Ипотека в Центр-Инвест в 2020 году: условия, отзывы

Ипотека в банке Центр-Инвест позволит быстро решить эту проблему. Центр-Инвест входит в двадцатку финансовых организаций РФ, которые предоставляют ипотечные кредиты.

В Москве и на юге страны этот банк занимает лидирующие позиции в предоставлении займов, где процентная ставка является одной из самых экономичных по РФ.

Кредитная организация обеспечивает доступ физических и юридических лиц к обширному спектру финансовых услуг. Банк привлекает вклады клиентов, предоставляет им займы по различным программам, открывает расчетные счета, осуществляет брокерское обслуживание и доверительное управление активами.

Особенности рефинансирования

С каждым годом растет количество банков, которые предлагают под более выгодный процент перекредитование займов, оформленных до этого в других финансовых организациях и не погашенных окончательно.

Согласно отзывам заемщиков, рефинансирование ипотеки в Центр-Инвест достаточно выгодное. К плюсам банка относится разнообразие ипотечных программ, которые могут быть направлены на приобретение, строительство жилья или покупку коммерческой недвижимости.

Преимуществами рефинансирования ипотеки в этом банке является:

• отсутствие ограничений по сумме займа;
• льготные условия для определенных категорий граждан;
• досрочное погашение без штрафов;
• нет скрытых комиссий за выдачу ссуды и оформление;
• сниженная процентная ставка;
• фиксированные и плавающие ставки;
• отсутствие обязательного страхования;
• для оформления требуют небольшой пакет документов;
• за пользование кредитом заемщик оплачивает только проценты;
• удаленное обслуживание по телефону горячей линии или через интернет-банк.

Заявку на рефинансирование можно подать удаленно онлайн, не посещая отделение Центр-Инвест банка. Наиболее выгодные условия Центр-Инвест предоставляет своим клиентам, если раньше они уже брали здесь заем и выплатили его, а также лицам, которые имеют оформленную банковскую карту или открытый счет в этом банке.

В этом банке необязательно приобретать страховой пакет услуг по возмещению ущерба при утрате трудоспособности в отличие от других банков, увеличивающих ставку в зависимости от действующих тарифов.

Процедура рефинансирования

Оформление пакета осуществляется в несколько этапов:

1. Определение цели займа и подбор доступной программы для рефинансирования кредитования в другом банке или для приобретения недвижимости.
2. Подача заявки по форме.
3. Заказ оценки жилого объекта и составление заключения у независимых экспертов. Направление его в Инвест-Банк для определения суммы кредита и в страховую компанию для оформления полиса на случай возникновения рисков уничтожения или причинения ущерба предмету объекту недвижимости.
4. Получение разрешения о досрочном погашении долга или его переводе на другой банк, где первоначально был оформлен заем.
5. Предоставление полного пакета документации на объект недвижимости и заемщика в банковскую организацию для получения окончательного решения.
6. Регистрация ипотеки в органах Росреестра, оформление договора на недвижимость. Снятие ограничений по прошлому договору в пользу нового займа.
7. Внесение платежей на основании графика и соглашения с Центр-Инвест.
8. Закрытие договора после полной выплаты ипотечного займа. Снятие ограничений и возможность проживания в доме, его передачи в дар или продажи.

Максимальные суммы для рефинансирования достигают 3-6 млн. рублей. Для специальных категорий заемщиков суммы финансирования могут быть неограниченны.

Требования к заемщикам в 2019 году

На момент оформления кредита граждане должны иметь:

• российское гражданство;
• прописку в регионе данного банка;
• возраст от 18 до 65 лет;
• доказательства платежеспособности, чтобы выплачивать средства каждый месяц;
• наличие ипотечного кредита в другом банке;
• подтверждение обстоятельств, почему в другом банке не могли выплатить заем на прежних условиях.

Приобретаемая недвижимость не может быть сданной в аренду, заложенной или иметь прописанных в ней жильцов.

Условия

Объем нового займа не может быть больше суммы, изначально оформленного кредита. Новая ипотека выдается только в размере основной задолженности по рефинансируемому кредиту.

Банк не будет увеличивать сумму кредита в ходе рефинансирования или объединять жилищный и потребительский заем в один договор. Заемщик получает деньги на руки и гасит имеющийся долг, после чего ипотечный объект поступает в залог финансовому учреждению.

Начисленные проценты к моменту погашения не учитываются. Процентные ставки КБ Центр-Инвеста можно узнать тут: https://www.centrinvest.ru/ru/fiz/kreditovanie/ipoteka/.

Ипотечное кредитование осуществляется на следующих условиях:

• сумма кредита от 300 тыс. до 3 млн. рублей;
• сроки кредитования до 20 лет;
• положительная кредитная история;
• официальный доход заемщика;
• стаж работы от 6 месяцев на текущем месте;
• на момент рефинансирования не должно быть просрочки;
• собственную ипотеку Центр-Инвест не рефинансирует;
• за последние полгода выплат займа допускается не более 3 просрочек не дольше 10 дней каждая;
• деньги могут быть направлены на приобретение недвижимости только на территории Москвы и области, Волгограда, Краснодарского и Ставропольского края, Ростовской и Нижегородской области.

Банк не оформит клиенту ипотеку без поручительства мужа (жены). Если доходы заемщика окажутся недостаточными, то может понадобиться поручительство третьих лиц.

Что может потребоваться:

1. Если заемщику необходима сумма до 500 тысяч рублей, то с клиента потребуют только справку о доходах.
2. При займе до 750 тысяч рублей понадобится поручительство физического лица или предоставить залог имущества, стоимостью не менее 500 тысяч рублей.
3. Сумма до 1 миллиона рублей должна быть подтверждена поручительством двух физлиц или залогом объекта стоимостью не менее 750 рублей.
4. Заем размером от 1 млн. рублей потребует поручительство физических или юридических лиц и залог недвижимости, стоимостью не меньше 1 млн. рублей.

Предмет залога

По программе кредитования в Центр-Инвесте возможно приобретение:

• новостройки с долевым участием в строительстве;
• квартиры или дома на вторичном рынке;
• земельного участка под строительство;
• парковочного места.

Ипотечное кредитование, взятое в Центр-Инвесте, нельзя использовать на покупку комнаты. В качестве обеспечения принимается поручительство, залог своей собственности или приобретаемой недвижимости.

Если в качестве залога выступает частный дом, то под обременение подпадает земельный участок, на котором он построен.

Обычно принимаются жилые объекты, построенные не позже 1970 года. Если банком рассматривается дом с земельным участком, то он должен быть расположен не дальше 50 км от города и иметь определенные конструктивные элементы.

Центр-Инвест в рамках программы имеет право проводить публичные торги объектов недвижимости, в отношении которых имелась невыплаченная задолженность.

Необходимые документы

Для подачи заявки в банк необходимо предоставить:

• паспорт гражданина России и копии всех страниц, включая пустые;
• копия трудовой книжки с печатью и подписью руководителя;
• справка о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ, если заемщик не является получателем зарплаты на карту банка;
• СНИЛС;
• паспорт и согласие супруга на оформление договора ипотеки;
• выписка из домовой книги, кто прописан в жилом объекте.

На жилье в залоге понадобятся:

• правоустанавливающие документы на продавца для оформления собственности;
• заключение купли-продажи объекта недвижимости;
• акт приема-передачи жилья;
• копия ипотечного договора с другим банком по займу и график погашения задолженности;
• справка об остатке долга;
• реквизиты для погашения займа;
• выписка из ЕГРН по прошлому ипотечному контракту о наложении обременения.

Для кредита, оформленного ИП, понадобятся дополнительные документы:

• ИНН;
• копия свидетельства о госрегистрации (ОГРН ИП);
• описание рода деятельности;
• книга учета доходов и расходов;
• налоговые декларации за 2 отчетных периода.

Собственники бизнеса должны предоставить:

• документы, подтверждающие юридический статус.
• копии документации бухгалтерской отчетности;
• учредительные документы организации.

Финансовое учреждение может также самостоятельно запросить другие документы, подтверждающие удовлетворительное состояние жилья и платежеспособность лица, обратившегося за перекредитованием.

Заполнение заявки

Именно поданная заявка свидетельствует о намерении клиента оформить ипотечный кредит. В процессе ее рассмотрения банк решает, будет ли он сотрудничать с потенциальным заемщиком или нет.

Кроме того, необходимый перечень документов нужно будет собирать тогда, когда клиент уверен, что у него есть шансы получить по займу положительное решение.

Упрощает процесс заполнения импортированный ресурс Госуслуг. Анкету можно скачать, заполнить печатными буквами и предоставить в отделение банка. При заполнении заявки по программе рефинансирования онлайн предоставляется льгота 0, 25%.

На официальном сайте Центра-Инвест клиенты могут:

• заполнить новую заявку;
• проверить статус ее рассмотрения;
• редактировать ранее заполненную форму.

Сотрудник Центра-Инвест обязательно перезванивает заявителю для уточнения деталей. После получения одобрения назначается дата и время посещения банка для предоставления оригиналов документов и уточнения формальностей.

В форме заявки необходимо указать:

• Ф. И. О. и пол;
• паспортные данные;
• дату и место рождения;
• адрес регистрации;
• семейное положение;
• контактный телефон;
• сумму и срок кредита;
• СНИЛС;
• источники дохода и расходы семьи.

При положительном решении клиент может начинать подбирать себе объект недвижимости, который должен быть согласован с банком. К требованиям Центр-Инвеста относится независимая оценка стоимости имущества, на оформление которой может уйти 3-7 рабочих дней.

Срок рассмотрения

Сколько дней рассматривается заявка на ипотеку в Центр-Инвест? На ресурсе банковского учреждения указано, что заявка заемщика рассматривается от 1 до 5 рабочих дней. Скорость принятия решения зависит от полного перечня предоставляемых документов.

О решении банка клиент оповещается в виде sms-уведомления на мобильный номер или по почте в электронном виде. Проверить статус рассмотрения заявки можно на официальном сайте банка.

Не нужно исключать индивидуальные случаи, когда для рассмотрения заявки на кредит банку может понадобиться дополнительное время. Поэтому банковская организация может продлить указанный срок в одностороннем порядке.

Могут ли отказать

Рефинансирование не предоставляется, если в другом банке накопилась существенная задолженность по ипотеке. Если в отношении другого банка были допущены нарушения, просрочки или задолженности, то в оформлении ипотеки могут отказать, даже если причиной послужили непредвиденные обстоятельства, такие как сокращение на работе или выход в декрет.

Банк откажет также в случае подделки любых официальных документов – на квартиру, материнский капитал, государственную субсидию, сертификат по военной ипотеке.

Максимальная сумма кредита не является поводом в отказе материального обеспечения. По таким программам, как займы для партнеров банка или коммерческая недвижимость, ограничений по максимальному размеру нет.

Реструктуризация и отсрочка

Свою кредитную историю можно заметно улучшить, обратившись в Центр-Инвест. Для поддержки лиц, которые попали в сложную финансовую ситуацию, может быть предоставлена реструктуризация ипотечного займа.

Это оказание помощи заемщику в выполнении обязательств по кредиту, что позволяет ему восстановить свою платежеспособность и избежать утраты недвижимости для проживания. Реструктуризация ипотеки в Центр-Инвесте в 2019 году поможет клиенту своевременно урегулировать вопрос задолженности по ипотеке.

В итоге новых договоренностей кредитный платеж подвергается реструктуризации, и заем может быть сокращен несколькими способами. Многие заемщики уже приняли отличное предложение от Центр-Инвест, как исправить ситуацию с долгами.

Все банки обязаны рассматривать обращение заемщиков с просьбой пересмотреть условия займа, если имеются веские основания. Однако финансовые организации имеют право отказать, если у клиента были просрочки по платежам или предоставленных документов недостаточно для реструктуризации ипотеки.

Формы реструктуризации от банка Центр-Инвест:

1. Кредитные каникулы (отсрочка по задолженности на 1-6 мес.).
2. Перекредитование кредита на более длительный срок, что поможет сократить размеры ежемесячных взносов.
3. Списание суммы накопившихся штрафов за просрочки, если они были по уважительной причине – заемщик потерял работу или попал в больницу.

Для реструктуризации долга следует обратиться в банк Центр-Инвест, предоставить документы, доказывающие ухудшение финансового состояния и написать заявление. Необходимо указать, из каких источников, и в какие сроки заемщик может возобновить внесение средств согласно графику.

Итак, Центр-Инвест зарекомендовал себя, как надежный банк, готовый всегда пойти навстречу пожеланиям клиентов. Но заемщики должны также помнить, что наличие задолженностей и просрочек может привести к отказу со стороны руководства финансового учреждения.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-banke-centr-invest/

Ипотека в «Центр-Инвест»: особенности и условия

Банк «Центр-Инвест» предлагает оформить ипотеку на первичном и вторичном рынке. Действуют специальные условия для некоторых клиентов. Подробнее об особенностях ипотечного кредитования и отзывах заемщиков читайте ниже.

В банке «Центр-Инвест» есть много ипотечных продуктов.

Особенности ипотечного кредитования

В «Центр-Инвест» банке можно оформить ипотеку на квартиру в новостройке или объекте вторичного рынка, приобрести частный дом или земельный участок без построек. Доступны льготные программы кредитования с использованием государственных субсидий. Более выгодные условия банк предлагает тем, кто уже является клиентом.

Об ипотечном кредитовании в «Центр-Инвест» нужно знать следующее:

• Ипотеку можно оформить без поручителей, по двум документам, не подтверждая доход.
• Доступно оформление ипотеки с господдержкой, привлечение материнского капитала.
• Для клиентов банка предлагаются специальные условия – пониженные процентные ставки.
• Первоначальный взнос составляет 10%-20% в зависимости от программы.
• Можно полностью или частично досрочно погасить ипотеку без штрафов.
• Схема погашения – только аннуитетная.
• Любое страхование, в том числе недвижимости, добровольное.
• Максимальную сумму кредита банк рассчитывает, исходя из доходов заемщика. Ежемесячный платеж не должен превышать 40% от совокупного дохода заемщика и созаемщиков, если они близкие родственники.
• Указанная процентная ставка применяется в первые несколько лет, в зависимости от программы. А далее будет действовать индекс ставки Моспрайм и дополнительно 3.75% годовых.
• Годовая ставка зависит от суммы первоначального взноса и срока кредитования. Чем больше вы можете внести средств сразу и чем короче срок, тем ниже будет ставка.
• Срок кредитования – до 20 лет.

Доступные программы

В «Центр-Инвесте» допускается использование материнского капитала и прочих социальных средств во всех программах. Согласно стандартной ипотечной программе, клиент может выбрать жилье на первичном или вторичном рынке недвижимости, принять участие в долевом строительстве.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от цены недвижимости. Процентная ставка меняется в зависимости от того, сколько средств заемщик может внести сразу, а также на какой срок оформляет ипотеку. Стартует от 12.5% и действует первые 10 лет. Подробные условия расписаны в таблице ниже.

Стандартная ипотечная программа.

Коммерческую недвижимость в кредит можно оформить на 10 лет. Минимальный взнос составляет 20%. Процентная ставка стартует от 13.25% и действует первые 3 года. Приобретаемое жилье становится залоговым, при оформлении требуется попечительство супруги (-а) или третьих лиц.

Специальные условия

Клиенты банка могут оформить ипотеку под меньший годовой процент, в остальном условия кредитования для них – те же. Подробные ставки расписаны в таблице.

Условия для клиентов банка.

Есть возможность оформить ипотеку по упрощенной схеме, предоставив всего два документа в банк. Первый – паспорт гражданина РФ, второй – загранспаспорт, военный билет, паспорт моряка или СНИЛС. Программа подходит под любую недвижимость, выдается под 12% (первые 10 лет ставка не меняется). Кредитный лимит – 5 млн. рублей.

Льготная ипотека предназначена для покупки недвижимости первичного рынка у юридического лица, расположенной в определенных регионах. А именно в Ростовской, Нижегородской, Волгоградской областях, Ставропольском и Краснодарском краях. На жилье здесь предоставляется лимит в 3 млн. рублей. Также можно оформить недвижимость в Москве и области с лимитом до 8 млн. рублей.

Первые 4 года действует ставка всего 10%, после – 12%. Обязательный первоначальный взнос составляет 20%. Часть стоимости можно оплатить социальными средствами. Ипотека выдается на срок до 20 лет.

Необходимые документы

Для одобрения ипотеки нужно заполнить анкету-заявление и приложить к ней пакет документов. Если вы оформляете кредит не по упрощенной схеме, а по стандартной, в нем должны быть:

• Копия паспорта гражданина РФ, в том числе пустых страниц.
• Копия всех страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
• Справка о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или в свободной форме. Доходы должны быть разбиты по месяцам.
• Копия СНИЛС.
• Копия ИНН.
• Может понадобиться копия документа о семейном положении и информация о работодателе.
• Если имущество оформляется залоговым, нужна копия паспорта супруги(-а) и письменное согласие.

Если заемщик оформлен как индивидуальный предприниматель, понадобится предоставить также следующие бумаги:

• копию свидетельства о постановке на налоговый учет;
• копию свидетельства о государственной регистрации в качестве предпринимателя;
• копию книги учета расходов и доходов;
• краткое описание деятельности;
• копию налоговых деклараций за последние 2 периода, подлежащие налогообложению. На них должна быть пометка ФНС РФ.

Если заемщик является собственником бизнеса, то нужно принести в банк копии учредительных документов и копии форм бухгалтерской отчетности.

Калькулятор на сайте

Калькулятор банка «Центр-Инвест».

На официальном сайте «Центр-Инвест» банка есть отдельная вкладка с кредитным калькулятором. Чтобы рассчитать по нему предварительно ипотеку, нужно выбрать соответствующий параметр – «Ипотека».

После нужно заполнить все предлагаемые графы – стоимость недвижимости, размер взноса и т.д. Затем следует нажать на кнопку «Рассчитать».

Под калькулятором появится небольшая таблица с описанием подходящих под условия кредитных программ.

Источник: https://credit101.ru/2017/02/ipoteka-v-tsentr-invest-osobennosti-usloviya-otzyvy-zaemshhikov/

Как рефинансировать ипотеку и кредиты в банке Центр-Инвест?

Банк Центр-Инвест готов выдать займ любому клиенту, который подходит его требования, а именно:

• Возраст составляет от 18 до 65 лет,
• Регистрация и адрес фактического проживания: Москва, Московская, Нижегородская, Ростовская, Волгоградская области, Краснодарский и Ставропольский край.
• Наличие официального дохода,
• Стаж на текущем месте работы от 6 месяцев,
• Положительная кредитная история.

На сайте банка вы не найдете услуги «рефинансирование кредита», однако, потенциальному клиенту никто не откажет в займе на выгодных условиях, который он сможет направить на погашении ранее взятых кредитов и после этого выплачивать долг в Центр-Инвест.

Условия и требования

Если клиенту требуется сумма до полумиллиона рублей, то все, чего от него попросят – справку о доходах.

При сумме кредитования от 500 до 750 тысяч рублей понадобится также поручительство физлица. В качестве альтернативы можно предоставить залог, стоимость которого составляет не менее полумиллиона рублей.

Сумма от 750 000 до 1 миллиона рублей уже потребует поручительства двух физлиц или залога имущества стоимостью от 750 000 рублей.

При оформлении заявки на займ размером от 1 миллиона рублей стоит рассчитывать на то, что от вас попросят залог имущества, стоимость которого составляет не менее 1 миллиона рублей. Также может потребоваться поручительство физических или юридических лиц.

Ставка – от 12,75% годовых.

Наиболее выгодные условия банк готов предоставить своим клиентам, которые ранее уже брали здесь займ и успешно выплатили его, а также тем, кто имеет открытый счет в банке или оформленную здесь банковскую карту.

Если у вас ипотека

Рефинансирование ипотеки в Центр-Инвест возможно, хотя как отдельную услугу банк это не афиширует. Однако, на странице, посвященной выдаче ипотечных займов, указано, что целью предоставления ипотечного кредита может быть погашение ипотеки, ранее взятой в другом банке.

При этом деньги после подписания кредитного договора будут перечислены на счет стороннего банка-держателя вашего ипотечного займа (уступщика).

На каких условиях предоставляется кредитование:

• ставка от 9,5% годовых при условии оформления суммы размером не более 6 миллионов рублей,
• сроки кредитования до 20 лет,
• недвижимость переоформляется в залог банку Центр-Инвест после снятия с нее обременения другого банка,
• страховку оформлять не обязательно,
• при подаче заявки через Интернет ставка снижается на 0,25%,
• максимальная сумма кредита не может превышать 90% от рыночной стоимости недвижимости или полной суммы остатка по кредиту.
• Кредит должен быть выдан не менее 6 месяцев назад,
• За последние 180 дней выплаты кредита допускается наличие не более чем 3 просрочек продолжительностью не более 10 дней каждая,
• На момент рефинансирования просрочка должна отсутствовать,

В банк потребуется предоставить отчет о рыночной стоимости объекта залога.

Деньги перечисляются на счет стороннего банка в день подписания кредитного договора. После этого необходимо взять справку о снятии обременения с предмета залога и заключить новый договор залога в Центр-Инвест.

Изначально займ на рефинансирование ипотеки будет оформлен под более высокий процент. Снижение процентной ставки по ипотеке на 3% произойдет после того, как будет произведена регистрация ипотеки закладываемой недвижимости в пользу Центр-Инвест.

Список документов

Если вы хотите провести в Центр-Инвест рефинансирование кредита, то от вас потребуется следующий пакет документов:

• Паспорт и его копия, включая пустые страницы,
• СНИЛС,
• Справка о доходах за последние 6 месяцев – можно предоставить и с основного места работы, и с места работы по совместительству. Форма справки – 2-НДФЛ. Если клиент получает зарплату на карту банка, то сведения о доходах предоставлять не нужно.
• Копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью руководителя,
• Паспорт супруга (супруги),
• Для рефинансирования ипотеки – нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на оформление недвижимости в залог.
• Копия кредитного договора и графика погашения задолженности,
• Справка об остатке ссудной задолженности,
• Справка о качестве обслуживания долга (были ли просрочки, как быстро погашались),
• Реквизиты для погашения кредита (номер счета в банке)

Займы также могут быть оформлены ИП или собственниками бизнеса. Для них понадобится немного другой пакет документов:

• ИП дополнительно предоставляют свидетельство о госрегистрации в данном статусе, ИНН, налоговые декларации за два последних отчетных периода, книгу учета доходов и расходов, описание рода деятельности.
• Собственники бизнеса дополнительно предоставляют учредительные документы организации, копии документов бухгалтерской отчетности, краткое описание сферы деятельности организации.

Как оформить онлайн рефинансирование банк Центр Инвест

Центр-Инвест активно привлекает клиентов к оформлению онлайн заявок. Тем, чья заявка на рефинансирование ипотеки была оформлена через Интернет, даже предлагается скидка в размере одной четвертой процента от ставки (-0,25%).

Запрос на рефинансирование кредитов рассматривается работниками банка в течение от 1 до 5 рабочих дней. При этом на скорость принятия решения влияет полнота предоставленных документов.

Проверить статус рассмотрения также можно через сайт банка.

Какая информация указывается в анкете:

• Паспортные данные,
• ИНН,
• Название организации-работодателя,
• Контактные данные,
• Сведения о запрашиваемом кредите,
• Состав семьи и наличие иждивенцев,
• Информация об источнике получения доходов и его размере,
• Ведения о ранее оформленных и на данный момент не до конца выплаченных кредитах.

Если вы не знаете, как снизить процентную ставку по ипотеке, воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором – он подскажет, позволит ли предложение от банка Центр-Инвест сэкономить на ставке или на ежемесячных платежах.

Реструктуризация и отсрочка

Любой банк обязан рассмотреть обращение своего клиента с просьбой провести пересмотр условий кредитования, если у него есть на то веские основания.

Но любой банк также вправе отказать клиенту, если ранее у него были просрочки выплат или если предоставленные документы не являются, по мнению банка, веским основанием для того, чтобы была проведена реструктуризация ипотеки или другого займа.

Какие формы реструктуризации может предложить своим заемщикам Центр-Инвест:

• Кредитные каникулы (отсрочка платежа по основному долгу на срок от 1 до 6 месяцев),
• Перекредитование займа на ту же сумму, но на более длительный срок (позволяет сократить размеры ежемесячных платежей),
• Списание части или полной суммы накопившихся штрафов за просрочки (при условии, что они были допущены по уважительной причине – клиент попал в больницу, потерял источник доходов и т.п.).

Для того, чтобы реструктурировать займ, необходимо обратиться в банк, написать заявление и предоставить документы, подтверждающие факт ухудшения финансового состояния. Также потребуется указать, в какие сроки и из каких источников клиент готов возобновить внесение платежей согласно графику.

Отзывы клиентов

Эдуард К., г. Краснодар. «Почитал отзывы про то, что Центр-Инвест рефинансирует без навязывания страховки, и стало интересно. Такое сегодня редко встретишь, у всех скрытые условия и навязывание сторонних продуктов, а без этого процент выше сразу на несколько пунктов.

И правда удивился – оказалось, что могут перекредитовать свою ипотеку под 9,5%, как и обещают. Пакет документов правда собирал полный, не упрощенный, но к этому был готов, так как все равно собирался рефинансировать кредит, больно он у меня под высокий процент оформлен.

В общем, услугой остался доволен».

Михаил Н., 37 лет, г. Ставрополь. «Остался неопрятный осадок от рефинансирования ипотеки. Во-первых, не дали обещанную скидку 0,25%, хотя я специально не поленился и оформил заявку онлайн (по сути, проделал двойную работу, потом еще раз все заполнял в офисе).

Другой момент – ставку поставили в размере 11% и не смогли внятно объяснить, куда девались обещанные 9,5%. Я не нищеброд и не крохобор, но сумма у меня немалая, срок 15 лет, так что и полтора процента ощутимые. Знал бы заранее – может, в другой банк бы пошел.

Хотя выгода у меня есть по сравнению со старой ипотекой под 15%, все же недоволен. Нужно выполнять свои обещания».

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/92-bank-centr-invest-refinansirovanie-kreditov.html

Стоит ли брать ипотеку в банке Центр-Инвест? Главные условия, а также плюсы и минусы программ кредитования

Ипотечные кредиты в банке «Центр-Инвест» доступны по ставкам от 6 до 11% годовых в рублях. Кредитор предлагает льготные программы кредитования для молодых семей с детьми и стандартные кредиты для покупателей готовых квартир либо жилья в новостройке.

Мы расскажем, какие существуют требования к заемщику и почему могут отказать в кредите.

Краткая справочная информация

Банк «Центр-Инвест» один из крупнейших банков на Юге России. Основные акционеры: Европейский банк реконструкции и развития и Немецкая корпорация инвестиций и развития DEG. Рейтинг агентства Moody’s В1 со стабильным прогнозом. У банка есть представительство в Москве, а также множество филиалов в Ростовской, Волгоградской областях, Ставропольском и Краснодарском крае.

Основные условия

Ставки по кредитам зависят от вида программы, типа недвижимости, первоначального взноса и других факторов.

Условия ипотеки в «Центр-Инвест»:

• ставки от 6-10,5% годовых;
• срок кредитования до 20 лет;
• первоначальный взнос от 10-20% стоимости недвижимости;
• суммы от 300 тыс. рублей до 30 млн. рублей.

В качестве первоначального взноса по кредиту принимаются средства материнского капитала, а также свидетельства (сертификаты) о праве на получение социальных выплат для оплаты части стоимость приобретаемого жилья. Возможно погашение кредита аннуитетными платежами.

Банк выдает кредиты на строительство жилого дома, покупку участка для ИЖС, рефинансирование, покупку жилья на вторичном рынке (квартира, земельный участок с жилым домом), земли без строений, машино-места.

Важно! «Центр-Инвест» предлагает заемщикам программы по льготной ставке в 6% годовых на первые 36 месяцев. Но стать ее участником могут только семьи с детьми, которые появились на свет в период с 2018 по 2022 год.

«Центр-Инвест» готов выдать кредит на покупку жилья в нескольких вариантах. Льготной можно назвать программу для семей с детьми, которые родились с 2018 по 2022 год. За счет поддержки государства ипотеку можно получить по ставкам в 6-9,5% годовых. Это очень выгодный вариант кредитования особенно, если использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.

Банк предлагает программы:

1. ипотека на покупку жилья на сумму не более 3 млн. рублей;
2. ипотека с господдержкой от 6% годовых (только для семей с детьми);
3. кредит на покупку квартиры в новостройке;
4. кредит на приобретение готового жилья;
5. заем для строительства дома.

Размер первоначального взноса, срока и максимального размера кредита для каждой программы будет разным. Рассмотрим основные условия кредитования.

Не более 3 млн. рублей

В рамках этой программы кредит можно взять на покупку готового жилья и квартиры в строящемся доме. Ставка по ипотеке всего 8,5% годовых, но для этого нужно иметь первоначальный взнос не менее 50%. Ограничен и срок кредитования – не более 10 лет.

С господдержкой

Претендовать на кредит могут заемщики в возрасте от 18 лет, проживающие в Ростовской, Волгоградской, Нижегородской, Московской области, Ставрополье, Краснодарском крае. На момент подачи заявки на кредит у заемщика должен быть второй или третий ребенок, родившийся в период с 2018 по 2022 год.

Только в этом случае доступны кредиты по ставке 6% годовых на срок до 20 лет. Первоначальный взнос по таким кредитам всего 20%. С девятого года обслуживания кредита льготная ставка по ипотеке повышается (ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения договора + 2 % годовых).

Новостройка

Кредит могут получить все заемщики с первоначальным взносом от 20% стоимости жилья по ставке от 9-10% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн. рублей.

Готовое жилье

Для покупки жилья на вторичном рынке первоначальный взнос может быть от 10% стоимости объекта кредитования. Ставка по кредиту также стартует от 9-10% годовых. Максимальная сумма ипотека также ограничена суммой в 6 млн. рублей.

Заем выдается на срок до 20 лет по ставке от 10,5 до 11% годовых. Для начала строительства достаточно иметь всего 10% первоначального взноса по кредиту.

На ИЖС можно получить сумму от 300 тыс. рублей. С 2018 года в России появилась возможность получить ипотечный кредит по ставке в 6% годовых. В реализации этой программы участвуют многие банки, в том числе «Центр-Инвест».

Процентные ставки

Банк предлагает ипотечным заемщикам ставки от 6 до 11% годовых в рублях.

Большинство ставок применяется только в первые десять лет обслуживания кредита, далее используется индекс ставки Моспрайм по состоянию на 1 октября предыдущего года, то есть ставка увеличивается на 3,75% годовых. Для заемщиков, которые приобретают коммерческую недвижимость (офисы и пр.) ставки – от 12,75% годовых.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Минимальная сумма на покупку кредита, которую можно взять в кредит в «Центр-Инвесте» составляет 300 тыс. рублей. Максимум зависит от вида программы и региона проживания заемщикам.

Поскольку банк работает преимущественно на Юге России, то по программам для молодых семей можно будет взять только до 3 млн. рублей (8 млн. рублей это лимит для столицы и Подмосковья).

Не более трех миллионов рублей можно получить при кредитовании по ставке 8,5% годовых с начальным взносом в половину стоимости недвижимости.

Для остальных программ лимит составляет до 80% стоимости недвижимости, но обычно не более 6-8 млн. рублей.

Срок кредитования: от 1 года до 10-20 лет в зависимости от вида кредитной программы.

Требования к заемщику и недвижимости

Будущий заемщик должен иметь стаж не менее года и возраст от 18-21 года. Он должен работать в регионе, где получает кредит и покупает недвижимость. Требования к претендентам:

• регистрация на территории РФ;
• возраст до 65 лет;
• непрерывный трудовой стаж — от 1 года;
• наличие первоначального взноса – не менее 10% стоимости жилья.

На последнем месте работы претендент на кредит должен проработать не менее трех месяцев. К покупаемой недвижимости банк-кредитор также предъявляет серьезные требования.

Требования к недвижимости:

1. ликвидность и хорошие прогнозы по росту цены;
2. частная собственность;
3. юридическая чистота сделки;
4. отсутствие обременений.

Банк выдает кредиты на покупку жилья у партнеров-застройщиков, которые заранее проверяются.

Если приобретается недвижимость на вторичном рынке, то проверяется его состояние износа (обычно не более 50%), а также необходимость капитального ремонта, наличие всех коммуникаций.

Для оформления ипотечного кредита нужно будет предоставить банку большой пакет документов. Понадобится:

• копия паспорта, СНИЛС или ИНН;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах;
• согласие на передачу жилья в залог от супруга (и);
• копия свидетельства о государственной регистрации в качестве предпринимателя (ОГРН ИП) и налоговая декларация для ИП (если заемщик ИП);
• копии учредительных документов организации, ОГРН, ИНН, копия карточки с образцами подписей, выписка из ЕГРЮЛ, копии форм бухотчетности (для заемщиков-владельцев бизнеса).

Для оценки сделки с недвижимостью нужно будет предоставить:

1. копии паспорта продавца;
2. расширенная выписка из ЕГРН (для готового жилья);
3. документы на квартиру или ДДУ (если покупается «первичка»);
4. выписка из домовой книги;
5. акт оценки жилья (для вторичной недвижимости);
6. техпаспорт БТИ;
7. разрешение органов опеки (если прописаны несовершеннолетние);
8. согласие супруга (и) продавца недвижимости на сделку (для вторичной недвижимости).

Дополнительно банк может запросить и другие документы. Например, при покупке земельного участка для ИЖС могут понадобиться копии документов, подтверждающие право собственности продавца на земельный участок либо документ с описанием технических параметров земельного участка (общая площадь, план (чертеж, схема)).

Заполнение заявки

«Центр-Инвест» предлагает заемщикам возможность заполнения заявки-онлайн либо более расширенной бумажной версии в отделении банка. В заявке обязательно указывается:

• цель кредитования, сумма кредита;
• вид покупаемой недвижимости;
• персональные данные заемщика;
• состав семьи с указанием дат рождения;
• информация о деятельности ИП (если заемщик предприниматель);
• данные о месте работы, занимаемой должности;
• дополнительные источники дохода (проценты, работа по совместительству и пр.).

В заявке придется коротко описать расходы семьи, а также все виды собственности, которыми она владеет. Если при получении кредита будет поручитель, то нужно заполнить сведения и о поручителе. В качестве расходов указывается арендная плата (если есть), расходы на оплату других кредитов, алименты, коммунальные расходы.

Эти данные банк может легко проверить, обратившись в кредитное бюро или узнав размер оплаты коммунальных услуг в аналогичных квартирах. Поэтому не стоит сознательно занижать эти суммы для получения более крупной суммы кредита.

Как подать онлайн?

Анкета заемщика может быть оформлена на сайте банка. При желании можно сохранить черновик и распечатать его в любой момент. Для заполнения нужно:

1. Ввести паспортные данные, ИНН заявителя или ИНН организации работодателя.
2. Ввести контактные данные (телефон, е-мейл).
3. Указать сумму кредита, название программы и сроки кредитования.
4. Вписать размер доходов и расходов семьи.

Справка! После подтверждения правдивости изложенных данных заправка отправляется сотрудникам банка. Ответ поступает обычно в течение нескольких дней.

Отказ в выдаче кредита может быть связан с тем, что заявитель предоставил не весь пакет документов для оценки кредитоспособности и проверки юридической чистоты сделки.

Банк изучает все справки о доходах и связывается с работодателем для того, чтобы выяснить числится ли у них заемщик или нет. Если доход заявителя не покрывает расходов по кредиту, то ему предлагают снизить сумму кредитования, привлечь созаемщиков или отказаться от ипотеки.

У ипотеке взятой в «Центр-Инвесте» есть довольно много преимуществ. Во-первых, заемщики могут отказаться от программ страхования, которые увеличивают расходы на кредит. Во-вторых, оформить заявку на кредит на сайте и получить за это скидку в размере 0,25%. Ипотеку можно будет гасить аннуитетными, то есть равными платежами.

Достоинства ипотеки:

• программы с фиксированными и плавающими процентными ставками;
• добровольное, а не обязательное страхование жизни, залога;
• возможность досрочного погашения займа без комиссии;
• право погашения кредита через терминалы;
• наличие программы со ставкой в 6% годовых.

Недостатки ипотеки:

• большая переплата по кредиту;
• повышение ставки спустя 5-10 лет пользования кредитом;
• риск снижения цен на рынке недвижимости;
• штрафы в случае просрочки платежей.

У ипотечных кредитов много недостатков. Это и переплата по кредиту, которая может не покрыть падение цен в случае спада на рынке недвижимости, и необходимость ежемесячно посещать отделение банка или терминал, и обременение на жилье, которое будет действовать до полного погашения задолженности.

Ипотека подойдет тем, кто покупает ее с большим первоначальным взносом и гасит свой долг с большим опережением графика. В этом случае размер переплаты будет минимальным. Хорошо если в семье большую зарплату имеет оба супруга, а не один. Если же кредит оплачивает один человек, то желательно приобрести страховку на случай потери трудоспособности.

Заключение

«Центр-Инвест» предлагает целый ряд ипотечных программ, в том числе по льготной ставке от 6% годовых. Банк не заставляет заемщиков страховать титул и жизнь, а также разрешает погашать заем досрочно. Но у ипотечных кредитов банка есть одна особенность – спустя 5-10 лет банк может повысить ставку, ссылаясь на индекс ставки Моспрайм (6М).

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/banki/tsentr-invest.html