Можно ли купить квартиру находящуюся в ипотеке в 2020 — в ипотеку , за материнский капитал

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга по ипотеке.

Процесс покупки квартиры с ипотекой и с использованием средств маткапитала мало отличается от обычного оформления жилищного кредита.

Для оформления кредита нужно соответствовать основным требованиям:

• быть официально трудоустроенным, проработать более 6 месяцев;
• иметь постоянный финансовый доход и хорошую кредитную историю;
• для некоторых банков нужно сделать первоначальный взнос (можно использовать материнский капитал);
• плюсом будет, если заемщик получает зарплату через выбранный банк.

Этап подбора квартиры и предоставления документов

Необходимо найти жилую квартиру на территории РФ, которую можно взять в ипотеку с капиталом. Она должна отвечать санитарно-экологическим и строительным нормам по эксплуатации недвижимого имущества. Главное условие взятия ипотеки – оплата сделки безналичным платежом.

Далее выбрать финансовый банк и собрать основной пакет справок и документов:

• паспорт гражданского лица РФ;
• документ о наличии средств материнского капитала;
• анкета/заявление физ. лица (заемщика);
• документ о регистрации физ. лица по месту проживания;
• справка формата №2 НДФЛ (о доходах физ. лиц);
• вторичные документы (если потребуются): военный билет, загранпаспорт, удостоверение личности органов федеральной власти, водительское удостоверение;
• документы на приобретаемую недвижимость: правоустанавливающие, справки об отсутствии обременений, паспорта собственников и т.д.

Оформление купли-продажи недвижимости

Как взять жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса? Ведь средства маткапитала могут быть использованы для погашения ипотеки, а не просто на аванс продавцу. Чтобы соблюсти это требование, банк увеличивает сумму выдаваемой ипотеки на размер МСК, и купли-продажа квартиры оформляется, как и при обычной ипотечной сделке:

• подписывается кредитная документация, договор купли-продажи и акт приема-передачи;
• оплачивается аванс продавцу, если предполагалось внесение собственных средств, а не только МСК;
• выдается кредит на сумму ипотеки и маткапитала (деньги помещаются в банковскую ячейку либо на аккредитивный счет);
• документы передаются на регистрацию в Росреестр;
• после госрегистрации продавец получает средства.

После оформления недвижимости в собственность можно обращаться в пенсионный фонд.

Использование средств МСК

В ПФ РФ для дальнейшего перечисления безналичного платежа кредитору (банковскому учреждению) нужно принести документы:

• паспорт заемщика и копия паспорта супруга;
• свидетельство о браке;
• оригиналы свидетельства всех детей о рождении;
• договор на покупку/продажу жилья с гос. регистрацией;
• ипотечный договор, предоставленный банком;
• справка с суммой долга по кредиту с учетом %;
• заверенный нотариусом документ — обязательство о выделении доли ребенку в жилье, после снятия обременения;
• выписка из домовой книги или лицевой счет;
• реквизиты открытого счета на заемщика, куда пенсионный фонд отправит целевые средства
• После перечисления ПФ средств банку, менеджер может предложить следующие условия погашения кредита:
• срок ипотеки будет сокращен, но сумма ежемесячного платежа останется прежней;
• срок ипотеки по договору не изменится, а сумма платежа станет меньше;
• если средства капитала перекрывают задолженность, кредитный договор может быть закрыт.

Пример расчета стоимости ежемесячного платежа по ипотеке с материнским капиталом: стоимость покупаемой квартиры – 1500000 руб.

, первый взнос – 453000 (целевые средства материнского капитала), общая сумма кредита по ипотеке — 1 047 000, срок — 11 лет. Так, ежемесячная оплата будет составлять 15265,25 руб., при ставке 13,5%.

В этом расчете ипотека берется на всю сумму стоимости жилья и часть долга гасится за счет целевых средств капитала.

Сумма взноса, кредита, % ставка и срок выбирается заемщиком и менеджером банка, а предварительный расчет можно сделать на официальном сайте выбранного финансового учреждения. График погашения ипотечного кредита будет выглядеть таким образом:

**Покупка квартиры в ипотеку с использованием целевого материнского капитала – это преимущество купить квартиру с использованием целевых средств, досрочное погашение без комиссий, возможность жить в своей квартире, а не арендованной. Все особенности кредитования обсуждаются в офисе банка.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/materinskiy-kapital-neskolko-variantov-pokupki-kvartiry-v-ipoteku/

Ипотека под материнский капитал в 2020 году

Отметим, что программа маткапитала в России не будет индексироваться до 2020 года. Но она продолжает существовать, а значит, уровень жизни всех людей, недавно ставших родителями во второй раз, после получения сертификата, всё равно будет повышаться.

Недвижимость — приоритетная цель для всех родителей

Одной из наболевших тем является вопрос квадратных метров. Мама с папой новорожденного могут ощущать потребность в помощи, и не важно, первый это ребёнок или второй. Иногда рождается двойня, тройня.

Доверить бабушке и дедушке право советовать, помогать, проще, если жить с ними вместе или по соседству. Но уже через год или полтора первые шаги ребёнка заставят всерьёз задуматься о жилище, его безопасности, наличии простора.

Аренда дома, квартиры — дополнительные траты, иногда лишние.

В западных странах о будущем, обучении детей, наследстве задумываться предпочитают с первых дней после рождения. Это рационально, пригодится такой подход и россиянам. Ипотека под залог сертификата в 2020 году или его использования в качестве авансовых средств, выдаётся на особых условиях. Гарантирует стабильность, счастье и достаток молодым семьям.

Условия получения сертификата

Сумма помощи составляет, на данный момент (2019 г.) около 453 тысяч рублей (не менялась с 2015, но в 2020 году планируется увеличение на 4%, до 470 тыс.).

