставке не выше 11,5%. При реструктуризации проблемной рублевой ипотеки назначается ставка не выше действующей на момент реструктуризации кредита.

  • родителям или опекунам (попечителям) одного или более несовершеннолетних детей;
  • инвалидам или гражданам, воспитывающим детей-инвалидов;
  • ветеранам боевых действий;
  • гражданам, на иждивении которых находятся лица возрастом до 24 лет, являющиеся учениками, студентами, аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами.

Программа помощи ипотечным заемщикам – 2020

Допускается не более 2 расхождений с обязательными условиями, такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке межведомственной комиссией. Также комиссия рассматривает вопросы о предоставлении увеличенной финансовой помощи, но не более чем в 2 раза, определенной настоящими условиями.

  • среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
  • на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Аижк – программы помощи ипотечным заемщикам в 2020 году

К расчету принимаются данные за последние три месяца. Специалисты АИЖК исходят из того, что установленный ранее платеж по кредиту должен увеличиться минимум на 30%. Такая ситуация часто складывается у тех граждан, которые оформили валютную ипотеку или брали ссуду под плавающую процентную ставку.

Одним из важнейших показателей считается уровень заработной платы на сегодняшний момент и соотношения размера платежа по кредиту на день оформления и на день обращения в АИЖК. Заявитель должен иметь невысокий ежемесячный доход. Предельная величина зарплаты высчитывается следующим образом:

К примеру Сбербанк в 2020 году предлагает отличные условия по реструктуризации или рефинансированию ипотечного кредита. В этом случае новый заем предоставляется на более выгодных условиях и полностью покрывает предыдущую ипотеку. Снижение платежа происходит благодаря уменьшению процентной ставки и/или увеличению общего срока кредитования.

  1. Действующий ипотечный кредит подлежит реструктуризации в том же или другом банке. Причем новая ставка должна составить не более 11,5% годовых. К тому же общий срок погашения может быть увеличен, благодаря чему ежемесячный платеж уменьшается.
  2. Часть суммы оставшейся задолженности компенсируется за счет бюджета (максимум 30%). При этом на день предоставления помощи общий долг не должен превышать 1,5 млн. руб.

Рекомендуем прочесть:  бланк купли продажи авто образец

Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2020-2020 г

Новые исключения. Пунктом 9 новых Условий программы (в редакции постановления Правительства РФ от 11.08.

2020 N 961) предусмотрено, что в случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

В августе 2020 г. Правительство РФ во главе с Медведевым Д.А. выделило дополнительно 2 млрд. рублей на оказание помощи ипотечным заемщикам. Однако условия программы существенно изменились а к 2020 году деньги, выделенные на помощь ипотечным заемщикам, снова закончились.

Государственная программа помощи заемщикам

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»

Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 августа 2020 г. № 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» продлен срок реализации программы помощи .

отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г.

№ 373 (далее – программа помощи), в том числе, путем выделения на программу из резервного фонда Правительства Российской Федерации дополнительных денежных средств в размере 2 млрд рублей.

Виталий Мутко: в 2020 году в России внедрят стандарт ипотечного кредитования

В настоящее время уточняем параметры ветхого, аварийного жилья, порядок целевого использования высвобождающихся земельных участков. Будут приняты меры по развитию арендного жилья, использованы механизмы реновации. При этом предусмотрено, что объем переселения к 2023 году превысит объем признанного аварийным жилья.

Среди национальных целей развития, которые вы определили, — улучшение жилищных условий не менее 5 млн семей ежегодно. Это очень серьезная и амбициозная цель. Планируется достигнуть ее за счет активного формирования спроса и развития ипотеки. А также доведения ежегодного уровня строительства жилья до 120 млн кв. м., расселения до 2,8 млн кв. м.

аварийного жилья и 170 млн кв. м. капитального ремонта. И также — создания не просто жилья, а комфортной среды проживания. На решение этих задач как раз и нацелен национальный проект «Жилье и городская среда». Проект был одобрен Президиумом совета, содержит конкретные мероприятия, вехи и показатели.

Сейчас мы работаем над тем, чтобы его согласовать со всеми субъектами страны.

