Ипотека на земельный участок в 2020 — можно ли, особенности

Иметь свой дом за пределами города – мечта практически каждого. Особенно это актуально для жителей крупных мегаполисов, обитающих в среде постоянного шума, пыли, выхлопных газов и тяжелого производства. Однако, далеко не все имеют достаточно средств для того чтобы воплотить идею загородной недвижимости в жизнь. В этом случае может выручить ипотека.

Ипотечное кредитование загородной недвижимости еще не получило широкого распространения из-за сложности оформления пакета документов, в сравнении с другими видами кредитов, но с каждым годом набирает все большую популярность. Например, покупая землю сельскохозяйственного назначения, составляющую большие дорогостоящие территории и паи, фермеры, не обойдутся без такого займа.

Ипотека на землю — это специальный вид кредитования, где залоговым имуществом выступает сам земельный участок (приобретаемый или тот, что уже находится в собственности). Понятие «земельная ипотека» подразумевает покупку земли под постройкой. Нередко бывает, что покупка земли и дома оформляется разными ипотеками – обычной и земельной, отдельными сделками, с разными сроками выплат.

Как оформить ипотеку на землю?

Далеко не на каждый приобретаемый участок можно оформить ипотеку. Банки неохотно заключают подобные сделки. Это связано с тем, что, как правило, под залог покупатели оставляют саму землю, и не всегда возможно быстро и выгодно ее продать, при неисполнении заемщиком обязательств.

Поэтому ипотеку предоставляют преимущественно крупные банки, такие как:

• «Россельхозбанк»;
• «РосЕвроБанк»;
• «ВТБ 24»;
• «Сбербанк»;
• «Запсибкомбанк» и другие.

Какие земли можно приобрести посредством ипотеки?

При помощи подобного займа можно стать владельцем:

1. участка под ИЖС;
2. территории под строительство дачи (в различных садовых товариществах);
3. земли для организации личного хозяйства.

А вот сельхозземлю не всегда получится приобрести таким путем. Обычно для этого используются классические схемы кредитования.

Какие требования банк выставляет к ипотечному заемщику?

1. Возраст не менее 25 лет (но может варьироваться в зависимости от финансового учреждения);
2. Наличие постоянного места работы и признание способности осуществлять регулярные платежи (в некоторых банках нет необходимости предоставлять справку о доходах);
3. Наличие суммы для первого взноса не менее 25 %;
4. Плюсом будет хорошая кредитная история.

Какие требования банк выставляет к участку?

Любое финансовое учреждение будет тщательно проверять участок под займ, оценивать его ликвидность, интерес для других покупателей, в случае Вашего отказа от выплат. Ликвидность при продаже земельных участков значительно ниже, чем квартир, и поэтому требования к ним более высокие:

1. Желательно расположение земли максимально близко к населенным пунктам с развитой инфраструктурой;
2. Участок должен иметь разрешение под индивидуальную застройку (ИЖС);
3. Расстояние до ближайшего отделения банка-кредитора в пределах 50-70 км, иначе в ипотеке могут отказать, руководствуясь невозможностью выезда на осмотр из-за длины маршрута;
4. Площадь участка должна соответствовать банковским критериям, и если она будет меньше – займ не дадут;
5. Все документы должны быть в порядке, у участка быть собственник, четко обозначенные границы и отсутствие обременения в виде неуплаты налогов и другое;
6. Удаленность от мест захоронений, отходов, вредных выбросов;
7. Оценивается плодородность почв и возможность ведения на них сельскохозяйственных работ;
8. Наличие близкой транспортной развязки;
9. Плюсом будут наличие коммуникаций, озера, леса и другие блага.

Документы, необходимые для предоставления земельной ипотеки

• Акт, в котором указана принадлежность участка к определенной категории и подтверждающий, что землю можно выкупать;
• Паспорта и индификационные коды всех участников сделки;
• Кадастровые документы (план, съемка, межевание и подписи владельцев соседних участков);
• Правоустанавливающие документы (например, предварительный договор купли-продажи, где будет указано, что земля переходит в собственность заемщика, только после окончания всех платежей);
• Документы, подтверждающие право собственности продавца на этот участок и согласие на продажу супругов, если таковые имеются;
• В случае, если затрагиваются права несовершеннолетних, потребуют наличие разрешений от органов опеки и попечительства (двух сторон: покупателя и продавца);
• Отсутствие каких-либо задолженностей и обременений.

После предоставления всех бумаг, их направляют в аналитический отдел банка и на их основании принимается решение. В течении этого времени могут подаваться дополнительные запросы действующим собственникам, нотариусам, заемщикам, выдвигаться дополнительные требования.

Рассмотрение обычно длится до 5 дней. При положительном решении в оговоренный день заемщик передает банку первый взнос и начинает оформление права собственности на вновь приобретенный участок.

Куда обратиться за предоставлением ипотеки и на каких условиях?

Как описывалось выше, не каждый банк даст нужный займ. Вот несколько примеров банков, с указанными процентными ставками:

• Сбербанк — от 12,75%;
• Альфабанк — от 14,5%;
• Тинькофф — от 10,2%;
• Россельхозбанк — от 12,9%;
• Банк Санкт-Петербург — от 14,75%.

Срок кредитования — до 30 лет. Условия, как и перечень документов, которые необходимы для получения займа, у всех финансовых учреждений одинаковые:

1. После оформления права собственности на участок, он переходит к банку в качестве гарантии последующей выплаты. Если сумма не будет погашена, банк сможет продать участок на торгах, для возмещения своих расходов;
2. Срок кредитования не менее одного года;
3. Площадь земли должна находится в пределах от 6 до 50 соток. Больший размер уже считается промышленным, и ипотека на такие территории не распространяется. В этом случае придется воспользоваться обычным кредитом;
4. Кроме этого, каждый банк, по-своему усмотрению, может называть дополнительные условия, в зависимости от Вашей конкретной ситуации.

К каким тратам нужно быть готовым будущему заемщику?

Оформление ипотеки – довольно затратная процедура. Кроме обязательных документов на земельный участок, придется оплатить услуги оценщиков, выезд специалистов на место для осмотра территории, комиссию выдачи денег.

Во всех банках предусмотрен первый платеж от 15% до 30% от стоимости и обязательно страхование: где-то только земельного участка, а в некоторых финансовых учреждениях еще и заемщика. Единственный банк, который предоставляет ипотеку с нулевым взносом – Россельхозбанк.

Далее составляется стандартный договор купли-продажи, состоящий из преамбулы, предмета договора, цены и расчетов, прав и обязательств, а также реквизитов сторон. Проводится обязательное страхование объекта. А кроме этого, отдельно составляется договор с банком, согласно которому владение переходит к банку до момента полного погашения ипотеки. Копия договора остается у банка и у заемщика.

Важно! Форма договора земельной ипотеки отличается от формы обычного кредитования. Важно обратить внимание на то, что заемщик имеет полное право застройки на обозначенной территории, поэтому нужно узнать четкие сроки возможности начала строительства и зафиксировать их письменно в присутствии нотариуса.

Кроме этого, ипотечный займ не может быть оформлен на часть земли. Все постройки неотделимы от земли, поэтому банк может распоряжаться ими по-своему усмотрению. Но реализовано это право может быть только с согласия заемщика.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Банк дает заем на срок до 30 лет под постройку или покупку участка, дома или дачи. Минимальный первоначальный взнос – 25%. Максимальная сумма займа оговаривается индивидуально, но должна составлять не более 75% стоимости залога.

Процентная ставка 13% — для обладателей зарплатных карт и выше, в зависимости от различных условий. Страхование и предоставление справок о доходах считаются обязательным. Возможно участие созаемщиков, тогда доходы суммируются. Возраст заемщика должен составлять не менее 21 года и не более 75 лет на момент окончания ипотеки.

Условия получения ипотеки в Россельхозбанке

Здесь действует несколько программ кредитования. Целевая ипотека – наиболее выгодный вариант, но размер кредита ограничен 20 миллионами рублей. Минимальная сумма – 100 ты. руб.

Займ выдается без подтверждения доходов до 30 лет. Процентная ставка зависит от первоначального взноса и суммы займа – от 13,5% до 16%. Если заемщик отказывается от договора страхования сумма увеличивается на 3,5% годовых. Комиссия за выдачу в этом банке не взымается, а при оплате зарплатной картой предоставляется скидка, в 0,5% от базовой ставки.

Условия получения ипотеки в ВТБ 24

На сегодняшний день этот банк прекратил выдачу ипотек под залог земли. В индивидуальном порядке может быть предоставлен займ по программе «Покупка нового жилья». Сумма кредита может быть от 1,5 до 90 млн. руб.

Ставка различная для постоянных и новых клиентов. Для первых она составляет 13,5%, для вторых — 14%. Срок выдачи денег – до 30 лет. Первоначальный взнос варьируется в зависимости от месторасположения участка земли и составляет от 20% до 30% стоимости. При отказе от страхования банк увеличивает ставку на 1%.

Условия получения ипотеки в Банке Санкт-Петербург

Это учреждение кредитует на срок до 15 лет, максимальная сумма займа составляет 10 млн. руб, а минимальный первый взнос – 30%. Ставка годовых варьируется от 16% до 17,5%, в зависимости от валюты кредитования. Тут обязательно наличие полисов страхования: личного, имущественного и титульного. В случае отказа процентная ставка может вырасти на 2,5%.

Выводы

Наиболее выгодными банками для получения ипотеки – являются Сбербанк и Россельхозбанк. Они предоставляют четкие прозрачные требования, максимальный срок кредитования и минимальные ставки.

Только в Россельхозбанке есть возможность приобретения по данной программе сельскохозяйственной земли и не нужна справка о доходах, что упрощает процесс покупки для фермеров и предпринимателей.

Любой банк охотнее пойдет по сделку, если в залог Вы сможете оставить и часть другого имущества – например квартиру.

Вам понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Источник: https://Nedvio.com/zemelnaya-ipoteka-osobennosti/

Ипотека на земельный участок: особенности договора :

Ипотека на земельный участок будет полезна тем, кто желает получить землю сразу, но не имеет на это достаточно средств. Однако далеко не каждый участок подойдёт для оформления земельной ипотеки. Прежде чем идти в банк за получением кредита, необходимо на месте разобраться со всеми нюансами, которые могут повлиять на ценность данного владения и решение банка по предоставлению ипотеки.

Что такое земельная ипотека

Не каждый может позволить себе приобрести желаемый участок «одним махом». Нередко наличных средств бывает недостаточно, что вынуждает брать в банке дорогой кредит. Или использовать альтернативный метод, такой как ипотека на земельный участок.

Наверное, каждый слышал о так называемой ипотеке на квартиру. С земельной ипотекой люди сталкиваются намного реже и потому мало что о ней знают. Но ведь участок – это тоже вид недвижимости, и он тоже может быть использован в качестве залога для финансовых учреждений. Правда, не каждый банк работает с земельной недвижимостью. И не на каждый участок банки оформляют ипотечные договора.

