Коммерческая ипотека в 2020 году: условия оформления, процентная ставка

Развитие бизнеса и предпринимательства положительным образом сказывается на государственной экономике. А банковские организации предлагают предпринимателям, юридическим лицам выгодные условия по кредитованию, которые касаются и ипотеки. Сбербанк является тем финансовым учреждением, где имеется возможность на наиболее приемлемых условиях оформить кредит на приобретение объекта коммерческого назначения.

Не все предприниматели или юридические лица могут обзавестись собственной недвижимостью для бизнес целей за счет собственных денежных средств. Это связано с тем, что цены на такие объекты гораздо выше, чем на приобретение жилых помещений.

Для покупки не всегда может оказаться в компании достаточная сумма, чтобы сразу внести весь платеж и рассчитаться с продавцом.

С ипотекой от Сбербанка любой предприниматель сможет обзавестись недвижимостью коммерческого назначения на выгодных условиях.

Что такое коммерческая ипотека от Сбербанка

Ипотека на коммерческую недвижимость представляет собой банковское предложение для бизнеса, которое позволяет юридическим лицам обзавестись собственным помещением для расширения сферы своей деятельности.

Такие объекты часто используются в качестве складских помещений, производственных предприятий или же офисов для предложения товаров и услуг.

Средства, полученные в рамках ипотеки на покупку помещения коммерческого назначения, имеется возможность направить на следующие цели:

• Приобретение жилого объекта;
• Приобретение нежилого помещения.

Бизнес ипотека от Сбербанка обладает обширным направлением. Средства, полученные от банка, клиенты имеют возможность направить на приобретение готовых торговых объектов для расширения своей деятельности.

Кроме того предприниматели могут направить сумму займа на покупку жилого объекта для переоборудования его в нежилое помещение.

И каким бы видом деятельности не занималось юридическое лицо, данный вид ипотеки станет для него отличным решением для того чтобы без траты времени на накопление средств на единовременную выплату их продавцу для оформления сделки купли-продажи.

Ипотека для покупки коммерческой недвижимости обладает большим числом положительных качеств. И первым ее преимуществом является покупка предпринимателями собственного помещения для ведения бизнеса.

При наличии склада, магазина и прочих типов недвижимости позволяет владельцу бизнеса быть независимым от изменений стоимости за аренду помещения.

В случае с ипотекой клиенту в любом случае каждый месяц предстоит выплачивать Сбербанку некоторую денежную сумму по договору, но эти средства будут выплачиваться за его собственность.

У данного типа ипотеки имеются и другие достоинства, в числе которых:

• Средства Сбербанком предоставляются не только под залог приобретаемой недвижимости, но и также под залог имеющегося у бизнесмена имущества;
• Сроки по ипотеке увеличены до 120 месяцев;
• Учет направления деятельности клиента производится на стадии принятия решения о предоставлении кредита;
• Наличие возможности приобретения в ипотеку строящегося объекта. Но при этом он должен принадлежать только застройщику, аккредитованному Сбербанком;
• Нет комиссий за досрочное погашение задолженности.

Условия и требования

Ипотека для бизнеса выдается физическим лицам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Базовыми требованиями по данному виду кредитования являются следующие:

• Возраст владельца собственного бизнеса должен быть в пределах от 21 до 70 лет;
• Предприятие должно осуществлять свою деятельность на территории России на протяжении минимум одного года;
• Годовой доход предприятия не должен быть выше шестидесяти миллионов рублей;
• У предприятия должен иметься расчетный счет.

Сбербанком достаточно часто при работе с каждым клиентом индивидуально данные требования подвергаются изменениям. Это доступно для клиентов с высокими параметрами платежеспособности.

Отличием такого типа ипотеки от любой другой ипотечной программы является меньший срок погашения и высокие ставки по кредиту.

Основными условиями для оформления кредита на нежилые помещения являются:

• Ипотека предоставляется в национальной валюте;
• Срок кредитования варьируется в пределах от шести месяцев и до десяти лет;
• Средний размер процентной ставки займа на покупку коммерческих объектов составляет 13.9 процентов годовых. Но ставка обычно устанавливается для каждого лица в индивидуальном порядке. Иногда ее размер зависит от списка предоставленных документов;
• При приобретении жилого объекта размер первоначального взноса – 20 процентов от общей стоимости. Если клиент покупает коммерческую недвижимость, то он составляет 30 процентов.

Для физических лиц

Сбербанк предлагает такой категории клиентов произвести оформление ипотечного займа на приемлемых условиях. Максимальный размер кредитования по данной программе составляет до семи миллионов рублей.

Оформить займ для физических лиц на приобретение недвижимости имеется возможность на срок до 10 лет. Средняя ставка по кредиту составляет 15.5 процентов годовых. При этом комиссия за предоставление займа с физического лица не взимается.

Такая категория клиентов имеет возможность получить кредит на приобретение помещений для коммерческих целей по ускоренной процедуре. При этом для получения ипотеки гражданину совсем необязательно быть владельцем ООО или индивидуальным предпринимателем.

Займы предоставляются и физическим лицам, чтобы они смогли обзавестись собственной недвижимостью.

Если бизнес связан с сельским хозяйством, то размер первоначального взноса составляет от 20 процентов от стоимости недвижимости. Во всех остальных случаях придется внести сумму в размере 25 процентов от цены на приобретаемый объект коммерческого назначения.

Для ИП

Для того чтобы купить коммерческую недвижимость, многие предприниматели решают оформить ипотечный кредит.

Для них действуют требования, которые предъявляются к гражданам, оформляющим займ на бизнес.

Для повышение шансов на одобрение ипотеки заемщику требуется минимум год ве6сти деятельность в качестве индивидуального предпринимателя и пользоваться общей системой налогооблажения.

Для юридических лиц

Перед тем, как обзавестись недвижимостью в ипотеку, каждый индивидуальный предприниматель внимательно ознакомляется с условиями кредитования. Для юридических лиц они в настоящее время в Сбербанке являются следующими:

• Максимальный размер займа составляет 200 миллионов рублей;
• Размер процентной ставки составляет от 11.5 до 13.5 процентов годовых;
• Срок действия ипотечного договора от семи до десяти лет;
• Наличие залогового имущества и обеспечения по ипотеке.

Юридические лица имеют возможность воспользоваться ипотекой, если их компания осуществляет деятельность на территории России. Минимальный и максимальный возраст кредитополучателя составляет 21 и 70 лет.

Среднегодовая выручка юридического лица должна быть не более 400 миллионов рублей.

Во время оформления ипотеки на бизнес цели необходимо принимать во внимание требования, которые предъявляет Сбербанк к коммерческому объекту.

Как оформить ипотеку

Обзавестись недвижимостью для бизнес целей за счет банковских средств могут ИП. юридические лица, физические лица. Для оформления кредита на покупку объекта необходимо обратиться в отделение банка по месту регистрации.

После посещения офиса заемщиком назначается дата повторного посещения с полным пакетом документов. И важно во время первого посещения отделения подробно ознакомиться с условиями и особенностями бизнес ипотечного кредита на то, чтобы обзавестись недвижимостью.

Также потребуется заполнить заявку на выдачу займа, если условия подходящие.

Необходимые документы

Для того чтобы обзавестись нежилой недвижимостью на средства банка потребуется предоставить пакет документов:

• Заявление на предоставление займа с намерением обзавестись недвижимостью для ведения предпринимательской деятельности;
• Анкета заемщика;
• Учредительные документы и бумаги на регистрацию компании, индивидуального предпринимательства;
• Бумаги ведения хозяйственной деятельности предпринимателя;
• Отчеты о ведении финансовой деятельности.

Это основной список документов, который может потребоваться. С полным их перечнем можно ознакомиться при посещении банковского офиса.

Источник: https://dom-click.ru/ipoteka-kommercheskoy-nedvizhimosti-v-sberbanke-usloviya-i-kalkulya-tor/

Ипотека для ИП

Банки неохотно одобряют ипотечные кредиты клиентам, которые не имеют стабильного дохода. Индивидуальные предприниматели также попадают в данную категорию заёмщиков, поэтому часто сталкиваются со сложностями при оформлении жилищных займов. Ипотека для ИП отличается более жёсткими условиями кредитования и особыми требованиями, которые банк предъявляет к заёмщику и к пакету документов.

Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

В связи с ростом количества зарегистрированных ИП данная категория заёмщиков была выделена банками в отдельный сегмент. Такие клиенты могут приобрести недвижимость за счёт кредитных средств при соблюдении определённых требований. Для предпринимателей создаются специальные программы кредитования, которые отличаются от условий стандартных жилищных ссуд.

Ипотека для ИП имеет две разновидности, а именно:

1. Кредит на приобретение жилья. Предприниматель может оформить ипотеку на покупку квартиры, дома, таунхауса, гаража или машиноместа. Возможно приобретение как строящейся, так и готовой недвижимости (первичный или вторичный рынок).
2. Кредит на покупку коммерческой недвижимости. В рамках данного продукта в ипотеку оформляются торговые и производственные помещения, склады или офисы.

В первом случае клиент выступает в роли физического лица и подтверждает свои доходы налоговой декларацией. Кредиты на развитие бизнеса, в том числе коммерческая ипотека, оформляются в офисе, который занимается обслуживанием корпоративных клиентов.

Условия предоставления ипотечного кредита для ИП

Независимо от типа недвижимости (коммерческая или жилая), предоставление ипотеки индивидуальным предпринимателям осуществляется на следующих условиях:

• требуется внесение первоначального взноса в размере от 15 до 50% от стоимости объекта (в зависимости от кредитной программы);
• ставка по кредитам на покупку недвижимости для ИП превышает стоимость ипотеки для физических лиц на 2-3 процентных пункта;
• приобретаемое имущество передаётся в залог банку;
• максимальный срок погашения коммерческой ипотеки составляет 10 лет.

Нестабильный уровень дохода индивидуальных предпринимателей сопряжён с повышенными рисками для банка. Поэтому к таким заёмщикам предъявляются более жёсткие требования, а именно:

1. Гражданство и территория деятельности. Стать заёмщиком может только гражданин РФ, который занимается предпринимательством в пределах Российской Федерации.
2. Возрастные ограничения. Как правило, ипотека выдаётся предпринимателям не моложе 20 лет и не старше 70 лет (на момент полного погашения).
3. Уровень платёжеспособности клиента. Проверяется наличие дохода, достаточного для погашения ежемесячного платежа.
4. Срок ведения предпринимательской деятельности. Если бизнес носит сезонный характер, то стаж клиента в статусе ИП должен быть не менее 12 месяцев. В иных случаях срок предпринимательства ограничен 6 месяцами.
5. Кредитная история. Если клиент ранее допускал просрочки, которые длились более 30 дней, то шансы на одобрение ипотеки существенно снизятся.

При получении ипотечного кредита для приобретения коммерческой недвижимости указанный перечень требований дополняется новыми условиями. Размер годовой выручки предприятия должен находиться в диапазоне от 400 тысяч до 400 миллионов рублей.

Важную роль при рассмотрении ипотечной заявки ИП играет система налогообложения. Предпочтение отдаётся предпринимателям, которые платят налоги с фактической прибыли, а не с оборота. В последнем случае банк не может оценить реальную платёжеспособность клиента, поэтому по таким заявкам, как правило, приходит отказ.

Необходимые документы

В первую очередь при оформлении ипотеки клиенту необходимо заполнить заявление на получение кредита. Бланк анкеты можно скачать с официального сайта банковского учреждения или взять в отделении. В большинстве случаев данные вводятся сотрудником банка в электронном виде, после чего заёмщик должен поставить подпись на распечатанном варианте.

Если ипотека оформляется в рамках продукта «По двум документам», то для заявки понадобится только паспорт и ИНН или СНИЛС. В остальных случаях помимо заполненного заявления в пакет обязательных документов входит:

1. Паспорт. В документе должна стоять отметка о наличии постоянной прописки. В противном случае дополнительно предъявляется свидетельство о временной регистрации.
2. Налоговая декларация с отметкой о принятии. ИП на «упрощёнке» предоставляют декларацию за последний отчётный период. Предприниматели, которые работают по общей системе налогообложения, предъявляют соответствующие документы за два последних года.
3. Свидетельство о государственной регистрации ИП. Предоставляется в оригинале.
4. Разрешительные документы. Если хозяйственная деятельность требует наличия лицензии или патента, то банк вправе их запросить при оформлении кредита.

В ряде случаев кредитор может затребовать документацию о семейном положении клиента, например, справку о составе семьи, свидетельство о браке или разводе, свидетельство о рождении ребёнка.

В случае необходимости дополнительной проверки дохода также запрашиваются контракты с подрядчиками, договора аренды помещений.

После одобрения заявки необходимо предоставить правоустанавливающие и технические документы на приобретаемую недвижимость (свидетельство о праве собственности продавца, кадастровый паспорт).

Порядок оформления

Получение ипотечного кредита индивидуальными предпринимателями не отличается от аналогичной процедуры для физических лиц. В первую очередь необходимо обратиться в банк, подобрать соответствующее предложение и ознакомиться с условиями. Дальнейший порядок оформления включает следующие этапы:

1. Подача заявления и предоставление документов. В зависимости от возможностей банка заявку можно оформить или при посещении отделения, или в онлайн-режиме (на официальном сайте, в личном кабинете интернет-банкинга). В последнем случае решение будет предварительным, а после получения одобрения заёмщику всё равно потребуется посетить офис банка для передачи пакета документов.
2. Рассмотрение заявки и проверка документов. Данный этап может продлиться от 2-х до 30-ти рабочих дней. О сроках рассмотрения клиент будет уведомлён уполномоченным специалистом в момент подачи заявки.
3. Поиск объекта недвижимости. Вместе с документами на жильё или помещение в банк необходимо предоставить отчёт об оценке. Услуги аккредитованной оценочной компании оплачиваются отдельно за счёт клиента.
4. Заключение предварительного договора купли-продажи. В документе указывается стоимость объекта, оговаривается размер первоначального взноса. После этого осуществляется передача аванса продавцу.
5. Подписание кредитной документации. Клиенту выдаётся договор и график погашения.
6. Расчёт с продавцом и оформление сделки. Банк осуществляет безналичный перевод средств на счёт продавца, после чего заключается договор купли-продажи. На основании этого документа ИП регистрирует право собственности на недвижимость в уполномоченных органах (МФЦ, регистрационная палата).

На заключительном этапе приобретённое имущество оформляется в залог — на него накладывается обременение до момента полного погашения кредита.

Какие банки дают ипотеку ИП?

Кредиты предпринимателям на приобретение жилой и коммерческой недвижимости предоставляют многие банковские учреждения. Предпочтение следует отдавать крупным и надёжным организациям. Наиболее выгодные в 2019 году предложения банков представлены в следующей таблице.

Условия кредитования Банк	Срок	Сумма	Первоначальный взнос	Процентная ставка
Сбербанк (программа «Экспресс-ипотека»)	6-180 месяцев — при покупке жилья, 6-120 месяцев — при покупке коммерческой недвижимости	от 300 000 до 10 000 000 рублей	15-30%	13,9% годовых
Росбанк («Кредит на квартиру или долю», «Кредит на апартаменты»)	от 3 до 25 лет	от 300 000 до 3 000 000 рублей	от 15%	от 9,25% годовых
Россельхозбанк («Кредит под залог приобретения объекта коммерческой недвижимости»)	до 8 лет	до 200 000 000 рублей	от 20%	определяется индивидуально и зависит от срока и суммы собственных средств
ЮниКредит Банк («Коммерческая ипотека»)	от 1 года до 7 лет	от 500 000 до 73 000 000 рублей	от 20%	рассчитывается индивидуально
ВТБ («Кредитование под залог приобретаемой нежилой недвижимости»)	до 10 лет	до 150 000 000 рублей	15%	от 10% годовых

Как правило, обязательным условием получения заёмных средств для ИП является наличие расчётного счёта в банке-кредиторе.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-ip.html

Кредит на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц — условия бизнес-ипотеки

В статье собраны условия 12 банков по бизнес-ипотеке. А так же дана инструкция по получению кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц.

Какие банки выдают кредиты на недвижимость ИП и юридическим лицам

Название банка	Кредитная программа	Процентная ставка	Сумма, руб.
Сбербанк	«Экспресс-ипотека»	от 15,5%	до 10 млн.
ВТБ 24	«Бизнес ипотека»	от 13,5%	от 4 млн.
Россельхозбанк	Коммерческая ипотека	зависит от срока кредитования и наличия взноса	до 20 млн.
Промсвязьбанк	«Кредит бизнес»	зависит от суммы кредита	до 150 млн.
ВТБ Банк Москвы	Коммерческая ипотека	устанавливается для каждого клиента после оценки кредитоспособности	до 150 млн.
Росбанк	Коммерческая ипотека	от 12,2%	до 100 млн.
ЛОКО банк	Бизнес-ипотека	от 9,25%	до 150 млн.
Уралсиб	Бизнес-ипотека	от 13,9%	до 170 млн.
Юникредит	Коммерческая ипотека	определяется индивидуально после оценки кредитоспособности клиента	до 73 млн.
Бинбанк	Бизнес-недвижимость	определяется индивидуально	от 1 млн.
Транскапиталбанк	Кредит на коммерческую недвижимость	от 9,15%	до 6 млн.
Интеза	Бизнес-ипотека	устанавливается в индивидуальном порядке	до 120 млн.

А сейчас немного подробнее об условиях кредитования.

Сбербанк

• срок возврата средств — до 10 лет;
• комиссий нет;
• средства предоставляются как на коммерческую недвижимость, так и на жилую;
• Ообеспечение — залог покупаемого имущества либо поручительство от физ. лица и юрид. лица;
• наличие первоначального взноса — 30% от цены объекта, 25% — если вы занимаете повторно;
• страхование — обязательно.

ВТБ 24

• период возврата денег — до 10 лет;
• наличие первоначального платежа — от 15% от цены объекта;
• деньги предоставляются для приобретения офисов, складов, производственных помещений;
• обеспечение — залог покупаемого имущества;
• отсрочка по погашению — до 6 месяцев.

Россельхозбанк

• период кредитования — до 10 лет;
• наличие первоначального взноса — кредитование доступно без его внесения;
• отсрочка по погашению — до 1 года;
• предоставляется только на покупку коммерческой недвижимости;
• обеспечение — залог приобретаемого имущества, доп. обеспечение — транспортные средства, либо оборудование.

Промсвязьбанк

• период кредитования — до 15 лет;
• обеспечение — залог покупаемого имущества, либо поручительство от третьих лиц, либо гарантийный депозит;
• отсрочка по погашению основного долга — до 1 года.

ВТБ Банк Москвы

• цель кредитования — кредит для бизнеса на покупку недвижимости;
• обеспечение — в роли залога выступает покупаемый объект;
• первоначальный взнос — может быть заменен дополнительным залогом либо поручительством.

Росбанк

• цель кредитования — выдается
• обеспечение — в качестве залога выступает приобретаемый объект;
• отсрочка по погашению основного долга — до 6 месяцев;
• досрочное погашение — допустимо, без штрафов и комиссий.

ЛОКО банк

• период кредитования — до 10 лет;
• комиссия за выдачу — 2% от суммы;
• обеспечение — залог имущества, которое вы покупаете.

 Уралсиб

• время возврата взятых средств — до 10 лет;
• первоначальный платеж — от 20% стоимости объекта;
• комиссия за выдачу — 1,2% от стоимости кредита;
• обеспечение — залог приобретаемой собственности;
• страхование — обязательно;
• досрочное погашение — без штрафов и комиссий.

 Юни Кредит

• срок возврата средств — до 7 лет;
• первоначальный платеж — от 20% цены покупаемого объекта;
• отсрочка по основному долгу — до полугода;
• досрочное погашение — возможно;
• обеспечение — приобретаемое имущество.

Бинбанк

• срок кредитования — до 10 лет;
• первоначальный взнос — от 20%;
• отсрочка погашения — до полугода;
• обеспечение — залог приобретаемого объекта.

Транскапиталбанк

• срок кредитования — до 25 лет;
• комиссия за выдачу — нет;
• досрочное погашение — допускается, без комиссии;
• обеспечение — залог приобретаемого объекта + поручительство (либо по выбору банка).

Интеза

• срок кредитования — до 10 лет;
• возможность приобретения участка земли либо не завершенного строительством объекта;
• первоначальный взнос — от 20% стоимости объекта;
• отсрочка платежей — до полугода.

Условия кредитования

Также значительно отличаются и процентные ставки: они явно выше, чем для физ.лиц. Сумма первоначального взноса находится в стандартных рамках и составляет от 10 до 30%. Заявки на предоставление подобных займов, как правило, рассматриваются дольше, чем для физ. лиц. В среднем это около 20 дней.

Что касается положительных сторон, то вы сможете приобрести помещение для ведения своего дела за довольно короткий срок. Конечно, вы будете ежемесячно выплачивать проценты, но за свою недвижимость, а не за аренду чужой.

Следующий нюанс: помещение, которое относится к коммерческой недвижимости, оценить труднее, чем квартиру или жилой дом. Также очень сложно определить, насколько такие площади ликвидны.

Какую сумму одобрят и под какой процент

Максимальный лимит доступной суммы напрямую зависит от того, насколько вы платежеспособны. Устанавливается этот факт после тщательной проверки бизнеса сотрудниками банковской организации.

Что касается %, то по коммерческой ипотеке они варьируются от 9,2 до 20% годовых. Во многих банковских организациях процентную ставку вам озвучат только после оценки вашей платежеспособности.

Что можно купить:

• офисное помещение;
• склады;
• производственное помещение;
• помещение для торговли;
• земельный участок.

Что будет залогом

Займ такого типа вы сможете оформить, только если располагаете залогом, способным покрыть все расходы на приобретение и процент по самому договору. В качестве залога может выступать:

• движимое или недвижимое имущество;
• ценные бумаги;
• денежные средства, внесенные на банковский счет.

Помимо этого, банковская организация может потребовать предоставления поручительства других лиц, являющихся собственниками бизнеса.

Страхование

Страхование объекта покупки осуществляется в обязательном порядке, особенно в случае приобретения ее на кредитные средства. Это требование четко прописано в законодательстве.

Тот объект, который вы приобретаете, а также тот, который передаете в залог, обязательно страхуются от разрушения или повреждений. Подобное страхование выгодно и вам, и банковской организации.

Если наступит страховой случай, то:

• кредитное учреждение получит свои деньги;
• вы освободитесь от долговых обязательств, хотя потеряете имущество.

Требования к заемщику и недвижимости

Ко всем приобретаемым объектам предъявляется ряд требований:

• постройка должна быть капитальной;
• без обременения правами третьих лиц;
• площадь не менее 150 кв.м.;
• недвижимость должна находиться в регионе оформления займа.

Данный перечень требований может быть расширен конкретной банковской организацией.

Заемщик также должен соответствовать определенным критериям:

• придется подтверждать, что бизнес не несет убытков;
• коммерческая деятельность должна вестись не менее, чем 12 или 24 месяца;
• компания не должна производить алкоголь или табачную продукцию;
• производство не осуществляет выбросов в воду, почву или воздух.

Документы для получения денег:

• анкета;
• заявление на получение средств;
• учредительная документация компании;
• выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
• финансовая отчетность за определенный период времени;
• документация по хоз. деятельности;
• документы на право собственности на имущество, выступающее в качестве залога;
• ИНН.

Перечень может отличаться в разных кредитных учреждениях.

Как получить кредит на недвижимость ИП и юридическому лицу

Оформление коммерческой ипотеки отличается усложненной процедурой. Рассмотрим ее подробнее.

• Шаг № 1. Выбираем подходящую банковскую организацию. Определитесь, в какую банковскую организацию вы обратитесь за оформлением данного критерия. Выбирайте банк, который максимально подойдет вам по всем критериям.
• Шаг № 2. Консультируемся со специалистом кредитного отдела. На данном этапе обсудите со специалистом все нюансы, ознакомьтесь с перечнем необходимой документации и соберите весь пакет необходимых бумаг.
• Шаг № 3. Передаем документы специалисту кредитного отдела. Предоставьте в банк всю документацию, которая касается как вас, так и объекта недвижимости, который приобретаете.
• Шаг № 4. Ожидаем решения. Заявка может быть одобрена, также вы можете получить отказа. Если принято положительное решение, нужно будет пройти процедуру оценки помещения и страхования имущества.
• Шаг № 5. Обращаемся в Росреестр. Это придется сделать 2 раза: для регистрации прав на приобретенную недвижимость, а также для регистрации ипотечного договора. Без этой процедуры договор не действителен. За услуги по регистрации нужно будет оплатить госпошлину.

Можно ли без первоначального взноса

Большинство банковских организаций предлагают займы на приобретение коммерческой недвижимости с обязательным внесением первого взноса. Он является в некоторой степени гарантией совершения сделки.

Сумма первоначального взноса оказывает прямое влияние на процентную ставку по договору. Но далеко не у каждого предпринимателя есть возможность внести серьезную сумму в качестве первоначального взноса. В этом случае остается только рассчитывать на получение займа с нулевым взносом.

Ставка по займу будет выше стандартной. Чтобы его одобрили, предложите банку в залог имущество, помимо того объекта недвижимости, который вы покупаете.

Как оформить на физическое лицо

Такую сделку можно заключить, если вы не планируете продажу данной недвижимости в ближайшее время. Коммерческую ипотеку как физ. лицу вам одобрят, если будут соблюдены следующие условия:

• ипотечная программа действует 10 лет;
• сумма первоначального взноса от 20%;
• вам на момент подачи заявки — от 21 года до 65 лет (на день погашения кредита);
• вы гражданин РФ;
• на последнем месте работы осуществляете деятельность не менее, чем полгода.

Плюсы и минусы бизнес-ипотеки

Можно отметить следующие положительные стороны:

• возможность приобрести недвижимость без отвлечения оборотных средств;
• индивидуальный подход к каждому клиенту;
• вы сможете сдать приобретенное помещение в аренду.

Что касается минусов, то существенным можно назвать только один: слишком жесткие требования к потенциальному заемщику. Некоторых предпринимателей они просто отпугивают от оформления кредита.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/na-pokupku-nedvizhimosti-dlya-ip-i-yuridicheskih-lic.html

Ипотека для ИП: где выгодней, какие документы нужны

Ипотека для ИП выдается далеко не во всех российских банках. Некоторые финансовые учреждения отказываются от финансирования частных предпринимателей из-за слишком высоких рисков. Если же банки предлагают жилищные займы представителям бизнеса, то для них предусматривают особые условия кредитования, совершенно иной список документов.

Востребованность ипотечных кредитов для ИП

Несмотря на помощь со стороны властей, получить жилищную или коммерческую ипотеку предпринимателю сложно. Намного легче одолжить деньги на открытие бизнеса или его расширение, закупку специализированного оборудования.

Банки неохотно выдают ипотечные займы частным предпринимателям из-за высоких рисков невозврата одолженных средств. Сложности возникают из-за следующих причин:

• Отсутствие стабильности. Наемный рабочий, имеющий определенный стаж, более надежен для банка в качестве заемщика. Такие люди получают определенную зарплату каждый месяц. А вот доходы предпринимателя могут очень быстро меняться.
• Сложность оценки финансового благополучия. Обычные граждане предоставляют в банки справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Она наглядно демонстрирует размер получаемой заработной платы. Представить такой документ предприниматель не может. Даже подтверждение налоговой службы об уплате налогов не будет являться подтверждением платежеспособности. Бизнесменам приходится собирать больше бумаг, чтобы настроить банк на выдачу кредита.

Наибольшие сложности в получении ипотеки имеют те предприниматели, которые только недавно начали вести свою деятельность. У таких людей обычно нет большой прибыли, а даже при ее наличии доказать это будет очень сложно — документация в ФНС сдается по истечению года.

Правила предоставления

Ипотека для индивидуальных предпринимателей почти всегда предоставляется на особых условиях. Причем для ее получения бизнесмену придется соответствовать ряду серьезных требований:

1. Стабильность дохода. Предприниматели, ведущие сезонный бизнес, имеют наименьшие шансы на оформление жилищного займа, так как прибыль они получают не в течение всего года, а лишь в определенное время.
2. Прозрачность и доказуемость доходов. Если предприниматель проводит часть прибыли нелегальными методами, то эти суммы банком при принятии решения учитываться не будут. А если бизнесмен не сможет представить подтверждающие документы, то в оформлении ипотеки ему откажут с очень большой вероятностью.
3. Положительная кредитная история. Хорошо, если ранее предприниматель обращался в кредитные учреждения за деньгами и выполнял свои обязательства своевременно.
4. Срок работы в качестве предпринимателя от 1 года. Такое требование предъявляет большинство банков. Так они могут убедиться в том, что предприятие приносит доход и функционирует на рынке уже какое-то время.

Банки обращают внимание и на выбранную систему налогообложения. Наиболее предпочтительной для них является ОСНО, так как она отображает доходы, расходы и прибыль предприятия. Если же предприниматель работает на УСН, то лучше уплачивать налог не со всего дохода, а с прибыли, тогда на руках будут подтверждающие документы о размере прибыли, а не сумм, находящихся в обороте компании.

Общие условия кредитования

Ипотека частным предпринимателям выдается на менее выгодных условиях, чем обычным гражданам. Это касается следующих особенностей предоставления займа:

• более высокие процентные ставки — могут быть выше базовых ставок обычной ипотеки на 2 – 3% годовых;
• меньшая длительность погашения — деньги выдают не на 20 – 30 лет, а на 10 лет максимум;
• более высокий размер первоначального взноса — тут все зависит от требований конкретного банка, но минимальное значение начинается с 20% годовых.

Сам предприниматель, желающий оформить ипотечный займ, должен удовлетворять ряду особых требований:

• российское гражданство;
• официальная регистрация бизнеса на территории страны;
• размер годовой выручки — до 400 млн рублей;
• длительность ведения деятельности — от полугода (для сезонного бизнеса минимальный порог — 1 год);
• возраст — до 70 лет на момент полного погашения долга (в некоторых банках может быть снижен).

Наличие имущества в собственности увеличит шансы на получение ипотеки. Недвижимость можно использовать в качестве залога.

Оформление и список необходимых документов

Сама процедура оформления ипотечного займа мало отличается от того, как ее оформляют обычные граждане. Можно выделить следующие шаги:

1. Заполнение анкеты. К ней прикладывается необходимый пакет документов, включая личные бумаги и документы на покупаемую недвижимость.
2. Ожидание ответа от банка. Обычно на это уходит от нескольких дней до нескольких недель.
3. При положительном ответе заключается предварительный договор с продавцом жилого имущества. В это же время заемщик вносит первый взнос — обычно на счет в банке.
4. Составляется кредитный договор. После чего банк сам перечисляет положенную сумму средств продавцу.
5. Регистрация документов на приобретенную недвижимость и оформление залоговой.

Обычные люди проделывают такие же шаги. Главным отличием будет пакет документов, запрашиваемых банком. Для ИП он выглядит так:

• паспорт (с пометкой о российском гражданстве и постоянной пропиской, иногда банку достаточно и временной прописки, которая предоставляется вместе с основным документом, удостоверяющим личность);
• свидетельство о регистрации в качестве ИП;
• лицензия на ведение деятельности (если она требуется по закону);
• налоговая декларация на 1 или 2 года в зависимости от типа налогообложения (для УСН достаточно информации за 1 год, на ЕНВД требуются сведения за 2 года);
• иная налоговая отчетность, требуемая банком.

Для увеличения вероятности одобрения необходимо еще на этапе подачи заявки представить банку документы на имеющуюся в собственности недвижимость. В ходе оформления договора потребуются бумаги и на приобретаемый жилищный объект.

Где выдают ипотеку для ИП?

Наибольшая вероятность оформления ипотеки для ИП есть при обращении в крупнейшие финансовые учреждения. Такие банки поддерживают бизнесменов, предоставляя для них особые программы финансирования. Вот актуальные условия известнейших организаций страны:

Название программы	Процентная ставка	Срок погашения	Сумма займа	Особые условия
Сбербанк	Экспресс-Ипотека	15,5%	До 10 лет	До 10 000 000 рублей	Наличие р/с в банке
ВТБ24	Бизнес-ипотека	10,9%	До 10 лет	От 4 000 000 рублей	Предназначена для покупки коммерческой недвижимости
Россельхозбанк	Коммерческая ипотека	Определяется индивидуально	До 10 лет	До 20 000 000 рублей	Возможно отсутствие первого взноса

Процентные ставки и условия кредитования в этих банках достаточно разнообразные, что позволяет предпринимателю выбрать наиболее приемлемый для себя вариант.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-dlya-ip

Коммерческая ипотека для физических лиц: как купить коммерческую недвижимость в ипотеку в 2019 году?

Деньги, которые требуются для приобретения коммерческой недвижимости под ведение дела, руководители не смогут изъять из оборота. Причина в ущербе текущей деятельности и недостаточном ресурсе на начале работы. Ипотека на коммерческую недвижимость предлагается несколькими банками на собственные нужды или передачу помещения под аренду.

Преимущества коммерческой ипотеки

Предприниматели, пользующиеся арендованным имуществом для ведения предпринимательства, передают регулярные платежи в банковское учреждение, получив имущество во владения.

Но владение не полное, а частичное с подготовкой к передаче на продажу банком помещения в случае просрочек.

Для банков помещение под ведение прибыльного дела является ликвидным, которое сможет возместить затраты банка.

Коммерческая ипотека для граждан, не предполагающая дополнительное обеспечение во время оплаты первоначальных взносов, решит вопрос о возможности получения дополнительно квадратных метров. Банковские деньги понадобятся для расширения бизнеса, сдачи имущества в аренду и получения дополнительного дохода.

Кому предоставляется кредит

Банковские организации предлагают получение недвижимого имущества под ведение коммерческой деятельности не каждому физическому лицу. В момент обращения в банковское учреждение, сотрудники совершают проверку на соответствие требованиям. Приобрести в ипотеку коммерческие организации разрешено:

1. Индивидуальным предпринимателям;
2. Владельцам малого и среднего бизнеса;
3. Топ-менеджерам предприятий.

Для этих людей банковское учреждение оформляет ипотечный договор для приобретения недвижимого имущества коммерческого назначения. Данная сделка – альтернатива кредитования предприятия. Важен не только социальный статус обращающегося, но и такие требования как:

• Возрастные ограничения: с 23 до 65 на момент завершения договора;
• Гражданство Российской Федерации.

Также для совершения сделки требуются документы.

Физлица

Индивидуальный предприниматель, имеющий регистрацию, но не образовавший юридическое лицо, может подобрать ипотечную программу. Требования для получения ипотеки:

1. Работа на протяжении 6 месяцев;
2. Наличие финансовой отчетности;
3. Нет долгов по налогообложению;
4. Наличие активного дохода.

Банк обращает внимание на положительную кредитную историю без просрочек.

Для ИП и компаний

Ипотечный кредит для получения коммерческой недвижимости финансовое учреждение выдаст, если будут соблюдены следующие критерии:

• Предприятие – резидент России. Быть резидентом означает проводить свою профессиональную деятельность на территории Российской Федерации на протяжении хотя бы полугода за 12 месяцев. Также компания должна иметь государственную регистрацию согласно законам страны и иметь налоговый учет по одному из регионов государства.
• У предприятия должна иметься выручка, превышающая 400 миллионов руб. за год.
• Ведение деятельности ИП должно проводиться в течение полугода. Большей частью банков не будет предоставлена финансовая услуга, если предприятие не имеет документальной отчетности за 12 месяцев. Деятельность компании подтверждают бухгалтерские и управленческие отчеты с описью постоянных операций по личному счету.

В процессе оформления коммерческой ипотеки кредитор совершает проверку экономического состояния потенциальных клиентов с достаточным количеством средств для выплат. Для этого в банк предприятие предоставляет дополнительные документы:

1. Заявление с заполненной анкетой будущего плательщика займа. Анкета имеет обозначения по сумме, целям, желаемому сроку и процентной ставке. Анкетные данные имеют краткую характеристику бизнеса, работников и руководителей.
2. Учредительная документация, которая подтвердит право заключения сделки в банковском учреждении.
3. Финансовая отчетность с другими данными, требующимися банком.

Кредитор требует наличие бумаг для оценки рисков и принятия решения о возможной сумме для выдачи.

Необходимые документы

Требования по документам будут зависеть от статуса заявителя. В индивидуальном порядке запрашиваются разные данные.

Пакет документов от заёмщика

Во время передачи документов, нет разницы: есть ли у клиента индивидуальное предпринимательство или он находится в управленческом составе компании.

Требуются следующие бумаги:

• Паспортные данные в виде копии и оригинала.
• Личные документы супругов и детей при наличии.
• Оригинал и копия военного документа, если обращается за финансовой поддержкой военный.
• Идентификационный код в виде оригинала.
• Информация, касающаяся наличия счета в банке.
• Сведения о наличии во владениях другого стоящего имущества: квартир, машин, домов.
• Технический план рассматриваемого для коммерческих целей объекта.
• Подтвержденная специалистом оценка имущества.
• Договор страхования на помещение и на жизнь и здоровье заявителя.
• Подтверждение того, что недвижимость зарегистрирована на одно лицо и на нее нет обременения.

Если заявитель является владельцем бизнеса, и оформляет коммерческую ипотеку для предпринимательства, дополнительно подготавливаются следующие данные:

1. Документация, подтверждающая факт регистрации предпринимательства;
2. Доходы из налоговой службы с информацией по долгам и бюджетным платежам;
3. Данные из ЕГРИП о проводимой деятельности;
4. Лицензии с другими разрешениями на занятие той или иной деятельностью.

Руководители по совместительству с другими лицами, которые связаны с малым или средним бизнесом, должны предоставить следующие документы. Этими бумагами является: справка с рабочего места, наличие работы на руководящей должности на протяжении полугода, а также справка о доходах за последние полгода.

Документация организации

Если заявитель является ответственным лицом на коммерческом предприятии, он может представлять интересы юр. лица. Перед покупкой этого вида помещения на деньги банка, должно быть подтверждение платежеспособности. Для этого подается следующее:

• Подтвержденный товарно-денежный оборот за полгода.
• Отчетная документация, которую заверил главный бухгалтер по расходам и доходам.
• Выписка из банка, относящаяся к счетам предприятия и транзакциям, если ссуда выдается не в своем банковском учреждении.
• Сведения по имеющимся финансам предприятия.
• Бухгалтерская отчетность по текущим дебиторским и кредиторским задолженностям.

В зависимости от политики банка могут потребоваться другие документы.

Требования к объектам недвижимости

Процентная ставка, а также требования к покупаемому объекту будут подбираться, исходя из расположения коммерческой недвижимости. Требования в разных банковских учреждениях часто идентичны, предполагают следующее:

• Общие квадратные метры составляют от 150 единиц;
• Постройки (при наличии), где находится коммерческое недвижимое имущество, с капитальным характером;
• Помещение не должно находиться в обременении или иметь собственников, которые претендуют на него;
• По расположению рекомендуется выбирать банки, чьи филиалы находятся в районе регистрации имущества.

Недвижимость для коммерческих целей включает в себя: функционирующие офисы, склады, торговые точки. К этой категории относятся те объекты, которые могут выступать для совершения предпринимательской деятельности.

Сравнительный анализ условий банков

Как у всех банковских кредитных продуктов, коммерческое ипотечное предложение предоставляется по меньшей ставке. В России действует большое количество кредиторов, имеющих программу для бизнеса.

Банки и программы

Среди банков, предлагающих услугу: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа Банк, Росслельхозбанк, Росбанк, Абсолют. Каждый банк имеет отдельную программу по передаче коммерческого жилья. Сбербанк – лидер, предоставляющий коммерческое имущество гражданам под проценты. В Сбербанке имеются отработанные продукты, один из которых имеет название «Бизнес-Недвижимость».

На официальном сайте банка есть калькулятор, который позволяет сравнить арендную плату с планируемыми платежами по кредиту. Но перед взятием ипотеки нужна уверенность в том, что имущество окупится и прослужит не менее срока оплаты кредита.

Сроки

Сроки банка зависят от условий программы, которую имеет российская финансовая организация. Требования следующие:

1. Минимальные сроки пять лет;
2. Максимально деньги можно взять на 12 лет.

В других банках показатель может быть меньшим.

Ставки

Ипотечный кредит на коммерческое имущество стало популярным только в 2015 году. До этого времени проценты превышали 25 пунктов. В 2019 году средняя ставка составляет 15%, а для льготников 10-12%.

