Ипотека в банке Зенит в 2020 году: отзывы, максимальная сумма

Ипотека в банке «Зенит» насчитывает больше 10 программ. Особое внимание банк уделяет клиентам-военнослужащим, а также молодым семьям, разрабатывая для них различные ипотечные программы.

На каких условиях банк выдает ипотеку, как оформить договор с этой финансовой организацией?

Схема получения ипотеки на жилье выглядит таким образом:

• Шаг 1. Обращение в банк Не стоит пренебрегать этим пунктом, думая, что самостоятельно вы сможете определиться с программой ипотечного кредитовая. Есть множество нюансов, с каждым клиентом сотрудник работает индивидуально. Он поможет подобрать подходящую программу ипотеки с учетом размера первоначального взноса, длительности ипотеки и других характеристик.
• Шаг 2. Заполнение заявления Заявление можно подать в день консультации либо же заполнить анкету в режиме онлайн.
• Шаг 3. Сбор необходимого пакета документов Документы нужно будет принести в банк, чтобы специалист проанализировал их.
• Шаг 4. Принятие положительного решения о предоставлении ипотеки
• Шаг 5. Выбор объекта ипотеки – квартиры, дома На этом этапе заемщик должен подготовить правоустанавливающие документы на недвижимость, оценить рыночную стоимость квартиры. Для удобства клиента сотрудник банка может порекомендовать ему обратиться в конкретную риэлтерскую компанию, где ему помогут подобрать жилье.
• Шаг 6. Страховка Обязательным условием банка «Зенит» при оформлении ипотеки на приобретение квартиры, комнаты, жилого дома, земельного участка на вторичном рынке является обязательная страховка жизни, здоровья, страховка от потери трудоспособности, на недвижимость, а также страховка от утраты прав собственности на покупаемое жилье. Если заемщик планирует взять ипотеку на покупку квартиры в новостройке, тогда до оформления права собственности на жилье ему нужно застраховать свою жизнь и здоровье, а после перехода прав собственности на квартиру необходимо оформить страховку на недвижимость и страховку от утраты права собственности на квартиру.
• Шаг 7. Проведение сделки Банк назначает заемщику дату, когда тому нужно прийти и заключить ипотечный договор. После этого заемщик подписывает договор страхования. Далее банк рассчитывается с ним по ипотечной сделке.
• Шаг 8. Погашение ипотеки Согласно договору ипотеки заемщик должен будет ежемесячно вносить платежи в равных долях. Также банк предоставляет возможность досрочно погасить ипотеку без уплаты штрафов или пени.

Какие документы нужны для взятия ипотеки в банке «Зенит»?

Заемщик должен предъявить банковскому сотруднику следующие документы:

• гражданский паспорт;
• СНИЛС или ИНН;
• справка о доходах и занятости (берется по месту работы);
• свидетельство о браке, рождении детей (при наличии);
• заявление о предоставлении ипотеки.

Как рассчитать ипотеку от банка «Зенит»?

На официальном сайте банка – www.zenit.ru есть онлайн-калькулятор, с помощью которого можно произвести все расчеты.

Для этого нужно:

1. Зайти по вкладке «Ипотека», выбрать нужную программу – «Классическая» или «Военная».
2. Из списка выбрать объект договора – новостройка, вторичный рынок, дом с участком, гараж или машино-место, господдержка для семей, рефинансирование.
3. Выбрать из списка регион.
4. Указать примерную стоимость недвижимости, сумму первоначального взноса, срок ипотеки.

Выбрав эти параметры, калькулятор автоматически произведет подсчет: какую сумму заемщику нужно будет ежемесячно вносить на счет банка, какова будет общая сумма ипотеки, а также процентная ставка по договору.

Виды ипотечных программ от банка «Зенит»

Военная ипотека в банке «Зенит»

Для военнослужащих и их семей банк предлагает индивидуальные программы ипотечного кредитования:

• квартира в новостройке для военнослужащего;
• квартира в новостройке для супругов, где оба являются военнослужащими
• квартира на вторичном рынке для военнослужащего;
• квартира на вторичном рынке для супругов-военнослужащих.

Заемщик получает ипотеку у того застройщика, который аккредитован банком «Зенит». Получить новенькую жилплощадь или недвижимость на вторичном рынке может только тот военный, который является участником Накопительно-ипотечной системы (НИС) не меньше 3 лет.

Выдается ипотека сроком от 1 года. Максимальный возраст заемщика для выдачи ипотеки для военнослужащих по этой программе – 45 лет. Заемщику обязательно нужно будет оплатить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья (по состоянию на 2019 год).

Отличие только в сумме взятия ипотеки. Так, если в семье оба супруга военные, тогда максимальная сумма по ипотеке будет для них в 2 раза больше.

Семейная ипотека от банка «Зенит»

Для семей с детьми банк предоставляет ипотеку по льготной ставке. Предоставляется она только тем семьям, в которых родится второй или третий ребенок до 2022 года.

Условия программы «Семейная ипотека»:

• заемщик может купить в ипотеку квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке. Срок кредита – до 30 лет.
• если рождается второй ребенок, тогда изначальная ставка по ипотеке действует 3 года; если рождается третий ребенок, тогда эта ставка действительна 5 лет;
• первоначальный взнос – от 20%. Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса.

