Ипотека в аижк в 2020 — программы, военная, отзывы

Для популяризации ипотечного кредитования было принято решение о создании АИЖК. Агентство успешно работает на рынке финансовых услуг, оказывая эффективную поддержку при реализации программ социальной направленности. Какие отзывы об ипотеке АИЖК сегодня существуют, в чем преимущества и недостатки деятельности организации существуют, рекомендуется узнать перед обращением в агентство.

Немного об агентстве

Ипотека в АИЖК в 2020 - программы, военная, отзывы

АИЖК участвует в разработке новых методов по повышению привлекательности инвестиционных вложений в сектор строительства. Организация вносит вклад в обеспечении устойчивости и ликвидности рынка. Агентство призвано решать следующие задачи:

  • участие в процессе выдача кредитов населению;
  • покупка жилищных договоров у кредитных организаций.

При выкупе договора у банка для заемщика ничего не меняется, и он по-прежнему продолжает выплачивать долг по кредиту. Средства в этом случае поступают не в банк, а на новые реквизиты АИЖК.

Особенности требований в агентстве

Отзывы АИЖК об ипотеке не говорят об особых требованиях организации к клиентам или документам, они стандартны и соответствуют условиям предоставления займа большинства российских банков.

Кредит выдается гражданам в возрасте от 21 до 65 лет. При этом заемщик должен иметь доход в достаточном для выплаты размере и расходы по оплате кредита не должны превышать 45% от получаемого уровня.

Стаж работы должен составлять не менее 6 месяцев.

В перечень стандартных документов входит:

  • анкета;
  • справка 2-НДФЛ, возможно предоставление документа по форме кредитора;
  • паспорт;
  • трудовая.
  • копия трудовой книжки.

При этом многие клиенты остаются недовольными при получении отказа в выдаче кредита:

Ипотека в АИЖК в 2020 - программы, военная, отзывы

Решение о возможности выдать кредит принимается агентством на основания многих факторов. Как и любой российский банк АИЖК вправе отказать в получении займа без объяснения причин. В большинстве случаев такие факты связана с плохим качеством кредитной истории или выявлении обстоятельств, наличие которых не позволяют выдавать кредит.

Что отзывы говорят о программах АИЖК

АИЖК отзывы по ипотеке говорят о большом ассортименте банковских продуктов. Первый взнос в рамках таких программ небольшой и начинается от 20%. При невозможности подтвердить доход имеется возможность использовать вариант «легкой» ипотеки, в этом случае займ выдается всего по 2 документам, но требует уплату первого взноса в размере 50%.

Многие отзывы о АИЖК ипотеке благодарят агентство за сотрудничество:

Ипотека в АИЖК в 2020 - программы, военная, отзывы

Требования к заемщикам у агентства более жесткие и только при их выполнении можно рассчитывать на получение займа. Срок кредитного договора составляет 30 лет. Среди банковских продуктов можно встретить предложения различной направленности:

  • покупка готового жилья;
  • приобретение объекта в новостройке;
  • для военнослужащих;
  • перекредитование;
  • программы социальной направленности;
  • социальные и льготные региональные программы;

В рамках предложений АИЖК допускается использовать средства материнского капитала, за что часто отмечается в положительных отзывах:

Ипотека в АИЖК в 2020 - программы, военная, отзывы

Особенностью кредитования в агентстве является то, что получение займа возможно только в российских рублях. Для возможности получения кредита в АИЖК требуется чтобы выбранный жилищный объект был расположен в строении, который имеет аккредитацию агентства.

Особую категорию программ представляют программы социальной направленности. Существуют предложения для отдельных областей с предоставлением займа под 6% годовых, такими банковскими продуктами могут воспользоваться жители Владимирской, Воронежской, Калининградской областей и ряда иных регионов.

Льготные условия даются жителями Московской области, которые работают в бюджетной сфере. К такой категории относят ученых, врачей и учителей.

Преимуществом является выделение субсидии в виде 50% от стоимости жилья, остальные делятся в равных пропорциях и платежи растягиваются на 10 лет. Общая сумма материальной помощи зависит от количества членов семьи и стоимости квадратных метров.

Наличными средства гражданам не выдаются, а сразу переводятся на сет банка. Отзывы говорят о возможности подачи заявления о выдаче кредита не только в АИЖК, но и в банки.

Какие недостатки видят клиенты в работе АИЖК

Множество недовольных отзывов связано с длительным получением ответа от организации. Некоторые из них связаны с незнанием особенностей работы организации и правилами процедуры оформления:

Ипотека в АИЖК в 2020 - программы, военная, отзывы

Согласно действующим правилам срок рассмотрения документов в АИЖК составляет 30 дней.

Для удобства своих клиентов агентством был разработан сервис личного кабинета, в работе которого пользователи отмечают недостатки:

Ипотека в АИЖК в 2020 - программы, военная, отзывы

От таких ситуаций не застрахован ни один российский банк и подобные сбои не исключены в традиционных российских банках. При наличии проблем технического характера сотрудники организации стараются своевременно доносить информацию до своих клиентов.

Ипотека в АИЖК в 2020 - программы, военная, отзывы

Необходимость информированию о досрочном погашении существует сегодня в любом кредитном учреждении и при подписании договора важно оценивать их приемлемость. Подписание соглашения означает полное согласия с основными условиями. Проблема с закладными среди отрицательных отзывов упоминается наиболее часто, что является «слабым» местом в деятельности организации и поводом для улучшений.

Заключение

АИЖК в течение нескольких десятков лет работает в сфере ипотечного кредитования. Среди клиентов агентства сегодня тысячи клиентов, которые при помощи организации смогли успешно решить жилищный вопрос и могут оставить отзывы об ипотеке в АИЖК.

Среди положительных отзывов часто можно встретить те, которые благодарят за наличие широкого ассортимента банковских продуктов и низкие процентные ставки.

Негативные отзывы часто связаны со сроками рассмотрения документов и с выдачей закладных, что для агенств является поводом об необходимости улучшения своей деятельности.


Источник: https://onedvizhke.ru/ipoteka/aizhk-otzyvy

Отзывы по ипотеке «АИЖК»

Ипотека в АИЖК в 2020 - программы, военная, отзывы

Несмотря на масштабного работы, открытие офисов и представительств в разных регионах страны, в сети Интернет существует огромная масса отрицательных отзывов клиентов этого агентства. Негативная информация не является проверенной и достоверной. Более того, при попытках других пользователей выяснить хоть какую-то дополнительную предметную информацию у жалующихся клиентов, возникает полное игнорирование со стороны последних. Никаких документальных фактов, подтверждающих достоверность всех описываемых негативных случаев, не существует.

Сведения о агентстве и его дочерних компаниях

Впервые государственная регистрация «АИЖК» была проведена в 1997 году. Правовая организационная форма – открытое акционерное общество.

Вид профессиональной деятельности – посреднические услуги, консультационная и финансовая поддержка физических лиц и кредитных учреждений, инвестирование и стимулирование процесса развития строительного жилищного рынка. 100% акций принадлежит Российской Федерации.

Такое участие государства является гарантией безопасности для всех потенциальных заемщиков, которые после заключения договоров ипотеки строго придерживаются всех их условий.

Ипотека в АИЖК в 2020 - программы, военная, отзывы

За время своей работы ОАО «АИЖК» упростило процедуру оформления ипотеки, максимально популяризировало этот способ решения жилищной проблемы. В настоящее время запущен в реализацию проект аренды жилья, строятся большие комплексы для заселения. Также разрабатываются многочисленные строительные площадки, которые отдаются в распоряжение добропорядочных застройщиков.

Сделано очень многое и никакие негативные отзывы заемщиков, не желающих добросовестно выполнять свои обязанности, не смогут перечеркнуть весь этот объем проделанного труда.

Отзывы по специальным программам (социальная и военная)

Читая отзывы по ипотеке через «АИЖК», невольно отмечаешь, что наиболее количество негатива поступает от заёмщиков, использующих специальные программы для социально не защищённых слоев населения. Это социальная и военная ипотека «АИЖК» в первую очередь. По ним наблюдается наибольший ажиотаж в сфере отрицательных отзывов.

Большая часть информации содержит отсылки к задержкам поступления перечислений на счета банков. В этом случае к заёмщику начинают применяться штрафные санкции, он вынужден тратить больше финансовых средств на обслуживание своего кредитного долга. Выявить виновное лицо в этих ситуациях не представляется возможным.

Но вернёмся к программам, которые разработаны агентством для того, чтобы ипотека стала доступна большинству потенциальных заемщиков. Среди специальных программ можно отметить:

  • стандартный тип заключения договора для приобретения в собственность квартиры в новостройке, на вторичном рынке, коттеджа или его строительства;
  • переменная ставка – программа предусматривает следование ставки по ипотеке за ставкой рефинансирования, которую регулярно пересматривает и устанавливает Центральный Банк Российской Федерации;
  • использование материнского сертификата как первого взноса и для частичного досрочного погашения общей суммы задолженности;
  • военная ипотека предназначена для военнослужащих и им государство гарантирует выдачу займа до 2 000 000 рублей;
  • социальная ипотека – это специальные условия для молодых семей, имеющих на обеспечении двух и более детей и не располагающих большими доходами – им предлагается сокращенный первый взнос и сниженная процентная ставка.

Ипотека в АИЖК в 2020 - программы, военная, отзывы

Последние новости об «АИЖК»: снижение ставок

Просматривая последние и актуальные новости о деятельности «АИЖК», можно увидеть, что организация ведет активную работу, вытаскивая из депрессивного состояния рынок жилищного строительства в нашей стране. Поэтому стоит более лояльно относится к различному роду негативной информации.

«АИЖК» снижает регулярно ставки по обслуживанию ипотечных кредитов. В основном эта работа проводится вслед за снижением ставки рефинансирования Центральным Банком страны. И некоторые отзывы о ипотеке в «АИЖК» это учитывают – люди отмечают, что появляется возможность снизить свое финансовое бремя за счет реструктуризации остатка долга.

Ипотека в АИЖК в 2020 - программы, военная, отзывы

Программы реструктуризации

При оформленной в «АИЖК» ипотеке существует возможность воспользоваться программой реструктуризации ипотечных кредитов – в 2018 и 2018 году в этом участвует огромное количество банков.

Финансовые кредитные учреждения, получившие поддержку со стороны государства, готовы в свою очередь предложить заёмщикам еще более выгодные условия кредитования. Поэтому стоит обратиться в офис «АИЖК» с заявлением о реструктуризации существующего кредита.

Специалист агентства поможет подобрать подходящую действующую программу, проконсультируется по всем вопросам переоформления договоров и подготовит необходимый пакет документов.

По программам реструктуризации и перекредитования ипотеки в «АИЖК» отзывы в сети интернете исключительно положительные. Это связано с тем, что заёмщики еще не успели накопить просроченной задолженности.

И также стоит понимать, что в принципе условиями программу реструктуризации ипотеки могут воспользоваться только те клиенты, которые добросовестно выполняют свои обязательства перед банковским учреждением.

Ипотека в АИЖК в 2020 - программы, военная, отзывы

Принципы работы «АИЖК»

Важно понимать основные принципы работы этой организации. Дело в том, что «АИЖК» не является финансовым или кредитным учреждением, которое ведет выдачу денег населению для покупки жилья. Это в корне не верное представление.

На самом деле агентство по жилищному ипотечному кредитованию – это посредник, которые обеспечивает более комфортную работу банков и заёмщиков.

Таким образом становится понятно, что все негативные отзывы о работе «АИЖК» не имеют под собой абсолютно никаких правовых обоснований.

Кредитный договор ипотечного финансирования клиент заключает при правовой поддержке сотрудников агентства с кредитными финансовыми учреждениями (банками). Поэтому все трудности, связанные с несвоевременными выплатами, просроченными датами выдачи закладных и прочие отрицательные нюансы возникают между заёмщиком и банков.

«АИЖК» не имеет прав освободить заемщика от необходимости производить выплаты. Также в компетенцию агентства не входит взыскание долгов и представление интересов финансовых организаций в судах. Поэтому все эти судебные споры, описываемые клиентами – это отрицательные отзывы в сторону банков, а не «АИЖК»

Читайте также:  Оплатить коммунальные услуги (коммуналки) через интернет в 2020 - по лицевому счету

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/otzyvy-aizhk

Программа помощи ипотечным заемщикам 2019 от АИЖК: суть и условия

После очередного обвала российского рубля 2014-2015 гг. ипотечные заемщики, взявшие кредит в валюте, столкнулись с необходимостью выплачивать банку огромные суммы. И вовсе не те, на которые они рассчитывали, заключая кредитный договор. Попав в финансовую кабалу, они обратились за помощью к государству.

Вначале чиновники всех мастей убеждали недовольных граждан, что резко выросший долг – это следствие их жадности и непредусмотрительности. Но затем государственные мужи все-таки разработали программу помощи ипотечным заемщикам. Правда, не для всех должников, пострадавших от существенного падения национальной валюты.

Суть программы помощи

Ипотека в АИЖК в 2020 - программы, военная, отзывы

Программа помощи действует с 2015 года. Однако желающих решить свои финансовые проблемы за счет государства оказалось столь много, что выделенные под проект бюджетные средства закончились, а он сам был свернут.

Но в конце лета 2017 года государство решилось на продление программы.

11 августа 2017 вышло правительственное постановление № 961 о дальнейших мерах поддержки ипотечников, попавших в тяжелую финансовую ситуацию.

В ранее действующую программу были внесены некоторые изменения. Из ее содержания стало понятно, что государство полностью сориентировалось на поддержке незадачливых валютных должников.

Новая программа имеет ряд особенностей:

  1. Помощь гражданам, имеющим непосильный ипотечный долг, оказывается путем его реструктуризации. Это означает, что кредит не «прощается», а банк перезаключает с клиентом новый договор займа, с более выгодными для заемщика условиями. Либо оформляет дополнительное соглашение к старому. Основная цель составленных документов – уменьшить финансовую нагрузку на должника, сделать договор займа исполнимым.
  2. За государственный счет компенсируется не больше 30% ипотечного долга. При этом предельно возможная сумма, которая может быть выделена на частичное погашение займа, составляет 1,5 млн. рублей.
  3. Государство предупреждает, что помощь оказывается единоразово, и при дальнейших рискованных сделках с банком гражданам придется рассчитывать исключительно на себя.

При погашении части долга через программу помощи, банк обязан провести реструктуризацию кредита на определенных условиях:

  1. Переоформить инвалютные кредиты в рублевые – по курсу, действующему в момент заключения обновленного договора;
  2. Установить процентную ставку для заемщика не более 11,5% (годовых);
  3. «Простить» клиенту некоторую сумму долга – не менее 1,5 млн. рублей (за счет частичного списания и/или пересчета по более выгодному валютному курсу);
  4. Не начислять должнику на просроченные выплаты неустойку (за исключением сумм, взысканных по решению суда, и уплаченных ранее штрафов);
  5. Не сокращать сроки исполнения кредитных обязательств должником.

От имени государства помощь ипотечным заемщикам оказывает АИЖК. Так кратко именуется «Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования», через которое банки получают денежные средства в суммах недополученного с клиента дохода.

То есть, призывая кредиторов пойти навстречу должникам, государство из казны покрывает их издержки, возникшие от смягчения условий ипотечного договора (в установленных пределах). На эти цели на счет Агентства перечислено 2 млрд.

рублей.

Обращаем внимание: предельно возможная сумма возмещения может быть увеличена, но не больше ее двукратной величины. Решение об этом принимает специальная межведомственная комиссия – по заявлению должника.

В настоящее время на официальном сайте АИЖК размещена информация, что реструктуризация ипотечного долга возможна в 2-х видах:

  1. Снижение процентной ставки;
  2. Пересчет в рублевом эквиваленте по более низкому курсу.

Кто может рассчитывать на поддержку

Власть диктует жесткие условия для тех, кто собирается в ней участвовать.  Августовское правительственное постановление значительно сократило перечень граждан, которым государство готово покрыть часть долга. Например, раньше в него входили работники оборонных предприятий, муниципальные служащие, ученые. В новом списке их нет.

  Условия ипотеки 6 процентов в 2019 году и свежие новости

В 2019 году программа помощи распространяется только на следующие категории заемщиков:

  1. Совершеннолетних граждан, имеющих инвалидность;
  2. Родителей, воспитывающих детей-инвалидов;
  3. Ветераны, участвовавшие в вооруженных конфликтах последних десятилетий (боевых действий);
  4. Родители/попечители/опекуны несовершеннолетних детей (в любом количестве);
  5. Родители, материально обеспечивающие своих детей, по очной форме обучающихся в различных учебных заведениях – до достижения «детками» 24-летнего возраста.

Этот список является закрытым, то есть исчерпывающим. Однако строгие требования предъявляются не только к должникам, но и к недвижимости, которая приобретается на заимствованные у банка деньги.

Требования к недвижимости

Программа помощи действует в отношении определенных жилых объектов.

Они должны:

  1. Находиться на территории России;
  2. Являться единственным жильем заемщика и его домочадцев (допускается наличие у них доли в иной квартире/доме/комнате, но не более 50%);
  3. Не превышать установленных размеров общей площади помещения:
  • 85 м2 – для 3-комнатного (и более) жилого объекта;
  • 65 м2 – для 2-комнатного жилого объекта;
  • 45 м2 – если в ипотеку взята недвижимость с 1-й жилой комнатой.

Интересно, что в ранее действующей программе важное внимание уделялось стоимости квадратного метра покупаемой в ипотеку жилплощади. Она не должна была более чем на 60% превышать среднерыночную по региону.

А предельный метраж устанавливался не по количеству комнат, а по числу членов семьи залогодателя, проживающих в ипотечной квартире. Однако обновленная программа помощи от АИЖК данных ограничений не содержит.

Требования к заемщикам

Чтобы участвовать в программе, заемщики должны не только входить в вышеназванный перечень «льготных» категорий, но и соответствовать очень важным дополнительным критериям:

  1. За 3 месяца до подачи заявления банку о реструктуризации ипотеки, средний доход каждого члена семьи заемщика, после уплаты плановой суммы по кредиту, не превышал двух прожиточных минимумов, установленных в регионе их проживания. Тем самым, упор сделан на семьи с небольшим и средним достатком, при котором, несмотря на регулярность получения дохода, ипотечный кредит стал непосильным бременем.
  2. На момент подачи заявления о реструктуризации регулярные платежи по кредиту должны увеличиться не менее чем на 30% — по сравнению с суммами, которые планировалось отдавать банку в день заключения договора займа. Данное условие отсекло от программы рублевых ипотечников, возможно, также испытывающих сложные финансовые проблемы. Однако такой гигантский скачок по ежемесячным взносам вероятен лишь в том случае, когда ипотека бралась в иностранной валюте.

Необходимые документы

Желая получить помощь от государства, гражданину нужно обращаться в банк, где оформлялся ипотечный займ. Однако от него потребуется собрать полный пакет документов, такой же как и при оформлении ипотеки (читать подробнее про необходимые документы для оформления ипотечного кредита).

В него войдут:

  1. Ксерокопии бумаг, удостоверяющих как личность самого заемщика, так и всех его домочадцев: российские паспорта, «детские» свидетельства;
  2. Документы, которые подтвердят, что он относится к одной из категорий россиян, имеющих право погасить ипотеку с помощью государства:
    • свидетельства на детей (если именно их наличие дает право на господдержку);
    • ветеранское удостоверение установленной формы;
    • справка МСЭК о наличии инвалидности – у него самого или у его ребенка;
    • бумага из учебного заведения, подтверждающая факт обучения сына или дочери по очной форме и т.п.;
  3. Документы, свидетельствующие о размере дохода заемщика или солидарных должников, а также совокупном доходе членов его семейства — за последние 3 месяца:
    • ксерокопии страниц трудовой книжки;
    • взятые на работе справки 2-НДФЛ;
    • справка о получении пособия по безработице (для трудоспособных, но неработающих граждан);
    • выписка Пенсионного фонда РФ о величине пенсии за последний год (для пенсионеров/инвалидов или при получении пособия за ребенка-инвалида);
    • выписка о размере «опекунских» выплат, и т.д.;
  4. Действующий ипотечный договор, заключенный с банком-кредитором (он должен быть оформлен не менее чем за год до подачи заявления на реструктуризацию долга);
  5. График ежемесячных выплат – в счет погашения целевого займа;
  6. Форма № 9 (предоставляется в паспортном столе по месту регистрации);
  7. Заявление установленной формы, в котором заемщик сообщает о собственном имущественном статусе и членов своей семьи – касается наличия у них иной недвижимости (его форму можно скачать и посмотреть на официальном сайте АИЖК).

  Кому дают ипотеку с господдержкой в 2019 году?

И даже столь длинный список, скорее всего, будет неполным, так как разные банки-участники программы субсидирования ипотеки от государства устанавливают свой список требуемой документации. Обычно он выкладывается на электронных порталах кредитных организаций.

Обращаем внимание: выписка из ЕГРН о праве собственности заемщика (-ков) на предмет залога, то есть на приобретенную в кредит недвижимость, банки более не требуют от заявителей. Ранее их приходилось брать, но теперь АИЖК само запрашивает данный документ в Росреестре.

Схема получения помощи

Итак, заемщику, испытывающему сложности при погашении кредита, необходимо обратиться в банк-кредитор, и узнать, участвует ли кредитор в данной государственной программе.

При положительном ответе должнику предстоит совершить ряд действий, чтобы получить помощь АИЖК:

  1. Нужно узнать, какой отдел банка занимается данным вопросом. Обычно это подразделение по работе с должниками (или с просроченной задолженностью). По телефону или через сайт нужно выяснить его местонахождение и контактные данные.
  2. Позвонив в отдел или подъехав лично, заемщик уточняет, какие документы ему предстоит собрать для представления в банк.
  3. Собрав нужные бумаги, гражданин направляет их в финансовую организацию вместе с заявлением-анкетой. В ней указывается причина, по которой заемщик обращается за государственной помощью.
  4. Получив пакет бумаг от должника, финансовое учреждение отправляет их в АИЖК – на проверку. Считается, что в среднем она продолжается около месяца. Однако лучше настроиться на более длительное ожидание, так как многие граждане жалуются, что им приходилось ждать ответа и по полгода.
  5. Нередко АИЖК запрашивает дополнительные документы, которые заявитель обязан ему предоставить.
  6. При положительном решении Агентства банк информирует о нем должника и назначает время встречи для оформления нового договора займа.
  7. На встрече оформляется либо совершенно новый договор с измененными условиями, либо составляется дополнительное соглашение к действующему документу. Также разрабатывается и подписывается скорректированный график регулярных платежей, оформляется бумага об изменении содержания закладной.
  8. Из архива банка запрашивается прежняя закладная. Ее приходится ждать 2-4 недели.
  9. Затем все измененные, дополненные и вновь составленные документы отдаются на регистрацию. На этом процедуру можно считать завершенной.

Список банков

В новой программе помощи ипотечным должникам участвуют около 100 российских банков. Их полный перечень приведен на сайте АИЖК – вместе с телефонами, по которым заемщики могут уточнить интересующую их информацию. В нем можно заметить почти все финансовые учреждения, популярные в нашей стране.

Читайте также:  Ипотека Фора банка в 2020 году: отзывы, процентная ставка

Назовем лишь некоторые из них:

  1. Непосредственно АИЖК;
  2. Сбербанк;
  3. Банк ВТБ
  4. Альфа-банк;
  5. Банк Открытие;
  6. ВТБ 24;
  7. Банк ЮниКредит;
  8. Росбанк;
  9. Бинбанк;
  10. Райффайзенбанк;
  11. Россельхозбанк;
  12. Московский Кредитный Банк;
  13. Банк Санкт-Петербург;
  14. Абсолют Банк;
  15. Дальневосточный Банк;
  16. ОТП Банк и др.

Источник: https://IpotekuNado.ru/programmy/gospodderzhka/programma-pomoshi-ipotechnym-zaemshikam

С 1 января 2020 года получить ипотеку будет сложнее / sibdom.ru

В ближайшее время заемщикам будет сложнее взять ипотеку. Многие из тех, кому сегодня выдали бы ипотечный кредит, могут столкнуться с отказом.

С 1 января 2020 года Центробанк вводит новые требования к банкам.

Кредитные организации должны будут предоставлять ЦБ информацию о долговой нагрузке заемщиков (о том, какая часть дохода клиента ежемесячно уходит на платежи по всем взятым кредитам).

Чтобы и дальше выдавать кредиты закредитованным заемщикам, банки должны будут предоставить дополнительное обеспечение. Новое указание Центробанка начинает действовать с 31 декабря 2019 года. Новые меры вводятся, чтобы сдержать рост закредитованности заемщиков.

Требование ЦБ распространяется не на все банки, а только на те, что в предыдущие годы вели рискованную кредитную политику и активно выдавали займы клиентам, уже имеющим несколько кредитов.

Ипотека в АИЖК в 2020 - программы, военная, отзывы

Какая часть дохода заемщика уходит на обслуживание кредитов, банки учитывали и раньше. Однако теперь к проверке этого параметра они будут относиться строже. Считается, что на платежи по всем взятым кредитам заемщик должен направлять не больше 30% дохода. Но до недавнего времени ряд банков выдавали ипотеку и в том случае, если заемщики будут направлять 50% дохода на выплаты по кредитам.

После 1 января 2020 года, если показатель долговой нагрузки составляет 50% доходов заемщика, ипотеку ему могут не выдать или предложить процентную ставку выше, чем другим клиентам, не имеющим такой высокой долговой нагрузки.

Чем выше кредитная нагрузка на заемщика, тем больше вероятность того, что при выплате кредита в дальнейшем возникнут проблемы.

Если заемщик уже обслуживает несколько кредитов, значит, ипотеку он берет на пределе возможностей. О том, что закредитованность населения растет, сегодня говорят сами представители банков.

Многие из тех, кто приходит сегодня в банк за ипотекой, уже имеют кредит. Очень редко это один кредит, обычно два — три.

«Регулятор вводит для банков дополнительный контроль.

Многие кредитные организации теперь начнут дорабатывать свои модели в части рисковой составляющей и улучшать качество кредитных портфелей, — прокомментировала управляющий банком «Открытие» в Красноярске Наталья Потапова.

— Будет по-другому оцениваться качество заемщиков, их уровень закредитованности. На первом этапе выдача кредитов населению уменьшится, произойдет небольшой спад в кредитовании, но, по нашей оценке, он не превысит 10 процентов».

Источник: https://www.sibdom.ru/news/13636/

Ипотека от агентства АИЖК

АИЖК – это не банк, а специальное агентство по выдаче ипотеки жителям России. Поддерживает социальные, семейные и льготные государственные программы. Агентство существует с 1997 года.

Оно успешно функционирует, поддерживает и способствует развитию поддержки жилищного строительства. Специалисты организации постоянно просматривают ипотечный рынок и выдвигают предложения по его совершенствованию в РФ, а также сотрудничают с кредитными компаниями и Правительством.

АИЖК не только задействовано в развитии рынка, но и разрабатывает новые методы, повышающие привлекательность инвестиций в строительство. Кроме того, оно обеспечивает устойчивость и ликвидность рынка. Важное направление в деятельности – делать жилищные кредиты более доступными для широких слоев населения нашей страны.

Эта структура имеет две основные цели

  • Выдача ипотечных займов населению
  • Выкуп жилищных договоров у банков.

Вы можете взять кредит в одном из банковских учреждений нашей страны и в течение какого-то времени выплачивать долг. А потом вдруг узнаете, что ваш долг был продан Агентству, и теперь платить нужно ему. Для вас, как для заемщика, ничего не изменится, только реквизиты для оплаты.

Плюсы жилищных займов от АИЖК

Первый взнос по таким программам небольшой – от 10%, что дает возможность приобрести жилье большему количеству россиян. Сегодня не в каждом банке можно найти подобные условия. Подробнее о кредитовании без первоначального взноса читайте по этой ссылке.

Есть некоторые особенности подобных программ

  • Заявители могут получить деньги преимущественно на новое жилье, а цены на такую недвижимость обычно намного выше, чем на “вторичную”. Заемщикам доступны квартиры и дома эконом-класса, приобрести элитное жилье не получится.
  • Валюта займа – только российские рубли.
  • Процент тем выше, чем больше срок возврата и меньше первоначальный взнос. С другой стороны, ставка довольно низкая, одна из самых привлекательных на рынке. Если вы внесете более 50% от стоимости недвижимости, то можете претендовать на еще более выгодный процент, который можно встретить лишь в некоторых банковских компаниях.
  • У заемщиков есть отличная возможность оформить договор на длительный срок – до 30 лет.
  • В качестве ПВ может быть использован материнский капитал. Это есть и в российских банковских учреждениях. В некоторых можно использовать как первый платеж, а в других – для досрочного расчета по задолженности.
  • Свободное досрочное погашение без моратория и штрафов. Подробнее о том, как правильно погашать задолженность раньше срока, читайте в этой статье. К слову, сегодня все организации разрешают погашать долг досрочно, так как вводить ограничения запрещает Гражданский кодекс.
  • Возможность отказаться от страховки при первом платеже от 30%.
  • Платить по займу можно разными способами, в том числе через интернет.

Что касается требований, то они намного серьезнее, чем в коммерческих банковских структурах.

Если в банках могут используют индивидуальный подход и могут быть лояльнее к некоторым клиентам, то в Агентство диктует определенные “жесткие” условия, только при выполнении которых вы сможете получить ипотеку. В зависимости от предложения, заемщикам предлагают различные условия.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
  1. Приобретение готового жилья – процентная ставка начинается от 9,25% годовых, срок действия оговора – от 3 до 30 лет. Необходимо внести первоначальный взнос из собственных средств не менее 20% от стоимости недвижимости, при участии МСК – от 10%. Минимальная сумма равна 300 тысяч, максимальная – 10 млн. или 20 млн. в зависимости от региона вашего проживания. Можно приобрести апартаменты;
  2. Приобретение строящегося жилья (на первичном рынке на этапе строительства) – условия аналогичные, тогда процент начинается от 9% годовых. Можно применить опцию переменной ставки. Обратите внимание, что выбранная вами квартира должна находиться в объекте, который включен в один из перечней аккредитованных домов строительства;
  3. Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  4. Перекредитование – услуга рефинансирования имеющейся задолженности по жилищному кредиту. Минимальная ставка – от 9% в год. Максимальная сумма может равняться 100%-му размеру текущего долга, но не более 80% от оценочной стоимости недвижимости. Требования к действующей задолженности: внесено не менее 6 платежей, нет просрочек более 30 дн. на протяжении последнего полугода и более 60 дн. в течение последних 3 лет, отсутствуют просроченные взносы по страховке;
  5. Целевой кредит под залог имеющейся в собственности квартиры – если вам необходимо получить крупную денежную сумму на длительный срок, то сделать это можно при помощи займа с обеспечением. Процент начинается от 9,25% годовых, выдают не более 60% от оценочной стоимости квартиры на период от 3 до 30 лет;
  6. Военная ипотека – данное предложение доступно только военнослужащим в возрасте от 25 лет, которые не менее 3-ех лет состоят в НИС, и имеют право на получение целевого жилищного займа. На эти цели выдают от 300 тыс. до 2,1 млн. рублей на срок от 36 месяцев. Процентная ставка равна 9% в год, нужен первоначальный взнос в размере не менее 20%;
  7. Специальная программа «Жилье для российской семьи» – предназначена для определенных категорий граждан, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий, и состоящих на учете. Из преимуществ – более низкая стоимость недвижимости класса эконом, возможность использовать государственные субсидии для оплаты долга, в том числе МСК и сертификат “Молодая семья“. Перечень условий и требований к участникам определяется каждым регионом самостоятельно.
  8. Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Данные кредитные продукты доступны всем гражданам в возрасте от 21 до 65 лет (на момент полной выплаты задолженности). У заемщика должен быть хороший официальный доход (на платеж может уходить не более 45% от дохода заемщика и созаемщиков.

Стаж работы для наемных работников – от 6 месяцев, для индивидуальных предпринимателей – от 24 мес. безубыточной деятельности. Пакет документов совпадает со стандартным, требуемым в банках. Перечень бумаг представлен здесь.

Обычно это:

  • анкета-заявление
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • паспорт гражданина РФ
  • копия трудовой книжки.

В некоторых регионах нашей страны, заемщики могут оформить ипотеку под сниженную ставку от 6% годовых. Сюда вошли: Владимирская, Воронежская, Калининградская, Кемеровская, Новгородская и Ульяновская области, Республика Карелия, Удмуртская Республика, Ямало-Ненецкий округ.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Каждый регион самостоятельно определяет условия программы, в частности – кто может ею воспользоваться (перечень претендентов) и действующие проценты. Примечательно, что заемщики смогут использовать средства Материнского капитала для оплаты займа.

Для того, чтобы воспользоваться данным проектом, вам нужно обратиться для оформления договора к партнеру АО “АИЖК”, который действует именно в вашем городе. Уточнить перечень можно на сайте агентства Дом.рф.

Социальная ипотека в Московской области

Есть специальный проект, который посвящен работникам бюджетной сферы, которые проживают и трудятся в Московской области. Сюда вошли ученые, врачи и учителя.

Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

Для этих категорий заемщиков предлагаются особые условия ипотечного кредитования: из бюджета им выделено 50% от стоимости приобретаемой недвижимости для оплаты первоначального взноса по кредиту. Остальные 50% будут разделены на 10 лет в виде ежемесячных платежей.

В конечном итоге, заемщику нужно будет оплачивать только проценты. Для новостроек ставка составит 8,75% годовых, для уже готовых домов – 9%.

Обратите внимание, что размер выделенной субсидии будет зависеть от количества членов вашей семьи, а также от стоимости одного квадратного метра, которая определяется специальной комиссией. Получить эти деньги наличными нельзя, они переводятся сразу в банк.

Для того, чтобы стать участником, вам нужно обратиться в профильное министерство Московской области (где вы трудитесь) и подать заявку. В случае её одобрения, вы подпишите договор и сможете с ним обратиться к оператору АИЖК для оформления ипотеки.

Какой банк даст ипотеку с плохой кредитной историей  ⇒

Если вы сомневаетесь, дадут ли вам положительный ответ в одном из банков РФ, то можете подать одновременно заявки и в банковскую организацию, и в АИЖК. Если получите одобрение по обеим заявкам, то сможете выбрать наилучшие условия, для получения консультации звоните +7 (495) 775-47-40

Новости от 2019 года

С недавних пор такой организации как АИЖК больше не существует. На её базе была создана новая – ДОМ.РФ, которая сотрудничает с одноименным банком, и выполняет те же функции, что и ранее – способствует развитию ипотечного кредитования и жилищного рынка на государственном уровне.

Какие программы сейчас доступны заемщикам:

  • Семейная ипотека с государственной поддержкой – от 5,25% годовых,
  • Новостройка – от 9,7%,
  • Готовое жилье – от 9,8%,
  • Перекредитование осуществляется под ставку от 9,5%,
  • Рефинансирование ипотеки на объекты Urban Group также происходит под минимальный процент от 9,5%,
  • Военная ипотека предлагается под 9,3%,
  • Под залог квартиры на любые цели можно получить деньги под ставку от 10,5%,
  • Льготные региональные программы будут доступны определенным категориям заемщиков под 7,5% годовых.

Всю информацию по процентной ставке на ипотеку по стандартам АИЖК (теперь ДОМ.РФ) можно на официальном сайте Агентства по ссылке дом.рф/mortgage/

В каком банке самая выгодная ипотека  ⇒

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Виктория, никаких специальных программ для такой категории населения не предусмотрено, все, что есть, перечислено в этой статье

Скрыть ответ

Консультант

Константин, все эти вопросы следует задавать сотрудникам агентства, мы — информационный портал, ни к банкам, ни к АИЖК отношения не имеем

Скрыть ответ

Консультант

Руслан, если вам посоветовали обратиться в Агентство, то это значит, не писать на интернет-сайте, а лично посетить ближайшее к вам отделение

Скрыть ответ

Консультант

Саида, согласно действующему законодательству РФ, закладная выдается только после полного погашения задолженности, так что в данном случае банк совершенно прав

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/ipoteka-aizhk-otzyvy/

АИЖК: к 2020 году у каждой второй семьи будет возможность купить жилье по ипотеке

К 2020 году каждая вторая российская семья сможет приобретать жилье с помощью ипотеки, а количество выдаваемых кредитов увеличится втрое. Такое прогноз Агентства по ипотечному жилищному кредитованию приводит в среду газета «Ведомости».

Цель стратегии развития АИЖК на 2011—2020 годы, утвержденной наблюдательным советом, — повышение доступности ипотеки, в том числе с помощью внедрения новых продуктов, и развитие инфраструктуры ипотечного рынка.

Доля семей, имеющих возможность приобрести жилье с помощью собственных и заемных средств, должна вырасти с 19,8% в 2010 году до 30% в 2015-м и до 50% в 2020-м. Выдача ипотечных кредитов всеми участниками рынка должна увеличиться почти втрое — с 301 тыс.

в 2010-м до 868 тыс. кредитов в 2020-м.

До 2020 года АИЖК должно внедрить на российском рынке так называемую обратную ипотеку, которая является альтернативой пожизненной ренте и предполагает выдачу банками кредитов пожилым людям под залог их жилья.

Такие кредиты перечисляются определенными порциями каждый месяц как дополнительная пенсия, а гасятся после смерти заемщика, когда банк реализует его заложенное жилье или наследники умершего сами гасят выбранный им кредит.

Стандарты «обратного ипотечного кредита» уже разрабатываются на базе дочерней структуры АИЖК — Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, однако когда продукт будет запущен, пока не решено, говорит начальник управления стратегического планирования АИЖК Олег Стволинский.

Второе новшество — ипотека доходных домов, предполагающая выдачу кредитов юрлицам на строительство жилья для сдачи его внаем. «Сейчас мы реализуем пилотный проект в Калужской области — предполагается, что там будут строиться объекты жилья внаем для сотрудников заводов — производителей автокомпонентов», — рассказывает Стволинский.

«Оба предлагаемых ипотечных продукта очень востребованы, — считает член набсовета АИЖК Гарегин Тосунян.

— Ипотечный рынок в России еще недоразвит, и обратная ипотека, учитывая социальную остроту вопроса, не будет сразу воспринята».

Однако с учетом назревшей пенсионной проблемы и того, что источников повышения доходов пенсионеров не так много, такой продукт найдет своих потребителей, полагает он.

Наиболее перспективные подразделения АИЖК планирует постепенно продавать, в том числе через IPO. Эти подразделения «будут выделяться в дочерние компании с привлечением частного капитала, включая возможность последующей продажи полностью или частично акций», указано в стратегии.

Первым может быть выделен в отдельную структуру для продажи рыночным инвесторам мастер-сервис — направление деятельности АИЖК по сопровождению выданных кредитов. «После того как мы повысим его рентабельность, проведем работу по снижению издержек, внедрим более эффективные IT-решения», — уточняет Стволинский.

Также запланировано привлечение инвесторов в Страховую компанию АИЖК, «которая изначально создавалась на продажу», добавляет он.

Источник: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=3175467

Отзывы об Ипотечных кредитах в банке ДОМ.РФ

  • Все услуги
  • Автокредиты
  • Вклады
  • Дебетовые карты
  • Депозиты для бизнеса
  • Дистанционное обслуживание
  • Ипотечные кредиты
  • Кредиты
  • Кредитные карты
  • Кредитование бизнеса
  • Лизинг
  • Обслуживание
  • Обмен валют
  • Рефинансирование кредитов
  • Другое
  • Все оценки
  • Отзывы с оценкой 5
  • Отзывы с оценкой 4
  • Отзывы с оценкой 3
  • Отзывы с оценкой 2
  • Отзывы с оценкой 1
  • Положительные отзывы (3,4,5)
  • Отрицательные отзывы (1,2)
  • Новые
  • С ответами банка/страховой
  • Проверенные
  • Проблема решена
  • Самые комментируемые

алина, Москва, 03 дек, 2019благодарность сотруднику офиса и колл центра

Сначала обратилась за справочной информации в Колл центр. Дозвонилась быстро, ответили на все вопросы, вежливо и четко. Далее направивши в офис. Там оформили ипотеку и счёт Эскроу. Менеджер всегда держала в курсе происходящего. Недавно брала справку о произведённых платежах, сначала случилась заминка, а я очень спешила. Сотрудник быстро вошёл в положение…

Читатьтамара, Краснодар, 14 нояб, 2019

ипотеку оформила в январе 2019 года с минимальными бюракратическими проволочками, несмотря что возраст за 60 лет. теперь оформляю рефенансирование, получала полную консультацию и помощь по сбору докцментов у сотрудника банка Золоторубовой Зарины, за что ей благодарна.

Автор отзыва, Воронеж, 01 нояб, 2019

Делали с мужем рефенансирование в банке ДОМ.рф, до этого была ипотека в другом банке аж под 13,75%! Узнали, что банк полностью государственный, и без сомнений обратились за рефенансированием. Процесс перекредитования прошел в установленные сроки, все было доступно и понятно. Теперь ставка у нас 9,5%!! (но тут все индивидуально, могла быть и меньше…

ЧитатьNikolay Nikolaev, Острогожск, 01 нояб, 2019

Очень понравилось то что все дистанционно, оставил заявку на сайте, мне перезвонили, договорились с менеджером, отправил все документы по электронной почте и в банк приехал только подписать доки.я из райцентра, для меня это прям идеально было

Автор отзыва, Москва, 29 окт, 2019

Не знал где брать кредит, промониторил, решил в гос.банке, чтобы коллекторы не беспокоили, если что.Понравился Дом.рф.Рассчитал на сайте все,отправил заявку, мне перезвонили и подсказали ближайшее отделение.Приехал в отделение, очереди нет — это порадовало, отделение небольшое, но уютное. Менеджер мне все объяснил. И теперь я счастливый обладатель…

ЧитатьАвтор отзыва, Москва, 29 окт, 2019

Хочу выразить благодарность сотруднику Контакт-центра. Интересовала информация по семейной ипотеке. Быстро и качественно проконсультировали.

Автор отзыва, Москва, 29 окт, 2019

Хочу выразить благодарность сотруднику Контакт-центра. Интересовала информация по семейной ипотеке. Быстро и качественно проконсультировали.

Автор отзыва, Самара, 29 окт, 2019

Не знала где брать кредит, промониторила, решила в гос.банке, чтобы коллекторы не беспокоили, если что.Понравился Дом.рф.Рассчитал на сайте все,отправил заявку, мне перезвонили и подсказали ближайшее отделение.Приехала в отделение, очереди нет — это порадовало, отделение небольшое, но уютное. Менеджер мне все объяснил. И теперь я счастливый обладатель…

ЧитатьАвтор отзыва, Москва, 24 окт, 2019

Хочу выразить благодарность вам.Благодаря вашему банку , оформили рефинансирование семейной ипотеКи.

Причем до этогов другом банке, (мужа не одобрили, сказали, что не проходит, как созаемщик)+ предложили мне оформить брачный договор.

А у вас прям норм, позвонила в КЦ, оставила заявку, менеджер перезвонил, документы отправила по почте и один раз сходили…

ЧитатьИлшат Юнисов, Москва, 17 окт, 2019

Менеджер , не очень заинтересована! Потратил нервы! Ничего положительного! Непрофессионально! Прошел первый этап, после начались проблемы, хотя говорили, что первый этап очень сложный и если пройду, то второй этап точно и банк одобрит! Собрал все документы, проблем с долгами нет, истории все чистые! Предлагаемый группу оценщиков от банка, работают…

ЧитатьАвтор отзыва, Москва, 26 авг, 2019Не компетентные сотрудники

3 месяца тому назад оформил в дом.рф ипотеку и вместе с ипотекой открыл 2 карты.

Так как карты оказались практически непригодны, я их просто закрыл. Лично сходил в банк, написал заявления и сдал карты.

Через 3 месяца я узнаю, что я им должен денег и 1 из сданных карт активна! И я им еще должен 199р! На мой звонок оператор спросил мое имя, отчество,…

ЧитатьЕлена, Пермь, 07 мая, 2019Бесполезное и некомпетентное сотрудничество

В конце декабря подала заявку на ипотечное кредитование в банк «Дом РФ».

В январе банк одобрил мне ипотечное кредитование в 1640000 рублей. Данного банка нет в моем городе (Пермь), поэтому пока все оформлялось со мной работал менеджер дистанционно.

Сделка должна была проходить в «Металлинвестбанк» как аккредитованный агент Дом РФ. Хорошо, одобрили!…

ЧитатьЕвгений, Киров, 01 апр, 2019Грубые систематические нарушения права на досрочное погашение кредита

С ноября 2015 года АИЖК (теперь ДОМ.РФ) без предупреждения в одностороннем порядке изменил условия досрочного погашения кредита. Раньше вся сумма платежа шла на погашение, а суммы сверх планового платежа шли в списание основного долга.

Весной 2016 года я случайно обнаружил факт изменения политики и начал оформлять заявления на досрочное погашение через…

ЧитатьЕкатерина, Владивосток, 22 мая, 2018Выгодные условия по ипотеке. Оперативность решения!

Мы являемся партнером филиала Банка Российский Капитал, во Владивостоке. От всей души, хотим поблагодарить за великолепную и слаженную работу по ипотечному кредитованию, а именно

Я-о Марину Валерьевну, руководителя направления партнерских продаж за квалифицированную консультацию и помощь в работе. А так же отметить высоких профессионализм, данного сотрудника!!!…

ЧитатьКсения, Екатеринбург, 30 янв, 2018

Была в полном восторге от банка,все делали быстро и качественно,не было очередей и очень милые сотрудницы(особенно в отделении на ленина).

НО вот пришло время ехать в налоговую,возвращать 13%…приехала в банк на ленина за платежным поручением,мне сказали за ним ехать на крауля 2…Я поехала…

мне сказали,что уже заказали и можно приезжать,через неделю…

Источник: https://www.Sravni.ru/bank/bank-domrf/ipoteka/otzyvy/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector