Страхование имущества в Сбербанке в 2020 году — отзывы, стоимость

«Сбербанк Страхование» – один из лидеров рынка Российской Федерации. В компании можно застраховать не только жизнь и здоровье, но и движимое имущество, обеспечить финансовую защиту в путешествии, банковские карты.

Кроме того, организация занимается защитой жилья. По программе «Защита дома» можно оформить полис на недвижимость, предусматривающий выплату компенсации после чрезвычайных происшествий.

Особенности Страхования Квартиры, Дома и Техники в «Сбербанк Страхование»

«Сбербанк Страхование» предоставляет своим клиентам возможность оформить страховку для защиты как квартиры в многоэтажном здании, так и частного жилого дома, стоящего отдельно от других сооружений. Услуга предоставляется по программе «Защита дома».

Оформление страхового полиса в этой СК обладает своими особенностями, среди которых можно выделить следующие:

• Допускается подписание договора в дистанционном режиме (это также касается подачи заявления на оформление, оплаты полиса).
• Страховые риски, включаемые в защиту, фиксированные. Пользователь может выбрать только сумму покрытия.
• Можно использовать бонусы «Спасибо» для погашения части страховой премии (но не более 10% от стоимости продукта).
• Договоры заключаются на срок не более и не менее 1 года.
• Защита активируется через 15 суток после поступления денежных средств на счет страховой компании.
• Если сумма компенсации не превышает 100 000 рублей, получить средства можно без предоставления лишних справок.

Оформить полис можно всего за несколько минут. Более того, перед покупкой пользователь может самостоятельно рассчитать его стоимость. Для этого необходимо воспользоваться онлайн-калькулятором.

«Сбербанк» — Калькулятор Расчета Стоимости Полиса для Квартиры и Дома

Для получения конечной стоимости продукта необходимо использовать онлайн-калькулятор. Для этого нужно действовать следующим образом:

1. Перейти на сайт sberbank.ru.
2. Выбрать пункт «Страхование».
3. Нажать на «Квартира и дом» в открывшемся окне.
4. Воспользоваться кнопкой «Оформить онлайн».

Пользователь будет автоматически переведен на новую страницу. Для расчета необходимо заполнить открывшуюся форму. Потребуется ввести следующие данные:

• тип объекта страхования;
• сумму страхового покрытия;
• промокод (если есть).

Итоговая стоимость продукта будет отображена в нижней части формы. Также на этой странице пользователь может ознакомиться со всеми страховыми рисками, включенными в полис.

Программы Страхования Жилья в «Сбербанке» — Квартира и Дом

СК «Сбербанк Страхование» предоставляет своим клиентам возможность оформить страховку по одной из нескольких программ. На данный момент в учреждении действуют следующие продукты:

• «Защита дома». Классическая программа страхования, включающая страховку от большинства рисков.
• «Живи с комфортом». Продукт для привилегированных клиентов учреждения. Оформление возможно только в офисах «Сбербанк Премьер». Отличается повышенными суммами страховой защиты.
• «Защита квартиры, дома или дачи». Эта программа полностью соответствует первой. Единственное отличие – срок действия договора. Документ подписывается на 5 лет. Оплата происходит каждый год.
• «Защита квартиры, дома Премьер». Как и в случае с «Живи с комфортом», продукт предназначен для VIP-клиентов.
• «Страхование квартиры в Сбербанк Онлайн». Базовый вариант страховки. Оформляется через интернет-банкинг, действует не более 1 месяца.

Разница между этими продуктами минимальна и заключается в максимальных размерах страховых сумм, стоимости оформления и статусе клиента. В связи с этим имеет смысл детальнее рассмотреть только страхование квартиры от залива/пожара и программу защиты дома.

Страхование Квартиры от Залива и Пожара в «Сбербанке»

Программа «Защита дома» предусматривает страхование квартиры от разных чрезвычайных происшествий. К перечню страховых рисков, включенных в полис, входит не только пожар или залив, но и следующие факторы:

• взрыв;
• взлом, кража и другие противоправные действия сторонних лиц;
• повреждение имущества вследствие проведения ремонта или переустройства соседних квартир;
• нанесение собственности ущерба из-за падения летательного аппарат, его частей;
• стихийные бедствия.

Кроме того, страховое возмещение можно получить в случае повреждения имущества из-за террористического акта, замерзания жидкостей в инженерных системах оборудования, задымления.

Программа «Защиты Дома» — Спокойствие за Свой Дом

Программа для защиты частного дома предусматривает включение в договор тех же рисков, что и в предыдущем случае. Кроме того, вне зависимости от того, какую именно недвижимость страхует клиент (квартиру или частный дом), он может включить в полис страховку гражданской ответственности.

При страховании гражданской ответственности страховая компания выплатит компенсацию лицу, пострадавшему из-за происшествия, связанного с недвижимой собственностью страхователя. Также в продукт включена защита внутренней отделки и инженерного оборудования, движимой собственности (обувь, одежда, элементы интерьера).

