Ипотека банка россия в 2020 — военная, рефинансирование

Банк «Россия» предлагает участникам НИС два варианта ипотечного кредитования, а также рефинансирование военной ипотеки. Для всех программ действует единая процентная ставка. Ее минимальное значение в 2019 году составляет 9,5%. Окончательная стоимость кредита в процентах рассчитывается индивидуально.

Первоначальный взнос

Размер зависит от вида приобретаемой недвижимости. Для покупки квартиры на первичном рынке потребуется не менее 20% полной стоимости, для «вторички» минимум составляет 10%. В качестве первоначального взноса можно использовать как накопления в системе НИС, так и личные средства.

Максимальная сумма кредита

В банке «Россия» можно взять военную ипотеку на сумму до 2,5 млн рублей — для расчета точной суммы лучше воспользоваться специальным калькулятором. Для погашения кредита используются только средства целевого жилищного займа (ЦЖЗ).

Пока заемщик участвует в НИС, пени за просрочку ежемесячных платежей не взимаются.

Ставка на готовое жилье

Полная стоимость военной ипотеки для «вторички» варьируется от 9,737 до 12,198 процента. Стартовая ставка составляет 9,5%. Банк «Россия» не выдает кредиты на покупку квартир в деревянных домах и коммуналках. Точные требования к вторичному жилью можно узнать у наших специалистов.

Процентная ставка, если заемщик выходит из НИС

Если военнослужащий выходит из НИС, процентная ставка остается неизменной, а заемщик продолжает погашать кредит собственными средствами. При этом «АБ «Россия» вводит штрафные санкции за задержку платежа — 0,019% от просроченной суммы за каждый день.

Рефинансирование

Рефинансирование военной ипотеки возможно при соблюдении следующих условий:

• остаток задолженности по первоначальному кредиту составляет от 15 до 85%;
• возраст военнослужащего на момент погашения ипотеки не превышает 50 лет;
• квартира соответствует требованиям банка;
• размер кредита не превышает 2,5 млн рублей.

Срок кредитования варьируется от 12 до 240 месяцев. Ставка в 2019 году — 9,5 процента.

Дополнительные возможности

Допускается досрочное погашение военной ипотеки — без ограничения суммы, комиссий и штрафных санкций. Для внеплановых выплат можно использовать средства целевого жилищного займа и собственные накопления военнослужащего.

Как оформить военную ипотеку в банке «Россия»

• Проверьте, соответствуете ли вы требованиям финансового учреждения (возраст заемщика — от 21 года, гражданство РФ, регистрация и проживание на территории РФ не менее 6 месяцев).
• Подберите квартиру в аккредитованной новостройке или на вторичном рынке.
• Соберите пакет документов (паспорт, заявление, свидетельство НИС, СНИЛС).
• Подайте заявку на кредит в любом филиале банка или онлайн.
• Дождитесь одобрения военной ипотеки — рассмотрение заявки длится не более трех рабочих дней.

Тем, кто ценит свое время, мы предлагаем более простой и эффективный вариант.

Позвоните или напишите нам — менеджеры помогут подобрать подходящую квартиру и подготовить документы, подадут заявки сразу в несколько банков и порекомендуют кредитную программу с минимальной процентной ставкой.

Источник: https://xn—-8sbembrpuhek1b.xn--p1ai/banki/rossiya/

Банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки, плюсы и минусы

Всем привет! В сегодняшнем обзоре кредитный продукт, который предлагает банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки, оформленной в сторонних банках военнослужащими российской армии.

Банк Открытие является одним из пяти банков, предлагающих услугу рефинансирования военной ипотеки для военнослужащих российской армии на выгодных условиях.

Преимущества и недостатки перекредитования

• Перекредитование военной ипотеки в банке Открытие выгодно, в первую очередь, для военнослужащих, оформивших ипотечный кредит в сторонних банках под высокий процент (12-13% годовых).
• 
• За счет низкой ставки рефинансирования военной ипотеки в банковской организации (9,8%), а также продления срока кредитования, ежемесячный платеж по новому кредиту можно покрывать суммой, которая поступает из «Росвоенипотеки» (22 372 ₽).
• Помимо этого у банка Открытие:

• разветвленная сеть отделений во всех регионах страны;
• заем на рефинансирование военнослужащим выдают практически без отказа;
• оплачивать кредит можно удаленно.

Рефинансирование военной ипотеки в банке открытие имеет и ряд недостатков. Кредит не будет выгодным тем заемщикам, которым осталось выплачивать ипотеку несколько лет. Тогда экономии не получится.

Помимо этого, рефинансирование:

• это потраченное время, силы и нервы;
• несет дополнительные расходы;
• военным, уходящим в запас или в отставку, продление срока кредитования невыгодно.

Основным недостатком рефинансирования военной ипотеки в банке Открытие заемщики называют тот фактор, что финансовая организация не всегда выдает в кредит нужную сумму.

Заемщику выгодно, чтобы ежемесячный взнос покрывался суммой их Росвоенипотеки. Однако порой клиентам приходится добавлять к одобренной сумме кредита собственные деньги.

Расчет кредита с помощью кредитного калькулятора

К сожалению, кредитный калькулятор на сайте финансовой организации не дает возможности физическим лицам рассчитать параметры нового кредита.

По умолчанию в системе установлена ставка 9,8, тогда как при перекредитовании военной ипотеки она составляет 9,2%. На странице продукта калькулятор вообще отсутствует.

Поэтому для расчета нужно воспользоваться калькуляторами других сайтов.

Указав сумму задолженности, необходимый срок кредитования и ставку нового займа, можно получить примерные параметры кредита на рефинансирование военной ипотеки. Кроме этого, здесь же отобразится и примерный график платежей.

Как оформить

Оформить заявку на рефинансирование военной ипотеки в банке «Открытие» можно в офисе или на сайте финансовой организации онлайн.

В заявке, оформляемой дистанционно, нужно оставить контактные данные и сведения о трудоустройстве.

Как только заявка будет предварительно одобрена, претенденту позвонит сотрудник банка, который назначит встречу, расскажет о пакете необходимых документов и обо всех дальнейших действиях.

Проценты и другие условия кредита

1. Кредит на рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие выдается под 9,2, хотя стандартная ставка рефинансирования составляет 10,2%.

2. Однако заявленная на сайте банка ставка может быть увеличена, если задолженность составляет более половины стоимости объекта кредитования.
3. То есть, окончательную ставку заемщик узнает при оформлении кредитного договора.

4. Что касается требований к претендентам, они следующие:

• возрастной ценз от 25 до 50 лет (на момента открытия и погашения соответствующе);
• предоставление всех документов по кредиту, который нужно рефинансировать;
• наличие паспорта и документа, подтверждающего участие в НИС.

Объект недвижимости, который становится предметом залога кредита на рефинансирование, также должен отвечать ряду требований.

Он не может быть арестованным, служить предметом судебных разбирательств и пр. Основное требование – жилье должно быть оформлено на претендента.

Кредитный лимит ссуды на перекредитование составляет 10-80% стоимости жилья.

Схема рефинансирования военной ипотеки

Перекредитование военной ипотеки состоит из трех шагов. Первый шаг – предварительная подготовка. На этом шаге потенциальный заемщик собирает пакет нужных документов и выбирает банк.

Если Росвоенипотека одобряет перекредитование, должник гасит старый ипотечный кредит и передает залоговое имущество новому банку. Заключается договор, и клиент выплачивает новый заем в банке.

Схема оформления рефинансирования военной ипотеки в банке Открытие:

1. Подача заявки удобным способом (в офисе или онлайн).
2. Представление необходимых документов (договор кредитования и график платежей).
3. Подписание предварительного договора.
4. Отправка документов в РВИ на одобрение.
5. После согласования сделки в РВИ наступает заключение окончательного договора. После поступления денег на счет, в полном объеме гасится старый кредит.

Дальнейшие действия

После этого как старый кредит закрыт, в старом банке нужно оформить документ, подтверждающий полное погашение займа.

Далее недвижимость переходит под обременение банка Открытие. Росреестр перерегистрирует залогодержателя квартиры.

Следует взять справку в первом банковском учреждении о закрытии кредита. Она подтвердит, что вы полностью рассчитались с долгом. Далее происходит смена залогодержателя по ипотечной квартире.

Необходимая документация

Для оформления предварительного договора претендент представляет пакет документов, состоящий из:

• анкеты-заявки;
• кредитного договора, справки об оставшемся долге и графика платежей из старого кредитора;
• паспорта и СНИЛС;
• свидетельства о браке или о разводе (при наличии).

После подписания предварительного договора нужно:

• повторно оценить недвижимость;
• нотариально оформить документ о согласии второго супруга на передачу залогового имущества;
• представить договор купли/продажи, техпаспорт на квартиру, выписку из ЕГРН о праве собственности;
• представить ряд дополнительных документов по требованию банковской организации.

О дополнительных расходах

Оформление рефинансирования военной ипотеки в банке «Открытие» несет ряд затрат:

• оплата страховки квартиры;
• оплата повторной экспертизы;
• оплата выписки из ЕГРН;
• стоимость услуг нотариуса.

По отзывам заемщиков, сумма дополнительных расходов составляет 10-20 тыс. ₽. При этом заемщик экономит до 300 тыс. ₽ на процентах.

Выплата нового кредита

Все нюансы погашения нового займа регулирует кредитный договор. Задолженность гасится за счет денег накопительно-ипотечной системы.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

Однако первый и последний месяц заемщик оплачивает самостоятельно. В дальнейшем деньги перечисляет Росвоенипотека.

При увеличении размера ежемесячного платежа государством, средства идут в счет частичного досрочного погашения.

При уменьшении ежемесячного взноса, разницу придется оплачивать заемщику, ежемесячного или в последний месяц действия кредитного договора.

Отзывы о заемщиков

Услуга рефинансирования военной ипотеки в банке Открытие достаточно распространена у заемщиков. По этой причине заявки обрабатываются долго.

Заемщики отмечают:

• непрофессионализм отдельных менеджеров;
• долгое обслуживание;
• длительное ожидание ответа;
• продолжительное рассмотрение пакета документов.

Эти недостатки объясняются большим числом клиентов. Однако банковская организация допускает дистанционную подачу сканов документов для принятия решения по предварительному договору.

Позже, посетив отделение банковской организации, заемщик может представить пакет документов для подписания договора.

Подводя итоги

Рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие – достаточно выгодная сделка. Необходимо следить за поступлениями из РВИ и, в случае необходимости, вносить дополнительную сумму.

Перекредитование позволяет сэкономить значительную сумму. Поскольку ставка рефинансирования с каждым годом растет, есть смысл оформить кредит именно сейчас.

На этом об условиях рефинансирования военной ипотеки банка Открытие все. Ставьте статье оценку, комментируйте, поделитесь информацией с друзьями в соцсетях.

Подписывайтесь на рассылку блога. До встречи!

Источник: https://onlinebankir.ru/bank-otkrytie-refinansirovanie-voennoj-ipoteki/

Какие банки занимаются рефинансированием военной ипотеки в 2019 году?

Рефинансирование военной ипотеки – банковская процедура, которую проводят, чтобы заменить существующий кредит в одном банке на новый, по другим условиям, во втором банке. Подобная процедура имеет следующие цели: уменьшение платежей, сроков кредитования, а также изменение процента.

Причины проведения рефинансирования военной ипотеки

Рефинансирование кредита по военной ипотеке имеет следующие плюсы:

• Увеличивается сумма займа на покупку жилого имущества;
• Уменьшается процентная ставка;
• Изменяются кредитные сроки;
• Регулярные сроки выравниваются и изменяются;
• Клиенту могут предоставить временные каникулы;
• Обновление банка и системы обслуживания.

Отказать в перекредитовании могут в следующих случаях:

• Сокращение на рабочем месте;
• Долг, составляющие меньше 0,4 млн. или больше полагаемых военному 2.4 миллиона;
• Государство не может помочь заемщику, а у самого военнослужащего недостаточно денег;
• Наличие просрочек в кредитной истории.

Проведение процесса рефинансирования клиента имеет выгоду, если заемщику доступны бюджетные средства по условию участия в накопительной ипотечной системе.

При наличии кредитного договора, оформленного до получения государственных денег (за первые 36 месяцев работы в правоохранительных органах), обновление кредита будет осуществлено по низкому проценту на начальном этапе.

Условия перекредитования ипотеки в банках России

Финансовых учреждений в России много, и большая часть предоставляет услугу перекредитования.

В крупных банках страны можно получить новый кредит поверх старого по таким процентам:

• в Сбербанке, военную ипотеку выдадут 9,5%;
• в ВТБ – 9,7%;
• в Открытии – 10%;
• в Абсолюте – 10,9%;
• в СвязьБанке – 10,9%;
• в УралСибе – 10,9%.

К основным положениям, действующим во многих банках, относятся следующие:

• Возрастные ограничения. Минимум 21 год, максимум 65;
• Отсутствии просрочек;
• Наличие дохода, достаточного для погашения долга;
• Небольшая финансовая нагрузка.

Для того, чтобы произошло рефинансирование кредита, участвуют три стороны: заемщик, и два банка.

Варианты рефинансирования военной ипотеки в 2019 году

В текущем 2019 году военнослужащие имеют для себя большую выгоду к получению денег при двух вариантах: сниженная ставка и увеличенная кредитная сумма. Обновление кредита должно быть произведено в случае, если была заключена кредитная сделка с другим финансовым учреждением. Банком, с которым заключается новый договор, переводятся деньги на другой банковский счет.

Далее будет поступать оплата по кредиту уже в новый банк по новому платежу. Если имущество применялось в качестве залога, оно также переходит в новый банк.

Для проведения процедуры клиент проходит следующие этапы:

1. Изучается договор кредитования и просматривается возможность перекредитования.
2. Просмотр рынка и анализ банков-конкурентов. Изучаются условия преимущественно в Сбербанке или ВТБ.
3. Обращение в финансовое учреждение. Пишется анкетное заявление для получения жилищного займа в Сбербанке или обсуждение уменьшения процента. Если этой программы нет в наличии банка, следует обратиться в другую финансовую организацию, готовую совершить перекредитование.

Дальше заключается договор и средства переходят из одного банка в другой.

Рефинансирование для военных под меньший процент

Обновление займа под меньшую кредитную ставку осуществляется в том же финансовом учреждении. Этот процесс имеет и другое название – рекрутизация договора.

Если сохраняются сроки выплат и уменьшается процентная ставка в конце займа выплаты не будут уменьшены. К рефинансированию приходят, если нет возможности оплачивать регулярный платеж по другим условиям.

Рекрутизацию производят после того, как будет написано заявление и поступит решение от главы банка. В обращении к банку указываются следующие данные:

• Пожелания касательно изменений платежа;
• Информация, подтверждающая отсутствие возможности оплаты имеющегося долга. Для этого подаются документы в виде справок.

Немногие банковские клиенты согласны на рефинансирование ипотеки и переоформление документов для незначительного уменьшения процента. Будет собрано большое количество документов и одобрение возможно только в 70% случаев.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

После того, как человек будет уволен с военного подразделения, из бюджета государства больше не будет поступать оплата за ипотеку. Поэтому платеж возлагается на бывшего сотрудника. По причине того, что клиент меняет свой статус, он сможет претендовать на другие программы. По перед обращением в другой банк следует найти официальный заработок.

Проводится перекредитование в таких случаях:

• Ипотечные деньги были предоставлены после начисления средств от государства;
• Сумма для погашения задолженности военным выплачивается самостоятельно.

Необходимые для процедуры документы в зависимости от ситуации изменяются.

Оценка квартиры при рефинансировании

Ипотечный займ предполагает оценку имущества. Выполняется процедура только специальными компаниями, рекомендованными кредиторами, оформляющими займ на военнослужащего. Для проведения оценки нужны следующие документы:

• Паспортные данные лица;
• Право пользоваться недвижимостью в виде договоров;
• Техническая документация.

Работа специалиста стоит 3-4 тысячи рублей, а уходит на процесс проверки порядка недели. Можно воспользоваться услугами независимого оценщика или банковского.

Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом

Процедура обновления военной ипотеки в разных банках характеризуется переадресовкой денег и переводом недвижимости во владения другого банковского учреждения. Далее пересчитывается сумма. Происходит самостоятельное снятие обременения и передача права пользования недвижимостью.

Как пользоваться калькулятором рефинансирования

Калькулятор расчета перекредитования имеется на официальном сайте банков, которые подбираются для перезаключения договора. В системе калькулятора сверяются следующие данные:

• Сроки действия займа;
• Процент;
• Платежная сумма.

Рефинансирование может произойти в том же банке, где был взят кредит, но по другой кредитной программе.

Документы

Подаются следующие документы:

1. Дополнительное соглашение к договору по целевому жилищному займу. В соглашении указывается факт замены банка-кредитора. Документ нужен в трех экземплярах, подписанных военнослужащим.
2. Копия обновленного кредитного договора с новым платежным графиком в одном экземпляре, заверенным банковским работником.
3. Копия договорных условий счета банка, куда поступят деньги в виде одного экземпляра, заверенного кредитором. Бумага понадобится не во всех случаях. Банк может иметь прямое соглашение на зачисление денег, о чем выдаст информацию банк.
4. Документация в виде копий, которая подтверждает выдачу новых кредитных средств. Документ должен быть заверен кредитором.
5. Копия паспортных данных.

Вся документация из списка может быть оформлена в банковском учреждении, где заключается дополнительная сделка.

Кто может участвовать в перекредитовании

Снизить процентную ипотечную ставку могут военнослужащим, которые находятся на службе в воинском подразделении. Работа должна проводиться по действующему контракту без угрозы увольнения. Если разрешалось погасить долг военному до 45 лет, при рефинансировании этот возрастной порог изменяется.

Каков порядок действий

Для рефинансирования военной ипотеки, выполняются следующие шаги:

1. Указывается остаток действующего займа (указывается онлайн на сайте или запрашивается банковская выписка).
2. Указывается личная действующая ставка по военному кредитованию (ее прописывают в договорных отношениях, а также можно обратиться на горячую линию банка).
3. Выбор подходящего финансового учреждения.
4. Указание своих данных. Возраст – важная характеристика. Банком может быть указана меньшая сумма для рефинансирования, поэтому доплата будет производиться из личных денег. Такие действия банка объясняются ограничениями по возрасту военнослужащих.
5. Выбор среди кредитных продуктов выгодного: по проценту, по срокам и прочим параметрам. Происходит автоматическая передача информации о сокращении кредита и денежной выгоды.

В зависимости от того, какой был выбран банк, клиент будет вынужден пройти шаги по заключению сделки.

Куда обратиться – обзор банков

Военная ипотека имеет четкие и понятные условия: низкий процент, государственная помощь. Но обновление кредита происходит чаще по другой схеме. Участвуют программе перекредитования те же финансовые компании, которые помогают в оформлении военной ипотеки.

Оформить новый кредит можно в таких банках:

• в Сбербанке;
• в ВТБ24;
• Газпромбанке;
• Банке Открытие;
• РНКБ;
• Банке Зенит;
• Уралсибе;
• Абсолюте;
• Россельхозбанке.

Существуют и Агентства ипотечного жилищного кредитования, где может проходить рефинансирование ипотеки. Эти организации – посредники, которые находят удобные для клиента предложения других банков по их запросах. Ежегодно список банков расширяется, как и возможности для военных.

Страхование военной ипотеки

Банками требуется оформления страховки залогового имущества по займу, а также жизни и здоровья человека вне зависимости от предлагаемого кредитного продукта.

Если выдается гражданский кредит, происходит нивелирование своих рисков через повышение ставки после отказа от страхования.

Но в случае с военной ипотекой, в предоставлении займа могут отказать, если не будет подписан договор страхования.

Оформленная страховка на недвижимость по военной ипотеке позволит кредитору предупредить порчу через пожар, стихийные бедствия и прочие несчастья. Выбирается страховщик самостоятельно. Но у банков есть партнеры, предлагающие оформление страхования без лишних сборов документов.

Источник: https://Bizneslab.com/refinansirovanie-voennoy-ipoteki/

Военная ипотека банка Россия в 2020 году: условия, сумма, калькулятор

Главная » Военная ипотека » Военная ипотека банка Россия в 2020 году: условия, сумма, калькулятор

Банк Россия: военная ипотека 2020 — в чём заключаются особенности? Банковская организация Россия – известнейшее финансовое учреждение, занимающееся выдачей целевых жилищных займов для военных.

Основная задача – чтобы граждане, находящиеся на военной службе, могли улучшить свои жилищные условия. Право на получение льготы есть исключительно у тех военнослужащих, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе от трёх лет и более.

Условия оформления военной ипотеки в кредитной организации таковы:

1. Можно взять в долг от трехсот тысяч до 2,33 миллионов рублей.
2. Временной период, в течение которого должен быть закрыт взятый долг – от года до 20-ти лет.
3. Лояльная процентная ставка – 9,5% годовых.
4. Первоначальный взнос должен составлять хотя бы 20% от цены на покупаемую квартиру.

Первоначальным взносом могут стать накопления военного (то есть, его денежные средства, полученные им из государственного бюджета). Если заёмщик имеет такое желание, он может вкладывать и свои личные деньги.

Временной период выплаты взятого кредита не может превышать 45-ти летний возраст военного, на дату завершения временного отрезка действия соглашения по кредитным обязательствам! Этот момент обязательно нужно учитывать!

Тот, кто желает взять ипотеку и хочет получить льготные условия, обязан соблюсти следующие требования, носящие обязательный характер:

1. Должен быть гражданином Российской Федерации, иметь постоянную регистрацию.
2. Иметь свидетельство – доказательство того, что он на самом деле участник накопительно — ипотечной системы.
3. Должен быть определенного возраста – не младше 21-го и не старше 45-ти лет.
4. Должен быть участником накопительно — ипотечной системы и иметь средства на специальном счёте хотя бы в течение трёх лет (а лучше – более этого временного периода).

В общем, банковская организация довольно лояльна к российским военнослужащим, не рассматривает «под лупой» существующую кредитную историю – причём, даже при наличии в ней небольших недостатков. Самое важное, чтобы человек прошёл военную службу на российской территории и принял участие в НИС.

Купить по рассматриваемой нами программе можно далеко не каждое жилое помещение. Оно должно отвечать конкретным условиям:

1. Приобретаемая квартира (или же дом) должна располагаться в пункте, где есть офисы кредитной организации.
2. Нужно оценить покупаемую квартиру при помощи любой оценочной компании (из числа тех, которые были предложены финансовым учреждением). Стоит отметить, что все затраты несёт военнослужащий.
3. Объект должен быть в надлежащем санитарно-эпидемиологическом, техническом и внешнем состоянии.
4. Должны отсутствовать какие бы то ни было обременения (если приобретается вторичное жилое помещение).
5. В жилом помещении должны отсутствовать зарегистрированные лица (самое главное, чтобы не было лиц, являющихся несовершеннолетними).

Если жильё покупают в новостройке, банковская организация пойдет на заключение подобной сделки лишь после специальной проверки объекта.

Банк Россия: военная ипотека — калькулятор

Калькулятор можно найти в сети Интернет. Выглядит он приблизительно следующим образом:

• Сколько составит ежемесячный (то есть, текущий) платёж?
• Какова итоговая цена за кредит (переплата)?
• Какова минимальная сумма, необходимая для погашения кредитных обязательств?

Извлеченную информацию можно зафиксировать и стандартной таблицей, и специальным графиком.

Основная задача ипотечного калькулятора – оценить реальную финансовую состоятельность будущего клиента и скорректировать бюджет семьи при рассматриваемой финансовой нагрузке.

Особенности страхования

Исходя из российских законодательных положений, обязательно страховать необходимо исключительно имущественную составляющую – чтобы исключить повреждения, утрату находящегося в залоге имущества.

Страховой полис в обязательном порядке фиксирует такое требование: выгодоприобретатель – финансовое учреждение, выдавшее ипотечный кредит (то есть, сам банк).

Кроме того, закрепляется страховое покрытие – оно считается равным кредитному остатку + 10%.

Свое здоровье и жизнь заёмщик страхует лишь в том случае, если у него есть на то желание. Исходя из статистики, пользователи военной ипотеки данной услугой пользуются крайне редко, поскольку это никак не снижает и не увеличивает ставку по процентам.

Банк Россия: военная ипотека — оформление кредита

За процессом оформления такого кредита постоянно следит ФГКУ «Росвоенипотека» — орган, несущий ответственность за обеспечение жильём всех военных.

При оформлении льготного кредита для военных используется такой порядок действий:

1. Сперва гражданин получает свидетельство – доказательство того, что он является участником НИС.
2. Выбирается определенная недвижимость для приобретения (крайне важно, чтобы её одобрили Росвоенипотека и банковское учреждение).
3. Собираются все нужные документы.
4. Оценочная компания оценивает выбранную квартиру или дом.
5. На следующем этапе в Банк Россия подается заявка на оформление ипотеки.
6. Если банковская организация даёт положительный ответ – подписывается кредитное соглашение. В процессе участвуют три стороны – финансовое учреждение, Росвоенипотека и сам заёмщик.
7. Клиент заключает с продавцом соглашение купли — продажи (продавец должен заблаговременно знать о том, что приобретать жильё будут по военной ипотеке, поскольку по ней средства зачисляются через определенный промежуток времени).
8. После этого необходимо оплатить первоначальный взнос (перечисление денежных средств – обязанность Росвоенипотеки).
9. Далее сделку регистрируют в Росреестре либо МФЦ, обременяют купленную недвижимость (свидетельство будет содержать специальную отметку о том, что в роли залогодержателя выступает Банк Россия).
10. Оставшаяся часть за приобретённое жилье переводится на расчётный счёт продавца (это – прямая обязанность банковской организации).

Заёмщик обязан заблаговременно помнить о том, что затраты на оценку квартиры и покупка страхового полиса будут исключительно из его кармана.

По заявлению кредитной организации, заявка будет рассмотрена в течение трёх рабочих дней. Все зависит от каждой конкретной ситуации – возможно и продление срока по желанию сторон.

Особенности сбора документации

Чтобы подать заявку на кредит, человек должен предъявить такие документы:

• Удостоверение личности.
• Анкету — заявление (с персональной подписью).
• СНИЛС.
• Документ о том, что потенциальный заёмщик – участник НИС.
• Документацию на покупаемое жильё.

В ходе изучения кредитная организация обладает правом на запрос дополнительной информации о клиенте, бумаг, благодаря которым можно грамотно определить, нужно ли выдавать такой кредит.

Кроме кредитного соглашения заёмщику выдают платёжный график. Этот график позволяет гасить текущие долги при помощи равных (аннуитетных) платежей. Все они являются ежемесячными.

Поскольку военная ипотека – это льготная программа жилищного кредитования, размер постоянного платежа равен платёжке НИС, которую будут снимать с персонального клиентского счёта.

То есть, военный не должен ничего переводить, либо оплачивать через терминалы и кассу. Порой, банковские организации даже не предоставляют в письменной форме график, поскольку в этом просто нет надобности.

Кроме того, возможно рефинансирование кредита на льготных условиях – при наличии на то серьёзных причин.

Другими словами, ежегодно на счёт военного, спецорган переводит конкретный взнос НИС. Далее его подразделяют на 12 равноценных частей. Как раз данными частями и закрывается задолженность, оформленная в Банке Россия.

Сумму регулярного взноса утверждает российское Правительство. Погашение осуществляется из федерального бюджета.

Особенности досрочного погашения

Военнослужащие могут гасить ипотеку раньше срока лишь в той ситуации, если приняли решение о полноценном погашении задолженности. Частично гасить долг нельзя, так как за проведение оплаты отвечает чужая организация (Росвоенипотека).

Закрытие кредита без оплаты посредством НИС, возможно для клиента лишь одним методом – если внесёт свои личные деньги. Но, исходя из статистических данных, подобные ситуации являются редкостью. Практически ни один человек не против того, чтобы кредитный долг за него закрывало государство.

Какими преимуществами и недостатками обладает военная ипотека в Банке Россия

Явные преимущества выглядят следующим образом:

1. Заявка рассматривается относительно недолго (примерно 3 рабочих дня).
2. Процентная ставка чётко зафиксирована.
3. Не нужно оформлять полную страховку.
4. Банк лояльно относится к своим клиентам.
5. Минимальный перечень требуемой документации.
6. Довольно высокая максимальная сумма кредита – 2, 33 миллиона рублей.

Банк Россия: военная ипотека и её недостатки:

1. Портал банковской организации не предоставляет ипотечный калькулятор – чтобы клиент мог произвести предварительные расчёты.
2. Приобрести жилое помещение можно лишь в тех объектах, которые аккредитованы финансовой организацией.
3. Необходимо оплачивать страховку, представлять отчёт об оценке жилья (и платить за это личными деньгами).

Недостатки – это больше нюансы программы данной ипотеки, а не самого кредитного учреждения.

Таким образом, для оформления военной ипотеки в Банке Россия используются стандартные условия: от трёхсот тысяч до двух миллионов рублей под 9,5% годовых (пока заёмщику не исполнилось 45 лет). Право на получение такого займа есть исключительно у россиян, находящихся на службе в армии страны, а также участвующих в системе НИС три года и более.

Не забывайте о том, что военная ипотека является довольно непростым продуктом, требующим детального внимания. Советуем прежде всего, сперва проконсультироваться со специалистом.

Источник: https://protvoepravo.ru/voennaya-ipoteka/bank-rossiya-voennaya-ipoteka/

Рефинансирование военной ипотеки

• Рефинансирование военной ипотеки
• Кредит предоставляется военнослужащим, являющимся участниками НИС, на полное погашение задолженности по кредитному договору, заключенному с сторонним банком в рамках программ по военной ипотеки.
• Условия предоставления кредита

Размер кредита от 300 000 до 2 900 000 рублей Срок кредита от 12 до 300 месяцев (при этом максимальный срок определяется датой исполнения заемщику 50 лет)  Размер процентной ставки, % годовых 8,50%

Дополнительная информация

Требования к обеспечению кредита

• залог недвижимого имущества (квартира в многоквартирном доме), которое находится в регионе по месту нахождения кредитующих подразделений Банка; До выдачи кредита предполагаемый предмет залога должен пройти оценку его рыночной стоимости за счет средств Заемщика. Оценка должна быть проведена не раннее, чем за 60 (шестьдесят) дней до момента предоставления в Банк Отчета об оценке, выполненным оценщиком, который согласован с Банком;
• залог имущественных прав требования по договору участия в долевом строительстве в многоквартирном доме, согласованном Банком, строительство (создание) которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;

1. Квартира должна отвечать следующим требованиям:

• квартира в многоквартирном доме с отдельной от других квартир кухней и санузлом (коммунальные квартиры в залог не принимаются);
• со следующими коммуникациями: подключение к водоснабжению и электроснабжению, электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
• иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах);
• не состоять в споре, под арестом или запрещением, не быть заложенным, обремененным рентой, арендой или какими-либо иными обязательствами и правами третьих лиц.

• Здание, в котором расположена квартира, должно отвечать следующим требованиям:

• износ не более 40%;
• не находиться в аварийном состоянии, не подлежать расселению и сносу;
• иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
• иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (не допускается наличие в здании деревянных перекрытий).

1. Банк не предоставляет кредитные средства на приобретение:

• квартир, расположенных в многоквартирных домах с деревянными внешними стенами;
• комнат в коммунальных квартирах и долей в квартирах.

Требования к страхованию

• К обязательному страхованию относится страхование риска утраты и повреждения заложенной квартиры.
• Договор (полис) страхования должен предусматривать следующие условия:

• Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования, и не может быть заменен без его согласия;
• размер страхового возмещения определяется исходя из суммы кредита/остатка задолженности по кредиту, увеличенной(го) на 10% (десять процентов), но не более размера обеспеченного залогом требования.

1. Договор (полис) страхования заключается:

• Заемщиком не позднее даты выдачи кредита;
• На период действия кредитного договора, увеличенный на 1 (один) месяц, с оплатой страховой премии за период страхования в рассрочку (ежегодно, при согласовании со страховой компанией и Банком).
• При наступлении страхового случая в результате повреждения квартиры и возмещения по нему ущерба, Заемщик должен застраховать предмет залога на дополнительную сумму до достижения ею суммы страхового возмещения, установленного настоящим разделом.
• Заемщик может заключить договоры (полисы) страхования со страховыми компаниями, согласованными с Банком.

К добровольному страхованию (по инициативе Заемщика) относятся страхование риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет и страхование жизни и здоровья Заемщика.

Периодичность и порядок погашения кредита

Погашение задолженности осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, являющимися фиксированными в течение всего срока кредита.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа равен ежемесячному платежу НИС, который состоит из денежных средств, перечисляемых ФГКУ «Росвоенипотека» на счет участника НИС в размере 1/12 накопительного взноса, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на год заключения Кредитного договора.

Документы

Условия кредитования (действуют с 11.12.2019) (pdf-документ, 178.87 Kb) Заявление-анкета (pdf-документ, 313.15 Kb)

Источник: https://abr.ru/face/credit/mortgage/refinancing/refinance-military/

Рефинансирование военной ипотеки в России — 7 предложений в 2019 — где рефинансировать ипотеку военным

В ситуации, когда условия действующего кредита на жилье не устраивают, вносить ежемесячные платежи невозможно, изменилась финансовая ситуация, выручает рефинансирование военной ипотеки других банков. Так, можно снизить ставку, найти более выгодную программу, сменить кредитное учреждение.

Условия рефинансирования военной ипотеки

Лучший выбор – сравнить все актуальные предложения банков и найти наиболее привлекательный вариант. Рефинансирование военной ипотеки в 2019 году осуществляется на следующих условиях:

• процентные ставки – от 1.75% в год;
• предоставляются государственные субсидии;
• кредит выдают для погашения ссуды на покупку недвижимости – квартиры, дома, жилья в новостройке и во вторичном сегменте;
• не должно быть открытых просрочек;
• требуется официальное трудоустройство и доход;
• необходимо предоставление залога.

Также можно привлечь поручителей и созаемщиков, что позволит снизить переплату, взять ипотеку в России с максимальной выгодой.

Рефинансирование военной ипотеки – документы

Рассчитывать на одобрение только по паспорту, без справок и подтверждения доходов не стоит. Банки требуют обширный список документов:

• паспорт гражданина РФ;
• справку с работы 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки;
• кредитный договор, который планируете переоформить;
• справку об остатке долга;
• документы на жилье, являющееся предметом залога.

Чтобы получить кредит на квартиру, может потребоваться дополнительная оценка недвижимости, а также последующее ее страхование.

Как рефинансировать военный ипотечный кредит?

Рассматривать оформление кредита на кредит стоит не только в случае материальных трудностей, но и для снижения расходов – всегда можно найти более привлекательные программы с отличными условиями. Как это сделать?

1. Узнайте остаток задолженности – сумму, которую нужно погасить.
2. Найдите актуальные предложения других банков – для сравнения используйте калькулятор ипотеки.
3. Подсчитайте, в каком банке выгоднее всего проводить ипотечное военное рефинансирование.
4. Убедитесь, что отвечаете требованиям, подайте онлайн-заявку на ипотеку на рассмотрение.
5. В случае принятия положительного решения посетите отделение с необходимыми документами и заключите новый договор, получите график выплат на руки.

После выполнения всех пунктов инструкции останется только немного подождать – старый долг будет полностью погашен без вашего участия, а исполнять обязательства нужно перед новым кредитором.

Где оформить рефинансирование военной ипотеки – банки?

Выбирать банк для обращения необходимо при тщательном анализе всех условий и после расчетов выгоды. Следует точно понимать, что переоформление – эффективный способ экономии, скрытые комиссии отсутствуют, а кредитная история не испорчена длительными просрочками.

Подать заявки можно в несколько организаций.

Так, привлекательные программы в 2019 году действуют в Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Открытии – здесь можно рассчитывать на государственную поддержку, выгодные условия удастся найти также в Тинькофф, Альфа-Банк, УБРиР. Подберите лучший банк для сотрудничества или обратитесь в свою кредитную организацию – нередко компании идут навстречу клиентам.

Источник: https://ru.myfin.by/ipoteka/refinansirovanie-voennoy

Изменится ли стоимость ипотеки в 2020 году и причем тут ключевая ставка ЦБ РФ?

Текущая тенденция снижения ставок по ипотеке напрямую зависит от кредитно-денежной политики ЦБ РФ, а именно от установленного уровня ключевой ставки.

Как изменится стоимость ипотеки и при чем тут ключевая ставка ЦБ РФ?

Почему ипотека зависит от ключевой ставки Центробанка? Как инфляция отражается на стоимости жилищных кредитов, и стоит ли откладывать покупку квартиры на 2020 год?

Что такое ключевая ставка ЦБ?  

Ключевая ставка, с точки зрения практического применения, это минимальная процентная ставка, по которой Центробанк кредитует коммерческие банки. Данный параметр, характеризующий денежно-кредитную политику ЦБ, влияет на уровень процентных ставок в стране, таким образом, определяя стоимость денег для заемщиков.

Из этого следует, что банки, предоставляющие ипотеку, не могут выдавать ее гражданам по ставке, которая ниже ключевой.

Специальные государственные программы, например, «семейная ипотека», «дальневосточная ипотека» и другие, возможны лишь потому, что государство компенсирует банкам разницу между рыночной и льготной ставками из бюджета.

Если вы планируете покупать квартиру в ипотеку и желаете узнать, когда это будет выгоднее сделать, то в первую очередь стоит следить за новостями об изменениях ключевой ставки, комментариями ЦБ РФ и прогнозами аналитиков на данный счет.

Ключевая ставка и ставки по ипотеке в 2019 году

На текущий день ЦБ РФ трижды принимал решение снизить размер ключевой ставки в 2019 году. Общее снижение составило 0,75 процентных пунктов. С 6 сентября 2019 года уровень ставки составляет 7% годовых. 

Очередное снижение привело к последовательному уменьшению ипотечных ставок по программам крупных банков-кредиторов. Средний уровень стоимости кредита на жилье сейчас не превышает 10% годовых. 

Соответственно, любое изменение ключевой ставки практически сразу сказывается на стоимости ипотеки для заемщиков. При ее повышении – ставки по ипотеке растут, как это было, например, в 2018 году, при снижении – уменьшаются.    

Размер ключевой ставки ЦБ напрямую влияет на ставки по ипотеке для граждан

Как принимаются решения об изменении ключевой ставки?

Если взаимосвязь ключевой ставки и доступности ипотеки очевидна, то, что же в свою очередь влияет на решение Центробанка по корректировки столь важного параметра? 

ЦБ принимает решение о размере ключевой ставки, опираясь на множество рыночных индикаторов. Среди основных – уровень инфляции, темпы роста российской и мировой экономики. При этом если инфляция снижается, то следует ожидать аналогичной динамики ключевой ставки, и наоборот.

«Совет директоров Банка России 6 сентября 2019 года принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 7,00% годовых. Продолжается замедление инфляции. При этом инфляционные ожидания остаются на повышенном уровне. Темпы роста российской экономики по-прежнему складываются ниже ожиданий Банка России. Усилились риски существенного замедления мировой экономики. До конца года риски ускорения и замедления инфляции сбалансированы. В этих условиях и с учетом фактической динамики инфляции Банк России снизил прогноз годовой инфляции по итогам 2019 года с 4,2–4,7 до 4,0–4,5%. В дальнейшем, по прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция останется вблизи 4%», — говорится сообщении регулятора, которое сопутствовало решению о снижении ставки 6 сентября 2019 года.

Что будет с ипотечными ставками?

Несмотря на оптимистичные заявления участников рынка жилищного ипотечного кредитования аналитики придерживаются очень осторожных прогнозов. С одной стороны рынок воодушевлен трендом на снижение ключевой ставки, особенно на фоне реформирования строительной отрасли и удорожания цен на жилье, с другой — непосредственно Центробанк отмечает отсутствие ожидаемого роста экономики.

Возможным считается сценарий, при котором снижение ставок по ипотеке продолжится в 2019 году и в первой половине 2020-го. Напомним, что целевым показателем, заложенным в целях нацпроекта «Жилье и городская среда» является уровень ипотечных ставок в 8%.

Дополнительно правительство максимально развивает и поддерживает льготные ипотечные программы: ставки по «семейной ипотеке» опустись ниже 5%, анонсирована субсидируемая «дальневосточная ипотека» под 2% годовых, а некоторые банки объединяют несколько таких инициатив в один продукт, как например «военная ипотека для семей с детьми».

При покупке квартиры в ипотеку следует учесть множество дополнительных факторов

Понравилась новость? Не забудьте поставить лайк, подписаться на канал и написать свое мнение!

• Также сейчас читают:
• Самые выгодные ставки по ипотеке в октябре 2019 года
• Когда лучше и выгоднее покупать квартиру в Екатеринбурге в 2019 году?
• Аналитика ЦБ РФ: что ждет рынок жилья в ближайшие годы

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c3c6ea67cfae500aa85d0ba/5d9d73392beb49527fd4d8bd