Ипотека Мособлбанка в 2020 году — военная, для молодых учителей

Ипотека для учителей — это специально разработанная Правительством России государственная программа, которая помогает получить средства на покупку жилья или улучшение условий проживания. В большинстве случаев такой вариант является для преподавателей единственным доступным. Это обусловлено низкой заработной платой и высокой стоимостью недвижимости.

Общие сведения

Для того чтобы иметь возможность получить государственную поддержку, необходимо принять участие в программе по жилью для учителей. Это поможет простому педагогу получить финансовые выгоды при оформлении кредита в 2019 году.

Формы помощи учителям

Государственная программа по предоставлению учителям льготной ипотеки предусматривает несколько форм помощи. Они отличаются для каждого региона Российской Федерации и имеют свои особенности. В большинстве случаев местные органы власти имеют право использовать следующие виды помощи:

1. Выделение денег из бюджета региона. Эти средства направляют на частичную компенсацию стоимости покупаемой квартиры или дома. Как правило, величина такой помощи составляет не более 40% от общей суммы.
2. Продажа недвижимости из муниципального фонда по фиксированной стоимости. В этом случае местные власти имеют право устанавливать доступную цену на определённые объекты недвижимости, которая будет значительно ниже рыночной.
3. Предоставление кредита, который направляется на погашение процентов.

Преимущества ипотеки

Социальная ипотека для учителей предусматривает получение займа на льготных условиях в любом крупном банке страны.

При этом все издержки кредитной организации покрываются за счёт региональных или федеральных бюджетных средств. Благодаря действию такой государственной программы, преподаватели школы или вуза имеют несколько важных преимуществ.

Среди них выделяются следующие:

1. Сниженная процентная ставка по ипотеке.
2. Уменьшение итоговой стоимости покупаемого дома или квартиры.
3. Выдача 10% от общей суммы займа авансом.
4. Половина средств первоначального взноса возвращается преподавателю из бюджета.
5. Срок действия ипотечного договора может составлять до 30 лет. Это позволяет значительно снизить не только величину обязательной ежемесячной платы, но и нагрузку на семейный бюджет заёмщика.
6. Учительский кредит, в отличие от стандартного потребительского, оформляют без оплаты страховки. Однако такое преимущество можно получить, если внести авансом не менее 30% от общей стоимости покупаемой недвижимости.

Требования к претендентам

Жильё учителям по специальной программе может быть доступно только в том случае, если претендент соответствует всем предъявляемым требованиям.

Если хотя бы одно условие не будет выполнено, то преподаватель может взять ипотечный кредит только на общих условиях.

Перечень требований к потенциальным участникам программы:

1. Профессия. Претендовать на льготную ипотеку могут только лица, ведущие преподавательскую деятельность в государственных образовательных учреждениях.
2. Стаж. Учителя, которые хотят получить государственную помощь, должны работать в своей профессии не менее 3 лет. При этом нужно преподавать более 1 года в нынешнем образовательном заведении. Исключения делаются только для молодых педагогов, которые начали свою трудовую деятельность менее 3 лет назад. Им достаточно набрать стаж 1 год.
3. Репутация. Претендент на льготы должен добросовестно выполнять свои обязанности и иметь положительные отзывы руководства. Кроме этого, важным преимуществом учителя может стать отсутствие каких-либо жалоб или штрафов.
4. Регион проживания. Преподаватель имеет право подавать документы на получение государственной субсидии только в том регионе России, где ведёт трудовую деятельность. При этом покупаемое жильё также должно находиться на территории этого округа.
5. Платёжеспособность. Размер заработной платы молодого учителя должен быть таким, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на покупку продуктов питания, одежды, бытовых предметов.
6. Кредитная история. Претендент на получение государственной помощи не должен иметь каких-либо задолженностей перед государством. Кроме этого, должны отсутствовать просрочки по предыдущим кредитам.
7. Возраст. Оформить социальную ипотеку молодым специалистам или учителям можно только в том случае, если возраст заёмщика не превышает 35 лет. В противном случае преподаватель не сможет претендовать на льготы.
8. Отсутствие собственной квартиры или нормальных условий проживания. Получить поддержку государства можно, если претендент живёт в помещении, где на одного члена семьи приходится менее 18 квадратных метров.

Важные особенности

Перед оформлением социальной ипотеки на приобретение жилья необходимо изучить важные нюансы процесса. Они помогут избежать проблем и снизят вероятность принятия комиссией негативного решения.

Некоторые особенности:

1. Размер финансовой помощи определяется индивидуально для каждого конкретного случая. Во время расчётов принимается во внимание число квадратных метров на каждого члена семьи учителя.
2. Оформить социальную ипотеку можно только в банках, которые заключили договор с агентством по ипотечному жилищному кредитованию.
3. Получение льгот на покупку недвижимости можно оформить только один раз в жизни.
4. Участие в государственной программе не лишает молодого учителя возможности получать какие-либо другие льготы.
5. Повысить вероятность принятия положительного решения можно только при наличии хорошей кредитной истории и необходимых денег в бюджете.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформить льготную ипотеку для учителей в одном из крупных банков (Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф и другие) в 2019 году довольно трудно. Для этого нужно собрать все необходимые документы и чётко следовать установленной последовательности действий.

Правильный порядок действий

Для того чтобы увеличить шансы на участие в государственной программе, молодому учителю нужно в правильном порядке выполнить несколько требований. Узнать их перечень можно в городской администрации или в уполномоченных инстанциях.

Последовательность оформления льготной ипотеки для преподавателей: 

1. Собрать все необходимые документы и написать заявление на участие в государственной программе.
2. Обратиться в органы местного самоуправления и передать компетентным сотрудникам пакет документов.
3. Дождаться проверки бумаг на подлинность и достоверность указанной информации.
4. Получить положительное решение.
5. После утверждения в качестве участника государственной программы следует получить соответствующий сертификат.
6. Провести мониторинг кредитных организаций на предмет предоставления социальной ипотеки.
7. Выбрать подходящий банк, который предлагает максимально выгодные условия.
8. Подготовить и передать сотрудникам финансового учреждения документы, необходимые для оформления кредита. К общему пакету бумаг следует приложить полученный сертификат.
9. Из большого количества доступных вариантов найти подходящий дом или квартиру.
10. Передать банку документы на недвижимость и подписать договор.
11. Оформить акт приёма-передачи объекта и направить эту бумагу в Росреестр.

Необходимые документы

Для того чтобы иметь шанс оформить социальную ипотеку, необходимо собрать полный пакет документов. Отсутствие одной или нескольких бумаг может стать законным основанием для отказа.

Чтобы этого не произошло, нужно подготовить такие документы: 

• оригинал и копию паспорта;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• страховой номер индивидуального лицевого счёта;
• бумаги, подтверждающие наличие у претендента гражданства Российской Федерации (необходимы только в тех случаях, когда отсутствует соответствующий штамп в паспорте);
• копию правильно заполненной трудовой книжки;
• анкету, бланк которой можно получить в отделении выбранного банка;
• военный билет (только для преподавателей мужского пола);
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• свидетельство о рождении каждого ребёнка;
• сертификат, подтверждающий факт участия в социальной программе.

Причины отказа

Обладатель сертификата участника государственной программы подаёт заявку на получение кредита. Однако далеко не всегда решение банка будет положительным.

Отказ может последовать на основании одной из причин:

1. Плохая кредитная история. Если претендент на получение займа раньше брал кредит и допускал просрочки платежей, то финансовое учреждение может отказать в выдаче займа.
2. Малое количество баллов по скорингу (банковская система оценки клиентов). Если у преподавателя низкий рейтинг, то в выдаче кредита ему будет отказано. На этот показатель влияют все данные потенциального заёмщика (возраст, наличие семьи и детей, платёжеспособность и многие другие).
3. Неправильно составленное заявление, собраны не все документы, указанная информация не соответствует действительности. Во всех этих случаях банк имеет законное основание отказать в оформлении социальной ипотеки.
4. Задолженности по алиментам, наличие неоплаченных штрафов и кредитов в других банках. Если клиент не выплатил какие-либо долги, то с большой долей вероятности ему откажут в выдаче денег. Все финансовые учреждения активно обмениваются информацией о нарушителях, поэтому они не пропустят даже самую незначительную задолженность.
5. Судимость по любой статье. В большинстве случаев банки не хотят связываться с бывшими преступниками, поэтому шансы на получение кредита будут минимальными.
6. Отсутствие у учителя прописки в регионе, где работает выбранный банк. Как правило, кредитные организации следят за этим фактором и стараются не заключать договоры с клиентами из других городов.
7. Низкая платёжеспособность. Все финансовые учреждения требуют предоставить справку о доходах заёмщика. Отказать в льготной ипотеке могут только в том случае, если доход учителя менее чем в 2 раза превышает ежемесячный платёж.
8. Подделка документов. Категорический отказ будет получен в случае самостоятельной корректировки информации в официальных бумагах. Если факт такого нарушения будет выявлен, то потенциальный заёмщик должен будет понести административную или уголовную ответственность.
9. Возможность досрочно погасить задолженность перед банком. Довольно часто кредитные организации отказывают клиентам, которые соответствуют всем критериям. Это происходит только в тех случаях, если сотрудники банка определяют тот факт, что заёмщик может выплатить долг раньше положенного срока. В этом случае прибыль финансового учреждения будет значительно ниже.

Социальная ипотека — это хорошая возможность для учителей улучшить жилищные условия или обзавестись собственным жильём.

Если правильно подать заявку и оформить необходимые документы, то можно избежать каких-либо трудностей и максимально быстро справить новоселье.

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/sotsialnaya/lgotnaya-ipoteka-dlya-uchitelej

Льготная ипотека для молодых учителей в 2019-2020 году

С 2011 года государство предоставляет субсидии на приобретение жилья учителям и аспирантам ВУЗов. Подобным образом власти содействуют улучшению жилищных условий работников сферы образования.

Обсудим подробнее программу, способную решить жилищные проблемы молодых учителей.

Кто может рассчитывать на субсидию

Государственная программа льготного ипотечного кредитования и ее дочерние подпрограммы отличаются от прочих жилищных кредитов более выгодными условиями. При этом к заемщикам не предъявляется слишком много требований, а пакет документов остается стандартным списком справок, необходимых для оформления обычной ипотеки.

Сегодня в субъектах РФ задействованы подпрограммы ипотечного кредитования для начинающих педагогов. Среди них выделяют «Дом для учителя», «Ипотеку для молодых учителей» или «Социальную ипотеку».

Большинство программ созданы при содействии Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования, которое также оказывает информационную поддержку заинтересованным бюджетникам.

Как поясняют специалисты АИЖК, социальная и финансовая помощь педагогу может быть представлена в следующих формах:

• Право на получение субсидии на оплату части жилья для молодых учителей с уже оформленными ипотечными кредитами (до 40% стоимости).
• Получение субсидии для оплаты первоначального взноса на покупку жилья.
• Оформление ссуды на льготных условиях.
• Покупка жилья по себестоимости (за счет выкупа жилплощади у застройщика и последующего перевода квартиры или дома в государственный жилищный фонд).

Схемы предоставления льгот, размеры субсидий и требования к участникам программы определяются на региональном уровне местными властями. Данная особенность социальной ипотеки обусловлена объективными факторами — стоимостью квадратного метра в регионе, величиной прожиточного минимума, уровнем нуждаемости специалистов в жилье и прочими сложившимися условиями.

Условия банков

Реализация программы льготной ипотеки привлекает молодых педагогов ничуть не меньше, чем шанс получения субсидии.

Предоставленные банками условия ипотечного займа являются выгодными по сравнению с прочими программами кредитования:

1. Процентная ставка по займу не превышает порог в 8,5% для жилья на вторичном рынке (готовое жилье в многоквартирном доме), либо порог в 10,5% для жилья на первичном рынке (в доме, готовящемся к сдаче в эксплуатацию)
2. Процентная ставка по кредиту на строительство или приобретение жилого дома не превышает порог в 10,5%
3. Сумма первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщик самостоятельно определяет порог вносимой суммы, ориентируясь на собственные пожелания и финансовые возможности
4. У будущего заемщика есть возможность отказаться от участия в договорах страхования.
5. При расчете доступной суммы займа есть возможность включить до 4 созаемщиков (считая самого учителя)
6. Ипотека предоставляется на период до 30 лет.

При определении платежеспособности будущего кандидата к рассмотрению принимается только справка 2-НДФЛ и официальная заработная плата. Но если у учителя имеются дополнительные доходы, они также будут учтены.

Для приобретение жилья в ипотеку на льготных условиях учителям необходимо отвечать ряду требований, выдвигаемых Министерством образования и науки РФ:

• Возраст молодого специалиста не превышает 35 лет.
• Педагог имеет гражданство РФ. Проверяется факт постоянного проживания в регионе обращения.
• Гражданин зарегистрирован в очереди на улучшение жилищных условий.
• Минимальный стаж работы — 3 года в сфере образования в государственном или муниципальном учебном заведении.
• Учителю имеет рекомендации и положительные характеристики от руководителя.
• Педагогу не выносили взыскания, связанные с невыполнением должностных обязанностей.
• Будущий заемщик банка признан платежеспособным. Сумма ежемесячного взноса по ипотеке не превышает 45% от объема заработной платы.
• Залог соответствует условиям банка (при покупке первичного жилья разрешены только аккредитованные объекты и застройщики, при покупке вторичного жилья предъявляются требования к физическому состоянию дома и т.д.).

При определении кандидатур участников программы «Ипотека учителям» предпочтение отдается наиболее востребованным специалистам — готовым к работе в селах и деревнях.

Получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования.

На момент подачи заявки на оформление ипотеки учитель должен работать в учебном заведении. Ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Документы для участия в программе

Для оформления ипотеки придется собрать следующие документы:

От заемщика:

• паспорт РФ.
• СНИЛС.
• Документы о регистрации (если данные сведения отсутствуют в паспорте).
• Справки о занятости (заверенная копия из трудовой книжки, договор о трудоустройстве).
• Документы, подтверждающие уровень дохода (обязательно — справка 2-НДФЛ, в случае, если имеется дополнительное место работы или источники заработка — выписки с лицевых счетов, справки по форме банка, справки по форме работодателя и т.д.).
• Справки о семейном статусе (свидетельство о заключении/расторжении брака, свидетельства о рождении детей/ребенка).
• Мужчинам обязательно предоставлять военный билет, если на момент подачи документов ему не исполнилось 27 лет.
• Так как супруг или супруга заявителя обязаны участвовать в ипотеке в качестве созаемщика или поручителя, аналогичные бумаги потребуются и от них.
• Документы по залогу. Список справок по предоставляемому в залог жилью следует уточнить у сотрудника банка, так как он варьируется в зависимости от типа жилплощади (вторичное или первичное жилье, таунхаус, дом).

Порядок оформления ссуды

Если молодой специалист хочет воспользоваться льготой на ипотечное кредитование, ему стоит придерживаться следующего порядка действий:

• Обратиться в органы самоуправления по месту жительства с целью получения консультации. Дело в том, что проект частично финансирует Министерство образования и науки и участие региона в программе должно быть согласовано и подтверждено договором.
• Собрать пакет документов и оформить заявление на регистрацию в программе социального ипотечного кредитования.
• Получить сертификат участника.
• Отправиться в кредитное учреждение для оформления ипотеки.

При выборе банка опираться на собственные предпочтения не получится — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию не оставляет особого выбора и рекомендует только один или несколько банков-партнеров.

Особенности оформления ипотечной ссуды

Оформить ссуду непросто.

Даже если будущий заемщик соответствует заявленным требованиям, ему предстоит потратить немало времени на сбор необходимых документов.

Чтобы не тратить силы, следует заручиться гарантиями успеха всего мероприятия:

• Убедиться, что регион проживания проводит программу помощи учителям и в бюджете региона заложены ассигнования для оплаты субсидий. Недостаток финансов — частая проблема, поэтому консультация со специалистом администрации необходима. Информацию о наличии субсидий обычно размещают на официальных сайтах региональных органов самоуправления.
• Проверить кредитную историю. Даже если государство готово предоставить субсидию, и все документы готовы, банк откажет недобросовестному заемщику в предоставлении ссуды.
• Проверить, выполнены ли требования банка к будущему заемщику и к залогу.

Последние изменения

В 2018 году банковские учреждения продолжат предоставлять ипотеки преподавателям на выгодных условиях. Таким образом, для большинства учителей в возрасте до 36 лет остается возможность получения льгот от государства при оформлении жилищного займа.

Отдельного внимания заслуживает вопрос получения субсидий. Средства на софинансирование ипотеки для учителей предусмотрены только в тех субъектах РФ, что включили суммы субсидий в бюджетные программы в 2016-2018 году.

Но отсутствие субсидий вовсе не запрещает участие в программе социальной ипотеки, если у молодого педагога имеются собственные средства на уплату первоначального взноса.

В апреле 2019 г. был одобрен нормативный акт об «ипотечных каникулах».

Указанные правила станут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

Источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/lgotnaya-ipoteka-dlya-molodyh-uchitelej.html

Ипотека для молодых учителей

Ипотека для учителей стала более доступной благодаря одноименной социальной программе, что финансируется из региональных бюджетов. Кто может ею воспользоваться, в каком виде она доступна, рассмотрим далее.

Выгоды льготной ипотеки

Льготное ипотечное кредитование для педагогов на федеральном уровне сейчас недоступно. Последние новости сообщают, что работают специальные программы в некоторых регионах: Московская, Калининградская и Нижегородская области, Пермский край, Удмуртская Республика. Льготы по ипотеке для учителей предусмотрены также в Воронеже, Кемерово и Новгороде.

Ипотека для молодых учителей обладает следующими преимуществами:

• Субсидии на приобретение жилья составляют до 40% его стоимости;
• Льготные кредиты выдаются по сниженным ставкам;
• Оформление кредитного договора при покупке жилья возможно на срок до 30 лет;
• Молодой специалист может обзавестись собственным жильем в начале трудовой деятельности, что значительно повысит его мотивацию и условия проживания семьи;
• Взять квартиру в кредит совсем без первоначального взноса, скорее всего, не получится, но государственная программа предусматривает компенсацию до 20% цены на стартовом этапе;
• Есть возможность не платить страховку по жилищному кредиту (если внесено 30% от стоимости);
• Возможно досрочное погашение социальной ипотеки по жилью, если 50% платежей внесено по плановому графику.

Кроме социальной ипотеки для педагогов в некоторых областях доступны следующие программы:

• Учительский дом: под строительство жилья для педагогов земельный участок предоставляется бесплатно, а коммуникации прокладывает государство, за счет чего учитель может приобрести недвижимость дешевле на 35% с первоначальным взносом от 10%.
• Дом для учителя: дом для педагогического состава строится вместе с учебным заведением, учительские семьи могут проживать там, пока один из членов семьи работает в этой школе.

Процентная ставка

Социальное кредитование на покупку жилья для молодых учителей может быть доступно в следующем виде:

1. Получение сертификата от местной администрации на внесение до 20% суммы стартового платежа.
2. Компенсация из регионального бюджета части процентной ставки.
3. Возможность оформить в ипотеку жилье из специального фонда по сниженной стоимости.

Льготная ипотека для учителей доступна под следующий процент:

• Новостройки – от 10,5%;
• Вторичный жилищный фонд – от 8,5%.

Фактически по договору ставка может быть выше, но предусмотрен механизм частичной компенсации процентных платежей из местного бюджета.

Калькулятор ипотеки для педагогов

Калькулятор ипотеки для учителей можно найти в разделе выбранной ипотечной программы соответствующего банка, при этом вводные данные надо откорректировать на предоставленные государственные льготы. Если Вы еще не подавали документов и хотите примерно подсчитать сумму выплат и оценить возможность погашения ипотеки, то алгоритм подсчета примерно следующий:

1. Выбираете жилье и прицениваетесь;
2. В поисковой строке браузера вводите запрос «кредитный калькулятор»;
3. Вводите стартовый платеж в размере 30% от стоимости, при расчете, что 20% вернет государство, а 10% надо иметь на руках;
4. Ставите ставку кредитования 8,5% на вторичку или 10,5% на первичное жилье – самый оптимальный вариант (ниже точно не будет);
5. Срок кредитования проставляете от 10 до 20 лет;
6. Просматриваете сумму ежемесячных платежей.

Если у Вас есть 10% о стоимости ил и сумма ежемесячных процентов + погашений тела кредита не больше 45% от дохода, то теоретически есть возможность оформления льготной ипотеки, но фактические условия могут быть значительно хуже.

Какие банки участвуют в программе

Список банков-партнеров утверждают органы местного самоуправления, там можно запросить эту информацию, как правило, это крупнейшие банки: Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф и другие. В банковских предложениях может отсутствовать продукт с идентичным названием, но под условия социальной ипотеки для учителей адаптируются другие программы.

Как оформить ипотеку преподавателю: пошаговая инструкция

Рассмотрим детальнее, куда обратится и как получить кредит на жилье для учителей.

Порядок оформления социальной ипотеки для педагогов:

1. С паспортом и документом из места работы (ходатайство) обращаетесь в органы местного самоуправления (администрацию);
2. Узнаете условия действующей программы, наличие целевых средств в бюджете, пишете заявление.
3. Ожидаете завершения проверки информации и приятия решения о возможности предоставление сертификата на участие в льготной программе.
4. Получаете сертификат.
5. Узнаете список банков-партнеров в данном регионе, анализируете ипотечные программы, выбираете кредитное учреждение.
6. Обращаетесь в банк со стартовым пакетом документов.
7. Выбираете недвижимость для приобретения.
8. Собираете документы на объект, подписываете договор с кредитором.
9. Вносите необходимый платеж, подписываете Акт приема-передачи, оформляете и регистрируете квартиру или дом на себя.

Требования к заемщику

Воспользоваться льготной ипотекой могут педагоги, что соответствуют следующим требованиям:

• Ведут преподавательскую или научную деятельность, имеют соответственное СПО или высшее образование, трудятся в государственных ВУЗах, колледжах, школах или других образовательных заведениях.
• Имеют общие преподавательский стаж от 3-х лет, из них не менее года на последнем месте работы. Исключение предоставляются для выпускников высших педагогических учебных заведений со стажем работы от одного года.
• Надо быть гражданином РФ в возрасте до35 лет.
• Обязательно требуется проживание, трудоустройство и приобретение жилья в одном регионе.
• Разрешение на участие в социальной программе должен подтвердить руководитель, то есть потенциальный участник должен качественно выполнять должностные обязанности, не допускается присутствие выговоров.
• Сумма плановых ежемесячных платежей не должна превышать 45% общего дохода.
• Кредитная история должна быть положительной.
• Участие в программе возможно, если в учителя нет собственного жилья, или оно не годится для проживания, или на одного члена семьи припадает меньше 18 кв. м.

Приоритет предоставляться следующим категориям граждан:

• Учителям, работающим в сельской местности;
• Семьям с несовершеннолетними детьми.

Необходимые документы

Для получения льготной ипотеки молодым учителям понадобятся следующие документы:

• Для предоставления в органы местного самоуправления:
  • Паспорт гражданина РФ с регистрацией в данном регионе или справка, что подтверждает фактическое место проживания;
  • Ходатайство с места работы;
  • Свидетельство о браке, рождении ребенка;
  • Справка об условиях проживания.
• Для предоставления в банк:
  • Паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Документы о регистрации, если данные отличаются от паспортных;
  • Трудовая книжка (копия) плюс трудовой договор, при наличии дополнительного заработка;
  • Документ о размере заработной платы, справка о дополнительных доходах;
  • Для мужского пола потребуется военный билет;
  • Анкета – образец банка;
  • Свидетельство о браке или разводе;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Право на получение материнского капитала и других социальных выплат;
  • Документы на недвижимость, в том числе оценка.

Основные причины отказа

Отказать в получении льготной ипотеке могут на этапе получения свидетельства, и во время рассмотрения заяви в банковском учреждении, к причинам можно отнести следующие:

• Отсутствие средств для финансирования в региональном бюджете;
• Недостаточность педагогического стажа в данном регионе;
• Желание купить квартиру в другом городе;
• Плохая кредитная история;
• Недостаточная платежеспособность;
• Наличие непогашенных займов;
• Несоответствие требованиям банка (высокие риски кредитования);
• Ненадлежащее выполнение должностных обязанностей;
• Отсутствие требуемых документов;
• Долги по алиментам и штрафам;
• Отсутствие прописки.

Источник: https://fin-monitor.com/lgotnaya-ipoteka-dlya-uchiteley.html

Ипотека Мособлбанка в 2020 — военная, для молодых учителей

Мособлбанк позволяет оформить любым категориям граждан ипотеку по ставке, намного ниже, чем предлагают даже крупные финансовые структуры, как Сбербанк России, — всего 8,5%. Среди преимущества сотрудничества с этой организацией также в предоставлении доступных банковских продуктов для молодых семей и оформление военной ипотеки на приемлемых условиях.

Как проводится подписание кредитного договора, возможно ли получение ссуды по программе для молодых учителей. О плюсах и минусах кредитования в Мособлбанке пойдет речь в этой публикации.

О банке

Московский областной банк создан в 1992 году. Принят в систему страхования вкладов. Уставный капитал, гарантирующий выполнение обязательств перед клиентами составляет на 2020 год 4.5 млрд руб. Имеет на территории России 63 региональных подразделения. В Москве и Московской области функционируют 19 офисов.

На начало 2020 года занимает позицию в ТОП-30 главных банков России по различным параметрам, в том числе пакета выданных займов на улучшение жилищных условий.

Осуществляет обслуживание частных лиц и организаций в сфере размещения депозитов, обслуживанию пластиковых карт различных международных систем, выпускает инвестиционные монеты и предоставляет для расчетов сейфовые ячейки.

Оплата по выданным займам и внесение наличных производится с помощью терминалов, которых на территории РФ насчитывается 407, функционируют также 258 платежных терминала.

В качестве акционеров выступают АО СМП Банк в размере 98,31%, остальные активы разделены между частными инвесторами.

Мособлбанк является активным участником Ассоциации Российских банков и ТТП РФ, Ассоциации региональных российских банков.

Ипотечное кредитование осуществляется на основании программ:

Вторичное жилье	Предусматривает приобретение готовой строительством недвижимости – квартир или апартаментов. Ставка достигает минимального значения в 10.9% в год. Срок кредита составляет от 3 до 25 лет. Размер ставки фиксируется в зависимости от объема первоначального взноса: при внесении 40% от стоимости недвижимости составляет для категории клиентов «Льготные» – 11.20 % в год, для участников программы «Розничные» – 11.70% годовых. При финансировании покупки в размере от 5 до 29% для льготных заемщиков тариф равен 11,40%, для иных категорий граждан – 11,90% годовых. Ставки действительны для клиентов, оформивших комплект личного страхования. При отсутствии титульного страхования ставка увеличивается на 1% в год на остаток задолженности. При отсутствии личного страхования размер тарифа увеличивается на 1%, при осуществлении только покрытия рисков на недвижимости – на 2%. Если запрещается уступка права требования по инициативе клиентам, то размер процента повышается на 1 пункт
Недвижимость в новостройке	Предполагает заключение договоров долевого участия в строительстве с надежными компаниями, выбранными и рекомендованными кредитующим банком. Минимально принятая ставка равна 10,9% в год. Возможно оформление только объектов аккредитованных застройщиков, список которых представлен на официальном сайте Мособлбанка. Процентная ставка устанавливается в таком же порядке, что при покупке объекта на вторичном рынке
Деньги под залог	В качестве обеспечения возможно размещение имеющейся в собственности недвижимости с предоставлением займа. Максимальный размер первоначального взноса составляет 60% от стоимости приобретаемой квартиры. Процентная ставка при этом составляет для льготной категории клиентов 14% в год, других граждан – 14,50% ежегодно. Максимальный размер займа – 5 млн руб. либо в иностранных денежных единицах в эквивалентном значении. При приобретении недвижимости свыше указанной стоимости предоставляется подтверждение целевого использования средств

Минимальная сумма средств для займа установлена на уровне 400 000 руб.

Требования к клиентам

В качестве заемщик рассматриваются категории граждан, удовлетворяющие следующим требованиям:

• граждане России с пропиской на территории страны;
• обязательно наличие трудовых отношений – принимаются в ипотечную программу только наемные работники, исключение составляет принятие заявок от индивидуальных предпринимателей, руководителей или учреждений организаций;
• наличие стабильного дохода в виде заработной платы, принимаются совокупно другие выплаты в виде пенсионных и социальных начислений, получения аренды от сдачи имущества в аренду;
• принимается при заключении договора не более 3 созаемщиков, возможен расчет суммы займа с учетом их совокупного дохода;
• стаж на последнем месте занятости должен составлять не менее 3 месяцев.

При оформлении кредитной сделки обязательно требуется личное присутствие заемщика в банке и при регистрации залогового обеспечения на объект недвижимости в отделении Росреестра. Представительство по доверенности в таких случаях не допускается даже в исключительных случаях.

Для заключения договора ипотечного кредитования требуется выполнить следующие действия:

1. Подать заявку с указанием паспортных данных и информации об уровне дохода в отделении банка.
2. Дождаться вынесения решения. При положительном исходе осуществить поиск недвижимости со стоимостью, которую банк готов выдать в счет займа.
3. Предоставить документацию на выбранный объект в копиях и оригиналах для сверки.
4. Явиться для заключения кредитного договора, предварительно можно оформить письменную договоренность с продавцом квартиры.
5. Осуществление выплат по графику платежей или досрочно с пересмотром периодов оплаты и вносимыми суммами в счет исполнения кредитного договора. Регистрация залога недвижимости и сделки купли-продажи в Росреестре.
6. Получение справки об отсутствии задолженности и соглашения о прекращении срока действия кредитного договора в банке. Предъявление их в регистрирующий орган для снятия ограничений. Получение новой выписки с отметкой об отсутствии обременения в виде ипотеки по кредитному договору. После этого бывший заемщик, собственник может распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Супруг/а, при отсутствии брачного свидетельства или иного документа о выделении долей в совместно нажитом имуществе в личную собственность мужа и жены, автоматически принимают роль заемщиков и несут солидарную ответственность по договору займа.

Военная ипотека

Мособлбанк имеет государственную аккредитацию на оказание банковской услуги по программе Военная ипотека. Особенностью программы является финансирование выплат за счет государственного субсидирования.

Для оплаты первоначального взноса необходимо иметь выслугу в 3 года по службе и предоставить сертификат участника НИС. Средства переводятся за счет федерального бюджета при содействии Министерства обороны и ФГУП Росвоенипотека.

Для молодых учителей

Банк участвует в федеральной программе предоставления ипотеки для молодых преподавателей. Часть средств предоставляется за счет государственного финансирования. Новшеством является возможность покупки по программе дома с земельным участком. Получить заем граждане могут даже при отсутствии статуса участника программы для молодых учителей, но занятых на такой должности.

Предоставляется возможность досрочного погашения без наложения моратория или комиссий при полном покрытии долга или частично.

Комиссии за оформление займа не установлены. Также не предусмотрен процент за обналичивание кредитных средств.

Документы

Для оформления кредитного договора на приобретение недвижимости потребуется предоставить:

• анкета-заявка, заполненная личными данными по форме банка;
• наличие страхового полиса в отношении объекта недвижимости – обязательно, по рискам, связанным с личностью заемщика/созаемщика, поручителей или утрате титула на объект – собственности в связи с непредвиденными обстоятельствами, возможен отказ от услуг с повышением тарифной ставки;
• подтверждение дохода по основному месту заработку, начисления пенсионных и социальных выплат, платежей по договорам коммерческого найма помещений в собственности заемщика.

Для квартир, переданных в качестве залога по кредитному договору, устанавливаются определенные требования:

• нахождение объекта недвижимости в удаленности не более 100 км от городской черты;
• полное благоустройство, подключение к системе энергоснабжения, коммунальным системам, оборудование дверями и окнами, наличие крыши, инженерных сетей для обеспечения коммунальными услугами, исправное сантехническое оборудование;
• наличие отдельной кухни и санузла от других квартир, поэтому не принимаются в качестве обеспечения комнаты в общежитиях и коммунальных квартирах;
• имущество не должно находится в залоге, ипотеке, являться предметом судебных споров, арестованным на основании постановления Службы судебных приставов, с притязаниями третьих лиц;
• кредитование осуществляется при обязательной регистрации обременения – ограничения на право распоряжения недвижимостью;
• помещение должно располагаться в доме с не менее 2 этажами;
• не принимаются в ипотеку помещения с деревянными перекрытиями, монолитные конструкции, кирпич и иные материалы разрешены;
• износ здания не должен превышать 60% на основании экспертного заключения оценщиков;
• обычно не принимаются в программу дома датой строительства ранее 1970 года;
• индивидуальные частные строения и земельные участки не могут являться предметом кредитного договорам и залога;
• помещение должно находится в надлежащем виде, без дефектов, которые не позволяют использовать его по назначению; если здание грозит обвалом или находится в аварийном состоянии и поставлено в таком качестве на учет, банк по кредитным отношениям его не примет.

Полная стоимость займа определяется стоимостью квартиры и суммой первоначального взноса. Рассчитывается цена жилья экспертами при условии составления заключения по анализу рыночной ситуации на рынке недвижимости в определенном регионе.

На основании указанных данных проводится расчет страховой суммы по рискам утраты или уничтожения предмета залога. Оценка осуществляется как рекомендованной банком-кредитором компанией, так и любой другой организацией при согласовании назначаемого учреждения Мособлбанком.

Для рассмотрения заявки в отделении банка обязательно предоставляются все документы на приобретаемую или вносимую в качестве залога недвижимость в оригиналах для сравнения с представленными копиями.

На объект залога и в отношении покупки недвижимости потребуются:

• правоустанавливающие документы, подтверждающие собственность продавца, плюс свидетельство о владении из Росреестра;
• выписка из ЕГРН об отсутствии ограничений на распоряжение объектом;
• кадастровый и технический паспорт с выделением характеристик жилого помещения;
• согласие в нотариальном порядке данное супругой/ом на оформление собственности на жилое помещение и заключение кредитного договора, при установлении раздельного режима пользования имуществом – брачный договор или соглашение о выделении долей;
• выписка из домовой книги об отсутствии прописанных в помещении;
• справка из домуправления о том, что нет задолженности по коммунальным услугам;
• заключение экспертов о состоянии жилого помещения и его стоимости;
• при отнесении дома к объектам культурного наследия, требуется охранное свидетельство из уполномоченного органа контроля осуществления сделок с такой недвижимостью.

Плюсы и минусы

К преимуществам кредитования по ипотеке в Мособлбанке можно отнести:

• невысокая процентная ставка;
• крупный процент одобрения сделок, по которым пришли отказы от других кредитных организаций, в том числе Сбербанка РФ;
• возможность финансирования по программам для молодых учителей и военных на льготных условиях при предоставлении субсидий государством;
• возможность погашения полностью или частично долга за счет средств материнского капитала, сертификата участия в программе НИС;
• покупка домов с земельными участками по специальной программе для молодых учителей.

Среди минусов отмечаются:

• повышение процентной ставки при отказе от добровольного и титульного страхования;
• детальные требования к объекту для приобретения и размещения в качестве залога.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-mosoblbanka/

Ипотека для учителей в Московском Областном Банке 2019

Ипотека для учителей в Московском Областном Банке — востребованный и выгодный способ обзавестись собственным жильем на льготных условиях. Она входит в число специальных программ, разработанных на государственном уровне для социальной поддержки педагогов. Рассмотрим некоторые нюансы ее получения.

Смысл проекта

Условия по ипотечному кредитованию для педагогов формировались совместно властными и банковскими структурами. С обеих сторон предусмотрены шаги, делающие займы на приобретение квартиры или дома более доступными для работников сферы образования, несмотря на традиционно невысокие зарплаты.

Банки обещают:

• процентную ставку не выше 8,5%;
• срок до 30 лет (но до момента наступления пенсионного возраста заемщика);
• возможность привлечения созаемщиков.

Точные параметры в финансовых организациях отличаются.

Власти на уровне региона в свою очередь предоставляют безвозмездную материальную помощь на некоторую сумму в форме сертификата, который можно передать банку для погашения части задолженности перед банком или уплату до 50% первоначального взноса — в этом суть субсидирования по этому проекту.

Кто может получить

Формула для расчета размеров помощи, как и требования к желающим ее получить, конкретизируются в каждом регионе. В общем случае на поддержку могут рассчитывать преподаватели:

• моложе 35 лет;
• с педагогическим стажем в бюджетных образовательных учреждениях;
• имеющие положительную характеристику от руководства;
• без собственной жилплощади либо проживающие с родственниками при невыполнении норматива по площади на человека.

Хотя программа разрабатывалась для молодых преподавателей, обратитесь в местную администрацию за точной информацией. Если вы можете претендовать на получение субсидий, у вас примут заявление и запросят необходимые документы. Там же можно узнать, есть ли в бюджете средства на решение жилищных проблем учителей в текущем году.

Какой банк выбрать

Список банков, участвующих в программе, вам также предоставят в администрации. Можно уточнять параметры ссуд в каждом из них. Но гораздо эффективнее использовать онлайн-сервисы по подбору банковских ссуд. Например, на Banki.ru вы получите нужные данные в удобном для сравнения табличном виде, а также сможете посмотреть подробности по каждому варианту.

Сразу будет видно, действительно ли оптимальные условия по данному продукту в Московском Областном Банке или лучше обратиться в другое место. Ознакомьтесь также и другими предложениями на покупку недвижимости, которые банки предоставляют наряду со льготными. Процентные ставки в последние годы снижались, и ссуды стали доступнее.

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/ipoteka_dlya_uchiteley/bank/mosoblbank/