Ипотека Фора банка в 2020 году: отзывы, процентная ставка

Выбор одной из 13 ипотечных программ в банке «Форабанк» в Москве – отличный шанс улучшить свои жилищные условия в 2019 году.

Несмотря на очевидные сложности ипотечного кредита, заемщик получает возможность инвестировать в недвижимость, и в ряде случаев приобретает существенную выгоду от подобной операции.

Самый главный и неоспоримый плюс ипотеки – быстрый переход из категории нанимателей жилья в собственники.

Чтобы получить ипотечный кредит в банке «Форабанк» в Москве, нужно иметь определенный уровень дохода, хорошую кредитную историю, собрать пакет документов и пройти через серьезную процедуру проверки.

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/forabank/ipoteka/

SRG в СМИ

Прошлый год был рекордным для банков, ипотечный кредит был выдан фактически каждому 100-му жителю России. Текущий год принес изменения как на строительный рынок, так и в сферу кредитования. Мы расспросили экспертов о том, как эти изменения повлияют на ипотечное кредитование в следующем году.

Состояние ипотечного кредитования в 2018-2019 годы

Ипотека уже считается своего рода локомотивом банковской системы. Это кредиты, которые выдаются под залог и на длительный срок по ставкам выше ставок по вкладам. То есть, для банков это неплохая возможность «играть по долгому», получая практически гарантированный доход в течение 20-30 лет с каждого заемщика.

Центробанк поддерживает эту идею, поддерживая развитие ипотечного кредитования в России. Результаты уже есть: 2018 год стал рекордным для этого сегмента.

Ипотечное кредитование в 2018 году показало впечатляющие результаты:

То есть, за год банки смогли выдать столько ипотечных кредитов, что практически удвоили общую сумму задолженности заемщиков. Другая примечательная цифра – это ставка, она впервые за все годы стала ниже 10% годовых.

Причин, по которым банковский сектор в прошлом году показал такой небывалый рост ипотеки, было несколько.

Во-первых, это стабильные цены на жилье. Застройщики, зная, что с 1 июля 2019 года придется переходить на проектное финансирование, они нарастили предложение. И даже увеличившийся спрос не способствовал росту цен – они выросли на 4%, примерно, как инфляция.

Во-вторых, это низкая процентная ставка. Здесь, кроме прочего, есть заслуга Банка России, который до осени активно снижал ключевую ставку.

В-третьих, свою роль сыграл запуск льготных программ кредитования для семей с детьми. Но куда больший объем кредитования по программам пришелся на 2019 год.

Текущий, 2019 год начался с мрачных прогнозов касательно ипотеки: Центробанк с сентября 2018-го начал повышать ключевую ставку, а в обратном направлении процесс был запущен лишь к осени.

Напомним, теперь застройщики при долевом строительстве обязаны открывать специальный эскроу-счет, на котором деньги дольщиков замораживаются до окончания строительства.

Финансировать расходы по строительству компаниям приходится за счет кредитов.

Уже сейчас можно утверждать, что большая часть негативных прогнозов оказались не очень точными:

• Банк России начал снижать ключевую ставку с июня 2019 года, сейчас она составляет 6,5% – что соответствует «докризисным» цифрам;
• переход на эскроу-счета не был резким – все дома, которые построены минимум на 30%, и в которых продано минимум 10% квартир, можно достраивать по старым правилам;
• в 2019 году была расширена программа льготной ипотеки – процентная ставка в 6% теперь гарантируется на весь срок кредитования для любой семьи, которая имеет право на такой кредит.

Кстати, банки конкурируют за таких клиентов – на данный момент самую низкую ставку предлагает Промсвязьбанк, это 4,5% годовых. Сбербанк, ВТБ и многие другие предлагают от 5 до 6% годовых.

Но ставки упали и для «обычных» клиентов. Так, по данным за сентябрь средневзвешенная ставка упала до 9,68% годовых – это практически уровень 2018 года.

Если учесть, что Центробанк снизил ключевую ставку до 6,5% годовых и намерен провести еще некоторое снижение, 2019-й по объему выданных кредитов вполне может догнать прошлый год.

Что будет с ипотекой в 2020 году – официальный прогноз

Ипотечное кредитование вписано в национальный проект «Жилье и городская среда» – это один из ключевых элементов проекта, наряду с планами увеличить ввод жилья и обеспечить им максимум семей.

Основными целями в рамках национальных проектов стали уровень процентной ставки и количество выданных кредитов:

• ставка должна будет составить в 2020 году значения в 8,7% годовых – с дальнейшим снижением до 7,9% к 2024 году;
• количество выданных кредитов должно составить в 2020 году 1,57 миллиона, а к 2024 году – 2,26 миллионов.

Кроме прочего, власти намерены переориентировать значительную часть ипотечного кредитования в сторону первичного жилья (цифра по таким кредитам даже вынесена в отдельный план).

В «Единой России» уверены, что это позволит развиваться жилищному строительству. Как говорит ответственный за общественный контроль над этим нацпроектом внутри партии, член Высшего совета Партии «Единая Россия» Антон Мороз, кроме прочего, нужно развивать и индивидуальное строительство:

Что касается процентной ставки по ипотеке, за 2019 год согласно паспорту нацпроекта, она должна составить 8,9% годовых. Год уже заканчивается, но цифры в статистике Центробанка далеки от этого – ставка пока составляет 9,68% годовых, а в первой половине года доходила до 10,5%.

Очевидно, что план на текущий год выполнен не будет, но чего ждать от 2020-го? Антон Мороз считает, что рынку поможет дальнейшее снижение ключевой ставки:

Ипотечный кредит – это долгосрочный инструмент для банка, но в этом кроются серьезные риски. Ни банк, ни сам заемщик не могут быть уверены, что в ближайшие 15-20-30 лет у него будет работа с доходами, которые позволят выплачивать кредит.

Аналитики уже неоднократно предупреждают о «новом ипотечном пузыре», который надувается уже в России. Цифра в полтора миллиона кредитов за год означает, что банки максимально снижают свои требования к заемщикам – иначе их просто некому будет брать.

Но, как считает Мороз, рынок уже достаточно сузился, чтобы отбросить потенциальных заемщиков с низкими доходами:

Кстати, в «Единой России» тоже понимают, что планы 2019 года уже не реализовать. Антон Мороз говорит, что строительный комплекс должен обеспечить 88 миллионов квадратных метров жилья в текущем году, и, чтобы это жилье было кому покупать, ставка по ипотеке должна снижаться.

Неофициальные прогнозы

Вопреки пессимистическим прогнозам, что озвучивались в начале года, к настоящему моменту ипотечное кредитование в стране снова растет, о чем отчитывается Центробанк:

Можно заметить, как ипотечное кредитование начало расти с июля 2019-го, когда банки положительно оценили первый сигнал – снижение ключевой ставки. Кроме того, появилось понимание, что большая часть жилья в новостройках все еще продается по старым правилам (и, соответственно, по старым ценам).

Основную роль в дальнейшем изменении ставок будет играть политика Центробанка, уверены эксперты. Так, Елена Балашова, директор, направление «Аналитика недвижимости и информационные технологии» ГК SRG, говорит, что очередная волна снижения ставок приведет, скорее, к росту числа обращений за рефинансированием ипотеки:

Действительно, на рефинансирование приходится достаточно большая доля из всех выданных кредитов. Эти кредиты не меняют статистику по общей сумме задолженности – долг просто переходит из одного банка в другой.

Кстати, большинство банков не выдают рефинансирование на выданные у них же кредиты, их предлагают только клиентам других банков. «Своим» же клиентам обычно предлагают специальные программы по снижению ставки (но без заключения нового ипотечного договора).

Что же касается возможного роста числа просроченных кредитов, то такие риски остаются достаточно серьезными. Так, в России уже несколько лет подряд не растут реальные доходы населения – при этом резко возрос объем выданных кредитов. В результате заемщики все большую часть доходов вынуждены отдавать на обслуживание долгов.

По ипотечным кредитам риски, конечно, ниже, чем по потребительским благодаря залогу недвижимости, но массовые дефолты заемщиков банкам точно не помогут. Эксперты видят угрозу, если государство будет бездействовать дальше. Ведущий аналитик QBF Олег Богданов говорит, что продолжение падения реальных доходов населения ставит под удар весь кредитный рынок:

Однако позиция Банка России пока неизменна, и она соответствует целям в национальных проектах – ипотечное кредитование должно и дальше расти.

Оправдаются ли опасения по поводу «ипотечного пузыря», покажет время, но на ближайший год эксперты не делают настолько мрачных прогнозов.

Стоит ли брать ипотеку сейчас?

Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам, как сказано выше, в октябре опустилась до 9,68% годовых. Это не рекорд – в прошлом году ставки были еще ниже, но у отдельных банков можно найти весьма интересные предложения.

После того, как Центробанк опустил ключевую ставку с 7 до 6,5%, достаточно быстро банки пересмотрели свои кредитные предложения, снизив ставки по кредитам (и заодно по вкладам).

Например, ВТБ теперь предлагает базовую ставку по ипотеке 8,6% годовых, а ставка по рефинансированию составляет 9% годовых. Эта ставка доступна лишь при оформлении комплексного страхования (объект недвижимости, права на него, жизнь и здоровье заемщика). Без страховки ставка будет больше на 1%.

Другие банки не отстают – базовые ставки составляют от 8,2% годовых (это Россельхозбанк). Но все дополнительные условия остаются, это первоначальный взнос от 20%, оформление страховки и т.д.

Целевой уровень ставки – 8% годовых, такой ориентир озвучивал президент России. Примерно то же следует и из национального проекта до 2024 года (там ставка будет 7,9%).

То есть, если заемщик сможет найти ставку около 8% годовых, то такой кредит стоит оформлять – меньше ставка уже не будет, если он не попадает под льготную программу.

По программе условия еще более интересные: самая низкая ставка составляет всего 4,5% годовых – ее предлагают Промсвязьбанк и банк «Возрождение». Другие банки установили ставку чуть выше, но у них надбавка на отсутствие страховки будет меньше.

Что касается цен на жилье, оно постепенно дорожает – по мере того, как застройщики завершают старые проекты и начинают новые, уже по новым правилам. По оценкам экспертов, «запаса» уже начатых домов хватит на 2-3 года, это и будет своего рода переходный период.

Резюмируя, можно сделать такой вывод:

• тем, кто попадает под семейную ипотеку – кредит можно брать уже сейчас, дешевле 4,5% годовых он вряд ли станет;
• тем, кто рассматривает обычную ипотеку, стоит ориентироваться на цифру в 8% годовых. Такую ставку можно получить, например, по совместным проектам банков и застройщиков;
• непосредственно цены на жилье будут расти – пусть не очень быстро, но поводов для снижения у них точно нет.

Источник: https://www.srgroup.ru/mass-media/srg-smi/chto-budet-s-ipotekoy-v-2020-godu-ofitsialnye-prognozy-i-mneniya-ekspertov/

Ипотека от «Фора-банка»

Программы кредитования

В «Фора-банке» существуют различные программы ипотечного кредитования. Они предназначены для:

1. приобретения квадратных метров в уже готовом и введённом в эксплуатацию жилом фонде;
2. для финансирования договора долевого участия в строительстве многоэтажного жилого дома с выделением квартиры или доли в ней;
3. для покупки загородного коттеджа или жилого дома;
4. для выкупа уже имеющейся в ответственности долевой недвижимости (только последней комнаты в квартире);
5. для улучшения существующих у семьи на данный момент жилищных условий;
6. для рефинансирования ранее оформленного в другом кредитном учреждении ипотечного кредита;
7. на различные цели под залог уже имеющихся объектов недвижимости.

Условия ипотечного кредитования

Итак, к базовой минимальной процентной ставке в 8,75 пунктов будут добавлены:

• 0,5 % за отказ от внесения единовременной комиссии при оформлении пакета документов;
• 1,5 % при отсутствии справки по форме 2_НДФЛ хотя бы даже на небольшую часть дохода семьи;
• 1 % за отказ от страхования жизни и здоровья;
• 1% за отказ от титульного страхования права собственности на приобретаемый и передаваемый в залог объект недвижимости;
• 1,5 % за отказ от дополнительного страхования рисков в отношении самого объекта недвижимости.

Что получается в конечном итоге? Если не отказаться ото всех дополнительных видов страхования, то ежегодно стоимость ипотеки в Фора-банке» будет выше заявлено в кредитном договоре на 4 – 5 %. Если же не выполнять все предъявляемые условия, то ставка по ипотеке в «Фора-банке» составит 11 – 12 %. Это реальная стоимость будущего ипотечного кредита в данном финансовом учреждении.

Помимо этого, процентная ставка зависит и от размера первоначального взноса. Рассчитывать на 8,75 % годовых может только тот потенциальный заемщик, который вносит более 50 % от рыночной стоимости приобретаемого им объекта недвижимости.

Если размер первоначального взноса больше 30 % но не превышает 50 %, то процентная ставка равняется 9-ти пунктам. При меньшем размере платежа она составляет 9,25 пунктов.

Соответственно все остальные «надбавки» плюсуются уже к этим базовым значениям.

Требования к заемщикам и недвижимости

Ипотека в «Фора-банк» может быть оформлена даже при предъявлении всего одного документа – паспорта гражданина Российской Федерации. Естественно, что процентная ставка при этом будет просто грабительской. Однако в некоторых ситуациях это является единственным выходом для тех граждан, которые трудоустроены неофициально и не имеют постоянных источников дохода.

В целом же требования к заемщикам заключаются в следующих аспектах:

• возраст старше 21-го года;
• на момент окончания действия, заключаемого кредитного договора заемщику должно исполниться не более 65-ти лет;
• минимальный срок кредитования составляет 3 года (в течение этого срока нельзя вносить досрочные погашения ипотеки);
• максимальный срок кредитования составляет 30-ть лет;
• сумма минимальная для регионов – от 300 000 рублей, для Москвы и области – от 600 000 рублей.

Заемщик должен предоставить копию трудовой книжки, справки о доходах, свидетельство о заключении брака и рождении детей, свой паспорт.

Требования к объектам недвижимости нужно уточнять в региональных отделениях банка, поскольку они могут разниться в зависимости от жилищного фонда того или иного региона.

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/ipoteka-ot-fora-banka

Аналитики предсказали снижение ипотечных ставок до 8,5% в 2020 году

По итогам 2020 года ставка по ипотеке составит 8,5%, считают в агентстве НКР. Однако столь низкие ставки могут быть доступны не для всех, а самому снижению может помешать геополитика, утверждают опрошенные РБК эксперты

Средняя ставка по новым ипотечным кредитам снизится до 8,5% по итогам 2020 года, говорится в исследовании агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР), поступившем в РБК.

Таким образом, ставка уже в следующем году может приблизиться к 8% — уровню, заданному в майском указе президента Владимира Путина на 2024 год.

В сентябре средняя ставка по новым ипотечным кредитам составила 9,68%, следует из данных «Дом.РФ» (институт развития в жилищной сфере).

В НКР ожидают, что по итогам четвертого квартала средние ставки по ипотеке достигнут 9,2−9,3% (это исторический минимум) на фоне еще одного снижения ключевой ставки. Ниже 9% ставка опустится уже в первой половине 2020 года, говорится в исследовании. Достижение уровня 8% по новым выдачам возможно и при ключевой ставке около 5,5%.

• К снижению ставок банки подтолкнет усиливающаяся конкуренция. Борьбу за заемщика аналитики объясняют профицитом ликвидности банков на фоне слабого корпоративного кредитования и ожидаемого охлаждения необеспеченной розницы.
• Дополнительный импульс рынку в 2020 году придаст новый виток сделок по рефинансированию ипотечных кредитов. При ставке ниже 9% на рынок выйдут заемщики, получавшие кредиты в конце 2016 года и в 2017 году по ставкам 11% и выше.
• Снижение ставок ускорилось бы в случае более быстрого развития рынка однотраншевых ипотечных ценных бумаг (ИЦБ), которые выпускаются под поручительство «Дом.РФ».
• Среди других факторов, положительно влияющих на рынок ипотеки, аналитики называют существенный рост площади жилья, которое можно приобрести на средний ипотечный кредит (по итогам августа 2019 года это соотношение достигло 38 кв. м, что почти на 4 кв. м больше, чем в августе 2017 года), и популярность льготной «семейной ипотеки», позволяющей взять кредит по ставке ниже 6%.

В НКР прогнозируют, что по итогам 2019 года объем новых ипотечных кредитов (без учета рефинансирования) составит около 2,7 трлн руб., что сопоставимо с результатами 2018 года (2,66 трлн руб.).

В 2020 году на фоне приближения ставок к 8,5% аналитики ожидают роста объема новой выдачи дополнительно на 5–10% (до 2,8–3 трлн руб.).

С учетом рефинансирования объем ипотечного кредитования может составить 3−3,4 трлн руб.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/14/11/2019/5dcbe2d49a7947452f3512cf

Сегодня ставки по ипотеке начинаются от 7% годовых, а к 2020 году они станут еще ниже

В начале 2019 года все эксперты практически единодушно сходились во мнении, что кредиты на покупку квартир станут существенно дороже. Дело в том, что ставки по ипотеке напрямую зависят от ключевой ставки Центробанка, а за 2018 год она повышалась дважды. Ипотека в этом году действительно подорожала, но ненадолго. Уже летом текущего года ЦБ снизил ключевую ставку дважды, осенью – еще два раза. И на текущий момент она составляет всего 6,5%, что сопоставимо с уровнем 2014 года, и, как следствие, ставки по ипотеке обновляют прошлогодние рекордные минимумы. Портал «Элитное.ру» узнал у экспертов рынка недвижимости и представителей банков, на каких условиях можно взять кредит на покупку жилья сегодня, а также чего нам ждать от рынка ипотеки в ближайшем будущем.

Ставки на ипотеку в новостройках

Сегодня одна из самых низких базовых ставок у «Росбанка», который предлагает ипотечные кредиты на новое жилье под 6,99% (первый взнос от 20%). Об этом рассказала доцент кафедры управления недвижимостью и ЖКХ факультета рыночных технологий ИОМ РАНХиГС Наталия Рогожина. В банке «Открытие» при первоначальном взносе в размере от 20% кредит можно оформить под 7,85% годовых.

Правда, на этих условиях можно взять ипотеку лишь при наличии полного пакета документов, подтверждающих официальный доход. В «Газпромбанке», по словам председателя совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирины Доброхотовой, жилищные кредиты дают с первоначальным взносом от 10%, ставки начинаются от 8,1% годовых.

Однако эти условия действуют только в том случае, если сумма превышает 10 млн рублей.

В рамках совместных программ банков с застройщиками, когда последние субсидируют ставки, можно взять ипотеку почти вдвое дешевле

«Россельхозбанк» предлагает своим клиентам ставку 8,2% годовых. Требования по документам и первоначальному взносу такие же, как у банка «Открытие».

В банке «Возрождение» можно получить ипотеку минимум под 8,25% (взнос от 20%); в Московском кредитном банке – под 8,25%, взнос от 15%; в «Альфа-банке» – под 8,49% годовых. В «Дом.рф» минимальная ставка при приобретении недвижимости на первичном рынке составляет 8,3%.

В «Промсвязьбанке» действует ставка 8,3% при условии суммы кредита в 7 млн рублей, минимальный первоначальный взнос при этом равен 15%. Интересно, что у «Сбербанка», держащего первенство на рынке ипотечного кредитования, условия менее выгодные. Здесь можно взять кредит под 9,3% годовых и с первоначальным взносом от 20%.

Например, клиент в возрасте 55 лет может договориться о кредите на срок до 20 лет, что сложно сделать в остальных банках.

Жилищные кредиты с субсидиями

Впрочем, есть и более выгодные предложения. Во-первых, в рамках совместных программ банков с застройщиками, когда последние субсидируют ставки, можно взять ипотеку почти вдвое дешевле. Так, в «Россельхозбанке» ставка 3,75% действует при покупке жилья у группы компаний «А101». Но первоначальный взнос начинается от 50%.

«Галс-Девелопмент», по словам директора департамента продаж этой компании Екатерины Батынковой, совместно с банком ВТБ предлагает покупателям специальные условия ипотеки: ставка составляет 5,6% на весь срок кредитования. Субсидированная программа «СМП Банка» (от 6,9% годовых) распространяется на проект бизнес-класса «Парк Легенд».

Из проектов бизнес-класса «Сбербанком» по программе 7,1% аккредитованы «Рихард», «Дыхание» и «Серебряный фонтан».

Новая волна снижения ипотечных ставок может сбить средние ставки до 8,5%. А это исторический минимум, который наступит еще до нового года

Во-вторых, существуют ипотечные программы со ставками, субсидированными государством. Это «Семейная ипотека» для тех семей, в которых с 2018 года родится второй и/или последующий ребенок. По таким программам ставки начинаются от 4,5% («Возрождение», «АкБарс Банк»), от 4,9% («Уралсиб») и от 4,99% («Райффайзенбанк» и «Абсолют Банк»).

Как изменится рынок ипотеки

Что ждать покупателям жилья от ипотечного рынка в ближайшем будущем? Как считает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский, при сохранении темпов снижения инфляции регулятор до конца 2019 года может еще раз уменьшить ставку – до 6,25 или даже 6%. Это позволит банкам закрепить ставки по ипотеке ниже 8%.

Руководитель отдела партнерских продаж и банковских инструментов «Группы ПСН» Диана Гурусова полагает, что в таком случае ставки по ипотеке могут снизиться, но не более чем на 0,25%.

А директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова считает, что в ближайшее три-шесть месяцев ставки будут понижаться в пределах 0,5%.

«Средняя годовая ставка еще опустится и приблизится к уровню 7,5% на первичном рынке кредитования и к 8,2% на рынке вторичной недвижимости», – заметила директор департамента ипотечного кредитования семейства компаний Kaskad Family Борисова Анна.

Подводя итог, заметим, что и цены на рынке жилья, и ставки на ипотеку на сегодняшний день достаточно низкие. И как поведет себя рынок в следующем году, сказать сложно, поэтому, если покупка квартиры является для вас насущной проблемой, то лучше решать ее в самое ближайшее время.

Источник: https://Elitnoe.ru/magazines/429-segodnya-stavki-po-ipoteke-nachinayutsya-ot-7

Реальна ли ипотека под два процента. Что ждёт заёмщиков в 2020 году

В ходе пресс-конференции Владимира Путина несколько раз затрагивали тему льготной ипотеки.

В частности, жители Дальнего Востока опасаются, что банки будут отказываться выдавать жилищные кредиты. В Сибири ждут, когда льготные кредиты будут выдавать и в других регионах.

Каковы перспективы ипотеки под 2%?
Ещё в сентябре президент РФ Владимир Путин объявил о запуске программы ипотечного кредитования для молодых семей на Дальнем Востоке под 2% годовых.

Программа уже успешно стартовала, отметили на традиционной предновогодней пресс-конференции Владимира Путина.

Вопрос о льготной ипотеке затрагивался несколько раз. Жителей Сибири интересуют перспективы расширения данной программы на другие регионы.

Глава российского государства на пресс-конференции отметил, что меры господдержки по льготному жилищному кредитованию семей с детьми, введённые для жителей Дальнего Востока, могут быть распространены на регионы Зауралья.

— Часть мер поддержки в области демографии уже сейчас мы будем распространять на Зауралье. Это касается поддержки семей с детьми, прежде всего тех, в которых появляется третий ребёнок.

Что касается других мер поддержки, в том числе двухпроцентной ипотеки, в принципе, все это возможно.

Но нам нужно посмотреть, как это пойдёт на Дальнем Востоке, сколько будет стоить ипотека, какое количество людей будет обращаться, посчитать бюджет и на ясном глазу принимать дальнейшие решения, — сказал Владимир Путин.

— Однако с программой есть проблемы, где-то не хватает инфраструктуры. Сначала надо наладить дальневосточный гектар, а потом переходить на другие регионы. Нам нужно реализовать планы поэтапно, — заявил российский лидер.

В свою очередь, жители Дальнего Востока опасаются, что банки будут отказываться выдавать жилищные кредиты. Однако Путин заверил, что отказывать жителям не будут.

— Мы же субсидируем это из бюджета. Это не будет приносить им никаких убытков. Это гарантия со стороны государства, — сказал президент.

Напомним, что в декабре премьер-министр Дмитрий Медведев подписал программу льготной ипотеки под 2% для молодых семей на Дальнем Востоке. Льготная ставка будет действовать пять лет и будет распространяться только на молодые семьи.

Заёмщиками могут стать супруги не старше 35 лет, приобретающие недвижимость на Дальнем Востоке, а также одинокие родители с ребёнком, не достигшим 18-летия.

Стоит отметить, что для получателей гектара нет возрастных ограничений.

Льготный кредит распространяется на покупку квартиры в новостройке или приобретение уже готового жилья у застройщика на территории Дальневосточного федерального округа.

Источник: https://www.pravda-tv.ru/2019/12/19/443447/realna-li-ipoteka-pod-dva-protsenta-chto-zhdyot-zayomshhikov-v-2020-godu

Ипотека Фора Банка в 2020 — отзывы, процентная ставка,

Фора Банк предлагает своим клиентам семь различных ипотечных программ на выбор. Приобрести квартиру можно как в готовом, так и в строящемся доме, а также в старом жилом фонде, но проценты в таком случае будут начислены более высокие.

Возможно оформление ипотеки под низкий процент годовых – около 9%, но только в том случае, если клиент является платежеспособным гражданином и имеет официальное трудоустройство. Выплата кредита осуществляется любым удобным для клиента способом.

О банке

Фора Банк был основан в 1992 году и за прошедший период времени существенно развился.

Был создан официальный сайт в Интернете, на котором представлена информация обо всех имеющихся кредитных продуктах, а также выделено два крупных раздела для:

• частных клиентов;
• бизнес – клиентов.

Центральным банком РФ были выданы лицензии, дающие право на:

1. Осуществление стандартных банковских операций с финансами, работа с клиентами.
2. Привлечение средств во вклады, размещение для извлечения прибыли драгоценных металлов.
3. Работу с ценными бумагами.
4. Разработку собственных банковских кредитных продуктов.

Операции, выполняемые в Фора Банке:

1. Кредитование, в том числе и ипотечное.
2. Изготовление и обслуживание пластиковых карт, кредиток.
3. Онлайн обслуживание клиентов.
4. Обмен валюты.
5. Осуществление денежных переводов.
6. Продажа и покупка монет.
7. Хранение денежных средств и драгоценных предметов, представленных клиентами, в сейфах.

Бизнес клиенты могут открывать депозитные счета, оформлять корпоративные пластиковые карты, а также находить подходящее решение по выплате заработной платы сотрудникам.

Условия и процентные ставки

Клиенты банка могут получить ипотеку по одной из следующих кредитных программ:

1. Готовое жилье – приобретается квартира с последующим ее оформлением под залог банку.
2. Покупка квартиры в строящемся доме, заключение договора о долевом строительстве.
3. Ипотека с материнским капиталом.
4. Ипотечный кредит, выдаваемый для улучшения жилищных условий.
5. «Всем по карману» — кредитная программа, оформляемая при покупке жилого помещения на вторичном рынке жилья.

Сумма ипотеки исчисляется исходя из общей стоимости квартиры и вознаграждения банку, начисляемого в виде процентов.

Процентные ставки и условия по действующим кредитным программам в Фора Банке:

Программа	Процентная ставка	Срок кредитования	Дополнительные условия
Строящееся жилье	Минимальная ставка – 9,75% годовых	От 3 до 25 лет	Ипотека выдается в рублях. Минимальный размер – 300 000 в регионах, 600 000 в МО.
Готовое жилье	От 9,75% годовых и выше	От 3 до 25 лет	Первоначальный взнос обязателен, в размере от 15%
Ипотека с материнским капиталом	9,75% годовых	Средний срок – 15 лет	Снижен размер первоначального взноса до 5% от общей стоимости жилья

Определенные условия оговариваются с каждым клиентом индивидуально при подписании ипотечного договора. Решение принимается банком в течение трех рабочих дней.

Требования к клиентам

Желая приобрести жилье за счет ипотечных средств, полученных в Фора Банке, следует ознакомиться с требованиями, которые кредитор предъявляет к своим клиентам:

• гражданство клиента не имеет значения, требуется лишь наличие паспорта, и его нотариально заверенного перевода в случае необходимости;
• на момент выдачи кредита клиент должен достигнуть возраста 20 лет. По окончании платежей ему должно исполниться не более, чем 64 года;
• общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года, из которых на последнем месте работы – около 6 месяцев;
• если сумма ипотечного займа велика, требуется привлечение созаемщиков – до 3 человек. В их роли могут выступать как родственники, так и третьи лица.

Платежеспособность – обязательное требование. Факт наличие официально трудоустройства и дохода тщательно проверяется банком. Это необходимо для того, чтобы защититься от рисков, связанных с невыплатой ипотеки. Несмотря на то, что квартира, по которой не совершены выплаты, переходит в собственность банку, на то, чтобы ее продать, потребуется время и дополнительные расходы.

Если клиент получает зарплату на карту Фора Банка, ипотека может быть выдана по минимальному набору документов, без предъявления справки, подтверждающей доходы.

Получение ипотеки в Фора Банке происходит по стандартной схеме, действующей в большинстве крупных российских финансовых организациях:

1. Клиент выбирает программу кредитования, изучает условия и требования на официальном сайте банка или при личном посещении отделения.
2. Заполняется анкета – заявка, после изучения которой банк принимает предварительное решение по кредиту.
3. Если ответ дан положительный, вносится первоначальный взнос в установленном размере от 5% до 20% и выше, по желанию клиента. Заключается договор купли – продажи с продавцом недвижимости.
4. Клиент также обязан внести залог, без которого оформление ипотечного кредита не представляется возможным.