Порядок приобретения коммерческой недвижимости в кредит

Данный вид ипотеки является долгосрочным. Кредитная сумма на имущество может достигнуть нескольких миллионов. При оформлении ипотеки юридическим лицам, кредитором совершается оценка собственных рисков с предполагаемой выручкой. Существует три схемы для получения ссуды на коммерческое помещение.

Первая схема предполагает. Оформление залога после того, как будет заключен договор купли-продажи:

• Заключаются предварительно договорные отношения между сторонами;
• Вносится первоначальный взнос;
• Регистрируются права на получение имущества в собственность;
• Составляется залоговый договор между банком и заявителем;
• Зачисляется оставшийся процент по сумме на личный счет бывшего хозяина.

По второй схеме проводится заключение договора с действующими владельцами помещения:

1. Вносится первоначальный взнос;
2. Составляется залоговый договор между банком и заявителем;
3. Заключается покупка имущества;
4. Регистрируется сделка и новый владелец;
5. Зачисляется оставшийся процент по сумме на личный счет бывшего хозяина.

По последней схеме, для того, чтобы оформить залог, регистрируется новое юридическое лицо:

• Регистрируется юридическое лицо;
• Передаются права собственности на новое помещение;
• Регистрируется купля-продажа прав собственности на юридическое лицо;
• Зачисляется оставшийся процент по сумме на личный счет бывшего хозяина;
• Переоформляется объект как собственность.

Занимает процедура менее месяца, если вовремя собрать нужные документы.

Условия коммерческой ипотеки

Коммерческую ипотеку без первоначальной выплаты банк сможет предоставить, если будет соответствующее залоговое имущество. Залог перекрывает сумму за новое приобретение, а также процентную ставку за все время пользования займом. В качестве обеспечения выступают квартиры, дома, автомобили или ценные бумаги. У данного вида ипотечного продукта имеются следующие характеристики:

• Максимальный размер дифференцированной суммы будет зависеть от политики кредитной организации. Может достигнуть 200 миллионов рублей, что не превысит по условиям 80% от цены за помещение. Это правило работает при отсутствии залога.
• Сроки действия кредитного договора не должны быть ниже установленной банком границы. Проводится индивидуальный расчет при платежеспособности и обеспечении обязательств.
• Процент по ипотечной программе будет составлять от 11,5%, при рублевой валюте, и от 10%, если деньги даются в долларах или евро.
• Наличие первоначального взноса составляет не менее 20% от стоимости имущества.

Правила оформления займа зависят от банка и от заемщика.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос является обязательным при коммерческой ссуде. Имеет следующие данные:

1. От 20 до 30% при поручительстве;
2. От 30%, если поручитель отсутствует.

Как первоначальный взнос выступает имущество, находящееся у заемщика во владениях. По рыночной стоимости объект должен приравниваться или быть выше первой оплаты.

Ипотека в бухгалтерском учете

Согласно требованиям по законодательству бухгалтерского учета для организаций, операции должны отображаться таким образом:

• Кредитный долг показан на счете 67, имеющему название «Долгосрочных займов».
• Сведения по выданному залогу для кредитования на счете 009 по обеспечению обязательств и платежей выданных.
• Начисленный процент относится к расходам предприятия и уменьшению налогооблагаемой прибыли.
• Получение и гашение кредита показан на счете 51 по расчетному счету.
• Действия по договору покупки-продажи недвижимого объекта показаны на стене 60 по расчетам с поставщиком и подрядчиком. Также отображение происходит и на счет 76. Это будет зависеть от определения в учетной политике компании.
• На то, чтобы купить здание или помещение, начисляется амортизация согласно методикам, обозначенным в учетной политике юридического лица. Эти сведения отображаются на счете 02 по амортизации основных финансов.
• Сами квадратные метры, которые покупаются заемщиком по остаточной цене, будут учтены на счете 01 по основным средствам.

В процессе отображения финансовых банковских услуг в учете бухгалтерии, внимание уделяется документации. Ипотечное кредитование должно быть документально подтверждено, иначе руководство будет привлечено к ответственности.

Особенности получения кредита на строительство коммерческой недвижимости

Если на недвижимом рынке подходящего объекта не будет, предприниматели могут начать строительство собственного помещения. Начало строительных работ для совершения коммерческих действий требует большого вложения. Для того, чтобы начать строительство нежилой недвижимости, банки имеют специальные программы.

Кредитные средства могут быть получены от следующих категорий:

Какие объекты допустимы:

• Гостиничный комплекс;
• Офис;
• Для торговли и развлечений;
• Складские помещения.

Требования, которые предъявляются к нежилому имуществу:

1. Опыт в строительстве компании или людей, для этого должно быть от трех реализованных проектов;
2. Заемщики вкладывают собственные средства в количестве не менее пятой части.

Экономически обосновать проект можно следующим образом:

• При положительных финансовых потоках;
• С коэффициентом покрытия, не превышающим двух;
• Сроки строительства не превышают трех лет;
• Окупаемость за 10 лет максимум.

Займ будет передан по таким условиям:

• Сроки от десяти лет;
• Активы предприятия или залоговое имущество;
• Аванс для покупки строительных материалов;
• Отсрочка по основной задолженности до момента завершения строительных работ;
• Целевое применение средств;
• Управление строительством со стороны банка;
• Строительные расчеты касаются счетов заемщика в банковском учреждении, которое выдает кредитные средства;
• Завершение начала отстройки с проведением коммуникации.

Требования жесткие, так как строящийся объект имеет низкую ликвидность. Его нельзя будет продать при просрочках.

Коммерческая ипотека как инвестиция

Коммерческая ипотека имеет особенность в виде появления права на владение сразу. Если приобретенное помещение будет передаваться в аренду, предприниматели смогут получать постоянный доход.

После того, как будет погашена кредитная задолженность, помещение будет готово к реализации по повышенной стоимости или выше. Заемщик сможет продать имущество, сдать в аренду или начать свою деятельность. Для этого потребуется зарегистрировать имущество как филиал или представительство, чтобы не было проблем с налоговой.

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-na-kommercheskuyu-nedvizhimost/