Страхование имущества физических лиц в РЕСО в 2020 году — правила, отзывы

Застраховать можно не только здоровье и жизнь страхователя, но и его имущество.

РЕСО-Гарантия — страховщик, который по индивидуальным потребностям клиента дает страховку на любой тип имущества. Компания страхует дома на участках, квартиры, а также ипотечное имущество.

Каждый из типов имущества имеет свои нюансы страхования и набор страховых случаев. Более подробно о РЕСО страховании.

Страхование квартиры в РЕСО-Гарантия

Квартира в многоквартирном доме — это всегда соседство с другими жильцами. Нередко по халатности одного жителя страдают владельцы, а также имущество других квартир. РЕСО-Гарантия предлагает клиентам страхование, покрывающее не только расходы на ремонт при наступлении страхового случая, но и возмещение затрат соседей, которые пострадали по вине страхователя.

Страхование жилья от РЕСО-Гарантия в многоквартирном доме представлено шестью типами предложений.

Страховой полис «Домовой»

Это такой тип страхования имущества, при котором клиент имеет возможность выбрать объекты страхования, а также страховую сумму.

В список сфер страхования входят:

1. Конструкция квартиры.
2. Отделка.
3. Техническое оборудование.
4. Движимое имущество.
5. Гражданская ответственность.
6. Жизнь или здоровье жильцов квартиры.

Это универсальный полис, позволяющий комбинировать сферы страхования, а также суммы по выплатам.

Страхование недвижимости «Домовой-Премиум»

Страховой полис включает в себя полный комплекс услуг по страхованию имущества и представлен двумя предложениями: А и Б. Он страхует конструкцию квартиры, движимое имущество, отделку и гражданскую ответственность.

Вариант «Домовой-Премиум» А более дорогостоящий: его стоимость варьируется от 27 000 до 35 000 рублей, в зависимости от наличия франшизы. Общая сумма страховой выплаты — до 21 500 000 рублей.

Вариант Б предполагает, что срок постройки квартирного дома — не раньше 1930 года, а площадь помещения не более 150 м2. Максимальная сумма возмещения ущерба — до 13 900 000 рублей. Стоимость такого варианта варьируется в рамках от 12 800 до 17 000 рублей в год.

«Домовой-Экспресс» — быстрое страхование имущества физических лиц

Полис страхует конструкцию квартиры, движимое имущество, отделку и гражданскую ответственность. Страхование «Домовой-Экспресс» также представлен в двух вариантах — А и Б:

• Вариант А. В первом случае предполагается, что конструкция квартиры занимает не более 120 м2, а возраст дома — не более 55 лет. Максимальная суммарная сумма выплаты – 14 900 000 рублей. Стоимость страховки при наличии франшизы обойдется в 7 800 рублей, при ее отсутствии — 9 800.
• Вариант Б. Уменьшается стоимость полиса и размер страховых выплат, однако перечень страховых случаев остается таким же. Так, полис «Домовой-Экспресс» Б обойдется от 6 000 до 7 500 рублей.

Полис «Домовой-Эконом»

Эконом-страхование представлено одним универсальным предложением, которое подходит для страхования большинства квартир. Страховка предоставляется по двум суммам возмещения убытков по конструкции квартиры. Первый из них предполагает страховку на сумму до 2 100 000 рублей, сам полис стоит 4 500 рублей. Второй — 3 000 000 рублей, а его стоимость равна 6 000 рублей.

Покрытие ущерба по отделке равно 450 000. По движимому имуществу возмещается до 300 000, такая же сумма предусмотрена при покрытии гражданской ответственности.

Спокойствие в поездке «Домовой-Отпуск»

Предложение «Домовой-Отпуск» составлено для тех владельцев квартир, которые заботятся о сохранности имущества во время их отсутствия дома. Главным преимуществом такого типа полиса является то, что его цена фиксирована — 30 рублей в день вне зависимости от длительности договора. Минимальный срок страхования — 5 дней. Максимальная сумма выплаты по страховке — 1 450 000 рублей.

Полис страхует отделку, движимое имущество и гражданскую ответственность. Квартира может быть застрахована от взрыва газа, пожара, воздействия природных факторов, падения конструкции дома, грабежа, а также умышленного нанесения убытка.

«Домовой-Льготный» — страховка для всех возрастов

Льготный тип страхования предназначен для обеспечения материальной подушки безопасности для владельцев квартир любого года постройки, его цена — 3 000 рублей. В стоимость полиса входит гарантия выплаты до 2 400 000 рублей.

РЕСО-Гарантия обеспечивает возмещение убытков по конструкции, отделке, гражданской ответственности и ущербе движимых ценностей в квартире площадью до 100 квадратных метров.

Страхование дома в РЕСО-Гарантия

Компания РЕСО-Гарантия предоставляет услуги по возмещению ущерба при пожаре, наводнении, грабежах, взрывах, природных катаклизмах или банальной неосторожности владельца. Частный дом имеет больший перечень страховых случаев, ведь является более уязвимым. Кроме того, страхование дома нередко включает возмещение убытков при повреждении прилежащих территорий или построек.

РЕСО-Гарантия предлагает систему тарифов, которая доступна каждому: в зависимости от страховой суммы полис может стоить на 10-50% дешевле.
На стоимость страховки влияет количество групп рисков, по которым выплачиваются средства, а также от количества застроек.

РЕСО страхование предлагает две программы страхования недвижимого имущества с земельным участком.

«РЕСО-дом» — универсальный полис

Страховая компания при заключении договора «РЕСО-дом» страхует дачи, бани, коттеджи, садовые домики, хозблоки, гаражи, заборы, ограждения, ландшафтные сооружения, а также отделку, движимое имущество и техническое оборудование.

