Ипотека Россельхозбанка в 2020 году: процентные ставки, условия, отзывы заемщиков

По объему выданных ипотечных кредитов Россельхозбанк уверенно держится в первой пятерке. На июль 2018 года он выдал их на сумму более 82 млн. рублей и занял 3-е место. Для меня вопрос, ипотека от Россельхозбанка для всех или только для “своих”, остается пока открытым. Посмотрим, чем так привлекает он своих клиентов, позволяя сохранять высокие места в рейтинге ипотечных банков.

 

Условия программы ипотечного кредитования

Оформление заявки

Банк выдает ипотечный заем для покупки:

• квартиры или апартаментов на первичном и вторичном рынках,
• загородного дома,
• земельного участка под строительство дома.

Как оформить ипотеку в Россельхозбанке? Это можно сделать в офисе этого финансового учреждения или заполнить заявку онлайн на сайте.

Все дальнейшие действия по оформлению займа вам придется совершать в банковском отделении.

Процентные ставки

Ставки и условия кредитования зависят от того, к какой категории заемщиков вы относитесь:

• зарплатные и “надежные”,
• бюджетники,
• молодые семьи,
• прочие.

Если со всеми категориями более или менее понятно, то термин “надежные” требует расшифровки. Банк отнесет вас к “надежным” клиентам, если выполняются следующие условия:

1. Вы имели ранее или имеете сейчас кредит в Россельхозбанке и не допускали просрочек платежей. Другими словами, с вашей кредитной историей полный порядок. И порядок этот соблюдается в течение года до подачи заявки на ипотечный кредит (по действующему займу) или до погашения (по уже погашенному).
2. Та же ситуация должна быть и с кредитами в других банках.

Если определились, к какой категории вы относитесь, то познакомьтесь с процентными ставками.

Цель кредитования	Сумма кредита	Процентные ставки по категориям заемщиков
Зарплатные и “надежные”	Бюджетники	Прочие
Приобретение квартиры или апартаментов на вторичном рынке	До 3 000 000 руб.	8,95 %	9 %	9,1 %
9,15 %	9,2 %	9,3 %
Для молодых семей
8,95 %	9 %	9,1 %
3 000 000 руб. и более	8,85 %	8,9 %	9 %
9,05 %	9,1 %	9,2 %
Для молодых семей
8,85 %	8,9 %	9 %
Приобретение квартиры или апартаментов на первичном рынке	До 3 000 000 руб.	8,95 %	9 %	9,1 %
9,15 %	9,2 %	9,3 %
3 000 000 руб. и более	8,85 %	8,9 %	9 %
9,05 %	9,1 %	9,2 %
Приобретение жилого дома с земельным участком	В соответствии с условиями предоставления продукта	11,45 %	11,5 %	12 %
Приобретение земельного участка

Как видите, молодой семье можно рассчитывать на льготную ставку только при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Еще одна особенность – банк не выдает займы на строительство жилого дома.

Если заемщик или созаемщики отказываются от страхования жизни и здоровья, ставка повышается на 1 %.

Условия кредитования

Главной особенностью ипотечного кредитования в Россельхозбанке является возможность выбора формы ежемесячного платежа:

• аннуитетная, т. е. одинаковая сумма каждый месяц;
• дифференцированная, т. е. уменьшающаяся с каждым месяцем сумма.

Рассмотрим, что выгоднее на условном примере. Воспользуемся калькулятором на официальном сайте и рассчитаем сумму переплаты по формуле:

Переплата = Платеж за 120 месяцев — Сумма кредита

Аннуитетные платежи

Переплата за 10 лет составит:

Переплата = 22 454 х 12 мес. х 10 лет — 1 750 000 = 944 480 руб.

Дифференцированные платежи

Во втором случае корректнее показать фрагмент графика погашения, потому что платежи каждый месяц разные. Тогда переплата рассчитывается, как сумма платежей по ипотеке за 120 месяцев за минусом суммы кредита (1 750 000 руб.)

Переплата за 10 лет составит: 820 531 руб.

При дифференцированных платежах переплата в условном примере на 123 949 рублей меньше. Поэтому с этой точки зрения дифференцированный платеж выгоднее для заемщика, чем аннуитетный. С другой стороны, в начале срока погашения платежи больше, чем в конце его. Некоторые семьи предпочитают вносить одинаковую сумму каждый месяц.

Остальные условия по ипотечному займу представлены в таблице.

Минимальная сумма кредита	100 000 руб.
Максимальная сумма кредита	60 000 000 руб. при приобретении квартиры или апартаментов
20 000 000 руб. в иных случаях
Срок кредита	до 30 лет
Количество созаемщиков	не более 3 человек

Минимальный порог по первоначальному взносу – 15 %. Но действует он не для всех объектов.

Документы и требования

Какие документы нужны для оформления жилищного займа? В пакет документов, которые требует банк от заемщика, входит стандартный набор:

Требования к заемщику в целом стандартные. Я описывала их, когда давала информацию по вопросу, как взять ипотеку. Россельхозбанк допускает максимальный возраст заемщика 75 лет, но при соблюдении определенных условий:

• если созаемщику будет менее 65 лет к концу срока кредитования;
• если заемщику исполнилось 65 лет, но к этому времени уже прошло более половины срока кредитования.