Сертификат на материнский капитал, выдаётся только после рождения или усыновления второго по очерёдности ребёнка. Порядок получения определяется ФЗ-256.

Правообладателями являются женщины, родившие или усыновившие второго ребёнка, но не ранее 2007 года, также мужчины, воспитывающие двух детей из-за смерти матери или лишения родительских прав. Спустя 5 дней после подачи заявления в Пенсионный Фонд на распоряжение, принимается решение о предоставлении прав или отказе.

Квартира, дом — то, что пригодится обоим детям, притом не завтра, а уже сегодня. Рождение второго ребёнка становится поводом для получения дополнительных государственных мер поддержки, но сертификат, в соответствии с ФЗ-256, принадлежит родителям, семье.

Также, в соответствии с п.4 и 7 ст.3, право распоряжения может быть передано ребёнку или детям в равных долях. Произойти это может после достижения совершеннолетия, 23 лет (при условии обучения на очной форме), если они лишены родительской опеки.

Ипотека под залог или с внесением аванса

Если родился второй ребёнок, родители могут никогда не решиться оформить ипотеку. Сколько стоит жильё на сегодняшний день? Первоначальный взнос в виде суммы сертификата — бесспорно, преимущество.

С учётом того, что ребёнок делает первые шаги раньше, чем в три года, ипотека может оформляться до получения сертификата. Его же можно будет использовать для погашения ипотеки. Следует учесть, что не все договоры подразумевают досрочное погашение. Сотрудников банка необходимо предупредить заранее о том, что будут привлечены эти средства.

Часть суммы материнского капитала в 2020 году может быть потрачена на другие цели. В ситуации внесения первоначального взноса по договору об ипотеке, это не проблема.

А вот если средства были в сто процентном объёме учтены как залог, вероятен конфликт интересов. Избежать этого позволяет следующая мера: операции с недвижимостью, изменение документации проводится только после погашения займа.

Можно корректировать сумму ежемесячного платежа, контролировать ситуацию.

Важно учесть, что правообладателем сертификата становятся родители или опекуны, независимо от гражданства одного из них, в частности отца (ст. 3, п. 3 ФЗ-256).

При этом граждане РФ, независимо от места фактического проживания, могут претендовать на получение капитала, если другие требования соблюдены.

То есть, не обязательно жить в РФ, чтобы оформить ипотеку с привлечением сертификатных средств и не обязательно быть гражданином РФ, чтобы заботиться о родных детях, являющихся гражданами РФ.

Смотрите видео, о том, как поменяются условия для владельцев материнского капитала в 2020 году, при приобретения жилья, последние новости:

Пожалуйста, оцените статью: (Оценок 4

Источник: https://vsegoda.com/ipoteka-pod-materinskij-kapital-v-2020-godu/

Россельхозбанк — ипотека с материнским капиталом в 2020 г: условия

Помощь семьям с маленькими детьми в улучшении жилищных условий – одно из направлений социальной политики государства на ближайшее будущее. Для этих целей разрабатываются различные субсидии. Некоторые из них помогают получить жилищную ссуду на льготных условиях.

Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке – пример использования средств государства для покупки собственного жилья. Применение мер государственной поддержки имеет свои нюансы.

В сегодняшнем посте разберем особенности использования семейного сертификата для ипотеки Россельхозбанка.

Особенности ипотеки с маткапиталом в Россельхозбанке

Ипотека с использованием материнского капитала в Россельхозбанке представляет собой дополнение к существующим кредитным программам, разработанное специально для применения субсидии. Номинал сертификата в 2020 году составляет чуть более 466 000 тысяч. Выдается документ после появления в семье второго ребенка. Эти средства полностью или частично можно использовать для жилищного кредита.

В Россельхозбанке возможно два варианта использования материнского капитала:

• Для оплаты частично или полностью первоначального взноса.
• Для погашения уже действующей ипотеки.

Программы ипотеки, к которым подходит материнский капитал:

1. Покупка квартиры на стадии строительства.
2. Приобретение объекта на вторичном рынке.
3. Покупка участка земли.
4. Покупка загородного дома.

Приобрести в ипотеку от Россельхозбанка возможно следующие объекты недвижимости:

• Квартира или таунхаус по договору долевого участия в строительстве.
• Объекты на вторичном рынке у физических лиц.
• Загородный дом с участком земли.
• Землю.
• Апартаменты как у юридических лиц-застройщиков, так и у физических лиц на вторичном рынке.

Важно! Использование средств материнского капитала для внесения первого взноса по ипотеке Россельхозбанка возможно только с согласия органов опеки. Разрешение от них можно получить в случае оформления нотариального обязательства о выделе долей несовершеннолетним членам семьи.

Это важный аспект применения субсидии. В первую очередь должны быть соблюдены интересы детей. Подробно о выделении долей детям на разных этапах выплаты ипотеки мы писали ранее. Требование о составлении обязательства закреплено законодательно.

Условия в 2020 году

Рассмотрим подробнее условия получения ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке:

• Получить можно сумму в диапазоне от 100 000 до 20 000 000 рублей. Если средства берутся на покупку квартиры, в том числе по ДДУ, или апартаментов, верхняя граница – 60 000 000.
• Максимальный срок действия договора – 30 лет.
• Минимальный взнос начинается от 0 до 15% от цены объекта на первичном рынке, 10% — в остальных случаях. Эту сумму можно внести за счет номинала материнского капитала. Ипотека выдается без первоначального взноса, если маткапитала хватает на эту выплату. Заемщики обязаны в течение 3 месяцев с момента заключения сделки направить средства сертификата на досрочное погашение долга.