Постановление правительства РФ №373 о помощи ипотечным заемщикам в 2020 году

  • Подача заявления в банк о реструктуризации ипотеки с собранным пакетом документации. Если кредитующий банк к этому времени потерял свою лицензию, посетить нужно будет банк-преемник.
  • Рассмотрение заявления и принятие решения по нему. Банк совместно с АИЖК проверяет достоверность предъявленной документации, соответствие кандидата требованиям программы.

    Банк вправе самостоятельно устанавливать предельные сроки рассмотрения такого заявления и вынесения решения.

  • Заключение нового кредитного договора или дополнительного соглашения. В зависимости от того, какой именно вариант решения по заявке будет принят банком и АИЖК, будут далее оформляться новые отношения.

    Чаще всего происходит оформление нового соглашения по рефинансированию действующего займа.

    • Снижение уровня доходов на 30% как минимум;
    • Доход семьи заемщика на последние 3 месяца ниже двукратной суммы прожиточного минимума, приходящегося на каждого ее члена;
    • Для валютной ипотеки – увеличение на 30% размера платежей;
    • Участие банка в реализуемой программе государственной поддержки.

    Рекомендуем прочесть:  Работа для инвалидов 3 группы в днр

    Аижк — помощь ипотечным заемщикам в 2020 году: пакет документов

    Обращаем внимание: выписка из ЕГРН о праве собственности заемщика (-ков) на предмет залога, то есть на приобретенную в кредит недвижимость, банки более не требуют от заявителей. Ранее их приходилось брать, но теперь АИЖК само запрашивает данный документ в Росреестре.

    Таким образом, несмотря на то, что программа помощи рассчитана не только для валютных заемщиков, ее условие о повышении на 30 % ежемесячного платежа предполагает, что данной программой смогут воспользоваться преимущественно граждане, взявшие ипотеку в иностранной валюте.

    Нюансы программы помощи ипотечным заемщикам

    • посетить банк, где был оформлен ипотечный кредит;
    • выяснить, имеется ли возможность реструктуризации кредита;
    • изучить условия участия в программе;
    • передать кредитору полный пакет документов;
    • подождать, пока будет вынесено заключение о возможности участия в программе.
    • Подать заявки вправе только физические лица, у которых на иждивении находится несовершеннолетний ребенок или инвалид. Кроме того, в список категорий входят ветераны боевых действий, инвалиды любой группы. Важно подтвердить, что в данный период времени они находятся в затруднительном финансовом положении.
    • Документы по материальному состоянию предоставляются за последние три месяца.
    • В программе не могут участвовать лица, доход которых в совокупности более МРОТ. При этом величина не должна превышать двукратное значение. Если сумма будет больше, в реструктуризации заявителям откажут.
    • Ориентируются специалисты кредитной организации на дату оформления договора. Он должен быть подписан более года назад на момент обращения.
    • Не принимается во внимание тот факт, в какой валюте оформлен ипотечный кредит.
    • Заемщику нужно собрать список документов, запрошенный банком.

    Программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 году

    Клиенты российских банков, уже получившие целевые жилищные кредиты или пока еще рассматривающие возможность их оформления, часто интересуются, в чем конкретно заключается программа помощи ипотечным заемщикам.

    Ни для кого не является особым секретом тот факт, что именно ипотека активно способствует реальному решению задачи обеспечения жильем граждан РФ. Безусловно, этот вариант финансирования покупки жилплощади имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

    Тем не менее, без его применения многие семьи, особенно молодые, не смогли бы приобрести собственные квартиры.

    Если доля (часть) собственности заемщика в иной жилплощади превышает 50%, его заявка будет отклонена, но, как вариант, заявитель может просто перерегистрировать эту собственность на кого-либо из родственников. Кроме того, следует знать, что с 11 августа 2020 года все спорные вопросы, связанные с площадями квартир и отклонениями от параметров программы, решаются особой межведомственной комиссией.

    Источник: https://russianjurist.ru/nalogovoe-pravo/postanovlenie-pravitelstva-2019-programma-pomoshhi-ipotechnm-zayomshhikam-dom-rf

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector