Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 в 2020 году: условия, процентная ставка

Зачастую бывает так, что те, кто вышел на пенсию, хотят взять кредит. Какие кредиты ВТБ24 предлагает для пенсионеров в 2020 году? Существуют ли особые условия для людей пенсионного возраста? Рассмотрим эти вопросы в нашем обзоре.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 в 2020 - условия

Основные формы кредитования

Нужно сразу оговориться, что у одного из крупнейших банков страны, входящих в топ-5, каких-либо специализированных предложений для лиц пенсионного возраста нет. Но, так как банк работает с заемщиками, возраст которых не превышает 70 лет, то большое количество пенсионеров могут стать его кредитными клиентами.

Какие основные формы кредитования населения предлагает ВТБ24? Они таковы:

  1. Кредиты наличными;
  2. Ипотечное кредитование;
  3. Кредит под залог недвижимости;
  4. Автокредиты;
  5. Кредитные карты;
  6. Программы рефинансирования кредитов других банков.

Кредит наличными

Самый простой и распространенный вид кредитования – «Кредит наличными», или «Кредит на любые нужды». Условия предоставления кредита зависят от нескольких параметров:

  1. Являетесь ли вы зарплатным клиентом ВТБ;
  2. Будете ли вы оформлять страховку на кредит;
  3. Будете ли оформлять Мультикарту ВТБ.

Ставка зависит также и от размеров и сроков кредитования. Вилка ставок в диапазоне от 10,9% до 19,2% годовых. Ставка резко повышается, если вы не желаете оформлять страхование кредита. Но, в то же время, страхование само по себе делает значительную наценку на кредитную ставку. Так что чистых «минимальных» процентов, озвучиваемых банком, вы не получите. Средние процентные вилки таковы:

  • 10,9%-11,7% со страхованием кредита;
  • 13%-19,2% без страхования кредита.

Ипотечное кредитование

Крупнейшие кредиты для клиентов физических лиц – ипотечные. Здесь в ВТБ24 условия разнятся в зависимости от вариантов приобретаемого жилья. Основные параметры таковы:

  • Ипотека на новостройки и на вторичное жилье – от 8,6% годовых в зависимости от площади строящейся квартиры. Первоначальный взнос от 10%;
  • Ипотека для военных: участникам ипотечно-накопительной системы ВТБ – от 8,6% годовых;
  • Ипотеки с государственной поддержкой с льготным сроком процентных ставок. Молодые семьи, в которых родился второй или третий ребенок, с января 2018 года получают ипотеку с 5% на льготный период. Первый взнос от 20%.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 в 2020 - условия

Кредит под залог недвижимости

Пенсионерам в возрасте до 70 лет, желающим улучшить жилищные условия и имеющим уже собственное жилье, доступен кредит под залог недвижимости. Фактически этот кредит «на любые цели», или нецелевой кредит, но размер получаемой суммы позволяет улучшать и жилищные условия.

Условия таковы:

  • Размер кредита до 15 миллионов рублей;
  • Срок кредитования до 20 лет;
  • Ставка от 11% годовых.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 в 2020 - условия

Автокредитование

Автокредитование – достаточно распространённый вид займа. На каких условиях предоставляет его ВТБ? Основные таковы:

  • На приобретение нового автомобиля ставка от 3,5% годовых, срок до 7 лет;
  • На приобретение мотоциклов и другой автотехники – от 15,9% годовых;
  • На приобретение подержанных автомобилей у частных лиц ставки от 8% годовых, отсутствие обязательного первоначального взноса;
  • На приобретение подержанных автомобилей у автодилеров ставки от 2,5% годовых, срок кредитования до 5 лет.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 в 2020 - условия

Кредитные карты

Один из самых распространённых видов кредитования – это использование кредитных карт или любых пластиковых карт с возможностью подключения кредитного лимита. В настоящее время ВТБ унифицировал почти все виды карт и предлагает к использованию Мультикарты. Пенсионер, открывший такую карту, может получать на нее пенсии и государственные субсидии.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 в 2020 - условия

Пенсионная Мультикарта от ВТБ24 предоставляет возможность не только получения одобрения на открытие кредитного лимита, но доступ ко всем опциям Мультикарт.

Основные условия по кредитным картам от ВТБ:

  • Беспроцентный период (покупки и обналичка) – 101 сутки;
  • Максимальный кредитный лимит до 1 миллиона рублей (определяется в индивидуальном порядке);
  • Программы скидок, акций, бонусов;
  • Кешбэк до 10% возврата потраченных средств на покупки по карте.

Программы рефинансирования

Для пенсионеров, как и для других клиентов ВТБ, доступны программы рефинансирования от ВТБ. Смысл программ простой. Если у вас есть кредиты, в том числе и ипотечные, в других банках, то ВТБ готово перенести кредитную программу других банков к себе. То есть погасить ваши кредитные обязательства перед другими банками, выдав вам свой кредит на более привлекательных условиях.

«Чаще всего такие программы действительно снижают кредитные нагрузки. Рассматриваются они всякий раз строго в индивидуальном порядке. Особенно удобны программы рефинансирования, когда у вас есть множество различных кредитных обязательств, часто на неудобных условиях с различными периодами взносов платежей, в том числе и множество кредитных карт»

Социальные карты от ВТБ

Полный спектр социальных карт, выдаваемых льготникам различных категорий, выпускает ВТБ 24. Такие карты могут быть использованы и для зачисления льгот и субсидий, и для использования транспортных и иных льгот. Список льготников, которые могут оформить социальную карту (в Москве и области), обслуживаемую в национальной финансовой системе МИР, такой:

  • Пенсионеры;
  • Молодые матери;
  • Студенты;
  • Льготники ГЦЖС (городской центр жилищных субсидий);
  • Ученики;
  • Сотрудники МВД.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 в 2020 - условия

Прежде чем брать кредит, рекомендуем изучить все предложения по кредитам, которые подходят пенсионерам в 2019 году. С людьми пенсионного возраста работают Сбербанк, Почта Банк, Совкомбанк, Россельхозбанк.

Если же речь идет о небольших суммах и на короткие сроки, то можно обратить внимание на займы, предоставляемые МФО.

Стоит помнить и о том, что не все банки работают с пенсионерами до 75 лет – условия у некоторых ограничивают возраст заемщика 70 годами.

Источник: http://PensFin.ru/finanse/kredit-pensioneram-v-vtb-24.html

Ипотека пенсионерам в ВТБ: условия, ставки, документы и отзывы

В статье рассмотрим условия ипотеки для пенсионеров в ВТБ. Узнаем, как рассчитать процентную ставку на калькуляторе с официального сайта и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов.

Условия и программы ипотеки для пенсионеров в ВТБ

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 в 2020 - условия

Программа Сумма Ставка Срок
Квартира в новостройке до 60 000 000 р. от 9,1% до 30 лет
Покупка готового жилья
Больше метров — ниже ставка от 8,9%
Залоговая недвижимость до 60 000 000 р. 9,6% до 30 лет
Под залог недвижимости до 15 000 000 р. от 11,1% до 20 лет

Калькулятор ипотеки

На сайте ВТБ есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячного платежа, а также максимальную стоимость недвижимости, которую вы можете купить с учетом вашего дохода.

В калькуляторе надо указать:

  • стоимость жилья;
  • сумму первого взноса;
  • примерный доход (в месяц);
  • срок кредита.

Пример. Квартира за 2 300 000 р. оформляется на 15 лет с первым взносом в 400 000 р. Платеж по ипотеке составит 19 955 р., ставка — 9,6%. А при доходе в 65 500 р./месяц можно приобрести жилье стоимостью до 2 666 000 р.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 в 2020 - условия

Как подать онлайн-заявку в ВТБ

Узнать решение по ипотеке можно без посещения ВТБ. Для этого достаточно заполнить заявку на его сайте.

Рассмотрим, какая информация указывается в онлайн-анкете:

  • фамилия, имя, отчество;
  • телефон;
  • доход и сведения о работодателе;
  • желаемые параметры ипотеки (срок, первый взнос и т. д.);
  • серия, номер и дата выдачи паспорта.

Ожидайте звонка кредитного менеджера в течение 3 рабочих часов после отправки заявки. А решение банка вы получите по СМС не позднее чем через 2 дня.

Как пенсионеру взять ипотеку

Получив окончательное одобрение ипотеки, можно подбирать недвижимость для покупки. Ее потребуется оценить у независимого эксперта и согласовать свой выбор с ВТБ. Далее можно договариваться с продавцом и заключать сделку. Для государственной регистрации договора купли-продажи обратитесь в Регистрационную палату или МФЦ. Затем остается передать выписку из ЕГРН в банк.

Какие документы нужны

В отделении ВТБ нужно заполнить заявление на ипотеку, приложив:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • выписку из трудовой книжки или ее полную копию;
  • справку о доходах — 2-НДФЛ.

После одобрения ипотеки подготовьте документы на недвижимость (паспорт продавца, выписку из ЕГРН и договор купли-продажи).

Отзывы пенсионеров об ипотеке в ВТБ

Шмырина Дарья:

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 в 2020 - условия

Стрельников Сергей:

«В начале года жена вышла на пенсию как учитель, но работать продолжила, и мы решили купить квартиру дочери в ипотеку. Накопления у нас были, но полностью рассчитаться сразу не получалось. Обратились в ВТБ. Нам вежливо все условия рассказали и дали список необходимых документов. Заявку одобрили быстро и помогли с застройщиком. Отношение сотрудников к клиентам в ВТБ — на 5 с плюсом».

Журавин Григорий:

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 в 2020 - условия

Леонов Игорь:

«Я на пенсию вышел довольно рано, т. к. работал в МВД. Но работать продолжил, хоть и по другому профилю. Решил недавно купить квартиру побольше. Своих денег даже с учетом накоплений не хватало, стал подавать заявки в банки на ипотеку.

Первым одобрил ВТБ. Он же предложил лучшие условия по процентной ставке. Менеджер помогал на каждом этапе и подробно рассказывал о дальнейших действиях.

Во многом благодаря его подробным инструкциям нам удалось провести сделку меньше чем за месяц».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-pensionerov-v-vtb.html

Как получить ипотеку пенсионеру в ВТБ 24 и ее преимущества

Пенсионеры не меньше других возрастных категорий нуждаются в кредитах, в том числе и с целью приобретения жилья. К сожалению, пожилой возраст диктует некоторые ограничения.

Как правило, ипотечными программами предусмотрено, что на момент погашения кредита заемщику должно быть не более 65 (для мужчин) и 60 лет (для женщин).

Банк ВТБ 24 не предусматривает каких-то специальных программ для пенсионеров, но расширяет возрастной диапазон, куда входят люди пожилого возраста.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 в 2020 - условия

Какие программы для пенсионеров существуют в ВТБ 24

Условия кредитования для людей старшего возраста в банке ВТБ 24 аналогичны другим возрастным категориям, лишь с той разницей, что предельное время возврата займа не может превышать 5 лет.

Заявки одобряются заемщикам до 65 лет. Хорошая новость заключается в том, что в 2019 году банк снизил процентную ставку. Персональная скидка предоставляется корпоративным клиентам ВТБ 24. Рассчитывать на снижение тарифной ставки могут также сотрудники сферы образования, таможни, правоохранительных органов, а также лица, которые получают заработную плату на карту ВТБ 24.

В 2019 году пенсионеры могут рассмотреть 3 программы на выгодных условиях:

  1. Кредит «Ипотечный бонус». Важное условие программы – отсутствие просрочек в Бюро кредитных историй. Минимальная процентная ставка действует для ипотечных заемщиков всех банков России.
  2. Кредит «Крупный». Эта программа предусматривает выдачу крупной суммы под низкий процент. Владельцам зарплатных карт ВТБ 24, банк снижает процентную ставку. Также эти клиенты экономят время на сборе документов, поскольку в системе хранится уже вся необходимая информация.
  3. Кредит «Удобный». Его особенность заключается в сравнительно небольшом займе, максимальная сумма которого достигает 400 тыс. рублей.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 в 2020 - условия

Какие требования выдвигаются к заемщику

ВТБ 24 кредитует только тех, кто не достиг официального пенсионного возраста. Это лица от 21 до 65 лет. К заемщику выдвигаются такие требования:

  • гражданство РФ (но если граждане стран СНГ длительно проживают и работают на территории РФ, банк может пересмотреть требования в их пользу);
  • отсутствие просрочек и задолженностей в кредитной истории;
  • стаж на последнем месте работы от 6 месяцев (в некоторых случаях допускается 3 месяца, но при пройденном испытательном сроке);
  • постоянная прописка в регионе, где осуществляется займ;
  • сумма ежемесячного дохода от 20 тыс. рублей.

Также заемщик вносит первоначальный взнос, который варьируется в зависимости от суммы займа.

Читайте также:  Коммерческая ипотека для физических лиц в 2020 году: самые выгодные предложения от банков

Обратите внимание! Людям старше 60 лет получить максимально выгодные условия непросто. Чем больше риск для банка, тем выше процентная ставка.

Условия кредитования

ВТБ 24 в 2019 году поддерживает лояльные условия для пенсионеров. Сегодня это самый простой способ решения жилищных проблем. Но потенциальные заемщики должны знать, что на момент выплаты кредита их возраст не должен превышать 70 лет.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 осуществляется на таких условиях:

Вид займа Процентная ставка Сумма займа Срок погашения кредита
«Ипотечный бонус» 13,5% годовых от 400 тыс. до 5 млн рублей от 6 месяцев до 5 лет
Кредит «Крупный» 15-15,5% от 400 тыс. до 5 млн рублей от 6 месяцев до 5 лет
Кредит «Удобный» 16-22% От 100 тыс. до 400 тыс. рублей от 6 месяцев до 5 лет

На итоговый процент переплаты влияет ряд условий, которые позволяют оценивать риск заключенного договора.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Чтобы оформить кредит, физические лица должны предоставить такой перечень документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах;
  • СНИЛС.

Помимо указанных документов, банк оставляет за собой право потребовать дополнительные справки, например, копию трудового договора, свидетельство о браке и рождении детей. Представленная информация тщательно проверяется банком. Для подтверждения правдивости информации, сотрудники ВТБ 24 могут позвонить по указанному номеру работодателя, с целью подтверждения должности и стажа заемщика.

Если заемщик получает заработную плату на карту ВТБ 24, предоставляется только СНИЛС, паспорт и карта. Никаких дополнительных справок не нужно.

В случае с пенсионерами, большими преимуществом будет наличие залога: недвижимости или других ликвидных активов. Это значительно повышает шансы на одобрение кредита, но не дают 100% результата.

В большинстве случаев требуется наличие поручителя и созаемщика. Но стоит отметить, что это не обязательное условие, особенно если заемщик является владельцем зарплатной карты ВТБ 24. И это не единственная привилегия клиентов банка. Им также предусмотрено снижение тарифной ставки.

Для одобрения заявки кредитная репутация физического лица должна быть безупречной. Помехой могут стать судебные иски, а также проблемная задолженность перед коммерческими и государственными структурами.

Как проходит оформление

Подать заявку для оформления ипотеки можно любым удобным способом:

  • позвонив по контактному номеру 88001002424;
  • заказав обратный звонок на сайте банка;
  • заполнив анкету на сайте компании;
  • непосредственно в отделении банка.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 в 2020 - условия

Заполняя анкету, потенциальные заемщики указывают самую необходимую информацию: паспортные данные, источник и уровень дохода, контактные данные, а также размер желаемой суммы. Заявки рассматриваются в течение трех банковских дней, после чего заявитель получает СМС уведомление о решении банка. При утвердительном ответе, клиенту следует подойти в отделение банка для оформления ипотеки.

Связавшись со специалистами банка по контактному номеру, заемщик предоставляет сведения о себе и сумме желаемого кредита. Заявка рассматривается в течение трех банковских дней, после чего заявителя извещают о принятом решении.

Заемщик также может сразу подойти в отделение банка, собрав предварительно весь пакет документов. Но, срок ожидания будет аналогичным (3 дня).

В случае одобрения кредита, для удобства своих клиентов, банк ВТБ 24 открывает специальный счет, куда они будут производить выплаты. По желанию заемщика, ему может быть выдана пластиковая карточка, куда можно переводить денежные средства, не выходя из дома.

Помимо этого, клиенты банка могут погашать кредит через банкоматы, почту, перевод «Золотая корона» и другими удобными способами. Но важно помнить, что в отдельных случаях зачисление денежных средств может занимать до 3-х дней.

Первоначальный взнос составляет от 10% стоимости недвижимости. Физические лица могут досрочно погашать кредиты без выплаты штрафов.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки для пенсионеров

Ипотека в ВТБ 24 для пенсионеров имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К положительным относятся:

  1. Решение жилищных проблем. Сегодня большинство молодых людей не имеет возможность приобрести жилье без ипотеки, не говоря уже о пенсионерах. ВТБ 24 дает такую возможность, предлагая своим клиентам лояльные процентные ставки.
  2. Выгодные условия ипотеки. Помимо лояльной процентной ставки, по сравнению с другими финансовыми организациями, банк ВТБ 24 предоставляет льготные условия кредитования для постоянных и корпоративных клиентов.
  3. Возможность выбора. Заемщик может выбрать недвижимость на первичном и вторичном рынке, частный дом или земельный участок.

Конечно же, любая ипотека несет в себе определенные риски. К отрицательным сторонам займа в банке ВТБ 24 относятся:

  1. Риск потерять квартиру. Жилье, на которое выдается ипотека, служит залогом. Банк оставляет за собой право ее продать для погашения задолженности. Это происходит только в том случае, если заемщик перестанет оплачивать ипотеку.
  2. Первый взнос. Поскольку ипотека выдается на условиях внесения первоначальной суммы, которая начинается от 10% стоимости недвижимости, не все пенсионеры могут ее собрать. Или же на это уйдет несколько лет. Тем не менее, это обязательное условие, которое выдвигают все банки России.
  3. Договор страхования. Страховые продукты требуют определенных затрат, которые могут достигать 15 тыс. рублей. Для большинства пенсионеров это большие деньги, учитывая, что нужно еще собрать сумму на первоначальный взнос.

Таким образом, ипотека в банке для пенсионеров может быть единственным выходом в решении жилищных проблем. Несмотря на определенные риски, лояльные процентные ставки делают ВТБ 24 одним из лидирующих банков в России.

Источник: https://ipotekar.guru/varianty-ipoteki/pensioneram-v-vtb-24

Ипотека пенсионерам в ВТБ 24 на покупку квартиры

Необходимость приобрести собственное жилье, загородный дом или улучшить жилищные условия рано или поздно возникает у каждого из нас. Решить жилищный вопрос можно самым простым, но в то же время дорогостоящим – это оформить ипотеку в банке, потому что накопить своими силами практически невозможно.

В основном ипотеку берут молодые семьи, которые чаще нуждаются в собственном жилье, но нельзя исключать тот факт, что ипотечный вопрос остро встанет при наступлении пенсионного возраста. На рынке банковских услуг одну из лидирующих позиций занимает банк ВТБ 24, который в линейке продуктов имеет несколько предложений по ипотечному кредитованию.

Рассмотрим вопрос, возможна ли ипотека ВТБ для пенсионеров на покупку квартиры.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 в 2020 - условия

Особенности ипотечного кредитования лиц пенсионного возраста

Сразу стоит начать с того, что у банков, в частности ВТБ 24, нет специализированной целевой кредитной программы для льготной категории населения.

Почему? В основном потому, что еще до наступления пенсионного возраста многие обзавелись собственной жилплощадью, а, значит, предложение будет неактуально.

Однако могут сложиться различные обстоятельства, например, в покупке загородного дома или дачи или увеличении жилплощади, в связи с чем понадобится доплата.

Обратите внимание, что в банке ВТБ 24 программы ипотечного кредитования для пенсионеров нет.

Но здесь банки, в том числе ВТБ 24, по своим требованиям увеличили максимальный возраст заемщика, что позволяет оформить ипотечный кредит, в том числе пенсионерам.

То есть, например, если по условиям максимальный возраст заемщика 65 лет, то это верхний порог, по достижении которого отношения с банком должны быть завершены, что значит что в 55 лет (а это наступление пенсионного возраста у женщин) можно оформить ипотеку на 10 лет.

Некоторые банки, конечно, довольно неохотно кредитуют пенсионеров, ведь не стоит даже упоминать о том, что размер пенсий в нашей стране приравнивается к прожиточному минимуму.

Тем не менее, если потенциальный заемщик платежеспособен, не обременен финансово перед другими кредиторами и имеет положительную репутацию в бюро кредитных историй, то ему, вероятнее всего, оформят кредит на покупку жилой недвижимости.

Требования банков к заемщикам

Итак, ипотека пенсионерам в ВТБ 24 – это реальность, но только в том случае, если он соответствует требованиям банка. Здесь они в принципе стандартные: регистрация на территории РФ, гражданство РФ, возраст до 65 лет. А также платежеспособность, финансовая ответственность и возможность документально подтвердить размер ежемесячного дохода.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 в 2020 - условия

Стоит особое внимание обратить на возраст. По условиям ВТБ 24 – это 65 лет, соответственно женщины после выхода на пенсию могут взять ипотечный кредит сроком до 10 лет, а мужчины до 5.
Что касается дохода, если пенсионная выплата – это единственный источник дохода, то рассчитывать на положительное решение банка не стоит.

Пенсионеры в принципе для банка относятся к категории неплатежеспособных по ряду причин в том числе по состоянию здоровья, а со средней пенсией получить даже потребительский кредит проблематично.

Поэтому если хотите получить ипотеку, то нужно предоставить справку с места работы по форме 2-НДФЛ, соответственно важное условие для пенсионеров – быть трудоустроенным.

Например, если вам нужна ипотека на сумму 2 млн рублей, сроком на 10 лет под 11,75% в год, то ваш платеж составит 28 406 рублей, а минимальный ежемесячный доход от 47343 рублей. Параметры своего кредита вы можете посчитать на калькуляторе на официальном сайте банка.

Условия ипотечного кредитования

Первое что волнует потенциального заемщика – это процентная ставка. Здесь она полностью зависит от выбранной вами программы. Рассмотрим базовые ставки по ипотеке:

  1. «Больше метров, меньше ставка» – это программа для покупки квартиры площадью более 65 кв. м. ставка от 10,4% в год.
  2. Покупка готового жилья в новостройке от 10,9%, на вторичном рынке от 11,25%.
  3. Победа над формальностями, это программа для заемщиков, которые готовы внести от 40% от стоимости объекта за счет собственных средств, ставка от 11,9%.

Кроме того, в банке вы можете воспользоваться услугой рефинансирования ипотечных кредитов других банков. Процентная ставка от 11,25% в год. Только данное предложение доступно плательщикам ипотеки другого банка без текущей задолженности по платежам.

Среди обязательных требований к заемщику – это наличие первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости объекта.

Кстати, вы можете оформить ипотеку без справки о заработной плате, если воспользуетесь программой «Победа над формальностями», здесь не нужно подтверждать доход, так как первоначальный взнос от 40%, все потому что банк несет меньшие риски, ведь жилье остается в залоге до полного погашения займа.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 в 2020 - условия

Причины отказа

Ипотека для пенсионеров ВТБ 24 становится реальной только при соблюдении всех основных условий и требований, в противном случае банк откажет вам в сотрудничестве. Коротко разъясним, почему банк вам отказал:

  • недостаточный уровень дохода, кстати, если у вас есть иные кредиты, то выплаты по ним вычитаются из вашего ежемесячного дохода;
  • у вас плохая кредитная история или есть долги в Федеральной Службе Судебных Приставов;
    вы предоставили поддельные документы или у сотрудников службы безопасности возникли подозрения в их подлинности;
  • в числе ваших поручителей и созаемщиков есть лица, которые не удовлетворяют требованиям банка.

Обратите внимание, банк не обязан объяснять причину отказа от кредитования, но вы можете подать заявку повторно не ранее, чем через полгода.

Таким образом, можно сделать лишь один вывод: не столько важно, сколько заемщику лет, сколько его возможности исполнять свои обязательства перед банком.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки Связь банка в 2020 году: условия, этапы процедуры

Простыми словами лицам пенсионного возраста, доход которых – это только социальная выплата получить ипотеку невозможно.

Поэтому есть два варианта: либо обеспечить себя работой с достойным заработком, либо позаботиться об ипотечном кредитовании до выхода на пенсию.

Источник: http://znatokdeneg.ru/banki/vtb24/ipoteka-pensioneram-v-vtb-24-na-pokupku-kvartiry.html

Кредит пенсионерам в ВТБ банке в 2020 году, процентная ставка

Каждому человеку могут неожиданно понадобиться деньги, где их можно срочно достать? Наиболее простой вариант – взять заём в банке, но многие финансовые учреждения не торопятся одобрять заявки пенсионеров, считая подобные сделки рискованными и ненадёжными.

Даже тот факт, что пенсионеры гораздо ответственнее относятся к своим обязательствам и исправно выплачивают долги, не может изменить ситуацию. Именно поэтому важно знать, как взять кредит в ВТБ 24 и условия в 2020 году.

А калькулятор для пенсионеров, расположенный на официальном сайте банка поможет рассчитать ежемесячные выплаты и позволит разобраться в особенностях возврата.

Варианты кредитования

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 в 2020 - условия

Несмотря на наличие многочисленной целевой аудитории, специальных предложений для пенсионеров в ВТБ не существует. Желающим получить деньги в 2020 году придётся пользоваться общими вариантами, которых на текущий момент всего 2:

Каждый из указанных вариантов имеет собственные положительные и отрицательные стороны, которые необходимо учитывать, но, несмотря на существующие различия, требования к заёмщикам везде одинаковы. Они заключаются в наличии финансовых гарантий и возможности взаимодействовать с клиентом.

«Удобный»

Рассматривая особенности разработанного кредита для пенсионеров в ВТБ и условия получения займа, следует заострить внимание на займе «Удобный». Его главная отличительная черта – сравнительно небольшая сумма доступных для получения денег. Собирающимся остановиться на данном варианте стоит рассчитывать на следующее:

Максимальный размер заимствования 400 тыс. рублей
Процентная ставка 16% – 22%
Минимальный срок выплат полгода
Предельное время возврата 5 лет

Следует отметить, что на итоговый размер переплаты влияют самые разнообразные факторы. Чем больше риск, на который пойдёт банк, тем выше процентная ставка. Преклонный возраст повышает рискованность кредитования, поэтому людям старше 60 лет получить наиболее выгодные условия точно не удастся.

«Крупный»

Следующий вариант получения денег – потребительский нецелевой кредит «Крупный». Название финансовой программы чётко указывает на её основную отличительную черту. Количество доступных средств здесь намного больше, чем в описанном ранее варианте. Решившим подать заявку на одобрение данного займа стоит рассчитывать на:

Максимальный размер заимствования 3 миллионов рублей (для получателей зарплаты на карточку VTB – 5 миллионов рублей)
Минимально допустимая сумма 400 тысяч рублей
Возможная процентная ставка от 15 до 15,5%
Срок возврата полученных средств от 6 до 60 месяцев

Важно указать, что при получении минимальной суммы данное предложение способно оказаться значительно выгоднее предыдущего.

Разница достигается за счёт различий в процентной ставке. Но точные условия следует уточнять у сотрудников финансового учреждения.

Кредит пенсионерам в ВТБ банке: условия в 2020 году, процентная ставка

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 в 2020 - условия

Как уже упоминалось выше, итоговый размер переплаты зависит от массы условий, позволяющих оценивать риск заключённого договора. При этом требования к заёмщикам таковы, что при определённых условиях в выдаче займа будет отказано. Потенциальным клиентам следует знать, что:

  1. Максимальный возраст на момент полной выплаты долга не может превышать 70 лет;
  2. Заёмщик обязан иметь российское гражданство;
  3. Регион проживания должника должен совпадать с областью присутствия одного из отделений банка;
  4. Требуется наличие положительной кредитной истории;
  5. Доход подавшего заявку человека не может быть ниже 20 тысяч рублей (в отдельных регионах страны требования к доходам ещё жёстче).

Если перечисленные требования выполняются, следует начинать сбор и подготовку документов, чтобы взять кредит для пенсионеров в ВТБ 24.

Документы

Несмотря на серьёзность сумм, которые будут выданы заёмщикам, пакет документов для получения наличных не включает в себя ничего необычного. Желающим взять в долг потребуется подготовить:

  1. Паспорт, без которого невозможно оформление любой сделки;
  2. СНИЛС;
  3. Справки и бумаги, подтверждающие получение доходов.

В последний пункт входят любые документы, способные доказать платёжеспособность клиента, но предпочтительны справки 2-НДФЛ для работающих людей и бумаги из пенсионного фонда для остальных. При наличии всего упомянутого получить кредит пенсионерам в ВТБ банке будет несложно.

Порядок оформления займа

Разобравшись в требованиях и документах, следует переходить к изучению порядка подачи заявки. Клиенты способны выбрать между 4 вариантами подачи заявления на кредитования:

  • Первый способ заключается в личном посещении ближайшего офиса VTB;
  • Второй метод подразумевает заполнение специальной анкеты на официальном сайте компании;
  • Третий подход допускает звонок по контактному номеру 88001002424;
  • Последний метод позволяет заказать ответный звонок через сайт учреждения.

Само заявление содержит лишь наиболее важные сведения о заёмщике. При её заполнении придётся указать паспортные данные, контактные сведения, источник доходов и желаемый размер кредитования.

Подав заявку, останется подождать. Рассмотрение занимает до трёх дней, после чего заявителю приходит смс-сообщение на указанный им в анкете мобильный.

Возврат

Выяснив все особенности выдаваемого в ВТБ 24 кредита пенсионерам и условия его получения, остаётся присмотреться к порядку его выплаты. Для удобства клиентов кредитное учреждение открывает счёт, куда следует переводить деньги, а при необходимости выдаёт пластиковую карточку, чтобы желающие могли отправлять средства на карту.

В результате должники получают возможность воспользоваться практически любым удобным им способом возврата задолженности, включая денежные переводы, банкоматы, почту и даже платёжную систему «Золотая корона». Главное, помнить, что в отдельных случаях перевод может занимать 2-3 дня.

Источник: https://to-banks.com/kredityi-pensioneram-v-vtb-24.html

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24. Документы, возможные трудности

Пенсионеры, как и любая другая категория людей, нуждается в доступных кредитах на различные цели, включая и покупку квартиры. Однако в силу преклонного возраста получить полноценный ипотечный кредит пенсионер попросту не сможет.

ВТБ 24 по всем своим ипотечным программам устанавливает для заемщика ограничение по возрасту: на момент окончания действия договора кредитования мужчине должно быть не больше 65 лет, а женщине не более 60 лет. Соответственно если за кредитом приходит человек, которому уже исполнилось 65 лет, доступ к ипотеке для него закрыт.

Специальной пенсионной программы кредитования в ВТБ 24 нет. Однако ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 возможна, но в немного необычном формате.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 в 2020 - условия

Трудности кредитования пенсионеров

Отметим, что в любом банке, любые кредиты пенсионерам выдают неохотно. Дело в том, что они входят в группу риска из-за нескольких причин:

  •  в преклонном возрасте высок риск смерти, т.е. в какой-то момент кредит отдавать будет некому;
  •  пенсионеры являются самой финансово незащищенной социальной группой, т.е. при малейших трудностях с выплатой пенсии или болезнью, кредитные платежи прекратятся;
  •  в силу возраста пенсионерам очень сложно объяснить тонкости кредитных договоров, и высок риск возникновения конфликтов вплоть до судебных разбирательств после заключения договора.

Все это означает, что перед пенсионером, который решит взять кредит на покупку квартиры, будет стоять проблема не только формальных преград получения кредита, но и неформального желания банковских клерков не иметь с ним дела. И все же выход из такой ситуации всегда можно найти. К тому же для тех пенсионеров, которые продолжают работать, такие проволочки не страшны.

ВТБ 24 предоставляет пенсионерам возможность взять простой нецелевой потребительский кредит, который и можно направить на приобретение квартиры.

Разумеется, сумма, и срок кредитования не сравнятся с ипотечными программами, потому на эти средства можно скорее частично профинансировать такую покупку, чем полностью оплатить ее.

Пенсионер может получить кредит на любые цели в ВТБ 24 на таких условиях:

  1.  максимальная сумма кредита – 25 000 рублей;
  2.  максимальный срок кредитования – 5 лет;
  3.  максимальный возраст заемщика на дату окончания действия кредитного договора – 75 лет;
  4.  годовая процентная ставка – около 20%.

Если пенсионеру потребуется большая сумма для оплаты недостающей части стоимости квартиры, то ему придется обратиться дополнительно в другой банк.

Возможно, при оформлении залога и привлечении поручителей удастся договориться в индивидуальном порядке о большей сумме кредитования и/или меньшей процентной ставке.

Для этого пенсионеру необходимо будет лично прийти в ближайшее отделение ВТБ 24 и проконсультироваться у менеджеров банка.

Какие документы должен предоставить пенсионер в банк?

Чтобы подать заявку на кредит, пенсионер должен будет предоставить следующие документы:

  •  паспорт гражданина РФ;
  •  пенсионное удостоверение гражданина РФ;
  •  заграничный паспорт (необязательно, если есть);
  •  военный билет (для военнообязанных).

А это те документы, предоставив которые, пенсионер сможет добиться лучших условий кредитования для себя:

  • документы об имеющемся образовании;
  • документы, которые подтверждают наличие у пенсионера-заемщика дополнительных доходов (например, от сдачи в наем недвижимости);
  •  документы, подтверждающие факт владения ценным имуществом;
  •  документы на открытые в банках счета;
  •  документы, подтверждающие хорошую кредитную историю заемщика;
  •  документы на владение ценными бумагами или долями в юридических лицах.

Как и любой другой заемщик, пенсионер должен будет заполнить анкету заемщика, где требуется указать личные данные, информация о членах семьи, находящемся в собственности имуществе и т.д.

Человек старше 60 лет, который решил взять на себя кредит должен соответствовать ограничениям банка, и быть не только гражданином России, но и проживать именно в том регионе, где находится в отделении, в котором хочет получить займ. Остальными требованиями выступают:

  • наличие минимального дохода, равного 20 тыс. рублей, а для Москвы это значение составляет 30 тыс. рублей;
  • возрастное ограничение предполагает, что на момент полной уплаты кредита, заемщику не должно быть больше 70 лет;
  • для работающих пенсионеров желательно, чтобы они трудились на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • заемщик должен иметь свой мобильный, а если работает, то ему нужно будет указывать стационарный номер предприятия;

Кредит точно будет одобрен, если у заемщика имеется поручитель или имущество, которое можно заложить в счет займа.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 в 2020 - условия

Виды кредитов для пенсионного возраста

Процесс получения займа довольно прост:

  • Оформление заявки. Для этого не обязательно приходить в отделение банка, если у пенсионера имеются родственники или знакомые, которые в ладах с компьютером, то ее можно оформить дистанционно. Также можно воспользоваться многоканальным телефоном 8-800-100-24-24 и там оставить заявку, есть возможность сделать это с помощью банкомата.
  • Ожидание решения. Рассмотрение анкеты может длиться 3 дня, но не более этого срока. Затем кандидату на получение кредита придет СМС, в которой будет указано решение, оператор также может перезвонить на номер, указанный в анкете.
  • Положительный ответ влечет за собой получение требуемой суммы. Вначале подписывается соглашение, затем одобренная сумма (она может отличаться от заявленной заемщиком, на ее размер влияет его благонадежность в финансовом плане). Деньги выдаются на карту, привязанную к счету, она выдается сразу же после оформления займа. Средства можно снять в ближайшем банкомате.

Выбирать подходящий вариант для кредитования можно самостоятельно, банк ВТБ 24 предлагает несколько удобные программы, каждая из которых имеет свои нюансы.

Читайте также:  Срок получения свидетельства на право собственности в новостройке в 2020 году

Кредит «Крупный»

Он представляет собой вариант займа, при котором выдается большая сумма под низкий процент, при этом стоит учесть, что у работающих пенсионеров, обслуживающихся в этом банке, будут ставки по процентам ниже, чем у тех, кто уже полностью почивает на пенсии. Сумма гарантированного получения сроком до пяти лет составляет от 600 тыс. рублей до 1,5 млн. рублей.

У банковской структуры по своим клиентам больше информации, чем о тех заемщиков, которые обслуживаются в других банках. Они могут знать о своих активных клиентах даже об их потребительских предпочтений, им не нужно представлять дополнительные справки.

По условиям кредита «Крупный» клиент может получить займ под 15%, если он уже является клиентом ВТБ 24 и под 15,5% если обращается в эту банковскую структуру впервые.

Для своих клиентов банк подготовил кредитный лимит от 400 тыс. рублей и 3 млн. рублей, которые можно выплачивать в течение 5 лет, тогда как для новых заемщиков предел составляет 5 млн. рублей, но отдать их они должны успеть за полгода.

Кредит «Быстрый»

Подходит для тех, кому нужно в короткие сроки получить кредит от 100 тыс. рублей и до 1,5 млн. рублей сроком от полугода до 3 лет. Процентная ставка выше, чем в предыдущем варианте – 18,5%, но зато оформление кредита и его одобрение происходят быстрее.

Кредит «Удобный»

Этот потребительский займ устроит тех, кто хочет получить свободные деньги на свои ежедневные потребности. Его могут получить на срок от 3 до 5 лет и комфортно выплачивать при годовых процентных начислениях равных 22%. Подавая заявку на него можно рассчитывать на сумму от 100 тыс. рублей до 600 тыс. рублей.

Заемщикам преклонного возраста менеджеры банки могут предложить застраховать свое здоровье или жизнь, они не должны спешить от этого отказываться, так как этим можно будет оградить своих родственников от кредитной кабалы, если вдруг случиться форс-мажор. К тому же согласие на страховку повышает шанс получить требуемый кредит, страховка выступает гарантией, что преклонный возраст не повлияет на выплаты, и они внезапно не прекратятся.

Стоит отметить, что кредитование пенсионеров, банк ВТБ 24 считает перспективным направлением, которое есть смысл развивать, и уже делает в этом направлении первые шаги. Ведь в нашей стране немало пожилых людей, которые чувствуют себя хорошо и даже продолжают работать наравне с молодыми.

А потому в ближайшем будущем мы будем наблюдать тенденцию смягчения предвзятого отношения банковских клерков к пенсионерам, намеревающимся взять кредит. Что касается ипотеки, то наличие залога в виде недвижимости может стать мощным фактором, который может отодвинуть планку максимальной суммы кредитования, а также ощутимо снизить процентную ставку.

Источник: https://kreditipo.ru/ipoteka-dlya-pensionerov-vtb-24/

Все про ипотеку для пенсионеров в ВТБ банке — Кредиты пенсионерам

Может ли пенсионер получить ипотечный кредит? Да, конечно. Некоторые банки не ограничивают возраст потенциального клиента, и выдают жилищные ссуды пожилым людям. Так, ипотека для пенсионеров в ВТБ — отличная возможность людям старшего возраста обзавестись недвижимостью и улучшить свои жилищные условия.

Дают ли ипотеку пенсионерам в ВТБ (24)

Специальной программы кредитования пенсионеров в банке нет, поэтому люди пенсионного возраста могут рассчитывать получить жилищную ссуду на общих основаниях (скачать общие условия ипотечного договора ВТБ).

По условиям ВТБ, ипотека пенсионерам выдается только в том случае, если они продолжают работать. При этом, на момент полного погашения задолженности заемщик должен быть не старше определенного возраста:

  • 60 лет — для женщин;
  • 65 лет — для мужчин.

Предельный возраст обращения за кредитом – 54 и 59 лет для женщин и мужчин соответственно, то есть максимальный срок действия договора составит 5 лет.

Впрочем, для представителей определенных профессий действуют послабления: работникам бюджетной сферы (медики, военные, педагоги и др.) разрешается заключать договор на срок до достижения ими 75-летнего возраста.

А вот требований к гражданству и месту регистрации банк не предъявляет. Важно только, чтобы место работы заемщика находилось на территории РФ. Получить в ВТБ ипотеку для пенсионеров на покупку квартиры могут как работники по найму, так и индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.

Условия ипотеки для пенсионеров в ВТБ

ВТБ предоставляет ссуды на покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке. А также на приобретение недвижимости, уже находящейся в залоге у банка и выставленной на продажу. Кроме того, в ВТБ можно рефинансировать ипотечные займы других организаций.

Ставки по кредитам начинаются от 10,1% годовых и зависят ряда факторов: размера первого взноса, наличия страховки и даже метража приобретаемой недвижимости.

На минимальную ставку могут рассчитывать клиенты, получающие зарплату на карту ВТБ и оформившие комплексную страховку. Для остальных категорий заемщиков применяются различные надбавки.

Кроме того, в банке действуют специальные программы «Больше метров – ниже ставка» и «Победа над формальностями», позволяющие получить ссуду на более выгодных условиях и по упрощенной процедуре.

В рамках первой программы при оформлении ссуды на покупку квартиры общей площадью от 65 кв.м. ставка уменьшается на 0,5%.

Вторая программа доступна заемщикам, оплачивающим от 40% от стоимости квартиры из личных средств. Они могут рассчитывать на оформление кредита без подтверждения дохода и на ускоренное рассмотрение заявки. Процентная ставка в рамках программы начинается от 10,6%.

Как получить ссуду

Ипотека для пенсионеров в ВТБ оформляется в таком же порядке, как и для других клиентов. Процедура выдачи займа состоит их трех этапов:

  1. Рассмотрение кредитной заявки (скачать анкету ВТБ).
  2. Одобрение предмета залога.
  3. Заключение сделки.

Шаг 1

На этом этапе заемщик предоставляет в банк комплект документов, на основании которого банк оценивает его кредитоспособность (справки о доходах 2НДФЛ (скачать) или по форме ВТБ (скачать)) и принимает решение о возможности выдачи ссуды. В ВТБ ипотека для пенсионеров предоставляется на общих основаниях — перечень документов стандартный.

Если заемщик получает пенсию или зарплату на карту ВТБ, предоставлять документы об этих доходах не требуется — банк и так видит размер и периодичность начислений.

При оформлении кредита по программе «Победа над формальностями» понадобятся только два документа.

Если заемщик состоит в официальном браке и между супругами не заключен брачный договор, второй супруг автоматически будет являться поручителем по кредиту. От него также потребуются документы — паспорт и СНИЛС.

Документы на кредит нужно подать в любой ипотечный центр банка. Для удобства можно предварительно заполнить кредитную заявку на сайте ВТБ. После чего, вам позвонит сотрудник банка и согласует время встречи.

Средний срок рассмотрения документов – до 5 рабочих дней. Положительное решение по заявке действует 4 месяца.

Шаг 2

Этот шаг включает выбор недвижимости, ее оценку и согласование с банком.

Ипотеку для пенсионеров в ВТБ (24) можно взять на покупку квартиры в многоквартирном доме, отдельно стоящего коттеджа или таунхауса. Жилье можно подобрать самостоятельно или воспользоваться предложениями партнеров банка – это позволит сэкономить время на проверке объекта.

После выбора недвижимости нужно получить в оценочной компании заключение о ее рыночной стоимости. Для оценки, ВТБ рекомендует обращаться в одну из аккредитованных банком компаний, при этом отчет можно заказать онлайн через сайт банка. Оценку недвижимости оплачивает заемщик, средняя стоимость услуги – 4-5 тыс. руб.

После проведения оценки нужно предоставить в банк документы на недвижимость.

Шаг 3

После окончания всех проверок начинается самый ответственный этап – оформление сделки. На этом этапе банк и заемщик подписывают стандартный пакет документов.

Важно! Страхование жизни и трудоспособности заемщика не является обязательным (ГК РФ, ст. 935 (скачать)), однако при отказе заключить договор личного страхования процентная ставка увеличивается на 1 пункт.

Как погашать кредит

Погашение задолженности производится равными аннуитетными платежами, одинаковыми на весь срок действия договора.

Вносить деньги можно разными способами:

  • через банкоматы ВТБ;
  • в личном кабинете на сайте банка;
  • в кассе отделения ВТБ;
  • совершить перевод со счета в другом банке;
  • воспользоваться услугами Почты России.

При переводе денег через сторонние организации следует уточнять сроки проведения операций и вносить платежи с учетом этих сроков.

По желанию заемщик может полностью или частично погасить задолженность досрочно. Заявление на досрочное погашение кредита можно передать в банк лично или направить через ВТБ-Онлайн.

Расчет расходов

Рассчитать примерный график погашения кредита можно с помощью ипотечного калькулятора на сайте ВТБ. Для этого потребуется указать стоимость квартиры, размер первоначального взноса, уровень дохода и желаемый срок кредита.

Так, при стоимости жилья в 2 млн. рублей и при условии внесения первого взноса в 500 тыс. рублей ежемесячный платеж на пять лет составит 32 315 рублей.

Расчет автоматически производится с учетом подключения комплексной страховки, при отказе от личного страхования ставка будет выше на 1 пункт.

Также нужно учитывать уровень дохода заемщика. В среднем, размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% дохода.

По условиям ВТБ (24) ипотеку для пенсионеров разрешается оформлять с привлечением ближайших родственников: супругов, братьев и сестер, совершеннолетних детей.

Максимум по одному кредиту можно учесть доход четырех созаемщиков. Все они должны будут предоставить в банк те же документы, что и заемщик.

Плюсы и минусы кредита

Ипотека для работающих пенсионеров от ВТБ банка – одна из самых выгодных на рынке. При этом у данного продукта есть преимущества и недостатки.

Плюсы:

  • возможность рассмотреть совокупный доход созаемщиков;
  • оформление кредита без подтверждения дохода (при первоначальном взносе от 40%);
  • нет требований к месту прописки.

Минусы:

  • небольшой срок кредита;
  • неработающие пенсионеры не могут взять ипотеку.

Сложности оформления

Зачастую, банки не готовы кредитовать пенсионеров, считая эту категорию заемщиков наиболее рискованной. Это и понятно – с возрастом риск потери здоровья, трудоспособности и даже жизни растет. А значит, повышается и вероятность того, что у заемщика могут возникнуть трудности с погашением долга.

Кредиторы, которые все-таки решаются выдавать займы пенсионерам, пытаются снизить риски за счет требований о привлечении поручителей, высоких процентных ставок, а главное – путем навязывания дополнительных страховок. Единственное обязательное страхование при ипотеке — покупка полиса на предмет залога, т.е. приобретаемую недвижимость .

Конечно, по закону банк не вправе требовать от заемщика заключить договор личного страхования, но на практике отказ от страховки может существенно снизить шансы на одобрение кредита.

Страховщики тоже понимают риски страхования пожилых людей и соглашаются страховать пенсионеров только по завышенным тарифам. В результате, стоимость страховки вкупе с высокой ставкой по кредиту, делают расходы на оформление ипотеки неподъемными.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита на приемлемых условиях, заемщик может предложить банку рассмотреть совокупный доход нескольких членов семьи или оформить заем под залог своей недвижимости.

Источник: https://kredit75.ru/do-75-let/vse-pro-ipoteku-dlya-pensionerov-v-vtb-banke/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector