Страхование имущества физических лиц в Росгосстрах в 2020 году — тарифы, отзывы

Страховая компания «Росгосстрах» — одна из крупнейших организаций на страховом рынке России, осуществляющая свою деятельность уже около 15 лет. Программы добровольного страхования имущества, предлагаемые компанией, позволяют защитить собственность и обезопасить клиента от непредвиденных финансовых затрат.

Преимущества страхования имущества в «Росгосстрах»

По данным за 2015 год СК «Росгосстрах» собрала 2 634 тыс. руб. страховых премий и выплатила 6 137 тыс. руб. компенсаций в сегменте страхования имущества. Коэффициент выплат составил 232,99%, что свидетельствует о готовности компании осуществлять выплаты по страховым случаям.

Уставной капитал СК «Росгосстрах» составляет 18,58 млрд. руб., а рейтинг надежности компании оценен агентством «Эксперт РА» как исключительно высокий «А++» со стабильным прогнозом. Финансовые обязательства компании гарантируются ведущими перестраховочными организациями, среди которых Gen Re, Swiss Re, Munich Re, Partner Re, XL Re Europe Limited.

Программы страхования загородной недвижимости

Для страхования дома или дачи СК «Росгосстрах» предлагает своим клиентам две программы.

«Росгосстрах-дом «Актив»

Программа предназначена для страхования типовых частных домов, расположенных в деревнях, селах, садоводческих товариществах и коттеджных поселках. В программу входит возмещение убытков, понесенных в результате следующих страховых случаев:

• залив;
• пожар;
• авария;
• взрыв;
• удар молнии;
• наезд ТС на объект страхования;
• падение инородных предметов;
• стихийное бедствие (смерч, ураган, тайфун, сильный снег, град, наводнение, землетрясение, оползень, паводок, цунами, сход снежной лавины);
• повреждение объекта страхования, полученное в результате противоправных действий третьих лиц (кража, разбой, грабеж).

Срок действия страхового договора по данной программе составляет 1 год.

«Росгосстрах-дом «Престиж»

Программа рассчитана для страхования частных домов с индивидуальным дизайном и архитектурным решением, и гарантирует покрытие страховых рисков, предусмотренных предыдущей программой. Договор по данному страховому продукту может быть заключен как на 1 год, так и на краткосрочный период.

Программы страхования квартир и движимого имущества

Для защиты квартир от кражи, затопления или пожара компания «Росгосстрах» предлагает несколько страховых продуктов, рассчитанных для страхования как съемных, так и находящихся в собственности объектов недвижимости.

«Актив фиксированный»

В программу включено страхование следующих составляющих:

• внутренней отделки (обойные, малярные и облицовочные работы; напольные покрытия; межкомнатные и входные дверные конструкции; окна; внутриквартирные лестницы);
• инженерного оборудования (сантехническое оборудование; электро- и газовые плиты; кондиционеры; камины; система отопления; электропроводка; системы газо-, электро-, тепло- и водоснабжения; канализация; вентиляция);
• домашнего имущества;
• гражданской ответственности (на случай причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц).

«Актив индивидуальный»

Данная программа предусматривает страховые условия предыдущего страхового пакета «Актив фиксированный», плюс дополнительно:

• страхование конструктивных элементов (несущие стены, перегородки; лоджии и балконы);
• страхование внешней отделки.

«Престиж»

Данный страховой продукт включает страхование вышеперечисленных конструктивных элементов недвижимости, а также страхование дорогостоящего имущества. Программа страхования составляется индивидуально, срок действия договора определяется по желанию клиента. Кроме этого, предусмотрен расширенный перечень страховых рисков:

• залив;
• пожар;
• авария;
• взрыв;
• удар молнии;
• стихийное бедствие (смерч, ураган, тайфун, сильный снег, град, наводнение, землетрясение, оползень, паводок, цунами, сход снежной лавины);
• повреждение объекта страхования, полученное в результате противоправных действий третьих лиц.

Дополнительно к страхованию дома, дачи или квартиры СК «Росгосстрах» предлагает программы страхования домашнего имущества — мебели, бытовой техники и пр. Для оформления данной программы не требуется предоставления чеков с указанием стоимости страхуемого имущества.

Стоимость программ имущественного страхования

На сегодняшний день, выдавая кредит на покупку жилплощади, в обязательном порядке заключают с заемщиком договор, предполагающий страхование квартиры, так как она является предметом залога.

Выплата ипотечного кредита занимает не один год, поэтому банку нужны твердые гарантии, что заемщик сможет выплатить необходимую сумму даже при потере прав собственника или при других страховых случаях, указанных в договоре.

В этой статье мы рассмотрим вопрос: страховка квартиры, стоимость и факторы, влияющие на цену.

Сколько стоит застраховать квартиру?

Невозможно сразу сказать, сколько составит стоимость страхования квартиры.

Если рассматривать случай индивидуального страхования, то жилплощадь посещает специализирующаяся компания, анализирует состояние квартиры и выносит вердикт, от которого и будет зависеть стоимость страховочного талона.

Критериев для оценки компании несколько. Так, например, учитывается материал, из которого изготовлено жилье.

Если это деревянный дом, то его страховка потребует больше средств, нежели квартиры, потому что риск повреждения деревянной постройки значительно выше. Если же квартира сдается в аренду, то цена также повысится, потому что владелец менее заинтересован в ее целостности, нежели жилец.

Страховые компании значительно упростили процесс расчета страховой стоимости, предоставив для этого все необходимые инструменты.

Они представляют собой статистические данные, опираясь на которые, можно без труда рассчитать стоимость страховочного талона.

То, сколько стоит страховка квартиры, зависит от:

1. Типы рисков. Хотите вы застраховать квартиру от пожаров или наводнений, а может, от грабежа или кражи; от падения деревьев или от залива соседями сверху – каждое из возможных происшествий изменяет стоимость страхования.
2. Географическое положение страхуемого объекта. В Москве или Северной столице страховка обойдется значительно дороже, чем в остальных регионах.
3. Страхуемые объекты. Можно застраховать всю квартиру, а можно только находящееся в ней оборудование. Также может быть застрахована исключительно мебель.
4. Ответственность перед третьими лицами. При страховке имущества следует учитывать и этот фактор.

То, сколько стоит страхование квартиры, зависит также и от вида страхового полиса.

«Коробочное» страхование

Страховые полисы, состоящие из определенных условий страхования, рисков и сумм представляют собой «коробочное» страхование. В него включены только виды страховок, зависящие от потребностей собственника жилья.

Среди его плюсов можно выделить:

1. Значительно меньшую стоимость страхования по сравнению с такими же программами, но купленными отдельно. Обычно эта цена меньше на 15-20%.
2. «Коробочное» страхование значительно сокращает процесс страховки, потому что не требует огромного количества документов, а также не требует выезда оценщика в квартиру. Это одна из причин, по которой его называют «экспресс-страхованием».
3. Оформить такую страховку довольно просто, так как требуется только ознакомиться с условиями каждого полиса и выбрать подходящие.
4. Возможность оформления страховки на большую сумму. «Потолок» суммы страхования устанавливает компания сама, но в «коробочном» возможно оформление страхования даже для дорогих вещей. Правда, взносы тоже повысятся.

Так, например, нельзя определить точную сумму страховки, так как не предусмотрен выезд специалистов на дом.

Более того, все полисы предлагают конечные наборы страхования – убрать лишний или добавить недостающий нельзя.

В 100% случаев «коробочного» страхования клиент берет на себя всю ответственность за выбранные полисы. Кроме этого, такой договор игнорирует факторы, влияющие на понижение или повышения риска.

К примеру, классические условия страхования предполагают разницу в стоимости полиса для кирпичного и деревянного дома. Экспресс-страхование не делает разницы.

Ценные вещи и предметы роскоши

Для предметов роскоши не требуется составление какого-либо особенного договора. Все происходит в общем порядке. Страхование возможно как в дуэте с квартирой, так и по отдельности.

К примеру, можно застраховать только все имеющиеся в доме драгоценности, а можно антикварный чайник, стоящий в шкафу в спальне.

Скидки

В большинстве случаев скидку получают постоянные клиенты. Но существуют и те компании, пренебрегающие снижением стоимости вовсе.

Расчет страховки квартиры

Итак, рассмотрим сколько стоит страховка на квартиру на примере. Разные компании назначают разную цену для полиса, поэтому стоит рассмотреть пример, наиболее подходящий к реальным фактам.

Предположим, был приобретен полис «коробочного» страхования, в котором уже описаны все возможные риски (пожар, затопление, терроризм, вред от злоумышленников и т.д.). Такой набор имеет свою стоимость, зависящую от количества рисков. Изображается он в процентном соотношении.

Пример расчета страховки квартиры:

1. Возьмем средний годовой процент – 0,11% – цены страхования квартиры. Если квартира будет стоить полтора миллиона, то ее страховка обойдется в 1650 рублей.
2. Например, цена страховки ремонта в квартире составляет 0,4% в год. Так, если отделка обошлась в 500000, страхование будет стоить 2000 рублей.
3. Страховка мебели – 0,5%. Если та стоит сто тысяч, то цена страховки составит 500 рублей.
4. Гражданская ответственность имеет тот же процент – 0,5% и стоит, допустим, 200000 рублей. Тогда 1000 рублей будет стоить такой пункт в полисе.

Выходит, что за год страхования собственник должен заплатить страховой компании 5150 рублей.

Способы и стоимость

Существуют несколько видов страхования с разной ценовой категорией.

Индивидуальное

Стоимость страхового договора зависит от реальной цена имущества.

Такую цену может установить специально приглашенный оценщик, ее можно узнать из чеков о приобретении жилья или просто договориться.

Стоит отметить, что услуги оценщика стоят довольно дорого. Так, к примеру, если вы хотите в индивидуальном порядке застраховать свой дом, построенный из любых негорючих материалов (не деревянный) на сумму 1 миллион рублей, то страховой полис обойдется вам в 6300 рублей (компания «РЕСО-Дом»).

С экспресс-страхованием все проще. Цена определяется на основе предложения компании, которое либо принимается, либо отвергается клиентом.

Оценщик не требуется, однако нужно помнить, что для физического лица этот способ не выгоден, потому что компании зачастую ставят меньшую стоимость.

Платежи же остаются такими же, а выплата при возникновении случая страхования будет куда ниже, чем при классическом способе. Можно привести в пример компанию «СОГАЗ».

Росгосстрах

А теперь о том, сколько стоит застраховать квартиру в Росгосстрахе? Компания «Росгосстрах» предлагает тариф, в соответствии с которым процент находится в диапазоне от 0,2% до 1%.

Однако, цена страховки квартиры зависит от условий тарифа.

К примеру, если застраховать недвижимость на 2 миллиона рублей, то полис будет стоить 4500 рублей.

На сайте компании существует калькулятор, который позволяет самому рассчитать примерную стоимость полиса и выяснить сколько стоит застраховать квартиру от всего, например. Но для этого необходимо отправить сообщение, что является платной услугой.

Незначительная сумма возмещения ущерба будет выплачена при выборе минимального тарифа, в то время как высокий тариф предполагает более крупные выплаты.

В общем, необходимо учитывать сумму страхования при подписании договора. Именно от этого зависит, какую выплату можно получить при наступлении страхового случая. Следует рассчитать соотношение цены и качества.

Кроме того, лучше потратить немного денег и застраховать имущество. Так, например, летом процент краж возрастает, и чтобы ущерб не так сильно ударил по карману, следует провести процесс страхования.

• Надежная защита вашей недвижимости
• Оформление онлайн без осмотра имущества
• Широкий выбор страховых покрытий

Оформить полис

Преимущества страхования недвижимости в Тинькофф

• Страховой полис защищает вас от рисков повреждения или утраты недвижимости
• Страховая помощь 24/7
• При наступлении страхового события сообщите о нём онлайн в месенджерах или через интернет-звонок в любое время
• Гибкая цена страхования
• Стоимость страхового полиса зависит от срока, страховой суммы, застрахованных элементов недвижимости, договора аренды
• Полис оформляется без осмотра недвижимости и будет отправлен на электронную почту

Страховые случаи

Полис покрывает риски, в результате которых ваша квартира пострадала от:

• пожара, затопления, взрыва, удара молний, залива
• противоправных действий третьих лиц
• стихийных бедствий и механических повреждений застрахованного имущества.

Источник: https://lawsexp.com/juridicheskie-sovety/strahovanie-imushhestva-fizicheskih-lic.html

Страхование квартиры

К обязательным, согласно Федеральному закону N 102-ФЗ, относится страховка ипотечного жилья.

К необязательным – гарантия компенсации ущерба (на время путешествий или в обычной жизни), страхование гражданской ответственности и титула.

От каких рисков можно защититься

Полный список рисков включает в себя:

• пожар
• залив
• удар молнии
• взрыв
• аварии
• падение предметов (например, дерева на окно)
• природные катаклизмы (ураган, тайфун, землетрясение, град, сильный дождь/снег и т.д.)
• преступления (грабеж, кража, умышленное причинение вреда имуществу)

Но этот перечень относится только непосредственно к страхованию квартиры.

Страховка гражданской ответственности позволит избежать финансовых трат, если по вашей вине пострадали соседи (например, прорвало трубы у вас дома).

Страховка титула рекомендуется при приобретении нового жилья для защиты от мошенников. Если право владельца на недвижимость будет оспорено, он получит соответствующую компенсацию.

Какие «части» будут застрахованы

Стандартные условия включают в себя только несущие конструкции, окна и основные коммуникации. Предметы интерьера и прочее необходимо включать отдельно.

В список застрахованного могут входить:

• мебель
• бытовая техника
• имущество, принадлежащее владельцам (компьютеры, телефоны и т.д.)
• предметы искусства
• отделка
• инженерные коммуникации

3 примера, когда компенсация нужна

От форс-мажора не застрахован никто. Но есть 3 случая, когда заранее оформленный полис действительно необходим, уберегает от закономерных, ожидаемых неприятностей и в 90% случаев оказывает действительно полезен.

Заранее определить адекватность жильцов чрезвычайно сложно даже опытным риэлторам. Те, кто не первый год зарабатывают арендой, подтвердят, что поддержание жилья в адекватном состоянии съедает существенную часть дохода.

Иногда же квартиру оставляют вовсе в непотребном состоянии. И только страхование позволит избежать серьезных убытков.

Даже компания с положительными отзывами не является 100% гарантией надежного, долговечного ремонта. Существуют особенности здания, непредвиденные обстоятельства. И, конечно, просто недобросовестные подрядчики.

Зачем платить дважды, если за вас это может сделать страховая компания?

Храните переданные по наследству раритеты? Собираете предметы искусства, антиквариат? Коллекционируете дорогостоящие или редкие предметы? Превратите их в надежно защищенный актив, которого вы не лишитесь при ограблении, ЧП или из-за расшалившихся детей наведавшихся в гости друзей.

Как выбрать сумму покрытия

Больше компенсация – больше цена страхования квартиры. Дешевле полис – меньше денег за ущерб. Как выбрать рационально, не переплатив, но и не оставшись на бобах?

Посчитайте реальную сумму возможных убытков.

• Составьте список имущества – оцените примерную стоимость
• Задумайтесь, сколько придется потратить на новый ремонт (проще всего это сделать, если ремонт закончился недавно, смета еще сохранилась, а цены на материалы – актуальны)
• Загляните к соседям – страхуя гражданскую ответственность (или отказываясь от этой опции), нужно понимать, за что придется платить при том же затоплении: за старый обшарпанный линолеум или за наборный паркет и мебель из дубового массива.

Сравнение предложений 2019 года

Сколько стоит страхование квартиры? Вопреки обещаниям на сайтах, следует учитывать, что стоимость полиса зависит не только от размера компенсации и включенных опций. Влияет площадь жилья, состояние страхуемых «элементов». При наличии ранее оформлявшихся полисов – «история» клиента. Сколько было страховых случаев, каких.

Financer.com изучил сайты крупнейших страховщиков России и сравнил, сколько стоит страхование квартиры на базовых условиях.

ИНГОССТРАХ

Минимальный пакет стоит 3455 р/г. Включает в себя 300000 руб. покрытия по внутренней отделке, 200000 по движимому имуществу и 255000 по гражданск. ответственности.

Максимальный пакет стоит 11145 р/г. Включает в себя 1000000 руб. покрытия по внутренней отделке, 650000 по движимому имуществу и 600000 по гражданск. ответственности.

Страхование квартиры включает в себя затопление, пожар, взрывы, грабеж, кражу, иные действия третьих лиц, повреждение мебели, залив соседей и стихийные бедствия.

Отдельно можно оформить страховку гражданской ответственности от 175 рублей/месяц и краткосрочный полис на время отпуска от 35 рублей/день.

• предлагаются скидки до 20%
• действует специальная программа для москвичей с пониженной ставкой
• Ингосстрах имеет минимальный в России процент судебных исков по истребованию компенсаций
• возможно включение дополнительных рисков/опций
• индивидуальный расчет требует отдельной отправки заявки

Минимальный пакет стоит 4080 р/г. при включении 200000 руб. покрытия по внутренней отделке, 200000 по домашнему имуществу и 40000 по гражданск. ответственности.

Максимальный пакет стоит 17.750 р/г. при включении 600000 покрытия по внутренней отделке, 1000000 по домашнему имуществу и 500000 по гражданск. ответственности.

Страхование квартиры по сравнению с «Ингосстрахом» практически идентичное – от взрывов, пожаров, затопления, противоправных действий третьих лиц, ущерба, нанесенного соседям.

Возможно отдельное оформление полиса для защиты минимального «комплекта» (несущие стены + окна) без отделки и мебели. Стоимость подобной страховки – всего 840 р/год.

ZETTA

Минимальный пакет стоит 4800 р/г. при 750000 рублей за конструктивные элементы, 300000 за отделку и коммуникации, 300000 за движимую собственность и 300000 по ущербу соседям.

Максимальный пакет стоит 16400 р/г. при 5000000 р. за конструктивные элементы, 1000000 рублей за отделку и коммуникации, 600000 за движимую собственность и 1000000 по ущербу соседям.

СОГЛАСИЕ

Минимальный пакет стоит 4450 руб/г. при включении 350000 руб. покрытия по конструктивным элементам, 350000 по внутренней отделке, 350000 по движимой собственности и 350000 рублей по ущербу соседям.

Максимальный пакет рассчитать не удалось – расчет производится только при подаче индивидуальной заявки.

Но нужно отметить, что «Согласие» предлагает максимальный размер компенсации по всем видам страховки жилья.

• до 30 миллионов по конструктивным элементам
• до 10 миллионов по внутренней отделке/инженерным коммуникациям
• до 10 миллионов по движимой собственности
• до 3 миллионов по ущербу соседям

Все виды страховых случаев подробно указаны – залив, пожар, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц (не только кража или грабеж, но также поджог), ущерб, нанесенный имуществу, здоровью или жизни соседей.

Эксперты Financer просмотрели несколько сайтов страховых компаний, ознакомились с условиями и собрали 5 полезных хитростей для экономии:

Страховка квартиры с франшизой предполагает, что определенную сумму в счет ущерба (фиксированную или оговоренный процент) вносит владелец, а остаток компенсирует страховая.

Выгодно при оформлении дорогостоящего комплексного полиса с высокой компенсацией – даже небольшая франшиза позволяет серьезно уменьшить стоимость.

«Росгосстрах», «Ингосстрах» и ряд других страховщиков предлагают скидку на оформление комплексной страховки. Например, «квартира + дом» или «страховка от затопления + гражданская ответственность».

Индивидуальные скидки предлагаются и тем, кто оформил у конкретного страховщика ОСАГО, КАСКО или иной вид полиса.

Не влияет на цену, но позволяет выплатить полную стоимость за несколько месяцев без переплат. Выгодна при дорогостоящем оформлении.

Нажимайте на каждую опцию и внимательно читайте, что предлагает страховщик. Удобно, когда все продумано за вас, но соглашаясь на условия не глядя, вы с высокой долей вероятности заплатите за не нужные услуги.

Источник: https://financer.com/ru/strahovka/strahovanie-kvartiri/

Где застраховать квартиру: Топ-30 крупнейших компаний по страхованию имущества

Страхование имущества физических лиц — квартир, апартаментов, дач, загородных домов и коттеджей, удивляет буквально стахановскими темпами роста. За первые три месяца текущего года сборы по этому виду выросли на 15,6% и составили 11,5 млрд руб. Тогда весь российский рынок страхования за тот же период вырос всего на 5,3%.

При этом количество договоров выросло на 47,7% — всего было выписано 7 144 725 страховок имущества. И чего можно сделать вывод, что граждане стали чаще защищать свое имущество в помощью страхования. Но спросом пользуются в основном базовые варианты покрытия — средняя цена полиса едва превысила 1600 рублей.

К примеру, за 1600 рублей можно застраховать квартиру в ВТБ Страхование со следующими условиями: отделка и инженерные сети на 200 тысяч рублей, движимое имущество (мебель и техника) на 100 000 рублей.

Выплаты возмещения по случаям повреждения имущества — пожарам, заливам, стихийным бедствиям и прочим бедам, тоже растут, но с отставанием от сборов. Всего за первый квартал выплачено 2,1 млрд рублей (+8,4% к АППГ*).

Соотношение выплат к сборам — уровень выплат, составил всего 18,5%. Заниматься квартирами и домами очевидно намного выгоднее для страховых компаний, нежели страховать автомобили. Перераспределение рынка в сторону имущества это подтверждает — сборы каско упали на 21%.

Концентрация рынка страхования имущества граждан

Доля крупнейших игроков в сегменте имущественного страхования стабильно увеличивается. В первом квартале 2017 года 30 лидеров собрали 98%. В прошлом году их доля равнялась 96,8%.

На фоне растущей концентрации общее количество компаний, предлагающих защиту квартир и домов, неуклонно падает. За год 50 страховщиков сошли с дистанции — только 251 страховых компаний в 2017 году работают с имуществом физических лиц.

30 крупнейших страховщиков имущества граждан

Список 30 крупнейших страховщиков имущества о по результатам первого квартала выглядит следующим образом.

В первой десятке лидеров изменений немного. Верхние шесть строчек продолжают занимать Росгосстрах, Сбербанк Страхование, ВТБ Страхование, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия и ВСК. Ниже произошли две рокировки — поменялись местами в рейтинге пары Ингосстрах-Согаз и МАКС-Зетта Страхование.

Значимых успехов добились — поднялись в рейтинге на 5 и более позиций, такие компании, как Югория (+7), РСХБ-Страхование (+10), Гелиос (+5), Либерти (+11) и МСК Страж (+9).

Заметное падение приключилось с Ренессанс Страхование — минус 5 позиций, и Уралсибом — минус 10 позиций.

Окончательно покинула рейтинг компания БИН Страхование — она слилась с ВСК. За счет падения сборов не попали в топ-30 Региональная Страховая компания и Компания Банковского страхования.

Уровень выплат в топ-30

Перед тем, как выбирать страховщика, который обеспечит вашу квартиру или дом страховкой на ближайший год, полезно будет знать, как крупные компании выплачивают деньги за поврежденное имущество.

Что характерно, все 30 компаний из рейтинга демонстрируют хорошие и даже отличные значения уровня выплат.

У всех выплаты не превышают половину сборов от премии. Это значит, что проблем с выплатами нет ни у кого.

Более того, сразу 18 компаний за первый квартал выплатили меньше 20% собранных премий. Именно здесь и рекомендуется приобретать страховку на квартиру, дом, дачу или коттедж в ближайшее время.

Источник: https://www.711.ru/news/articles/22236-gde-zastrahovat-kvartiru-top-30-krupneyshih-kompaniy-po-strahovaniyu-imuschestva.html

Собственникам жилья предложат страховку

В августе 2019 года вступит в силу Закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций. Документ не будет обязательным для собственников недвижимости, а будет включен в платежку под видом оферты. Эксперты считают, что с помощью федеральных и региональных властей страховые компании смогут серьезно увеличить долю застрахованных жилых помещений

Новый федеральный закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций должен вступить в силу в августе этого года. Согласно документу, региональные власти наделят правом принимать страховые программы на местном уровне.

Планируется, что строка «Страхование жилья от ЧС» будет включена в квитанции за ЖКУ, но принятие решения ставить под ней галочку или нет останется за собственниками жилых помещений.

Эксперты связывают низкий уровень застрахованности жилой недвижимости с высокой стоимостью услуги, а также с уверенностью собственников, что государство компенсирует им убытки в случае непредвиденных обстоятельств. По мнению страховщиков, главным преимуществом нового закона станет возможность с финансовой помощью региональных властей застраховать жилье на те случаи, когда государство не гарантирует возврат утраченного.

Платежку пополнят

Как рассказал „Ъ-Кубань“ директор департамента развития имущественного страхования физических лиц Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Андрей Знаменский, новый закон наделяет региональные власти правом самостоятельно утверждать страховые программы по страхованию жилья от ЧС.

Плату за страховку регион сможет включать в квитанции за жилищно-коммунальные услуги. Сегодня, по словам собеседника, такая практика распространена в Москве. «Граждане, застраховавшие жилье и лишившиеся его в результате чрезвычайной ситуации, получат либо новое жилье,­ либо компенсацию деньгами.

Это страхование будет организовано по аналогии с работа­ющей московской программой — час­тичное участие региональных бюджетов в возмещении ущерба жилью граждан»,— рассказал господин Знаменский.

Закон, по его словам, будет реализовываться путем заключения договоров страхования через оферту в коммунальных платежках. Таким­ образом, собственник жилья может поставить галочку в платежке о том, что хочет страховать свое жилье, ­а может не поставить и не страховать.

«Этот способ заключения договоров значительно сократит расходы, поскольку исключает участие посредников, и позволит снизить цену страховки для людей»,— говорит эксперт.

Необходимость принятия данного закона, по словам Андрея Знаменского, связана с типичными для России рисками потери жилья.

Это могут быть взрывы бытового газа, или пожары, или наводнения, или банальные поломки водопроводных и отопительных систем, которые, в частности, характерны, по мнению собеседника, и для Краснодарского края.

Для подавляющего большинства граждан лишиться жилья — значит лишиться практически всего своего имущества, накопленного всей семьей. Дать людям доступный механизм финансовой защиты на случай утраты жилья — задача, которую государство решает путем принятия специального закона»,— рассказывает директор департамента развития имущественного страхования физлиц ВСС.

Андрей Знаменский считает, что разработка и реализация программы страхования жилья на случай ЧС без участия региональных властей просто невозможны. Эти программы, по его словам,— инструмент, который закон предоставил региональных властям для организации защиты своих граждан.

«Именно власти должны выступать инициаторами запуска таких программ с учетом реальных рисков в регионе и интересов своих граждан»,— подчеркивает эксперт.

При этом господин Знаменский акцентирует, что страхование жилья со вступлением в силу нового закона остается полностью добровольным: люди сами решают, насколько им выгодна программа в их регионе и страховать свое жилье или нет. «Никаких обязательных платежей для граждан программы не могут предусматривать»,— говорит он.

Суммы зафиксируют

Директор Фонда развития жилищного страхования Краснодарского края Николай Белоконь рассказывает, что прежде всего принятый закон побуждает к разработке и внедрению региональных программ жилищного страхования, которое должно быть финансово и технологически доступным для основной части населения.

В фонде, по его словам, с 2015 года работает региональная программа страхования жилья на случай ЧС. Страховые компании-участники реализуют полисы добровольного страхования жилья с фиксированными страховыми суммами 1 млн и (или) 500 тыс. руб. Стоимость годовых полисов для квартиры — 1800 и 900 руб., а для частного жилого дома — 2700 и 1350 руб. «Это значительно дешевле аналогичных полисов, предлагаемых рынком страхования.

Такая разница не идет в ущерб качеству и объясняется просто: фонд за счет целевых средств выплачивает компенсацию в размере 30% страховой­ выплаты»,— рассказывает Николай Белоконь.

Страхование жилья со вступлением в силу нового закона остается полностью добровольным: люди сами решают, насколько им выгодна программа в их регионе и страховать свое жилье или нет

уже получили 178 владельцев пострадавших жилых помещений) позволил владельцам пострадавшего жилья привести его в пригодное для проживания состояние. Средняя выплата на один жилой объект в связи со стихийными бедствиями, произошедшими в 2018 году на территории Тимашевского, Апшеронского и Туапсинского районов, составила 85,9 тыс.руб. Оплатить страховые взносы можно в единых расчетных центрах.

«Программа показала жизнеспособность: мы заняли 10-процентную долю среди застрахованной жилой недвижимости. В рамках программы выплаты производятся без проблем, в том чис­ле за счет активного диалога с клиентами и стра­ховыми организациями.

Были и недовольные уровнем выплат, приходилось и не признавать событие страховым случаем.

Люди могут быть довольны выплатой или недовольны (всегда хочется получить больше), но у всех есть понимание, что, когда и в каком размере они получат»,— говорит Николай Белоконь.

В целом, по словам руководителя регионального Фонда развития жилищного страхования, данная программа прижилась на территории края.

Однако его беспокоит тот факт, что в большинстве случаев владельцы пострадавшего жилья не идут в страховую компанию, а ждут помощи от друзей, родственников или обращаются в администрацию своего поселения.

«Реализация положений нового закона в первую очередь направлена на то, чтобы­ побудить владельца жилья к использованию механизма страхования. А участие государства в выплате при утрате или повреждении застрахованного жилья позволит получить максимальный размер возмещения»,— рассказывает собе­седник.

По мнению Николая Белоконя, для страхования жилья можно использовать практику, когда оплата страхового взноса происходит с рассрочкой при оплате коммунальных услуг. В таком случае в строке «добровольное страхование» рассчитан ежемесячный платеж.

Можно заключить договор страхования по программе сразу на год. Еще одна перспектива — внедрение электронного полиса. «По нашим оценкам, при массо­вом страховании стоимость страхового полиса в ме­сяц будет в пределах 100—200 рублей.

А страхо­вать или нет жилье — право его владельца»,— ­подытожил господин Белоконь.

Регионам выгодно расширить риски

Страхование жилья на случай ЧС останется добровольным для собственников, однако планируется, что практически все регионы России примут эти страховые программы с учетом собственных рисков, считает директор Краснодарского филиала компании Росгосстрах Александр Казаков.

По его словам, от того, как именно субъект РФ решит организовать программу на своей территории, во многом и будет зависеть ее эффект. «Полис обеспечит, по сути, дополнительную гарантию: владелец жилья сможет претендовать и на получение компенсации от страховщика, и на помощь от государства.

В законе указывается, что получение такой помощи не является основанием для отказа в страховой выплате или уменьшения суммы выплаты.

Более или менее активный спрос на такую программу возможен, если регионы расширят перечень рисков, включив в региональные программы такие из них, при которых государство сейчас не гарантирует компенсации владельцам жилья, например так называемые бытовые риски: повреждение огнем или залив»,— говорит господин Казаков. Однако, по его словам, до тех пор, пока не будут понятны хотя бы примерные парамет­ры программ (в том числе будет ли дифференциа­ция объектов, от чего зависит стоимость полиса), говорить об условиях страхования и его стоимости преждевременно.

Основная причина отказа россиян от страховки — дороговизна страхования. Тем не менее Краснодарский край занимает четвертое место среди регионов России по массовым повреждениям жилья, а Республика Адыгея — второе

Между тем чрезвычайных ситуаций разного масштаба в России не меньше, чем в Америке, и выпутываться из них россиянам из-за отсутствия страховок в финансовом плане гораздо сложнее, чем американцам.

Руководитель направления развития муниципального страхования «АльфаСтрахование» Олег Мишугин считает, что вступающий в силу летом этого года закон — попытка столкнуть ситуацию с мертвой точки и направить ее в сторону развития и поиска новых решений.

«Ключевым фактором успешной реализации страховой программы ­является ее массовость, обеспечивающая низкую стоимость страховой защиты, и как следствие — доступность и востребованность страхования. Для достижения массовости программы необходима помощь администрации.

Данная помощь — путь к обеспечению принципов системы страхования»,— говорит эксперт.

Управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования Группы «Ренессанс страхование» Артем Искра констатирует, что пока законопроект не предусматривает какую-то серьезную мотивацию для оформления страховых полисов.

«Государство в любом случае готово возместить ущерб, поэтому страхование будет обеспечивать по сути только дополнительную гарантию, а владелец жилья сможет рассчитывать и на помощь государства, и на компенсацию со стороны страховой компании»,— говорит эксперт.

Он также считает, что стимулом покупки полисов страхования жилья на случай ЧС станет расширение регионами программ, включающее в них риски пожара, в том числе и в случае частичного повреждения недвижимости, взрыва, удара молнии, залива — того, что государство сейчас не компенсирует.

По словам господина Искры, регионы должны быть заинтересованы в принятии страховых программ на местах и вовлечению в них большего количества собственников жилья, поскольку таким образом будет снижена нагрузка на бюджет по ликвидации последствий ЧС.

«Что касается стоимости страхования, она будет зависеть от наполнения региональной программы и характеристик жилья и региона. В любом случае для минимального покрытия, которое предусмат­ривается законопроектом, стоимость страхования будет составлять не более 300—500 руб. в год»,— подытожил эксперт.

Государство придаст страхо­ванию вес

В добровольном порядке, по словам эксперта, продажи растут, но уровень охвата остается в пределах 10%, в то время как в отдельных странах Западной Европы уровень охвата доходит до 80%. «Целевым уровнем охвата для нас видится диапазон 30—50% на ближайшие годы.

С одной стороны, есть достаточное количество предложений страховых услуг, продуктов, разных ценовых категорий, с другой — граждане не страхуются, надеясь либо на то, что каменные строения не подвержены опасностям, либо на то, что в случае страшной беды можно будет просить или ожидать помощи от государства»,— говорит господин Галушкин.

Появление закона, по словам президента РНПК, обусловлено созданием механизма вовлечения граждан в самостоятельное страхование своего имущества и распределением нагрузки между бюджетами различных уровней, участвующими в компенсации убытков пострадавших граждан, а также средствами страховых компаний, которые будут выплачивать убытки от ЧС.

«Это приведет к тому, что со временем через развитие финансовой и страховой грамотности основная масса граждан будет самостоятельно страховать свое имущество, а за помощью к государству гражданам на придется обращаться, потому что в случае убытков будет происходить конструктивный диалог между гражданином и его страховой компанией»,— рассказал Николай Галушкин.

Наиболее приемлемым механизмом страхования эксперт считает полностью добровольное и коммерческое страхование.

Однако, по его словам, такой подход не совсем работает в отношении значительного количества населения, которое, например, проживает в ветхих строениях или зонах, подверженных природным катастрофам.

Это связано с тем, что стоимость коммерческого страхового продукта, отражающего вероятность наступления события, будет настолько высока, что сделает страховой продукт фактически недоступным для потребителя.

«Поэтому конструкция закона позволяет создать механизм распределения ответственности по договору страхования между страховой компанией, национальным перестраховщиком (РНПК) и региональными властями (бюджетом субъекта федерации), что направлено на получение услуги по стоимости, доступной всем гражданам страны и в отношении любого зарегистрированного жилого строения»,— говорит эксперт.

Как считает руководитель дирекции имущественного страхования СК «МАКС» Александр Агапов, если цели и задачи, определяемые законом, будут выполнены, то наниматели и собст­венники жилых помещений получат стимул активно страховать свои жилые помещения.

Господин Агапов отмечает, что за 15 лет существования ОСАГО граждане научились взаимо­действию со страховыми компаниями, большинству из них стал понятен порядок заключения договора и получения страхового возмещения.

Однако, в отличие от ОСАГО, в страховании жилья пока отсутствует государственное регулирование на уровне программ страхования, поэтому при устранении данного пробела решаются проблемы уже действующих систем массового страхования жилья, связанные с неурегулированностью некоторых спорных моментов.

«Практика показывает растущий интерес к страховой защите недвижимости именно в кризисных ситуациях, когда граждане понимают, что в условиях падения доходов у них не будет возможности восстановить недвижимость, поврежденную или уничтоженную в результате ЧС. Если в конкретном регионе не удастся создать эффективную программу ­страхования, то закон просто не будет работать. При этом контроль на государственном уровне, безусловно, повысит доверие к жилищному страхованию»,— резюмирует Александр Агапов.

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3925404

Отзывы о Страховании имущества и недвижимости в компании Росгосстрах

Стандартный срок действия полисов по защите имущества в «Росгосстрахе» составляет 1 год 30 дней. Исключение – покупка страхового продукта «Престиж» с возможностью оформления страховки на срок от 6 месяцев.

С какого момента начинает действовать полис: при приобретении страхового продукта Страховщик начинает нести ответственность по договору оказания услуг по истечении 30 дней со дня покупки. Активация полиса, приобретенного в офисах компании, на официальном сайте или по телефону 0530 наступает на следующий день после уплаты страховой премии.

Процесс зачисления денежных средств в виде страховой премии занимает, как правило, не более суток. Если средства, внесенные страхователем, поступили на счет позднее дня, следующего за датой покупки (отражается в чеке об оплате), они все равно не повлияют на процесс активации полиса.

Страхование недвижимости в Росгосстрах: тарифы и программы

Страховщик предлагает 3 варианта защиты квартир.Таблица – страхование квартиры в «Росгосстрахе»:

Наименование полиса	Онлайн- оформление	Срок	Риски	Преимущества
«Актив фиксированный»	да	1 год	Отделка внутри, инженерные сети, ответственность перед соседями, домашнее имущество	Быстрая скорость оформления (5-10 минут), минимум документов (данные паспорта и адрес), онлайн-покупка
«Актив индивидуальный»	нет	1 год	Отделка внутри и снаружи, инженерия, конструктивные элементы, имущество в квартире	Франшиза на выбор клиента, мобильность рисков, быстрое оформление
«Престиж»	нет	любой	Все виды рисков любое сочетание на выбор клиента	Франшиза, все риски, гибкие условия, скидки и акции, 100-% защита имущества квартиры

Для оформления онлайн доступен только полис «Актив фиксированный», с выбором параметров защиты и суммы покрытия. Остальные полисы можно прибрести в офисах «Росгосстраха» и через Контактный центр.

Сколько стоит?

Сколько стоит застраховать квартиру? Узнать стоимость страхования клиенты могут онлайн на сайте страховой компании. Процесс расчета страховой премии занимает не более 5 минут. Расчет осуществляется на странице после перехода по следующим ссылкам:

• «Физическим лицам»;
• «Имущество»;
• «Страхование квартиры»;
• «Калькулятор».

Пример расчета полиса: 1-комнатная квартира в Воронеже.

1. Выбор города – набор в строке ввода «Воронеж». Система выдаст вариант «Воронеж г, Воронежская область», необходимо нажать на значение (в противном случае появится сообщение об ошибке).
2. Количество комнат: 1, 2, 3 и более (1 – для примера). Нажать «Рассчитать».
3. Выбор программы включает в себя страховые риски.

СПРАВКА! Допускается удалять параметры, которые клиент не желает страховать, и корректировать сумму страховки (влияет на уменьшение стоимости). Чем больше размер покрытия, тем выше стоимость полиса.

Включенные риски «Росгосстраха» — пожар, залив, кража. Страхователь выбирает, какие параметры включить в полис: внутреннюю отделку, домашнее имущество, гражданскую ответственность. В каждом пункте – размер покрытия на выбор.

Для примера – оставить все 3 вида, с минимальным размером покрытия по каждому из них (по умолчанию, итого – 202,5 тыс. рублей, такова примерная цена того, чтобы застраховать квартиру). Стоимость полиса составит 1900 руб.

Условия

Основные правила страхования указаны на официальном ресурсе «Росгосстраха». Они включают в себя:

1. интересы сторон: что и как может требовать страхователь по отношению к страховщику, обязанности клиентов при заключении договора страхования и др.;
2. условия обеспечения страховой защиты;
3. порядок урегулирования конфликтов при наступлении страхового случая;
4. условия, при которых договор не может быть оформлен;
5. иные правила и особенности предоставления услуг страхования в «Росгосстрахе».

Чтобы произвести страхование недвижимости, тарифы в Росгосстрах на которое начисляются согласно индивидуальных параметров клиента, потребуется выбрать одно из направлений:

• class=»fa fa-chevron-circle-right»> квартира;
• class=»fa fa-chevron-circle-right»> дом;
• class=»fa fa-chevron-circle-right»> имущество;
• class=»fa fa-chevron-circle-right»> ипотечное страхование;
• class=»fa fa-chevron-circle-right»> титульное страхование.

Страхование для арендаторов и арендодателей

Если вы сдаете или снимаете квартиру, то можете застраховать квартиру или имущество.

Отвечаем на частые вопросы

Может ли быть заключен договор в одном регионе, а имущество находиться в другом?

Да, может. Но в этом случае расчет производится по тарифам того региона, где расположен объект страхования. То есть при расчете в калькуляторе необходимо выбрать тот регион, в котором находится ваше имущество.

Почему стоимость страхования квартиры фиксирована? Из чего она складывается?

Стоимость страхового полиса зависит от суммы страхового покрытия, которая приравнивается к среднерыночной стоимости имущества в конкретном районе вашего региона.

Можно ли застраховать антиквариат или коллекцию живописи в квартире?

Да, по договору страхования «Росгосстрах-квартира «Престиж» можно застраховать антиквариат, коллекции живописи и иные предметы искусства, а также оружие.

Ипотека

Ипотечное страхование имеет свои особенности.

Как оформить?

Оформить страхование квартиры в «Росгосстрахе» клиенты могут 3 способами:

• по телефону Горячей линии 0530;
• в офисе Страховщика;
• онлайн на сайте организации.

Любой из способов гарантирует финансовую защиту по выбранным параметрам.

Особенности выплаты компенсации по полису ОСАГО

При оформлении полиса онлайн клиент получает электронную версию документа, который идентичен стандартному пакету, получаемому в офисе «Росгосстраха».

Стандартный полис включает в себя:

• Анкету – заявление.
• Договор.
• Правила страхования.
• Документы об оплате полиса.

Правила страхования имущества предприятий в Росгосстрахе

Имуществом предприятия называются вещи и материальные ценности, находящиеся во владении организации. Страхование имущества, находящегося в пользовании предприятия, распространяется на:

1. имущество, которое принадлежит государственным сельскохозяйственным предприятиям;
2. имущество, принадлежащее государственному предприятию, организации, объединению;
3. имущество, которое принадлежит кооперативу или общественной организации;
4. имущество, которое принадлежит арендатору или сельскохозяйственному предприятию (исключая колхозы и совхозы);
5. государственные строения, которые находятся в аренде у организаций или частных лиц;
6. имущество, находящееся во владении религиозной организации;
7. имущество, принадлежащее иностранному физическому или юридическому лицу и находящееся на территории РФ;
8. имущество, принадлежащее иностранному или российскому физическому или юридическому лицу, находящееся за пределами РФ.

Этому виду страхования не подлежат наличные деньги и ценные бумаги, строения, сооружения и другие объекты, которые располагаются в зоне стихийных бедствий.

При неудовлетворенности услугами страховщика клиент может расторгнуть договор страхования и вернуть часть уплаченной премии. Для расторжения договора следует иметь при себе документы, удостоверяющие личность и подтверждающие приобретение и оплату полиса, а также реквизиты банковского счета для возврата средств, таковы правила аннулирования контракта.

Выплата осуществляется за минусом дней, в течение которых компанией оказывались условия страхования. Пример – договор был заключен сроком на 1 год. Клиент расторгает страховку через 27 дней с момента заключения.

Страховая компания осуществит возврат премии за неиспользованный период страхования (365-27=338).

«Росгосстрах» более 10 лет занимается предоставлением страховых услуг гражданам РФ. Полис можно приобрести в отделениях компании, по телефону Горячей линии и на сайте страховщика.

Оформить страховку на квартиру доступно при наличии паспорта и адреса жилого объекта. Размер покрытия, риски и дополнительные услуги – на выбор клиента.

Источник: https://kosago.ru/rosgosstrah/rosgosstrakh-strakhovka-imushc/