Работающие пенсионеры берут ипотечный заем на обычных условиях. Для пенсионеров, которые получают пенсию в этом финансовом учреждении, отменено требование об общем трудовом стаже за последние годы.

Рефинансирование ипотеки

Россельхозбанк предоставляет кредит на рефинансирование ипотеки. Напомню, что это заключение нового кредитного договора, по которому меняются условия кредитования, как правило, в лучшую сторону для клиента. Многие идут на этот шаг, потому что ставки в 2018 году бьют рекорды по привлекательности.

Банк позволяет выбрать другой срок и форму погашения займа, аннуитетную или дифференцированную. Рефинансирование может распространяться не только на кредит сторонней организации, но и Россельхозбанка.

Максимальная сумма зависит от объекта кредитования и составляет от 5 до 20 млн. руб. Кроме этого, банк предъявляет ряд дополнительных требований к заемщикам.

Целевой кредит без первоначального взноса

Чем отличается целевой заем от ипотеки на обычных условиях?

Банк предлагает получить требуемую сумму без первоначального взноса и под залог не предмета покупки, а уже имеющегося жилья в собственности заемщика.

Максимальная сумма 20 млн. руб., а срок – 30 лет. Процентная ставка зависит от категории заемщика и предмета залога.

Обращаю особое внимание, что заем именно целевой. То есть вы не можете потратить эти деньги, кроме как на покупку или строительство жилья.

Ипотека с господдержкой

На государственном уровне действует сразу несколько программ, которые призваны облегчить процедуру получения и выплаты ипотечного кредита для отдельных групп населения. Это так называемая ипотека с господдержкой. К ней относятся следующие виды ипотеки:

• военная,
• для семей с двумя и более детьми,
• с использованием материнского капитала и т. д.

Россельхозбанк участвует во всех из перечисленных программ. Условия по господдержке семей с детьми – стандартные для всех участников и уже нами подробно рассматривались. А кредитование военных может отличаться в разных финансовых учреждениях.

Из обязательных требований:

• возраст военнослужащего от 22 до 45 лет,
• участие в накопительно-ипотечной системе не менее 3 лет.

Первоначальный взнос для военных равен всего 10 %, ставка – 9 % годовых, а максимальный срок кредитования – 20 лет.

Ипотека в Россельхозбанке глазами клиентов

Давно привыкла, что отзывы клиентов о работе банков в основном отрицательные. Это не означает, что все так плохо. Это говорит лишь о том, что пишут люди, отчаявшиеся решить возникающие проблемы самостоятельно. Согласитесь, если все хорошо, то мы отложим написание отзыва на следующий понедельник…

С какими проблемами уже столкнулись клиенты:

1. Вечный вопрос страхования. Заемщица жалуется, что банк вынуждает ее застраховать объект залога именно в РСХБ-страховании. Страховой взнос составляет 52 000 руб. Клиентка сделала это в другой компании, но тоже аккредитованной банком, за 15 000 руб. Банк заявляет, что сделка не состоится. Пришлось обращаться с жалобой в Центральный банк. Он подтвердил, что требование незаконно. К сожалению, случай оказался не единственным.
2. Многие отмечают дифференцированную форму оплаты задолженности как положительный факт. Возможность выбора – редкость для российских банков.
3. Необходимость посещать для проведения любой операции офис, в котором был взят кредит. Знакомая проблема. Клиенты еще одного зеленого банка меня поймут. Например, для досрочного погашения надо явиться в офис, где оформляли ипотеку, для написания заявления. Это очень неудобно.

Добавлю немного от себя. Являюсь вынужденным зарплатным клиентом героя сегодняшней статьи. Огромный офис в центре города, пара десятков окошек и столько же сотрудников обслуживают клиентов.

Но никогда за свои редкие посещения этого учреждения я не уходила раньше, чем через 1 – 1,5 часа. Клиентов в зале человек 5, сотрудников – 20, но они все жутко занятые и люди сидят.

Это нормально в век информационных технологий?

В любом случае надо взвесить все за и против при выборе своего ипотечного банка. Ведь вам с ним придется жить много лет.

Заключение

Одним из главных достоинств ипотечного кредитования в Россельхозбанке назову возможность выбора способа выплаты задолженности. По отзывам люди охотно идут на дифференцированные платежи. И соглашусь со многими клиентами, что банковская система обслуживания пока очень неповоротливая.

Новые технологии пока не нашли дорогу в этот банк. Условия по ипотечному кредитованию все же неплохие, особенно, если вы относитесь к льготным категориям граждан. Ну, и статус учреждения со 100 % долей государства дорогого стоит.

Не забыли, что каждый ипотечный заемщик, который официально трудится и получает белую зарплату имеет право вернуть часть уплаченных процентов по займу?

Источник: https://iklife.ru/finansy/ipoteka-rosselhozbank-usloviya-i-otzyvy.html

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке

В наше время, людям, которые хотят приобрести свою жилплощадь, приходится долго копить, чтобы воплотить свою мечту в реальность. Дело в том, что нынешние цены на недвижимость сильно бьют по карману любому человеку.

Однако на покупке квартиры обычно затраты у пользователей не закачиваются. Ведь после покупки нужно будет производить ремонтные работы, и обживать приобретенную жилплощадь. Именно из-за большого количества трат многие люди интересуются ипотечным кредитом.

Лучший брокер

Особенно популярен у пользователей кредит, которые не предполагает внесение первоначального взноса. «Россельхозбанк» предоставляет пользователям такую возможность, со специальными и максимально выгодными условиями.

В случае, когда клиент не платит первоначальный взнос за квартиру, он может потратить свои сбережения на произведение ремонта в жилплощади и ее обстановке. Благодаря этому многие люди отмечают то, что купленная квартира моментально чувствуется не чужой, а своей.

Поэтому, Россельхозбанк ипотека без первоначального взноса – это отличный вариант для каждого, кто хочет иметь собственную недвижимость на выгодных условиях.

На сегодняшний момент многие банка предоставляют услугу кредитования населения на недвижимость. Все дело заключается в том, что многим людям довольно трудно накопить на покупку собственного жилья, ведь постоянно случаются случаи, куда нужно потратить отложенные средства.

Особенно данная проблема актуально для молодых людей, которые решили обзавестись семьей или просто хотят заполучить свое собственное жилье. Собственная жилплощадь является мечтой многих молодых людей в нашей стране.

А учитывая то, что при малом опыте работы люди получают довольно небольшие зарплаты, трудно отложить хоть какую-либо сумму.

Бывают случаи, когда многие люди не в состоянии даже уплатить первоначальный взнос по кредиту. Дело в том, что первоначальный взнос устанавливается банком в размере 10-20% от всей стоимости недвижимости. Данный процент выливается в довольно большую сумму, которая является непосильной для молодой нации.

Для того, чтобы решить данную проблему у молодого населения страны, многие банковские учреждения начала вводить такую услугу, как выдача кредита без обязательного первоначального взноса.

«Россельхозбанк» не стал исключением, и также внес данное предложение в свое перечень услуг.

Если вам нужен ипотечный кредит без первоначального взноса в Россельхозбанке, можно сказать с уверенностью, тут предлагаются выгодные условия для каждого из клиентов банка.

Для того, чтобы получить кредит на недвижимость без первоначального взноса, необходимо следовать таким требованиям:

1. В случае, когда первоначальный взнос не требуется, банк выставляет более жестокие условия по кредиту. Этими условиями могут оказаться высокая процентная ставка, уменьшения срока кредитования и другие.
2. Вместо первоначального взноса вноситься сумма, которая взята под залог той недвижимости, которой обладает клиент. Пользователь при выдаче документов получает не только ипотечный кредит, но и кредит на выплату начального взноса.
3. Для внесения начального взноса банк использует материнский капитал. Это обозначает, что банк использует те средства, которые были получены клиентом при рождении наследника.

«Россельхозбанк» работает с последним видом кредитования без первоначального взноса. При этом, молодые семьи имеют возможность получить кредит на недвижимость на льготных условиях. При этом, им также может быть снижена цена на начальный взнос.

Те люди, которые обладают материнским капиталом, могут осуществить оформление кредита в «Россельхозбанке» на следующие позиции недвижимости:

1. Приобретение квартиры, которая находится как на первичном рынке услуг, так и вторичном рынке услуг. При этом, имеется возможность приобретения квартиры, которая в данный моменте находится на этапе строительства.
2. Участок с домом. Под эту категорию попадают не только полноценные дома, но и таунхаусы.
3. Возможность получения кредита на строительства собственной жилплощади на имеющемся участке.
4. Возможность получения кредита на покупку земельного участка, который в дальнейшем будет использован для постройки места жительства.
5. Покупка дома, который был не достроен с целью дальнейшей достройки места жительства. Стоит отметить, что такой дом покупается вместе с участком земли.
6. Участок земли для любых целей.

Для того, чтобы вы смогли взять ипотеку без первоначального взноса в «Россельхозбанке», один из людей, на которых будет оформляться кредит должен иметь возможность распоряжаться материнским капиталом.

В том случае, когда сумма материнского капитала будет являться достаточной для покрытия первоначального взноса, или даже будет перекрывать его, то данный взнос будет составлять для заемщика в дальнейшем 0%.

При этом нужно учитывать, что первоначальный взнос для молодых семей рассчитывается по льготной программе. Возможно вам будет интересно узнать про страхование ипотеки от Россельхозбанка.

При этом всем, «Россельхозбанк» выдвигает дополнительные условия для такой категории людей. К ним относятся:

1. Владельцем жилья, на которое берется кредит в банке может являться только человек, достигший восемнадцатилетнего возраста.
2. В течение трех месяцев после выдачи кредитных средств, заемщик обязуется посетить специальное учреждение. В нем он должен будет написать заявление, которое позволит перевести весь материнский капитал в качестве погашения кредита.
3. Помимо стандартного списка документов, человек, осуществляющий оформление кредита, должен будет предоставить специальную справку. В ней должна быть указана информация о том, какое количество средств осталось на материнском капитале.