При оформлении договора клиент может установить вариант страховой защиты, выбрать страховую сумму, определить количество построек под страхование, а также указать период длительности договора. Стоимость каждого конкретного полиса зависит от индивидуальных характеристик имущества и требований клиента.

Полис без осмотра

Такой тип страхования подразумевает страхование имущества без предоставления оценочного акта и осмотра эксперта. РЕСО-Гарантия заключает договор по страхованию дома стоимостью до 1 000 000 рублей до трех строений на участке.

Расчет стоимости полиса страхования дома

Каждый из типов страхования подразумевает включение разных типов построек, разую стоимость, разные варианты страховой защиты и стоимость имущества. Рассчитать ориентировочную стоимость страхования можно при помощи онлайн-калькулятора на официальном сайте reso.ru во вкладке «Калькуляторы».

Затем необходимо выбрать необходимую вкладку, в этом случае – «Страхование дач и домов».

Для получения ориентировочной стоимости полиса необходимо заполнить все поля в открывшемся окне и нажать кнопку «Рассчитать». Обсудить предметную стоимость и заключить договор можно в любом месте, в удобное время при личной встрече со страховым агентом РЕСО-Гарантия.

«РЕСО-ипотека» — комплексное страхование

Компания РЕСО-Гарантия предоставляет полисы даже на тот вид имущества, которым клиент не владеет в полной мере. Страхование ипотеки – это комплекс услуг, которые направлены на защиту имущества не только в физическом, но и юридическом аспекте. Страховой полис включает три основных услуги:

1. Страхование жизни при ипотеке. РЕО-Гарантия в случае смерти или инвалидности I и II группы обеспечивает оплату непогашенной части ипотеки вместо клиента. Остальная часть страховой суммы выплачивается выгодополучателю или наследнику.
2. Страхование квартиры по ипотеке. Компания выплатит страховую сумму по договору, в ситуации если ипотечному имуществу был нанесен ущерб, регламентированный страховым случаем.
3. Страхование имущества на случай утраты права собственности. При допущении нарушений или ошибок при подписании договора о покупке ипотечного имущества нередко происходит ограничение или утрата права собственности. РЕСО-Гарантия возместит все убытки в рамках страховой суммы.

Страховой полис РЕСО-Ипотека – гарантия выполнения обязательств заемщика по возврату полученного кредита. Рассчитать стоимость полиса можно воспользовавшись специальным калькулятором на сайте. Найти его можно во вкладке «Калькуляторы» на главной странице сайта reso.ru. Далее необходимо выбрать «Ипотечное страхование».

Источник: https://strahovanie-reso.ru/imushhestva

Услуги страхования физических лиц в 2020 году: имущество, жизнь и здоровье, вклады и другие виды

В Российской Федерации осуществляется как страхование физических лиц, так и юридических. Особенности заключения договора, способы уплаты страховой премии, перечень возможных к принятию на страхование рисков и другие факторы находятся в прямой зависимости от того, в отношении какой категории лица оформляется полис.

Что это такое

Под страхованием физических лиц понимается страхование, при котором объектом, определенным в соответствии со ст. 4 Закона № 4015-1 от 27. 11. 1992 года “Об организации…” (далее – Закон 4015), являются какие-либо имущественные интересы не юридических, а именно физических лиц (граждан).

Нормативное регулирование осуществляется в соответствии с действующими нормативными актами, такими как:

• Глава 48 ГК РФ;
• Закон 4015;
• различные Указания и Разъяснения от Центрального Банка (например, Указание № 3854-У от 20. 11. 2015 года “О минимальных…”);
• федеральные законы, в которых содержатся нормы о конкретных видах страхования (например, ФЗ № 326 от 29. 11. 2010 года “Об обязательном…”, далее – ФЗ № 326);
• Правила страхования, утвержденные страховщиком и применяющиеся в соответствии со ст. 943 ГК РФ;
• непосредственно договор страхования между страхователем и страховой компанией и прилагающийся к нему страховой полис;
• региональные и местные НПА.

Страхование физлиц обладает практически такими же особенностями, как и страхование юрлиц:

• не могут быть застрахованы противоправные интересы (ч. 1 ст. 928 ГК РФ);
• договор между СК и страхователем обязательно заключается в письменной форме, при этом несоблюдение указанного условия влечет его недействительность (ч. 1 ст. 940 ГК РФ);
• участниками (субъектами) являются страхователи, страховщики, выгодоприобретатели, а в отдельных случаях – еще и застрахованные лица, внебюджетные фонды.

Обязательное и добровольное

В каком-либо федеральном российском законе может быть сказано – такое-то лицо должно обязательно оформить полис страхования, чтобы защитить:

• жизнь, здоровье или имущество какого-либо определенного или неопределенного круга лиц (граждан, организаций);
• риск гражданской ответственности этого лица, о котором говорится в соответствующем ФЗ, что он обязан оформить такую-то страховку (ч. 1 ст. 935 ГК РФ).

Это и есть обязательное страхование. Все те виды страховок, не имеющие вышеуказанных признаков, относятся к добровольным.

Пример № 1. В ч. 1 ст. 4 ФЗ № 40 от 25. 04. 2002 года “Об обязательном…” говорится, что все граждане, у которых есть в собственности автомобили, обязаны купить ОСАГО. Значит, ОСАГО – это обязательное страхование для автовладельцев. Если таковые не осуществят его, будут последствия, указанные в ст. 937 ГК РФ (а еще и штраф по ч. 2 ст. 12.37. КоАП).

Пример № 2. Ни в каких ФЗ не сказано, что гражданин обязан оформлять страховку от клеща. Значит, этот вид страхования является добровольным. Гражданин сам решает – нужен ли ему или члену его семьи этот полис.

Особенности обязательного страхования:

• все, что нужно о нем знать, указывается в соответствующем ФЗ;
• страховые тарифы, как правило, устанавливаются Центробанком, то есть регулируются на законодательном уровне;
• делится оно на следующие разновидности – социальное страхование, государственное и иное.

Особенности добровольного страхования:

• все, что нужно о нем знать, указывается в Правилах страхования;
• страховые тарифы утверждает страховщик на основе стандартов актуарной деятельности;
• страхование своих жизни и здоровья всегда является добровольным (ч. 2 ст. 935 ГК РФ), даже если оно навязывается при оформлении кредита.

Виды страхования по рискам

Российские страховщики предоставляют различные услуги и страховые продукты для физических лиц. Чтобы купить страховку, которая действительно поможет в будущем при возникновении страхового случая, а не будет просто “лежать мертвым грузом”, следует знать – какой полис от чего именно защитит.

Имущество

В силу ч. 2 ст. 929 ГК РФ, имущественное страхование делится на 4 основных вида:

• непосредственно защита какого-либо движимого (например, автомобиля) или недвижимого имущества (например, квартиры) на случай, если указанные объекты будут полностью разрушены, повреждены и др.;
• страховка риска возникновения гражданской ответственности, которая поможет, если страхователь по своей вине нанесет кому-либо ущерб (здоровью или имуществу) – например, попадет в аварию;
• страховка риска ответственности по договору, которая защитит физическое или юридическое лицо, указанное в законе (адвоката, нотариуса, клиринговую компанию и др.) в случае, если данными лицами, оформившими полис, будет нанесен ущерб тем, с кем они заключили какой-либо договор;
• наконец, страховка предпринимательского риска, в рамках которой защищаются интересы ИП в случае, если он понесет какие-либо финансовые убытки в процессе осуществления бизнес-деятельности.

Медицинское

В РФ осуществляется медицинское страхование физических лиц в двух формах:

• обязательное (ОМС);
• добровольное (ДМС).

Все, что нужно знать об ОМС, указано в ФЗ № 326. Там сказано, что застрахованными по ОМС являются абсолютно все физические лица – как работающие, так и неработающие.

Важно! Основная суть ОМС в том, что граждане могут обратиться в любую государственную больницу или клинику и получить медицинскую помощь (экстренную, высокотехнологичную и другую) в рамках базовой или территориальной программы абсолютно бесплатно.

Добровольное же осуществляется по желанию граждан, если они хотят получать бесплатную медпомощь, которая не предоставляется в рамках ОМС.

Вкладов в банках

В случае, если кредитор станет банкротом или у него будет отозвана лицензия, Агентством по страхованию вкладов будет выплачена компенсация в размере 100 % от суммы вклада, но не более 1,4 млн. рублей (ч. 2 ст. 11 ФЗ № 177 от 23. 12. 2003 года, далее – ФЗ № 177).

Самое главное – участниками системы страхования вкладов должны быть все банки (ч. 1 ст. 6 ФЗ № 177), а значит, граждане могут спокойно заключать договоры банковского вклада в соответствии с Главой 44 ГК РФ с любой кредитной организацией и быть уверенными – их средства под надежной защитой.

Внимание! Вкладчику не нужно производить какие-либо дополнительные действия, чтобы участвовать в системе страхования. То есть после осуществления вклада физическое лицо автоматически становится участником и будет иметь право на страховую выплату при страховом случае.

При кредите и ипотеке

При потребительском кредите заемщик может застраховать:

• свои жизнь и здоровье (необязательно);
• предоставленное в качестве обеспечения исполнения обязательств движимое или недвижимое имущество от рисков утраты или повреждения (обязательно).

При ипотечном кредитовании физическое лицо имеет право или обязано сделать страховку:

• недвижимого имущества по ипотеке от рисков его утраты или повреждения (обязательно);
• титула, которая поможет скомпенсировать убытки в случае, если право собственности на квартиру будет аннулировано в результате признания предыдущих сделок с этим объектом недействительными (необязательно);
• жизни и здоровья, в рамках которой СК погасит долг перед банком, если заемщик уйдет из жизни или станет инвалидом (необязательно);
• от потери работы, в рамках которой защищаются имущественные интересы, связанные с потерей основного источника дохода из-за увольнения (необязательно).

Жизни и здоровья

Застраховать свою жизнь или здоровье можно по собственному желанию. Если купить такой полис, то СК выплатит компенсацию, если застрахованное физическое лицо:

• станет инвалидом;
• получит травму в результате несчастного случая;
• уйдет из жизни.

В случаях, указанных в законе, определенные лица (граждане, организации или ведомства) должны делать страховку жизни и здоровья в отношении других физических лиц, например:

• 52-ФЗ от 28. 03. 1998 года “Об обязательном…”;
• 403-ФЗ от 28. 12. 2010 года “О Следственном…”;
• 5-ФЗ от 10. 01. 1996 года “О внешней…” и др.

Социальное

Соцстрахование является обязательным и бывает следующих видов:

• пенсионное (ОПС);
• медицинское (ОМС);
• на случай болезни и родов (ВНиМ);
• на случай травм и заболеваний, полученных на работе.

Перечень застрахованных рисков зависит от вида страхования. Например, при ОПС страхуются имущественные интересы граждан, связанные с утратой ими заработка в связи со старостью, инвалидностью или утратой кормильца. А при ВНиМ – имущественные интересы, связанные с утратой заработка из-за болезни, рождения ребенка и необходимости ухода за ним.

Страхование физических лиц в СК Ингосстрах

Флагман российского страхового рынка – СК Ингосстрах – предлагает для физических лиц огромное количество страховых продуктов:

• автострахование по ОСАГО, КАСКО, “Зеленой карте”;
• страховка для выезжающих за рубеж;
• защита имущества от рисков утраты или повреждения по ипотеке;
• страховка на квартиру на время отпуска;
• инвестиционное, накопительное страхование жизни;
• ДМС;
• страховка от укуса клеща;
• международное медицинское страхование (ММС) и многие другие решения на любые случаи жизни.

Многие виды страховок можно оформить онлайн. Для этого нужно пройти по ссылке на сайт компании и выбрать нужный вид страхования.

Это очень удобно, ведь система:

• сама произведет расчет стоимости полиса;
• после оплаты – вышлет полис на электронную почту, что избавит страхователя от необходимости посещать офис СК.

Ингосстрах всегда готов помочь клиентам решить любой вопрос по телефону: + 7 (495) 956 – 55 – 55.

Итак, физические лица могут быть защищены от всевозможных рисков посредством добровольного и обязательного страхования. Наша редакция всегда приветствует лайки и репосты от читателей, ведь это помогает нам ежедневно наполнять сайт новыми, полезными и интересными материалами.

На портале также организована круглосуточная юридическая поддержка – если у вас есть какой-либо вопрос, требующий персонального подхода к решению, онлайн-юрист всегда с радостью ответит на него, опираясь на действующее законодательство.

Вам может быть интересен материал об основах пенсионного страхования в России.

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/strahovanie-fizicheskih-lits

Ипотечное страхование в СПАО РЕСО-Гарантия — страхование жизни и имущества для ипотеки

В представительстве компании вам предложат оформить обязательную или добровольную страховку для ипотеки. Кроме того, полис можно приобрести у агента (такая услуга доступна для жителей Москвы), либо онлайн на сайте организации.

СПАО РЕСО-гарантия существует на рынке с 1991 года. Компания предлагает более 100 различных программ для физических лиц и компаний. На территории РФ насчитывается свыше 900 отделений, в которых обслуживается свыше 10 млн клиентов.

Внимание! Компании РЕСО присвоен высокий рейтинг надежности «ruAAA» с 2009 года.

В число партнеров СПАО РЕСО-гарантия входят такие крупные банки, как:

• Сбербанк;
• Альфа-банк;
• ВТБ-24;
• Россельхозбанк;
• Юникредит.

Основная деятельность компании – автострахование, страхование ипотеки РЕСО и имущественное страхование.

Условия ипотечного страхования в РЕСО

Ипотечное страхование РЕСО может включать в себя сразу несколько видов рисков:

• от смерти заемщика, несчастных случаев и болезней;
• от повреждения недвижимого имущества;
• от потери прав на жилье.

В рамках действующего законодательства обязательным является страхование конструктивных элементов квартиры, приобретенной в ипотеку. Отделку и движимое имущество заемщик может застраховать добровольно по своему желанию. Также банк не имеет права принуждать клиента к покупке полиса титульной страховки. Страхование жизни заемщика в последнее время также становится обязательным.

Перед тем, как обращаться в РЕСО, необходимо проанализировать возможность возникновения различных рисков во время действия договора ипотеки. Рассчитав предварительно стоимость полиса на онлайн-калькуляторе и сопоставив ее с возможными убытками, заемщик сможет принять правильное решение.

СПАО РЕСО-гарантия предлагает своим клиентам несколько видов полиса, защищающих от различных рисков:

1. Страхование имущества. По данному полису заемщик может защитить ипотечную квартиру от повреждений, возникших в результате чрезвычайных происшествий (пожар, наводнение, землетрясение, удар молнии, дефекты конструкции). Клиенты РЕСО могут выбрать условия, на которых будет заключен договор, включив в него полный пакет рисков или некоторые из них. Страховщик обязуется нести ответственность за устранение последствий происшествия. Приобретая полис страхования РЕСО для ипотеки, заемщик не должен будет тратить собственные средства, если в результате чрезвычайного происшествия пострадает его жилье. Для банка это тоже выгодно, поскольку страховка гарантирует сохранность имущества до конца срока кредитования.
2. Страхование жизни заемщика. Данный полис является обязательным при оформлении ипотечного кредита. Если внезапно наступит смерть заемщика, СК РЕСО возместит банку оставшуюся часть долга по ипотеке. В договоре указывается сумма страховой выплаты, и если она оказывается меньше суммы задолженности, то разницу должны будут возместить наследники умершего. Если же после погашения кредита останутся какие-либо средства, то их выплатят наследникам заемщика.
3. Страхование здоровья. В случае, если клиент утратит полностью работоспособность в результате болезни или несчастного случая, РЕСО-гарантия возместит банку сумму оставшегося долга по ипотечному кредиту.
4. Титульное страхование. Защищает права заемщика на приобретенное имущество. В том случае, если сделка будет признана недействительной, клиент получит компенсацию, которая покроет убытки, связанные с утратой прав на имущество, купленное в ипотеку, или ограничением собственности. Данный полис актуален при покупке недвижимости на вторичном рынке жилья. Если сделка проводилась с нарушениями закона, то она может быть оспорена в течение трех лет с момента ее совершения.
5. Страхование от риска невыплаты кредита. Полис можно оформить в том случае, если заемщик, оформивший ипотеку, вносит небольшой первоначальный взнос. Если клиент не может внести очередной платеж по кредиту, наступает страховой случай. Выгодоприобретателем по данной страховке является финансовое учреждение.

Страховой случай	Порядок страховых выплат
Временная утрата трудоспособности по болезни или из-за несчастного случая	СК перечисляет 1/30 часть от ежемесячного платежа (до 0,2% от страховой премии). Платежи поступают с 31 дня после наступления страхового случая. По каждому случаю оплачивается не более 90 дней.
Полная утрата трудоспособности, смерть заемщика	Вся сумма задолженности по ипотеке вместе с процентами выплачивается банку, а оставшиеся средства перечисляются семье пострадавшего.
Причинение вреда третьими лицами	Компенсация расходов на восстановление здоровья, оплата врачебной помощи и лекарственных средств
Повреждение имущества третьими лицами	Возмещение затрат на ремонт и проведение восстановительных работ
Утрата права собственности (титула)	Выплачивается полная стоимость жилья, а также компенсируются расходы, связанные с восстановлением прав собственности

При этом следует помнить, что полис РЕСО защищает от рисков только в рамках заключенного договора. Вы не сможете получить компенсацию в следующих случаях:

• если страховой случай наступил до того, как договор вступил в силу;
• если заемщик находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• при умышленных действиях застрахованного лица.

Важно! Страховка защищает только от определенного набора рисков. Большинство финансовых учреждений, включая Сбербанк, принимают условия страхования СПАО РЕСО-Гарантия. При этом клиент имеет право выбрать несколько рисков или заключить договор комплексного ипотечного страхования.

Что влияет на стоимость страховки

К стандартным тарифным ставкам могут применяться как повышающие, так и понижающие коэффициенты. Конечная стоимость страховки для ипотеки зависит от следующих факторов:

1. Возраст клиента. Чем старше заемщик, тем дороже для него будет полис.
2. Состояние его здоровья.
3. Половая принадлежность: для женщин страховка стоит дешевле.
4. Место работы и профессия. Оцениваются условия труда, уровень нагрузки и график.
5. Наличие вредных привычек.
6. Период действия договора.
7. Занимается ли клиент спортом. Учитывается вид спорта и травмоопасность.
8. Состояние залогового имущества. При этом оценивается год постройки, тип жилья, материал стен и перекрытия, наличие перепланировок.
9. Год проведения капитального ремонта.
10. Срок владения недвижимостью и количество переходов права собственности.

Кроме того, на стоимости страховки ипотеки могут сказаться наличие у заемщика несовершеннолетних детей или обременение жилья.

Внимание! В договоре со страховой компанией РЕСО может присутствовать франшиза – размер убытков, которые не будут возмещены. В связи с использованием франшизы цена полиса может быть снижена.

Стоимость полиса страхования жизни и здоровья заемщика, а также недвижимости можно предварительно рассчитать онлайн на специальном калькуляторе.

Автоматический расчет на калькуляторе занимает не более двух минут. Сервис на сайте РЕСО действует круглосуточно и бесплатно.

Документы для покупки страховки

При заключении договора ипотечного страхования клиент должен предоставить в СК РЕСО следующие документы:

• заявление по форме страховщика на заключение договора;
• копии документов, удостоверяющих личность страхователя (если обращается физическое лицо, то нужен паспорт, если юрлицо – то предоставляются учредительные документы);
• копия договора купли-продажи на объект недвижимости;
• копия договора ипотечного кредитования;
• копия закладной (если она предусмотрена договором ипотеки);
• подтверждение платежеспособности заемщика. Физическое лицо предоставляет справку о доходах, юридическое – копию бухгалтерской отчетности;
• документы, подтверждающие, что недвижимость, приобретенная в ипотеку, зарегистрирована в собственности;
• документы, необходимые для оценки рисков по страховому полису.

Важно! Перед покупкой полиса РЕСО следует внимательно изучить правила.

Перед тем как заключить договор со страховщиком, клиент должен сообщить СК о фактах, которые могут повлиять на наступление страхового случая, а также о возможных убытках.

Следует помнить, что, в случае преднамеренного утаивания подобных сведений или сообщения заведомо недостоверной информации страховщику, страхователь рискует остаться без выплат, поскольку договор в таком случае будет признан недействительным.

Если наступил страховой случай, заемщик должен действовать следующим образом:

• письменно уведомить страховщика – компанию РЕСО — о произошедшем;
• сообщить в государственные компетентные органы (пожарную инспекцию, полицию) о случившемся;
• сохранить поврежденный объект до приезда представителей СК.

Специалисты компании РЕСО проверяют обстоятельства, при которых наступил страховой случай, после чего принимают решение о выплатах. В зависимости от происшествия могут потребоваться разные документы. Например, в случае порчи или гибели имущества государственные органы должны подтвердить этот факт. После изучения официальной документации делают вывод о степени и характере повреждений.

Если же имело место страхование жизни, и страховой случай наступил по рискам «смерть заемщика», либо «полная потеря трудоспособности», то нужно будет предоставить следующие документы:

• справка о смерти или о подтверждении инвалидности;
• полис РЕСО страхования жизни или здоровья заемщика;
• медицинскую карту пациента (при необходимости).

Процесс оформления страхового полиса

Оформить полис РЕСО можно различными способами: в офисе компании, в банке или онлайн. Рассмотрим особенности каждого из них.

Чтобы приобрести страховку для ипотеки непосредственно в офисе СК, необходимо осуществить следующие действия:

• подготовить пакет необходимых документов;
• позвонить в страховую компанию и согласовать дату и время визита с сотрудниками;
• обратиться в офис для расчета стоимости полиса;
• внимательно изучить бланк страховки для ипотеки. Если все данные указаны корректно – поставьте подпись;
• произведите оплату;
• получите на руки ваш комплект документов.

Важно! По телефону нельзя оформить полис. Вы можете позвонить и записаться на конкретную дату для посещения офиса, либо получить консультацию специалиста компании.

Часто при оформлении кредита в банке менеджеры предлагают для экономии времени приобрести полис сразу же в их отделении. Дополнительно вам могут снизить процент по ипотеке. Если вы планируете оформлять страховку в банке, то вам необходимо будет подготовить пакет документов и деньги для оплаты страхового взноса.

В последнее время особой популярностью населения пользуются онлайн-услуги. Чтобы приобрести страховой полис СПАО РЕСО-гарантия через интернет, вам необходимо:

• зайти на официальный сайт http://www.reso.ru;
• выбрать вкладку «Частным лицам»;
• нажать «Ипотека», после чего откроется раздел, в котором можно ознакомиться со всеми вариантами ипотечного страхования и правилами предоставления услуг;
• рассчитать стоимость страховки для ипотеки на специальном онлайн калькуляторе. Для этого необходимо перейти по ссылке, расположенной внизу страницы reso.ru/Retail/Ipoteka/Calculator. Укажите сумму остатка задолженности по ипотеке, вид недвижимости, страховую сумму и свои данные. Нажмите на кнопку «Рассчитать» — калькулятор выдаст вам примерную стоимость страховки;
• оплатить полис;
• скачать пришедший на вашу электронную почту бланк;
• предоставить в банк квитанцию об оплате и распечатанный полис РЕСО.

Возврат страховки при досрочной выплате ипотеки

Когда клиент берет ипотечный кредит, недвижимость остается в залоге у финансовой организации, а страховой договор гарантирует сохранность имущества. Как правило, заемщику не сообщают о возможности возврата страховки. В таком случае необходимо внимательно изучить договор, поскольку в нем прописаны все условия, включая порядок возвращения страховки.

Если клиент погасил ипотеку в соответствии с графиком, то он не может претендовать на получение средств, уплаченных по договору с СК. Вернуть неиспользованную часть страховки можно только при условии досрочного погашения ипотечного кредита.

В таком случае клиент может получить некоторую сумму, величина которой зависит от того, насколько рано был выплачен долг по ипотеке. Например, клиент, оформивший кредит на срок в 20 лет, погасил задолженность полностью за 10 лет. Страховой компании он заплатил по договору 150 000 рублей.

Следовательно, заемщик может претендовать на получение 75000 рублей, т.е. на сумму, равную половине страховки.

Для того, чтобы вернуть неиспользованную часть средств, достаточно обратиться в СК с заявлением, к которому нужно приложить документы из банка о полном погашении ипотеки.

Договор ипотечного страхования, заключенный с компанией РЕСО, вступает в силу с той даты, которая указана в нем. При этом важным условием является оплата клиентом страховой премии – единым платежом или первоначальным взносом (если полис приобретается в рассрочку).

Вы можете отказаться от страховки по ипотеке в следующих случаях:

• кредитные средства не были перечислены заемщику;
• право собственности на имущество, находящееся в залоге, не было зарегистрировано в соответствующих органах;
• клиент погасил ипотечный кредит до окончания срока действия страхового договора.

Если по ипотечному кредиту было проведено рефинансирование, то заемщик может поступить по-разному. Во-первых, можно продлить страховой полис, если финансовая организация сотрудничает с данной СК.

В таком случае неиспользованная часть средств будет засчитана в полном объеме. Второй вариант – расторжение страхового договора и возврат средств. После этого нужно заключить соглашение с другим страховщиком, имеющим аккредитацию банка.

Вернуть деньги можно во время оформления ипотеки в новом финансовом учреждении. Для возврата вам нужно:

• уведомить банк о своем намерении рефинансировать ипотечный кредит;
• обратиться в СК РЕСО с заявлением о расторжении договора и возврате неиспользованной части средств;
• провести рефинансирование ипотеки и перезаключить страховой договор.

Заключение

СПАО РЕСО-гарантия предлагает клиентам страхование ипотеки на выгодных условиях.Удобный онлайн-калькулятор поможет вам быстро рассчитать стоимость полиса и сравнить условия, предлагаемые по договору компанией РЕСО с другими страховщиками. При наступлении страхового случая заемщику гарантируется полное возмещение по договору и исполнение обязательств страховщика.

Клиентам гарантируется надежность и благополучие. Страхование жизни, имущества или титула дает клиенту уверенность, что задолженность по ипотеке перед кредитором будет погашена, а все права на собственность сохранены.

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/strahovanie_help/strahovanie-ipoteki-v-reso-garantii/

Выбираем выгодную программу страхования дома: Ресо-Гарантия, ВТБ-Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ и т.д

Защита дома – это основной критерий его правильной эксплуатации. Для этого можно построить высокий забор, установить прочные двери, замки, оконные решетки.

Но никто не может защитить недвижность от стихийных бедствий, наступление которых не зависит от собственников. Это пожары, затопление, ураган. Страхование – это уникальная возможность возместить причинённый ущерб от потери и повреждения дома.

Обзор СК

Рассмотрим, в какой страховой компании лучше застраховать свое недвижимое имущество. Сегодня существует большое количество Ск, каждая из которых предлагает свой пакет услуг. К ним можно отнести:

• Минимальный пакет страхования. В нем содержится минимальное количество рисков. Применят его при страховании недорогой недвижимости.
• Страховой пакет среднего уровня. Используют для дома со стандартным набором оплачиваемых рисков.
• Элитный пакет. Он применим для недвижимости высокого класса. В этот пакет входит широкий перечень дополнительных рисков, а еще страхование особого имущества. К последним нужно отнести технику, антиквариат.

Застраховать дом каждый гражданин может у следующих проверенных компаниях:

1. АльфаСтрахование.
2. Росгосстрах.
3. Альянс (РОСНО).
4. РЕСО-Гарантия.
5. СОГАЗ.