Полис для Квартиры и Дома от «Сбербанка» — Купить Онлайн

Цена страхования не зависит от того, какой вид имущества будет застрахован. За оформление полиса на защиту частного дома придется заплатить столько же, сколько и за страховку квартиры. Значение имеет размер страховых сумм для внутренней отделки, движимого имущества и гражданской ответственности.

Страховщик предоставляет клиентам возможность выбрать один из трех вариантов полиса:

• при страховой сумме в 600 тысяч рублей придется заплатить 2 250 руб;
• стоимость оформления защиты на 1 400 000 рублей составляет 4 950 руб;
• самый дорогой вариант – покрытие в размере 2 миллионов рублей. За эту опцию нужно заплатить 6 750 рублей;

Точную цену можно узнать во время подачи онлайн-заявки. Порядок действий для оформления договора выглядит следующим образом:

Перед пользователем откроется страница с описанием программы. Рекомендуется ознакомиться с предоставленной информацией, после чего нажать на «Оформить онлайн». Клиент будет переведен на страницу оформления с анкетой. Ее нужно заполнить.

В первую очередь подбираются параметры страхового договора:

• вид объекта страхования;
• сумма покрытия;
• промокод (при наличии вводится вручную).

После выбора параметров договора в нижней части формы отобразится стоимость продукта. Чтобы продолжить оформление, необходимо нажать на кнопку «Купить». Следующий шаг – ввод персональных данных. На новой странице анкеты потребуется прописать:

• информацию о страхователе (гражданство, ФИО, дату рождения, пол);
• паспортные данные;
• адрес официальной регистрации;
• контактные данные (номер телефона и адрес электронной почты).

После ввода информации необходимо нажать на кнопку «Продолжить». На новой странице анкеты рекомендуется тщательно проверить введенные данные, после чего поставить галочку в поле «Подтверждения» и воспользоваться ссылкой «Продолжить».

На телефон пользователя будет отправлен код подтверждения. После его ввода необходимо нажать на кнопку «Перейти к оплате».

Оплата продукта производится при помощи банковской карты (любого банка). Полис будет отправлен на адрес электронной почты, указанный пользователем во время заполнения анкеты, сразу после поступления средств на счет СК.

Какой Продукт Выбрать для Квартиры и Дома в «Сбербанке»?

Выбор конкретного пакета страхования зависит всего от двух факторов. Во время покупки необходимо учесть:

• Характер постройки, которая будет застрахована (квартира или отдельный частный дом).
• Желаемый размер страхового покрытия.

Первый нюанс не влияет на стоимость продукта, однако выбор неправильной категории может привести к лишению клиента страховых выплат. Размер покрытия следует подбирать, исходя из приблизительной стоимости страхуемого имущества. Этот параметр влияет на цену полиса.

Стоит помнить, что страховщик возмещает стоимость поврежденного имущества с учетом степени его износа. В связи с этим не имеет смысла подбирать пакет со страховым покрытием, превышающим цену недвижимости и движимой собственности (страховая компания все равно не заплатит больше).

«Сбербанк Страхование» — Вопросы и Ответы по Имуществу и Недвижимости

Если у пользователя есть какие-либо вопросы, он может задать их, воспользовавшись телефоном горячей линии – 8-800-555-555-7. Однако перед этим рекомендуется ознакомиться с ответами на популярные запросы пользователей, которые можно найти на сайте организации.

Чтобы получить доступ к сервису, необходимо сделать следующее:

Перед пользователем откроется полный перечень вопросов и ответов на них по всем страховым программам. В верхней части страницы находятся ссылки, позволяющие сразу перейти к нужному разделу.

После использования ссылки перед пользователем появится перечень вопросов. Чтобы увидеть ответ, необходимо щелкнуть левой клавишей мыши по формулировке запроса. Под ним появится окно, в котором будет содержаться информация по данному вопросу. В правом нижнем углу находится кнопка «Чат». Можно воспользоваться этим сервисом, если необходимый ответ не был найден.

«Сбербанк» — Активация Полиса для Квартиры, Дома и Дачи

Если клиент покупал полис не через сайт компании, а в одном из ее отделений, его придется активировать. Для этого нужно перейти на официальный сайт страховой компании www.sberbankins.ru, после чего выбрать пункт «Активация полиса» в верхней части открывшейся главной страницы ресурса.

После перехода на новую страницу следует выбрать конкретный продукт (в данном случае – «Защита дома»), после чего заполнить анкету, введя следующие данные:

• номер полиса;
• тип имущества;
• размер страховой премии;
• код активации;
• дату приобретения документа;
• ФИО страхователя и дата его рождения;
• номер телефона и адрес электронной почты;
• регион страхования.

После ввода всех данных следует нажать на кнопку «Активировать». Провести активацию необходимо в течение 14 дней с момента приобретения полиса.

«Сбербанк Страхование» — Страховой Случай в Квартире и Доме, Что Делать?

При наступлении страхового случая в первую очередь нужно вызвать компетентные органы для устранения его последствий (пожарную службу, полицию и т. д.), после чего убедиться, что никто не пострадал. По возможности, следует спасти сохранившееся имущество. Не следует выкидывать пострадавшие вещи или пытаться самостоятельно их починить.

Дальнейший порядок действий:

• Сообщить о случившемся сотруднику компании, позвонив по номеру 8-800-555-555-7, выслушать его рекомендации.
• Сфотографировать поврежденное имущество.
• Собрать документы и подготовить письменное заявление.
• Отправить собранный пакет документов (вместе с заявлением) через «Личный кабинет» на сайте страховщика или заказным письмом в отделение по адресу: Москва, Павловская улица, дом 7. Передать документацию также можно в любое отделение «Сбербанка».

В течение 15 суток работники страховщика примут решение о возмещении выплат. После этого средства будут перечислены на счет, указанный страхователем.

Отзывы о Страхование Имущества в «Сбербанке» — Квартира и Дом

Лучше узнать о качестве услуг, предоставляемых страховщиком, можно, ознакомившись с отзывами ее клиентов. Большинство граждан, воспользовавшихся продуктами компании, недовольны сотрудничеством. Они обращают внимание на следующие нюансы:

• Плохое обращение с клиентами. Заключается в предоставлении недостоверной информации, намеренном введение клиентов в заблуждение (в особенности это касается сроков вступления в силу страхового договора).
• Отказ в предоставлении денежной компенсации. В большинстве случаев по причине непризнания ЧП страховым случаем. Также встречается затягивание процесса принятия решения по заявке.
• Не всегда отправляют договоры на адрес электронной почты. Некоторым пользователям пришлось звонить в страховую для отправки документа. Также были случаи внесения изменений в полис без ведома страхователя.
• Занижение суммы компенсации. Еще одна частая проблема. Многие пользователи жалуются на то, что страховая выплата не соответствует реальному масштабу повреждений.

Следует отметить, что многие граждане, в свою очередь, довольны сотрудничеством и получили страховые выплаты без каких-либо проблем. У них также не возникало затруднений с оформлением страхового полиса. Несмотря на это, большая часть комментаторов негативно оценивают работу организации.

«Сбербанк Страхование» — Стоит ли Покупать Полис для Квартиры и Дома?

В «Сбербанк Страхование» можно застраховать свою квартиру или частный дом от наиболее распространенных рисков. Благодаря дистанционному оформлению пользователю не придется тратить время на личные визиты в офис «Сбербанка». Пользователь может сам подсчитать стоимость продукта и подобрать наиболее подходящую программу.

Несмотря на относительно невысокую стоимость услуги, многие граждане не уверены в том, нужна ли им страховка недвижимости. Следует хорошо подумать над этим вопросом. В случае пожара, затопления, стихийного бедствия имущество может получить повреждения, на устранение которых придется потратить сотни тысяч рублей.

Страховой полис не может защитить от чрезвычайных ситуаций. Более того, страховка не позволит вернуть утраченные предметы. Однако благодаря страховым выплатам можно будет сделать ремонт и купить новое имущество, а в некоторых случаях – выплатить компенсацию соседям, пострадавшим от действий страхователя.

Источник: https://sobank-insurable.ru/kvartiry-i-doma/

Страхование ипотеки для Сбербанка в 2020 году: где дешевле и куда обратиться?

При ипотеке бывает 3 вида страхования: приобретаемого жилья, жизни и здоровья, титула. В этой статье рассмотрим, какое страхование обязательно для ипотеки Сбербанка и где дешевле его оформить, что будет, если отказаться от страхования жизни и здоровья. Также расскажем об условиях 9 страховых компаний, аккредитованных в Сбербанке.

Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке?

Оформление ипотеки без страхования в Сбербанке невозможно. И это не просто внутренние требования банка, это прописано в статье 31 Закона «Об ипотеке». Если клиент наотрез отказывается страховать имущество, ему будет отказано в выдаче кредита на покупку жилья.

Как уже было сказано ранее, существует 3 типа страхования при оформлении ипотеки. Сбербанк не будет требовать оформления всех трех. Обязательно только страхование приобретаемой недвижимости. Объект залога необходимо застраховать в пользу банка от риска утраты, гибели или повреждения. Оформляется такой полис исключительно за счет личных средств клиента.

Страхование жизни — не обязательно для получения ипотеки. Однако в случае отказа, Сбербанк увеличит процентную ставку по ипотеке минимум на 1 процент. В таком случае заемщик на этих процентах потеряет больше, чем потратит на страхование жизни и здоровья.

Факторы, которые влияют на стоимость полиса страхования жизни

Одним из важнейших вопросов, которые волнуют заемщиков при страховании жизни, является размер ежегодного взноса. У каждого потенциального клиента стоимость полиса будет различаться. На тарифы влияют несколько факторов. Рассмотрим их по порядку.

