Ипотека на участок под ижс в 2020 — сбербанк, втб

Требования к участку земли

Как и при обычном ипотечном кредите на покупку дома, предмет договора становится залогом банка до момента погашения кредита. В связи с этим ипотека на участок имеет свои особенности. Поскольку невыплата займа со стороны заемщика повлечет за собой ряд неудобств для финансового учреждения. Банку придется самостоятельно реализовать землю. А определить ликвидность и точную цену достаточно непросто. Тут играет важную роль целый ряд факторов. Поэтому основные критерии на земельные участки в ипотеку следующие:

1. Месторасположение земли. У каждого банка есть определенные максимально разращенные рамки на удаленность земельного участка от черты города. Они варьируются от 30 до 100 км.
2. Качество почвы. Также немаловажный фактор, пригодна ли почва для выращивания там собственного огорода.
3. Качество транспортировки. Легко ли добраться до объекта, наличие асфальтированных дорог.
4. Экологическая обстановка. Есть ли рядом с участком промышленные комплексы или места утилизации отходов? А также планируется ли их возведение в обозримом будущем? Так как в этом случае цена на землю существенно сбавит в цене, что негативно скажется на ее дальнейшей реализации.
5. Юридическая сторона вопроса. Земля должна быть «чистой» с юридической стороны, оформлена согласно законодательству РФ и иметь четкие границы по кадастровому паспорту.
6. Наличие водоснабжения обязательно, или, по крайней мере, источник воды – обязательное условие.
7. Земля в ипотеку до момента оформления сделки не должна иметь какого-либо обременения (ареста или залога).

Кредит на земельный участок не удастся оформить при условии, что это:

1. Государственная или муниципальная собственность, которая не подходит под жилищные застройки.
2. Часть заповедника, леса, парка и других объектов, которые непригодны для проживания.
3. Площадь менее 6 соток либо более 50.

Цель кредитования

Можно ли взять ипотеку на земельный участок, и под какие цели тогда банки выдают кредит? Данный вид договора является потребительским и целевым. Банковским организациям будет важно знать, для чего именно вы оформляете этот договор, чтобы определить риск такой сделки:

• наиболее вероятно, что ипотека для покупки земельного участка будет одобрена, если земля предназначена для индивидуальной жилищной застройки. Ипотечный кредит в этом случае имеет низкий процент риска, так как купить такой участок достаточно много желающих;
• получить банковский заем также можно под дачу и собственное хозяйство;
• кредит на покупку земельного участка под сельское хозяйство получить можно только индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу. Так как объект будет использоваться в коммерческих целях, он утратит свою первоначальную ценность в связи с естественным процессом амортизации.

Требования, выдвигаемые банками

Поскольку ипотека на земельные участки имеет свою специфику, то и требования к кандидатам будут несколько выше. Во многом это обусловлено условиями сделки. Так как процентная ставка достигает до 20%, при этом первоначальный взнос находится в пределах 20-50%. В связи с этим, чтобы выплачивать такие суммы, заемщик должен иметь высокий ежемесячный доход.

Кроме того, оформить кредит на приобретение такого объекта без первоначального взноса не представляется возможным. Если только не обеспечить сделку под дополнительный залог имеющейся в собственности заемщика недвижимости. Остальные условия достаточно стандартны:

1. Гражданин РФ.
2. Возраст от 21 до 65 лет включительно на момент действия договора.
3. Официальное трудоустройство с подтверждением доходов.
4. Прописка в регионе представительства банка.
5. Отсутствие текущей просроченной задолженности перед другими банками. А также хорошая кредитная история.

Какие потребуются документы?

Приобретение земельного участка в кредит имеет свои определенные особенности. Сначала мы рекомендуем определить, какие банки дают ипотеку на землю в вашем регионе. Затем выбрать самое подходящее предложение для вас. И уже обратиться в отделение для передачи пакета документов. В такой набор могут входить:

1. Кадастровый паспорт, где указаны границы и размер земли.
2. Если у продавца есть жена, то необходимо оформить юридически согласие жены на продажу, если же среди владельцев земли присутствуют несовершеннолетние, то разрешение из органов опеки. Такие документы должны быть заверены нотариально.
3. Справка из бюро технической инвентаризации о том, что на участке нет дополнительных сооружений.
4. Выписка по форме ЕГРП.
5. Свидетельство на права собственности от владельца земли.
6. Отчет оценщика.

Как составляется договор?

Договор купли-продажи подлежит заверению у нотариуса. А сама регистрация прав на купленный участок должна быть совершена в течение 15 дней с даты подписания документа. Весь финансовый вопрос должен быть обговорен в договоре купли-продажи, помимо этого необходимо будет указать все технические данные по земельному участку (размер, границы и другое) согласно кадастровому паспорту. Также необходимо будет прописать информацию о возможности возведения сооружений на участке.