В каких случаях может быть оформлена ипотека на земельный участок

Ипотека оформляется в следующих случаях:

• при необходимости приобретения земельного участка для любых целей;
• при покупке участка для строительства жилого частного дома.

В первом случае на взятые в кредит деньги можно приобрести практически любой участок, если он не противоречит условиям ипотечного договора. При втором варианте деньги выдаются под конкретные земельные владения и при условии обязательного возведения там частного жилого дома (ипотека на дом с земельным участком).

Общие требования к земельным участкам для ипотеки

Не каждый участок может быть одобрен банком для ипотеки на покупку земельного участка. Это связано с тем, что в случае невыполнения заёмщиком условий договора, данную землю придётся пустить в оборот. А это означает, что она должна быть достаточно востребована, то есть быть ликвидной.

Обязательно, чтобы земельная недвижимость числилась в кадастровой системе учёта, а продавец этой земли был бы её собственником. Границы земельных владений, в виде каких-либо ограждений, должны быть чётко очерчены.

Ипотека на покупку земельного участка возможна при выполнении следующих условий:

• Земля не должна предназначаться для выращивания сельскохозяйственных культур.
• Участок должен находиться в зоне приемлемой транспортной доступности, и чем она выше, тем лучше.
• Земельный участок не может быть просто куском поля, он должен быть хоть как-то благоустроен. Будет плюсом, если он будет находиться на территории элитного посёлка, где проживают люди с высоким уровнем достатка.
• Район должен быть экологически безопасным.
• Участки в зонах с высокой вероятностью государственного изъятия (охранные территории и т. д.) для оформления земельной ипотеки обычно не принимаются. При этом наличие вблизи леса или водоёма (без охранного статуса), наоборот, рассматривается как положительный фактор.
• Расстояние от ближайшего отделения кредитующей организации не должно превышать 70-80 километров.
• К участку должен подходить приемлемый транспортный подъезд (проезд, дорожка и т. д.).
• Отсутствие юридической и прочей обременённости земельного владения. Не будет оформлен ипотечный договор для земли, находящейся под залогом, арестом, а также в случае, если она может стать объектом будущих конфликтных ситуаций с местными жителями.
• Участок не должен находиться под ЛЭП.
• Кредитуемые земли не могут быть объектом муниципальной или государственной собственности, за исключением тех, которые были официально переданы под застройку властями.
• Площадь земельного участка должна быть не меньше установленных пороговых величин. Для разного вида земель они различны.

Что нужно сделать перед обращением в банк за ипотекой

Ипотека под земельный участок требует предварительного получения максимального количества информации о выбранном месте. Идти в банк за получением кредита рекомендуется только после этого.

Простого общения с продавцом будет явно недостаточно, кроме тех случаев, когда вы ему доверяете лично. Сначала можно расспросить соседей или местных жителей, чтобы ознакомиться с ситуацией на месте. Проверить качество земли, содержание гумуса и толщины плодородного слоя почвы, если это необходимо.

Поинтересоваться у людей об урожаях, экологической обстановке, вероятности подтоплений, наличии ядовитых змей и прочих опасностях. Проверить качество подъезда, степень благоустроенности территории, наличие коммуникаций и так далее.

Особенности ипотеки земельных участков

Итак, мы разобрались, на какие земли банк может выдать займ. Но ипотека на земельный участок предполагает некоторые ограничения, соблюдение которых является обязательным. Например, под нее может быть отдан только целый участок, а не его дробная часть. При наличии уже существующих капитальных строений на выкупаемом участке, они также становятся объектом ипотечного залога.

Также могут действовать дополнительные правила, касающиеся постройки жилых объектов, которые должны быть в этом случае прописаны в договоре.

Какие бумаги необходимы для оформления земельной ипотеки

При оформлении ипотечного договора обязательным является наличие следующих документов:

• удостоверение права собственности на землю;
• результат кадастровой оценки земельного владения;
• удостоверение на право купли-продажи;
• результат экспертной оценки земельного участка.

Что требуется от человека

Для того чтобы оформить договор ипотеки земельного участка, необходим возраст не менее 21 года, но при этом человек не должен быть на пенсии. Обязательно наличие официальной работы с заработком, который будет достаточен для постепенного погашения кредита. Также принимается во внимание добросовестность в ликвидации прошлых долгов.

Как оформить документы

Помимо стандартных нюансов, обычных при оформлении любых кредитов, есть у процедуры оформления земельной ипотеки и свои специфические особенности. Участок выбирается заранее, ещё до подачи заявления.

Информация об этом участке предоставляется в ту организацию, где предполагается оформить кредит. После этого специалисты на месте изучают его ликвидность.

Если она не высока, то это может стать причиной повышения процентной ставки.

Ипотечный договор получает порядковый номер. Также указывается место и дата оформления. При этом заполняются необходимые документы, прописываются права и обязанности сторон, обязательства по исполнению условий договора.

Также устанавливается тип и уровень ответственности сторон за нарушение соглашения, срок действия договора, причины для его расторжения. При необходимости оговариваются дополнительные условия, указываются необходимые реквизиты. Обычно банки берут на себя разъяснение всех пунктов подписываемого соглашения.

Продажа участка, обременённого ипотекой

Оформление договора купли-продажи таких участков мало чем отличается от стандартных процедур.

В договоре необходимо указать, что земельные владения находятся под ипотекой и получить разрешение на продажу у того банка, в котором был оформлен кредит.

При этом обязанность погашения ипотеки ложится уже на покупателя данного участка, если не было оговорено, что продавец погасит её своими силами.

Все эти пункты прописываются в соответствующих документах.

Источник: https://www.syl.ru/article/306379/ipoteka-na-zemelnyiy-uchastok-osobennosti-dogovora

Сельская ипотека с 2020 года

Сельская ипотека с 2020 года будет реализовываться в России, но не во всех регионах государства. Эта программа рассчитана на определённые слои населения, соответствующие обязательным требованиям. Все подробности вы узнаете из статьи.

Когда можно поучаствовать в программе

Когда начнётся реализация программы сельской ипотеки? Новый закон, запускающий данный проект, уже вступил в силу: тридцать первого мая 2019-го года было окончательно утверждено правительственное постановление под номером 696.

Этот документ разрабатывался в рамках другой программы, направленной на развитие сельских российских местностей.

И на основе упомянутого постановления было осуществлено оформление нормативно-правового акта, который на федеральном портале прошёл итоговую регистрацию в середине августа (пятнадцатого числа).

Коррупционная обязательная экспертиза закончилась двадцать девятого августа, и именно с такой даты документ обрёл юридическую силу. Но старт реализации масштабного всероссийского проект запланирован на первое января 2020-го, то есть с начала этого года сельская ипотека станет доступной проживающим в РФ гражданам.

Основные задачи проекта

Льготная ипотека, как понятно из названия, предназначена, прежде всего, для жителей сельских местностей. За последние десятилетия очень увеличились объёмы миграции населения из сёл в городские населённые пункты. И особенно часто покидают территории молодые люди.

Главной задачей сельской ипотеки является привлечение граждан российского государства в сёла. Приобрести жильё в крупном городе крайне сложно из-за высоких цен на недвижимость и из-за не для всех доступных и не всегда выгодных ипотечных кредитов. И новая программа как раз призвана помогать решать жилищные вопросы жителям сёл.

Сельская ипотека вошла в разработанный правительством комплекс мероприятий, направленных на:

• благоустройство заброшенных или находящихся в запустении сельских территорий:
• решение вопросов, связанных с трудоустройством в сёлах;
• развитие транспортной и инженерной инфраструктур;
• льготное жилищное кредитование для россиян, проживающих в сельских местностях.

Конечно, отток людей из сёл обусловлен не только и не столько отсутствием жилья. Также сельчан беспокоят вопросы отсутствия или недостаточного развития инфраструктуры, нехватки рабочих мест.

Но такие проблемы в рамках программы комплексного развития сельских территорий также будут постепенно решаться.

В итоге, по мнению властей России, сёла должны стать более привлекательными для россиян, причем, прежде всего, для молодёжи, планирующей обзаводиться собственным жильём.

Территории, на которых будет реализовываться программа

Ипотека, выдаваемая на льготных условиях, предназначена для сельской местности. К территориям, охваченным проектом, будут относиться:

• города с населением менее тридцати тысяч жителей (они будут тесно взаимодействовать с расположенными поблизости местностями сельского типа, то есть зависеть от единых экономических факторов и располагать общей инфраструктурой);
• некрупные населённые пункты;
• поселения сельского типа;
• кишлаки;
• входящие в состав городских округов посёлки, относящиеся к городскому типу;
• малые поселения и межселенные местности с общими площадями на муниципальных уровнях;
• аулы.

Реализация сельской ипотеки покроет практически всю Россию, включая города, республики (Чувашия, Удмуртия и так далее), автономные округи и прочие субъекты. Но она не планируется на территориях Санкт-Петербурга и столицы, а также Московской области. Но в Ленинградской области относящиеся к сельской категории населённые пункты будут охвачены проектом.

Основные принципы сельского ипотечного кредитования

Условия получения сельской ипотеки будут следующими:

1. Годовая ставка будет варьироваться от 0,1% до 3%. Минимального показателя можно добиться, если заёмщику будут выделены из регионального бюджета дополнительные жилищные субсидии (например, для малоимущего гражданина, для молодого специалиста в определённой сфере, для инвалида и так далее). 3 процента – это базовая, стандартная и максимальная ставка, на которую вправе рассчитывать все участники программы.
2. Период кредитования может максимально длиться 25 лет.
3. Обязательно наличие у заёмщика стартового взноса, размер которого составляет не меньше десяти процентов.
4. Максимальная сумма, которую реально получить в рамках программы сельской ипотеки, не будет превышать 3 000 000 российских рублей.

Есть два важных нюанса. Во-первых, приобретённую в ипотеку по сельской программе недвижимость её владелец не сможет продать в течение пяти лет после покупки. Это должно исключить вероятность махинаций с жильём, осуществляемых с целью извлечения прибыли. Во-вторых, стать участником данного проекта возможно лишь единожды.

Граждане, которые могут воспользоваться сельской ипотекой

Логично, что данная ипотека предназначена для сельских жителей. Но получить её смогут не все проживающие в сёлах люди, а лишь те, которые будут соответствовать требованиям. К стандартным относятся следующие:

• возраст старше 21-го года на момент обращения за ипотекой и младше 65-и лет на дату погашения кредита;
• наличие российского гражданства;
• стабильный, официальный (подтверждённый соответствующим документом) и достаточный для регулярных выплат доход.

Также утверждённое постановление определило и ряд дополнительных критериев для претендентов на сельскую ипотеку:

• регистрация в сельском поселении: постоянная по месту жительства или временная по месту пребывания;
• ведение трудовой деятельности по месту регистрации либо по трудовому договору, либо в качестве индивидуального предпринимателя;
• занятость в сельскохозяйственной, социальной или агропромышленной сфере в селе;
• длительность стажа на текущем нынешнем месте работы – минимально один год.

Эти требования и критерии основные, прописанные в законодательстве, регламентирующем реализацию сельской ипотеки. Но кредиторы, через которых оформляются кредиты в рамках рассматриваемой программы, вправе выдвигать собственные условия, например, затрагивающие платежеспособность.

Категории ипотечного жилья

Сельская ипотека предполагает либо приобретение готовых недвижимых объектов, либо покупку земли под дальнейшее возведение построек, либо строительство на уже имеющейся в собственности земельной территории.

Но приобрести в ипотеку в 2020-ом году можно будет далеко не любое жильё. Прежде всего, экспертами будет проанализирована территория, на которой находится объект или земельный участок. Если она соответствует установленным критериям, тогда оценивается непосредственно постройка при её наличии.

Дом, приобретаемый заёмщиком в рамках сельской ипотеки, должен соответствовать нескольким обязательным требованиям, в числе которых:

• объект подходит для круглогодичного постоянного проживания;
• в наличии все нужные для полноценного комфортного проживания коммуникации: электричество, водопровод, канализация, отопление;
• газ должен быть подведён к постройке, если в сельской местности предусматривается газификация;
• площадь приобретаемого жилья является достаточной для размещения всех жильцов (на каждого из них должно приходиться минимальное количество квадратных метров, и такие нормативы устанавливаются муниципалитетом конкретного населённого пункта).

Если выбранный заёмщиком недвижимый объект успешно пройдёт экспертную оценку, то он будет одобрен кредитором, после чего гражданин сможет получить кредит.

Где можно оформить сельскую ипотеку

Программа ипотечного кредитования на сельских территориях реализуется российским правительством в рамках проекта, направленного на развитие территорий сёл, деревень и прочих населённых пунктов. Но само государство кредиты не выдаёт: их выдачей занимаются финансовые организации.

Так где же с 2020-го года можно будет оформить сельскую ипотеку? Прежде всего, в крупнейшей российской компании «ДОМ.РФ», которая является единственной, принадлежащей полностью государству.

Но, возможно, в 2020-ом году список кредиторов расширится, и другие компании тоже выразят своё желание сотрудничать с государством и кредитовать граждан-сельчан.

Какие потребуются документы

В подписанном российским правительством правовом акте указывается, что перечень необходимой для оформления сельской ипотеки документации в окончательном варианте устанавливает непосредственно финансовая организация, выдающая заёмные средства.

Пока точный пакет документов для 2020-го года не известен, но если изучать стандартные для ипотеки списки, то можно предположить, что в обязательном порядке будут необходимы:

• гражданский паспорт;
• по запросу банка второе удостоверение личности (например, СНИЛС или военный билет, который обязательно предъявляется мужчинами призывного возраста);
• подтверждающий официальное трудоустройство документ – копия заключенного заёмщиком с работодателем трудового договора, копия или выписка из трудовой книги (со всеми заполненными страницами и заверением руководителя) или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
• документация, подтверждающая наличие постоянных доходов и их размеры: для физических лиц – справка с места работы формата 2-НДФЛ, а для ИП – включающая два предыдущих года налоговая декларация (3-НДФЛ);
• основная документация, относящаяся к приобретаемому недвижимому объекту: технический и кадастровый паспорта, предоставленное продавцом свидетельство о зарегистрированном праве владения (при его наличии), а также акт проведённой экспертом или агентством оценки.

Этот список может меняться кредитором, и в него могут включаться справки о регистрации по месту пребывания и о занятости в той или иной сфере на сельской территории.

Участие в программе: пошаговая инструкция для потенциальных заёмщиков

Чтобы в 2020-ом году принять участие в программе сельской ипотеки, следуйте инструкции:

1. Проанализируйте существующие предложения, чтобы выбрать подходящее.
2. Внимательно изучайте все предъявляемые кредитором требования и проверяйте себя на соответствие им.
3. Обратитесь в финансовую организацию за консультацией, если есть сомнительные или непонятные моменты.
4. Подайте заявку, предоставив запрашиваемые кредитором документы.
5. Дожидайтесь завершения рассмотрения запроса.
6. В случае одобрения заявки занимайтесь поисками подходящего объекта, который будет соответствовать всем действующим для недвижимости требованиям.
7. Получайте одобрение жилья банком.
8. Проводите оценку, обратившись в специализированное аккредитованное кредитором агентство.
9. Предоставляйте готовый оценочный акт в банк.
10. В назначенный день являйтесь в банковский офис для заключения сделки. Подписывайте договоры купли-продажи, ипотеки и залога (покупаемое жильё закладывается).
11. Регистрируйте купленную недвижимость в территориальном отделении Росреестра.

Вся процедура оформления сельской ипотеки может длиться довольно долго – до нескольких месяцев. И продолжительность процесса зависит не только от политики кредитора, но и от действий самого заёмщика, например, от скорости подготовки им документации и поисков недвижимости.

Информация об ипотеке под 1 процент

Будет ли доступной ипотека под 1 процент? Да, во-первых, такую ставку можно получить в рамках сельской ипотечной программы, воспользовавшись дополнительной выделенной государством субсидией.

Во-вторых, однопроцентные кредиты не так давно предложил «Сбербанк».

Этот банк в октябре 2019-го заявил, что оформление ипотеки с равной одному проценту ставкой будет возможным благодаря специальному дисконту (скидке), применяемому к базовым показателям.

Причём клиент вправе выбирать размер дисконта по своему усмотрению, и он будет составлять 1,4% на весь период погашения или 4% до даты сдачи строящегося жилья в эксплуатацию.

То есть получается, что начальная ставка для снижения до 1 процента должна составлять 5%, и таковая предусматривается в рамках программы «Молодая семья», рассчитанной на семей с детьми.

