Ипотека для ИП в ВТБ 24 в 2020 году: ставки и условия, отзывы клиентов

Получение ипотеки для такого лица связано с рядом трудностей, но возможно. Чаще всего это происходит из-за необходимости предъявления справки о доходах при получении ипотеки.

Можно ли взять ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Сложность получения кредита состоит в том, что ИП чаще всего работает на себя и не имеет стабильного дохода.

Постоянный доход – необходимое условие для получения кредита в банке. ИП так же не может предоставить банку форму 2-НДФЛ.

ИП может получить ипотеку для следующих вариантов:

• На коммерческую недвижимость;
• На собственное жилье.

На коммерческую недвижимость

Берутся под залог самой покупаемой недвижимости или под залог уже находящегося у заемщика нежилого помещения.

При такой ипотеке, покупателю запрещается оформлять право на собственность до выдачи денег банком.

Для выдачи кредита необходимо предоставить ряд документов: справку о регистрации предприятия и документы, свидетельствующие о доходах лица – налоговые декларации, выписки по счету.

Выписка по счету
Налоговая декларации
Справка о регистрации ИП

На собственное жилье

В остальном – ИП так же придется подготовить все необходимые бумаги, как и при получении коммерческой ипотеки.

Если приобретаемое жилье стоит менее 1 млн рублей – продавец может не заполнять налоговую декларацию на квартиру.

Правила предоставления ипотеки для ИП

На положительный ответ при заявке на получение кредита для ИП влияет довольно много факторов:

• Стабильная заработная плата;
• Чистая кредитная история, без просроченных платежей;
• Возможность доказать банку платежеспособность по кредиту;
• Использование не упрощенного налога, а общего.

Так же рекомендуется обращаться именно в те банки, которые работают с малым и средним бизнесом – так вероятность получения кредита будет выше.

И обращаться стоит не сразу после открытия ИП, а через некоторое время (желательно год).

Условия банков

Банки ставят свои условия для выдачи кредита ИП, из-за опасений потерять деньги.

• Кредит выдается на приобретение частной или коммерческой недвижимости;
• Предприниматель должен работать не меньше полугода до получения ипотеки, если ИП – сезонный – тогда не менее года;
• Вся приобретенное имущество автоматически становится залогом выплаты по кредиту (залогом может выступать любая недвижимость ИП);
• Предприятие должно работать на территории Российской Федерации;
• Повышенная процентная ставка;
• Максимальный срок получения кредита – 10 лет.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/dlya-individualnyh-predprinimatelej

Ипотека для ИП (индивидуальных предпринимателей) в ВТБ 24 — как взять без первоначального взноса, условия и проценты в 2018 году, документы

За последние несколько лет в России отмечается резкий рост количества владельцев собственного бизнеса.

И это совсем не удивительно, ведь иметь собственное дело намного выгоднее, чем быть наемным работником. Однако взять кредит на новую квартиру бизнесмену довольно проблематично.

Большинство крупных банков сомневаются в постоянстве дохода индивидуального предпринимателя, поэтому не рискуют одобрять ипотеку.

Чтобы получить одобрение по ипотечному кредитованию, индивидуальные предприниматели должны доказать ВТБ свою платежеспособность.

Особенности ипотечного кредита

Ипотека для владельцев бизнеса в ВТБ отличается хорошими условиями. Банк оставил лояльную процентную ставку, которая составляет 12,6% годовых. Однако она может меняться в зависимости от того, на сколько лет выдается заемщику кредит. Бизнесмен может рассчитывать на 50 лет кредитования.

Банк настаивает на оплате первого взноса. Как минимум, он должен составлять 10% от стоимости квартиры. Взять ипотеку с минимальным первым взносом можно при внесении залога. Это может быть другое недвижимое имущество, собственником которой является заемщик.

Бизнесмен может взять в ипотеку как объект первичного, так и вторичного рынке недвижимости. Чтобы по квартире решение принято было в пользу клиента, она должна иметь отдельную кухню, подключенные водопровод, газ и электричество.

Помимо этого, в квартире не должно быть перепланировок, одобренных соответствующими государственными органами. Идеальным вариантом для банка является квартира в новостройке, так как даже по истечению десятка лет она все еще будет ликвидна.

Срок поиска подходящего жилья составляет меньше полугода.

Условия ипотечного кредитования выглядят так:

Предельный срок действия договора	50 лет
Средняя процентная ставка по кредиту	12,6%
Минимальный первый взнос	10%
Размер ипотеки	От полмиллиона рублей до 90 миллионов

Кредитные программы

Сегодня ВТБ разработал несколько программ для частных предпринимателей. Это позволяет каждому клиенту подобрать для себя наиболее подходящий тариф исходя их своих возможностей.

Победа над формальностями

Программа «Победа над формальностями» от ВТБ создана как для обычных потребителей, так и для бизнесменов. Главное преимущество заключается в том, что для оформления ипотеки нужен минимальное количество бумаг и документов. Обязательным является наличие только паспорта гражданина Российской Федерации и свидетельства о пенсионном страховании.

Однако такую ипотеку сможет взять далеко не каждый владелец юридического лица. Первоначальный взнос составляет 40% от рыночной цены недвижимости. Процентная ставка также довольно высокая — 14,5%.

