Ипотека в АТБ в 2020 году: виды программ, условия оформления и отзывы клиентов

Азиатско-тихоокеанский банк предлагает своим клиентам несколько ипотечных программ на выгодных условиях. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется ипотека АТБ и какие предъявляются требования к заемщику.

Ипотечные программы АТБ

В настоящее время потенциальные заемщики могут воспользоваться любой из следующих доступных программ ипотеки:

1. Приобретение готового жилья.
2. Приобретение квартиры на этапе строительства.
3. Военная ипотека.
4. Целевой кредит под залог имеющегося жилья.
5. Перекредитование.
6. Ипотека молодой семье.
7. Ипотека на долю квартиры или комнату.
8. Ипотека на дом.

Дополнительно к перечисленным программам имеется возможность применения таких опций, как:

• «Легкая ипотека» (оформление по двум документам);
• «Материнский капитал» (средствами госпомощи можно оплатить первый взнос или погасить часть основного долга и начисленных процентов);
• «Апартаменты» (под 9-9,25% годовых сроком на до 30 лет и первоначальном взносе от 20%).

Ключевые особенности ипотечных продуктов АТБ:

• все займы выдаются на срок от 3 до 30 лет;
• возможность подачи онлайн-заявки;
• лояльное отношение клиентам;
• ипотека без первоначального взноса не предусмотрена;
• возможность оформления с минимальным пакетом документов.

Условия ипотеки

Разберем условия ипотечного кредитования в Азиатско-тихоокеанском банке в деталях.

На вторичное жилье

Данный продукт позволяет приобрести недвижимость с уже оформленным правом собственности. Параметры будут следующими:

Приобретение личной страховки не обязательно, но отказ от нее автоматически увеличит ставку на 0,7 п.п. к базовому значению.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если клиент подтверждает свой доход справкой по форме банка, то ставка повысится на 0,5 п.п.

Ипотека на новостройку

Условия оформления целевого жилищного займа на приобретение строящейся недвижимости в АТБ выглядят так:

• первый взнос – не менее 20% от цены жилья;
• сумма – до 20 миллионов рублей;
• кредитная ставка – от 8,75% в год.

Срок возврата заемных средств стандартный – до 30 лет.

В индивидуальном порядке банк может снизить ставку категориям заемщиков с тремя и более детьми в рамках программы «Жилье для российской семьи», а также в Дальневосточном ФО и Байкальском регионе. В среднем, скидка может составлять 0,25 – 0,5 п.п.

Ипотека «Молодая семья»

Программа для молодых семей позволяет приобрести любое жилье: комнату, долю, готовую квартиру или готовые объекты, а также апартаменты.

Условия оформления следующие:

• возраст супругов (или одного) – до 35 лет;
• срок кредитования – до 30 лет;
• размер кредитных средств – от 300 тысяч рублей.

Семьям с детьми предоставляется возможность снижения кредитной нагрузки на период до 3-х лет. В течение такого льготного срока сумма ежемесячного платежа будет уменьшена.

Стать участником программы может любая молодая семья, в том числе неполная с одним родителем.

ВАЖНО! Обязательным условием является документальное подтверждение нуждаемости в улучшении жилищных условий и постановка на очередь в органах местной власти.

Рефинансирование ипотеки в АТБ

Продукт рефинансирования позволит заемщикам с действующим ипотечным займом в стороннем банке снизить текущую ставку и получить более выгодные условия.

Параметры перекредитования:

• срок – 3 – 30 лет;
• ставка – от 8,75% годовых.

Клиент должен оплатить минимум 6 процентных периодов по предшествующей ипотеке, не иметь просрочек и реструктуризаций.

Для объектов залога в стадии строительства требуется соблюдение 214-ФЗ и аккредитация АИЖК.

Окончательный размер процентной ставки будет определяться индивидуально для каждого клиента в зависимости от качества его кредитной истории, страховки, соответствия обязательным требованиям банка и т.д.

Военная ипотека в АТБ

Ипотека в АТБ для военнослужащих-участников НИК возможна на следующих условиях:

Максимальный срок погашения определяется месяцем наступления 45-летнего возраста заемщика.

Первоначальный взнос может быть уплачен как за счет собственных средств клиента, так и за счет списания денег с его индивидуального накопительного счета.

Ипотека под залог недвижимости

Приобрести новое жилье под залог уже имеющегося в АТБ можно на таких условиях:

Передаваемая в залог банку недвижимость должна обладать высокой ликвидностью и отвечать требованиям в отношении года постройки, наличии коммуникаций, расположения, качества ремонта и т.д.