Фактор 1. Возраст и пол

Тут все просто: чем моложе клиент, тем, теоретически, у него меньше проблем со здоровьем и угроз для жизни. Соответственно, страховая компания рискует меньше, что ведет к снижению суммы взноса. Поэтому выгоднее брать ипотеку в молодом возрасте.

Статистика в нашей стране показывает, что в среднем женщины живут на 5-7 лет дольше, чем мужчины. Поэтому страховые компании устанавливают для них более низкие тарифы.

Фактор 2. Состояние здоровья

При расчете суммы взноса, во внимание берут историю болезни семьи будущего клиента. Наличие таких заболеваний как гипертония, онкология и диабет непременно приведет к увеличению тарифа на страхование. Наследственные и генетические проблемы также увеличат размер взноса.

Фактор 3. Лишний вес

Данный фактор может существенно увеличить тариф даже у молодых людей, ведь это существенный риск для их здоровья. Лишний вес говорит о том, что человек потенциально подвержен возникновению критически серьезных заболеваний.

Страховые компании обязательно рассчитают ИМТ (индекс массы тела) и если он окажется выше положенной нормы, сумма ежегодного взноса увеличится. Снижение веса = снижение тарифа.

Фактор 4. Профессия

Страховщики повышают сумму ежегодного взноса, когда узнают, что работа клиента связана с риском для жизни. В этом случае идеальным кандидатом на страхование жизни является офисный работник, деятельность которого не несет никакого риска для жизни и здоровья.

Фактор 5. Образ жизни

Страховые компании обязательно обратят внимание на образ жизни потенциального заемщика. Так, курящие заплатят больше, чем те, кто не курит.

Обманывать в данном вопросе не стоит. Клиент будет заполнять специальную медицинскую декларацию, в которой укажет количество выкуриваемых в день сигарет. Внесение заведомо ложных сведений может привести к отказу в выплате в случае возникновения страхового случая. То же самое относится и к алкоголю.

Даже увлечение заемщика экстремальными видами спорта — причина для страховой компании поднять стоимость полиса. Прыжки с парашютом, банджи-джампинг и прочие потенциально опасные занятия несут серьезный риск для жизни и здоровья человека.

Факторы, которые влияют на тариф страхования жилья

Сколько будет стоить страхование конкретного объекта недвижимости однозначно ответить сложно. На размер тарифа оказывают влияние несколько факторов.

Фактор 1. Тип жилья

На стоимость будет влиять даже то, покупается квартира для постоянного проживания клиента или в иных целях. Страховые компании не жалуют недвижимость, которую сдают в аренду. При этом считается, что ее хозяин менее заинтересован в сохранении целостности квартиры.

Также будьте готовы платить больше, если приобрели дачу, которую планируете посещать не чаще, чем на выходных. Это ведет к увеличению рисков проникновения и порчи жилья, а значит и к удорожанию тарифа.

Фактор 2. Год постройки дома

Страховщики любят новые дома. Чем старше окажется жилье, тем дороже обойдется оплата страхового взноса. Многие компании вообще не страхуют дома, возраст которых старше 65 лет (год постройки 1955).

Фактор 3. Материал стен и перекрытий

Логично предположить, что разница в тарифе на страхование квартиры в панельном и деревянном доме будет значительно отличаться не в пользу последнего. Все потому, что дерево более подвержено риску повреждения. Поэтому застраховать недвижимость из бетонных панелей или кирпича дешевле.

Фактор 4. Наличие источников открытого огня

Если в доме имеются открытые камины, печи и прочие источники открытого огня, страховые агенты поднимут стоимость ежегодного взноса. Печи несут прямую опасность возникновения пожара. А пожар является одним из самых частых страховых случаев.

Существует несколько факторов, которые снизят стоимость ежегодного взноса. Наличие сигнализации, защиты от пожаров и наводнения, и т. д. Это говорит о том, что хозяева недвижимости готовы потратиться на обеспечение ее безопасности. Риск возникновения страхового случая снижается, следовательно, снижается и размер взносов.

Как застраховать ипотеку для Сбербанка дешевле — 4 совета

Следующие советы помогут оформить полис по наиболее оптимальной цене:

1. Не оформляйте страховку в Сбербанке. Кредитный менеджер будет навязывать страховку от Сбербанка. Причем эти навязывания могут быть достаточно агрессивными. Что бы ни говорили сотрудники банка, не стоит соглашаться на их условия, ведь ставки тут ощутимо выше, чем в других страховых компаниях. Многие ставят себя в очень невыгодное положение, когда боятся спорить с кредитным менеджером либо просто не осведомлены о своих правах. Не бойтесь отказать Сбербанку. Обратитесь в другие аккредитованные компании, сравните их предложения и выберите то, которое окажется наиболее выгодным лично для вас.
2. Сделайте женщину основным заемщиком. Как мы уже выяснили выше, тарифы для женщин ниже, чем для мужчин. Специалисты отмечают, что иногда наблюдается разница в 2 раза.
3. Узнайте о скидках для постоянных клиентов. Вспомните, может быть у вас оформлено КАСКО или ОСАГО? Может быть застрахована уже имеющаяся квартира? Если обратиться в фирму, где оформлен один из перечисленных полисов, можно спросить о скидке для постоянного клиента. Многие серьезные фирмы идут навстречу постоянным клиентам.
4. Узнайте об акциях. При продлении полиса у клиента есть полное право сменить страховую компанию. Многие из них готовы предложить скидки в размере 10-15% просто за то, что вы перейдете к ним. Мало того, и прежняя страховая, узнав, что вы вот-вот перестанете быть ее клиентом, может предложить особую скидку.