Пошаговая инструкция

Банки готовы давать кредиты такого характера, но необходимо соблюдать и выполнять все требования на этапе оформления сделки. Чтобы вероятность одобрения кредита была выше, рекомендуем пользоваться следующей инструкцией:

1. Обратиться в офис банка с заявлением о кредите. Дождаться пока банковский сотрудник получит ответ о возможности предоставления ипотеки и свяжется с вами.
2. Произвести оценку земли при помощи фирм, занимающихся независимой оценкой.
3. Предоставить акт об оценки в банковскую организацию.
4. Получить данные о сроках ипотеки, процентной ставке и прочих условиях.
5. Передать пакет документов и оформить договор.

Как видим, взять ипотеку на земельный участок хоть и сложная, но все-таки вполне выполнимая задача. Но прежде чем брать на себя кредитные обязательства, давайте рассмотрим, какие банки готовы на такое сотрудничество.

Какие банки дают земельные ипотеки?

Ипотека на землю – достаточно новое явление на кредитном рынке. Пока не все вопросы тщательно проработаны. Но спрос на такой вид кредитования неуклонно растет. А значит, и все большее количество банков будет заинтересовано в привлечении клиентов на земельную ипотеку. Банки, которые предоставляют неплохие условия, входят в топ лучших банковских учреждений страны. Банки, которые дают ипотеку на земельные участки:

• Сбербанк;
• Втб 24;
• Россельхозбанк.

Рассмотрим особенности предложения этих компаний.

Сбербанк

Ипотека на землю в Сбербанке имеет свое конкурентное преимущество в виде процентной ставки. Банк готов предлагать договоры под 13%, но при этом требует первоначальный взнос в размере 50%. Также расширен возраст для заемщика. На момент погашения договора клиенту может быть до 75 лет.

Втб 24

Втб 24 готов сотрудничать с клиентами, которые могут предоставить залог в виде недвижимости.

Помимо этого, как особенность можно отметить, что Втб 24 требует в процессе выплат по кредитному договору на земельном участке построить сооружение за счет денег заемщика.

В остальном достаточно стандартные условия с процентной ставкой около 20% и первоначальным взносом также от 20%. Сумма кредита до 50 миллионов рублей, а срок в отдельных случаях может достигать до 50 лет.

Россельхозбанк

Само название банка говорит о том, что данные виды договоров для этого учреждения являются вполне профильными. Банковская организация работает индивидуально с каждым клиентом, и предложения могут варьироваться, но в целом компания выдаст кредит сроком до 20 лет и под 15%. При этом максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, не превышает 20 миллионов рублей.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/ipoteka/na-zemelnyj-uchastok-vtb24-sberbank.html

Сбербанк ипотека процентная ставка 2020

Сейчас Сбербанком применяются 9 программ по кредитованию объектов недвижимости, 7 из которых действуют как ипотечные программы.

Актуальная программа от Сбербанк ипотека процентная ставка 2020 года различается по условиям и срокам кредитования, одной из интересных программ которая действует до конца 2022 года является программа для семей в которых есть дети.

Для того чтобы произвести расчет покупки жилья в кредит — следует использовать онлайн калькулятор ипотеки от Сбербанка.

«Ипотека с господдержкой для семей с детьми»

Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2020 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ.

Кредит на приобретение строящегося жилья

• Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца*;
• Срок завершения строительства не ограничен условиями акции;
• Документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита;
• Возможность приобретения строящихся апартаментов;
• Расчеты через Сервис безопасных расчетов;
• Возможность выдачи кредита частями: — Сумма кредита разбивается на 2 равных части — Первая часть перечисляется после регистрации ДДУ (договор долевого участия) . Вторая часть перечисляется через определенный срок после первой части (но не позднее 24 месяцев с даты выдачи первой части и до подписания передаточного акта). Срок перечисления 2-ой части фиксируется в ДДУ.

Ипотечная программа «Приобретение готового жилья»

Кредит предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости. Минимальная сумма кредита от 300 тыс. рублей на срок до 30 лет с базовой ставкой от 9.1%.

Для приобретающих готовое жилье применяются надбавки

Ставки, рассматриваемые выше, применяются к заемщикам, которые получают зарплату в Сбербанке, на карточку, а также с обязательным страхованием своей жизни и здоровья. Если эти условия не выдерживаются, применяются следующие надбавки:

• не получаешь зарплату через Сбербанк + 0,5 %
• не застрахован + 1 %

Для принимающих участие в региональных и федеральных программах по развитию жилищной сферы, при условии сотрудничества регионов со Сбербанком, установлена одна годовая ставка — 9%.

Ипотека под материнский капитал 2020 в Сбербанке

Ипотечный кредит под материнский капитал могут получить клиенты, воспользовавшиеся программами кредитования «Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья».

Ипотечный кредит на постройку жилого дома

Предназначен для строительства индивидуального жилья. Земля под постройку обязательно должна иметь статус ИЖС. Постройка на дачных участках невозможна.

Условия предоставления:

• под не менее 10% годовых;
• с первоначальным взносом не менее 25%;
• 300 000 руб.- минимальная сумма;
• на максимальную сумму, равную 75% от договорной или оценочной стоимости залога;
• на срок до 30 лет;
• без комиссии.