Доля квартиры или комната

Программа для покупки комнаты или доли в квартире имеет следующие параметры кредитования:

Что касается комнаты, то разрешено покупать комнату только в коммунальных квартирах. Заявка с целью кредитования «приобретение комнаты в общежитии» будет отклонена в виду низкой ликвидности подобных объектов.

Ипотека на дом

В отдельную программу выделено приобретение частного дома, таунхауса или коттеджа. Условия оформления:

• кредитная ставка – от 11,5% в год;
• сумма – от 300 тысяч рублей;
• первый взнос – не менее 50% от цены дома;
• срок погашения – до 30 лет.

Покупаемый объект должен быть пригоден для в проживания круглый год, иметь хорошие подъездные пути и инфраструктуру, а также необходимые коммуникации.

Дополнительно АТБ выдает целевые займы на строительство своего дома. Параметры кредитования останутся прежними за исключением процентной ставки. Ее минимальный размер стартует с отметки 12,25% годовых.

Ипотека под материнский капитал

Купить можно готовую недвижимость или квартиру в строящемся доме. Стоимость жилья не может превышать меньшую из двух сумм: остатка маткапитала и оценочной стоимости недвижимости.

ВАЖНО! При отказе от личной страховки ставка автоматически увеличится на 3,5 п.п.

Ипотечный калькулятор

Использование калькулятора для ипотеки в АТБ позволит сделать предварительные расчеты относительно размера ежемесячного платежа, итоговой стоимости займа и необходимого минимального дохода.

Для получения таких сведений потребуется в специальной форме ввести следующие данные:

• стоимость приобретаемого жилья;
• размер первоначального взноса;
• срок возврата;
• величина процентной ставки.

Получив итоговую таблицу из калькулятора, пользователь сможет реально оценить свою платежеспособность и изменение уровня жизни семьи после оформления жилищного займа.

Как подать заявку

Подача ипотечной заявки осуществляется двумя возможными способами: в онлайн-режиме на официальном сайте кредитной организации и путем личного посещения офиса обслуживания.

Онлайн-заявка не подразумевает вынесение окончательного решения. Часто возникают ситуации, когда после положительного рассмотрения такой заявки клиент предоставляет требуемый пакет документов, и в силу объективных причин получает отказ.

Личная подача ипотечной заявки производится в удобное для обеих сторон время путем заполнения анкеты-заявления и подачи всех бумаг.

Документы

Список необходимых документов для подачи заявки содержит следующие бумаги:

1. Заявление-анкета.
2. Российский паспорт.
3. Документы, подтверждающие занятость и получение дохода.
4. Документы по залогу.
5. Военный билет (для заемщиков до 27 лет).

Дополнительно банк может затребовать пенсионное удостоверение, ИНН, СНИЛС, свидетельства о заключении брака, рождении детей, брачный контракт, а также документы о действующих кредитных обязательствах.

Страхование

По российскому законодательству ипотечный заемщик обязан заключить договор имущественного страхования, который в случае наступления страхового случая (порчи, утраты объекта залога) возместит потери.

Страховка здоровья и жизни клиента оформляется исключительно по желанию клиента. Навязывание и угрозы в случае отказа отклонить заявку абсолютно недопустимы и незаконны. При этом в полномочия банка при покупке только имущественной страховки включается возможность увеличения базовой процентной ставки на 0,7 п.п. по всем ипотечным программам.

Оплата и досрочное погашение

Процедура оплаты текущей задолженности по ипотеке в АТБ согласовывается с клиентом на этапе подписания кредитного договора и графика платежей, в котором четко обозначена дата и сумма к оплате. Платежи вносятся равными частями в течении всего периода кредитования.

Оплата производится заемщиком любым удобным и доступным для него способом. Среди них:

• интернет-банк;
• касса банка (наличными средствами);
• платежные терминалы;
• сервисы отправления переводов;
• Почта России и т.д.

Что касается досрочного погашения, то каждый заемщик имеет законное право погасить свой долг раньше обозначенного в договоре срока. В АТБ для этого необходимо написать заявление в произвольной форме, указав вносимую сумму и дату планового платежа. Никакие комиссии и штрафы не взимаются.

Урегулирование задолженности

При нарушениях сроков погашения долга к клиенту будут применены законные штрафные санкции в виде начисленных пеней (размер прописывается в договоре). Если просрочки имеют стабильный характер, то кредитор имеет право потребовать расторжения договора и вернуть остаток задолженности.

Если заемщик осознает проблему в исполнении своих обязательств и предлагает пути решения, банк вполне может пойти ему навстречу и предложить реструктуризацию долга или рефинансирование кредита.

В отношении злостных неплательщиков применяются контрмеры: подача заявления в суд с намерением обратить на взыскание предмет залога.

Плюсы и минусы ипотеки в АТБ

Среди главных преимуществ ипотечных продуктов в АТБ:

• возможность оформления займа без подтверждения доходов;
• привлекательные параметры кредитования (срок до 30 лет, конкурентоспособные процентные ставки, величина заемных средств до 20 миллионов рублей);
• широкая линейка продуктов;
• социальные проекты (военная ипотека, молодая семья, маткапитал);
• быстрое рассмотрение заявки (до 2 рабочих дней);
• подача заявки в режиме реального времени.

К минусам можно отнести:

• увеличение процентов на 0,7 п.п. при отказе от полной страховки (навязывание услуг);
• повышенные требования к приобретаемой недвижимости;
• возможное требование созаемщиков или поручителей по договору.

Отзывы

Среди отзывов от заемщиков, воспользовавшихся программами ипотечного кредитования в Азиатско-тихоокеанском банке весомая доля принадлежит крайне негативным. Примеры отзывов с ведущих банковских ресурсов:

Ирина, Благовещенск: «В начале мая текущего года вместе с мужем подали заявку на оформление ипотеки в отделении АТБ. В течение 3-х недель приносили в банк требуемые документы, созаемщиков и поручителя. Прошло почти 1,5 месяца, а нам даже не перезвонили. На все наши вопросы о статусе заявки, нам отвечают: «Ждите». В итоге ушли в другой банк».

Елена, Чита: «Банк посоветовали знакомые по причине выгодных ставок по ипотечным займам. Кредит оформили в принципе без проблем.

Ипотечный кредит под залог в ПАО «Азиатско-тихоокеанском банке» можно получить в рамках восьми программ с различными условиями, по которым заемщик сможет купить готовое жилье, квартиру в новостройке, апартаменты, дом, комнату или долю в квартире, а также рефинансировать действующую ипотеку в стороннем банке. Параметры оформления подразумевают срок погашения до 30 лет, первоначальный взнос от 20% и процентные ставки от 8,75% годовых.

Источник: https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-atb.html

Две первые ипотеки под 2 процента выдали амурчанам

В Благовещенске выдали две льготных ипотеки под 2 % — одну в АТБ, другую в ВТБ. Об этом «Амурской правде» сообщили в областном министерстве экономического развития и внешних связей.

Всего в регионе на сегодняшний день поступили 134 заявки на «дальневосточную» ипотеку. По предварительным данным, Сбербанк одобрил выдачу 100 двухпроцентных ипотечных кредитов. Кроме того, еще на 18 дал добро ВТБ.

В Азиатско-Тихоокеанском банке общее количество одобренных заявок 16.

По 16 заявкам банки отказали: у 14 амурчан не получилось взять льготный кредит на жилье в АТБ, у двух — в ВТБ. «В АТБ рассказали, что основная причина отказа в действующих на данный   момент либо ипотечных кредитах, либо кредитах вообще. То есть, долговая нагрузка на человека превышает разрешенный показатель, — пояснили АП в минэкономразвития. — ВТБ нам ситуацию не комментировали».

Выдать льготную ипотеку готовятся еще несколько банков. Так, до конца года к программе должен подключиться «Россельхозбанк», с 9 января 2020 года — «Дальневосточный банк» и «Газпромбанк».

«Сейчас в этих финансовых учреждениях идет подготовка внутренних документов для получения соответствующего одобрения. Также на подходе «Восточный банк», но по нему нет конкретной даты. Он проходит аккредитацию в банке «ДОМ.

РФ», который является главным оператором этой программы», — уточнили в министерстве.

Набирает обороты льготная ипотека и на всем Дальнем Востоке. По данным Агентства по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке, к 23 декабря «ДОМ.РФ», банки-агенты, ВТБ и Азиатско-Тихоокеанским банки приняли 1 777 заявок на получение дальневосточной ипотеки.

«Часть заявок уже рассмотрена, 411 получили одобрение. Выдано 32 кредита на общую сумму  107,8 миллиона рублей», — рассказал генеральный директор АРЧК ДВ Сергей Ховрат.  Он также сообщил, что наибольшую активность проявляют заявители из Приморского края.

Выдача первых льготных кредитов прошла 10 декабря во Владивостоке. Ипотека под 2 % дает возможность молодым семьям и участникам программы «Дальневосточный гектар» приобрести или построить жилье в ДФО.

Программу субсидирует государство. «Источником средств для ее реализации является госпрограмма по развитию Дальнего Востока и Фонд развития Дальнего Востока, — напомнили в пресс-службе Минвостокразвития.

— Льготная ипотека предусматривает возможность использования средств материнского капитала и некоторых региональных субсидий (сертификатов) на первоначальный взнос и досрочное гашение кредита.

Планируется, что для удобства заемщиков процедура включения средств материнского каптала в счет взноса или гашения ипотеки будет сокращена».

Правительство РФ утвердило программу дальневосточной ипотеки постановлением от 7 декабря 2019 года. Агентство по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке оказывает дальневосточникам при получении ипотечных кредитов организационную и информационную поддержку.

•  АО «Камчатское АИЖК» в Петропавловске-Камчатском;
•  ПАО АКБ «Приморье» во Владивостоке, Артёме, Уссурийске, Находке, Хабаровске;
•  ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» во Владивостоке, Большом Камне, Находке, Уссурийске, Фокино, Петропавловсек-Камчатском, Хабаровске;
•  АО «Корпорация развития жилищного строительства» во Владивостоке;
•  АО СЗ «Республиканское ипотечное агентство» в Якутске и Нерюнгри;
•  АО «Ипотечная корпорация Республики Бурятия» в Улан-Удэ;
•  Сахалинское ипотечное агентство в Южно-Сахалинске;
•  Надежный Дом (АО «Солид Банк») в Приморском, Хабаровском, Камчатском краях, Амурской, Сахалинской областях, Республика Саха (Якутия);
•  Надежный Дом (АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО) в Республика Саха (Якутия), Приморском и Хабаровском краях;
•  Надежный Дом (ООО «Примтеркомбанк») во Владивостоке, Находке, Спасске-Дальнем, пгт. Славянка;
•  Надежный Дом (АО «Углеметбанк») в Нерюнгри.

Источник: https://ampravda.ru/2019/12/24/093018.html

В якутии начали выдавать льготную ипотеку под 2% годовых

Республиканское ипотечное агентство выдало первый займ, а в банке АТБ одобрили более 70 заявок по «дальневосточной ипотеке» для молодых семей. Об этом сообщили в ходе общественных слушаний с участием банков-агентов программы.

Напомним, премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление об ипотеке на Дальнем Востоке под 2% годовых в пятницу, 7 декабря. Программа, в рамках которой предполагается выдать кредитов на общую сумму до 450 млрд рублей, будет действовать до 31 декабря 2024 года.

При этом условия ее значительно лучше среднерыночных: процентная ставка – 2% годовых, минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости. Максимальный срок кредита – 20 лет, а минимальный – три года. Сумма кредита – до 6 млн рублей.

С учетом разницы ставок экономия может составить несколько миллионов рублей. Например, молодая семья покупает жилье в строящемся доме за 5,5 млн рублей.

За 15 лет по «дальневосточной ипотеке» они переплатят в пять раз меньше, чем по обычной программе со среднерыночной ставкой 9% годовых.

В программе выделены две основные категории. Первая – семейные пары, где возраст обоих супругов составляет до 35 лет включительно. Наличие детей не является обязательным критерием. Вторая – родители-одиночки, тоже не старше 35 лет, имеющие ребенка до 18 лет включительно.

Необходимо соблюсти еще несколько условий: иметь российское гражданство, в течение девяти месяцев после оформления права собственности прописаться в новом жилье и сохранять прописку минимум пять лет с момента выдачи кредита. В противном случае банк может увеличить процентную ставку до рыночного уровня.

• Купить квартиру можно только в новостройках – возводимых или уже сданных. То есть приобретать жилье нужно у строительных компаний (точнее, у юридических лиц, но не у управляющих компаний);
• Как сообщает Агентство по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке, за неделю, прошедшую с момента, когда в ДФО начали выдавать льготную ипотеку, в банки было подано более тысячи заявок.

Источник: http://ysia.ru/v-yakutii-nachali-vydavat-lgotnuyu-ipoteku-pod-2-godovyh/

Цб не смог продать азиатско-тихоокеанский банк

Аукцион по продаже Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ) не состоялся, так как оба допущенных до торгов участника — Московский кредитный банк (МКБ) и Совкомбанк — отказались в нем участвовать. Торги перенесены на 2020 год, когда АТБ раскроет свою отчетность за текущий год. Таким образом, появляется возможность, что в следующем аукционе примет участие китайский инвестор.

О том, что аукцион по продаже АТБ не состоялся, сообщила пресс-служба Банка России. Произошло это в связи с тем, что из двух допущенных регулятором к аукциону участников «фактически ни один не принял участия в торгах».

Таким образом, все акции банка остаются в собственности ЦБ, а сам АТБ продолжит работу в прежнем режиме под управлением временной администрации.

В скором времени регулятор изучит вопрос о формировании в банке постоянных органов управления, под руководством которых сможет быть определена стратегия развития бизнеса АТБ. «Продажу банка планируется осуществить в 2020 году после раскрытия банком информации о результатах его деятельности за 2019 год широкому кругу лиц, включая потенциальных инвесторов»,— добавили в Банке России.

Отказ от покупки АТБ в МКБ официально объяснили «пересмотром своего видения развития в регионе».

В Совкомбанке сообщили, что провели подробные финансовую и налоговую проверки АТБ силами аудиторской компании EY. Несмотря на сжатые сроки и большие изменения за последний год в банке, due diligence был завершен в срок. Как уточнили в Совкомбанке, ЦБ зачистил баланс и усилил риск-менеджмент банка, основной бизнес АТБ прибылен и работает эффективно.

«К сожалению, даже с учетом значительных синергий с Совкомбанком и намерения усилить наше присутствие на Дальнем Востоке, нижняя цена аукциона была слишком высокой для нас,— привели в Совкомбанке позицию председателя правления банка Дмитрия Гусева.

— Решение было принято накануне аукциона, уже после того, как мы получили разрешения ФАС и ЦБ на приобретение АТБ и прошли регистрацию на аукционе».

Ранее “Ъ” сообщал, что аукцион по продаже АТБ с большой вероятностью не состоится.

Совкомбанк и МКБ, которые проявляли интерес к покупке дальневосточного банка, не хотели принимать участие в торгах, так как не могли провести полноценный due diligence, а также заключить договор, в котором описана ответственность ЦБ как продавца. Впрочем, по информации “Ъ”, до due diligence незадолго до аукциона были допущены оба претендента.

Интерес к покупке АТБ проявляли и китайские инвесторы. В частности, по информации “Ъ”, харбинский банк «Лунцзян» совместно с российским банком «Солидарность» хотели принять участие в аукционе.

Однако купить АТБ им не удалось из-за того, что «Лунцзян» завяз в китайской бюрократии и не успевал получить необходимые согласования в своей стране к началу торгов (см. “Ъ” от 6 февраля).

Источник “Ъ” в ЦБ утверждает, что участников аукциона не устроила цена — оба банка посчитали, что АТБ стоит дешевле 6 млрд руб.

Условия аукциона при этом предполагают, что банк может быть продан только в диапазоне от 6—9,9 млрд руб. (между величиной уставного и собственного капитала). Источник “Ъ” в МКБ говорит, что банк отказался от покупки АТБ из-за высокой цены.

Кроме затрат непосредственно на покупку, банк требует дополнительных инвестиций, утверждает он. Текущая рентабельность бизнеса АТБ на уровне 10—15% оказала бы сильное негативное влияние на рентабельность, добавляет другой собеседник.

По словам еще одного источника, во время санации из АТБ ушли ключевые клиенты, которые генерировали существенную часть дохода.

Эксперты считают, что банк работает неэффективно. «Скорее всего, покупателей не устраивала даже минимальная цена продажи в 6 млрд руб.,— считает младший директор Fitch Ratings Руслан Булатов.

— Причин может быть несколько, например банк не показывает необходимую доходность, что может быть связано с потерей доли рынка и операционной эффективности после введения временной администрации». Возможно, эта цена не покрывала юридические риски, связанные с векселями ФТК и списанием субдолга от IFC, добавляет он.

«Стартовые позиции АТБ неплохие за счет хорошего проникновения банка в регионах Сибири и Дальнего Востока, однако по мере погашения кредитов заемщики могут переходить в другие банки на более выгодные условия, как и вкладчики после окончания депозитов,— отмечает младший директор по банковским рейтингам »Эксперт РА» Иван Уклеин.— Это создает давление на и без того недостаточно высокую операционную эффективность АТБ». Банк хоть и докапитализировали, но у него могла упасть маржинальность и доходность, соглашается управляющий партнер ФГ «Дмитрий Донской» Дмитрий Курбатский. «Бизнес-модель стала менее эффективной с приходом государства,— полагает он.— Вероятно, что МКБ, что Совкомбанк просто боятся, что после покупки АТБ этот актив не будет генерировать доходы».

Для ЦБ была крайне важна эта сделка, так как АТБ — первый банк, который он финансово оздоравливал не с помощью внешнего инвестора, а сам.

Так как банк остается в собственности ЦБ, то финальный этап этой процедуры — продажа здорового банка на рыночных условиях. По схожей схеме ЦБ планирует продать другие банки, такие как «Открытие» и Минбанк.

Поэтому зампред ЦБ Василий Поздышев уже заявил, что ЦБ не отказывается от планов продажи АТБ, а создаст в банке постоянные органы управления, которые будут управлять банком несколько кварталов. По итогам 2019 года АТБ предоставит годовую отчетность и потенциальные инвесторы смогут оценить перспективы.

Сейчас же регулятор считает, что «в текущей ситуации АТБ не может стоить менее 6 млрд руб.»,— заявил господин Поздышев. Но тут же добавил, что «после возвращения к вопросу о продаже банка, будут также определены и возможные ценовые параметры продажи».

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3909776

Ипотека Азиатско-тихоокеанского банка (АТБ): условия для заемщиков

Цены на недвижимость неумолимо растут, и приобрести её за собственные сбережения становится всё труднее. В этой ситуации граждане обращаются за помощью в банк, где берут ипотеку. Азиатско-тихоокеанский банк (АТБ) занимается предоставлением кредитов почти на любое жильё и для разных категорий населения. Рассмотрим подробнее эти программы ипотечного кредитования.

Ипотечные программы АТБ

Азиатско-тихоокеанский банк предлагает сразу 11 различных программ. Сюда включаются почти все возможные виды кредитования. Такой большой выбор обусловлен потребностями населения в покупке недвижимости.

Ипотека на новостройку

Получить кредит на квадратные метры в строящемся многоквартирном доме можно на следующих условиях:

Годовой процент	Первоначальное вложение	Период	Выдаваемые средства
От 10,5% и выше	15% и больше	До 30 лет	До 20 млн. руб.

Процентная ставка напрямую зависит внесённых первоначальных средств. Ставка в 10,5% действует при взносе от 50%. При вложении только 15% она будет составлять 11,75%. Другие показатели следует уточнять при помощи кредитного калькулятора на официальном сайте.

АТБ предоставляет своим клиентам два вида скидок. Первая составляет 0,25%. Для её получения нужно покупать недвижимость в Дальневосточном федеральном округе или Байкальском регионе. Вторая действует по программе «Жильё для российской семьи» и предназначена для семей с тремя и более детьми. Скидки здесь рассчитывается в индивидуальном порядке, она может достигать 4%.

Также действует и ряд надбавок. Первая – отсутствие справки 2-НДФЛ о подтверждении доходов; она составляет 0,5%. Вторая – отсутствие личного страхования жизни и здоровья; это прибавляет дополнительно 0,7%. За не приобретение страхования на право собственности надбавка не предусмотрена.

По данному кредиту действует две опции: материнский капитал и «лёгкая ипотека». Использование материнского капитала позволяет снизить первоначальное вложение до 10%.

А сами средства применить в качестве оплаты этого первого взноса. «Лёгкая ипотека» предназначена для получения займа по минимальному пакету бумаг (без подтверждения доходов).

Однако в этом случае возрастает ставка и первоначальный взнос (35%).

На вторичное жилье

Взять ипотека на уже готовую недвижимость можно на следующих условиях:

Ставка за год	Первые вложенные средства	На период	Средства на выдачу
От 10,5% до 11,75%	От 15%	От 3 до 30 лет	От 300 тыс. до 20 млн. руб.

Процентная годовая ставка вновь зависит от того, сколько денег изначально вложится.

Здесь предусмотрены те же надбавки, что и в предыдущей программе: за отсутствие 2-НДФЛ и страхования личности. А вот скидок уже нет. В данном кредите можно тоже использовать опции «лёгкая ипотека» и материнский капитал. Условия их предоставления остаются прежними.

Важное пункт для выдачи кредита – покупаемая недвижимость должна находиться в залоге.

При оформлении новой собственности заёмщик может переписать недвижимость на самого себя, на нескольких человек (общая долевая собственность), на себя и супруга и на детей.

Семейная ипотека

Действует по государственной программе поддержки многодетных семей, в которых до конца 2022 года планируется рождение второго, третьего и последующих детей. Условия таковы:

Процент	Первая сумма	На срок	Выдадут
6% на льготный период	От 20%, но можно обойтись без неё	До 30 лет	От 500 тыс. до 12 млн. руб.

Льготный период, когда ставка равняется 6%, рассчитывается следующим образом: при рождении второго ребёнка до 2022 этот период будет составлять 3 года; если в этот же срок родится ещё одно дитя, то период увеличится на 5 лет. Максимальная продолжительность льготного кредитования – 8 лет. Когда это время истечёт, то годовой процент будет рассчитан как ключевая ставка ЦБ на момент подписания договора плюс дополнительно 2%.

По займу продолжают действовать стандартные надбавки. Каких-то дополнительных скидок и бонусов нет. Опция «лёгкая ипотека» также возможна для использования; здесь процентную ставку она не увеличивает, однако повышает первоначальный взнос до обязательных 35%.

Семейная ипотека предоставляется и на покупку жилья в новостройке, и на недвижимость во вторичном секторе. Также она распространяется на услуги по рефинансированию займов.

этой программе также разрешается задействовать материнский капитал. Приобретать можно любой вид недвижимости: новостройка, вторичка, коттедж или отдельная комната. Важным условием участия в этой программе является документ, в котором подтверждается нуждаемость в получении нового жилья.

Военная ипотека

Кредит для военнослужащих РФ предоставляется на особых условиях:

Процент	Взнос	Срок	Сумма
10,3%	От 20%	От 3-х лет	От 500 тыс. до 2,5 млн. руб.

Процентная ставка является фиксированной. Она может повыситься лишь за счёт надбавки за отсутствие личного страхования. Скидок нет.

Для получения такого рода кредита заёмщик должен иметь свидетельство участника накопительно-ипотечной системы (НИС). Оно выдаётся через три года после вступления военнослужащего в эту систему.

В это время у него открывается персональный счёт, куда начнут поступать накопления. В 2019 году ежегодный взнос будет составлять 280 тыс. руб.

Однако воспользоваться ими, согласно новому закону, можно лишь спустя 10 лет военной службы.

Кредит предоставляется военным, чей возраст не превышает 42 лет, поскольку через 3 года – в 45 – программа перестаёт действовать.

Внести первоначальный взнос можно как из своих личных сбережений, так и из средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ), который предоставляется всем участникам НИСа. Деньги из ЦЖЗ не ограничены, если счёт открыт в банках «Зенит», ВТБ, «Связь», Сбербанк, ГПБ. В остальных случаях – не более 1,4 млн. руб.

Использование военной ипотеки связано с некоторыми рисками, главный из которых – потеря льгот. Если человека, чей срок службы был меньше 10 лет, уволили (или расформировали его часть), то он обязан вернуть все выданные ему льготные средства и самостоятельно погасить кредит.

Ипотека под залог недвижимости

Целевой кредит под залог квартиры или другой жилплощади предоставляется на описанных ниже условиях:

Ставка за год	Начальное вложение	На какой срок	Получаемая сумма
11%	30%	От 3 до 30 лет	От 300 тыс. дл 20 млн. руб.

Процент является фиксированным, однако если заёмщик не подтвердит целевое использование кредита, то ставка поднимется на 4%. По программе действуют классические надбавки, скидки и опции не предоставляются.

Такую ипотеку целесообразно получать в ситуациях: покупка недвижимости в новостройке, строительство собственного дома, при недостатке средств на выплату первоначального взноса.

Выдаваемая сумма кредита напрямую зависит от стоимости залогового имущества: она не может превышать 70% от этого показателя.

В качестве объекта залога может выступать любой вид недвижимости, однако важно, чтобы он обладал стоимостью, приближенной к рыночной. Лучше всего подходит квартира. Она может быть не обязательно в собственности у заёмщика: разрешено использовать для залога и жильё третьих лиц, но с их согласия.

Доля квартиры или комната

В АТБ можно получить займ на покупку доли в квартире или комнаты в коммуналке (не в общежитии!) на таких условиях:

Какая ставка	Какой взнос	На какой срок	Какая сумма
11% годовых	От 25%	От 5 до 25 лет	От 350 тыс. Максимальный порог рассчитывается индивидуально

На программу распространяются обычные надбавки. Скидки не предоставляются, но есть возможность использования материнского капитала для выплаты первоначального взноса.

Приобретаемая недвижимость обязательно должна находится в том городе, где присутствует одно из отделений АТБ, либо на расстоянии не более 100 км. от него.

В качестве залога можно использовать ту жилую площадь, которая уже имеется в распоряжении заёмщика.

Ипотека на частный дом

Получить займ на приобретение или строительство коттеджа в АТБ можно на таких условиях:

Размер процента	Размер вноса	Длительность	Величина средств
11,5% – для готового жилья, 12,25% – для строительства.	От 50%	До 30 лет	От 300 тыс. руб.

По кредиту действуют надбавки за неполную страховку. Доступна опция, по которой ипотека оформляется по двум документам.

В качестве залога может выступать покупаемый или уже имеющийся частный дом. Важно, чтобы он был пригодным для проживания круглый год и располагался на земле индивидуального пользования. При займе на строительство под залог берётся недвижимость, находящаяся в собственности заёмщика.

Кредит на апартаменты

Отличие апартаментов от обычных квартир в том, что они не причастны к жилому фонду и являются нежилыми помещениями, однако обладают всем необходимым для жизнедеятельности. Апартаменты располагаются в административных зданиях и гостиницах. В них также нельзя оформить прописку. Но цены на них на 20-30% ниже, чем на квартиры. Кредит в АТБ даётся на условиях:

Ставка/год	Первое внесение	На срок	Выдаваемые средства
11%	От 20%	До 25 лет	До 20 млн. руб.

Покупаемые апартаменты должны находиться в списке объектов недвижимости, аккредитованных банком. Перечень есть на сайте.

Ипотека на улучшение жилищных условий

Такой вид ипотеки оформляется как целевой кредит, на тех же условиях, под залог собственной квартиры или другой недвижимости. Отдельной программы с бонусами и скидками сейчас не предусмотрено.

Рефинансирование

Перекредитование в АТБ осуществляется на следующих основаниях:

Процент	Вносимая сумма	Период	Сумма
От 10,5%	От 20%	До 30 лет	От 300 тыс. до 20 млн. руб.

Ставка может быть увеличена, если заемщику не хватает более 50% от стоимости недвижимости.

Для рефинансирования кредит должен был оплачиваться минимум 6 месяцев без просрочек и без задолженностей. Перекредитованию подвергаются любые прошлые займы в сторонних финансовых учреждениях.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал – 453 026 руб. – можно потратить на приобретение недвижимости в ипотеку (первичный и вторичный сектор). При его использовании заёмщик получает право не подтверждать свой доход, а заявка будет рассмотрена в приоритетной очереди.

Ставка	Взнос	Срок кредита	Выдаваемые средства
19%	Отсутствует	150 дней	От 150 тыс. руб.

Заёмщик получает возможность не вносить каждый месяц платежи – за него это делает Пенсионный фонд в течение 150 дней.

Оформление

Для получения ипотеки сначала нужно заполнить заявление (это делается либо на сайте, либо в офисе банка) и собрать пакет документов:

• Паспорт;
• Справка о доходах;
• Военный билет (для мужчин до 27 лет);
• Документы о залоговом имуществе;
• СНИЛС.

Перечень бумаг отличается в зависимости от конкретной программы кредитования. Для «Семейной ипотеки» потребуется ещё свидетельство о рождении детей. Для мат. капитала – сертификат и справка из Пенсионного фонда. Для военного кредитования – свидетельство НИС. Для вторичного жилья – бумага об оценке недвижимости. Также банк может потребовать ещё какие-либо документы по своему усмотрению.

Выбрав объект покупки и получив от АТБ положительное решение, начнётся подписание кредитной документации: договора на ипотеку, на залог и т.д. Затем требуется осуществить переход права собственности к заёмщику. После предстоит ежемесячно выплачивать банку проценты. За просрочку зачисляют пени.

Погашать кредит без комиссии можно только через кассы и терминалы самого банка. При переводах с других банков или через почту будут взиматься проценты. Существует возможность досрочного погашения без штрафов. Для этого за 30 дней подписывается специальное заявление.

Плюсы и минусы

Достоинства здесь такие:

• Большой выбор программ и опций по ним;
• Не самые высокие ставки;
• Возможность подать заявление онлайн;
• Быстрый срок рассмотрения заявки (около 2-3 дней).

Недостатки выявляются следующие:

1. Начисление процентов за отсутствие личной страховки.
2. Плохо налаженная работа интернет-банкинга.
3. «Подводные камни» (скрытие реальной ставки, требование дополнительных документов и т.д.).

При выборе банка для взятия ипотеки следует изучить все предложения под ваш конкретный случай, подсчитать все убытки и выгоды, прислушаться к опыту друзей и отзывам клиентов.

Здесь присутствует весь спектр оценок и мнений: от «всё ужасно» до «отличный банк». Одни жалуются на необоснованный отказ, игнорирование обращений, на скрытое списание средств без видимой причиной. Другие довольны простым оформлением кредита и лояльным отношением к клиентам. Просчитать, повезёт вам или нет – сложно. Многое ещё зависит от тех сотрудников, которые будут вас обслуживать.

Источник: https://Bizneslab.com/atb-ipoteka/