Где можно лучше всего застраховать жилье при различных условиях?

В черте города

Компании, где можно лучше страховать городскую недвижимость:

• Альфа.
• Иногосстрах.
• Кантри.

Загородный или дачный

Дачные участки чаще всего сосредоточены вдали от развитой системы пожарных частей и отделений милиции. Дело в том, что такие дома чаще всего подвергаются опасности. Где же лучше застраховать дом в деревне? Полисы предлагают следующие компании:

1. Росгосстрах.
2. РЕСО-гарантия.
3. ВТБ Страхование.
4. СОГАЗ.
5. АльфаСтрахование.
6. Альянс (РОСНО).

Недостроенный

Далеко не всегда дом удается построить в сжатые сроки. Процесс строительства объекта может быть заторможен во время холодов, из-за нехватки денег или по другим причинам. Чтобы обезопасить уже вложенные финансы, то стоит воспользоваться услугами таких страховых компаний:

• INSONE.
• Ингосстрах.
• Ренессанс страхование.

Различные варианты

Росгосстрах

Эта компания одна из самых старейших на территории РФ, занимающаяся страхованием недвижимости.

Она предлагает своим клиентам две программы:

1. Росгосстрах-дом Актив. Эта программа подходит для заключения соглашения страхования частной недвижимости среднего ценового диапазона или совсем недорогих домов. Воспользоваться этим пакетом услуг могут дачники или садоводы, которые летом находятся на своих дачах, а в остальное время недвижимость остается без присмотра.
2. Росгосстрах-дом Престиж. Эта программа служит для оформления полиса на престижные дома, которые могут иметь особый дизайн, а расположены на территории охраняемых загородных участков.

В качестве дополнительного бонуса к двум программам прилагается возможность застраховать не только дом, а еще и имущество, которое находится внутри строения. Сюда входят даже инженерные и прочие коммуникации.

ВТБ Страхование (домашний хранитель)

Эта фирма разработала для своих клиентов следующие страховые программы:

• «Привет, сосед!» — для страхования имущества и квартиры.
• «ПреИмущество для дома» — для страхования загородных домов.
• «ПреИмущество для квартиры» — для страхования квартир.
• «ПреИмущество для мебели» — для страхования мебели.

Страховой дом ВСК

Фирма работает на финансовом рынке 25 лет. Страхует дома, квартиры и прочую жилую недвижимость.

Оценкой имущества занимается страховая фирма бесплатно, а оплатить тариф можно в рассрочку. Также существует возможность оформления страховки в онлайн режиме.

Своим клиентам компания может предложить следующие программы:

1. Экспресс-страхование. Эта услуга актуальна на время отпуска. Это недорогая краткосрочная страховка.
2. Под ключ – основной пакет.
3. Максимальная защита – расширенный пакет.
4. Страхование недвижимости, которая находится в аренде.
5. Защита повреждений дома соседей.
6. Инвестиционная квартира – условия страхования для клиентов, которые ожидают продажу жилья.

РЕСО-Гарантия

Фирма на финансовом рынке работает 25 лет. Она предлагает своим клиентам страховки для квартиры, дачи, дома от пожара и затопления. Очень популярной остается программа Домострой. Она предусматривает такие пакеты рисков:

• Премиум.
• Экспресс.
• Эконом.
• Льготный.

Правила программы Ресо Дом предоставляет защиту загородным постройкам, дачам земельным участкам и квартирам.

К примеру, если при страховании дома на 6,5 млн. рублей, то страховка составит 19, 6 тыс. рублей, а страхование забора на 150 тыс. рублей составит 600 рублей.

Эта компания относится к универсальным страховщикам федерального уровня. Ключевой пакет страхования дома включает такие риски:

1. Огонь.
2. Вода.
3. Природные силы и стихийные бедствия.
4. Посторонние воздействия.
5. Аварии.
6. Противоправные действия третьих лиц.

Кроме этого, дополнительным бонусом выступают такие риски:

• бой стекол;
• радиационное воздействие;
• поломки.

Важно! СОГАЗ проводит страхование только при условии, если страховой размер по объёмам выше 60 тыс. рублей и не выше 3,5 млн. рублей.

Эта фирма проработала на рынке около 10 лет. Она входит в пятерку лидеров открытого страхового рынка. Альфа-страхование предоставляет клиентам такие популярные программы:

1. Страхование ремонта.
2. Защита соседей.
3. «Хоть потоп» (комплексный пакет рисков – ценности, ремонт, отделку, гражданская ответственность).
4. Спокойствие.

Эта фирма пользуется популярностью за счет быстрой выплатой страховых возмещений, а еще оформить полис можно онлайн.

Ингосстрах

Фирма на рынке финансирования 70 лет. Застраховать имущество в Ингосстрахе можно по 20 программ страхования. Можно выделить некоторые из них:

• Платинум – полный пакет, сроком от 3 месяцев.
• Отпускной – краткосрочный полис.
• Фридом.
• Экспресс – экономичное страхование.

Представительства существуют в странах ближнего и дальнего зарубежья.

Макс

Фирма работает на рынке страхования 25 лет. Она предлагает многочисленные варианты страхования дома, квартиры. Существуют ограничения выплат по элементам «несущих конструкций», «отделке».

Компания предлагает клиентам, желающим застраховать недвижимость, воспользоваться такими программами:

1. Дом. Базовый набор включает такие риски: взрыв газа удар молнии, падение летательных аппаратов, въезд ТС. Расширенный пакет содержит такие риски: потоп, стихийные бедствия, посягательства третьих лиц.
2. Квартира. Компания страхует такие риски: пожар, взрыв газа, потоп, стихийные бедствия, форс-мажор, противоправные действия.