Залогом, под оформляющуюся ипотеку, может быть другое жилье или его часть. При предоставлении дома в залог, или части дома, необходим договор аренды земли для оформления ее в залог.

Если вы не можете предоставить в залог недвижимость, то банку необходимо поручительство третьих лиц.

Для строящегося жилого дома

Для строящегося жилого дома ипотечная ставка одна – 10%.

Возможно применение надбавок:

• + 0,5 % — если заемщик не получает зарплату в Сбербанке;
• + 1 % — если заемщик не застраховал свою жизнь и здоровье;
• + 1 % — до момента регистрации ипотечного кредита.

Для участников региональных программ, в конкретном регионе, применяется процентная ставка – 9%.

Для приобретения загородной недвижимости

Пользуются данной программой лица, покупающие нежилые помещения, в которых проживать постоянно невозможно.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

К ним относятся:

• дачные домики, строительство или покупка;
• если заемщик покупает земельный участок, не предполагающий ИЖС;
• объекты потребительского назначения, строительство или покупка.

На каких условиях предоставляется

• под не менее — 10% в год;
• с первичным, равным 25%, взносом;
• 300 000 руб.- минимальная сумма;
• не более 75% договорной или оценочной стоимости залога;
• срок кредитования – 30 лет;
• комиссия не сымается.

При приобретении загородной недвижимости, применяется одна ставка — 9,5% в год.

Но, применяются те же надбавки, как и в ипотеке на строительство жилого дома.

Ипотека для военных

Этой кредитной ипотекой могут воспользоваться только военнослужащие, участвующие в системе ипотечного накопления, и которые имеют право на целевой жилищный займ, старше 21 года.

Кредит выдается:

• под 9,5% в год;
• с первоначальным взносом 15%;
• на сумму до 2 330 000 рублей;
• до 20 лет;
• без комиссии.

В данном случае страхование заемщика необязательно.

Источник: https://kreditnyj-kalkulyator.ru/sberbank-ipoteka-procentnaya-stavka-2018.html

Берем кредит под залог на строительство или ипотека на участок под ИЖС – как и где брать?

Для получения кредита под залог недвижимого имущества потребуется немало времени. Чтобы оформить кредит под ипотеку, без одобрения банка не обойтись. Законодательство допускает выдачу займа на покупку участка под залог, на который уже имеется право собственности. Но можно взять кредит и под залог приобретаемого земельного надела.

Главные моменты

Приобретение участка

Оформление ипотеки под участок земли – процедура достаточно сложная. Это объясняется небольшим сроком, в течение которого появилась такая возможность. Многие люди тратят уйму времени на поиски банка, согласившегося принять землю под залог.

ВНИМАНИЕ! Сначала нужно подобрать подходящий банк, а затем покупать участок.

Существует немного ипотечных программ для земельных участков. Когда речь идёт об ипотеке под индивидуальное жилищное строительство, можно обратиться в финансовое учреждение для выяснения всех условий и начать строительство в ближайшее время.

Ипотека на земельный участок под ИЖС

Ипотека под индивидуальное жилищное строительство обладает многими преимуществами. Наиболее важные из них:

• Кредит можно возвращать частями.
• Большой срок кредитования.
• Приобретение земельного надела не ограничивает человека в площади, поскольку кредит предоставляется на участки любых размеров.
• До начала проведения работ покупатель уже станет владельцем земли, поэтому не имеет значение, когда начнётся строительство.

Чтобы оформить займ, предъявляют российский паспорт и справку о доходах.

Условия предоставления кредита

У всех финансовых учреждений различные условия. Ставки изменяются, поэтому их нужно уточнять перед составлением заявления.

Кредит выдают сроком на 30 лет. Сумма – от 200 тысяч до 40 млн. рублей (12-17% годовых).

Получить деньги на покупку ЗУ могут граждане, отвечающие требованиям:

• Совершеннолетие.
• Хорошая кредитная история.
• Гражданство Российской Федерации.

Заёмщик должен быть официально трудоустроен, иметь стабильный заработок и не находиться на пенсии.

Где можно оформить?

Есть банки, выдающие целевые кредиты на покупку земельных участков. Таковыми являются:

• ВТБ.
• Сбербанк.
• Росбанк.
• Газпромбанк.
• Россельхозбанк и другие.

Около 15% договоров на ипотеку оформляют в Сбербанке. Учреждение предлагает достаточно щадящие условия благодаря специальной программе, проверенной временем.

Алгоритм оформления

Чтобы получить земельную ипотеку, необходимо собрать документы (о них будет изложено ниже), выбрать банк и направить бумаги на проверку специалистам аналитического отдела учреждения. В случае необходимости будут поступать запросы заёмщикам, нотариусам и собственникам.

Дальнейшие действия:

• После анализа документации, предоставленной ипотекодателем, банк принимает решение относительно выдачи займа (в течение 3-5 дней).
• В назначенный день осуществляется подписание договора ипотеки и договора купли-продажи.
• Заёмщику передают первоначальный взнос и заёмные средства в банковскую ячейку финансового учреждения.

Завершающей стадией станет оформление права собственности на купленный земельный участок.