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит, пользователь должен соответствовать следующим признакам:

1. Клиент должен иметь Российской Гражданство. Помимо этого, у него должна быть регистрация по тому же месту, в котором выдается кредит.
2. Возраст молодого человека должен превышать 21 год. Максимальный возраст человека, который хочет оформить кредит, не должен превышать 65 лет.
3. Общий стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее года.
4. Стаж на текущем месте трудоустройства человека должен превышать полгода.

Общий список необходимых документов для получения кредита на недвижимость в «Россельхозбанке»:

1. Специальная заявка на получение кредитных средств.
2. Предоставление копий абсолютно всех листов в паспорте гражданина Российской Федерации.
3. Предоставление военного билета (касается только мужчин).
4. Специальный документа, которые смогут подтвердить у заемщика наличия постоянного места работы и возможности оплачивать кредит.
5. Все необходимые бумаги, что касаются залогового объекта.

Условия кредитования населения для покупки недвижимости

Помимо вышеперечисленных требований, банки часто выставляют и дополнительные условия для получения кредита на покупку недвижимости.

В «Россельхозбанке» к таковым относится условия для самой недвижимости, а также максимальная сумма, которую банк может предоставить пользователю в займ.

При этом, не стоит забывать о процентной ставке годовых, выбирая Россельхозбанк первоначальный взнос по ипотеке по данной программе который может равняться нулю.

При приобретении жилплощади в кредит в «Россельхозбанке», вам предоставляется список с возможными вариантами недвижимости, на которую может оформиться ипотека. Он включает в себя такие пункты:

1. Покупка жилплощади в новостройках.
2. Покупка квартир или домов из вторичного рыка услуг.
3. Покупка нежилых помещений, в которых не предусмотрена прописка. Однако данные помещения должны обладать возможностью проживания в них.
4. Покупка частного дома с участком земли.
5. Приобретение таунхаусов.
6. Приобретение недвижимости, которая так и не была достроена. Обязательным требованием является покупка такого вида жилплощади вместе с участком земли.
7. Отдельные земельные участки. Они могут предусматривать дальнейшее строительство жилплощади, или же использоваться в иных целях.

Обязательно стоит учесть во внимание тот факт, что при оформлении кредита в «Россельхозбанке» без внесения первоначальной суммы по кредиту, соглашение на покупку жилплощади должна дать не только финансовая организация. Пенсионный фонд должен подтвердить, что данная недвижимость позволяет проживать в ней маленькому ребенку. В таком случае, банком будут выдвинуты более серьезные требования к заемщикам.

Выбирая Россельхозбанк ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса может быть оформлена в самые короткие для вас сроки на выгодных условиях. При этом, если возникнут дополнительные вопросы, всегда можно уточнить информацию у сотрудников банка.

Какая максимальная сумма кредитования населения для покупки недвижимости?

Банк «Россельхозбанк» может предоставить сумму кредитования для покупки недвижимости в районе от 100 000 рублей до 20 миллионов рублей. Однако, обязательно требуется учесть тот факт, что при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса, максимальная сумма кредитования может составлять только 4 миллиона рублей.

Данная сумма будет возможна только в том случае, когда заемщик обладает отличным финансовым состоянием. Также на данную сумму влияет регион проживания клиента. Для жителей столицы возможны максимальные суммы по кредитам, а для жителей других город суммы кредитования будут несколько меньше.

Если вы хотите взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, то сегодня сделать это можно на выгодных для себя условиях. Получить предварительную информацию и произвести необходимые расчеты можно в режиме онлайн, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Заключение

Если вам нужна ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке, вы можете узнать детали оформления на официальном сайте уже сейчас.

Тут предлагается подробное описание условий кредитования, тарифы и другие важные для клиентов моменты.

Теперь оформить покупку недвижимости в кредит стало доступно для широкого круга клиентов, тем более что Россельхозбанк без первоначального взноса ипотека предлагает выгодные условия, без лишних переплат.

Источник: https://deipara.com/banki-rossii/rosselhozbank/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-rosselhozbanke.html

Ипотека в Россельхозбанке в 2019 году

Если Вам нужно построить дом или завершить уже начатое строительство, купить квартиру или частный дом, купить земельный участок, Россельхозбанк предлагает ипотеку на выгодных условиях. О его предложениях на 2019 год читайте дальше.

Основные характеристики ипотечных программ Россельхозбанка

Большинство россиян в вопросах приобретения жилья предпочитает доверяться крупным государственным компаниям, которые доказали свою надежность. Сюда входит тройка государственных банков, которые у всех на слуху – Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. О предложениях последнего мы и поговорим сегодня.

Если вы обращаетесь сюда, то вы сможете рассчитывать на прозрачные тарифы, и не бояться того, что вам навяжут дополнительные, ненужные вам платные опции, за которые придется переплачивать. Каковы преимущества жилищных кредитов:

• Без дополнительных комиссий и взносов.
• Две схемы погашения – аннуитетная и дифференцированная, из которых можно выбирать подходящую.
• Нет моратория и штрафов при досрочном погашении.
• Для молодых семей действуют особо выгодные условия, также возможна оплата материнским капиталом.

Величина кредитных средств – от 100 тысяч рубл. Эти средства можно потратить на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, на земельный участок или строительство жилого дома, на аренду участка. При этом нужно заплатить начальный взнос, минимальный размер которого – 20-30%.

Срок рассмотрения заявки на получение кредита – не больше 10 дней, комиссия за оформление кредита не взимается. Обеспечением по кредиту является недвижимость, полученная за счет кредитных средств банка.

Необходимо обязательное страхование залогового имущества, плюсом станет добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Могут привлекаться созаемщики в количестве не более 3 человек, положительное кредитное решение действует 90 дней.

Одиннадцать вариантов оформления ипотеки в Россельхозбанке

Стандартные программы

1. Ипотечное жилищное кред-вание — можно купить квартиру, загородный дом, земельный участок, аппартаменты, взять кредит на строительство дома под ставку от 10%. Сумма — от 100 тыс. до 20 млн. рубл., кредитуют до 30лет, ПВ от 15 до 30%;
2. Целевая — возможна выдача крупной суммы средств до 10 млн. рублей под ставку от 10,6% годовых. Период кредитования – от 1 года до 10лет, к стандартному списку документов добавляются документы по предоставляемому залогу. Сумма — до 70% от рыночной стоимости залога;
3. По двум документам от 11,4% — выдается без подтверждения дохода и занятости, при этом по данной программе можно купить загородный дом (таунхаус), земельный участок, а также квартиру на первичном рынке, где дом был построен с использованием кредитных средств Россельхозбанка. Сумма – от 100 тыс. до 6 млн. рубл., при этом не более 60% от стоимости жилья. Период кредитования – до 25лет;
4. Рефинансирование – если у вас есть жилищный кредит, оформленный в другом банке, вы можете перевести его в Россельхозбанк под более выгодные условия. В частности, вам предложат ставку от 10,15% годовых на период до 30 лет;
5. Нецелевой кредит под залог недвижимости – это, по сути, потребительский займ, который выдается под залог вашего имущества. Является прекрасной альтернативе ипотеке, т.к. позволяет получить крупную денежную сумму на длительный срок без внесения ПВ. Процент начинается от 13,2% годовых, выдают до 10 миллионов рублей на период до 10 лет включительно.

Для расчета ипотеки вы можете воспользоваться нашим калькулятором со с досрочным погашением:

Специальные программы на особых условиях

1. Акция “Мечты сбываются” при покупке квартиры или таунхауса у аккредитованных заемщиков, вам смогут предложить пониженную ставку от 9,7% в год;
2. Дом мечты – вы можете получить кредит на покупку дома с участком или только земельного участка с последующим строительством на выгодных условиях, под процент от 10,5% в год. Акция действует до конца августа этого года;

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

1. “Ипотечные каникулы” – возможность приобрести жилье у партнеров Россельхозбанка с отсрочкой платежей на 12 месяцев. При этом процент будет составлять от 10,4%;
2. «Военная ипотека» — военнослужащим, состоящим в НИС предлагается кред-вание под минимальный процент от 9,5%. Выдается сумма от 300 тыс. до 2 485 825 рублей на период до 24 лет, ПВ — от 10%;
3. Для молодых семей и семей с использованием средствматеринского капитала – первоначальный взнос может быть оплачен средствами сертификата. Процентная ставка составляет минимально 10% годовых, получить можно до 20 млн. рубл. Минимальный первый взнос – от 15%, подробнее можно узнать здесь.
4. Ипотека с государственной поддержкой семей в Россельхозбанке, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. В этом случае они смогут оформить жилищную ссуду на покупку жилья на первичном рынке под сниженный процент от 5,2% в год. При этом снижение идет на протяжении всего срока действия договора. Стоит уточнить, что получение подобного процента возможно лишь в случае оформления полиса страхования личного и страховки недвижимости, а также при исполнении всех обязательств со стороны заемщика.

Заемщиком может стать:

1. гражданин РФ в возрасте от 21 до 65лет,
2. подтвердивший свои доходы справкой с места работы,
3. необходимо наличие общего стажа работы от 1 года и от 6 месяцев на последнем месте работы,
4. можно привлечь до 3-ех созаемщиков.

Какие понадобятся документы? Для каждой программы действует свой список, но обязательным к сбору является следующий перечень:

• заявление-анкета,
• паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (для военнослужащих),
• для мужчин до 27 лет включительно – военный билет,
• документы о семейном положении и наличии детей,
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость. Примечательно, что платежеспособность можно подтвердить справкой по форме банка, образец есть на официальном сайте банка.

Документы по кредитуемому объекту недвижимости – предоставляются уже после одобрения заявки. У вас будет 90 дней на то, чтобы подобрать подходящее жилье.

Где можно найти официальный калькулятор Россельхозбанка для подсчета ипотечки по действующей процентной ставке? Для этого вам нужно:

1. перейти на официальный сайт компании по ссылке rshb.ru,
2. сверху выбрать раздел “Частным лицам”, затем “Кредиты” и “Ипотека”,
3. откроется страница с перечислением имеющихся программ, нажмите на название той, которая вам подходит,
4. появится новая страница с полным описанием данного предложения, и чуть ниже вы найдете инструмент под названием ” Калькулятор предварительных расчётов”. Вам нужно указать цель обращения в банк, кужную вам сумму и срок, свой первоначальный взнос и общий доход (официальный), а также желаемый способ погашения. Не забудьте проставить галочки снизу, каждый пункт снижает вашу ставку, в частности, принадлежность к зарплатным клиентам.
5. далее система автоматически сделает расчет вашего процента, ежемесячного платежа и общей переплаты. Если вас все устроит – можно сразу подать заявку в банк на рассмотрение.

Таким образом, если вы рассматриваете вариант получения ипотеки в Россельхозбанке, вы сможете рассчитывать именно на такие условия, консультации ведутся по телефону 8 (800) 200-02-90. Подать онлайн-заявку можно на официальном сайте компании rshb.ru

Источник: https://kreditorpro.ru/rosselxozbank-ipoteka-usloviya-i-otzyvy/

Россельхозбанк — отзыв

Обычно отзывы довольно легко мне даются после определенных событий. Либо мне что то очень нравится, либо просто ужас, и сейчас как раз такой случай. Специалисты этого банка, в процессе сбора документов на ипотечный кредит, вымотали нам все нервы. Но обо всем коротко и по порядку.

Решили мы с мужем взять ипотеку. Остановились именно на этом банке только по одной единственной причине, первоначальный взнос от общей стоимости жилья в Подмосковье составил 10%, в других же банках этот взнос был от 20% и выше.

А что же вышло на деле?……

Началось с того, что везде процент по ипотеке был указан как 9%, что подтвердил сотрудник при консультировании, однако по факту, при подаче документов оказалось, что на жилье в Подмосковье процент выше и составляет 12%. Ладно, пусть так.

Мы сдали документы на кредит…… Через неделю нам одобрили кредит (даже сумму больше, чем нам требовалось) Мы быстро нашли жилье и начали собирать документы на него. И тут началось…. Сначала с нас потребовали справку с какой то организации (название я уже не помню), которая оказалась закрыта в 2013 году, а документы мы собирали в 2018 году. Вопрос…..

организация закрылась 5 лет назад, а вы требуете оттуда справку, сбрендили совсем? В общем об уровне компетентности специалиста банка можно судить уже по одному этому факту.

Далее нам дали список оценщиков аккредитованых в Россельхозе, от которых банк примет оценку без вопросов. Указали на одного самого надежного. Что же на деле? Связаться с этим оценщиком мы пытались более недели.

Далее жилье оценили на 1000000 рублей ниже стоимости покупки.

Так как в банке кредит выше стоимости оценки не дадут стало ясно, что кредит будет на 1000000 рублей ниже запланированного (ну ладно, этот вопрос мы тоже решили своими силами)

Наконец, собрав все документы мы сдали их на проверку.

Затем кредитный инспектор сделала на самую дешевую страховку (с ее слов) за которую мы отдали 60 000 рублей, плюс втихаря к страховке доложила нам сертификат на 10000 рублей на услуги юриста, который мы оплатили вместе со страховкой, даже не зная (позже нашли его дома в документах на страховку). И втихаря добавили мини страховочку в самом Россельхозе на 7000 рублей, можно сказать застраховали дважды. Как выяснилось потом самая дешевая страховка оказалась самой дорогой, я лично обзванивала все страховые и мне в каждой рассчитали страховку.

В общем по итогу хочу сказать, со всеми этими занижениями банком стоимости кредита первоначальный взнос, который нам пришлось внести за дом составил 25% от общей суммы жилья. Возникает вопрос где же ваши обещанные 10% первоначального взноса, из-за которых мы и выбрали ваш банк? С таким же, а где то и с меньшим первоначальным взносом я могла взять кредит в любом другом банке.

Какие могу сделать выводы:

•  обман по % первоначального взноса,
•  обман по % ипотеки,
•  бесполезно выброшенные деньги за оценку,
•  не компетентные специалисты,
•  подсунули самую дорогую страховку, даже две

Какая бы спешка у вас не была с покупкой дома (как у нас), тщательно перепроверяйте все документы по 10 раз, и лучше обращаться сразу в несколько банков.

Второй раз с этим банком я связываться не буду, и вам не рекомендую. Но это только мое мнение, а выводы делайте сами.

Источник: https://irecommend.ru/content/uzhasnaya-ipoteka-v-rosselkhozbanke-luchshe-ne-svyazyvaites

Ипотека в Россельхозбанке: процентные ставки, условия, отзывы

Россельхозбанк работает на российском рынке с 2000 года. На сегодняшний день он представляет собой коммерческую структуру. Организация предлагает все виды современных банковских услуг по выгодным условиям.

Ипотека Россельхозбанка не является исключением. Будучи партнером крупнейших застройщиков и риелторов, компания разработала множество ипотечных программ, которые позволяют клиентам получить займ на максимально выгодных условиях. Также доступно использование всевозможных государственных программ и льгот.

Особенности ипотеки в Россельхозбанк

Многие эксперты сходятся во мнении, что Россельхозбанк является одним из самых надежных российских банков в 2019 году. Кредит могут получить клиенты с любым уровнем доходов. Гибкая система подбора комфортных условий исключает проблемы по выплатам.

Акции банка принадлежат государству, оно же осуществляет регулирование деятельности, что обеспечивает высокую надежность. Это является одной из главных особенностей Россельхозбанка.