Сбербанк

Этот банк самый крупный в РФ. Компания с гоусчастием оказывает различные услуги по страхованию домов и квартир. Основная программа по страхованию дома – Защита дома.

Куда лучше обратиться?

Сегодня для страхования дома люди все чаще обращаются в такую компанию, как ВТБ 24. Эта фирма работает 15 лет на рынке. Ее офисы расположены в 114 городах РФ. Финансовая стабильность фирма подтверждается авторитетными рейтинговыми агентствами, собственные средства фирмы составляют 12 млрд. рублей.

ВТБ Страхование всегда отвечает по все взятым на себе обязательствам и это является одним из главных преимуществ для покупки полиса. Согласно рейтингу агентства «ЭКСПЕРТ РА» компания относится к категории надежности A++ (самый высокий уровень надежности).

На самом деле сегодня довольно сложно выбрать подходящую страховую компанию. Причина в широком их разнообразии. Но лучше всего доверять проверенным страховщикам, которые уже имеют достаточный опыт и ни разу не подводили своих клиентов.

Источник: https://svoe.guru/zhilaya-sobstvennost/strahovanie-zhilaya-sobstvennost/chastnogo-doma/gde-osushhestvit.html

Подводные камни страхования жилья

Если квартира находится на последнем этаже дома и пострадала от залива, МАКС сможет признать случай нестраховым, переложив ответственность на плечи обслуживающих дом организаций.

Отказать в выплате в такой ситуации могут также ВСК и «Росгосстрах». Пожар из-за короткого замыкания могут отказаться оплачивать «РЕСО-Гарантия» и «Ингосстрах».

«РЕСО» откажет в выплате и в том случае, если квартира пострадала по причине затеянного хозяевами ремонта.

Независимый юрист Артем Долгобаев, специализирующийся на судебных спорах с участием страховщиков, отмечает еще один интересный пункт в договоре ВСК. За запутанной формулировкой скрывается норма, согласно которой страховщик может отказать в выплате, если ограбление произошло потому, что клиент забыл запереть входную дверь.

Трудности с оценкой

Большинство компаний предлагает сегодня купить полис на квартиру, не вызывая агента, в рамках заранее оговоренной, как правило небольшой (до 1 млн рублей), суммы. Стоит обратить особое внимание, что под этой суммой обычно имеется в виду стоимость всей обстановки в квартире.

Если в результате страхового случая пострадал только паркет или, скажем, одна из комнат, размер выплат будет рассчитываться пропорционально доле пострадавшего имущества. Например, у ВСК стоимость отделки пола оценивается в 18%, а у МАКСа — в пределах 10% от стоимости всей обстановки в квартире.

Если вы застраховали жилье на 1 млн рублей, выплаты за испорченный паркет не могут превышать соотвественно 180 000 и 100 000 рублей.

Некоторые компании («АльфаСтрахование», «Ингосстрах» и МСК) могут и вовсе отказать в выплате, если оценочная стоимость жилья окажется выше реальной.

Правда, только в том случае, если докажут, что клиент сознательно пошел на это и знал о будущих убытках.

Сутки на оповещение

Один из пунктов правил касается срока, в течение которого клиент обязан уведомить страховщика о произошедшем у него страховом случае. В большинстве компаний на это отводится три дня с момента, когда клиент узнал о произошедшем. Но есть и исключения.

ВСК, «РЕСО-Гарантия» и РОСНО, например, отводят на это всего сутки. Срыв дедлайна грозит отказом в выплате возмещения.

«Человек после несчастья не всегда может вовремя сориентироваться, так что суток может и не хватить», — подчеркивает Долгобаев.

Задержка выплат

Сроки, в которые компания обязана выплатить возмещение, составляют в среднем от 15 до 30 рабочих дней. Но большинство страховщиков оставляют за собой право задержать выплату, если заподозрили клиента в мошенничестве. Кроме того, если ущерб частично компенcирует его виновник (например, соседи, залившие квартиру), страховая выплата уменьшается на эту сумму.

Как правило, после наступления страхового случая, экспертизу проводят оценщики страховщика. Неудивительно, что клиент с результатами такой оценки может быть не согласен. Чтобы у него не возникло желания привлекать других экспертов, большинство страховщиков идет на хитрости.

Например, «РЕСО-Гарантия» и «Согаз» вынудят клиента оплатить проведение повторной экспертизы из своего кармана.

Повторную экспертизу согласятся оплатить «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», МАКС и МСК, но только в том случае, если клиенту путем переговоров или с помощью суда удастся убедить страховщиков, что первоначальная оценка занижена.

Необъективный суд

Если обойтись без судебной тяжбы не удалось, стоит помнить о сроке исковой давности. Согласно Гражданскому кодексу, он составляет три года. Но в правилах «АльфаСтрахования» и МСК срок исковой давности ограничен лишь двумя годами.

«Клиент может обращаться в суд, несмотря на условия договора, закон сильнее», — говорит независимый юрист Сергей Ореховский. И обращает внимание желающих подать на страховщика в суд еще на один нюанс. Страховые споры принято рассматривать по месту регистрации компании.

Получается, что тяжбы клиентов с крупными страховщиками ведут зачастую одни и те же судьи. Ореховский считает, что это может снизить уровень их объективности. Поэтому он рекомендует подавать в суд на страховщика по месту прописки клиента.

Делать это можно на основании решения Верховного суда, причисляющего страховые споры к искам о защите прав потребителей. Такие иски разрешается подавать по месту прописки истца.

Источник: https://www.forbes.ru/lichnye-dengi/strahovanie/38981-zashchita-ot-sosedei