Ипотека в МТС банке в 2020 году: условия, отзывы

Услуга рефинансирования позволяет заемщику уменьшить долговую нагрузку по кредитам за счет оформления нового займа на более выгодных условиях. Взять денежный кредит на погашение текущей задолженности можно в том же банке, где и был получен первый заем, или же можно обратиться в другое финансовое учреждение, готовое выдать деньги на оплату текущей задолженности.

Тем более, сегодня это сделать довольно просто, ведь для привлечения новых клиентов банки готовы рефинансировать долги заёмщика в своем банке, предлагая низкую ставку, большую сумму или же больший срок погашения.

Сегодня мы более детально узнаем про рефинансирование кредитов в МТС банке, что для этого необходимо и какие договора можно погасить за счет нового кредитного договора.

Какие кредиты можно рефинансировать

Основное преимущество рефинансирования – это возможность объединить в один договор несколько других займов. Таким образом, заемщик будет оплачивать платежи только в один банк, что очень удобно и, чаще всего, намного выгоднее.

В МТС-банке клиент сможет рефинансировать следующие продукты, оформление у другого кредитора:

• различные кредитные карты
• потребительский кредит наличными, выданный любым российским банком
• товарный кредит, выданный в интернет-магазине МТС на покупку того или иного товара
• автокредит, выданный на приобретение автотранспортного средства

К сожалению, ипотеку в банке МТС рефинансировать нельзя. Во-первых, это связано с суммой займа. Во-вторых, сложности могут возникнуть с ипотечной собственностью и т.д. Что касается требований к рефинансируемым договорам, то они должны быть оформлены более полугода назад, по кредиту не должно быть просрочек, а сумма задолженности не может превышать 5 миллионов рублей.

Тарифы

МТС-банк предлагает заемщику оформить ссуду на погашения текущего долга по следующему тарифу:

• размер денежного займа составляет от 50 000 до 5 000 000 рублей
• оплата осуществляется в течение 12-60 месяцев
• годовой процент зависит от ряда факторов и составляет от 9.9% до 20.9% годовых

В договор можно включить несколько займов, главное, чтобы общая сумма не превышала 5 000 000 рублей.

Условия

Программа предлагает заемщику оформить ссуду для погашения текущей задолженности на новых, более выгодных условиях. Никаких комиссий за выдачу и погашение долга не взимается. Денежные средства будут переведены автоматически на погашения кредита в другом банке. При необходимости, клиент может досрочно погасить ссуду без каких-либо ограничений. Комиссия за досрочную оплату не взимается.

После подачи заявки, предварительное решение принимается в течение 1 минуты. Однако прежде чем подавать заявку, необходимо убедиться, что тарифная ставка, да и в целом, условия более выгодные, иначе клиент может наоборот, переплатить лишнего, а не сэкономить.

Пример и расчет

Чтобы сравнить условия предложений и посчитать переплату, необходимо сделать предварительный расчет займа. Это необходимо делать перед подачей заявки, так как это поможет оценить свои шансы на выплату, а также подскажет, действительно ли новый кредит гораздо выгоднее текущего.

Посмотрим пример расчета:

Заемщик желает рефинансировать кредиты в нескольких банках на общую сумму 512 008 рублей. Исходя из своего дохода, срок кредитования он решил выбрать максимальный 60 месяцев. Занеся данные в калькулятор, мы видим, что платеж в месяц составит 10 896 рублей по ставке 9.9%.

Требования к заемщику

Помимо требований к рефинансированным кредитам, есть также специальные требования к получателю денежных средств. Подать заявку на рефинансирование договора могут только граждане РФ, достигшие возраста 20 лет. Максимальный возраст заявителя на момент получения не должен превышать 70 лет.

Также предусмотрены требования к месту регистрации и минимальному трудовому стажу:

• прописка должна быть только постоянная и на территории РФ
• заявитель должен проработать на последнем месте трудоустройства не менее 3 месяцев

По временной регистрации получить ссуду нельзя.

На что обратить внимание

Если заемщик хочет действительно сэкономить на переплате и платить меньше, то ему необходимо уделить особое внимание условиям кредитного предложения.

Не раз уже говорилось о том, что предварительный расчет на сайте носит ознакомительный характер и не является окончательным.

Также рекомендуется просчитать размер итоговой переплаты по всем договорам, в том числе и по новому займа. Если переплата меньше, то значит, есть смысл оформить ссуду и погасить текущие займы. Если переплата по новому займу равна или больше переплаты текущих кредитов, то оформлять продукт не имеет смысла.

Как получить

Получить ссуду можно при личном обращении в отделение банка МТС, или же оставив заявку на сайте. Для этого необходимо перейти на страницу кредитора и сделать предварительный расчет займа с помощью онлайн калькулятора. Если условия и параметры кредита вас устраивают, можно оформлять заявку.

В анкете заемщику следует указать свои персональные данные, номер мобильного телефона, сведения о работе и т.д. После этого, заявку отправляют на рассмотрение кредитного инспектора. Как правило, решение поступает в течение 1-2 минут. Получить одобренные средства можно в отделении МТС-банка, в салоне сотовой связи МТС, или онлайн в МТС-банке.

Какие документы нужны

Оформить можно при предоставлении следующих документов:

1. Паспорт заемщика  – это обязательный документ.

Дополнительные документы банк может запросить в процессе рассмотрения анкеты:

• справка 2 – НДФЛ или по форме банка для подтверждения дохода;
• выписка по зарплатному счету, обязательно заверенная;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• справка о размере начисляемой пенсии или стипендии для студентов и пенсионеров;
• справка 3-НДФЛ и другие документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода.

Все документы предоставляются в оригинале, кроме копии трудовой книжки. Она заверяется работодателем.

Онлайн-калькулятор

Произвести предварительный расчет можно на сайте МТС-банка. Для этого нужно указать желаемую сумму и срок погашения задолженности. Система автоматически посчитает процентную ставку и размер ежемесячной выплаты. Однако стоит отметить, что расчет носит лишь ознакомительный характер и предварительный расчет. После одобрения условия могут измениться.

Как узнать дату и сумму платежа

Ни для кого не секрет, что оплачивать задолженность необходимо вовремя и в полном объеме. Для этого заемщику предоставляется график ежемесячный платежей, где указана сумма взноса и дата оплаты.

Уточнить размер выплаты можно в личном кабинете МТС-банка.

Для этого, после авторизации, необходимо выбрать интересующий вас продукт, после чего появится вся информация, касающаяся кредитного договора, в том числе дата оплаты и сумма для внесения.

Способы погашения задолженности

Для удобства заемщика, банком предусмотрено несколько каналов погашения. Однако стоит учитывать, что по некоторым из них может взиматься комиссия за перевод, согласно тарифам банка. Оплатить обязательства можно следующими способами:

1. Через банкоматы или терминалы, установленные в салонах связи МТС. Для оплаты потребуется банковская карта, средства будут зачислены моментально без комиссионного сбора.
2. Переводом в онлайн-банке. В некоторых случаях может взиматься комиссия. Денежные средства зачисляются сразу же после окончания операции.
3. В отделении банка. Комиссия за пополнение счета не взимается, деньги поступают моментально.

Досрочное погашение

Еже одним плюсом можно назвать автоматическое списание суммы для досрочного погашения.

Если заемщик желает оплатить большую сумму, чем указано в графике платежей, ему необходимо на своем счете разместить желаемую сумму, а в дату платежа она автоматически спишется, тем самым уменьшив ежемесячный платеж.

Если клиент хочет полностью закрыть кредит, ему нужно обратиться по телефону горячей линии для уточнения размера платежа. Далее, он должен положить на счет денежные средства и дождаться даты оплаты. Платеж спишется автоматически.

Причины отказа

При оформлении никто не может быть уверен в том, что ему будет одобрен заем на выгодных для него условиях. При рассмотрении заявок банк учитывает несколько факторов и показателей клиента, в результате чего он принимает решение. Если по заявке был получен отказ, то причины, по которым отказано в выдаче, банк не сообщает.

Однако не стоит отчаиваться, ведь есть несколько основных причин, почему финансовая компания может отказать даже самому благонадежному клиенту:

1. Низкая платежеспособность. Заработной платы заявителя должно хватать на выплату ежемесячного платежа и других возможных расходов. Если у клиента большая часть дохода уходит на погашение кредитов, в займе будет отказано.
2. Плохая кредитная история. Наверное, это основное, на что обращают внимание кредиторы. Если ранее заявитель допускал просрочки и не оплачивал кредитные договора, новый заем ему получить будет сложно.
3. Большая долговая нагрузка. Клиент, имеющий более 5 открытых кредитов, получить новую ссуду вряд ли сможет. Для оформления нового договора, ему рекомендуется сначала погасить несколько кредитов.
4. Предоставление недостоверных данных. Рассматривая заявку клиента, кредитор проверяет правдивость предоставленных персональных данных клиента. Если заемщик предоставил заведомо ложные сведения, ему будет отказано в выдаче займа.
5. Ошибки в анкете. Опечатки, допущенные при заполнении анкеты, также могут получить поводом для отказа.

Преимущества

Основными положительными сторонами являются:

• возможность получить более выгодные условия для погашения задолженности
• рефинансировать можно до 5 договоров
• для погашения принимаются любые кредитные продукты – карты, потреб, автокредит и т.д.
• подать заявку можно онлайн
• минимум документов
• быстрое рассмотрение заявки
• низкая ставка
• получить деньги можно в офисах МТС

Недостатки

К минусам можно отнести следующее:

• банк может потребовать предоставить справки с работы
• если ранее допускались просрочки, получить новый заем будет сложно
• отделения банка есть не во всех городах

Отзывы клиентов

В сети можно встретить большое количество отзывов людей, которые уже успели воспользоваться услугами МТС-банка для рефинансирования имеющейся задолженности. Они как положительные, так и отрицательные.

Среди положительных отзывов клиентов можно отметить те, которые касаются довольно выгодных условий, ведь ставка всего 9.9% годовых. также заемщика отмечают быстроту оформления и удобство получения наличных.

Выдача осуществляется в любом отделении МТС-банка или салона сотовой связи МТС.

Из отрицательных отзывов можно отметить то, что банк имеет право запросить предоставить документальное подтверждение дохода. А так, чаще всего, и бывает при оформлении суммы свыше 500 000 рублей.

Чтобы сэкономить на переплате, к рефинансированию необходимо подходит ответственно, и выбирать тот тариф, который действительно будет выгоднее текущего займа. Также рекомендуется перед оформлением сравнить несколько предложений различных банков, чтобы выбрать подходящий вариант.

И не стоит забывать о том, что погашать задолженность необходимо вовремя и без просрочек, иначе можно получить большие штрафы и неустойку.

Источник: https://gurukredit.ru/refinansirovanie-kreditov-v-mts-banke/

Мтс банк: рефинансирование ипотеки и кредитов – условия и процентная ставка в 2020 году

Крупнейший отечественный телекоммуникационный оператор не только завоевал доверие у своих абонентов и авторитет среди конкурентов, но и активно выходит на новые для себя рынки.

МТС Банк – российский банк, который входит в 30-ку лидирующих организаций. Рефинансирование МТС Банка разработано специально с целью привлечения новых клиентов в отдел кредитования.

Выгодные условия, современные технологии и ряд других особенностей вызывают интерес у потенциальных заемщиков.

Преимущества

Для того чтобы лучше сформировать представление о деятельности банковской организации, выявим положительные и отрицательные стороны услуги рефинансирования в МТС Банке. В качестве источника для информации использовались отзывы клиентов на авторитетных сервисах. К преимуществам можно отнести:

• распространение офисов по всей территории России и возможность получения консультации по бесплатному номеру телефона;
• выгодная процентная ставка и приятные условия для продолжительного сотрудничества;
• высокая скорость обработки пользовательских запросов, среднее время ожидание которых около 5 минут;
• помощь в сборе необходимых документов;
• лояльные условия для клиентов, что значительно выделяется на фоне действующих конкурентов;
• разнообразные специальные предложения, направленные на увеличение продаж услуг и улучшение качества обслуживания.

Рефинансирование кредитов в МТС банке – условия и тарифы в 2020 году

Услуга «Рефинансирование кредита» МТС Банка позволяет не только снизить ежемесячный платеж путем уменьшения процентной ставки, но и продлить общий срок кредитования.

Клиенту предлагается объединить несколько кредитных тарифов в стороннем банке и перенести их для обслуживания под единый ТП.

Срок погашения при этом вы устанавливаете самостоятельно, для детальных расчетов может быть использован функционал специального кредитного калькулятора.

Общие условия для заемщика следующие:

1. минимальная процентная ставка стартует с планки 10.9% годовых;
2. итоговая переносимая сумма долга не более 3 миллионов рублей;
3. максимальный срок внесения последнего платежа не должен превышать 5 лет с момента заключения договора.

Рефинансирование ипотеки в МТС Банке

Работая с МТС Банком, рефинансирование ипотеки также пользуется спросом среди клиентов. Так как приобретение недвижимости сопровождается крупными финансовыми операциями, привлечение такого потока средств является приоритетным для компании. Обращаясь к данной банковской организации, вы можете рассчитывать на:

• уменьшение установленной процентной ставки до минимума в 9%;
• сокращение ежемесячного платежа путем продления срока обслуживания.

Клиенту достаточно заполнить специальную форму-анкету на соответствующей странице официального сайта, после чего она будет передана для дальнейшей обработки квалифицированными специалистами.

С вами свяжется оператор по указанному контактному номеру и подробно разъяснит условия обслуживания и другие нюансы работы с МТС Банком.

Заявка действительна в течение месяца с момента подачи и в любое время может быть активирована.

Калькулятор расчета

Ознакомившись с основными требованиями, необходимо приступить к расчетам параметров кредита. Сделать это можно при помощи специального калькулятора. Для этого:

1. Перейдите в соответствующий раздел сайта компании;
2. Выберите действующий тариф и заполните предложенную форму. Внимательно перепроверьте указываемые данные, так как они напрямую влияют на итоговые расчеты;
3. Полученная форма может быть экспортирована в виде электронной таблицы, что позволяет ее быстро отправить в печать.

Данная процедура также может быть выполнена сотрудниками банка при получении предварительного консультирования. Связаться с квалифицированной службой поддержки можно:

• позвонив по бесплатному горячему номеру сервисного центра. Предварительно сообщите обслуживающему оператору название услуги и точные данные для произведения расчетов, что значительно ускорит получение итогового результата;
• воспользовавшись текстовой формой на сайте компании. Здесь также потребуется указать всю необходимую информацию для получения ответа.

Требования к заемщику

Разобравшись с основными тарифными спецификациями, приступим к изучению требования от заемщика. Они одинаковы для обычных кредитов и ипотеки:

1. клиент должен иметь гражданство РФ и постоянную прописку;
2. минимальный возраст – 18, максимальный 68 лет на момент получения кредита. Это примечательный параметр, который выделяется на фоне конкурирующих организаций;
3. обязательное трудоустройство со сроком не менее 3 месяцев;
4. в случае с потребительскими кредитами, потребуется оформление зарплатного счета. Подробная информация по данной услуге может быть получена на сайте или в службе поддержки.

Документы

Если вы соответствуете всем вышеуказанным требованиям, можно приступить к сбору необходимой документации. В случае с обычными кредитами все достаточно просто:

• паспорт или другое удостоверение личности;
• действующий кредитный договор по каждой переносимой услуге;
• уведомление о ПСК, которая может быть заменена бумажной выпиской с актуальными реквизитами кредитного счета.

Вариант с ипотекой значительно расширяет этот список:

1. анкета-заявление, скачать которую можно в соответствующем разделе официального сайта компании;
2. СНИЛС;
3. выписка с трудовой книги, заверенная печатью с действующего места трудоустройства;
4. справка формата 2 НДФЛ;
5. копия договора ипотечного кредитования;
6. документация по приобретаемой недвижимости, доказывающая право собственности;
7. справка с информации об актуальной задолженности по ссуде.

Рекомендуется преждевременно приступить к изучению и подготовке документации для последующей подачи заявления, так как данный этап вызывает затруднения у большинства заемщиков.

Требования к рефинансируемым кредитам

Работая с МТС Банком, рефинансирование кредитов других банков предъявляет также некоторые требования и к самим кредитом.

Таким образом, подать заявку на услугу можно при соблюдении следующих условий:

• валюта в обязательном порядке должна быть в российских рублях;
• поддерживаются такие типы займов: нецелевой потребительский, кредитная карта, автокредит, и некоторые другие виды. Предварительно необходимо получить дополнительную консультацию по данному вопросу;
• займ должен быть не младше 6 месяцев;
• для рефинансирования не могут быть выбраны кредиты МТС-Банка.

Погашение

Погашение задолженности также актуальный вопрос для действующих и потенциальных клиентов. На ваш выбор предлагаются банкоматы и официальные офисы обслуживания. При помощи специального сервиса, вы можете найти адрес ближайшего места, где можно выполнить платеж.

Для этого:

1. Перейдите на официальный сайт банковской организации;
2. Кликните на кладку «Офисы» или «Банкоматы»;
3. Выберите город вашего обслуживания;
4. Укажите собственную геолокацию, или произведите ручной поиск по удобному адресу для внесения средств.

При погашении стоит помнить:

• внесение средств производится без комиссии. Однако, максимальный лимит для одной финансовой операции в банкоматах установлен на 15000 рублей;
• для успешного пополнения потребуется указать корректный номер счета, или предоставить паспорт специалисту (в случае обращения в офис обслуживания);
• деньги поступают на счет без задержек, что позволяет оперативно погасить долг.

Дополнительно

Чтобы максимально эффективно пользоваться услугами перспективной современной банковской организацией, необходимо:

1. грамотно использовать возможности официальных ресурсов. Так, при помощи специального калькулятора вы можете получить детальную информацию по услуге, учитывая ваши потребности;
2. консультироваться со специалистами напрямую. Так вы сможете не только уточнить все необходимые вопросы, но и избежать возможных неточностей при сборе документации;
3. учитывать проводимые специальные предложения, направленные на увеличение количество активных заемщиков;
4. максимально пользоваться возможностями ТП при его оформления. Если у вас сложный финансовый период, вы можете увеличить срок займа при его переносе. При этом банк оставляет возможность досрочного погашения, что позволит сохранить средства.

• Максимальная сумма кредита до 5 000 000 ₽
• От 9,9% годовых в рублях
• Срок погашения кредита до 5 лет
• Быстрое принятие решения
• Кешбеки с каждой покупки
• 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней
• Снимайте наличные без комиссии
• Бесплатное оформление карты

Источник: https://operator-m.com/refinansirovanie-mts-bank.html

Ипотека

МТС-Банк предлагает получение ипотечных кредитов на приобретение квартир на вторичном рынке, в новостройке, на покупку загородного дома, а также с целью рефинансирования ипотечных кредитов в других банках.

Виды ипотечных кредитов:

«Квартира на вторичном рынке»

Сумма	От 300 тыс. до 25 млн руб.
Срок	От 3 до 25 лет
Ставка (% годовых) в зависимостиот перв. взноса и срока
Cрок	Перв. взнос
От 10%до 19%	От 20%до 39%	От 40%до 85%
До 5 лет	14%	13,75%	13,5%
До 15 лет	14,25%	14%	13,75%
Более 15 лет	14,5%	14,25%	14%

При покупке недвижимости на этапе строительстве ставка до завершение строительства увеличена на 2% годовых.

Сумма	От 300 тыс. до 25 млн руб.
Ставка (% годовых) в зависимостиот перв. взноса и срока
Срок	Перв. взнос
От 15% до 39%	От 40% до 85%
До 5 лет	13,25%	13%
До 15 лет	13,5%	13,25%
До 25 лет	13,75%	13,5%

«Квартира в новостройке. Единая ставка»

Ставка одинаковая на этапе строительства и после его окончания.

Сумма	От 300 тыс. до 25 млн руб.
Ставка (% годовых) в зависимостиот перв. взноса и срока
Срок	Перв. взнос
От 15% до 39%	От 40% до 85%
До 5 лет	14,25%	14%
До 15 лет	14,5%	14,25%
До 25 лет	14,75%	14,5%

Выдается с целью погашения ипотечного кредита в другом банке. Срок действия рефинансируемого кредита не менее 18 мес.

Сумма	От 300 тыс. до 25 млн руб.
Срок	От 3 до 25 лет
Ставка	Ставка (% годовых) в зависимости от процента от стоимости залога и срока
Cрок	Процент кредита от стоимости залоговой недвижимости
От 15%до 40%	От 40%до 60%	От 60%до 80%
До 5 лет	13,5%	13,75%	14%
До 15 лет	13,75%	14%	14,25%
Более 15 лет	14%	14,25%	14,5%

Сумма	От 300 тыс. до 25 млн руб.
Срок	До 10 лет
Перв. взнос	От 30% до 49%	От 50% до 85%
Ставка (% годовых)	16%	15%

«2 документа»: упрощенной оформление

Сумма	От 300 тыс. до 25 млн. руб.
Срок	От 3 до 25 лет
Ставка (% годовых)	+1% к ставке выбранной ипотечной программе

Требования к заемщику:

1. Гражданство: РФ.
2. Возраст: от 18 до 65 лет на момент погашения кредита.
3. Регистрация: постоянная/временная, на территории РФ.
4. Стаж: от 3 мес., на последнем месте работы, общий не менее 1 года.

Для ИП и собственников бизнеса (доля менее 25%) срок ведения деятельности должен быть не менее 12 мес.

В качестве обеспечения принимается залог приобретаемой недвижимости, а на этапе строительства – залог прав требования по договору долевого строительства. Комиссия за выдачу кредита не взимается.

Процентная ставка увеличивается на 4% годовых при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика и на 1% годовых (кроме кредитов на приобретение жилья в новостройках) при отказе от страхования риска утраты права собственности на предмет залога.

Интернет-банк позволяет производить большинство операций со своими счетами без визита в банк при помощи компьютера подключенного к Интернету (оплату услуг Жкх, связи и др., погашение кредитов, оплата штрафов и налогов, перевод средств на электронные кошельки и др.).

Функции Мобильного банка (МБ) аналогичны возможностям Интернет-банка, операции совершаются при помощи мобильных устройств. Подключение Мб возможно только при наличии карты банка.

Обяз. для заемщика/созаемщика физ. лица: паспорт, св-во о врем. рег-ии (при отсутствии штампа в паспорте), воен. билет (для мужчин до 27 лет), копия труд. книжки, док-т подтверждающий доход за 6 мес. (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Обяз. для залогодателя не явл. заемщиком/созаемщиком: паспорт, св-во о врем. рег-ии (при отсутствии штампа в паспорте).

Обяз. для ИП (при наличии): св-во о гос. рег-ии, бухгалтерские док-ты (копия декларации о доходах с отметкой налогового органа о принятии, информация из банков (по расчетным счетам, наличии/отсутствии кредитов и картотеки №2)), копии дог-в об аренде помещений или регистрации права собственности, копии дог-в с поставщиками/покупателями.

Обяз. для собственников бизнеса (при наличии): св-во о гос. рег-ии, устав организации, бухгалтерский баланс и отчет о прибылях/убытках за 6 мес. с отметкой налогового органа, копия декларации о доходах за последнюю отчетную дату с отметкой налогового органа, информация из банков (по расчетным счетам, наличии/отсутствии кредитов и картотеки №2)), копии дог-в с поставщиками/покупателями.

Док-ты по залогу: св-во о праве собственности, основания возникновения права, выписка из ЕГРП, кадастровый паспорт, поэтажный план с экспликацией, выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах, согласие супруги(а) на передачу имущества в залог, отчет об оценке стоимости недвижимости.

Для получение кредита по программе «Рефинансирование»: копия кредитного договора и доп. соглашений (при наличии), док-т об отсутствии фактов возникновения просрочек.

По усмотрению банка могут потребоваться доп. док-ты.

Паспорт и второй док-т на выбор: водит. уд-е, св-во о регистрации ТС или загранпаспорт.

Порядок оформления, получения и погашения кредита:

Заявка на получение кредита оформляется в отделении или на сайте банка. После предоставления док-в и проведения проверки, в случае принятия положительного решения кредит выдается после подписания договора.

Погашение кредита производится равными ежемесячными платежами в соотв. с графиком Произвести платеж можно в отделении и банкоматах банка, через Интернет-банк или Мобильный банк, в салонах МТС, Связной и Евросеть, в кассах магазинов М.Видео, Техносила, через терминалы оплаты (SprintNet, Свободная касса, XPlat и др.).

• Возможно полное или частичное досрочное погашение, ограничения по сумме и сроку отсутствуют, комиссия не взимается.
• В случае просрочки платежа взимается неустойка в размере 0,2% суммы просроченной задолженности в день.

Источник: https://kredit-otziv.ru/mts-bank-ipoteka/

Есть ли смысл рефинансировать свой кредит и как это правильно сделать

Сейчас у большинства жителей России есть кредиты. Хорошо, если это небольшие суммы, которые не обременяют личный или семейный бюджет. Но что делать, если вся зарплата уходит на оплату кредита? Как выпутаться из кредитной зависимости? Идти ли на рефинансирование или другие меры? Давайте разбираться.

Что делать, если я не могу платить по кредиту?

Для разрешения такой ситуации есть четыре основных варианта действий:

1. Радикальный. Вы отказываетесь отдавать банку деньги без объяснения причин, игнорируете требования и предупреждения. В этом случае вы рискуете испортить кредитную историю, набрать, помимо суммы долга, ещё и крупные штрафы за просрочку, скорее всего, попадёте под заведомо проигрышный для вас суд. В итоге всё закончится арестом имущества, счетов и вкладов, а также запретом на выезд за границу.
2. Банкротство. С одной стороны, банк ослабит свою хватку и максимум на год приостановит график платежей. Вам также не будут грозить коллекторы и судебные приставы. Правда, для этого придётся собрать огромный пакет документов, доказывающий банкротство. Вам запретят совершать сделки на суммы более 50 000 рублей. После «платёжных каникул» долг всё же придётся вернуть. При этом неизбежно испортится кредитная история.
3. Договориться с банком, указав уважительную причину невыплаты кредита. Увольнение или сокращение может стать поводом, по которому банк пойдёт навстречу клиенту и даст отсрочку по платежам без повышения процентов. Однако отсрочка действует не более трёх месяцев.
4. Рефинансирование. Вы заключаете с кредитором или другим банком договор на погашение текущего долга на более выгодных условиях. Это позволяет уменьшить процентную ставку и ежемесячные выплаты, при том что вы избавляетесь от волокиты с документами и судов. Солидный плюс такой услуги — сохранение хорошей кредитной истории. Это наиболее выгодно, если суммы долгов превышают 100 000 рублей.

По данным Объединённого кредитного бюро, в 2019 году россияне должны кредитным организациям более 15 трлн рублей. Около 14,6% (8,2 млн человек) всех заёмщиков отдают на погашение кредитов больше половины своего месячного дохода. А почти 80% таких заёмщиков — граждане с зарплатой не более 50 тысяч рублей.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Услуга распространяется на четыре вида займов:

• кредитные карты;
• кредит наличными;
• кредит на покупку товаров или услуг (POS-кредит);
• автокредит.

К рефинансированию допускаются только рублёвые кредиты, оформленные не менее полугода назад. Кроме того, по кредитам не должно быть начислено штрафов и пеней.

Рефинансирование — один из самых популярных способов снижения кредитной нагрузки. По данным МТС Банка, только в первом полугодии 2019 года число заявлений на рефинансирование увеличилось в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Когда рефинансирование кредита не доступно?

Плохая кредитная история, штрафы, судебные постановления не в пользу клиента — основные причины отказа со стороны банка.

На какую сумму и условия можно рассчитывать при рефинансировании?

По сути, данная услуга — это кредит на более выгодных для клиента условиях.

Кредитная ссуда предоставляется на срок до пяти лет, максимальная сумма составляет 5 млн рублей, минимальная — 50 тыс. рублей. В отдельных случаях максимальная сумма кредита может быть увеличена по соглашению между клиентом и банком.

Процентная ставка по рынку может колебаться и достигать 18% годовых. Но можно найти и почти вдвое меньшие ставки. Например, в МТС Банке — 9,9%.

Что нужно, чтобы стать заёмщиком?

В МТС Банке из документов — только паспорт, который подтвердит, что вам не менее 20 и не более 70 лет, а также регистрацию на территории РФ. В отдельных случаях понадобится подтверждение дохода не менее чем за три последних месяца по типовой справке 2-НДФЛ.

Как погашать рефинансируемый кредит?

Как правило, кредит погашается ежемесячно равными платежами. Прочие условия зависят от банка, в котором вы рефинансируете кредит. Например, МТС Банк позволяет выплачивать кредит полностью или частично досрочно и за такое погашение не берётся комиссия. Но так не везде.

Способов погашения — масса, их перечень зависит от правил кредитной организации:

• перевод с любой карты;
• внесение наличных через банкомат или терминал;
• перевод из другого банка;
• в офисах банка;
• в партнёрских точках и с помощью партнёрских сервисов.

Нужно иметь в виду, что банки, из которых осуществляется перевод, могут брать комиссию. Чаще всего самый удобный и выгодные способ расчёта — через онлайн-банк или мобильный банк той кредитной организации, в которой вы рефинансируете свой кредит.

Что будет, если не погасить задолженность, по которой проведено рефинансирование?

Это необходимо уточнять в время подписания договора на рефинансирование.

Например, в случае МТС Банка будет так: если банк не получил подтверждения о погашении из бюро кредитных историй, и вы не предоставили справки о гашении, то через 91 день вас ждёт повышение процентной ставки по договору, которое может составить 8 п. п. Для отмены повышения достаточно предоставить справку о погашении задолженности.

Что будет, если вовремя не погасить свой долг по рефинансированию?

Банк наложит санкции: начислит пеню в зависимости от суммы просроченной задолженности (в МТС Банке — 0,1%) за каждый день просрочки.

Как оформить рефинансирование?

На этот вопрос ответим на примере того же МТС Банка. Всего четыре простых шага:

1. Заполните онлайн-анкету на сайте банка.
2. Дождитесь решения — на это уйдёт не более минуты.
3. Получите деньги любым удобным для вас способом: в личном кабинете интернет-банка, отделении банка или салоне МТС по всей России.
4. Погасите кредиты в сторонних банках самостоятельно в течение 90 дней.

МТС Банк выдаёт деньги клиенту «на руки», то есть переводит на личный счёт для самостоятельного погашения рефинансируемых кредитов. Другие кредитные организации так не делают, и переводят средства только на счета банков-заёмщиков.

Источник: https://media.mts.ru/technologies/176208/

Мтс банк ипотека

Компания ПАО «МТС» предоставляет не только услуги связи и передачи данных в интернете, но и является сильным игроком на рынке банковских услуг. ПАО «МТС-Банк» начал деятельность еще в 1993 году, текущая генеральная лицензия выдана Банком России 17.12.2014 г.

Финансовая организация входит в 50 лучших банковских предприятий России, в которой обслуживается 3 миллиона клиентов на протяжении 25 лет стабильной работы.

Банк МТС

Банк предлагает широкий спектр возможностей: выдача кредитных средств, оформление страховки, эмиссия банковских карт, инвестиционные проекты, осуществление работы со вкладами, партнёрские программы, заключение договоров по зарплате. Частный случай кредитования – ипотека от МТС банка, которая включает 4 вида займов.

Программы ипотеки МТС банка в 2020 году

При обращении клиента в офис кредитной организации для получения заёмных средств с целью приобретения объектов жилого фонда специалист предложит несколько программ и подробную информацию о них: квартира во вновь построенном доме, реализуемую застройщиком; приобретение вторичного жилья; экспресс-ипотека, предполагающая ускоренный процесс заключения договора, в связи с отсутствием необходимости направлять документы о доходной составляющей заёмщика; обязательства полученные для рефинансирования уже существующей ипотеки. Каждый из типов займов имеет свои особенности.

Программа	Годовая ставка, %	Первоначальный взнос, %	Максимальная сумма, рубль	Срок выплаты кредита
Новостройка	От 9,9	От 20	25 миллионов	До 25 лет
Готовое жильё	От 10	От 20	25 миллионов	До 25 лет
Экспресс-кредит	От 15,9	Варьируется	1 миллион	До 5 лет
Рефинансирование ипотеки	10,3	Отсутствует	30 миллионов	До 25 лет

Новостройка

Сотрудники организации на этапе оформления жилищного обязательства для приобретения недвижимости в новостройке выясняют у клиента о сотрудничестве последнего с МТС.

Если обратившийся уже является клиентом организации и получает зарплату, либо работает в инвестиционной компании АФК «Система», займ буден выдан на особых, более выгодных условиях с пониженной ставкой кредитования (от 9,9% за год).

В ином случае ставка повысится до 10,1% с возможной максимальной суммой заёмных средств в 25 миллионов рублей и стартовым вложением в виде 20% от общего размера обязательства.

Кроме того, специалисты сообщат клиенту о существующих акциях. Начиная с третьего квартале 2019 года возможно оформить займ со ставкой в 5,5% для имущества, построенного компаниями «Лидер Инвест» и ГК «Эталон». Срок предварительного ознакомления с данными о заёмщике – 2 дня.

Вторичка

Мтс банк ипотека распространяется на готовое (вторичное) жильё. Экономическая выгода во многом схожа с кредитами для приобретения квартир от застройщика: плавающая процентная ставка с базовой градацией от 10 и от 10,4% при выполнении важных условий (в отсутствии страхования жизни заёмщика ставка повысится до 14%), начальные вложения от 20%, выдающиеся на период от трех до 25 лет.

По двум документам

Программное название займа – экспресс-кредит.

Согласно условиям денежные средства могут реализовываться для самых разных целей: ремонт и строительство объектов недвижимости, внутренняя отделка и обустройство помещений, действия связанные с автомобилем (приобретение, ремонт, страхование), отдых и путешествия. В перечисленное входит и ипотека, которая будет оформлена по упрощенной схеме без предоставления в банк документов и справок о доходах заёмного лица.

Рефинансирование ипотеки

Ипотечный займ для рефинансирования текущего жилищного обязательства требует соблюдения ключевой особенности – наличие открытой ипотеки в ПАО «МТС Банк» либо ПАО АФК «Система».

Отличительная особенность – статичная ставка в 10,3%, отсутствие стартового капитала, выдаётся на срок от года до 25 лет, при получении требуется оформить объект залога, стоимость которого должна быть на 20% больше, чем размер кредитованных средств.

Процентные ставки по ипотеке в 2020 году

По уровню кредитования в 2020 году МТС Банк занимает среднюю категорию с нижним пределом по ставке от 9,9%.

Финансово-кредитные организации из первой десятки предлагают клиентам более гибкие обстоятельства для получения обязательств, больше учитывают специфику обращений, тем самым предоставляют более выгодный заёмный продукт с наименьшими ставками от 5% (ВТБ, Сбербанк, Тинькофф, Газпромбанк, АК Барс).

Ипотечный калькулятор МТС банка

Для каждого из видов жилищных обязательств на сайте финансовой компании установлен калькулятор, с помощью которого, указав вводные данные о стоимости объекта недвижимого имущества, размере первоначального взноса и сроке приобретения займа, можно предварительно рассчитать выплату за каждый месяц и ставку кредитования.

Пакет документов

Требующийся перечень документов стандартизирован, для каждого из типов ипотечного кредитования представлен ниже.

Программа	Тип документа
Новостройка, вторичное жильё, рефинансирование ипотеки (заявителям с жилищными займами в текущем банке), экспресс-кредит	Заявление в форме анкеты
Нотариально подтвержденная копия документа о профессиональной деятельности заявителя
Паспорт гражданина РФ
Копия свидетельства о страховании заявителя с указанием номера лицевого счёта страхуемого
Подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ (клиентами банка с зарплатными договорами данные не предоставляются в случае перевода на счёт денежных средств в течение полугода)
Экспресс-кредит (сверх общего списка)	Удостоверение личности (заграничный паспорт, удостоверение водителя)
Заверение об основном доходе (2-НДФЛ, 3-НДФЛ), утвержденная нотариусом выписка по счетам заявителя, по которым производятся выплаты заработной платы
Данные о погашенных налогах
Рефинансирование ипотеки (дополнительно к базовому перечню)	Копия заёмного договора
Справка, подтверждающая право владения объектом недвижимого имущества
Освидетельствование долга (либо его отсутствия) по ссуде

Согласно таблице для всех типов кредитований можно выделить общий перечень документов, необходимый при подаче заявления на оформления займа. Для некоторых видов предусмотрены дополнительные требования, включающие сведения о налогах, о праве собственности на имущество, о задолженности по ссудам.

Требования к заемщикам

При обращении в банковское учреждение к заявителю предъявляются следующие требования:

• Возрастной лимит от 18 до 65 лет (кроме экспресс-ипотеки с ограничениями от 20 до 70);
• Должен быть гражданином РФ и зарегистрирован на её территории;
• Подтвержденная профессиональная деятельность, осуществляемая не менее трёх месяцев;
• Общий стаж работы не менее года при заключении ипотечного договора на вторичное жильё либо на вновь построенную недвижимость;
• Суммарное число созаёмщиков – не более четырёх (с учётом основного) для обязательств по новостройке.

Подача заявки

Сотрудники банковской компании получают обращения от заёмщиков двумя способами: личная передача заявления и всех сопутствующих документов; через интернет посредством онлайн-заявки.

Срок рассмотрения

Стандартная процедура рассмотрения всех требований к получению и оформлению кредитного договора занимает три рабочих дня. При подаче заявки на выдачу экспресс-кредита специалист предоставит ответ в течение 10 минут.

Страхование

Каждый обратившийся имеет право не заключать договор на страхование имущества и своей жизни. В указанной ситуации специалист кредитной службы повысит ставку на 1 и 4 процента соответственно.

Погашение ипотеки

Выплаты жилищного займа производятся посредством следующих инструментов:

• Перевод из другого банковского предприятия;
• Трансфер с карты любого банка
• Денежными средствами, используя банкоматы, либо терминалы (в тот же момент и без комиссии);
• В точках МТС или зданиях банка (в тот же момент и без комиссии).

Полная информация о переводах (суммы, комиссии, данные по партнёрским магазинам) предоставлены на сайт www.mtsbank.ru

Плюсы и минусы ипотеки в МТС банке

Финансово-кредитная организация МТС распространена во всех регионах РФ, она доступна каждому. Требования и условия обращения прозрачны, специалисты предоставляют как базовые полные, так и упрощённые кредиты. Компания МТС вызывает доверие у клиентов в связи с длительной и продуктивной работой не только на рынке банковских услуг, но и в сегменте сотовой связи.

Кроме указанных плюсов, существуют и негативные стороны: малое количество специализированных кредитных линий (военная ипотека, семейная и т.д.), отсутствуют направления с низкой (ниже среднего) процентной ставкой.

Заключение

Ипотека в банке МТС является доступным продуктом для каждого потребителя на всей территории РФ. Подача заявления и процесс полного оформления занимают несколько дней, погашение кредита осуществляется моментально и удобно, что выделяет предприятие среди конкурентов.

Источник: https://rukrediti.ru/mts-bank-ipoteka/