Нюансы страхования имущества для Сбербанка

Стандартный договор страхования имущества покрывает только конструктивные элементы (стены, двери, окна и инженерные коммуникации). При желании и за дополнительную плату можете застраховать и остальные элементы: отделку, ремонт, детали интерьера и т. д.

Какие риски будут застрахованы?

Имущество будет застраховано от:

1. Стихийных бедствий. К примеру, падения конструкций либо деревьев на дом.
2. Пожаров и взрывов газа.
3. Ударов молнии.
4. Неправомерных действий иных лиц.
5. Взрывов котлов.
6. Конструктивных дефектов, которые были допущены при строительстве.

Примерная стоимость и сроки

Договор страхования действует в течение 1 года. Клиент обязан продлевать полис ежегодно, пока не погасит ипотечный кредит.

Все аккредитованные компании имеют примерно одинаковую стоимость страхования конструктивных элементов — 0,25% от суммы кредита. Поскольку стоимость исчисляется исходя из остатка, размер взносов с каждым годом будет уменьшаться.

Пошаговая схема оформления полиса

Сбербанк имеет свою дочернюю страховую компанию под названием Сбербанк Страхование, где все оформление полиса можно провести онлайн.

Для этого необходимо следовать инструкции:

1. Скачать и открыть приложение «Сбербанк Онлайн».
2. Пройти авторизацию в приложении (ввести код, высланный системой в СМС).
3. Найти в меню услугу «Страхование» и кликнуть на подпункте меню «Покупка».
4. Перейти в подраздел «Страхование ипотеки» и прочитать основные правила получения страхового полиса.
5. Нажать «Перейти к расчету» и ознакомиться с полученной суммой.
6. Кликнуть на кнопку «Купить полис», после чего вас перебросит на страницу с оплатой.
7. Выбрать удобный вариант платежа.
8. Получить полис на электронную почту.

Порядок оформления страховки в других фирмах:

1. Предоставить в страховую фирму отчет об оценке недвижимости и назвать сумму ипотеки.
2. Рассчитать стоимость страховки.
3. Внести страховой взнос.
4. Получить страховой полис.
5. Предоставить информацию в Сбербанк.

Документы, которые будут нужны:

1. Копия и оригинал паспорта заемщика.
2. Свидетельство или выписка из ЕГРН о праве собственности на приобретаемую квартиру.
3. Отчет об оценке.
4. Копия техпаспорта на объект недвижимости.
5. Заполненная анкета с данными заемщика и ипотечного договора.
6. Заявление по форме страховой фирмы.

Нюансы страхования жизни для Сбербанка

Страхование жизни не является обязательным. Однако при его отсутствии Сбербанк поднимет процентную ставку по ипотеке на 1%. Рассмотрим, какие случаи будут являться страховыми, сколько стоит полис страхования жизни и как его оформить.

Какие риски будут застрахованы?

При покупке полиса страхования можно рассчитывать, что выплаты будут произведены при наступлении следующих ситуаций:

• Смерть.
• Инвалидность.
• Серьезные травмы.
• Сложное заболевание.
• Потеря работы из-за болезни.

Стоит отметить, что каждый клиент сам выбирает риски, которые будут застрахованы. Чем больше рисков в договоре, тем выше будет размер взносов.

Примерная стоимость и сроки

Чтобы проверить здоровье потенциального клиента, страховые компании запрашивают справки из медицинский учреждений о прохождении медицинской комиссии. В зависимости от того, были ли обнаружены какие-либо тяжелые заболевания, будет выведена стоимость полиса. Диапазон цен довольно широк — от 0,3 до 1,5% от суммы кредита.

Пошаговая инструкция покупки полиса

Чтобы приобрести полис страхования жизни и здоровья, необходимо:

1. Выбрать оптимально подходящую компанию и подать в нее заявку.
2. Собрать и предоставить необходимый пакет документов. Каждый страховой агент запросит свой перечень.
3. Подписать договор и оплатить страховой взнос.
4. Оформить полис. Это происходит довольно быстро. При обращении в Сбербанк Страхование полис оформят в день сделки.
5. Передать полис в Сбербанк. Аккредитованные фирмы сами отправляют бланки страхования в Сбербанк.

Онлайн калькулятор ипотечного страхования

Рассчитать примерную стоимость страховки для Сбербанка поможет онлайн калькулятор.

Введите свой город, в поле «Кредитор» выберите «Сбербанк России, введите остальные параметры и нажмите на кнопку «Рассчитать».

В открывшемся окне будет указана стоимость страховки, а при желании оформить полис онлайн, нажмите на кнопку «Далее» и заполните анкету. Полис придет на электронную почту после оплаты.

9 страховых компаний, аккредитованных в Сбербанке

Нет такой страховой компании, которая бы предлагала всем без исключения одинаково дешевые тарифы. Даже если близкие друзья рассказывают, что в конкретной фирме оформили полис не дорого, это не означает, что и вам предложат те же условия. Помните о факторах, которые влияют на тариф.

Если клиент хочет найти максимально хороший для себя вариант, ему стоит обратиться во все аккредитованные Сбербанком страховые компании и запросить у них расчеты по конкретно своей ситуации.

Одним из важных моментов, на который стоит обращать внимание при выборе страховой компании является ее рейтинг.

Рассмотрим 9 популярных фирм, их рейтинг, а также преимущества и недостатки работы с ними.

1. Сбербанк страхование

2. Ингосстрах

• Надежность и платежеспособность.
• Наличие филиалов даже в небольших городах России.
• Возможность оформить полис онлайн. Однако при офлайн оформлении можно найти еще более выгодные предложения.

Источник: https://IpotekuNado.ru/strahovanie/ipoteki-dlya-sberbanka

Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным. Однако следует понимать, что это разумное решение. Ведь ипотека выплачивается в течение многих лет, а за это время может многое случиться. В таком случае страхование жизни и здоровья поможет не попасть в кредитную кабалу и не лишиться квартиры.

Какие виды страхования возникают при ипотечном кредитовании

При заключении ипотечного договора возможны три вида страхования:

• Имущественное.
• Титульное.
• Личное.

Первый вид является обязательным. Это объясняется тем, что при ипотеке от Сбербанка возникает необходимость оформить покупаемое имущество в залог, а залог по закону необходимо застраховать. Второй вид используется редко. На подобном договоре обычно настаивает банк, если находит в документах какие-либо риски утери права собственности на недвижимость.

Что касается личного страхования, то в данном случае это страхование жизни и здоровья. Оно не обязательно, но выгода от него может быть огромной.

Например, если заемщик потеряет трудоспособность, то ему может быть весьма проблематично продолжать выплаты по ипотеке.

Вот тогда и придет на помощь страховка: при наступлении страхового случая можно не переживать, откуда взять средства на погашение кредита.

От чего страхуется получатель ипотеки в Сбербанке

Основные риски, которые страхуются, относятся к потере работы либо трудоспособности. Также страхуется риск смерти заемщика. Ведь в противном случае обязанность по кредиту переходит на его родственников или созаемщиков, а, имея на руках полис, наследникам не придется оплачивать долги. Это сделает страховая компания.

Клиент может потерять трудопособность в результате какого-либо заболевания или несчастного случая. При этом ему может быть назначена группа инвалидности. Если в действиях заемщика не обнаружено признаков сознательного причинения вреда здоровью, то он может не переживать по поводу дальнейших выплат.

Согласие на оформление страховки жизни и здоровья даст возможность снизить процентную ставку по кредиту на 1%.

От чего зависит стоимость страховки

В среднем можно сказать, что стоимость страхования жизни при ипотеке находится в пределах 0,5%-1,5% от суммы ипотеки в Сбербанке. Однако точную сумму сразу сказать невозможно. При расчете тарифа во внимание принимается достаточно большое количество факторов.

В первую очередь это состояние здоровья. Для оформления такого договора потребуется немало справок и выписок. Ведь необходимо доказать, что на момент подписания соглашения клиент не имеет определенных заболеваний.

В некоторых случаях страховая компания может обязать пройти медицинский осмотр в определенных медицинских центрах и учреждениях. Чем выше предрасположенность к какому-либо недугу, тем дороже обойдется услуга страховой организации.

А при наличии определенных диагнозов и вообще откажут в договоре.

Большое влияние на стоимость полиса играет возраст. Чем моложе заемщик, тем дешевле обойдется ему страхование. Также при прочих равных женщина заплатит несколько меньше, чем мужчина.

В какую страховую компанию можно обращаться

Страховать жизнь и здоровье можно только в тех компаниях, которые имеют аккредитацию Сбербанка. Перечень небольшой, но это организации, прошедшие тщательный отбор, а потому можно не сомневаться, что они платежеспособны и надежны.

В этот список входят не только дочерние компании ПАО «Сбербанк», например «Сбербанк – Страхование жизни», но и сторонние, имеющие опыт работы на страховом рынке не менее трех лет, вовремя производящие выплаты клиентам и кредиторам.

Пример расчета

Основной принцип расчета стоимости страховки прост. Каждому заемщику назначается определенный процент от суммы задолженности. Дальнейший расчет производится так.

Например, заемщик приобретает квартиру стоимостью 4 млн руб. При этом он делает первоначальный взнос в размере 1,2 млн руб. Тогда его задолженность равна: 4 – 1,2 = 2,8 млн руб.