Ещё одной особенностью Россельхозбанка можно считать финансирование сделок по покупке любой жилой недвижимости – новостройки, вторичный рынок, частные дома, строительство новых домов и т.д. Несколько лет назад появилась программа по покупке земельных участков для строительства собственного дома.

Ипотечные программы в Россельхозбанк

Ипотечные программы Россельхозбанка открывают большие возможности по приобретению собственного жилья на первичном или вторичном рынках. Компания предлагает более 10 вариантов своим клиентам, каждый из которых отличается условиями, процентной ставкой и возможностью воспользоваться бонусами от государства.

Ипотека от Россельхозбанка обладает несколькими преимуществами, которые актуальны для всех программ:

• нет никаких комиссий;
• имеется специальная упрощенная форма для подтверждения доходов;
• каждый клиент может выбирать схему погашения задолженности;
• специальные предложения для молодых семей;
• при досрочном погашении не взимаются дополнительные комиссии;
• разработка особенных программ при использовании материнского капитала.

Программы:

1. Акция «Мечты сбываются». Временное предложение, действующее включительно до 1 октября 2019 года. Клиенты могут приобрести жилье в новостройке или на вторичном рынке с низкой процентной ставкой – 9,7%. Однако для этого нужно соответствовать ряду критериев.
2. «Ипотечные каникулы». Позволяет не платить за купленную недвижимость в первые 12 месяцев после оформления сделки. При этом нужно заплатить банку в качестве первоначального взноса не менее 15% от стоимости выбранного объекта. Минимальная ставка по этой программе – 10,4%.
3. «Ипотека». Стандартный вариант, позволяющий купить любую недвижимость на первичном или вторичном рынках, включая земельный участок, дом с земельным участком, таунхаус и апартаменты. Клиент может рассчитывать на ставку от 10% и срок кредитования до 30 лет.
4. «Дом мечты». Ещё одна временная ипотечная программа в Россельхозбанке, которая действует до 31 августа 2019 года. Клиенты, выбравшие данный вариант, могут приобрести построенный жилой дом вместе с земельным участком или только земельный участок для самостоятельного строительства.
5. «Рефинансирование военной ипотеки». Этот вариант похож на классическое рефинансирование, но рассчитан только на участников накопительно-ипотечной системы военнослужащих. Банк предлагает ставку от 9,5% и срок кредитования до 27 лет.
6. «Рефинансирование ипотеки». Этой программой пользуются люди, желающие улучшить текущие ипотечные условия. Россельхозбанк закрывает ипотеку в другом банке (в котором у клиента был взят первоначальный займ) и предлагает более выгодные условия. При этом заемщик вправе изменить срок кредитования и схему погашения долга. Здесь можно выбирать гибкие условия для собственного комфорта.
7. «Не переплачивай». Временная ипотечная программа Россельхозбанк, действующая до 1 октября 2019 года включительно. Представляет собой классический вариант рефинансирования, но только на более выгодных условиях: минимальная процентная ставка от 9,7% и максимальный срок кредитования до 30 лет. Минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей, максимальная – 20 млн рублей.
8. «Ипотека с государственной поддержкой семьи с детьми». Такие предложения сейчас есть у всех банков, однако у Россельхозбанка оно отличается – банк предлагает ставку от 5,2% годовых. Под действие программы попадают семьи, в которых родился второй или третий ребенок. Причем воспользоваться этим предложением можно даже в том случае, если второй ребенок родился после оформления ипотеки по другому варианту.
9. «Ипотека с материнским капиталом». Данный вариант подойдет тем клиентам, у которых в распоряжении есть сертификат на получение материнского капитала. По данной программе организация предлагает займ с процентной ставкой от 10 пунктов и максимальным сроком – 30 лет. Размер минимального первоначального взноса может быть 0%, если сумма материнского капитала полностью покрывает необходимый первоначальный взнос по выбранному объекту недвижимости.
10. «Целевая ипотека». Предусматривает покупку новой квартиры или дома на первичном или вторичном рынках. Залоговым обеспечением сделки является уже находящаяся в собственности заемщика недвижимость. Сумма кредита в данной ситуации не может быть больше 20 млн рублей или 70% от стоимости объекта, который будет предоставлен в качестве залога. Минимальная ставка – 10,6%.
11. «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Схожая с предыдущим вариантом программа Россельхозбанка по ипотеке, но только деньги можно потратить на любые цели, а не только на покупку новой недвижимости. Также есть разница по максимальной сумме займа – не более 10 млн рублей или 50% от стоимости предоставляемого в залог объекта.
12. «Ипотека по двум документам». Отличный вариант для тех, кто не хочет тратить много времени на оформление документов, а хочет быстрее улучшить свои жилищные условия. Клиенту необходимо предоставить лишь два документа, не нужно подтверждать свой доход. Из-за повышенных рисков банк установил на данную программу повышенную процентную ставку – от 11,4%.
13. «Военная ипотека». Стандартный вариант для военнослужащих, которые являются участниками НИС. Фиксированная ставка на уровне 9,5%, максимальная сумма займа установлена на законодательном уровне.

Россельхозбанк считается современным банком, поэтому следует всем нынешним тенденциям и регулярно предлагает клиентам новые ипотечные программы с выгодными условиями. Также они работают с максимальным количеством социальных и льготных программ, разрабатываемых государством.

Условия выдачи ипотеки Россельхозбанк

Чтобы получить кредит в данной организации, нужно соответствовать ряду критериев. Условия ипотеки в Россельхозбанк не особо отличаются от других банковских компаний. Но перед первым обращением в отделение банка или при подаче первой заявки в режиме онлайн стоит узнать все пункты.

Россельхозбанк сотрудничает только с гражданами Российской Федерации. Выдача займов не рассматривается даже клиентам из соседних стран СНГ.

Кроме этого, потенциальный заемщик должен быть официально зарегистрирован по адресу своего фактического места жительства.

Если такой возможности нет, то необходимо получить, хотя бы, временную регистрацию на время получения займа на покупку собственной квартиры или дома.

Чтобы получить ипотеку в Россельхозбанк, нужно достичь 21-летнего возраста. Сбор документов можно начать в 20-летнем возрасте, но на момент заключения кредитного договора уже необходимо соответствовать этому требованию.

Также на момент полного погашения задолженности по договору возраст заемщика не должен быть выше 65 лет.

То есть 55-летний гражданин не сможет получить ипотеку на 15-летний срок, потому что на момент окончания договора ему будет уже 70 лет.

Обязательным условием является, что подсобное хозяйство ведется, как минимум, один год на момент заключения ипотечного договора.

При меньшем сроке деятельности в большинстве случаев Россельхозбанк отклоняет заявку на финансирование сделки покупки жилой недвижимости.

Для тех, кто относится к категории наемных рабочих, действуют определенные условия ипотеки в Россельхозбанк, которые связаны с рабочим стажем. Компания рассматривает сотрудничество с клиентами, стаж работы которых на последней должности не менее 6 месяцев. Причем в общей сложности потенциальный заемщик должен отработать по текущей специальности не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Здесь есть исключения для участников зарплатного проектах Россельхозбанк. Они могут получить ипотеку, если работают не менее 3 месяцев на последней должности и по ней же имеют стаж не менее 6 месяцев за последние 5 лет на других местах работы.

Это основные условия, выдвигаемые при оформлении ипотеки в Россельхозбанк. Для некоторых программ действуют определенные критерии, которые нужно учитывать при их выборе.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Россельхозбанк

Чтобы решение банка было положительным, необходимо собрать пакет документов для ипотеки в Россельхозбанке. Данный список справедлив как к основному заемщику, так и к созаемщикам, если такие предусмотрены.

Список документов:

• заполненные заявление и анкета;
• паспорта гражданина РФ или водительское удостоверение;
• военный билет для заемщиков, не достигших 27-летнего возраста;
• свидетельство о браке или разводе, если такое имеется;
• при наличии детей их свидетельства о рождении;
• документ, подтверждающий текущий уровень дохода;
• выписка из книги учета личного подсобного хозяйства, если имеется;
• документацию по недвижимости, которую планируется предоставить в качестве залога банку.

Данный пакет документов для получения ипотечного кредита Россельхозбанка не фиксированный. На своё усмотрение банковский специалист может запросить предоставления дополнительных документов, список которых очень обширен.

Для подтверждения доходов клиент может предоставить справку по форме 2-НДФЛ или типовой бланк самого банка. Однако многочисленные отзывы клиентов говорят о том, что собственная справка банка очень сложна в заполнении, в некоторых ситуациях проще оформить 2-НДФЛ.

Также следует учесть требовательность банка к копии трудовой книжки. Перед подачей документов для ипотеки Россельхозбанка нужно убедиться, что копия ТК содержит информацию об образовании. При отсутствии этих данных банк может отклонить поданные документы и дополнительно запросить предоставление диплома.

Как оформить ипотеку в Россельхозбанк

Взять ипотеку в Россельхозбанке очень просто, сам процесс не сложный, с которым может справиться каждый. Главное – следовать всем советам и указаниям менеджера банка.

Основные этапы получения ипотеки Россельхозбанка:

1. Сбор необходимых документов.
2. Подача заявки. На её рассмотрение уходит до 5 рабочих дней. Положительное решение действует на протяжении 3 месяцев. По истечению этого срока потребуется повторная подача документов.
3. Выбор квартиры или дома. При получении положительного решения банка, следует обратиться к оценщику, который является партнером Россельхозбанка. Он поможет сделать оценку выбранного объекта недвижимости, которая будет удовлетворительна для компании.
4. Заключение договоров. На данном этапе необходимо подготовить все договорные документы. Делается это совместно с обслуживающим специалистом в отделении банка. После оформления всех договоров потребуется их подписать во всех необходимых местах.
5. Регистрация сделки. Необходимо предоставить данные о смене собственника недвижимости в Росреестр. Там выдается специальная выписка, копия которой предоставляется в отделение Россельхозбанка.

Ничего сложного в оформлении ипотеки в Россельхозбанке нет. Стандартная процедура, состоящая из простых этапов. Сложности возникают только у тех клиентов, которые не слушают своего менеджера и не пытаются узнавать информацию заранее перед посещением отделения банка.

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/ipoteka/bank/rosselhozbank/