Таким образом, если использовать в качестве первого платежа по ипотеке только номинал семейного сертификата, можно купить недвижимость стоимостью примерно 4 500 000. При наличии у заемщиков собственных средств, возможно увеличить сумму кредита и величину первоначального взноса.

К участию в сделке может быть привлечено до трех заемщиков, чей доход будет учтен при расчете окончательной суммы займа. При этом участники договора не обязательно должны быть родственниками. Муж или жена основного заемщика принимает участие в договоре в обязательном порядке, если в дальнейшем будет оформлено совместное право собственности.

В качестве обеспечения выступает объект, купленный или возведенный за счет средств Россельхозбанка.

Страхование

На весь период действия договора ипотеки с использованием материнского капитала, объект, оформленный как залог, должен быть застрахован от рисков порчи или утраты. Выгодоприобретателем по такому договору выступает Россельхозбанк.

Личное страхование заемщика и других участников сделки является добровольным. Однако в этом случае к процентной ставке применяется надбавка в размере 1%. Защита жизни и здоровья должна быть оформлена на всех участников сделки, чей доход был учтен при расчете окончательной суммы займа.

Рассчитать и оформить полис можно с помощью калькулятора страхования нашего портала.

Важный момент! Если страховку оформлять онлайн с помощью этого калькулятора, то можно сэкономить. Скидка доходит до 15%.

Процентная ставка

Процентные ставки по ипотеке Россельхозбанка с использованием материнского капитала с учетом различных параметров для удобства восприятия отражены в таблице.

Акции и бонусы

На текущий момент до конца января 2020 года в Россельхозбанке действуют специальные условия для молодых семей. По этим программам возможно применение средств материнского капитала.

Под категорию подходят семейные пары, в которых хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 35 лет. Родитель-одиночка с ребенком также считается молодой семьей.

Рассмотрим подробнее специальные предложения.

Дом мечты

В рамках этой акции для молодых семей предоставляются следующие условия:

• Сумма от 100 000 до 20 000 000.
• Начальный взнос от 10%.
• Получить ипотеку возможно на покупку земли или дома с участком.
• Максимальный срок ссуды – 30 лет.
• Стоимость кредита – от 9,3 до 11%. Окончательный размер процентной ставки определяется исходя из общей суммы займа и категории клиента для Россельхозбанка. Ставку 9,3 могут получить зарплатные клиенты или заемщики с положительной внутренней кредитной историей.

  Мечты сбываются

Акция действует на покупку квартиры или таунхауса у застройщиков-партнеров Россельхозбанка. Предлагаются следующие условия:

• Сумма от 100 000 до 60 000 000.
• Первый взнос не менее 20% от стоимости объекта.
• Срок – до 30 лет.
• Ставки в диапазоне от 8,2 до 8,8. Окончательная стоимость зависит от суммы ипотеки и приобретаемого объекта. Самая низкая ставка, 8,2% годовых, применяется при сумме ипотеки от 3 000 000 рублей, при покупке квартиры у одного из застройщиков-партнеров Россельхозбанка.

Покупка квартиры у ГК А101

На приобретение объектов у застройщика А101 в ипотеку в Россельхозбанке действуют специальные льготные условия:

• Сумма от 100 000 до 60 000 000.
• Срок – до 10 лет.
• Первоначальный платеж – от 15%.
• Ставки находятся в диапазоне от 3,85 до 7,5%. Зависит стоимость от срока, величины первоначального взноса и суммы ипотеки. Получить ставку 3,85% возможно по ипотеке свыше 3 000 000 рублей на срок до 5 лет, при первоначальном взносе более 50% от стоимости квартиры.

По каждой из специальных программ возможно использовать средства материнского капитала для оплаты части первого взноса или досрочного погашения. Обязательным условием является страхование объекта залога. При отказе от оформления полиса финансовой защиты жизни и здоровья, процентная ставка увеличивается на 1% вне зависимости от выбранной программы.

Ипотечный калькулятор

Правильно подобрать оптимальный срок и сумму ссуды Россельхозбанка с материнским капиталом в качестве первоначального взноса поможет калькулятор ипотеки нашего портала.

Чтобы провести расчет, необходимо заполнить все поля и нажать кнопку «рассчитать погашение». Калькулятор позволяет учитывать величину материнского капитала.

Для учета номинала сертификата при расчете следует выбрать «да» или «нет» в соответствующей графе.

Источник: https://ipotekaved.ru/rosselhozbank/ipoteka-s-materinskim-kapitalom.html

Вложил материнский капитал в квартиру и теперь хочу ее продать

Купили квартиру в ипотеку. Часть денег внесли за счет средств материнского капитала. Ипотеку еще не выплатили. Хотим продать квартиру, но не знаем как.

Что делать?

Андрей

У вас есть три способа продать ипотечную квартиру:

1. Досрочно погасить кредит, а потом продать квартиру без обременения.
2. Оформить договор купли-продажи при согласии банка.
3. Переоформить ипотечный кредит на покупателя.

Про каждый из вариантов в Т—Ж есть подробный разбор в отдельной статье.

Если доли еще не выделяли. Когда квартиру покупают в ипотеку, как правило, доли сразу не выделяют: банки предпочитают, чтобы у квартиры, которую передают в залог, были совершеннолетние собственники. Но это зависит от банка.

Если вы представляли в ПФР подобное обязательство, вам нужно обратиться в банк до продажи. Если остаток долга небольшой, возможно, банк разрешит вам выделить доли детям в этой квартире. Тогда на продажу вы выставите квартиру с непогашенной ипотекой и с детскими долями. Найти на нее покупателя будет непросто, но все возможно.

Или, в случае когда покупатель готов дать вам задаток, чтобы погасить остаток долга, вы можете закрыть ипотеку, потом выделить доли детям, а после этого оформить куплю-продажу.

Продавать квартиру без выделения долей детям опасно. Пенсионный фонд может потребовать деньги обратно и даже обвинить вас в мошенничестве. В такой сделке есть риски и для покупателя: договор могут оспорить, и квартиру у него заберут.

Органы опеки и попечительства обычно дают разрешение на совершение сделки, если родители взамен приобретают в собственность детей доли в праве общей собственности на другое жилье. При этом оно должно быть равноценным продаваемому — не меньшим по площади и стоимости.

Вот примерный перечень того, что может понадобиться:

1. Заявление от обоих родителей о предоставлении разрешения на продажу — его вы можете написать непосредственно в ведомстве.
2. Паспорта родителей.
3. Свидетельства о рождении детей.
4. Если детям больше 10 лет — их согласие на отчуждение принадлежащей им доли в праве общей собственности на квартиру.
5. Правоустанавливающие документы на квартиру — в вашем случае это может быть договор купли-продажи или договор долевого участия в строительстве.
6. Копии паспортов всех собственников жилого помещения.
7. Выписка из ЕГРН об объекте недвижимости.
8. Поэтажный план и экспликация квартиры.
9. Отчет о рыночной стоимости имущества.
10. Выписка из лицевого счета.

Такие же документы нужно представить на квартиру, которую покупаете взамен.

Если вам разрешили сделку, вы можете оформить ее все теми же тремя способами. Только к документам для сделки купли-продажи приложите еще разрешение органов опеки и попечительства: без него регистрирующий орган не зарегистрирует переход права.

После сделки нужно обязательно выполнить те условия, о которых договорились с опекой: это проверят.

Если квартира была в собственности больше минимального срока владения. Тогда отчитываться о сделке и платить налог не нужно. Сейчас минимальный срок владения — 3 года или 5 лет в зависимости от года покупки. С 2020 года для единственного жилья он в любом случае составит 3 года — возможно, есть смысл немного подождать со сделкой, чтобы не терять деньги.

Если квартира у вас в собственности меньше минимального срока владения. Придется подать декларацию и посчитать налог. Возможно, платить ничего не нужно, потому что можно использовать вычеты.

Как учесть маткапитал в расходах. При расчете вычетов включайте в состав расходов на квартиру сумму материнского капитала. Есть такая особенность: при покупке квартиры маткапитал не входит в состав вычета, а при продаже — входит. То есть из суммы продажи можно вычесть все расходы, даже ту часть, которую за вас заплатил бюджет.

Что делать с процентами по ипотеке. При продаже квартиры их тоже можно включить в состав расходов. То есть проценты уменьшат доход от продажи жилья. Налог нужно начислить только на разницу между суммой продажи и расходами на покупку и уплату процентов.

Что делать с детскими долями. Если выделить доли детям по договору дарения или через соглашение, они получат их безвозмездно.

При продаже этих долей раньше минимального срока детям нужно начислить НДФЛ, причем со всей суммы продажи. Налог можно уменьшить только на какую-то долю вычета, но не на расходы по покупке этих долей, хотя родители за них заплатили.

Формально у детей таких расходов не было. Из-за этого многие семьи уже потеряли сотни тысяч рублей.

Подайте декларации по форме 3-НДФЛ до 30 апреля следующего года. Если есть налог к уплате, заплатите его в бюджет до 15 июля.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/prodazha-ipoteki-s-matkapitalom/

Как купить квартиру, если она в ипотеке

Можно ли купить квартиру, находящуюся в ипотеке? Рассмотрим 3 варианта такой сделки, преимущества, недостатки процедуры и возможные риски.

Стоимость подобных квартир, обремененных ипотекой, существенно снижена, что делает их более доступными для других граждан.

При выделении банком денежных средств на покупку жилья покупатель передает эту квартиру банку в залог до момента погашения ипотеки. В случае возникновения финансовых сложностей, в результате которых выплата долга становится невозможной, выходом из ситуации может стать продажа такой квартиры.

Суть такой сделки: с разрешения банка новый покупатель погашает имеющуюся задолженность действующего собственника перед кредитором одним из существующих способов. После выполнения всех условий квартира на законных основаниях переходит к новому владельцу.

Такие случаи не единичны, но все же происходят нечасто, поскольку на покупку квартиры, на которую заявлены права третьих лиц, желающих мало. Одни не знают о возможности осуществления таких сделок, другие опасаются, т.к. покупка жилья с обременением имеет свои особенности.

Плюсы и минусы покупки ипотечной квартиры

Среди существующих характерных черт договора о покупке заложенной квартиры можно выделить как преимущества, так и недостатки:

Плюсы

Минусы

Квартира выставляется на продажу по сниженной цене, что компенсирует низкую привлекательность от присутствующего обременения. Появление такой недвижимости на рынке говорит о неплатежеспособности ее владельца и необходимости реализовать квартиру срочно, чтобы рассчитаться с долгом. Поэтому есть возможность сторговаться на снижение заявленной цены продажи. При выдаче ипотеки на покупку квартиры банк тщательно проверяет ее юридическую чистоту. Поэтому мошенничества в отношении имущества с обременением минимальны. Квартиру с непогашенным долгом можно приобрести с привлечением кредитных средств того же банка. Кредитор меняет менее платежеспособного заемщика на более обеспеченного.

Сложности для продавца в поиске покупателя в связи с нежеланием последнего иметь дело с заложенным имуществом. Продолжительность процедуры переоформления бумаг. Более обширный пакет документов, предоставляемых для совершения сделки. В случае возникновения необходимости оформления кредита на покупаемую квартиру с действующим обременением, банк может не удовлетворить заявку.

Важные условия покупки

Для того чтобы приобретение квартиры с долгом было возможным, должны выполняться определенные условия:

1. Банк, предоставляющий заем, принимает непосредственное участие в сделке, он является залогодержателем. В условиях ипотечного кредитования прописана невозможность продажи квартиры и ее покупки без ведома этого залогодержателя. Поэтому основным условием является официальное согласие кредитора на решение вопроса выплаты долга путем реализации заложенного имущества.
2. Платежеспособность нового покупателя. Наиболее распространенными способами осуществления продажи квартиры с ипотечным долгом являются:
   • Погашение долга действующего собственника до проведения сделки. Сумма непогашенного долга будет определять размер первоначального взноса. Т.е. покупатель предоставляет продавцу денежные средства для выполнения обязательства перед банком, освобождая тем самым квартиру от обременения, после чего оформляется стандартная процедура купли-продажи.
   • Переаккредитация. Покупатель перенимает на себя обязательства по ипотечным выплатам продавца. Платежеспособность должна быть подтверждена, в противном случае банк может отказать в оформлении сделки.

Возможные риски

Сделка по покупке заложенного имущества сопряжена с определенными рисками, которые можно минимизировать или исключить вовсе при более внимательном соблюдении следующих правил:

1. В первую очередь необходимо проверить наличие разрешения банка на совершение купли-продажи. Все действия, которые предстоит совершить с квартирой в процессе данной сделки, необходимо согласовывать с кредитором залогодержателем.
2. Все встречи, проходящие с продавцом, должны проводиться в самом банке.
3. Можно дополнительно проверить объект недвижимости через онлайн сервисы Росреестра.
4. При продаже квартиры, обремененной ипотекой, сделки, совершаемые через банк, являются максимально безопасными. Но не будет лишней дополнительная проверка отсутствия иных задолженностей, таких как ЖКХ.
5. В квартире, рассматриваемой для покупки, не должно быть прописанных несовершеннолетних детей. Для проверки необходимо попросить предоставить выписку из домой книги.
6. Сложности при оформлении могут возникнуть при наличии неузаконенной перепланировки квартиры, этот факт также проверяется на стадии знакомства с объектом недвижимости.
7. Рекомендуется заранее уточнить особенности выполнения обязательств по имеющейся на момент покупки ипотеке. В некоторых договорах строго прописаны даты списаний денежных средств, раньше которых погашение производить нельзя.
8. В случае передачи суммы долга продавцу для погашения задолженности обязательно заключение предварительного договора, на основании которого он в дальнейшем не сможет отказаться от выполнения обязательств по продаже квартиры.
9. Другим вариантом решения вопроса частичного внесения средств является аренда двух банковских ячеек. В одну из них размещается сумма, обозначенная в качестве первоначального взноса, вторая хранит остаток заявленной продавцом суммы реализации квартиры.

Документы

Оформление договора купли-продажи начинается с проверки документации. Продавец должен представить следующее:

• паспорта всех совладельцев;
• техническую документацию (кадастровый паспорт или выписку из ЕГРН с планом квартиры);
• расширенную выписку из ЕГРН (о переходе прав собственности);
• документ, на основании которого право владения данным жильем возникло;
• справку об остатке задолженности по ипотечному кредиту, выданную банком.

Порядок оформления обремененного жилья в собственность

Приобретение квартиры, обремененной долгом, в зависимости от платежеспособности покупателя может проходить одним из следующих способов:

• выкуп напрямую у банка;
• покупка непосредственно у владельца;
• приобретение ипотечного жилья с привлечением кредитных средств.

Вариант 1. Покупка у банка

Квартиры, выставленные на продажу самим банком, можно найти на ярмарке имущества, находящегося в залоге. В стоимость, заявленную в качестве цены, уже входит размер непогашенного долга.

В оформлении договора выступают 3 стороны:

• банк кредитор;
• собственник квартиры;
• покупатель.

Оформлением документов занимается банк: 

1. После оплаты денежные средства в первую очередь идут на погашение ипотеки, затем за оплату понесенных издержек, связанных со сделкой, остаток суммы зачисляется на счет продавца.
2. Вслед за подписанием договора и оплаты стороны фиксируют снятие обременения с квартиры в Росреестре или филиале МФЦ.
3. После — регистрируют подписанный договор и оформляют переход прав на имущество.

Все запросы выполняются в установленные сроки. Данный способ особенно актуален при наличии собственных средств в необходимом количестве.

Вариант 2. В ипотеку

В случае недостаточности личных денег для выкупа квартиры по заявленной цене возможна подача документов на ипотечное кредитование для покупки залогового имущества. При этом собственных накоплений должно хватать для покрытия долга продавца перед банком.

Важно! Обращаться можно как в банк-залогодержатель имущества, так и в стороннюю организацию, но первый вариант имеет выше вероятность положительного решения, т.к. в этих условиях кредитор получает сумму задолженности и продолжает получать проценты от нового заемщика.

Условия для одобрения заявки покупателя стандартны:

1. Возраст старше 18, младше 55-60 (в зависимости от банка).
2. Гражданство РФ.
3. Документально подтвержденная платежеспособность (постоянная работа со стабильным доходом).

В каждом конкретном случае могут быть дополнительные требования, о которых рекомендуется узнать у менеджера при обращении. После одобрения заявки на ипотеку денежные средства вносятся в счет долга. Целесообразнее это проводить через банковскую ячейку.

После зачисления денег и закрытия ипотеки продавца необходимо:

1. Получить документы о снятии обременения, чтобы на момент сделки квартира была свободна от притязаний третьих лиц. Данное обстоятельство является особенно важным при необходимости обеспечения жилплощадью несовершеннолетних.
2. Вслед за этим можно приступать к оформлению договора купли-продажи по стандартной процедуре. Для узаконивания мероприятия все этапы, касающиеся перехода прав владения от одного гражданина к другому необходимо регистрировать в Росреестре:

• снятие обременения;
• продажа объекта недвижимости;
• оформление новой ипотеки в отношении данного жилья.

Вариант 3. Договор с заемщиком-собственником

В том случае, когда заемщик сам изъявляет желание выплатить кредитору сумму задолженности путем продажи залогового имущества, банки могут пойти навстречу, предоставив разрешение и не принимая непосредственного участия в дальнейшей процедуре купли-продажи.

Важным условием здесь будет поэтапное оформление документов и выплаты денег покупателем:

1. Для начала необходимо составить предварительный договор, который предусматривает передачу части денег, достаточной для погашения долга по ипотеке продавца.
2. После закрытия кредита с квартиры снимается обременение, а затем оформляется договор купли-продажи.
3. Вторая часть денег за приобретаемое жилье лучше внести после подписания такого договора, акта приема-передачи и прочих документов, подтверждающих успешно проведенную сделку.

Как приобрести ипотечную квартиру

При платежеспособности покупателя банки редко отказывают в перепродаже жилья с обременением, поскольку их первоочередной задачей является возвращение ипотечной задолженности. Некоторые наоборот создают встречные предложения, облегчающие потенциальному покупателю задачу.

У Сбербанка

Одним из банков, предоставляющих возможность перепродажи ипотечного жилья, является Сбербанк. Он изначально прописывает в договоре кредитования вариант с реализацией залоговой квартиры в случае неплатежеспособности заемщика. При возникновении такой ситуации собственник может передать банку права на реализацию имущества с объяснением причин продажи.

На официальном сайте имеются отдельно выделенные витрины, где можно найти квартиры с обременением, заявленные к продаже. Консультации по процедуре таких сделок осуществляют менеджеры организации-кредитора.

На материнский капитал

Для семей, располагающих материнским капиталом, в банках предусмотрены программы ипотечного кредитования, когда речь идет о квартире, свободной от обременений.

При этом многие все же сталкиваются с проблемой отказа по заявке на ипотеку.

Если же возникает желание приобрести жилье с обременением в связи с меньшей его стоимостью, рекомендуется заблаговременно проконсультироваться в банке залогодержателе.

Не все кредитные организации охотно связываются с материнским капиталом, однако в каждом конкретном случае могут рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

Советы юристов

Для того чтобы сделка по приобретению квартиры с обременением прошла максимально просто, юристы рекомендуют:

1. На всех этапах следует принимать активное участие, т.к. ориентирование в процессе минимизирует ошибки. Вопросы, появляющиеся по мере продвижения процесса, нужно задавать своевременно.
2. Лично контролировать корректность оформленных документов, предоставляемых справок, особенно выписок, содержащих информацию об обременениях.
3. При наличии у продавца более 2 детей несовершеннолетнего возраста стоит убедиться в том, что в предыдущей ипотеке не участвовал материнский капитал, т.к. он подразумевает при покупке жилья выделение долей детям в собственность. А продажа квартиры, где собственники дети, проблематична. Подтверждение того, что материнский капитал не применялся при покупке жилья продавцом, должно быть документально оформлено справкой Пенсионного фонда.
4. Основные моменты (площадь, условия взаиморасчетов, сроки и прочее) можно зафиксировать для себя отдельно, чтобы проверить их соответствие в каждом подписываемом документе.

Отзывы о процедуре

Татьяна, 35 лет, г. Воронеж

Я покупала квартиру с обременением, сумма задолженности по которой составляла 600 тысяч рублей. С разрешением от банка проблем не возникло и мы вскоре приступили к самой процедуре купли-продажи. Долг по ипотеке, который не смог выплатить продавец, погасили в первую очередь. Перед этим прямо в банке подписали предварительный договор и средства ушли по назначению.

Однако закрыть ипотеку удалось только через 20 дней, т.к. по условиям конкретно этого договора списание оказалось допустимым только в определенные календарные периоды. Затем 3 дня ждали снятия обременения, потом оформление договора купли-продажи с привлечением ипотечных средств затянулось на 2 недели. В итоге 2 потраченных месяца на бумажное оформление, но квартира все же стала моей.

Источник: http://urist7.ru/kvartira/kak-kupit-kvartiru-esli-ona-v-ipoteke.html

Опасный материнский капитал: купи квартиру, а потом лишись и жилья, и денег

Материнский (семейный) капитал — штука достаточно спорная. С одной стороны, таким образом государство поддерживает семьи с детьми. С другой — маткапитал может «насолить» тем, кто его даже не получал.

В судах растет число исков, связанных с операциями с квартирами, которые были приобретены с участием материнского капитала.

маткапитал в основном используется для улучшения жилищных условий — им можно оплатить первоначальный взнос либо погасить основной долг и проценты по ипотечному кредиту.

читайте также: материнский капитал:- как потратить и почему его опасно обналичивать

случается, что купленное таким образом жилье семья решает продать. для потенциального покупателя приобретение такой квартиры может обернуться серьезными проблемами.

• чтобы потратить материнский капитал на приобретение жилья, владелец сертификата предоставляет в пенсионный фонд договор купли-продажи недвижимости, и через месяц после оформления квартиры в собственность деньги, причитающиеся семье, поступают на счет продавца.
• та же ситуация и при использовании маткапитала в качестве первоначального взноса, и при погашении им процентов по ипотеке.
• и вот здесь есть нюанс: реализуя маткапитал, родители должны оформить нотариально заверенное обязательство выделить детям долю в приобретаемой квартире.

при покупке жилья в ипотеку оформить его часть на детей можно только после снятия обременения, то есть пока не будет погашен кредит. срок на выделение долей — 6 месяцев.

читайте также: дети, льготы и субсидии — как многодетной семье сэкономить до 1 млн рублей при покупке жилья

если квартира куплена без использования ипотеки и обременения на нем нет, выделить доли необходимо также в течение 6 месяцев после использования маткапитала.

но не все собственники бегут оформлять доли на детей. или забывают, или попросту игнорируют. тем более, что никто и не напоминает.

а главное: такая процедура в будущем усложнит реализацию квартиры.

родителям нужно будет предоставить органам опеки доказательства, что в новом жилье у детей будет доля, аналогичная по метражу и стоимости имеющейся. то есть переехать, например, из москвы в область будет сложно.

читайте также: больше детей — меньше налог, многодетные семьи смогут получить дополнительный вычет

и если вполне добропорядочный человек приобретет недвижимость, в которой не выделены доли на детей, у него начинаются проблемы с органами опеки.

опека подает в суд, дабы оспорить сделку

Поэтому обязательно нужно выяснять — не использовался ли при покупке квартиры материнский капитал? Это можно узнать в пенсионном фонде или в банке, который предоставлял ипотечный кредит. Если маткапитал задействован — нужно проверить, оформлена ли долевая собственность.

Неприятности грозят не только покупателю, но и собственнику, который не стал выделять детские доли.

Например, если прокуратура решит проверить, соблюдены ли требования закона при расходовании средств материнского капитала.

Квартира приобретена с использованием маткапитала, а собственники уклоняются от исполнения обязательства и не выделяют детям долю? В суд!

А суд может принудительно заставить родителей выделить доли детям или признать их мошенниками (такое тоже бывает) и отштрафовать.

В общем, лучше не рисковать. Не забыть вовремя выделить детские доли в квартире, приобретенной с привлечением материнского капитала.

В России может появиться «отцовский капитал»

Проверить всю историю вторичного жилья, которое вы собрались купить (вторичка вообще может таить массу неприятных сюрпризов, поэтому для подстраховки лучше заказать выписку о переходе прав собственности из ЕГРП).

А между тем для семей с детьми есть хорошая новость — в 2020 году маткапитал наконец-то проиндексируют.

Его размер составит 466 тыс. рублей. На такую господдержку могут рассчитывать семьи, в которых родился или был усыновлен второй и последующие дети.

Для семей с двумя и более детьми существуют и другие права и привилегии — льготная ипотека (так называемая «детская» — ставка по ней от 4,5%), субсидия в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотеки, различные налоговые льготы.

Программа материнского капитала в России действует с 2007 года. По указу президента ее продлили до 2021 года, а недавно Минтруд предложил сделать ее бессрочной. Кроме того, не исключено, что индексировать маткапитал будут ежегодно.

Проверяйте квартиру на вторичном рынке обязательно! Вторичка полна сюрпризов! И подписывайтесь на Новострой-М, мы подскажем, что проверить нужно в первую очередь! Читайте у нас лайфхаки, советы юристов, смотрите проверки новостроек профессиональным строителем!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b3ca34dfc1b4f00a80a385e/5d986be3a06eaf00aeaab01e

Продажа квартиры в ипотеке с материнским капиталом

Самым популярным вариантом использования сертификата на маткапитала по-прежнему остаётся увеличение жилплощади. Большое количество семей используют эти средства, чтобы купить жилье в ипотеку. Нередки случаи, когда семья со временем сталкивается с необходимостью продать такую квартиру. Причины бывают разными, в частности, появляется потребность приобретения жилья с большей площадью.

Можно ли продать квартиру в ипотеке с материнским капиталом

Законом не запрещается продавать квартиры, купленные с использованием мат. капитала для частичного погашения ипотечного кредита. При этом надо соблюсти ряд важных условий. Сначала необходимо заручиться согласием банка на совершение сделки.

Банк должен разрешить переход обязательств по уплате ипотеки на покупателя. Если все собственники такой квартиры являются совершеннолетними, никаких сложностей при продаже не возникнет.

А если собственниками выступают несовершеннолетние дети, процесс продажи усложнится и пройдет при непосредственном участии органов опеки и попечительства (далее ООиП).

Как продать квартиру

Задача ООиП следить за тем, чтобы соблюдались имущественные права детей.

Поэтому родителям важно предъявить органам опеки доказательства того, что в результате сделки с квартирой права детей будут соблюдены, и тем самым получить разрешение на продажу недвижимости.

По итогам сделки детям гарантированно выделяются доли, равнозначные отчуждаемым. Кроме того, новые условия проживания должны быть улучшены либо остаться на прежнем уровне. Ухудшение условий проживания не допускается.

Чтобы получить согласие ООиП на продажу жилплощади с долями, выделенными несовершеннолетним детям, необходимо предоставить:

• заявление по распоряжению;
• паспорта родителей или опекунов, а также их копии;
• подлинники свидетельств о рождении детей, а также их копии;
• ответственное заявление родителей или опекунов об участии в сделке детей;
• справку по оценке стоимости жилья;
• документы о праве собственности на квартиру;
• справку, подтверждающую отсутствие задолженности по оплате коммунальных услуг.

Важно помнить, что при совершении подобной сделки необходимо сохранить достойный уровень проживания. Тем не менее существует ряд исключений.

Например, детям можно выделить равнозначные отчуждаемые доли при уменьшении долей взрослых членов семьи. Как правило, разрешение ООиП на продажу имущества несовершеннолетних составляет 3 месяца.

Однако, согласно разъяснениям законодательства, договора нужно представить не позднее месяца с момента получения разрешения.

Далее необходимо выбрать вариант расчетов при сделке:

• часть средств покупателя зачисляется для погашения ипотеки продавца (как правило, в качестве первоначального взноса);
• если банк дает разрешение, должен быть заключен новый договор, по которому на покупателя переходят права и обязанности продавца;
• ипотека закрывается продавцом, обременения с недвижимости снимаются, происходит ее переоформление на покупателя.

Читать также:  Размер материнского капитала в 2019 году

Необходимые документы

Для продажи квартиры, купленной на средства маткапитала в ипотеку, понадобятся следующие документы:

1. паспорта каждой из сторон сделки;
2. разрешение ООиП на проведение сделки;
3. разрешение из Пенсионного фонда (если планируется использование сертификата);
4. сертификат на маткапитал (если планируется его использование);
5. согласие супруга (супруги) на продажу квартиры и совершеннолетнего ребенка, имеющего долю в квартире;
6. свидетельства о рождении (усыновлении) детей;
7. разрешение банка;
8. все необходимые документы на квартиру (различные паспорта, свидетельство о праве собственности и т.д.);
9. справка об отсутствии задолженности по платежам;
10. выписка из ЕГРП;
11. страховка, если ее оформляли.

Комплект документов может варьироваться в каждом отдельном случае.

Оформление договора купли-продажи

На основании предоставленных документов составляется договор купли-продажи, в котором необходимо указать:

1. Представление сторон.
2. Законные основания на проведение сделки.
3. Характеристики недвижимости, адрес местонахождения.
4. Порядок расчета стоимости, способы расчета.
5. Сумма сделки, срок полной ее оплаты покупателем.
6. Сумма задатка, который продавец получил от покупателя.
7. Права и обязанности сторон.
8. Наличие субсидий и иных мер социальной поддержки, если они есть.
9. Приложения к договору, свидетельствующие о законности сделки.
10. Подписи сторон и реквизиты счетов в случае использования безналичного расчета.

В некоторых случаях может понадобиться заключение независимого оценщика, подтверждающее реальную стоимость недвижимости.

Скачать образцы документов

Можно ли после продажи квартиры купить новую

Еще на стадии подготовки к сделке по продаже жилого помещения родители (опекуны) обязаны найти жилплощадь с лучшими либо соответствующими отчуждаемой условиями проживания.

Несовершеннолетние дети обязаны получить равнозначные доли в новом жилье. Сделки как по продаже, так и по покупке проводятся одновременно. Составляются договоры на продаваемое и на покупаемое жилье.

В договоре детей желательно указывать в качестве новых собственников.

Если приобретение жилья происходит с использованием банковского займа, собственность оформляется на родителей.

Далее полный комплект документов, включая заявление о предоставлении разрешения на осуществление сделки, направляется в органы опеки.

Что произойдет в случае развода

При продаже квартиры, приобретенной по ипотеке, покупатель обязан перечислить в день сделки на счет банка сумму, равную остатку долга.

Если жилая недвижимость покупалась с привлечением маткапитала, при разводе такой вариант проведения сделки совершенно недопустим. Необходимо выделить детям доли после того, как с недвижимости будет снято обременение и перед продажей квартиры.

Если это условие не будет выполнено, возникает риск признания сделки недействительной. Не исключен вариант возврата суммы маткапитала государству.

Читать также:  Как оформить материнский капитал

Чтобы после развода исполнить обязательства о наделении детей долями, нужно помнить, что:

• Первоначально у нотариуса определяются доли родителей, затем они регистрируются и лишь при повторном обращении происходит определение доли детей.
• Если в квартире доли выделены только родителям, при разделе необходимо нотариально закрепить за каждым ребенком часть доли каждого из родителей.
• Если сразу после покупки жилья доли были определены, не требуется посещать нотариуса.
• Не позднее 6 месяцев после снятия обременения, необходимо выделить доли несовершеннолетним.
• Определяя размер доли ребенка, следует исходить из минимума квадратных метров, предусмотренного для одного человека в конкретном регионе.

В случае отказа одним из родителей от исполнения обязанности по выделению доли, второй родитель имеет право заявить в суд.

Если развод состоялся без раздела имущества, иск может содержать несколько пунктов по купленной в ипотеку с участием маткапитала жилплощади: определение долей бывших супругов и одновременно — их детей.

Бывают случаи, когда разведенные родители часть жилья детям выделить не могут (например, на имущество одного из них наложен арест). Обращения в суд в такой ситуации избежать не удастся.

Наказания при нарушениях условий

Если родители не собираются выделять доли своим несовершеннолетним детям при продаже жилья, сделка признается незаконной, а к самим родителям будут применены штрафные санкции.

Продажа ипотечной квартиры с материнским капиталом без выделения долей

Родители обязаны выделить доли детям не позднее 6 месяцев с того момента, как с недвижимости, купленной в ипотеку с использованием маткапитала, было снято обременение.

Сделку по продаже недвижимости можно провести в любое время, даже если доли некоторыми членами семьи пока не получены. Ограничения по срокам продажи такой квартиры законом не устанавливаются.

Однако, чтобы обеспечить законность сделки и избежать обвинений родителей (опекунов) в мошенничестве с сертификатом, следует заручиться одобрением со стороны органов опеки.

Поскольку сделка осуществляется в период брака, необходимо получение нотариально заверенного согласия супруга (супруги) на покупку или строительство иного жилого помещения, на продажу имеющейся квартиры, а также на выделение в новом жилье долей несовершеннолетним детям.

Источник: https://gosuslugi365.ru/materinskij-kapital/prodazha-kvartiry-v-ipoteke-s-materinskim-kapitalom.html