Далее предположим, что ему назначен страховой тариф в размере 1,1%. Следовательно, стоимость страховки для этого заемщика составит: 2,8 млн руб. * 1,1% = 30800 рублей. По такой стоимости будет оформлен полис на первый год. По истечении каждых 12 месяцев страховку нужно продлевать.

Как можно сэкономить на страховке жизни

Можно дать несколько советов, каким образом сэкономить по страховому полису.

1. Во-первых, если заемщик ранее пользовался услугами какой-либо страховой компании, то лучше обращаться в нее повторно. В таком случае можно получить дополнительные скидки. Ведь страховые организации поощряют своих клиентов, которые настроены на долгосрочное сотрудничество.
2. Можно сэкономить и при смене профессии. Такая возможность зависит от того, какова была прежняя профессия и какая новая. Если раньше человек выполнял работу, сопряженную с большим риском, то и тариф рассчитывался с повышающим коэффициентом. Если новая работа стала более спокойной и безопасной, то тариф может быть пересмотрен и понижен.
3. Можно перейти на обслуживание в другую компанию. Разумно постоянно отслеживать предложения на рынке страховых услуг, чтобы не пропустить выгодные продукты.

ВАЖНО! В первом и третьем случаях обязательно следить, чтобы компания, услугами которой планирует воспользоваться заемщик, имела аккредитацию в Сбербанке.

Заключение

При получении ипотечного кредита застраховать недвижимость нужно в обязательном порядке. Оформлять или нет страхование жизни и здоровья, заемщик решает самостоятельно. Но этот полис может быть очень полезен: срок ипотеки долгий, и случиться может все что угодно. Тогда задолженность оплатит страховая компания.

Источник: https://dom-click.ru/skolko-stoit-strah-ovanie-zhizni-v-sberbanke-pri-ipoteke/

Список страховых компаний аккредитованных Сбербанком на 2020 год

Получить свою страховую премию хочет каждый банк. Для этого он навязывает к кредиту страховку, убеждая разными способами своих клиентов. Страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2020 – это альтернатива фирмы по страхованию самого Сбербанка.

Преимущество приобретения полиса в Сбербанке при ипотеке дает возможность уменьшить процентную ставку. Такой выбор упрощает дальнейшей возврат страховки. Не нужно искать офис компании в городе, чтобы предоставить туда пакет документов на возврат.

Аккредитация страховых компаний

Для сотрудничества с банком страховой компании необходимо подходить по нескольким требованиям:

• Опыт работы в страховой сфере от 3 лет.
• Лицензированная деятельность.
• Отсутствие судебных слушаний.
• Соблюдение норм, законов и требований РФ.
• Отсутствие долгов перед банками или клиентами.
• Ответственное исполнение обязательств перед двумя сторонами.
• Отсутствие банкротства.

Банк-кредитор заблаговременно обсуждает возможность сотрудничества с организацией-страховщиком. Затем подписывается договор сотрудничества. Компания по страхованию с этого момента считается аккредитованной.

Под аккредитацией страховой компании следует понимать заключение соглашения, когда заемщик может обращаться за услугами в фирму при ипотечном кредитовании или потребительском заеме.

Аккредитованные компании на основе договора с банком применяют определенный оговоренный тариф. Сбербанк устанавливает 0,15% от суммы кредита. Выше этого процента страховая компания не может поднимать ставку. Полис выдается на год, затем продлевается.

При страховании ипотечной недвижимости полис действует весь период кредита. Работает он и на момент приватизации и получения ссуды. Заемщик имеет право выбрать для себя любую страховую компанию, прошедшую аккредитацию банком, несмотря на то, что Сбербанк предлагает свои услуги в первую очередь.

При каких рисках получают полис?

Страховка должна включать все случаи, которые могут наступить. При ипотечном кредитовании страховыми случаями считаются:

• Взрыв дома, квартиры от бытового газа или по другой причине;
• стихийные природные бедствия: наводнения, землетрясения и прочее;
• пожар;
• другие непредвиденные обстоятельства.

Страхование жизни или здоровья включает в себя следующие страховые случаи:

• наступление инвалидностей 1 и 2 групп;
• потеря работы;
• временная нетрудоспособность;
• недееспособность;
• обнаружение онкозаболеваний и другие.

Ипотечные кредиты страхуются обязательно, жизнь и здоровье заемщика по желанию. Если наступает страховой случай, то фирма-страховщик возмещает все денежные средства, которые не выплатил клиент.

Кроме того, заемщик может не выплачивать кредит.

В случае несвоевременного  предоставления в Банк договора страхования жизни и здоровья, по условиям кредитования возможно изменение условий кредитного договора

Сбербанк – аккредитованные страховые компании, список на 2020 год по страхованию имущества

Крупнейшие страховые компании получили возможность работать со Сбербанком на 2020 год по страхованию имущества. Перечень компаний пополняется ежегодно.

• ООО СК «Сбербанк страхование»;
• ООО «Абсолют Страхование»;
• ООО «СФ «Адонис»;
• АО «АльфаСтрахование»;
• САО «ВСК»;
• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• ООО «СК «Гранта»;
• ООО «Зетта Страхование»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• ООО «ИНКОР Страхование» (ранее ООО СК «РОСИНКОР Резерв»)
• Либерти Страхование (АО);
• ООО «СК «Независимая страховая группа»;
• АО «СК «ПАРИ»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
• АО «СОГАЗ»;
• ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
• АО «СК «Чулпан».
• ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Выбор достаточно большой. Каждая организация предлагает свои условия. Но что делать, если в списке нет именно той фирмы, которая близка заемщику? Для этого:

• Сообщите о своем желании сотруднику банка.
• Если банк соглашается проверить на соответствие своим требованиям предложенную компанию, то предоставьте пакет документов, соответствующий обязательным требованиям к страховым компаниям. Они должны подтверждать платежеспособность фирмы, указывать на то, что фирма не банкрот, ответственно выполняла все обязательства перед банками, готова работать со Сбербанком и выполнять все требования.
• Ждите решения по вашему делу. Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем.

Источник: https://sbank.online/other/strahovyie-kompanii-akkreditovannyie-sberbankom/

Страховщики Сбербанка запустили новогодние предложения для клиентов

• Специальные новогодние предложения от страховых компаний Группы Сбербанк действуют до 31 декабря.
• Страховые программы «Защита дома онлайн» и «Защита карт онлайн» можно оформить со скидкой 20%, «Страхование путешественников онлайн» — со скидкой 15%.
• Также до конца года предлагается купонная стратегия — спецтранш по инвестиционному страхованию жизни «Телекоммуникационный сектор Европы».

17 декабря 2019 года, Москва — СК «Сбербанк страхование» и «Сбербанк страхование жизни» (дочерние компании Сбербанка) подготовили новогодние предложения для клиентов. Это скидки на страховые продукты «Защита дома онлайн», «Защита карт онлайн» и «Страхование путешественников онлайн».

Кроме того, до конца года можно оформить купонную программу инвестиционного страхования жизни, базовый актив которой объединяет акции крупнейших телекоммуникационных компаний Европы.

Оформить полис страхования со скидкой по программам «Защита дома онлайн», «Защита карт онлайн» и «Страхование путешественников онлайн» можно на сайте страховой компании «Сбербанк страхование» — www.sberbankins.ru.

«Защита дома онлайн» представляет собой комплексное решение, в рамках которого страховой защитой обеспечиваются отделка и инженерное оборудование квартиры или дома, движимое имущество (мебель, оргтехника и т. д.), а также гражданская ответственность перед соседями.

Выплаты предусмотрены в случаях пожара, залива, противоправных действий третьих лиц, взрывов, стихийных бедствий, чрезвычайных ситуаций и иных событий. Скидка на программу составляет 20%. Чтобы воспользоваться спецпредложением, необходимо ввести промокод NY2020ZD.

Полис «Защита карт онлайн» защищает от несанкционированного снятия денег в банкомате, в том числе в случаях неправомерного завладения картой или ПИН-кодом.

Страховая защита распространяется на случаи вымогания денег, полученных из банкомата, под угрозой насилия. Карты также застрахованы от фишинга и социальной инженерии.

20-процентная скидка предоставляется по промокоду NY2020ZK.

Полис «Страхование путешественников онлайн» защитит от непредвиденных рисков в поездках по России или за рубежом. Страховку можно оформить на одну поездку или для многократных поездок в течение года. Помощь оказывается по всему миру.

В базовое покрытие входят организация и оплата амбулаторного или стационарного лечения, медицинская транспортировка, репатриация, возмещение расходов на восстановление утерянных или похищенных документов.

Действие полиса можно расширить на занятия активными видами спорта, включить в страховку возмещение расходов в случае задержки рейса или потери багажа, отмены поездки, вынужденного досрочного возвращения. Скидка на программу «Страхование путешественников онлайн» составляет 15%, промокод —  NY2020VZR.

«Сбербанк страхование жизни» запустила стратегию «Телекоммуникационный сектор Европы» в качестве спецтранша до 31 декабря 2019 года.

По оценке компании, сейчас у стратегии привлекательный уровень для входа на 5–7-летний срок для тех инвесторов, которые верят в потенциал «Телекоммуникационного сектора Европы».

На протяжении последних 16 лет базовый актив стратегии находился в широком коридоре, двигался по нему примерно 7-летними циклами и сейчас располагается недалеко от нижней границы этого диапазона.

Базовый актив сформирован из акций крупнейших телекоммуникационных компаний Европы с глобальным присутствием — в частности, Deutsche Telekom (Германия), Vodafone GRP (Великобритания), Telefonica (Испания), Orange (Франция). Эти компании реализуют перспективные инновационные высокотехнологичные проекты, связанные с запуском сетей нового поколения 5G и NGA, интернетом вещей, искусственным интеллектом, облачным хранением, кибербезопасностью.

Источник: https://sberbank-insurance.ru/news/17_12_19