Перед тем, как заключать договор купли – продажи с собственником квартиры или застройщиком, необходимо убедиться в  том, что она соответствует требованиям банка.

Также клиент обязан провести оценку недвижимости за свой счет. В квартиру приглашается эксперт, который изучает ее состояние и назначает рыночную стоимость. Банк выдаст ровно ту сумму, что будет указана в отчете, составленном оценщиком недвижимости.

Как выплачивать

Выплата ипотеки осуществляется двумя способами:

1. Ежемесячные, фиксированные платежи.
2. Досрочное погашение.

Во втором случае клиент обязан заблаговременно, а именно, за  тридцать дней до предполагаемой даты внесения платежа, уведомить банк о своем намерении закрыть кредит раньше срока.

Ежемесячные платежи могут вноситься следующим образом:

• списание денежных с карты Фора Банка;
• оплата в кассе банка или терминале;
• перевод денег через электронную платежную систему или кошелек.

Какой бы способ оплаты ни был выбран, во избежание возникновения просрочек следует вносить деньги не позднее, чем за 3 – 4 дня до даты, прописанной в договоре ипотечного кредитования.

Документы

Для оформления ипотеки потребуются следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ, копии страниц с персональной информацией, сведениями о прописке и семейном положении.
2. Справка, выданная по месту работы по форме 2НДФЛ.
3. Трудовой договор или копия страниц трудовой книжки, заверенных работодателем.
4. ИНН.
5. Дополнительный документ – водительское удостоверение, загранпаспорт или свидетельство о рождении.
6. Если ипотека оформляется с использованием средств маткапитала – соответствующий документ, подтверждающий право на получение льготы.

Все документы предъявляются в виде подлинников, к которым прикладываются ксерокопии.

Рефинансирование

Те граждане, которые на протяжении определенного периода времени добросовестно погашали ипотечный кредит, могут обратиться в Фора Банк для рефинансирования, с целью изменения условий в лучшую сторону.

Шаги по рефинансированию ипотеки:

1. Консультация в банке, сбор необходимых документов.
2. Обращение в тот банк, в котором была выдана ипотека для получения разрешения на досрочное закрытие кредита.
3. Оформление перехода залога.
4. Оплата ипотеки у первичного кредитора, переоформление документов.
5. Перезаключение договора ипотечного кредитования, назначение определенных условий.

Рефинансирование в Фора банке осуществляется на срок до 10  лет. Возможно некоторое снижение процентной ставки за счет растягивания периода выплаты кредита, при условии, что определенная часть ипотеки уже была погашена. Оформление рефинансирования не возможно в том случае, если клиентом была допущена хотя бы одна просрочка.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-fora-banka/

Что будет с ипотечными ставками и спросом в 2020 году? Эксперты предполагают

Как передает КрымPRESS, В первом полугодии ставки по ипотеке с большой вероятностью продолжать снижаться. Однако во втором полугодии 2020-го ситуация может поменяться.

Чего стоит ждать от рынка ипотеки в 2020 году, редакция Вести. Недвижимость выяснила у экспертов.

Без рекордов

Уходящий год стал для российского рынка ипотеки в большей степени временем падающей ставки и слабеющего спроса. Если первые полгода Центробанк занимал выжидательную позицию, сохраняя уровень ключевой ставки, то дальше регулятор выбрал тактику понижения.

Вслед за ключевой российские банки уменьшали ставки по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средняя ставка по ипотеке находится на уровне 8,5-9%, в начале года она была близка к 10%.

Несмотря на столь значительное снижение, рекордов, которые показал рынок ипотеки 2018 году, в этом мы не увидели. Напомним, что в прошлом году россияне оформили 1,47 млн ипотечных кредитов на 3 трлн рублей.

Это почти на 50% превзошло показатели 2017 году и стало рекордным значением за всю историю российского рынка ипотеки.

На 1 января 2019 года ипотечные долги россиян превысили 6,3 трлн рублей (+23,9% к началу 2018 года).

Однако в этом году ипотечный рост замедлился. Так, за десять месяцев этого года россияне оформили жилищные кредиты на общую сумму 2,23 трлн рублей. Это почти на 6% меньше прошлогодних показателей. В количественном выражении сокращение еще более существенное – на 14% 1,008 млн жилищных кредитов.

В Минэкономразвития назвали рост ипотеки в России слабым. С учетом снижения процентных ставок в следующем месяце динамика ипотечного кредитования «может вернуться на траекторию августа-сентября, однако в целом останется слабои?». По оценкам «Эксперт РА», по итогам этого года объем выданной ипотеки в России снизится на 10-15% до 2,5-2,6 трлн рублей.

Между тем в ЦБ прогнозируют дальнейшее снижение ипотечных ставок и восстановление спроса. До конца декабря ставки по жилищным кредитам могут снизиться до 7-8%, прогнозировала недавно глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Согласно майским указам президента, ставка по ипотеке в России должна опуститься ниже 8%.

Равнение на ключевую

Динамика процентных ставок по ипотечным кредитам во многом будет определяться тем, какую кредитно-денежную политику в наступающем году будет проводить Банк России, говорит аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Если понижение ключевой ставки на декабрьском заседании регулятора было фактически предопределено, то вот дальнейшие планы Центробанка по этому вопросу остаются не до конца ясными.

Основным параметром, на который опирается ЦБ при формировании политики процентных ставок, является таргетирование инфляции. В 2019-м году инфляционные показатели снижались более высокими темпами, чем предполагалось изначально.

Если в начале года ЦБ РФ, Минфин и Минэкономразвития ставили целью снижение инфляции к концу года до 4%, то уже к середине года стало понятно, что итоговые показатели будут заметно ниже.

По словам эксперта, в значительной мере это связано со сжатием потребительского спроса, так что корни у быстрого снижения инфляции не совеем здоровые. Так или иначе, сейчас индекс потребительских цен в России составляет уже 3,5%.

Что в том числе позволило регулятору опустить ключевую ставку.

Тем не менее, по оценкам экспертов, в 2020-м году инфляция снова начнет увеличиваться и может достигнуть 4-5% на конец года, отмечает Алексей Коренев. Поэтому не исключено, что Центробанк возьмет паузу в цикле понижения ключевой ставки. Это неизбежно скажется и на процентных ставках как по потребительским, так и по ипотечным кредитам.

Усиление конкуренции между банками

Однако вероятность уменьшения ключевой ставки и ипотечных в ближайшей перспективе остается высокой. По мнению экспертов, в течение трех-четырех месяцев ЦБ может опустить ключевую ставку еще на 25 б.п. – до уровня 6%, что повлечет за собой снижение ипотечных ставок.

Уже в январе-феврале значительная часть кредиторов, выдающих ипотечные займы, могут объявить о понижении ставок по всему спектру выдаваемых займов в пределах 0,2 – 0,3%, — считает аналитик ГК «Финам».

Немаловажную роль для рынка ипотеки будет играть и общая ситуация в экономике страны.

При отсутствии макроэкономических шоков и усиления санкционного давления в 2020 году ставки на ипотечном рынке продолжат снижаться и могут достигнуть 7,5 – 8% для массовых категорий клиентов, — считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Поддержите спрос

Следствием уменьшения ставок станет восстановление спроса на ипотеку и рефинансирование. Интерес к данному продукту проявят заемщики, бравшие ипотеку в 2017 году — начале 2018 года.

Очевидно, что низкие ипотечные ставки со временем позитивно скажутся на спросе, и рынок, заметно провалившийся в 2019-м году, начнёт постепенно восстанавливаться. Но на это может уйти от нескольких месяцев до нескольких кварталов, — полагает аналитик ГК «Финам».

По мнению замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА, в 2020 году существенный рост будут демонстрировать рефинансирование и ипотечное кредитование на вторичном рынке.

Новые правила финансирования строительства жилья усилят позиции банков, планирующих активно по ним работать.

Также неоднозначное влияние изменений правил на предложение новостроек может стимулировать развитие ипотечного кредитования на вторичке из-за опережающего повышения цен на первичке.

Однако резкого роста кредитования на ипотечном рынке не произойдет, так как основным ограничителем его развития остается слабый рост реальных доходов россиян. Сам по себе рынок ипотеки весьма ограничен и характеризуется лимитированным платёжеспособным спросом, соглашается Алексей Коренев.

Невысокий уровень доходов россиян, понижающийся к тому же уже несколько лет подряд, делает недоступными ипотеку для подавляющего большинства домохозяйств, какими бы низкими не были ставки по ипотечным кредитам. Тем более, что отложенный спрос в большей мере уже реализован.

Тем не менее, даже если рынок ипотечного кредитование продолжит некоторое время сжиматься в ближайшие месяцы, «дно» объемов выдачи ипотечных займов уже где-то близко и даже если по итогам 2020-го года мы не увидим заметного улучшения показателей, то уже в 2021-2022-м годах стоит ждать заметного оживления рынка, — полагает эксперт.

Особенно если со стороны властей будут вводиться соответствующие стимулирующие программы.

Для государства жилищное строительство и ипотечное кредитование являются одними из наиболее важных направлений экономического развития. Можно ожидать дальнейший поиск путей стимулирования спроса на кредиты на покупку жилья, заключает Валерий Пивень.

Сейчас действующие в России ипотечные льготы в основном затрагивают семьи. Так, семьи, в которых родился второй и/или последующий ребенок могут получить ипотеку под 6% годовых.

Многодетные семьи также могут получить компенсацию в размере 450 тысяч рублей на погашение жилищного кредита. Ипотеку с самой низкой ставкой, 2% годовых, сейчас могут оформить жители Дальнего Востока.

Источник: https://simferopol.bezformata.com/listnews/ipotechnimi-stavkami-i-sprosom-v-2020/80340816/