Ипотека по двум документам от банка «Зенит»

Согласно ей заемщику достаточно представить банку всего 2 документа: гражданский паспорт и СНИЛС (или ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт).

Условия этой ипотечной программы:

• есть возможность купить квартиру, дом с землей, апартаменты, таунхаус, гараж, машино-место;
• максимальный срок ипотеки – 20 лет;
• заемщик должен быть гражданином РФ, иметь официальную работу (исключение – пенсионеры).

Ипотека на квартиру, апартаменты или таунхаус на вторичном рынке

Если вы рассматриваете жилье на вторичном рынке недвижимости, тогда можно присмотреться к ипотеке от банка «Зенит» на «вторичку».

Условия программы:

• первоначальный взнос – обязательный платеж. Допускается оплата материнского капитала в качестве первоначального взноса;
• срок ипотеки – до 30 лет;
• при покупке жилья в Москве сумма кредита увеличивается;
• погашается ипотека равными платежами, возможно досрочное погашение.

Ипотека от банка «Зенит» на специальных условиях

Для тех клиентов, которые хотят взять в ипотеку новостройку от застройщиков – партнеров банка «Зенит», предлагаются особые условия:

• срок рассмотрения заявки – не больше 1 дня (по другим программам банк может рассматривать заявление до 10 дней);
• отсутствие обязательного страхования жизни и здоровья заемщика. Однако страховка имущества обязательна;
• первоначальный взнос может быть оплачен за счет материнского капитала;
• срок ипотеки – до 20 лет;
• сума кредита гораздо ниже, чем по другим ипотечным программам.

Программа рефинансирования ипотеки в банке «Зенит»

• Клиенты, которые получают зарплату на карту банка «Зенита», у которых есть свой счет в этом банке, а также положительная кредитная история, банк максимально снижает процентную ставку по ипотеке.
• Если у заемщика нет таких карт, то рефинансировать ипотеку в «Зените» он может, но по ставке на 0,3–0,7% выше.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки можно несколькими способами:

1. Пойти в ближайшее отделение банка и заполнить заявку.
2. Заполнить заявку в режиме онлайн.
3. Связаться с менеджером банка и уточнить, каким способом лучше и быстрее подать заявку.

Человек, желающий рефинансировать ипотеку, должен соответствовать таким требованиям:

• быть гражданином РФ;
• иметь регистрацию на территории России;
• иметь официальную работу в России.

Также банк выдвигает определенные требования и в отношении рефинансируемой ипотеки:

• допускается рефинансировать ипотеку на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынке, брать потребительский кредит под залог недвижимости;
• валюта кредита – национальная (выдается в рублях);
• минимальный срок до погашения задолженности по предыдущей ипотеке должен составлять не менее 3 лет;
• у заемщика не должно быть просрочек более 1 месяца каждая;
• ранее взятая ипотека не должна быть реструктуризированной (исключение составляет только реструктуризация в виде снижения процентной ставки);
• банк «Зенит» не рефинансирует те ипотеки, что были выданы небанковскими организациями, физическими лицами.

Отзывы клиентов о банке «Зенит»

Отдельная категория заемщиков – военнослужащие, численность которых в банке постоянно увеличивается. Военные отмечают, что в банке «Зенит» им предоставлена возможность выбора ипотечной программы конкретно для военных.

Молодым семьям с двумя детьми и больше тоже подходит этот банк по условиям ипотечных программ, поскольку позволяет использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Но сказать о том, что банк имеет одни благодарности, нельзя. Есть и недовольные клиенты, которые долго ждали одобрения заявки, которых должным образом не консультировали, долго переводили деньги и т. д.

В каждом банке, в том числе и в «Зените» есть как довольные клиенты, так и недовольные. Здесь уже нужно исходить из индивидуальных особенностей, предпочтений.

Перед тем как идти в банк, желательно ознакомиться с программами кредитования на сайте банка, прочесть условия для получения ипотеки.

Коммерческий банк «Зенит» может отлично конкурировать с такими крупными банками, как «Сбербанк» или «Газпромбанк». Он предлагает клиентам разнообразные программы ипотечного кредитования.

Только для военных банк разработал 5 ипотечных продуктов. Ежегодно банк старается снижать ставку по ипотеке, поэтому желающие могут воспользоваться еще одной услугой – рефинансированием ипотеки, чтобы снизить финансовую нагрузку и процент по ипотеке.

Для удобства банк предлагает клиентам карту новостроек, в которых доступна ипотека от банка «Зенит». Руководство этой финансовой структуры делает все возможное, чтобы привлечь клиентов, расширить базу заемщиков, получить статус серьезного и оправданного банка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-banke-zenit/

Что будет с кредитами в 2020 году: условия и ставки

Сегодня многих жителей страны, которые являются банковскими заемщиками, волнует, что будет с кредитами в 2020 году и снизят ли банки процентные ставки. Об этом сегодня мы поговорим в нашей статье.

В конце октября текущего года Регулятор установил ключевую ставку на уровне 6,5% годовых. По мнению Центрального банка страны, инфляционные процессы приостанавливаются быстрее, чем ожидалось. Именно этим и объясняется такое резкое снижение ключевой ставки.

Однако тех, кто ждет такого же  быстрого снижения процентов по банковским кредитам, придется огорчить. Ставки будут снижаться неритмично, хотя их уменьшение все-таки ожидается.

Что говорят в банках

ТАСС сообщает, что говорят в банках страны о возможности снижения ставок потребительских кредитов в наступающем году.

В банке «Русский стандарт» ставки кредитов и депозитных предложений пока не изменялись. Аналитики финансовой организации отмечают, что проценты продуктов Русского стандарта будут ориентироваться на КС и, скорее всего, станут меньше, чем сейчас.

Тем не менее, это будет происходить неравномерно. Многое будет зависеть от действий конкурентов и условий банковского продукта.

В банке «Ак Барс » проценты по потребительским кредитам снижали в конце лета. Сегодня минимальная ставка займа наличными в банковской организации составляет 10,5% в год.

Сотрудники финучреждения не отрицают возможности снижения ставки кредитов в 2020 году. Хотя такого решения финансовой организацией пока не принималось.

Райффайзенбанк заявил, что сегодняшнее снижение ключевой ставки уже заложено в стоимость его кредитов. По словам одного из руководителей финансовой организации Дмитрия Сивова, они ожидали снижения КС Центробанком.

Поэтому ставки кредитных продуктов Райффайзенбанка в октябре были скорректированы. Сегодня минимальная ставка потребительского кредита в банке составляет 8,99% в год.

Какими в дальнейшем будут проценты по кредитам в Райффайзенбанке, зависит от динамики банковского рынка.

По словам Антона Покатовича, главного аналитика из «БКС Премьер», обычно банки реагируют на изменение КС Центробанком с опозданием. Заминка может составить от 4 до 7 месяцев.

По словам стратега Сбербанка Николая Минко, снижение процентов по кредитам крупнейшего банка страны ожидается через несколько месяцев. Какой будет динамика падения процентов, зависит от действий Регулятора.

Кредитные эксперты единодушно пришли к мнению, что в первую очередь упадут проценты ипотечных кредитов и депозитных вкладов.

Последствия снижения КС

Снижение ключевой ставки ЦБ, несомненно, повлияет на жизнь потребителей банковских продуктов. Для клиентов банков, собирающихся оформить кредит, особенно ипотеку или автокредит, в этом есть положительные стороны.

Переплата по займам будет меньше, в связи с ожидающимся снижением процентов по кредитным программам.

Отрицательно скажется низкая ключевая ставка на лицах, желающих оформить депозитный вклад в банке. В этом случае они получают меньшую прибыль.

Что будет со ставкой Центробанка дальше

Поскольку замедление инфляционных процессов не связано с ростом доходов населения страны, эксперты прогнозируют замедление роста цен. В связи с этим Центробанк и в дальнейшем может придерживаться мягкой денежной политики.

Ожидается также, что банки будут снижать ставки потребительских кредитов и ипотечных займов. Однако это будет происходить не так быстро, как хотелось бы. Кроме того, российские банковские организации не привыкли работать с низкими процентными ставками.

Поэтому не стоит ждать значительного падения стоимости кредитных продуктов. Хотя тенденция к этому наблюдаться будет.

Заемщики, оформившие ипотечный кредит, могут уже сейчас перекредитоваться. Однако кредитные эксперты советуют еще немного подождать, чтобы проанализировать реакцию банковских организаций на смягчение финансовой политики Регулятора.

Падение ставки ниже уровня 6% годовых приведет к очередному буму потребительских кредитов.

Что будет с банковскими ссудами

Уже несколько лет в СМИ активно обсуждаются вопросы, связанные с так называемой кредитной амнистией. Долги жителей страны по кредитам по официальным данным составляют 15 трлн ₽.

В эту сумму входят: основной долг по займу, начисленные проценты, а также все штрафные санкции и пени за нарушение кредитных обязательств заемщиком.

Смысл кредитной амнистии, ожидаемой в новом году, состоит в том, чтобы списать все штрафы и пени, и обязать должников выплатить в первую очередь тело кредита, а после начисленные проценты.

Амнистия коснется далеко не всех заемщиков. На нее могут рассчитывать добросовестные клиенты, не имеющие просрочек, но попавшие в сложные ситуации не по своей вине, форс-мажорными обстоятельствами считаются:

• увольнение с места работы;
• потеря кормильца;
• приобретение группы инвалидности или тяжелое заболевание, в связи с которыми должник не может продолжать работать на прежнем месте.

Все эти обстоятельства должны быть подтверждены документально.

На вопрос, что будет с кредитами в новом году, отвечаем – их нужно будет вернуть. Некоторым заемщикам, попавшим под кредитную амнистию, это будет сделать проще. Однако платить все равно придется.

Источник: https://infobull.ru/chto-budet-s-kreditami-v-2020-godu-usloviya-i/

Военная ипотека банка Зенит в 2020 году: условия, сумма, калькулятор

На каких условиях кредитует банк Зенит: военная ипотека 2020, как получить и что нужно знать об оформлении – далее детальный разбор.

В 2020 году банк Зенит продолжит кредитовать военнослужащих, участвующих в государственной программе НИС с целью приобретения недвижимости жилого назначения. Для льготной категории клиентов банк не меняет основные условия.

Так же, специально для военнослужащих разработана программа и особые условия получения кредитных средств на покупку квартир и домов.

Требования к заёмщикам, оформляющим ипотеку на льготных условиях, отличаются. Чтобы получить право на жилищный заём, военнослужащий должен предоставить полный пакет документов и подтвердить свою платежеспособность. Какие требования банк Зенит предъявляет к клиентам, собирающимся оформить договор военной ипотеки – далее полный перечень:

1. Возраст клиента на момент оформления должен быть таким, чтобы до предполагаемой даты последнего платежа он был не старше 45 лет. Так же, банк не кредитует лиц, не достигших 20 лет.
2. Получить льготный заём могут только те военнослужащие, которые зарегистрированы в программе НИС уже более 3 лет.
3. Для получения средств на покупку жилья прежде всего, нужно подтвердить свой доход справкой с места работы.
4. Военнослужащий обязательно должен являться гражданином РФ и быть зарегистрированным в любом из регионов страны. Процесс оформления может быть произведён и не по месту жительства, а в любом населённом пункте, где есть отделение банка Зенит.
5. Клиент должен быть обязательно застрахованным. Так же, можно оформить страхование в процессе подачи документов.

В отдельных случаях для получения кредита, банк может выставить требование о подключении созаёмщиков или поручителей (членов семьи – мужа, жены). Требования к созаёмщикам могут отличаться.

В 2020 году банк Зенит предлагает для военных контрактной службы несколько программ кредитования:

• военная ипотека;
• семейная ипотека.

Оба варианта немного отличаются, но имеют общие базовые условия. Предоставление займа выполняется на следующих условиях:

Первоначальный взнос

Для получения денежных средств необходимо подтверждение платёжеспособности за счёт внесения первоначальной суммы оплаты кредита, которая не может быть меньше 20% от полной стоимости залогового жилья.

К примеру, если стоимость квартиры 1 000 000, то первый платёж не может быть меньше 200 000 рублей. Сумму первого взноса определяет банк на предварительной консультации.

Если первый платёж будет выше 20%, это повлияет на размер ежемесячной суммы погашения.

Сроки

Выбирая оптимальный срок кредита нужно учитывать, что банк Зенит устанавливает ограничения. Максимальный возраст военнослужащего для кредитования в банке Зенит – 45 лет.

На основании этих данных рассчитывается желаемая или максимальная продолжительность срока выплаты. К примеру, если военному исполнилось в год оформления 30 лет, то максимальный срок займа – 15 лет. Минимальный срок – от 3-х лет.

Суммы до 1 000 000 рублей могут быть оформлены на меньший срок.

Процентная ставка

В 2020 году банк Зенит для льготной категории клиентов предоставляет несколько вариантов процентной ставки. Стандарт – 11,5% для всех военнослужащих из системы НИС, но есть нюансы:

• отсутствие страховки жизни и работоспособности – прибавление 0,7% к стандартной ставке;
• сумма менее 1 миллиона рублей на короткий срок – 13,5%.

Для клиентов, оформивших семейную ипотеку, процент снижен. Рефинансированная или реструктуризированная задолженность тоже отличается процентной ставкой, подобранной индивидуально.

Банк Зенит: военная ипотека — сумма

В 2020 году банк Зенит не изменил ограничения по сумме, предоставляемой заёмщиком с целью покупки жилой недвижимости.

Для жилищного займа установлены такие границы:

• минимальная сумма – 300 000 рублей;
• максимальная сумма – 2 500 000 рублей.

Окончательное решение, касающееся суммы, принимается банком на основании предоставленной клиентом информации и уровня его платежеспособности. Следовательно, сумма подбирается с учётом того, чтобы заёмщик смог выполнять без задержек и затруднений долговые обязательства.

Примерный калькулятор расчета ежемесячных платежей и суммы переплаты, при оформлении долга на сумму 1 500 000 рублей, сроком на 10 лет:

Первый взнос	200 000 рублей
Размер ежемесячных выплат	11 248 рублей
Сумма фактической переплаты за весь срок пользования кредитом	549 625 рублей
Окончательная сумма для досрочного полного погашения	1 349 625 рублей

Военная ипотека погашается ежемесячно равными платежами согласно прописанному в договоре графику. Отклонение от суммы платежа в меньшую сторону или нарушение сроков внесения средств наказывается начислением пени и штрафов.

Начинать сбор документов следует заранее, так как для получения жилищного займа нужно представить полный пакет. Общий для всех военнослужащих список документов представлен ниже:

1. Основные документы, подтверждающие личность – паспорт гражданина РФ (оригинал и копии).
2. Свидетельство участника системы НИС, которое подтверждает право получения займа в рамках программы обеспечения жильём военнослужащих.
3. Документы, подтверждающие доходы – справка о заработной плате и других источниках дохода.
4. Обязательно предоставление документов, касающихся семейного положения заёмщика. Свидетельство о браке или его расторжении. Копии свидетельств о рождении или же усыновлении детей.
5. Страховое свидетельство. Если жизнь, здоровье и работоспособность клиента не застрахована на момент подачи документов, то банк вправе потребовать для выдачи кредита пройти страхование в одной из компаний-партнёров.
6. Любые документы, подтверждающие наличие активов в собственности клиента. Бумаги, подтверждающие право на собственность движимого или недвижимого имущества не являются обязательными. Прежде всего они дают заёмщику дополнительные преимущества и повышают шансы на получение большей суммы кредита.

Полный перечень документов не может быть ограничен представленным выше списком. Банк вправе затребовать в процессе оформления дополнительные бумаги для получения информации.

Заявка на получение военной ипотеки в банке Зенит заполняется согласно форме. В готовый документ — анкету военнослужащий обязан вписать всю необходимую информацию. Для заполнения анкеты требуются такие данные:

• Информация для идентификации – ФИО, возраст, место регистрации;
• Данные о семье – муже или жене, детях;
• Информация, касающаяся места работы и доходов (основных и дополнительных);
• Данные касательно залогового объекта;
• При наличии поручителей – их тоже нужно указывать;
• Справочная информация о расходах, доходах членов семьи.

Если в оформлении участвуют созаемщики или же поручители, для заполнения анкеты требуется такая же информация, только форма заполнения и некоторые нюансы отличаются.

Залогом по кредиту могут выступать квартиры, соответствующие этим параметрам:

• Подключённые к системе отопления или же оборудованные техникой для индивидуального обогрева;
• Присоединённые к системам канализации и водоснабжения (горячая и холодная вода);
• Включённые в электросеть;
• Построенные в доме, где не планируется капитальный ремонт, реставрация или снос.

Важно, чтобы фундамент, крыша и стены дома, в котором расположена квартира, не требовали капитального ремонта и не находились в аварийном состоянии.

Нельзя оформлять ипотеку на квартиры, которые уже находятся в залоге или же приватизированные с нарушениями.

Так же, не подлежит обременению жильё, которое было куплено с нарушением условий договора купли-продажи или с неполным расчётом с продавцом.

В случае с военной ипотекой, гашением займа занимается государственное учреждение Росвоенипотека до тех пор, пока он проходит службу по контракту в рядах армии РФ.

После увольнения оплата происходит за счет личных средств.

Правила и условия расчёта с банком:

• Передача средств наличным или безналичным методом;
• Оплата в рублях;
• Платежи вносятся ежемесячно;
• Возможно досрочное гашение.

Досрочный расчёт может быть произведен на следующих условиях:

• Предварительное обращение в отделение банка с подачей заявления о досрочном закрытии долга;
• Погашение всей суммы кредита, начисленных процентов.

Моратория на досрочное погашение военной ипотеки нет. Самое примечательное, что если в процессе пользования кредитом были начислены штрафы или пеня за невыполнение обязательств или нарушение сроков договоренности, то для закрытия долга нужно оплатить и их.

После полного погашения займа клиент должен обратиться в банк с документами, подтверждающими выполнение ним долговых обязательств и затребовать снятие обременения с купленного жилья. На выдачу закладной банку может потребоваться от 3 до 5 рабочих дней.

После этого заёмщик становится полноправным владельцем объекта недвижимости.

Банк Зенит не производит рефинансирование оформленных ранее займов или кредитов, взятых в других банках. Но для клиентов, оформивших ипотеку, Зенит предоставляет возможность реструктуризации на индивидуальных условиях.

Реструктуризация возможна в следующих случаях:

• Потеря возможности своевременно в полном объёме выполнять долговые обязательства, ухудшение финансового положения или временная потеря работы;
• Существенные колебания курса валют.

Услугой реструктуризации могут воспользоваться все заёмщики банка Зенит. Для определенных категорий клиентов реструктуризация может быть произведена по программе государственной помощи заёмщикам. Для получения реструктуризации нужно обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением. Что это даёт:

• Возможность временно получить отсрочку на внесение платежей (кредитные каникулы);
• Отсрочка даётся на оплату процентов или основной части;
• Увеличить срок выплаты;
• Сменить валюту кредита.

Реструктуризация не освобождает от долговых обязательств, оплаты пени и штрафов. Оформить можно только при отсутствии просроченных платежей, но это условие может быть пересмотрено в отдельных случаях.

Военная ипотека банка Зенит в 2020 году оформляется на описанных выше условиях. Для получения более точной информации следует обратиться непосредственно в отделение. Общие данные, касающиеся кредитования в Зените не являются элементами договора и прежде всего, несут только информационный характер.

Источник: https://protvoepravo.ru/voennaya-ipoteka/bank-zenit-voennaya-ipoteka/

Как изменятся процентные ставки по ипотеке в 2020 году

О том, как изменятся процентные ставки по ипотеке в 2020 году, говорят ведущие эксперты и банковские работники. К чему готовиться тем, кто планирует взять ипотечный кредит.

Ипотечное кредитование – это важная часть российской экономики. И это не громкие слова. От доступности ипотеки и цен на жилье зависит развитие строительной отрасли, мебельной промышленности и много еще чего.

Вот почему ставки по потребительским кредитам наличными мало кого волнуют из чиновников. А за снижение процентов по ипотеке ратует сам президент.

И это повышенное внимание к размеру ипотечных ставок, похоже, дает о себе знать.

В этом году процентные ставки по ипотечным кредитам в российских банках медленно, но верно снижались. В 2020 году тенденция, скорее всего не изменится.

Так пора ли уже брать ипотечный кредит или подождать еще немного? Это, пожалуй, главный вопрос, который задают себе все жители России, желающие улучшить свои жилищные условия.

В этой публикации мы собрали компетентные мнения экспертов по поводу перспектив изменения ипотечных ставок.

Как изменятся ставки по ипотеке в 2020 году

Но сначала немного о том, с каким настроем мы входим в 2020 год. Чувства, надо признать, смешанные. Весь год Банк России снижал ключевую ставку, весь год вслед за ней уменьшались проценты по ипотеке. Но плановый показатель так и не был достигнут.

Глава Минстроя РФ Владимир Якушев в конце 2029 года заявил, что существует риск недостижения ряда показателей нацпроекта «Жилье и городская среда», в частности, по средней ипотечной ставке.

«Из 23 показателей национального проекта очевиден риск по недостижению в 2019 году показателя по вводу жилья. Напомню, что план по паспорту нацпроекта — 88 млн кв.м жилья, прогноз — 77 млн кв.м, показатель по среднему уровню процентной ставки по ипотечному кредиту план — 8,9%, прогноз, который ожидаем — 10,1%», — сказал Якушев на коллегии Минстроя по нацпроекту.

И тем не менее, даже такую недостигшую планового показателя ставку эксперты называют исторически низкой.

Средняя ставка по рублевым ипотечным кредитам по итогам ноября 2019 года дошла до исторического минимума — 9,2%. Об этом говорится в очередном выпуске бюллетеня «О чем говорят тренды» департамента исследований и прогнозирования Банка России.

Президент Владимир Путин в послании Федеральному собранию требовал мер по снижению ипотечных ставок до 8%.

Потенциал снижения ставок еще не исчерпан, утверждают банкиры.

Генеральный директор ДОМ.РФ Александр Плутник считает, что средняя ставка по ипотеке в России в следующем году вполне может опуститься ниже 9% годовых.

• «Средняя ставка в этом [2019] году будет в районе 10%, но мы понимаем, что в следующем году, если ничего не произойдет, она будет ниже 9%, это откроет дополнительный спрос», — сказал Плутник на заседании коллегии Минстроя.
• Он добавил, что на общий уровень процентных ставок окажут влияние запущенные в этом году госпрограмма по субсидированию ипотеки для многодетных семей и программа «дальневосточная ипотека».

Заместитель председателя правления банка «Зенит» Дмитрий Юрин считает, что в 2020 году уровень ставки по ипотеке опустится до 8,5-8,7 % годовых.

Ставки по ипотеке могут приблизится к 8% уже к концу 2020 года, не исключает аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов.

Средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам к концу 2020 году может оказаться ниже 9%, полагает главный аналитик «Росбанк дома» Наталья Ващелюк.

По словам зампреда правления банка Дом.РФ Данилы Литвинова, постоянное снижение стоимости фондирования, снижение инфляции и ключевой ставки ЦБ создают условия, чтобы уже в первой половине 2020 года ипотечные ставки впервые в истории закрепились на уровне ниже 9%, а во втором полугодии достигли целевого уровня в 8,7%.

Согласно рассчитанному на шесть лет нацпроекту «Жилье и городская среда», в 2019 году средний уровень ипотечной ставки должен составить 8,9% годовых.

• В 2020 году ставку планируется снизить до 8,7%,
• к 2021 году — до 8,5%,
• к 2024 году — до 7,9%.

Минимальные ставки по ипотеке в 2020 году действуют для семей с детьми

Как снижались ставки по ипотеке в 2019 году

Ставка по ипотечным жилищным кредитам 30 крупнейших банков начала снижаться в мае 2019 года и за период с мая по октябрь включительно сократилась на 117 б. п. (то есть почти на столько же, на сколько снизилась и ключевая ставка ЦБ) — до 9,35% годовых.

Как процент по ипотеке зависит от ключевой ставки ЦБ

Изменения ипотечных ставок напрямую связаны с ключевой ставкой Банка России. Вслед за повышением ключевой ставки ЦБ можно ожидать будущее удорожание ипотеки. И наоборот: чем ниже ключевая ставка, тем дешевле кредиты.

В последнее время ЦБ последовательно снижает ключевую ставку. Согласно законам рынка, ставки по кредитам также должны корректироваться в меньшую сторону. Причем в первую очередь начнут дешеветь ипотечные кредиты.

Будет ли снижаться ключевая ставка ЦБ в 2020 году

В декабре 2019 года Банк России снизил ключевую ставку на 0,25п.п до размера 6,25%. Но одновременно был дал сигнал о паузе в снижении ставок.

Целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки Банк России будет оценивать в первом полугодии 2020 года.

Динамика ключевой ставки Банка России

Аналитики ИК «АК БАРС Финанс», например, ожидают снижения ключевой ставки до 5,5-5,75% годовых в 2020 году.

По прогнозу Альфа-банка, годовая инфляция замедлится до 2,5-2,6% в первом квартале 2020 года, поэтому в кредитной организации не исключают еще двух понижений ставки по 25 базисных пунктов к апрелю 2020 года — до 5,75%.

Главный экономист Газпромбанка Сергей Коныгин ожидает более активного снижения ставки во втором полугодии 2020 года из-за пересмотра нейтрального диапазона. «Мы не меняем наш прогноз на 2020 год, прогнозируя ключевую ставку 5,5% уже в третьем квартале следующего года», — резюмировал аналитик.

Покупать квартиру сейчас или подождать, пока ставки станут еще ниже

Руководитель Абсолют Банка в Стерлитамаке Светлана Кириллова рекомендовала не затягивать с покупкой недвижимости в ипотеку.

«Что касается ставок по ипотеке, то в первом полугодии 2020 года они продолжат снижаться – в среднем, на 0,2-0,3 п.п, то есть не так уж значительно,» — считает Светлана Кириллова.

Однако вместе с уменьшением ипотечных ставок могут начать расти цены на недвижимость.

«Важно помнить, что стоимость квадратного метра влияет на финансовую нагрузку заемщика в большей степени, чем ставка по ипотеке, тем более, если речь идет о разнице в 0,25-0,5 п.п. Поэтому с покупкой жилья лучше не затягивать,» — говорит она.

Выводы

• В конце 2019 года ставки по ипотеке уменьшились до исторического минимума, но перспективы для дальнейшего снижения сохраняются.
• Эксперты считают, что в 2020 году Банк России продолжит медленно снижать ключевую ставку.
• Вслед за ней будут уменьшатся и проценты и ипотечным кредитам.
• Однако с ростом доступности ипотеки могут начать дорожать квартиры.

«Ставки опять снижаются, и потенциал дальнейшего снижения тоже есть.

Оценка в 7-8% в среднесрочной перспективе — это вполне реально», — прогнозирует глава Банка России Эльвира Набиуллина.

Напомним

Президент ВТБ Андрей Костин в кулуарах ВЭФ-2019 еше в начале сентября 2019 года говорил, что ставка по ипотеке может опуститься до 9% в следующем году, а в перспективе двух лет – до 8% при снижении инфляции.

Председатель правления Сбербанка Герман Греф еще в начале декабря 2019 года говорил, что сейчас наступает золотое время ипотеки и признаков ухудшения нет. «Сейчас наступает золотое время ипотеки. Ставки падают, инфляция падает. Это большое благо для людей», — сказал Греф журналистам. По словам главы Сбербанка, пока признаков ухудшения на рынке ипотеки нет и спрос растет.

Источник: https://10bankov.net/realty/ipoteka.html

Ипотека в банке Зенит в 2020 — отзывы, максимальная сумма, на квартиру

Если нет возможности накопить на собственное жилье, а платить немалые деньги за аренду в «карман чужому дяде» не хочется, остается только один вариант – ипотека. Банк Зенит – один из российских банков, в котором заемщикам предлагаются выгодные условия, а требования для подачи заявки – минимальны.

Специалисты банка предлагают клиентам различные программы кредитования, в том числе и возможность оформить военную ипотеку, по программе «молодая семья» или с использованием средств материнского капитала.

Существующие программы

Банк Зенит предлагает несколько кредитных программ с различными условиями:

1. Военная ипотека – предлагаются специальные условия для лиц, прошедших военную службу, или находящихся на ней в данный момент.
2. Займ на приобретение жилья в новостройке – квартира может быть куплена только у того застройщика, который одобрен банком.
3. Кредит на покупку жилья в старом фонде. Выдается после тщательной проверки объекта недвижимости. Квартира должна располагаться в многоэтажном доме, который находится в черте города.
4. Кредит на приобретение комнаты в коммуналке и в старом фонде.
5. Займ на покупку собственного участка с домом. Участок должен располагаться только в регионе присутствия банка Зенит.
6. Займ на покупку недвижимости, которая находится на балансе банка Зенит. Предлагаются специальные, выгодные условия.
7. Реструктуризация ипотечных кредитов. Могут быть внесены изменения как в размер ежемесячных платежей, так и в период погашения задолженности.

Каждая из данных программ по – своему выгодна и удобна как для заемщика, так и для банка. Условия предлагаются разные, индивидуально для каждого клиента.

Условия

Оформляя кредит в банке Зенит следует ожидать, что будут предложены следующие условия по ипотеке:

• по военной ипотеке минимальная ставка – 10,5% годовых, в остальных случаях ставки начинаются от 11%. Средний процент, который начисляется большинству заемщиков – 12,6% годовых;
• максимальный размер кредита – 10 500 тысяч рублей, средняя сумма, выдаваемая гражданам на приобретение жилья – 2,3 млн. рублей;
• срок погашения задолженности высчитывается, исходя из размера кредита. Максимальный срок возврата денежных средств банку – 25 лет;
• по военной ипотеке установлен первый взнос – 10% от общей суммы кредита – это очень выгодный процент, поскольку по другим видам кредитовании он составляет 15% и 20%. При покупке участка с домом, как в рублях, так и в евро, минимальный первоначальный взнос составляет 30%.

Минимальный займ – от 200 000 рублей выдается тем гражданам, которым нужно лишь добавить недостающую часть денег на покупку жилья. Срок погашения при этом – от 1 года, можно вернуть деньги в любой момент без комиссии. Годовой процент составит около 14%.

При оформлении обычного ипотечного займа – например, в случае покупки жилья в новостройке или квартиры в старом жилом фонде, оформляется ипотека в размере до 10 млн. 500 тыс. рублей.

Однако зачастую в банке Зенит действуют различные выгодные акции  и программы, в соответствии с которыми размер лимита увеличивается.

Так по программе «кредит на приобретение квартиры в MR Group срок погашения платежа увеличивается до 30 лет, размер ипотечного кредита при этом составляет до 14 миллионов рублей.

Самая большая сумма ипотечного кредита – 30 млн. рублей, может быть выдана лицам, желающим приобрести квартиру в жилом комплексе «Обыкновенное чудо». Максимальный срок погашения при этом составляет также 30 лет, а первоначальный взнос должен быть сделан в размере 20% от суммы стоимости квартиры.

Если первоначальный взнос не был уплачен, ипотека не оформляется. При получении максимальной суммы займа и выплате большого первоначального взноса можно добиться начисления минимальной процентной ставки – 10% годовых.

На получение займа в крупном размере могут рассчитывать лишь те граждане, которые официально трудоустроены и имеют большой доход, а также могут подтвердить его документально, в частности, предъявив справку по форме 2НДФЛ.

Чтобы получить ипотеку в банке Зенит, потенциальный клиент должен соответствовать следующим требованиям, предъявляемым банком к гражданам, желающим оформить ипотечный займ:

1. Достижение определенного возрастного порога – от 21 года. Взрослые люди, обратившиеся в банк для оформления ипотеки, должны убедиться в том, что на момент окончания выплат им будет не более, чем 65 лет – для женщин и 70 для мужчин.
2. Официальное трудоустройство – основной критерий, несоответствие которому является основной причиной отказов в выдаче денег на покупку недвижимости.
3. Если клиент желает получить займ в крупном размере – он должен представить залоговое имущество. Также, помимо этого, купленная квартира находится под обременением до момента окончания выплат по ипотеке.
4. Женщины в возрасте до 30 лет, желающие оформить займ, должны привлечь к заключению договора поручителей или созаемщиков. Это связано с тем, что они могут уйти в декрет, после чего будут не в состоянии выплачивать кредит.

В целом, банк Зенит предъявляет лояльные требования, которым соответствует большинство клиентов, подающих заявку на рассмотрение. Процент одобрения заявок очень высок.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита и последующей покупки квартиры, потенциальный заемщик  и клиент банка Зенит должен подготовить следующие документы:

• подлинник паспорта и ксерокопия каждой страницы, включая развороты, не содержащие никакой информации;
• дополнительный документ, желательно – с фотографией – международные водительские права, загранпаспорт. Данный документ должен быть действительным;
• если гражданин состоит в браке – требуется согласие супруга, заверенное нотариально, при условии, что он не привлекается в качестве созаемщика;
• отчет специалиста, проводившего оценку выбранной квартиры на соответствие технической и кадастровой документации и чистоту сделки;
• правоустанавливающие документы на недвижимости – их копии, предоставленные продавцом квартиры или дома;
• если есть ребенок – свидетельство о рождении;
• справка с места работы по форме 2НДФЛ или по форме банка, а также выписка о размере доходов из бухгалтерии, если иная справка не может быть выдана;
• выписка из трудовой книжки – копия всех страниц с подписью и печатью главного бухгалтера;
• СНИЛС или ИНН.

Все документы предъявляются в банке лично заявителем, после чего проводится их проверка.

Как оформить ипотеку на квартиру в банке Зенит

Чтобы оформить ипотеку, обратившись в банк Зенит, следует предпринять следующие шаги:

1. Заполнить на сайте организации или в офисе при личном посещении – заявку – анкету. В ней указываются только точные, реальные сведения. Схалтурить не удастся, поскольку все бумаги проверяются сотрудниками службы безопасности банка.
2. Затем, после того как заявка заполнена, ее сдают на рассмотрение. Если анкета предварительно одобрена, в течение определенного времени следует найти квартиру, которая будет приобретена на ипотечные деньги. Владелец жилья предъявляет покупателю копии всех важных документов.
3. Следующий этап – проведение оценки и определение рыночной стоимости квартиры. Оценщик проверяет состояние квартиры в целом, пытаясь понять, не была сделана перепланировка, не согласованная с государственными органами.
4. Все документы предъявляются кредитному специалисту, он их анализирует и направляет в банк, где будет принято решение по ипотеке.

Купленная квартира оформляется в залог банка сразу же после того, как гражданин оформит право собственности на объект недвижимости. Это является для банка Зенит гарантией того, что ипотека будет выплачена.

Плюсы и минусы

Собираясь обратиться   в банк Зенит и получить ипотечный займ, рекомендуется взвесить все «за» и «против», чтобы решить, действительно ли следует брать на себя подобные обязательства.

Плюсы:

1. К каждому клиенту банка применяется индивидуальный подход, решение принимается только после анализа заявки и изучения документов, предъявленных на рассмотрение.
2. Выгодный процент годовых – от 10%.
3. При досрочном погашении штрафы не начисляются.
4. Имеется возможность получить кредит, если на официальной работе доход маленький, но есть возможность подтвердить наличие дополнительного заработка.
5. Не взимается комиссия за рассмотрение кредитной заявки на сайте банка.

Минусы:

1. Длительный период погашения, большие ежемесячные платежи.
2. При отсутствии возможности подтвердить свой доход, кредит не будет оформлен, поскольку банк должен быть уверен в том, что получит свои деньги назад.
3. Большой пакет документов для оформления займа.

Банк Зенит не является крупным российским кредитором, но предоставляет населению выгодные кредитные продукты, в особенности, относительно ипотечных займов.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-v-banke-zenit/