Особенности ипотеки под ИЖС

Выдвигаемые требования к недвижимому объекту

Оформить ипотеку на ЗУ можно не в каждом банке. Ипотекодатель обязан предоставить залог, поскольку не каждый участок ликвидный.

На стоимость недвижимого объекта влияет категория земли, расположение, размер и прочие условия.

Банки могут выдвинуть перечень следующих требований:

• УЗ обладает категорией «индивидуальное жилищное строительство».
• Документальное подтверждение права собственности на земельный надел.
• Отсутствие обременений.
• Вблизи участка нет свалок и вредных производств.
• Объект располагается вдали от водоохранной или заповедной зоны.
• Обязательно наличие коммуникаций и дорог.

Площадь территории должна составлять от 6 до 50 соток.

СПРАВКА. На приобретение надела лучше получить денежные средства под залог квартиры, а не под земельный участок.

• При этом появляется возможность найти финансовое учреждение, которое не только примет условия ипотекодателя, но предложит выгодные проценты.
• Долгосрочная форма кредитования, при которой в качестве залога предоставляют недвижимость, называется ипотечным кредитом.
• Он успел получить большую популярность, хотя и появился совсем недавно.

Закон 1992 года «О залоге» дал начало ипотечному кредитованию. Первый закон «Об ипотеке» № 102 приняли в 1998 году.

Образец договора

Договор купли-продажи ЗУ под индивидуальное строительство в ипотеку от стандартного образца практически не отличается. Есть нюанс в списании условий оплаты. Приобретатель часть денежных средств переводит из своих накоплений (первоначальный взнос), а вторую оплачивает банк, когда ипотеку зарегистрируют в Росреестре.

СПРАВКА. Нередко кредитные организации требуют заключения предварительного договора купли-продажи от своих клиентов. Это необходимо, чтобы не сомневаться в совершении намеченной сделки.

В предварительном договоре есть указания, согласно которым одна из сторон заплатит конкретную денежную сумму, а вторая передаст право собственности на земельный участок.

Основной договор купли-продажи составляют в простой письменной форме. Нотариальное удостоверение не требуется. Содержание документа разрабатывается индивидуально. В нём обязательно наличие следующих пунктов:

• Дата и место оформления.
• Сведения о сторонах сделки: паспортные данные и контактная информация.
• Идентификация существенных условий и предмета договора (цена и порядок проведения расчётов).
• Точные данные об объекте недвижимости: месторасположение, кадастровый номер, площадь и др.
• Оценочная стоимость УЗ.
• Сведения о владельцах.
• Конкретизация, что сделка будет заключаться на условиях предоставления ипотечного кредита.
• Права и обязанности сторон.
• Подписи.
• Приложения.

В самостоятельном составлении текста документа не будет необходимости. Банк предоставит бланк для внесения информации.

Без первоначального взноса

Срок кредита без первоначального взноса будет меньше. Но далеко не все банки выдают такие займы.

ВНИМАНИЕ! Заёмщик должен иметь достаточно большую заработную плату, поскольку сумма платежа не должна превышать половины доходов бюджета семьи.

Под материнский капитал

По сути дела приобрести землю под ИЖС на материнский капитал невозможно, поскольку закон предусматривает использование этих денег на улучшение жилищных условий.

А приобретение участка не отвечает этим целям. Финансовые средства из материнского капитала можно вложить, чтобы начать постройку дома на участке под ИЖС.

Сбербанк

Кредитное учреждение имеет свою программу, предназначенную для приобретения ЗУ и строительства. Условия:

• Срок предоставления займа – 30 лет.
• Валюта – рубль.
• Способ погашения – равный платёж.
• Минимальная сумма кредитования – 500 тысяч рублей.
• Максимальная – до 8 млн. 500 рублей.

Кредит обеспечивается залоговым имуществом.

ВТБ

В ВТБ могут получить ипотечный займ на приобретение УЗ под ИЖС разные категории граждан.

Условия:

• Сроки – 20-30 лет.
• Процентная ставка – 12%
• Лимит – от 490 тысяч рублей.

Перед подачей заявления в банк ВТБ необходимо чётко рассчитать финансовые возможности.

Перечень необходимых документов

Чтобы оформить ипотечный займ, нужно собрать перечень следующих бумаг:

• Документ, удостоверяющий личность.
• Документацию, в которой зафиксировано право собственности на недвижимость: выписка из ЕГРП, свидетельство о ПС.
• Справку о составе семьи.
• Справку о доходах заёмщика и его трудовой деятельности.

ВНИМАНИЕ! Требования к документам в разных кредитных учреждениях несущественно отличаются.

Банк может затребовать трудовую книжку с ксерокопией, заверенной работодателем, и копию трудового договора.

Таким образом, ипотека на участок под ИЖС представляет собой долгосрочный кредит, который выдаёт банк под залог недвижимого имущества. Чтобы оформить займ, необходимо выбрать банк и изучить все его требования. После можно заниматься поиском земельного участка.

Источник: https://georeestr.com/zemelnyj-uchastok/vidy-naznacheniya/ipoteka-na-uchastok-pod-izhs.html

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Последние изменения: январь, 2019 года

Ипотека на земельный участок в Сбербанке — одно из наиболее лояльных предложений из числа аналогичных от банков-конкурентов. Заемные средства будут выданы на участки земли, которые отвечают жестким требования по размерам площади и оборотоспособности.

Ипотека на участок земли: в чем особенности и сложности

Особенности ипотеки на землю:

• Высокие годовые ставки;
• Увеличенные размеры первоначального взноса;
• Необходимость оформления комплексного страхового полиса;
• Срок кредитования меньше, чем при ипотеке на жилплощадь;
• Залог оформляется не только на земельный участок, но и на любые постройки на нем (как существующие, так и возведенные);
• Небольшое количество банков, согласные предоставить кредит под покупку земли.

Сложности кредитования на покупку земли:

1. Кредитно-финансовые учреждения рассматривают объекты земельного фонда как низколиквидные и тщательно анализирует платежеспособность каждого заемщика;
2. Ипотека предоставляется только на земли, отведенные под индивидуальное жилищное строительство, изменение их целевого назначения (пренебрежение видовым коэффициентом) влечет наложение санкций;
3. В случае возведения на ипотечной земле других объектов недвижимости необходимо вносить изменения в кредитный договор, так как в этом случае применяется «право следования» и под залогом оказывается и постройка;
4. Объект не должен состоять на балансе государства или муниципалитета;
5. Земельный участок, как и любой другой объект недвижимости, при оформлении ипотеки должен быть оценен. Проведение оценки участка сопряжено со сложностями, влияющими на итоговую стоимостную оценку, в их числе:
6. Границы участка, площадь;
7. Наличие рентабельных построек;
8. Близость расположения к населенному пункту (от 30 – 100 км);
9. Возможность подключения к коммуникациям (электроэнергия, вода, газ, центральное отопление);
10. Развитость инфраструктуры;
11. Пригодность и состояние почвы;
12. Оборотоспособность;
13. Экологические аспекты расположения объекта.

Ипотека на землю в Сбербанке: предложения, условия, требования

Сбербанк предъявляет следующие требования к заемщику:

• Наличие российского гражданства;
• Возрастной ценз от 21-го до 75 лет;
• Официальное трудоустройство не менее 6–ти месяцев;
• Привлечение созаемщиков (не более 3-х человек);
• Срок кредитования не больше 30 лет;
• Наличие первоначального взноса от 25%.

Требования к земельному участку:

1. Площадь от 6-ти соток;
2. Приобретение участка целиком (приобретение доли участка недопустимо);
3. Ликвидность объекта;
4. Круглогодичная транспортная доступность к участку;
5. Участок отведен под ИЖС.

Ипотека на участок земли в Сбербанке в 2018 году реализуется по следующим программам (наиболее подходящие):

Название программы
Загородная недвижимость	Строительство жилого дома
Процентная ставка	10%	10,5%
Размер первоначального взноса	От 25%
Срок кредитования	До 30 лет
Минимальная сумма кредита	От 300 тысяч

В банке существуют особые условия, способствующие увеличению или уменьшению процентной ставки, среди них:

• Ставка 9% действует для лиц, принимающих участие в программах по развитию жилищной сферы, организуемые совместно со Сбербанком;
• 1% надбавка к основной ставке в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья в рамках кредита;
• 1% надбавка, если оформление кредита осуществляется после регистрации перехода прав на недвижимость;
• Надбавка 0,5% — если заемщик не является зарплатным клиентом банка.

Необходимые документы

• Анкета заемщика и поручителя;
• Паспорт заемщика и поручителя;
• Справка о доходах заемщика и поручителя;
• Копия трудовой книжки;
• Предварительный (авансовый) договор;
• Договор, подтверждающий сделку купли-продажи земли;
• Кадастровые документы на землю;
• Акт  приема-передачи земли;
• Выписка из ЕГРП;
• Акт о проведении оценки участка (при отсутствии указания инвентаризационной стоимости в кадастровом плане);
• Согласие на сделку от супруга, супруги;
• Согласие от совладельцев земли (если участок находится в долевом владении);
• Свидетельства о рождении детей;
• Свидетельство о праве собственности;
• Номер лицевого счета (для перевода средств);
• Выписка по счету, подтверждающая наличие средств на первоначальный взнос;
• Расписка  продавца о получении средств.

Алгоритм получения ипотеки на землю в Сбербанке

Чтобы стать собственником земельного участка, приобретенного с использованием заемных средств, необходимо придерживаться следующего алгоритма:

1. Подача заявки в Сбербанк для получения предварительного ответа;
2. Ознакомление с условиями, которым должен отвечать земельный участок;
3. Подбор участка по заявленным параметрам;
4. Подача документов в банк для рассмотрения заявки в индивидуальном порядке;
5. Ожидание ответа от банка (от 2 до 5 дней);
6. Подписание кредитного договора и договора поручительства;
7. Оформление полиса по страхованию жизни и здоровья заемщика;
8. Заключение предварительного договора с продавцом;
9. Подготовка документов, требуемых банку для оформления займа;
10. Проведение оценки недвижимого объекта;
11. Оформление договора купли-продажи с продавцом;
12. Внесение первоначального взноса (чаще всего он переводится на счет продавца в зачет выкупной цены с соразмерным ее уменьшением);
13. Перерегистрация права собственности на нового владельца (заемщика);
14. Получение правоустанавливающих документов от регистрирующих органов и предоставление их на ознакомление банку;
15. Оформление имущественной страховки на купленный объект;

Плюсы и минусы оформления ипотеки на земельный участок

Плюсы:

• Возможность повысить размер ипотеки за счет привлечения созаемщика;
• Отсутствие комиссионных сборов;
• Льготные условия для зарплатных клиентов и участников жилищных программ;
• Применение упрощенной процедуры кредитования для льготных категорий граждан;
• Отмена санкции при досрочном погашении обязательства;
• Получение смежных предложений после оформления ипотеки (возможность получить кредитную карту с большим лимитом);
• Возможность рефинансирования ранее оформленного займа.

Минусы:

1. Широкий перечень требований к участку;
2. Обязательное страхование имущества (недвижимости);
3. Высокие кредитные ставки и суммы первоначальных взносов;
4. Небольшое число банков, кредитующие покупку земли;
5. Сложность проведения оценки земли (неправильная оценка может повлиять на размер кредита или повлечь отказ кредитного учреждения);
6. Кредитование только в российской валюте.

Заключение

Выдавая кредит на покупку земли банк идет на большие риски, ввиду того, что объект может не окупить произведенные на него затраты.

Заемщику необходимо обеспечить обязательство привлечением поручителя и предоставлением залога либо на кредитуемый объект, либо на уже имеющийся в собственности.

Отношения по займам на землю сопряжены с высокими ставками, обязательным внесением первоначального взноса и множественными требованиями к объекту.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-v-sberbanke

Кредит под залог недвижимости — РНКБ Банк (ПАО)

Кредит под залог недвижимости

Потребительский кредит под залог недвижимости позволяет получить значительную сумму денежных средств на длительный срок и по сниженной процентной ставке

Возможности:

на любые цели

разные способы погашения

без комиссий за оформление, выдачу и досрочное погашение кредита

размер кредита – до 70% от оценочной стоимости недвижимости

срок действия решения – 4 месяца

Бесплатно:

досрочное погашение

подключение и использование Интернет-банка

использование мобильного приложения «РНКБ 24/7»

Как получить кредит под залог недвижимости

Заполните заявку удобным для Вас способом: на сайте или в любом отделении Банка.

Предоставьте пакет документов по предмету залога.

Получите решение банка по кредиту. Срок ожидания составляет до 3 рабочих дней.

Подпишите кредитную документацию.

Зарегистрируйте залог и получите кредит.

Заполните заявку удобным для Вас способом: на сайте или в любом отделении Банка.

Дата начала кредита

январь февраль март апрель май июнь июль август сентябрь октябрь ноябрь декабрь 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027

Максимальная сумма кредита

660 000.00 руб

Раcсчитать график погашения

Скрыть

*Все расчеты приблизительные. Не является публичной офертой

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту Вам будут предоставлены после оформления заявки.

Подать заявку на кредит Закрыть

Условия обработки персональных данных

Закрыть

Проверка номера мобильного телефона

{{ aoFPPS.iTimeoutInMsg }}

0> Повторная отправка SMS будет доступна через {{aoFPPS.iTimeoutSmsResend}} сек.

Шаг {{aA.DATA.STEP_NUM}} из {{aA.DATA.STEP_COUNT}}

Условия получения кредита под залог недвижимости

Валюта кредита	Рубли РФ
Процентная ставка	от 13,49%
Мин. сумма кредита	600 000 рублей
Макс. сумма кредита	8 000 000 рублей
Срок кредита	от 3 до 25 лет
Комиссия за выдачу кредита	отсутствует
Штраф за досрочное погашение	отсутствует
Схема погашения	аннуитетные (равные) платежи

Требования к заемщику / созаемщику

• Гражданство Российской Федерации
• Постоянная регистрация
• Возраст от 21 года до 70 лет на момент полного погашения кредита
• Общий трудовой стаж не менее 1 года.

Необходимые документы заемщика / созаемщика

• паспорт гражданина Российской Федерации
• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
• анкета – заявление на кредит
• документы, подтверждающие доход и трудовую занятость заемщика

Процентные ставки

Процентная ставка 13,49% годовых доступна для льготных категорий граждан, при отсутствии льготы ставка повышается на 0,5%, наличия страхования риска утраты жизни и трудоспособности заемщика в пользу кредитора в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка. При отсутствии страхования жизни и трудоспособности, процентная ставка повышается на 1,5%. Расходы по страхованию несет заемщик.

Страховое обеспечение

• Обязательное страховое обеспечение – имущественное страхование предмета ипотеки.
• Дополнительное страховое обеспечение – оформляется по добровольному согласию заемщика в виде личного страхования или страхования титула собственника.
• Подробнее с услугой страхования можно ознакомиться на странице «Страхование заемщиков»

Обязательное обеспечение

Залог Жилого помещения / Жилого здания, расположенного на территории Республики Крым / города Федерального значения Севастополя/ города федерального значения Москвы / Московской области / Санкт-Петербурга / Ленинградской области / Краснодарского Края. На передаваемую в залог недвижимость должно быть зарегистрировано право собственности в установленном законодательством порядке.

Способы погашения кредита

Способы возврата кредита: возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются путем списания суммы ежемесячного платежа с текущего счета заемщика, открытого в Банке, на основании соответствующего поручения заемщика. Периодичность: ежемесячное погашение аннуитетными (равными) платежами.

Как пополнить текущий счет в Банке

наличными средствами	безналичный расчет
через банкоматы с функцией приема наличных / платежные терминалы Банка	переводом средств на счет через Интернет-банк РНКБ или мобильное приложение «РНКБ 24/7» для ОС Android / «Мобильный офис 24/7» для ОС iOS
через кассу любого отделения Банка	безналичным переводом средств со счета в стороннем банке
через кассу стороннего банка или отделения Почты Крыма (по реквизитам счета)	через терминалы QIWI и «Элекснет» по всей России (по номеру счета)

Перевод может осуществляться в течение нескольких рабочих дней, поэтому ежемесячный платеж рекомендуется вносить заблаговременно.

Внимание! При пополнении текущего счета через сторонние организации может взиматься комиссия!

Льготная категория граждан

• родители из многодетных семей;
• родители детей-инвалидов;
• граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС;
• ветераны;
• представители реабилитированных народов и их прямые потомки (дети, внуки).

Источник: https://www.rncb.ru/fizicheskkim-litsam/ipoteka/netselevoy-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка? Банки, дающие ипотеку на покупку земли в 2019 году

Многие мечтают иметь дом на отдельном земельном участке. Но для его приобретения надо иметь немалые средства, которые не всегда есть в запасе. Можно постараться взять в банке кредит на сумму, достаточную для приобретения земли.

Ипотека на участок земли пока не получила большого распространения, но ее популярность уже достаточно высока. Особенность кредита заключена в сложностях, которые сопровождают процесс оформления документов. Отыскать подходящую программу не всегда бывает просто. Эта разновидность кредитования появилась лишь несколько лет назад.

Приобрести участок с использованием кредитных средств можно, применяя такие варианты, как ипотека или получение кредитных средств наличными. Важно постараться внимательнее выбирать условия по договору – это позволит уменьшить сумму переплаты и побыстрее расплатиться с долгом.

Каковы условия для получения ипотеки на земельный участок

Среди банков, которые соглашаются выдать такие займы, отметить можно Россельхозбанк, Сбербанк, Росевробанк, ВТБ24 и другие. Такие организации чаще предоставляют ссуды на покупку недвижимости у фирм, с которыми у них установлены партнерские отношения.

Наиболее лояльные условия предлагает Сбербанк. Ставки по процентам здесь минимальные, кредит дают на срок 10 лет, первый взнос – от 50% стоимости объекта. Варианты предложений могут различаться. В них меняется срок кредитования, процентная ставка, сумма первого взноса.

Сможет ли конкретный заемщик получить ссуду, будет решать банк в зависимости от сведений, указанных в документах. По ним подбираются удобные условия для выдачи ссуды на покупку участка. Для одобрения заявки на кредит следует внимательнее отнестись к оформлению требуемых документов.

Требования к объекту залога

Очень важным моментом при оформлении ссуды является возможность обеспечения залога. При ипотеке на покупку земельного надела он послужит в качестве залогового имущества. Понадобится учесть также его ликвидность. Какова оценочная стоимость земли, будет определено в зависимости от некоторых факторов.

Земельные наделы имеют ликвидность ниже, чем квартиры. Поэтому банкам необходимо получить подтверждение того, что недвижимость сможет привлечь покупателей в случае проблем с оплатой кредита.

Оценке подвергают такие показатели:

• Насколько земля удалена от населенных пунктов;
• Удобство проезда для транспорта;
• Плодородные ли почвы на участке;
• Насколько далеко расположены точки для сбора мусора, отходов;
• Участок должен быть поставлен на учет в городском кадастре;
• Развитость инфраструктуры;
• Надел не должен быть под арестом, сдан в аренду;
• Надежность документов, содержащихся в них сведений;
• Многие банки обязательным условием выдвигают расположение надела, приобретаемого в ипотеку, поблизости от одного из своих филиалов.

Порядок получения займа

При оформлении ипотеки на землю без построек на ней лучше поступать по определенной схеме. Все банки при работе с заявкой будут предлагать отдельные условия. Каждое из финансовых учреждений при оформлении договоров соблюдает определенные правила.

Рекомендуется для начала отыскать подходящий вам по условиям банк, после чего приступать к выбору земли. При поиске надо будет принимать в расчет критерии, которые выбранный банк устанавливает для такой недвижимости. Следуя предложенному плану, вы сэкономите время при поисках.

Ипотеку оформят в случае, если потенциальный заемщик собрал и предоставил полный набор документов. Список в разных учреждениях используется приблизительно одинаковый. В него входят:

1. Кадастровая выписка на земельный надел;
2. Документы, подтверждающие регистрацию права в установленном законом порядке;
3. Выписка из ЕГРЮЛ;
4. Справки о доходах, получаемых заемщиком;
5. Документы, удостоверяющие личность, со стороны каждого из участников сделки.

Все документы, собранные заемщиком, поступают в распоряжение работников аналитического отдела банка для совершения проверки. Могут быть поданы дополнительные запросы. Решение о выдаче кредита будет принято после тщательной проверки документов. Она занимает обычно 3-5 рабочих дней.

Если получено одобрение на выдачу кредита, в определенный банком день происходит подписание договоров. Среди них – договор страхования, ипотеки, купли-продажи. Заемщик передает средства, определенные как первоначальный взнос, и полученные в качестве заемных в ячейку сейфа банка. В завершение процедуры производится оформление надела в качестве объекта собственности для нового хозяина.

Специфика договора

В договоре, который составляют для залога земли, понадобится учесть некоторые особенности. В нем подтверждается право заемщика проводить на заложенных землях строительные работы, не поставив в известность кредитора.

В документе фиксируют все условия, которые могут оказаться значительными. Заключают договор в письменной форме, его заверяет нотариус. Согласно действующим законам, ипотека земли должна быть зарегистрирована. Следует подробно обсудить данные по определенному участку, включая форму и местоположение, кадастровый номер, размер и другие сведения.

Подводные камни

Заявителям необходимо иметь доход, который выше, чем при оформлении ссуды на квартиру. Сроки предоставления ипотеки незначительно отличаются от обычных. Они могут составить 10-25 лет. Заемщику требуется внести первый взнос в размере 20% от цены надела. Банк может запросить предоставление дополнительной недвижимости для залога.

Все перестраховочные мероприятия со стороны кредиторов обусловлены повышенными рисками невозврата долга. К тому же правильно оценить участок земли может оказаться делом непростым, сложнее, чем при проведении сделок с квартирами. Цена, которая установлена на конкретный участок земли на определенную дату, спустя несколько лет может утратить ценность.

Большинство финансовых учреждений причисляют земельные участки к активам с малой ликвидностью. Их ценность сложно определить, поэтому выгодные ипотечные программы клиентам предлагаются не везде.

Документы для обращения за ипотекой на участок

Если кредит вам нужен, чтобы купить пустой участок земли, без дома и фундамента, понадобится собрать немало документов. Среди них такие:

• Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРИП. Документы надо заверить у нотариуса.
• Выписка из кадастровой палаты. Ее предоставляют в оригинале. При наличии построек на участке они должны быть отображены на кадастровом плане.

Для одобрения заявки на ипотеку стандартным документом является справка 2-НДФЛ. Размер кредита определяется в зависимости от рыночной цены земельного участка. Рекомендуется перед сбором документов уточнять их перечень в заведении, где собираетесь брать ипотеку.

Проверку предоставленных документов могут проводить около недели. Одновременно с договором ипотеки заключается договор залога.

Договор залога земельного надела

В качестве одного из существенных условий в договоре прописывают обязательства застройки земли. У банков нет права требовать действий для застройки от хозяина, но предусмотреть ее они обязаны.

Не менее важным условием договора залога является идентификация земли. Часть населенных пунктов предусматривает правила, которые содержат обязанность присвоения адресов, если выделяются участки под строительство.

Какие банки предоставляют ипотеку на землю

Немалое количество банковских организаций работают с ипотекой. Получить заемные средства на покупку земли можно в таких банках:

• Россельхозбанк;
• ВТБ-24;
• Сбербанк;
• ДельтаКредит.

Выдачей населению ипотечных займов занимаются и другие банки. Их требования к заявителям не сильно отличаются. Ипотечные займы выдают под 11-17%, сумма может быть от двухсот тысяч до нескольких миллионов. Как вариант. можно рассмотреть потребительский кредит или нецелевые ипотечные займы.

Если участок уже куплен, а кредит берут для строительства

У некоторых заемщиков ситуация такова – деньги на землю есть, но для стройки их недостаточно. Возведение построек на участке относят к довольно затратным мероприятиям. Цены на стройматериалы неуклонно растут, поэтому уложиться в имеющуюся сумму бывает нелегко.

В этом случае при оформлении ссуды залогом может стать приобретенная земля. При подсчете суммы кредита сотрудники банка будут исходить из рыночной стоимости надела.

Стоит отметить, что банки с большим скептицизмом относятся к недостроям. Если оплату по кредиту заемщик перестанет производить, сложно достоверно установить, закончена ли стройка. Но по закону недострои и строительные материалы могут рассматриваться как залоговое имущество.

Ипотека на покупку земли – неплохой вариант для приобретения участка в собственность. Для выбора программы, которая лучше всего подходит для условий конкретного заемщика, рекомендуется обращаться к кредитным специалистам.

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-na-pokupku-zemelnogo-uchastka/