Кроме того, приобретаться на ипотечные средства может исключительно объект, относящийся к новостройке и реализуемый застройщиком, который сотрудничает со «Сбербанком» по эксроу-счёту (согласно новому актуальному законодательству).

Теперь вы знаете все последние новости о сельской ипотеке, реализация которой в России стартует с начала 2020-го года. Для участия в такой программе нужно соответствовать требованиям и приобретать жильё, попадающее в категорию разрешённого по всем критериям.

Видео о сельской ипотеке в России

Источник: https://v-2020.org/selskaya-ipoteka-s-2020-goda

Льготная ипотека для жителей сельской местности с 2020 года – кредит под 3%, условия предоставления

В 2019 году была утверждена государственная программа развития сельских территорий. Она рассчитана на 5 лет и заработает с начала 2020 года. Программа включает в себя пять проектов, направленных на развитие разных сфер в сельской местности. В том числе и на обеспечение жильём людей, которые проживают там, а также тех, кто планирует перебраться их города в деревню.

Расскажем, какой будет льготная ипотека для жителей сельской местности с 2020 года, условия предоставления жилищных кредитов уже известны.

Новая государственная программа

С 1 января 2020 года в России должна заработать льготная ипотека для жителей сельской местности в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий» (утверждения Постановление Правительства РФ от 31.05.2019 № 696). Она содержит пять ведомственных проектов:

• развитие жилищного строительства;
• содействие занятости на селе;
• благоустройство;
• развитие транспорта;
• развитие инженерной инфраструктуры.

Этот комплекс мер должен если не увеличить количество сельских жителей (например, на льготную ипотеку смогут рассчитывать не только нынешние жители деревень, но и те, кто решить переехать в село), то хотя бы сохранить их численность. Сейчас она составляет около 25% от населения России.

Закон о компенсации ипотеки многодетным в 2019-2020 годах – как получить 450 000 рублей?

Кому предоставят льготные кредиты

Льготная ипотека для жителей села будет действовать во всех регионах страны. Нет ограничений по возрасту и семейному положению. Основные требования относятся только к приобретаемому жилью. Оно должно находиться в сельской местности. К сельским территориям относятся следующие населённые пункты:

• посёлки;
• села;
• деревни;
• станицы;
• аулы;
• хутора;
• кишлаки.

Численность жителей в населённом пункте для участия в программе значения не имеет. Льготная ипотека будет предоставляться не только на готовое жильё, но и на строительство нового дома (что наиболее актуально для жителей сельской местности).

Таким образом, наличие требований только к месторасположению самого жилья, делает возможным использование такой ипотеки в первую очередь городскими жителями, которые планируют переезд в сельскую местность. Именно для города ипотека – это привычный продукт.

Среди жителей деревень государство планирует активно распространять информацию о льготной ипотеке, так как для них такой способ решения жилищных проблем является, как правило, новым.

Условия ипотеки на селе

Первоначальный взнос на льготную ипотеку должен составлять 10% от стоимости жилья. Процентная ставка должна составить от 0,1% до 3%. Точный размер будет зависеть от региона проживания.

Льготная ипотека под 3 процента в 2020 году для сельских жителей будет финансироваться из федерального бюджета. На эти цели будет выделен один миллиард рублей из федерального бюджета. Дальнейшее снижение ставки возможно по решению региональных властей, если они готовы выделить дополнительные средства.

Поэтому минимальный размер ипотечной ставки может составлять всего 0,1%. Например, власти Якутии уже сообщили о своём решении снизить ставку для жителей села именно до такого значения. Он будут субсидировать 2,9% из оставшихся 3% по ипотеке. Последуют ли примеру Якутии другие регионы – пока неизвестно.

В любом случае, даже 3% годовых – это очень маленький процент для ипотеки в России.

Как получить ипотеку под 3 процента?

Ипотека для жителей сельской местности будет выдаваться по специальной программе. Льготная ипотека будет оформляться только двумя банками: Сбербанком и Россельхозбанком. Каждая из кредитных организаций разрабатывает свою программу предоставления льготных займов на жильё.

Россельхозбанк первым анонсировал программу для ипотечников из сельской местности. В программу входят:

• покупка готового жилья в сельской местности (как квартиры, так и жилого дома);
• приобретение земельного участка под строительство;
• строительство дома своими силами (или с помощью подрядчика);
• приобретение незавершенного строительством объекта недвижимости;
• участие в долевом строительстве.

Максимальный срок кредитования – 15 лет. Россельхозбанк обещает индивидуальный подход к каждому клиенту, однако и решение о выдаче или отказе в займе он также будет принимать для каждого случая отдельно.

Поэтому потребуются стандартные документы для подачи заявки на одобрение займа:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность,
• справка 2-ндфл, или справка о доходах по форме банка;
• копия трудовой книжки.

В банке могут дополнительно потребовать и другие документы по своему усмотрению (например, ИНН или СНИЛС, в некоторых случаях даже требуется заключение брачного контракта) для принятия решения о выдаче или отказе в выдаче кредита на жильё.

После получения одобрения в банк следует предоставить документы на приобретаемое жильё.

После того, как кредитная организация убедится, что недвижимость подходит под условия программы развития сельских территорий, то заявителю будут предложены льготные условия займа под низкий процент, который будет установлен в регионе для таких целей в 2020 году.

Источник: https://zakon-navigator.ru/s-1-janvarja-2020-goda-v-rossii-dolzhna-zarabotat-lgotnaja-ipoteka-dlja-zhitelej-selskoj-mestnosti/

Порядок оформления ипотеки на земельный участок

Несмотря на эти сложности, в некоторых банках есть программы по приобретению в кредит земли. Какие участки можно оформить в кредит под залог, и на каких условиях?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли взять заем на землю?

• В основном, деньги на покупку участков выдают крупные банки:
• Подробно о том, какие финансовые учреждения дают кредит на землю, а также на что нужно обращать внимание при выборе банка, читайте в этой статье.
• Рассмотрим, какие земельные участки не допускаются для оформления ипотеки:

Ипотека на участок возможна только в том случае, если выбранная земля не исключена из оборота.

Обязательное условие – принадлежность надела к землям населенных пунктов с разрешенным использованием для ижс или ведения подсобного хозяйства (о том, на каких условиях и как взять ипотеку на земельный участок, в том числе под ИЖС, читайте тут).

Наделы сельхозназначения банки редко принимают в залог в связи с низкой ликвидностью и сложной процедурой обращения взыскания.

• находящиеся в государственной и муниципальной собственности;
• расположенные в природоохранной и резервной зонах;
• площадь которых меньше минимального размера, установленного нормативными документами РФ или органами местной администрации.

Также нельзя оформить ипотеку на часть земли. Если участок находится в общей или долевой собственности, то его нужно выделить в натуре.

Критерии и требования

Какие требования банки предъявляют к приобретаемому участку:

• Он должен принадлежать к землям населенных пунктов. Если участок покупается с целью строительства жилого дома, то он должна быть пригодна для постройки сооружений.
• Площадь не менее 6 соток.
• Территория должна иметь четкие границы и стоять на кадастровом учете.
• Она должна располагаться в регионе присутствия отделения банка. Расстояние от ближайшего отделения должна быть не более 70-100 км.
• К участку должна быть проложена дорога, проезд по которой доступен в любое время года.
• Отсутствие обременения и ареста.
• В отношении надела не должны вестись судебные тяжбы, касающиеся его границ.
• Документы на объект должны быть юридически чистыми.

Это основные требования банков. Но при выборе участка важно также учитывать критерии, по которым будет оцениваться его ликвидность.

Под какие цели дают кредит?

Большинство банков выдают кредит на покупку земли для индивидуального жилищного строительства. Наделы под ижс с точки зрения банков обладают высокой ликвидностью. Кроме того, согласно ст. 64 ФЗ «Об ипотеке», право залога переходит на все здания и сооружения, построенные на заложенном участке.

Это значит, что в случае взыскания имущества банк через суд конфискует не только участок, но и возведенный на нем дом.

Получить участок в ипотеку также можно и под строительство дачи, для садоводства, а также для ведения личного подсобного хозяйства.

Кредит на покупку земель под ЛПХ выдается только владельцам хозяйств.

Надел для ведения сельского хозяйства можно приобрести в ипотеку только юридическим лицам и ИП. Для малого и среднего бизнеса в банках действуют особые программы, по условиям которых можно купить землю с/х назначения. Они отличаются повышенными ставками, и более сложной процедурой оформления.

Почему не все банки согласны на сделку?

Ипотека на участок не так распространена, как жилищное кредитование. Это связано со сложностью оценки земель и длительностью процедуры обращения взыскания.

Земля, в отличие от квартир и домов, не является высоколиквидным залогом. В случае невыплаты заемщиком кредита, банк будет вынужден через суд конфисковать землю. А получить свои деньги назад он сможет только после продажи участка на торгах. На практике такая процедура займет много времени. В связи с этим, не все российские банки готовы предоставлять кредиты на землю.

Плюсы и минусы

Рассмотрим плюсы и минусы именно ипотечного кредитования. Преимущества:

1. Несмотря на то, что земля будет находиться в залоге у банка, заемщик имеет право использовать ее для своих нужд. Строительство зданий и сооружений на залоговом участке не запрещено ни законом, ни банковским договором, если строительство не влечет за собой негативных последствий для территории.
2. В отличие от потребительского займа, ипотека выдается на длительный срок –15-20 лет.
3. Если банк не одобрил выбранный надел, то заемщик может предоставить другую недвижимость в залог.
4. Есть возможность использовать в качестве оплаты части кредита или первоначального взноса государственной субсидией или материнским капиталом.

Недостатки:

1. Высокие ставки по сравнению с процентами, предлагаемыми по программам жилищного кредитования.
2. Большой первый взнос. В среднем, минимальный первоначальный взнос составляет 25-30% от оценочной стоимости объекта.
3. Страхование надела является обязательным требованием банков.
4. Жесткие требования к залогу.
5. Право залога распространяется не только на сам участок, но и на здания, расположенные на нем.

Процедура оформления ипотеки на землю практически ничем не отличается от этапов покупки квартиры в кредит. Основная сложность может возникнуть при поиске земельного участка. Чтобы подобрать подходящий вариант, который бы устроил банк, желательно обратиться к опытному риэлтору.

Источник: https://srteuk.ru/poryadok-oformleniya-ipoteki-na-zemelnyj-uchastok/

Ипотека на земельный участок и строительство дома

Покупку квартиры или дома большинство россиян совершают с помощью кредитов. Ипотека – один из самых востребованных продуктов в банковской линейке, несмотря на продолжающиеся катаклизмы в экономике. Граждане получают ипотечные ссуды на комнаты, квартиры, дома, дачи – под залог недвижимости.

А можно ли оформить ипотеку на приобретение земельного участка? Этот вопрос актуален для многих российских семей, желающих жить в частном доме. В нашем обзоре мы расскажем об особенностях ипотеки на участок и строительство дома, требованиях банка и условиях кредитования в 2019 году.

Чем отличается ипотека на земельный участок

Ипотека – это целевая залоговая ссуда. Банки выдают ее на приобретение конкретного объекта недвижимости, под обеспечение.

В 90% обеспечением выступает приобретаемый объект, в остальных случаях деньги выдаются под залог собственного имущества заемщика.

Объект, передаваемый в залог банку, может использоваться по назначению, но без права продажи, дарения, мены и пр. Все серьезные изменения (реконструкции, перепланировки) согласовываются с залогодержателем.

Ипотека на земельный участок без строения выдается банками крайне неохотно. Кредиторы видят в таких сделках высокие риски и, соответственно, ставят свои барьеры ограничивая сумму, требуя повышенный начальный взнос и пр. Есть и список жестких требований к качеству самого залога.

Требования к земельному участку, передаваемому в залог

Основой для одобрения любой ипотечной сделки служит ликвидность залога. Банк оценивает объект с позиции его рыночной ценности. Например, земельный участок с коммуникациями в городской черте имеет большую стоимость, чем надел в пригороде.

Приводим перечень основных требований к объекту залога:

• целевое использование. Участок должен располагаться на территории, предназначенной для жилой застройки. Землю для дачного строительства или посева культур банки не принимают в залог, из-за сложности ее оформления для ИЖС;
• месторасположение. Оптимальным вариантом для кредитования банки считают покупку городских земельных участков или удаленных от города не более чем на 100 км. При этом участок должен находится на территории жилой зоны. Землю в природоохранных комплексах (или заповедниках) практически невозможно передать в залог для получения ссуды;
• коммуникации и инфраструктура. Хорошие шансы оформить ссуду на участок, оснащенный коммуникациями: канализацией, электричеством, газом и пр. Ценность объекта (и, соответственно, сумма кредита) повысится, если рядом с наделом будет проходить транспортная магистраль, обеспечивающая постоянный доступ к участку;
• размер. Можно взять ипотечный кредит на покупку участков от 4 до 30 соток. Если приобретается земельный надел большей площади, заемщику придется доказывать целевое использование (для строительства жилого дома) и отсутствие коммерческой составляющей. Другими словами, банк не выдаст ссуду на покупку крупного участка земли, заподозрив желание заемщика использовать участок для бизнеса.

Порядок ипотеки на земельный участок

Особенности ипотеки на земельный участок и строительство дома определяют и порядок оформления. Не все банки работают с таким залогом, поэтому заемщику предстоит сначала определиться с выбором кредитора.

Рассмотрим этапы получения ипотеки:

• выбор банка. Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие крупные структуры, предоставляют гражданам ипотеку на покупку участков. Заемщику нужно проанализировать предложения, и выбрать банк по своим предпочтениям. Оценить надежность структуры и условия кредитования вам помогут банковские рейтинги, советы экспертов и отзывы пользователей;
• выбор программы. На этом этапе нужно оценить условия программы и свои возможности. Например, если заемщик планирует погасить ипотеку материнским сертификатом, нужно получить согласие банка и пр.;
• выбор участка и оценка. Подобрать земельный участок и оценить его технические и рыночные параметры помогут специалисты. Оценочную компанию могут порекомендовать в банке;
• заявка в банк и сбор документов. На данной стадии заемщик готовит полный комплект документов о своем финансовом положении и состоянии приобретаемой недвижимости. Если на приобретаемом участке есть строение или заложено основание, потребуются технический паспорт на жилой дом, кадастровый план и пр.;
• согласование условий и подписание договора. Банк рассчитывает сумму кредита и тарифы на основе аудита всех документов. После согласования всех параметров, заемщик подписывает договор, вносит первый платеж;
• оформление свидетельства и передача залога. Завершающим этапом является получение свидетельства о праве собственности на участок и регистрация залога.

Большинство этапов заемщик проходит при содействии банковских специалистов. Кредитный менеджер, сопровождающий сделку, поможет в оформлении заявки, заказе оценки, выборе страховщика. Кроме этого, в банке дадут консультацию о специальных условиях: можно ли взять ссуду на участок молодой семье или владельцу материнского сертификата и т.д.

О том, какие банки выдают сегодня кредиты на участки и строительство, читайте далее.

Какие банки дают ипотеку на участок

Большинство заемщиков начинают выбор банка, ориентируясь на проценты. Мы рекомендуем рассмотреть некоторые предложения банков из ТОП-10:

• в Сбербанке есть две целевые программы: на строительство дома и на приобретение загородной недвижимости. Базовые ставки по этим продуктам 11,1 % и 11,6% годовых. Кредиты выдаются на срок до 30 лет с начальным взносом от 25%;
• в ВТБ нет специальной программы ипотеки на земельные участки, но заемщики могут воспользоваться альтернативой: нецелевой ссудой под залог имеющейся недвижимости. Кредит выдается на 20 лет под ставку 12,2% годовых;
• Россельхозбанк выдает ипотечные ссуды на покупку земельных наделов под ставки от 10%. Предельный срок ссуды составит 30 лет. Потребуется внести начальный взнос 25% и оформить страховые полисы на недвижимость и жизнь заемщика.

Сегодня средняя процентная ставка 11,5%. Будет ли повышение тарифов в 2020 году? Это зависит от многих факторов, эксперты не прогнозируют резкого скачка ставки, но допускают увеличение на 1-2 пункта. Поэтому, консультанты дают рекомендации заемщикам ускорить оформление ипотеки и воспользоваться возможностью взять долгосрочный кредит по конкурентным процентам.

Источник: https://infozaimi.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-i-stroitelstvo-doma/