Бизнес-ипотека

Программа ВТБ «Бизнес-ипотека» привлекательна тем, что позволяет отстрочить выплату кредита. Оформив такую ипотеку, заемщик может не вносить суммы ежемесячного платежа на протяжении 9 месяцев. Обязательным в этот период является только выплата процентов.

Ипотека без первоначального взноса

Многие заемщики не имеют средств для внесения первоначального взноса. Тем более, что его размер в среднем составляет 15%-20%. В таком случае в ВТБ есть возможность оформления ипотеки с нулевым первым взносом. Стоит отметить, что в других банках нет ее.

При таком кредитовании банк требует внесение залога, которым должна выступать другая недвижимость заемщика или его родственников. Клиент при этом должен подтвердить право собственности, а также подтвердить свою платежеспособность.

Основные требования

Ипотека для ИП в ВТБ выдается не каждому. Организация предъявляет серьезные требования к индивидуальному предпринимателю:

• клиент должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию, а также осуществлять свою основную деятельность, где есть отделение ВТБ;
• возраст заемщика учитывается, поэтому на момент окончания ипотечного договора он не должен превышать 70 лет;
• клиент ВТБ должен быть зарегистрирован в качестве ИП не менее, чем 2 года;
• доходы всегда прозрачными должны быть, а также подтверждаться документально;
• предприниматель должен иметь высокую прибыль.

Выдавая ипотеку ИП, ВТБ подвергается определенным рискам. Так как доход бизнесмена не отличается стабильностью, то любые экономические колебания могут привести к его потери. В связи с этим организация стремится максимально себя обезопасить.

В приоритете у него представители бизнеса, которые работают на основной системе налогообложения.

Предприниматели, которые ведут бизнес по упрощенной системе, также могут оформить кредит по специальной программе, если работают по системе, предусматривающей уплату налога с каждой совершенной сделки.

Пакет документов

Получение в банке даже стандартной ипотеки неминуемо сопровождается большой бумажной волокитой. Однако ИП придется собрать еще большее количество бумаг для документального подтверждения их статуса:

• справка о государственной регистрации ИП;
• паспорт;
• лицензия на проводимые виды работ;
• годовой отчет о предпринимательской деятельности (налоговая декларация) для ИП, которые оплачивают налог не с оборота, а работают на УСН;
• налоговая декларация за два последних года для ИП, которые оплачивают ЕНВД.

Стоит отметить, что вышеуказанные бумаги, которые предъявляются в банк, не могут гарантировать положительного ответа. Поэтому нужно быть готовым к тому, что потребуется предъявить и другие документы, на оформление которых может уйти достаточно много времени.

Порядок оформления

Получение кредита на жилплощадь для бизнесменов проходит как и для обычных граждан. Клиент обращается в банк в одно из отделений ВТБ, где подает заявку на нужный вид ипотеки. Если заявка будет одобрена, то дальше заемщик предоставляет все необходимые документы и подписывает ипотечное соглашение.

Оформление состоит из следующих этапов:

• ознакомление с условиями кредитования ВТБ и подготовка необходимого пакета документа;
• подача заявления в отделение банка либо на его официальном сайте;
• ожидание ответа от банка;
• посещение отделения ВТБ для предоставления полного пакета необходимой документации;
• заполнение анкеты;
• подписание договора сразу после одобрения анкеты;
• внесение первоначального взноса;
• получение финансов на карту (условия, в какой валюте будут денежные средства, предварительно оговариваются и указываются в договоре).

Снятие наличных с карты можно осуществить непосредственно в кассе банка или банкомате ВТБ. Если воспользоваться банкоматом другой финансовой организации, то взимается дополнительная комиссия. Погашение ипотеки также можно осуществлять через кассу, банкомат или в онлайн-режиме через личный кабинет на официальном сайте ВТБ.

Возможные проблемы

Иногда процесс взятия ипотеки осложняется некоторыми моментами. Так, клиенты могут столкнуться с рядом трудностей по таким причинам:

• плохая кредитная история;
• бизнес ведется меньше года;
• бизнес основан на упрощенной системе налогообложения;
• нет лицензии на ведение бизнеса;
• и другое.

В таком случае, чтобы заявка была одобрена, необходимо привести в порядок всю документацию. Конечно, на это понадобится много времени. Поэтому лучше сразу, до подачи заявления, устранить все недочеты, чтобы не терять время.

На современном кредитном рынке разработано множество банковских продуктов по которым можно взять квартиру в кредит. Однако ИП нуждаются в особых условиях.

Поэтому государством и крупнейшими банками России были разработаны специальные программы, которые учитывают специфику получения прибыли владельцами бизнеса.

Ипотека для ИП в ВТБ понравится многим бизнесменам. Банк проводит лояльную политику относительно бизнесменов и предлагает кредитование по специально разработанным программам.

Чтобы минимизировать свои риски, он просит подтверждение высокого дохода, а также внесение первого взноса. Получить одобрение на ипотеку можно только тогда, когда кредитная организация получит подтверждение доходности бизнеса.

В случае, если собственное дело только развивается и не является источником высокой прибыли, стоит рассмотреть стандартное ипотечное кредитование.

Источник: https://obankax.com/ipoteka/dlya-ip-v-vtb-24.html

Ипотека для ИП в ВТБ: условия, программы, документы и отзывы

В статье рассмотрим условия ипотеки для ИП в ВТБ. Разберем ставки, программы и требования, а также узнаем, что можно купить по коммерческой ипотеке. Мы подготовили для вас перечень документов, порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Как рассчитать платеж на калькуляторе?

Чтобы узнать примерную процентную ставку, размер ежемесячного платежа и величину ипотеки, можно воспользоваться калькулятором. Его можно найти на официальном сайте банка, в разделе «Ипотека».

В калькуляторе необходимо ввести следующие данные:

Для примера укажем стоимость жилья — 2,5 миллиона, размер первого взноса — 375 тысяч, уровень дохода — 65,5 тысяч рублей, срок — 28 лет. В результате получаем сумму ипотеки — 2 125 000, размер ежемесячного платежа — 18 648, ставку — 10% годовых.

Как подать онлайн-заявку в ВТБ?

Для отправки заявки в онлайн-режиме необходимо зайти на официальный сайт банка, выбрать раздел «Ипотека» и кликнуть на интересующую ипотечную программу. На открывшейся странице — найти кнопку «Оформить заявку» и открыть анкету.

В заявке требуется заполнить паспортные данные, контакты, сведения о работе и доходе, а также желаемые параметры кредита. Отправить анкету можно в любое время, но сотрудники будут рассматривать ее только в рабочие дни. Ответа от банка поступит в течение 1-5 дней. Положительное решение действует 4 месяца.

На каких условиях будет одобрена ипотека?

Ипотека для индивидуальных предпринимателей выдается по программам, предназначенным для физических лиц. Но условия кредитования существенно отличаются.

Банки меньше доверяют ИП, поэтому создают для них не очень выгодные предложения. Если вы являетесь предпринимателем, то будьте готовы к тому, что банк предложит высокую процентную ставку.

Если для обычных граждан она варьируется в пределах 9-10%, то ИП рассчитывать на процент ниже 12% не стоит.

А также от вас потребуют внести более крупный первоначальный взнос. Его величина будет порядка 30-50% от стоимости жилого помещения. При этом физические лица, работающие по найму, могут рассчитывать всего на 10%.

ИП могут приобрести в ипотеку любой тип недвижимости, который соответствует требованиям банка. В качестве обеспечения будет выступать покупаемое или другое имущество, имеющееся в собственности. При оформлении кредита потребуется в обязательном порядке застраховать предмет залога.

Требования к заемщикам

ВТБ не предъявляет жестких требований. Банку важно, чтобы у вас был стабильный доход, которого достаточно для погашения кредита. Гражданство может быть любое, как и прописка.

Список необходимых документов

Для подачи заявки соберите следующие бумаги:

• Паспорт.
• Свидетельство о регистрации в качестве ИП.
• СНИЛС.
• Налоговую декларацию за последний год.
• Военный билет.
• Документ, который подтверждает легальность нахождения на российской территории, если вы гражданин иностранного государства.

У вас есть возможность также оформить ипотеку по двум документам по программе «Победа над формальностями». При подаче заявки вы получите ответ от банка в течение суток и можете не подтверждать уровень своей заработной платы. Все, что нужно для оформления ипотеки, — паспорт и ИНН.

Если банк одобрит заявку на кредит, понадобятся документы на выбранную недвижимость: технические и правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, кадастровый паспорт), справка из ЕГРН об отсутствии обременения.

Может ли ВТБ отказать в ипотеке предпринимателю?

От отказа банка в выдаче ипотечного кредита никто не застрахован. Индивидуальные предприниматели часто сталкиваются с отрицательным решением.

Причины могут быть следующими:

• Низкая платежеспособность.
• Плохая кредитная история.
• ИП зарегистрирован менее 3 месяцев назад.

Что можно купить при помощи коммерческой ипотеки?

Ипотека под коммерческую недвижимость предполагает приобретение нежилых помещений. ВТБ предлагает владельцам бизнеса оформить займ на офис, склад, производственное помещение.

Условия покупки помещений следующие:

• Ставка — от 10% годовых.
• Сумма — до 150 миллионов рублей.
• Срок — 10 лет.

При оформлении коммерческой ипотеки юридическим лицам и ИП не обойтись без первоначального взноса. Его размер составляет 15% от стоимости имущества.

Отзывы о получении ипотеки в ВТБ

Ирина Надеждина:

«В ВТБ работают настоящие профессионалы. Несколько раз брала там кредиты, сейчас оформлена ипотека. Условия выгодные, требования лояльные, оформление быстрое».

Максим Кураков:

«Ипотечные предложения в ВТБ хорошие. Я взял ипотеку как ИП, одобрили без проблем. Условия похуже, чем для обычных заемщиков, но не грабительские».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-ip-v-vtb.html

Втб 24 кредит ипотечный бонус: условия и отзывы

Банк ВТБ 24 стремится предоставить самые лучшие предложения для клиентов. Ипотечный бонус ВТБ 24 является уникальной возможностью получить дополнительные денежные средства в займы для взявших уже ипотечный кредит. Согласитесь, покупка нового жилья — это не только радость новоселья, но и дополнительные расходы. Они могут быть связаны с ремонтом и покупкой новой мебели, и другими непредвиденными расходами. Своих сбережений часто недостаточно, а многие банки отказывают в получении кредита в связи с непогашенными обязательствами.

Потратить ипотечный бонус возможно на любые цели и задачи. Новая программа доступна всем клиентам, в том числе и военнослужащим, оформивших ипотечный кредит в Банке ВТБ 24.

ВТБ 24 кредит ипотечный бонус — что это? Выгодное предложение, которое предлагается клиентам, оформившим ипотечный кредит. Оформление нового кредита происходит на особенных и уникальных условиях.

Для этого необходимо:

• Оформленная в собственность и полностью достроенная недвижимость, приобретенная в ипотеку;
• 9 месяцев – минимальный срок ипотечного договора;
• Определенный процент, не превышающую сумму ипотечного бонуса и стоимости купленного жилья.

Если вы уже оформляли ипотеку в банке ВТБ 24, то уже смогли убедиться в его надежности и оценить все преимущества сотрудничества.

Ипотечный бонус втб 24 кредит позволит реализовать вам все планы. Это удивительная возможность даже при наличии ипотеки сделать хороший ремонт, или потратить полученную сумму на другие неотложные нужды. Бывают ситуации, когда вам срочно нужны дополнительные деньги, но вы имеете непогашенную ипотеку. Ипотечный бонус станет прекрасным выходом из сложившейся ситуации.

ВТБ 24 ипотечный бонус условия максимально выгодны для клиентов:

1. 7 лет максимальный срок, на который может быть выдан кредит
2. 15,5% — ставка на 2020 год
3. Минимальная сумма кредита 100 000 рублей, максимальная 5 000 000 рублей
4. Возможность досрочного погашения кредита
5. Кредит выдается без дополнительных взносов за открытие и скрытых комиссий
6. Заемщику не нужно собирать весь пакет документов, необходимый для получения кредита

Такие условия позволят большинству наших клиентов оформить данный кредит. В любом случае мы подходим ко всем заявкам индивидуально. Мы предоставляем вам возможность погасить досрочно кредит и не платить за это штрафы и пени. Такое обстоятельство очень часто является одним из главных при выборе кредита.

Ежемесячный платеж будет согласован с клиентом, все ваши пожелания будут рассмотрены и учтены. Ипотечный бонус — это кредит без поручителей и залогов, так как в этом случае залогом является то жилье, на которое вы ранее брали ипотеку.

Ипотечный бонус ВТБ 24: калькулятор

Рассчитать платеж по кредиту можно онлайн на сайте банке. Ипотечный бонус втб 24 официальный сайт предлагает вашему вниманию подробную информацию о данной услуге. Здесь вы можете воспользоваться калькулятором, помощью онлайн менеджера, а также ознакомится с отзывами наших клиентов, которые уже воспользовались данной программой.

При возникновении любых вопросов обращайтесь к нашим специалистам, они окажут вам консультационную помощь. На сайте вы можете задать любой вопрос, на которой вам обязательно ответят в самый короткий срок, получить любую интересующую вас информацию. Наш сайт максимально прост, он будет понятен любому пользователю.

Воспользовавшись калькулятором, вы сможете произвести расчет, и понять какую сумму вы будете платить ежемесячно. Это очень важно для того чтобы рассчитать свои силы и возможности.

Ипотечный бонус ВТБ 24 отзывы

Наши клиенты в большинстве случаев остаются довольны оказанной нашим банком услугой. Ведь взяв кредит, вы можете воплотить в жизнь практическую любую свою мечту, выполнить намеченные планы, не откладывая их на потом.

Негативные отзывы, как правило, вызваны теми факторами, которые не имеют никакого отношения к самой программе.

В основном это жалобы на длительный срок рассмотрения заявки либо отказ в выдаче кредита, наличие очередей в некоторых отделениях банка, либо на компетенцию отдельных сотрудников.

Что касается самого ипотечного бонуса, многие клиенты выражают нам письменную и устную благодарность за предоставленную возможность.

Вы получаете кредит без сбора дополнительных бумаг и сведений, вам не нужно искать поручителей и выполнять прочие процедуры, необходимые при оформлении заявки на обычный кредит.

Источник: https://to-banks.com/ipotechnyiy-bonus-vtb-24-kalkulyator.html

Ипотека для ИП в ВТБ 24 — отзывы, рассчитать

ИП при оформлении ипотечного кредита должен предоставить более объемный пакет документов, чем обычное физлицо.

Состоит таковой из:

• свидетельства о госрегистрации в качестве ИП;
• паспорта с российским гражданством;
• лицензий на все лицензируемые виды деятельности;
• налоговой декларации за год – для ИП на УСН;
• налоговой декларации за два последних года – для ИП на ЕНВД;
• отчетности за последний отчетный период – для ИП на ОСНО.

Также предоставляются стандартные документы по ипотеке:

• документы на приобретаемое жилье;
• документы со-заемщиков (при наличии);
• правоустанавливающие документы на дополнительное залоговое обеспечение и т.д.

Банк вправе потребовать дополнительные документы. Желательно заранее ознакомиться со списком документов для получения ипотеки, а также с полным перечнем документов по объекту недвижимости.

Увеличить шансы на одобрении заявки ИП может посредством предоставления сведений о дополнительных счетах и иных активов движимого и недвижимого имущества. Чем лучше подтверждена платежеспособность заемщика, тем вероятнее, что заявка на ипотеку будет одобрена.

Как рассчитать ипотеку в ВТБ-24

Подавая заявку на ипотечный кредит для ИП от ВТБ-24, желательно заранее просчитать параметры займа. Это поможет определиться с суммой кредита и с размером ежемесячных платежей, которые не станут непосильными в будущем.

Рассчитать ипотеку можно на официальном сайте банка. Принцип расчета особой сложностью не отличается.

Необходимо указать:

• сумму кредита;
• срок кредита;
• процентную ставку.

Далее система самостоятельно выполнит расчеты. Итогом станет график погашения с указанием суммы ежемесячного платежа. Таким образом можно поэкспериментировать с различными суммами.

После того как будет подобран наиболее оптимальный вариант соотношения «сумма ↔ ежемесячный платеж», можно подавать заявку.

Получить ипотеку в ВТБ-24 может практически любой состоявшийся ИП. Главным при этом является абсолютная прозрачность дохода. Конечно, имеет значение и хорошая кредитная история, отсутствие банковских задолженностей.

Предпринимательская деятельность сопровождается повышенными доходами, но и риски потери дохода в этой сфере весьма значительны. Поэтому многие банки отказывают в ипотеке ИП. Банк ВТБ-24 один из тех немногих, кто готов рисковать, выдавая ипотечные кредиты предпринимателям.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-dlja-ip-v-vtb-24/

Втб 24 ипотека: условия, калькулятор

Банк ВТБ 24 предлагает различные условия по ипотеке в 2019 году для разных категорий граждан. Наиболее выгодные условия будут действовать для зарплатных клиентов. Мы расскажем вам об актуальных программах, а также о том, как их предварительно рассчитать на онлайн-калькуляторе.

Общая информация

В этой банковской компании действительно есть немало выгодных предложений по оформлению жилищного кредита. Тарифы разнятся, и зависят они от того, какой тип жилья вы хотите преподнести, какая у вас категория клиента, и как быстро вы хотите получить деньги на руки.

Здесь представлен широкий ассортимент жилищных программ, поэтому каждый заемщик сможет подобрать для себя наиболее подходящее ему предложение, есть даже кредиты без подтверждения дохода! Основными плюсами предложений банка являются:

• небольшой первоначальный взнос,
• длительный срок кредитования до 30лет,
• действие специальных программ для семей с детьми, для военнослужащих;
• возможность оформления кредита всего по двум документам в том случае, если вы готовы внести первый взнос в размере не менее 40%.

Все тарифы банка абсолютно прозрачны, полную информацию вы можете получить как в отделении компании, так и на её официальном сайте vtb.ru. Там же можно получить консультацию в режиме онлайн, заказать звонок, либо самостоятельно проконсультироваться со специалистом по телефону горячей линии.

На сайте вы также сможете просмотреть ближайшие к вам адреса отделений и банкоматов, изучить условия имеющихся программ, просмотреть требования к заемщикам. Если вас все устраивает – вы можете сделать предварительный расчет, и сразу отправить заявку на рассмотрение в банк.

Ипотечные программы на 2019 год

Предлагаем вам прочесть условия получения кредита по следующим направлениям:

1. “Больше метров – меньше ставка” – предназначена для заемщиков, которые планируют приобрести жилье площадью от 100 квадратов и более. Процент при этом составит от 9,2%;
2. “Новостройка” или “Вторичное жилье” – это программы для приобретения квартиры или дома на первичном или вторичном рынке. Условия: ставка от 10,1%, возможность оформления суммы от 600 тысяч на период до 20 лет. Требуется наличие взноса не менее 10%;
3. “Победа над формальностями” – если у клиента есть средства для внесения ПВ в размере от 30%, то он сможет оформить ссуду всего по двум документам. При этом одобряют лимит от 600 тыс до 30 млн. рубл., процент начинается от 9,45%;
4. “Залоговая недвижимость” – клиент может приобрести недвижимость, находящуюся в залоге на выгодных условиях – под 10,1%.Требуется внесение собственных средств не менее 20%, клиенту выдаются денежные средства в пределах 60 млн. руб.;
5. “Ипотека для военных” – предоставляется участникам НИС под фиксированные 9,2% в год, выдают не более 2,570 млн. рублей. ПВ составляет не менее 15%;
6. “Под залог имеющейся в собственности недвижимости” – эта программа появилась в линейке продуктов банка совсем недавно, но уже успела завоевать популярность. Данное предложение удобно для тех, кто уже имея определенное жилье, хочет расшириться, либо просто получить крупную сумму на личные цели, например, оплату ремонта, учебы и т.д. Плюс такой программы в отсутствии первоначального взноса. Можно получить до 15 миллионов (в зависимости от залоговой стоимости вашей недвижимости) под ставку от 11,7% в год;
7. “Рефинансирование” – новая услуга, которая позволяет переоформить уже действующую ипотеку под более выгодные условия. ВТБ предлагает пониженный процент от 9,6% с возможностью получения до 15 млн. руб.
8. “Ипотека с господдержкой” – это особый вариант кредитования, воспользоваться которым могут с семьи с детьми, где второй или третий ребенок появился после 1 января 2018 года. Для таких семей доступна ипотека под сниженный процент от 5% в год, который будет действовать весь срок действия договора. Жители Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО могут максимально рассчитывать на получение до 12 миллионов рублей, жители других городов – не более, чем на 6 млн. руб. Обязательно понадобится сделать первый взнос не менее 20% и оформить комплексное страхование. Подробности можно прочесть в этой статье.

Ипотека на строительство дома ВТБ 24

Если вы планируете построить свой собственный частный дом, и для этого вам не хватает собственных накоплений, то разумным решением будет обратиться в банк для их получения взаймы. Есть ли такая ипотечная программа в ВТБ? К сожалению, нет, все предложения компании рассчитаны только на покупку квартир или апартаментов на первичном или вторичном рынке.

Как быть? Вы можете воспользоваться альтернативным вариантом – взять потребительский кредит, средства которого можно использовать на любые цели, включая строительство частного дома.

Вам подойдут две программы:

1. Кредит наличными – предоставляется под ставку от 9,6%  до 21,9% годовых на срок от 12 месяцев до 7 лет. Обратите внимание, что самые низкие проценты предусмотрены только при наличии у вас Мультикарты, или если вы относитесь к зарплатным клиентампенсионерам, получающим свой заработок на счет в ВТБ. Сумма варьируется от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Предварительное решение при заполнении онлайн-заявки вы узнаете всего за 5 минут.
2. Нецелевой кредит под залог недвижимости – если у вас есть в собственности другая недвижимость, вы можете использовать её в качестве обеспечения по кредитному договору. Получить можно до 15 миллионов рублей максимально, но не более 50% от стоимости залоговой недвижимости. Ставка начинается от 11,4% годовых, срок действия договора – до 20 лет.

Если же вам нужен именно целевой продукт по ипотеке, который подразумевает возможность направить кредитные средства именно на постройку жилья, то вам нужно обратиться в другие компании. К примеру, в Россельхозбанк, ЮниКредит Банк, Сбербанк России, Трансстройбанк, Фора-Банк, Центр-инвест, Банк ДОМ.РФ и т.д.

Как получить ипотечный займ?

Для этого вы можете либо сразу обратиться в ближайшее отделение банка, либо сначала отправить онлайн-заявку с официального сайта по адресу vtb24.ru/mortgage. По всем вопросам можно проконсультироваться по телефону “горячей” линии 8 (800) 100-24-24.

Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы иметь шансы на одобрение:

1. возраст от 21 до 75 лет,
2. общий трудовой стаж от 1 года,
3. подтверждение дохода – справкой 2-НДФЛ или альтернативными формами,
4. возможно привлечение до 4-ех созаемщиков для увеличения дохода,
5. российское гражданство необязательно, возможна выдача кредита иностранным гражданам.

После подачи заявки вам придет предварительное решение. Положительное решение действует 4 месяца, за это время нужно найти подходящее жилье, оценить и застраховать его, собрать все документы по недвижимости, и принести их в банк, предварительно уточним список и порядок сбора бумаг.

Уточним, что получить информацию можно в любом отделении, а вот прием документов и выдача непосредственно жилищного кредита происходит в отдельных ипотечных центрах. Как правило, это центральный офис банка в вашем городе, чем больше населенный пункт, тем больше таких центров предусмотрено.

Как найти ипотечный центр ВТБ, например, для города Москвы? Для этого нужно перейти на официальный сайт компании по ссылке vtb.ru, и в верхней части страницы нажать на слово “отделения”. Далее укажите нужный вам город поиска и откройте фильтр “Выбрать услуги”, где из списка нужно выбрать “Ипотека” для оформления договора или сопровождения действующего.

Источник: https://kreditorpro.ru/vtb-24-ipoteka-otzyvy/

Дают ли ипотеку ИП?

С ежегодным ростом количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей в РФ одновременно происходит и расширение государственных программ поддержки представителей малого и среднего бизнеса.

Государственная поддержка способствует развитию бизнеса в России и улучшению благосостояния общества в целом.

Несмотря на государственные программы поддержки ИП, многим предпринимателям сегодня довольно трудно приобрести объекты жилой недвижимости.

На сегодняшний день одной из наиболее популярных и востребованных программ является ипотека для ИП.

Особенности ипотеки для ИП

Нужно отметить, что ИП (по сравнению с обычными заемщиками) находится в более затруднительном положении. Дело в том, что у банковских учреждений и кредитных организаций часто возникают некоторые трудности при работе с ИП.

Особенно это касается вопроса с определением дохода индивидуального предпринимателя. Ведь ИП, как правило, не получают фиксированных доходов. Пакет документов, предоставляемых предпринимателем, не всегда достоверно отражает реальную картину доходов.

В связи с таким положением дел, можно сделать вывод, что ипотека для ИП сегодня находится на ранней стадии развития. Индивидуальный предприниматель, который хочет получить ипотеку для ИП, должен убедить банк (кредитную организацию) в своей платежеспособности.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Отметим, что существует ряд определенных факторов, которые способствуют повышению шансов по получению ипотеки для ИП, а именно:

• стабильность доходов (постоянный, а не сезонный доход);
• прозрачность доходов (возможность доказать свою платежеспособность банку);
• приоритетнее использование ОСН (общей системы налогообложения) а не УСН (упрощенной системы налогообложения);
• хорошая кредитная история (например, наличие какого-либо погашенного без просрочек кредита).

ИП на упрощенной системе налогообложения также имеют высокие шансы взять ипотечный кредит, но в случае уплаты налога не с оборота, а с прибыли. В этом случае банку несложно будет установить реальный размер дохода индивидуального предпринимателя.

Помимо факторов, увеличивающих шансы ИП на получение ипотеки, существуют еще и определенные правила. При их соблюдении ответ банка по предоставлению ипотеки для ИП, скорее всего, будет положительным.

Ипотека для ИП будет одобрена банком, если:

• обращаться в банки, работающие со специальными программами по кредитованию малого и среднего бизнеса;
• обращаться в банки спустя год (или более) после открытия бизнеса;
• отчетность по полученным доходам будет прозрачной;
• финансовое обеспечение, предоставляемое кредитору, будет максимальным.

Документы для предоставления ипотеки для ИП

Ипотека для ИП отличается от ипотеки, предоставляемой обычным заемщикам, составом пакета необходимых документов.

Ипотека для ИП предоставляется банком на основании следующих документов, предъявленных индивидуальным предпринимателем:

• документы по последнему налоговому периоду (для ИП, которые работают на системе НДФЛ);
• налоговая декларация за 1 год (для ИП на УСН);
• налоговая декларация за 2 года (для ИП на ЕНВД);
• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о государственной регистрации ИП;
• лицензия (копия) на занятие определенными видами деятельности.

Перечень документов для предоставления ипотеки для ИП может быть дополнен по усмотрению банка-кредитора. Поэтому лучше заранее уточнить в банке, какие конкретно необходимы документы для получения ипотечного кредита.

Нужно отметить, что не все российские банки готовы предоставлять ипотеку для ИП. Многие банки, которые предоставляют ипотечные кредиты гражданам (не предпринимателям), зачастую предпринимателям предлагают не слишком лояльные и выгодные условия. Ставки ипотеки в таких банках достаточно высокие, а пакет документов, необходимых для ее получения — значительно больше стандартного.

На сегодняшний день ипотека для ИП на относительно выгодных условиях доступна всего в нескольких российских банках. Среди них:

ВТБ24:

• срок ипотеки: 10 лет;
• аванс: 20% (от стоимости жилья).

МДМ-банк:

• срок ипотеки: 5 лет;
• минимальная процентная ставка — 13,5%.

Уралсиб:

• срок ипотеки: до 120 месяцев;
• минимальная процентная ставка — 14,25%;
• аванс: 20% (от стоимости жилья).

Регистрация ипотеки для ИП

Государственная регистрация ипотеки — это внесение соответственной записи в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество о том, что недвижимость находится в залоге.

При совершении регистрации ипотеки, государство защищает права каждого из участников договора, придавая ему юридическую силу.

Регистрация ипотеки осуществляется федеральным органом исполнительной власти — Росреестром параллельно с регистрацией прав собственности на приобретенное имущество. В свидетельстве собственности регистрационный орган делает отметку о том, что недвижимое имущество находится под обременением.

Процедура регистрации договора ипотеки для ИП

Как правило, процедура регистрации договора ипотеки для ИП состоит из пяти последовательных этапов.

• Этап № 1 — подача документов в орган регистрации.
• Этап № 2 — правовая экспертиза документов.
• Этап № 3 — проверка на отсутствие противоречий (с уже содержащимися сведениями о закладываемом недвижимом имуществе).
• Этап № 4 — внесение записи в государственный реестр.
• Этап № 5 — внесение соответствующих записей в правоустанавливающие документы.

По большому счету, срок регистрации ипотеки для ИП должен занимать всего 5 рабочих дней.

И надо сказать, что оформление ипотеки в некоторых российских банках действительно не занимает большего времени.

Источник: https://tbis.ru/kreditovanie/dayut-li-ipoteku-ip

Ипотека для ИП в ВТБ 24 — документы, условия, отзывы

Развитию рынка недвижимости в большой мере способствуют ипотечные кредиты, количество которых растет с каждым годом. Даже несмотря на непростую геополитическую ситуацию, сложившуюся в мире, россияне стараются как можно скорее решить жилищный вопрос, вкладывая средства в покупку недвижимости.

Одним из самых крупных игроков рынка ипотечного кредитования уже привычно является банк ВТБ24. В числе прочих предложений можно отметить ипотечный кредит для ИП в ВТБ24, что является частью государственной программы поддержки индивидуальных предпринимателей.

Несмотря на всестороннюю поддержку государства, получить ипотечный кредит предпринимателю не так просто, как кажется на первый взгляд.

На каких условиях выдаются ипотечные кредиты данной категории граждан?

Нет особого смысла говорить о том, что быть предпринимателем сегодня не только престижно, но и выгодно. Успешные представители малого и среднего бизнеса традиционно имеют более высокие доходы, чем наемные работники, вот только доказать это работникам кредитного отдела банка получается не всегда.

По этой самой причине банком ВТБ24 разработана специальная программа кредитования предпринимателей. Для того чтобы получить кредит на покупку жилья, однако, им все еще требуется доказывать свои финансовые возможности.

Прежде чем обращаться в банк ВТБ24, следует ознакомиться с главными условиями предоставления ипотечного кредита предпринимателям:

• Процентная ставка по ипотеке. Как при покупке жилья в новостройках, так и на рынке вторичной недвижимости, ставка по ипотеке составляет в среднем 12,65%. Эта цифра не является окончательной и процентная ставка может меняться в зависимости от вида и срока кредитования.
• Требования к заемщикам, в данном случае предпринимателям, отличаются от тех, требований, которые предъявляются к частным лицам, которые не являются субъектом предпринимательской деятельности. Если обычным гражданам для этого достаточно иметь непрерывный стаж работы на протяжении 1 года, то для ИП обязательным условием получение кредита является наличие выписки из ЕГРИП или ЕГРЮП. Стаж предпринимательской деятельности также будет учитываться, поэтому рекомендуем не обращаться за кредитом тем, кто только получил свидетельство. Большие шансы, помимо этого, имеют предприниматели, работающие по общей схеме налогообложения.
• Возраст заемщика. Учитывается при решении вопроса о кредитовании и не должен превышать 70 лет.
• Требования к объектам недвижимости, приобретаемым предпринимателями, также не отличаются. Это может быть квартира в новостройке или вторичное жилье, есть возможность ипотеки в случае, если объектом залога выступает сторонний объект недвижимости, принадлежащий предпринимателю.

Несмотря на то, что процедура получения ипотечного кредита предпринимателям кажется сложной, получить его реально.

Главное, чтобы ваши доходы были всегда прозрачными и стабильными, что особо ценится банком.

В этой связи хотелось бы успокоить и тех предпринимателей, которые работают по упрощенной системе налогообложения. У последних будет больше шансов, если налог они платят не с оборота, а от прибыли с каждой сделки.

В какие банки можно обращаться?

Далеко не все банки сегодня предлагают ипотечные кредиты предпринимателям. Некоторые из них создают непреодолимый барьер в виде большого количества подтверждающей документации.

• Другие банки предлагают невероятно высокие проценты, которые для ИП достигают иногда 30%, что делает ежемесячные выплаты по ипотеке неподъемной ношей.
• Чтобы получить ипотечный кредит предприниматели могут смело обращаться в некоторые банки, предлагающие, тем не менее, разные условия кредитования:
• Количество банков, которые предлагают ипотечные кредиты предпринимателям, постоянно увеличивается.
• В их числе сегодня можно выделить привлекательные предложения от банка Дельта кредит.
• Выбирать будущего кредитора надо аккуратно, отдавая предпочтение финансовым предприятиям, пользующимся заслуженным авторитетом и доверием клиентов.

Какие документы необходимо представить?

Получение ипотечного кредита почти всегда связано с большим количеством бумажной волокиты, которая заключается в сборе необходимого пакета документов.

В отличие от классической ипотеки, предпринимателям придется предоставить большее количество документов, подтверждающих статус заемщика.

Основными из них являются:

• Свидетельство о государственной регистрации заемщика в качестве индивидуального предпринимателя.
• Паспорт гражданина России.
• Лицензия на все виды деятельности, которые в обязательном порядке лицензируются.
• Предприниматели, работающие по упрощенной системе налогообложения, должны предоставить налоговую декларацию за последний год.
• ИП, оплачивающие единый налог на вмененный доход, также должны предоставить налоговую декларацию, но уже за два года работы.
• Тем предпринимателям, которые отчитываются по системе, предусматривающей уплату налога в зависимости от суммы дохода (общая схема налогообложения), необходимо сдать документы за последний отчетный период.

Наличие перечисленных документов, хотя и является обязательным условием для открытия кредитного дела, но еще не гарантирует получение ипотеки.

Надо быть готовым к тому, что банк может потребовать дополнительные документы.

Возможно, придется подтвердить свою платежеспособность, предоставив информацию о дополнительных счетах и других активах, включая движимое и недвижимое имущество.

Нюансы подготовки и оформления бумаг

1. При подготовке документов, необходимых для получения ипотечного кредита, предпринимателям надо помнить несколько главных правил.
2. Прежде всего, банки отдают предпочтение документам, которые являются максимально прозрачными.
3. Предприниматели находятся в группе риска, ведь в любой момент малый бизнес может прогореть, о чем прекрасно знают в банках.
4. В этой связи шансы будут лучше у тех предпринимателей, которые сделают большой первоначальный взнос или подтвердят свою платежеспособность иным способом.
5. В отличие от других банков – участников рынка ипотеки — банк ВТБ24 предлагает предпринимателям хорошие условия, а в числе их кредитных продуктов можно выделить кредиты Целевой, Оборотный и Инвестиционный.
6. Владельцы собственного бизнеса могут также получить экспресс-кредит, средства которого пойдут на покупку залогового имущества банка.
7. Кредиты предпринимателям выдаются под залог имущества или под поручительство фонда поддержки предпринимательства.
8. Таким образом, получить кредит состоявшемуся предпринимателю реально, чего не скажешь, правда, о начинающих, получить ипотечный кредит которым можно только набравшись опыта.

Источник: https://sparmoscow.ru/vtb-24/ipoteka-dlya-ip-v-vtb-24-dokumenty-usloviya-otzyvy