Объединение кредитов в один сбербанк в 2020 — отзывы

Всем привет! Сегодня многих российских заемщиков волнует вопрос о том, что будет с кредитами в 2020 году и можно ли ожидать снижения процентных ставок по ним. Об этом мы и поговорим в сегодняшней публикации.

Снижение ключевой ставки 28 октября 2019 года с 7% до 6,5% годовых Банк России объяснил тем, что инфляцию удалось приостановить быстрее, чем планировалось.

Ключевой ставкой называют проценты, под которые банковские организации страны кредитуются в Центральном банке. Еще это понятие называют ставкой рефинансирования.

• По логике, должны упасть и ставки банковских кредитов, поскольку они напрямую зависят от этого показателя.
• 
• Именно разница между ставками кредитов и показателем ключевой ставки является прибылью банковской организации.

Однако здесь, по мнению кредитных экспертов, не все так просто. Ставки банковских кредитов будут снижаться, но не так быстро, как хотелось бы.

Мнение банков

1. Не так давно ТАСС сообщил, что говорят представители разных банков страны о снижении ставок по своим кредитам в будущем году.
2. В Русском стандарте ответили, что пока не изменяли ставки займов и депозитов банковской организации.

3. Специалисты не отрицают, что проценты по их кредитным продуктам будут сориентированы на значение КС ЦБ, и, скорее всего, станут меньше, чем в данный момент.
4. Процесс снижения ставок будет зависеть от действий конкурирующих банков и вида продукта.

Банк «Ак Барс » проценты по кредитным продуктам снижал в августе текущего года. Сейчас минимальная ставка потребительского кредита в финучреждении составляет 10,5% годовых.

Представители руководства финансового учреждения не допускают снижение ставок по кредитам в 2020 году в банке. Однако такое решение банковской организацией еще не принималось.

• В Райффайзенбанке заявили, что в полной стоимости его займов уже учтена сниженная ключевая ставка Банком России.
• Как сказал один из руководителей Райффайзенбанка Дмитрий Сивов, они предвидели снижение КС Центральным банком.
• Поэтому еще в начале октября ставки кредитов финучреждения подверглись корректировке.

Сейчас ссуду в Райффайзенбанке можно взять под минимальную ставку 8,99% годовых. Дальнейшее значение процентов по кредитным продуктам Райффайзенбанке, зависит от событий на банковском рынке.

Главный аналитик БКС Премьер Антон Покатович, заметил, что финансовые организации реагируют на изменение КС Банком России, как правило, с задержкой. Реакция станет заметна в период от четырех до семи месяцев.

1. Аналитик Сбербанка Николая Минко заверил, что проценты по кредитным продуктам лидера российских банков снизятся в течение нескольких месяцев.
2. Насколько упадут ставки кредитов Сбербанка, зависит от политики Банка России.
3. Специалисты единодушно отметили, что первыми снизят ставки ипотечных займов и сберегательных вкладов.

Как снижение КС влияет на потребителей банковских продуктов

Снижение ключевой ставки Центробанка несет негативные последствия вкладчикам. Этот процесс затрагивает не только потенциальных частных инвесторов, но и тех, кто уже открыл депозит.

В договорах по вкладам зависимость начисления процентов от ключевой ставки четко прописана.

Для лиц, желающих оформить потребительский кредит, снижение КС идет на пользу. Это означает, что полная стоимость займов уменьшится.

Ставки ипотечных займов напротив, привязаны к величине КС. Однако чтобы снизить проценты по действующей ипотеке, заемщику нужно провести рефинансирование кредита на покупку жилья. А это сделать непросто.

Что нас ждет дальше

Поскольку инфляция замедлилась, но доходы населения не увеличились, специалисты предсказывают, что рост цен может приостановиться. Возможно еще одно снижение ключевой ставки в декабре.

Как на снижение ставки рефинансирования будут реагировать банковские организации, сказать сложно. Конечно, ожидается, что они снизят ставки кредитов наличными. Только произойдет это не очень быстро.

И снижение процентов по займам не будет значительным. К тому же, российские банки не привыкли работать с низкими ставками по кредитам.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

Что касается ипотечных займов, перекредитование можно проводить уже сейчас. Хотя специалисты советуют немного подождать для прояснения реакции банков на финансовую политику Банка России.

Если ставка рефинансирования упадет ниже 6%, начнется очередной кредитный бум.

Что будет с кредитами

Закредитованность населения страны достигла ужасающих размеров. По некоторым подсчетам россияне должны банкам и организациям, занимающимся кредитованием, около 17 трлн ₽.

В названную сумму входят основной долг по кредиту, проценты, а также все штрафы и пени за просрочки. Задолженность достигает размера одного годового бюджета страны.

На каждого заемщика приходится примерно 100 тыс. ₽ долга, на семью – приблизительно 300 тыс. ₽.

В связи с создавшейся ситуацией с 1 октября 2019 года Регулятор обязал финансовые организации ужесточить условия выдачи банковских ссуд.

Теперь при принятии решения о выдаче беззалогового займа на сумму от 10 тыс. ₽, и при увеличении лимита по кредитной карте, кредитор обязан провести расчет показателя долговой нагрузки претендента получение.

Заемщику будет нужно документально подтвердить существующие доходы. Клиентам с плохой кредитной историей в выдаче займов будет отказано.

Также возникает риск появления «теневого» кредитования. Как при этом произойдет снижение уровня закредитованности населения, о котором так заботится Центробанк, не понятно.

• 
• Эксперты считают, что истинной причиной ужесточения условий выдачи кредитных денег стала боязнь возникновения еще большего числа проблемных кредитов и потери прибыли тем же Банком России.
• Так что, забота о потребителях здесь проявляется в последнюю очередь.
• В новом году ожидается появление на законодательном уровне так называемой кредитной амнистии.

Слухи о ней уже давно муссируются в СМИ. Кредитная амнистия не означает списания долгов, как ошибочно думают многие.

Будут списаны только штрафные санкции, начисленные по кредитам. При погашении кредита, в первую очередь будет закрываться основная сумма, а уже после нее начисленные проценты.

1. Процедура коснется только добросовестных заемщиков, попавших в сложные ситуации.
2. Злостные неплательщики с просрочками и другими нарушениями кредитных обязательств на амнистию рассчитывать не могут.
3. Амнистия будет применяться к заемщикам:

• уволенным по сокращению штатов, в связи с банкротством или закрытием предприятия;
• членам семей, потерявших кормильца;
• получившим группу инвалидности или тяжело заболевшим, которые не могут работать на прежнем месте.

Форс-мажорные обстоятельства нужно будет подтвердить документально. Как бы там ни было, кредиты нужно будет возвращать.

Заемщикам, которых коснется кредитная амнистия, сделать это будет немного легче.

Источник: https://onlinebankir.ru/chto-budet-s-kreditami-v-2020-godu/

Объединение кредитов в один Сбербанк: условия и недостатки

Объединение кредитов в один в Сбербанке — востребованный продукт на финансовом рынке. Это связано не только с непосильными долговыми обязательствами населения страны, но и с упрощением процедуры внесения ежемесячных платежей. Однако перед тем, как объединить кредиты, следует произвести расчет предполагаемой выгоды.

В каких случаях востребовано консолидирование нескольких денежных займов

Для физических лиц будет выгодно обратиться за подобной услугой в Сбербанк, если:

• первоначально были взяты кредиты под высокую ставку, которую удастся уменьшить путем обращения к новому заемщику;
• общая сумма ежемесячных платежей стала непосильна для семейного бюджета и присутствует необходимость ее уменьшения.

Плюсы программы

Условия объединения кредитов.

Преимущества возможности соединить несколько кредитов в Сбербанке сводятся к следующим позициям:

• данная финансовая организация предлагает прозрачные и доступные условия предоставления займа;
• возможно соединение разных типов долговых обязательств;
• право включить не только ссуды, выданные сторонним заемщиком, но и взятые ранее непосредственно в Сбербанке;
• замена нескольких платежей, имеющих разные даты внесения, одним;
• возможность вывести заложенный ранее объект из-под обременения;
• вероятность получить одобрение на выдачу суммы, превышающей размер общей задолженности и направить излишки на любые нужды.

Кроме того, существенным фактором является то, что Сбербанк допускает использование этой программы теми, у кого оформлен только 1 кредит.

Недостатки программы

Главный недостаток, присущий в Сбербанке объединенному займу — объединить кредиты в один можно только если они были взяты под покупку авто и потребительские расходы.

Долговые обязательства, возникшие по кредитке, выпущенной Сбербанком, добавить в эту программу нельзя, а полученная у него ипотека может быть только реструктуризирована. Это ограничение не распространяется на задолженности этих типов перед другими кредитными организациями.

Кроме того, рефинансирование своих собственных кредитов Сбербанк проводит только при условии объединения с ними минимум 1 ссуды сторонней организации.

Обращаясь за рефинансированием на условиях увеличения срока выплаты, следует помнить, что это может привести к увеличению общей стоимости кредита, несмотря на снижение процентной ставки. Такая процедура может быть невыгодна и в том случае, если большая часть первоначального займа уже выплачена.

Один из самых существенных недостатков — невозможность рефинансировать кредиты, взятые в валюте, отличной от национальной, и те, по которым ранее была проведена реструктуризация.

Условия для объединения кредитов в один

Как работает объединение кредитов Сбербанк.

Объединение кредитов в Сбербанке возможно на следующих условиях:

• максимальное количество рефинансируемых займов не может превышать 5 штук;
• максимально доступная длительность возврата долга — 7 лет;
• общая сумма всех соединяемых долгов не должна превышать 3 млн руб.;
• минимальная сумма 30 тыс. руб. (важно то, что это минимально допустимый остаток по каждому из соединяемых долгов, включить в программу тот, где необходимо вернуть меньшую сумму, нельзя).

Заемщик, желающий стать участником такой программы, должен соответствовать стандартным требованиям Сбербанка, которые предъявляются ко всем кредитуемым:

• возрастное ограничение: не моложе 21 в момент обращения и не старше 65 к расчетной дате возврата ( для судей предусмотрена привилегия — 70 лет к моменту погашения долга);
• минимальные требования к стажу работы — 3 месяца на текущем месте и 6 месяцев за последние 5 лет для лиц, принимающих участие в зарплатном проекте, для прочих эти сроки удваиваются.

Процентная ставка, под которую предлагается оформить объединение, варьируется в зависимости от параметров итогового займа и составляет:

• 11,9% при выдаче суммы, превышающей 500 тыс. руб. на срок менее 5 лет;
• 12,9 при ссуде менее 500 тыс. руб., подлежащей погашению не более чем через 5 лет, или ссуде, превышающей 500 тыс. руб., при условии возврата через больший срок;
• 13,9% если займ, размер которого меньше 500 тыс. руб, планируется гасить более 5 лет.

Как объединить кредиты в Сбербанке?

Для консолидации займов в один в Сбербанке необходимо подать заявление в отделении банка по месту регистрации. В режиме онлайн подобные обращения не принимаются.

Для того чтобы сотрудник кредитного отдела начал рассмотрение анкеты, должны быть соблюдены требования:

• объединяемые долговые обязательства возникли не ранее чем 6 месяцев назад;
• производилось своевременное внесение регулярных платежей.

Условия объединения кредитов Сбербанка.

Документы для объединения кредитов в Сбербанке

Чтобы посредством Сбербанка объединить в один 2 и более займов достаточно предъявить сотруднику:

• паспорт;
• сведения о соединяемых займах (получить их можно посредством интернет банкинга организаций-кредиторов).

Те, кто помимо объединения задолженностей в рамках 1 кредита хочет получить дополнительную наличность, должны предоставить:

• подтверждение трудоустройства в виде копии трудовой книжки или договора, заключенного с работодателем;
• 2-НДФЛ.

Это требование не распространяется на участников зарплатных проектов. Они могут увеличить величину займа без лишних бумаг.

Источник: http://sberex.ru/obedinenie-kreditov-v-odin-sberbank.html

Акции по кредитам Сбербанка к Новому году 2019-2020: низкий процент по займам

Новогодняя акция по кредитам в Сбербанке 2019-2020

На этот раз получить деньги в СБ РФ под низкий процент можно не только в ноябре и декабре 2019-го, но также в январе 2020 года. Как сообщила пресс-служба банка, ставки по потребительским кредитам снижены по сравнению с базовыми условиями на 1 процентный пункт.

• Специальные условия в рамках новогодней акции Сбербанка действуют для следующих потребительских кредитов:
• 1. «без обеспечения»;
• 2. «под поручительство»;

3. «на рефинансирование».

Разберем каждый из них подробнее.

1

Потребительский кредит на любые цели без обеспечения

• Возраст заемщика: 21 — 70 лет;• Мин. сумма: 30 000 руб.;• Макс. сумма: 3 млн руб.;• Срок: от 3 мес. до 5 лет;• Комиссия.: отсутствует;• Обеспечение: не требуется.

1. Процентные ставки в рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года
2. Специальные условия
3. для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Сумма, руб.	Ставка
до 300 000	от 12,9 до 19,9%
от 300 000 до 1 млн	от 11,9 до 16,9%
от 1 млн	11,9%

Базовые условия

для других физических лиц

Сумма, руб.	Ставка
до 300 000	от 13,9 до 19,9%
от 300 000 до 1 млн	от 12,9 до 16,9%
от 1 млн	12,9%

Узнать подробнее

2

Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров

• Возраст заемщика: 18 — 21 год и 60 — 80 лет;• Мин. сумма: 30 000 руб.;• Макс. сумма: 3 млн руб.;• Срок: от 3 мес. до 5 лет;• Комиссия: отсутствует;• Обеспечение: поручительство физического лица.

• Процентные ставки в рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года
• Специальные условия
• для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Сумма, руб.	Ставка
до 300 000	от 11,9 до 19,9%
от 300 000 до 1 млн	от 11,9 до 16,9%
от 1 млн	11,9%

Базовые условия

для других физических лиц

Сумма, руб.	Ставка
до 300 000	от 12,9 до 19,9%
от 300 000 до 1 млн	от 12,9 до 16,9%
от 1 млн	12,9%

Узнать подробнее

3

Рефинансирование кредитов

• Возраст заемщика: 21 — 65 лет;• Мин. сумма: 30 000 руб.;• Макс. сумма: 3 млн руб.;• Срок: от 3 мес. до 5 лет;• Комиссия.: отсутствует;• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки в рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года

Сумма, руб.	Ставка
до 300 000	от 12,9 до 16,9%
от 300 000 до 1 млн	12,9%
от 1 млн	11,9%

Узнать подробнее

Как сегодня получить низкий процент по кредиту в Сбербанке

1. Как видим минимальную ставку по кредиту Сбербанка в 11,9% годовых сейчас могут получить далеко не все. А только те, кто:
2. ✓ получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка.
3. ✓ будет оформлять потребительский займ суммой от 1 млн рублей.

✓ будет брать потребительский кредит суммой от 300 000 до 1 млн рублей. Но в этом случае, как мы видим, ставка колеблется в диапазоне от 11,1% до 16,9%. Шанс получить минимальные 11,1 % не велик. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально.

И ее размер зависит от самых разных критериев: кредитной истории заемщика, его дохода, места работы и др.

• Кредитный онлайн-калькулятор
• Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту поможет Кредитный калькулятор Сбербанка.

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Прежде чем брать кредит на крупную сумму, сто раз взвесьте все «за» и «против». Постарайтесь реально оценить свои финансовые возможности. И если хоть чуть-чуть сомневаетесь, в том, что сможете погашать займ точно в срок, то лучше не берите!

Сравните:

— Проценты по кредитам для физических лиц в Альфа-Банке >>

Как оформить кредит Сбербанка под низкий процент

Способы оформления сегодня зависят от того, какой кредит вы берете — с поручителем или без. Потребительский займ без обеспечения можно оформить несколькими способами:

✓Онлайн. Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню. Нажмите «Взять кредит». После этого откроется форма для подбора параметров займа. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок.

Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку».

✓В офисе. Для этого надо обратиться в отделение Сбербанка по месту регистрации. Поблажку имеют только зарплатные клиенты. Физическим лицам, получающим зарплату / пенсию на счет в Сбербанке, кредиты предоставляются в подразделении банка, независимо от места регистрации на территории РФ.

А вот кредит под поручительство физических лиц можно оформить только в отделении Сбербанка.

Те, кто получает зарплату на счет в Сбербанке, получат ответ в течение 2 часов со дня предоставления в банк полного пакета документов. В остальных случаях срок рассмотрения кредитной заявки может составлять 2 рабочих дня.

Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Узнать подробнее о кредитах Райффайзенбанка →

Кто может взять кредиты Сбербанка

1. На получение потребительского кредита в Сбербанке без поручителей могут претендовать физические лица, которые соответствуют требованиям банка к заемщикам. Они следующие:
2. 1 Возраст на момент предоставления кредита:
3. • не менее 18 лет, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке• не менее 21 года — для других заемщиков
4. 2 Возраст на момент возврата кредита по договору:
5. • не более 70 лет
6. 3 Стаж работы:

• не менее 3 месяцев на текущем месте работы — для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке. Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.• не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет — для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке.

Потребительский займ под поручительство физических лиц могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на дату погашения кредита). А поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет. Требования к стажу по этой программе кредитования такие же.

Смотрите также ставки по кредитам в Россельхозбанке >>

Какие документы нужны для оформления займа

Перед обращением в банк за деньгами и заемщику, и поручителю (если он имеется) надо собрать целый пакет справок и документов. Требуется подтверждение личности, финансовой состоятельности и трудовой занятости. Для большинства клиентов перечень документов может быть следующим:

• 1Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• 2Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справку по форме банка.
• 3Копия трудовой книжки.
• Если по каким-либо причинам вы не можете предоставить именно эти документы, например, у вас трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то их можно заменить другими.

Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться здесь.

Надо отметить, что при подтверждении финансовой состоятельности банк может учесть доходы не только с основного места работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и ряд других выплат.

Узнать подробнее о займах в банке Ренессанс Кредит →

Сбербанк: «Новогоднее предложение позволит реализовать желания»

Новогодняя акция по кредитам в Сбербанке проводится далеко не в первый раз.

«Обычно ближе к концу года мы видим повышенный спрос клиентов на этот продукт — в среднем на 60% выше, чем в первые месяцы года. Надеемся, что наше предложение позволит всем нашим клиентам реализовать свои новогодние желания», — прокомментировал ее начало Сергей Широков, управляющий директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка.

Проценты по кредитам обновил не только Сбербанк

Корреспонденты  ТОП-РФ.ру насчитали не меньше десятка банков, которые выдают потребительские кредиты по низкий процент, причем с высокой вероятностью одобрения заявки. Их список с основными условиями кредитования и возможностью подачи онлайн-заявки можно посмотреть здесь.

Почему не стоит покупать в кредит новогодние праздники

Однако снижение процентных ставок не должно вызывать эффект «распродажи», когда люди пытаются занять деньги, пока предоставляются скидки. Эксперты, например, не советуют брать кредиты на подарки, даже несмотря на новогодние праздники.

«Самый лучший вариант, конечно, — воздержаться от кредита, — говорит финансовый советник Института финансового планирования Саида Сулейманова. Если уж совсем без заемных средств не получается, Сулейманова предлагает пользоваться кредитной картой с грейс-периодом.

Доцент кафедры экономической социологии ВШЭ Диляра Ибрагимова считает, что в условиях кризиса неосмотрительно брать кредиты на новогодние подарки.

«Одно дело, если речь идет о деньгах на образование, квартиру или автомобиль, который будет приносить человеку пользу, другое — развлечения», — говорит она.

Всегда необходимо помнить о том, что берем мы чужие деньги, а отдаем свои и навсегда. Поэтому, заемные средства стоит брать на необходимые нужды. Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.

Узнать подробнее о потребительских займах в Совкомбанке →

Выводы: новогодняя акция Сбербанка по кредитам выгодна…

Накануне Нового года 2020 СБ РФ снизил процентную ставку по основным программам потребительского кредитования на 1 процент. Теперь получить деньги можно со ставкой от 11,6%. Это делает заемные деньги более доступными для населения.

…но не переусердствуйте с покупками

В период новогодних распродаж не стоит увлекаться покупками на заемные средства. Это может привести к необдуманному увеличению долговой нагрузки. В условиях экономической нестабильности покупки в кредит должны быть тщательно продуманны и оправданны.

Оформить

Контакты для справок и консультаций

Подробнее о процентных ставках и условиях потребительских займов в рамках акции по кредитам Сбербанка узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Банка. 

Телефоны: 900, +7 495 500-55-50. 

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481. Информация не является публичной офертой.

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/377-sberbank-aktsii-po-kreditam-stavki.html

Как объединить кредиты в один в Сбербанке

Если у гражданина открыты сразу несколько кредитов, с их оплатой могут появиться сложности.

В особенности часто это происходит, если оформлены они в разных банках, ведь это влечёт за собой выплату комиссий и необходимость предоставлять лишние документы. Потому куда удобнее объединить кредиты в один, что существенно упрощает выплату.

Объединение кредитов в один – услуга, которую предоставляют все крупные банки, включая и Сбербанк. Но как его оформить и можно ли объединить кредиты без финансовых потерь?

Консолидирующий кредит

Если вы имеете несколько кредитов в разных банках, то за ними сложно уследить, ведь по каждому нужно делать платёж ежемесячно, в разные даты, на разную сумму и разными способами.

Ладно ещё, если их два, а если три, четыре? В этом-то случае и поможет консолидирующий кредит, с помощью которого можно объединить все остальные в один, и данную услугу предоставляет Сбербанк. Отметим, что чаще всего консолидацию займов совмещают с их рефинансированием.

В Сбербанке дело обстоит именно так, а значит, использовать консолидирующий кредит можно и в случае, если есть риск, что вы не успеете вовремя с очередным платежом и получите штраф. С помощью рефинансирования сроки выплат растягиваются, и ежемесячная нагрузка на ваш бюджет снижается.

Рефинансирование

Если раньше его применяли лишь при крупных кредитах, да и давалось оно в основном юридическим лицам, то теперь им может воспользоваться каждый заёмщик, удовлетворяющий условиям. Это покрытие долгов банком, после чего заёмщик становится должен банку по программе рефинансирования, и ему необходимо платить лишь по ней.

Оно может быть выгодно в случае изменения экономической ситуации, когда проценты по займам снижаются, и взятый ранее заём становится невыгодным. Сейчас, из-за частого изменения ставки рефинансирования, это происходит нередко.

Помимо этого, с его помощью можно растянуть выплаты, если их оказалось слишком сложно делать каждый месяц в необходимом объёме.

Условия

Именно из-за совмещения консолидирующий кредит часто путают с рефинансированием.

Разница же состоит в том, что рефинансирование – это погашение займа за счёт другого, в то время как консолидация – объединение нескольких. Вместе же их используют потому, что так удобнее.

За счёт кредита Сбербанка погашаются сразу несколько, в результате чего гражданин становится должен уже Сбербанку, и объединяются в один, чтобы выплаты было делать проще.

Главное условие, чтобы получить такую ссуду в Сбербанке – добросовестность заёмщика.

Он должен иметь чистую кредитную историю, и по тем займам, консолидация которых осуществляется, не должно быть никаких задержек с выплатами. Так что при первой угрозе возникновения задержек нужно обращаться к этому варианту, потому как потом может оказаться уже поздно.

Другие условия, чтобы оформить такую ссуду, будут примерно теми же, что и при оформлении обычной. Необходим стандартный пакет документов: паспорт и его копии, второй документ, чтобы подтвердить данные из паспорта, постоянная регистрация, копия трудовой, справка о доходах.

В Сбербанке есть два варианта консолидирующих займов, и оба совмещены с рефинансированием. Рассмотрим основные параметры каждого из них.

Первый

Потребительский кредит на рефинансирование. Ставка по нему составляет 13,9% годовых при сроке до двух лет, и 14,9% – до пяти лет. Сумма – от 30 000 до 3 000 000 рублей. Комиссия не взимается, обеспечение не нужно.

Чтобы получить ссуду, также нужно иметь стаж работы не менее шести месяцев на текущем месте и года за последние пять лет.

Второй вариант

Рефинансирование под залог недвижимости. Условия в данном случае будут лояльнее: так, минимальная процентная ставка составляет всего 10,9% – это для ипотеки, при рефинансировании потребительского кредита она возрастает до 11,15%, ещё полпроцента добавляется, если заёмщик хочет также получить наличные.

Минимальная занимаемая сумма составляет 500 000 рублей, максимальная же 80% от стоимости недвижимости, предоставляемой в залог. Комиссии нет, срок погашения до тридцати лет. Минус состоит в необходимости собирать документы на недвижимость, которая предоставляется в залог.

Что до возраста, то на момент взятия займа он, как и в предыдущем случае, должен составлять от 21 года, а вот на момент возврата допускается возраст до 75 лет.

Объединять можно как кредиты того же банка, в котором оформляется консолидация, так и других банков.

Объединение кредитов того же банка

Проще всего, если все кредиты оформлены в одном банке, и в нём же теперь оформляется консолидирующий. Необходимые данные по клиенту у банка уже есть и будут нужны лишь основные документы – обычно лишь идентифицирующие личность.

Помимо них, потребуются лишь реквизиты счетов для погашения. Всё, что будет нужно – отправиться в отделение банка, заявить, что вам нужен консолидирующий кредит, подписать соответствующий договор. В Сбербанке эту услугу также предлагают.

Объединение кредитов других банков

А вот это сложнее, но услуга также предоставляется Сбербанком. Сделать это можно двумя способами: либо самостоятельно получить новый заём и погасить за счёт его средств старые, либо предоставить погашение банку.

Во втором случае нужны будут и другие документы, помимо перечисленных в предыдущем разделе.

Это: справки по каждому кредиту, заверенные банком, что вам его выдавал, и содержащие информацию о номере договора, дате окончания, сумме и так далее – всех основных параметрах, справки с реквизитами ваших кредитных счетов.

Плюсы и минусы

У объединения кредитов есть как преимущества, так и недостатки. Перечислим их, чтобы вам было легче принять решение, стоит ли объединять взятые вами займы или нет, и начнём с плюсов:

• Повышение удобства платежей – платежи нужно будет вносить лишь раз в месяц.
• Переплата благодаря консолидации займов нередко может быть уменьшена.
• Если, помимо этого, предоставляется также услуга рефинансирования, то будет уменьшен и ежемесячный платёж.
• Досрочное погашение займов улучшает вашу кредитную историю.
• Не оформляя новый заём, вы сможете получить дополнительные средства.
• Если на вашем автомобиле обременение по автокредиту, прибегнув к консолидации и включив автокредит в число займов, которые будут консолидированы, обременение вы снимете.

А теперь и о минусах:

• Чтобы собрать документы и составить новый договор, придётся потратить время, что само по себе неприятно, к тому же его может не быть, если у вас вот-вот окажется просроченным один из кредитов.
• Нужно будет подтвердить платёжеспособность для Сбербанка.
• Необходимо иметь хорошую кредитную историю, просрочки в последнее время, а тем более по тем займам, которые будут консолидироваться – недопустимы.

Источник: https://sbotvet.com/kredity/obedinit/

Стратегия Сбербанка 2020

Вернуться на главную

На смену классическим моделям В2В (бизнес для бизнеса) и В2С (бизнес для клиента) приходит формат B2Me (бизнес для меня) — индивидуальные предложения, которые бизнес делает на основе данных о каждом клиенте.

Спрос на них безусловно есть: по данным опроса компании Accenture, 75% американских потребителей предпочитают покупать товары у продавца, который знает их по имени и готов предложить товары, основываясь на их покупательскую активность в прошлом. Похожий результат дает опрос Bain: 25-30% онлайн-покупателей заинтересованы в персонализированных продуктах.

Кроме того, 42% покупателей не против, чтобы компании хранили информацию о них, поскольку верят, что это помогает им получать действительно нужные им предложения, следует из данных Accenture.

Благодаря им бизнес может узнать о клиенте практически все: во сколько он просыпается, что ест на завтрак, много ли ходит, часто ли путешествует, сколько денег ему можно и нужно занять. Дальше остается систематизировать эти данные и превратить их в маркетинговый инструмент.

Есть и другое объяснение. Мы становимся все больше похожи друг на друга — ходим в одинаковых кроссовках и работаем за ноутбуками одной и той же фирмы — а значит нам все больше хочется отличаться.

Индивидуальные скидки и предложения

Это, пожалуй, самый простой и действенный способ персонализации. Приложение ритейлера или интернет-магазин анализирует список покупок клиента, время, когда он их совершает и сумму его среднего чека.

Дальше магазин разрабатывает специальное предложение и извещает о нем клиента. Из крупных российских ритейлеров так действует «Перекресток»: приложение гипермаркета присылает клиентам уведомление об индивидуальных скидках.

Например, молодому папе, который часто покупает памперсы оно предложит дисконт на подгузники, а тинейджеру — на колу и чипсы.

Похожая система есть у американской косметики Maybelline: клиентам предлагают пройти текст о своей внешности на сайте бренда — в частности, указать тип и оттенок кожи, цвет и структуру волос.

В результате клиенту на почту присылают индивидуальный бьюти-гид: какой макияж ему подойдет и какими продуктами Maybelline можно для этого воспользоваться.

В качестве бонуса к этому гиду бренд присылает покупателю скидочные ваучеры на косметику, которую сам же и советует.

Финансовые компании тоже в авангарде процесса. Сбербанк будет делать 95% предложений персонализированными уже к 2020 году, говорится в новой стратегии банка. «Какое-то время назад руководитель крупной компании получил от нас СМС с предложением взять потребкредит на 15 тыс. рублей под 29,9%.

Он столько тратит на ужин с семьей и бутылкой вина. Ну дорогие в Москве рестораны!», — вспоминает первый зампред Сбербанка Максим Полетаев.

Теперь, по его словам, такого произойти не может: банк знает о своих клиентах очень многи и понимает, к кому лучше обращаться в СМС, а к кому — по электронной почте, для кого подходит «массовая бомбардировка», а кому нужны индивидуальные предложения.

Товары с именем

Еще одна форма индивидуального маркетинга — адаптировать под клиента сами продукты, а не способы их продвижения. «Обычная пачка печенья Oreo в США продается за $1,99. Но заверните его в модную упаковку с якобы персонализированной надписью — и вуаля, ее купят за $10», — пишет Financial Times.

Такой логики придерживались в Coca-Cola в 2011 году, когда начали печатать на бутылках самые популярные в разных странах имена.

Причем целевой аудиторией выбрали миллениалов — тех, кто родился между 1980 и 2000 годами — поэтому на этикетках появились имена, характерные именно для этого поколения.

Похожего успеха добились производители Nutella: они тоже стали печатать имена на банках шоколадной пасты, и это сделало ее самым продаваемым товаром в предрождественские дни 2015 года.

Назвать это персонализацией в полной мере нельзя: продукт не адаптируют под пользователя.

Вместо этого дизайн продукта делают так, что с ним себя могут идентифицировать сравнительно небольшие группы покупателей — например, носители определенного имени.

«Собери сам»

Другая подход к идее B2Me — позволить клиентам самим заняться персонализацией. Один из множества примеров — легендарный британский бренд Build a Bear. Идея на самом деле проста: покупателям предлагают из деталей собрать плюшевого медведя на свой вкус. Можно выбрать основной материал, набивку, одежду, цвет глаз и даже сердце для плюшевой игрушки.

Аналогичную систему предлагает Nike в рамках проекта NikeID. Клиент может составить кроссовки на свой вкус: выбрать модель, цвет и материал.

Персонализацией заинтересовался даже люкс — при том, что эта категория товаров и так доступна очень ограниченному кругу покупателей.

Например, Prada предлагает клиентам адаптировать под себя классические броги: выбрать один из 32 цветов и материал подошвы, а также выгравировать свои инициалы.

Отдельная задача — поставить персонализацию на поток. Это, среди прочих, получилось у компании Harley-Davidson. Она позволяет клиентом адаптировать под себя мотоцикл, но, конечно, не делает это вручную.

Вместо этого каждую деталь будущего транспортного средства обвешивают датчиками, которые передают данные в центральную систему SAP ME. Она следит за тем, чтобы настроенные по просьбе клиента элементы подошли друг другу и образовали рабочую конструкцию.

Причем, благодаря этому глубокому внедрению интернета вещей время сборки уникальной модели снизилось с двух недель до нескольких часов.

В режиме реального времени

Можно долго коллекционировать данные о клиенте или позволить ему самому тратить время на персонализацию продукта. А можно пойти другим путем и работать с информацией о клиенте «здесь и сейчас»: где он находится, с какой скоростью передвигается, с какими погодными условиями вынужден сталкиваться.

Такую технологию будет использовать Сбербанк в рамках «Стратегии 2020»: у сотрудников службы поддержки появится доступ к перемещениям клиентов, которые пользуются приложением банка.

Это очень полезно в критических ситуациях: скажем, карта застряла в банкомате, человек звонит в колл-центр«, а там уже знают, где именно произошла проблема и как надо помочь.

А вот еще пример: пивная компания Budweiser запустила в Ирландии приложение «ледяной индекс» (Budweisers Ice Cold Index). Суть в том, что чем выше температура в городе, где находится владелец устройства, тем больше скидка на пиво бренда в любом из баров-партнеров акции.

Более простые варианты: если вы приедете в Великобританию, сайты вроде Amazon и Ebay автоматически перенаправят в вас в местный магазин, даже если обычно вы покупаете товары, будучи в России или США.

Точно так же сервис продажи скидочных купонов Groupon всегда ищет выгодные предложения рядом с клиентом.

А что дальше?

Аналитики пророчат персонализации большое будущее, причем как «массовой» — вроде имен на этикетках Coca Cola, так и «индивидуальной» — тут речь о создании обуви или игрушек на свой вкус.

Прорыва в этой сфере стоит ждать, когда 3D принтеры станут более доступными и иметь такое устройство дома будет нормой, а не роскошью. Сейчас за персонализированными кроссовками по-прежнему нужно идти в магазин, а набор переменных ограничен: например, поменять цвет подошвы можно, а шнурков — нет.

Имея 3D принтер можно будет загрузить каркас товара и выполнить его из любых материалов, снабдив любыми украшениями. Собственно, и сами 3D принтеры могут быть персонализированными — в зависимости от интересов покупателя.

Скажем, уже существует устройство, которое специализируется на печати косметики: с его помощью можно напечатать крем или помаду дорогой фирмы из дешевых аптечных ингредиентов.

Также может стать более сложной аналитика данных о клиенте, а самих данных станет гораздо больше, пишет Forbes. Сейчас бизнес чаще всего действует по принципу «предложить клиенту то, что ему уже интересно»: скажем, если он регулярно покупает крем для загара, предложить ему абонемент в солярий со скидкой.

В будущем цепочка может стать более сложной. Например, можно будет выяснить, что многие люди 30-40 лет заводят домашнее животное, когда покупают квартиру.

Тогда молодому клиенту, который неожиданно начал покупать корм для кошки, онлайн-магазин даст ваучер на мебель или постельное белье, а не скидку на наполнитель для лотка.

По типу транзакций алгоритмы банка распознают тип предприятия, сферу его деятельности и прочие параметры, и уже сейчас могут предлагать ему нужные продукты в нужный момент — от обычного кредита до факторинга или лизинга.

Сейчас это скорее пилотные проекты, но уже в самом близком будущем такой подход распространится на все финансовые предложения, как для компаний, так и для физлиц.

Источник: http://investorday.rbc.ru/

Вот и все: «Сбербанк» прекращает существование

Как известно, наиболее крупным и известным банком в России, услугами которого пользуется едва ли не вся страна, является «Сбербанк». Он делает все возможное для своего развития, внедряя для этого самые разные новшества, направленные на повышение привлекательности оказываемых услуг.

Тем не менее, вот уже как много лет данная кредитная организация делает громадную ставку на разного рода технологии, которые, по мнению руководства этой кредитной организации, позволяет сократить почти в два раза количество рабочих места уже к 2023 году, а вместе с тем повысить качество обслуживания.

Свои новейшие технологии госбанк активно продвигает не только на российской территории, но и за ее пределами, однако к таким относятся с большим недоверием.

Как сообщил глава кредитной организации «Сбербанк» Герман Греф, зарубежные партнеры с недоверием относятся к компании, у которой в названии имеется слово «банк». Связано это с устоявшимся стереотипом о том, что финансовые учреждение являются крайне консервативными, избегающими разного рода новых технологий и всего подобного.

Из-за всего этого страдает репутация российского банка, причем без реальной на то причины.

На фоне всей этой ситуации, чтобы избавиться от такой проблемы, руководство крупнейшей в стране кредитной организации придумало радикальный способ ее решения, в рамках которого существующий уже более чем 25 лет банк, по сути, попросту прекратит существование.

По словам Германа Грефа, который сообщил об этом в ходе пресс-подхода по итогам заседания наблюдательного совета, в настоящее время ведется обсуждение задумки по смене названия на совершенно другое, которое не будет иметь слова «банк» в своем составе.

В таком случае потребуется провести глобальный ребрендинг, выделив на него миллиарды рублей, потому что придется провести ремонт в приблизительно 14 тысячах отделений, а также изменить все документы, на что потребуется крайне много ресурсов, как денежных, так и человеческих.

Какое именно название собирается использовать крупнейший в России банк – неизвестно, однако он уже оформил права на бренд «Сбер», а вместе с тем выкупил права на доменное имя sber.ru. Исходя из этого, существует большая доля вероятности, что уже в скором будущем «Сбербанк» прекратит существование, став частью истории, а ему на смену придет просто «Сбер».

Главное учитывать, что при смены названия, а также отказе от старого, денежные средства никуда не пропадут, потому что все финансовые банковские продукты продолжат в полной мере работать без каких-либо ограничений и сложностей.

Скорее всего, о смене названия сообщат в 2020 году, но возможно это случится и в конце нынешнего года, если крупнейшая кредитная организация все же решится на такой шаг.

Ранее стало известно о том, что,«Сбербанк» блокирует массово все банковские карты из-за одного слова.

До 22 декабря включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Источник: https://akket.com/raznoe/188994-vot-i-vse-sberbank-prekrashhaet-sushhestvovanie.html