Рефинансирование ипотеки в альфа банке в 2020 — других банков, условия, отзывы

Привет! Сегодня мы рассмотрим актуальный вопрос, разговоры о котором продолжаются весь уходящий год – ипотечный кредит и его рефинансирование. Эта услуга, в последнее время, набирает популярность.

В последние годы, в частности в 2019, банки страны снижали процентные ставки по ипотеке: и «Сбербанк», и «Альфа банк», и «Газпромбанк»… А потому эта услуга становится актуальной для тех, кто взял жилье в ипотеку ранее.

Что же будет в Новом году? В этой статье мы рассмотрим рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2020 года.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита и какие выгоды оно несет

Далеко не каждый сталкивался с понятием ипотечного кредита, но многие слышали. Одной из самых распространенных причин, почему люди боятся брать займ на жилье – высокие ставки банков.

Что же делать тем, кто все-таки однажды решился обратиться в банк за ипотекой, взял денежные средства под определенный процент, а что еще более рискованно – в валюте, а спустя время пришлось отдавать значительно больше?

Одним из выходов является рефинансирование ипотечного кредита. По сути, это погашение займа кредитными средствами другой банковской структуры, у которой проценты меньше.

Основные цели, которые преследует заемщик при оформлении рефинансирования:

• Смена условий кредитования на более выгодные согласно текущей экономической ситуации. Наверное, это самая распространенная причина повторного кредита;
• Продление срока выплаты. Это делается для того, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты. Но, если есть возможность, лучше наоборот, увеличить взносы, сократив период погашения и уменьшить сумму долга;
• Возможность погасить другие кредиты. Взяв деньги у другого банка, можно закрыть все остальные займы и потом все средства направить на ипотечный кредит. Но это не всегда выгодно, так как процентные ставки могут быть и ниже, чем по ипотеке. Необходимо все просчитывать.

Основная цель банка в случае оформления рефинансирования ясна – привлечение большего количества клиентов. К тому же, по клиенту уже будет видна его кредитная история, исходя из чего можно делать вывод о его платежеспособности.

Самые низкие ставки

Один из самых популярных банков страны — Сбербанк — 22 ноября анонсировал снижение процентных ставок по ипотечным кредитам на 0,3-0,6 пункта. Сейчас кредит можно взять под 9,3% на новостройки и 9,2% на вторичное жилье.

• 
• Ране сообщалось, что банк снизил ставки и по рефинансированию – сейчас услуга предоставляется под 9%.
• Более выгодные условия предлагают такие банки, как «Россельхозбанк» и «Росбанк» — 8,4 и 8,67% соответственно.

Банк «Открытие» выдает займы под 7,95%, с учетом скидки 0,3 процентных пункта (п.п.) за оформление заявки в онлайн режиме и 0,15 п.п. за сумму более 4 млн. руб.

1. «Альфа банк» только планирует снижение по ипотечным кредитам, но уже снизил проценты на рефинансирование займа по недвижимости до 8,69% годовых.
2. 
3. За последний год произошло рекордное понижение ставок на ипотеку, но эксперты прогнозируют, что это еще не предел.
4. ТОП-5 банков предлагают ипотечное рефинансирование на следующих условиях:

БанкНазвание программыСтавка

Росбанк	«Рефинансирование»	6,99%
Транскапиталбанк	«Рефинансирование»	7,49%
ЮниКредит Банк	«Рефинансирование»	от 7,9%
Открытие Банк	«Рефинансирование»	от 8,25%
РоссельхозБанк	«Не переплачивай»	от 8,6%

Как видим, процентные ставки первой пятерки варьируются от 6,99- 8,6%.

Прогноз на 2020 год

Президент страны поручил государственным органам до конца 2024 года обеспечить снижение ставок по ипотеке до уровня 8% и ниже. Но, судя по всему, данный показатель может быть достигнут и раньше намеченного срока.

Центробанк России снизил ключевую ставку сразу на рекордные 0,5 п.п. Это повлекло за собой массовое понижение процентов по ипотеке коммерческими банками.

Сейчас, при ставке рефинансирования ниже 9% можно ожидать поток заемщиков 2017—2018 года, так как тогда кредиты оформлялись примерно под 11% годовых.

Активное рефинансирование проводилось уже в 2018- начале 2019 года, когда также упали процентные ставки. Не смотря на это, перекредитование остается выгодно для клиентов и сейчас, так как снижение на 1,5 пункта уже влечет за собой выгоду.

С экономической точки зрения, при меньшем снижении ставки (до 1,5%), проводить рефинансирование нецелесообразно, так как экономия будет незначительна с учетом дополнительных издержек.

По прогнозами экспертов, процент по кредиту на жилье и его рефинансирование будет падать и в следующем 2020 году. Ожидается понижение ставки еще на 0,2-0,5 п.п. к рождественским праздникам.

В течение следующих 2-х лет прогнозируется дальнейшее понижение процентов на эти банковские услуги в связи со смягчением кредитно-финансовой политики государства.

Заключение

• В целом, перед принятием окончательного решения о покупке недвижимости, рекомендуется конечно же взвесить все «за» и «против», не ориентироваться только на уровень ставки по кредитам на ипотеку.
• Следует учитывать соотношение цен на жилье и процентов, под которые банки готовы предоставить денежные средства.
• Надеюсь, приведенная информация окажется кому-то полезной!
• Следите за обновлениями блога, впереди еще много полезного и интересного!
• До скорой встречи!

Источник: https://investbro.ru/refinansirovanie-ipoteki-drugikh-bankov/

Ипотека Альфа Банка в 2020 году: условия и ставки

Как взять выгодную ипотеку в Альфа Банке в 2020 году? Какие условия и ставки предлагает Альфа Банк по ипотечному кредитованию? На эти, и многие другие вопросы мы ответим в нашем обзоре. По версии международного журнала Global Finance, ипотека в Альфа Банке признана лучшей в Российской Федерации.

Процентная ставка ипотечного кредита начинается с 8.09 % годовых. У банка очень мало программ, но это по нашему мнению только в плюс. В других банковских учреждениях, где представлено более десятка “продуктов”, клиенту тяжело определиться, всё взвесить и принять максимально правильное решение.

Здесь же, всё ясно и понятно.

Ипотечный центр Альфа Банка

Преимущества ипотеки в Альфа Банке

Каждый заёмщик, прежде чем выбрать банк для обращения за кредитной помощью, сравнивает преимущества ипотечных программ. Альфа Банк предлагает следующие плюсы для своих клиентов:

• Низкие процентные ставки по ипотечному кредиту;
• Онлайн оформление ипотеки (в офис нужно прийти только для подписания документации);
• Вы можете досрочно погасить ипотеку без визита в банк (используя Мобильный или Интернет банк);
• Предварительное решение по заявке будет озвучено уже через 1 минуту;
• Низкий первоначальный взнос по ипотеке – всего 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости (ипотека “Строящееся жильё”);
• Скидка за быстрый выход на сделку – 0.40 % годовых;
• Доступные и понятные условия кредитования, без звёздочек и “подводных камней”.

На настоящее время, в арсенале Альфа Банка имеется 4 ипотечные программы с различными условиями кредитования:

• Готовое жильё;
• Строящееся жильё;
• Рефинансирование ипотеки;
• Кредит под залог имеющегося жилья.

Программа ипотеки “Готовое жильё”

Ипотека предоставляется на вторичную недвижимость. Подача документов и заполнение заявки проводится полностью онлайн на официальном сайте Альфа Банка. Рассмотрение заявки длится в среднем от 1 до 3 рабочих дней.

Для оплаты первоначального взноса по кредиту можно использовать материнский (семейный) капитал. Здесь имеется одно важное правило – не менее 5 % всей стоимости приобретаемой квартиры нужно внести своими денежными средствами.

Условия кредитования по программе “Готовое жильё”

• Процентная ставка: от 8.79 % годовых;
• Сумма кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей;
• Срок кредита: от 3 до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не менее 15 % от стоимости приобретаемой недвижимости;
• Рассмотрение: заявка рассматривается банком в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
• Страхование: риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.

Требования к заёмщикам

• Ипотеку в Альфа Банке смогут получить исключительно Граждане России, Украины, и Республики Беларусь;
• Возраст заёмщика на дату подачи заявки на ипотеку должен быть не менее 21 года;
• Возраст заёмщика на дату погашения кредитной задолженности не должен превышать 70 лет;
• Общий трудовой стаж – не менее 1 года;
• Стаж трудовой деятельности на последнем месте работы – от 4 месяцев;
• Допустимое количество созаёмщиков – до трёх человек;
• Регистрация по месту жительства или пребывания – не обязательно.

Требования к объекту недвижимости

• Износ здания, в котором располагается выбранная заёмщиком квартира, не должен превышать 65 %;
• Дома нет в списке по программе реновации, и он не состоит в планах на снос;
• Без незарегистрированных перепланировок и переоборудований;
• Подключен к канализационной сети и системе водоснабжения.

Базовые ставки по ипотеке на вторичном рынке жилья зависят от величины первоначального взноса: при взносе от 15 % назначается ставка 10.09 % годовых, а при взносе от 20 % назначается ставка 9.59 % годовых.

Уменьшить базовую ставку смогут следующие факторы (помните, что скидки представленные ниже не суммируются):

• минус 0.30 % годовых – покупка недвижимости у ключевого партнёра Альфа Банка;
• минус 0.40 % годовых – покупка жилья у Exclusive-партнера банка;
• минус 0.70 – 1.20 % годовых – снижают зарплатным клиентам Альфа Банка и заёмщикам A-Private;
• минус 0.40 % годовых – за выход на сделку в течении 30 календарных дней после одобрения ипотечного кредита (данная скидка может суммироваться со скидками партнёров Альфа Банка).

Базовые ставки, так же могут увеличиваться в следующих случаях (надбавки к базовым ставкам, представленным ниже могут суммироваться):

• + 0.50 % годовых – прибавляется за ипотеку по двум документам;
• + 2.00 % годовых – при отказе от страхования жизни;
• + 2.00 % годовых – при отказе от страхования титула;
• + 4.00 % годовых – при отказе от страхования жизни и титула;
• + 0.50 % годовых – собственникам бизнеса и ИП;
• + 1.00 % годовых – прибавляет ипотека на жилой дом с земельным участком.

Программа ипотеки “Строящееся жильё”

Ипотечный кредит выдаётся на приобретение недвижимости в новостройке. Подача документов и заполнение заявки проводится на официальном сайте банка онлайн. Такой подход очень сильно упрощает процедуру получения ипотеки, и экономит клиенту массу времени.

После подтверждения заявки (срок рассмотрения – до 3 рабочих дней), Вам останется только приехать в офис Альфа Банка, и подписать кредитные документы (кредитный договор нужно подписать в течении 30 дней после одобрения заявки). Ставка по ипотеке на новостройку ниже, чем на приобретение вторичного жилья – от 8.09 % годовых.

Так же, ниже и первоначальный взнос. Из этого делаем вывод, что ипотеку “Строящееся жильё” оформлять выгоднее.

Условия кредитования по программе “Строящееся жильё”

• Процентная ставка: от 8.09 % годовых;
• Сумма кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей;
• Срок кредита: от 3 до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не менее 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости;
• Рассмотрение: заявка рассматривается банком в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
• Страхование: риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.

Требования к заёмщикам

• Граждане Российской Федерации, Украины, или Республики Беларусь;
• Возраст на дату подачи заявки в Банк – от 21 года;
• Возраст на дату полного погашения ипотечного кредита – до 70 лет;
• Общий стаж трудовой деятельности – от 1 года;
• Стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев;
• Количество созаёмщиков – до трёх человек.

Базовая процентная ставка будет зависеть от величины первоначального взноса: взнос  от 10 % – 9.39 % годовых, взнос от 20 % – 8.89 % годовых.

Факторы, которые могут увеличить или уменьшить базовую ставку по ипотеке, мы перечислили в разделе “Готовое жильё” (здесь они идентичны).

Обязательно сравните условия ипотеки в Альфа Банке с условиями и ставками по ипотечному кредиту в Банке ВТБ, где представлено очень много выгодных программ

Рефинансирование ипотеки

Перенесите свои кредитные обязательства в Альфа Банк: уменьшите процентную ставку и улучшите условия кредитования. Ставка на рефинансирование ипотеки начинается с 8.69 % годовых.

Кредит выдаётся в сумме до 90 % от стоимости строящегося жилья, и до 85 % от стоимости готового жилья (сумма кредита – до 50 миллионов рублей). Как и вышеописанных программах, подача заявки и документов осуществляется полностью онлайн (на официальном сайте Альфа Банка).

Кредитная заявка будет рассмотрена в течении 1 – 3 рабочих дней. После одобрения заявки, Вам нужно будет прийти в отделение банка, и подписать документы на ипотеку.

Условия ипотеки на рефинансирование

• Процентная ставка: от 8.69 % годовых;
• Сумма кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей;
• Срок кредита: от 3 до 30 лет;
• Рассмотрение: заявка рассматривается банком в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
• Страхование: риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.

Требования к заёмщикам

• Гражданство: Российская Федерация, Украина, Беларусь;
• Возраст на день подачи заявки на ипотечный кредит – от 21 года;
• Возраст на момент погашения задолженности по кредиту – до 70 лет;
• Стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
• Общий трудовой стаж – не менее 1 года;
• Регистрация по месту жительства или пребывания – не обязательна;
• Количество созаёмщиков – до 3 человек.

Базовая процентная ставка на рефинансирование готового и строящегося жилья – 9.39 % годовых. Базовая ставка для зарплатных клиентов Альфа Банка, сотрудников и клиентов APrivate – 8.69 % годовых. Базовая ставка увеличится в следующих случаях (надбавки к базовой ставке могут суммироваться):

• + 2.00 % годовых – в случае отказа от страхования жизни;
• + 2.00 % годовых – в случае отказа от страхования титула;
• + 4.00 % годовых – при отказе от страхования жизни и титула;
• + 0.50 % годовых – для собственников бизнеса и ИП;
• + 1.00 % годовых – ипотека на жилой дом и земельный участок;
• + 2.00 % годовых – повышение ставки до регистрации ипотеки.

Уменьшают базовую ставку следующие факторы (скидки не суммируются):

• минус 0.70 % – если Вы являетесь зарплатным клиентом Альфа Банка;
• минус 0.70 % – если Вы являетесь клиентом APrivate;
• минус 0.40 % – при подписании кредитного договора в течении 30 календарных дней после одобрения заявки (применяется, если сумма ипотечного кредита менее 80 % от стоимости жилья). Эта скидка не даётся зарплатным клиентам, сотрудникам, и клиентам APrivate.

Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья

Используя данное предложение, заёмщик может получить кредит в сумме от 600 000 рублей под процентную ставку от 13.19 % годовых. Единственное условие: Вы должны отдать в залог недвижимость, которая находится у Вас в собственности.

Для своих зарплатных клиентов банк одобряет кредит под льготную процентную ставку. Для заёмщиков, оформляющих кредит на стандартных условиях, базовый процент будет чуть повыше. Кредит предоставляется на любые цели использования.

Прежде, чем идти в банк, изучите требования к недвижимости, передаваемой в залог:

• Дом подключен к системам теплоснабжения (паровым, газовым, или электрическим) и канализации;
• В квартира имеется горячее и холодное водоснабжение кухни и ванной комнаты;
• Дом имеет исправное состояние сантехнического оборудования, окон, дверей, и крыши (если речь идёт о квартире на последних этажах);
• Дом не находится в ветхом или аварийном состоянии;
• Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением, или снос;
• Не является жилым домом с земельным участком;
• Дом имеет один из следующих типов фундамента: железобетонный, кирпичный, или каменный.

Условия кредитования

• Процентная ставка: от 13.19 % до 13.49 % годовых;
• Сумма кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Рассмотрение: заявка рассматривается банком в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
• Страхование: риска утраты или повреждения объекта недвижимости, риска утраты жизни или потери трудоспособности заёмщика, риска прекращения или ограничения права собственности на объект недвижимости на срок до 3 лет с даты оформления права собственности на данный объект недвижимости.

Требования к заёмщикам

• Кредит может быть одобрен только Гражданам России, Украины, или Республики Беларусь;
• Возраст клиента на дату подачи заявления – от 21 года;
• Возраст заёмщика на дату полного погашения кредитных обязательств – до 70 лет;
• Стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев;
• Общий трудовой стаж – не меньше 1 года;
• Регистрация по месту жительства – любая.

Погашать кредитную задолженность можно даже без визита в банк:

• Посредством банкоматов;
• В Мобильном приложении “Альфа-Мобайл”;
• В Интернет-банке “Альфа-Клик”.  

Источник: https://spravochnikcredita.ru/ipoteka-alfa-banka-v-2020-godu-usloviya-i-stavki/

Рефинансирование кредита от 9.9%

Если вам необходимо рефинансировать ипотеку на сумму, превышающую указанную выше, узнайте, как это сделать здесь.

Онлайн-семинар

Альфа-Банк проводит рефинансирование кредита. Благодаря выгодным условиям рефинансирование позволяет уменьшить кредитную нагрузку. Подавайте заявки на рефинансирование и пользуйтесь преимуществами кредитной программы Альфа-Банка.

Рефинансирование — это очень удобно: несколько кредитов можно будет объединить в один, ставка по кредиту снизится, и за счёт этого ежемесячные платежи для надёжных заемщиков станут ниже. Кроме того, клиенты смогут получить дополнительную сумму на личные цели».

Преимущества рефинансирования кредитов других банков в Альфа-Банке:

• Возможность уменьшить кредитную нагрузку за счет более выгодных условий кредитования.
  При реструктуризации Альфа-Банк погасит кредит, выданный ранее другим банком, и выдаст заемщику новый кредит с более выгодными условиями. Такая операция позволит уменьшить процентную ставку и размер ежемесячных платежей за счет изменения срока кредитования;
• Возможность получить дополнительные средства наличными. С рефинансированием от Альфа-Банка вы не только погасите невыгодные кредиты в других банках, но и получите деньги, которые сможете потратить на все, что угодно.
• Выбор надежного банка.
  Рефинансирование потребительских кредитов позволяет оформить кредитный договор с надежным банком, который выполняет свои обязательства, не начисляет скрытые проценты и комиссии. Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка;
• Удобное обслуживание кредитного счета.
  Благодаря рефинансированию есть возможность выбрать банк с хорошо развитой сетью обслуживания клиентов, удобным мобильным банком и интернет-банком. Альфа-Банк имеет крупную сеть отделений, банкоматов и терминалов, а также надежный и удобный интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно в один клик узнать сумму долга, размер и конечную дату ежемесячного платежа, а также внести оплату;
• Удобные каналы погашения.
  Есть возможность выбрать любой удобный способ погашения долга. Оплаты по кредиту можно вносить в банкоматах Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, через «Альфа-Клик» и Альфа-Мобайл», у партнеров Альфа-Банка.

Полезно знать

Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/credit/refinancing/

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов для семей с двумя детьми в 2020 году?

Изначально предполагалось, что льготный процент будет действовать в течение ограниченного периода времени. Однако, в 2019 году этот пункт претерпел изменения и в 2020 году льгота будет предоставляться на новых условиях.

В нашей статье расскажем, как получить ипотеку на льготных условиях и какие нововведения коснутся заемщиков в 2020 году.

Что такое ипотека под 6 процентов годовых

Это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми (а заодно и на поддержку первичного сектора недвижимости). Суть ее заключается в том, что семья, в которой родился второй, третий (четвертый и т.д.) ребенок, может рефинансировать свой ипотечный займ, снизив по нему процентную ставку до 6% в год (при соблюдении ряда условий).

Документы подаются в тот банк, который выдал ипотечный кредит. Чтобы банк не отказал, необходимо, чтобы был выполнен одновременно ряд условий:

• ипотечный займ должен быть выдан не ранее 1 января 2018 года (для жителей Дальнего Востока – не ранее 1 января 2019 года) и не позднее 31 декабря 2022 года (если второй и последующие дети родились в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г., то допускается оформить ипотеку по 1 марта 2023 г. включительно);
• на кредитные средства приобретено жилье (квартира или дом с участком) у юридического лица, то есть, на первичном рынке;
• основанием приобретения жилья выступает договор купли-продажи или долевого участия;
• сумма первоначального взноса составила не меньше 20%;
• у заемщика есть гражданство РФ;
• сумма кредита – до 6 миллионов рублей по всей России и до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
• заемщик обязан заключить договор личного страхования и застраховать приобретенную в кредит недвижимость.

Если кредит был выдан с целью рефинансирования ипотеки, то его можно рефинансировать под 6% независимо от даты, когда он был получен заемщиком.

Для Дальнего Востока действуют немного другие правила:

• можно купить жилье не только у юридического, но и у физического лица, если оно относится к категории жилых и расположено в сельской местности;
• второй или последующий ребенок должен быть рожден с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года;
• ставка составляет не 6%, а 5% годовых.

Ипотека под 6 процентов в 2020 году может быть оформлена как матерью, так и отцом второго или последующего ребенка.

Если вы обращаетесь за рефинансированием ранее рефинансированного ипотечного займа, то речь должна идти о размерах займа, не превышающего 80% от изначальной стоимости недвижимости.

То есть, если вы изначально взяли 1 миллион рублей и не заплатили первоначальный взнос, но через несколько лет рефинансировали его, взяв в другом банке уже 800 000 тысяч рублей (или меньше – но не больше), то вы попадаете под условия Программы.

Новые условия льготной ипотеки для семей с двумя детьми

1. Изменились сроки действия льготных 6%

Главным нововведением, которое порадовало заемщиков, стало то, что теперь снижение процентной ставки действует в течение всего периода действия пользования ипотечным кредитом, а не в течение определённого времени после рождения ребенка, давшего право на участие в программе (как это было ранее).

1. К участию в программе допускаются не только первичные кредиты

Теперь можно подать заявку на рефинансирование даже той ипотеки, по которой уже менялись условия – то есть, проводилось рефинансирование. Но при этом должна оставаться неизменной цель кредита – на приобретение жилья у юридического лица.

1. Можно оформить, даже если кредит был взят на вторичное жилье

Но это правило распространяется только на регион Дальнего Востока.

1. Размер ставки снижен до 5%

Опять же – для Дальнего Востока. Для других регионов снижение ставки ниже 6% пока не планируется.

1. Вырос максимальный размер кредита

Изначально он составлял 3 миллиона рублей для всей России и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Теперь же цифры выросли до 6 и 12 миллионов соответственно.

Как взять льготный ипотечный кредит

Программа субсидирования предусматривает возмещение недополученных средств кредитными организациями – то есть, они снижают ставку, а затем обращаются в Министерство финансов для получения разницы из государственного бюджета. Поэтому обращаться за льготным ипотечным кредитом нужно в тот банк, в котором у вас оформлена ипотека.

Однако, стоит понимать, что именно банк принимает решение относительно того, будет ли он рефинансировать ипотеку конкретного заемщика или нет – даже если тот полностью подходит под требования программы. Чтобы увеличить шансы на успех, необходимо собрать как можно более полный пакет документов:

• паспорт заемщика и созаемщика,
• кредитный договор,
• свидетельства о рождении всех детей,
• справку с места работы о размерах доходов.

Эти документы прикладываются к заявлению на рефинансирование.

Можно ли использовать материнский капитал

Согласно последней версии Постановления, актуальной на настоящий момент (с изменениями от апреля 2019 года), ипотека может быть оформлена с материнским капиталом. Согласно п.10, подпункту «в», заемщик должен внести не менее 20% от стоимости недвижимости из собственного кармана либо из средств федерального бюджета, к которым относится и материнский капитал.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов которую взял до начала программы

Многих заемщиков огорчает тот факт, что семейная ипотека под 6% доступна только тем семьям, которые оформили кредит не ранее 1 января 2018 года (а на Дальнем Востоке – 1 января 2019 года). Как обойти этот пункт?

В Постановлении есть один интересный момент – п.1 подпункт «а». В его третьем абзаце сказано, что к участию в программе допускаются не только те заемщики, которые оформили ипотеку с 2018 по 2022 год, но и те, кто взял кредит на погашение ранее оформленного ипотечного кредита – и тогда дата его выдачи становится совершенно не важна. Главное – чтобы цель кредита оставалась неизменной.

Либо, чтобы сделать свою ипотеку «пригодной» для участия в программе, необходимо заключить по ней дополнительное соглашение в период с 1 августа 2018 по 30 декабря 2022 года.

Какие банки дают ипотечный кредит под 6 процентов

К участию в программе допускаются не все банки. Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ.

Какие банки дают ипотеку под 6% в 2020 году? Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций.

При этом у каждого банка свой лимит, которым он может воспользоваться (государство выделит ему средства на субсидирование именно в таком размере, и не больше). Всего на 47 банков приходится сумма в 600 миллионов рублей.

По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке:

№ п/п	Наименование организации	Лимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) кредитов (займов), млн. руб.
1	Публичное акционерное общество «Сбербанк России»	171205
2	Банк ВТБ (публичное акционерное общество)	106726
3	Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество)	46586
4	Акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество)	22840
5	Газпромбанк (Акционерное общество)	22006
6	Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»	20145
7	Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк»	14835
8	Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие»	14578
9	МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (публичное акционерное общество)	13261
10	Акционерное общество «Райффайзенбанк»	12807
11	Публичное акционерное общество Банк «Возрождение»	12135
12	Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»	9285
13	Публичное акционерное общество «Совкомбанк»	8538
14	Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит»	8062
15	Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»	7628
16	Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество)	6980
17	Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество)	5136
18	Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк»	4937
19	Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ»	4717
20	Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест»	4669
21	Акционерное общество «ЮниКредит Банк»	4269
22	Акционерное общество «КОШЕЛЕВ-БАНК»	3202
23	АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)	3202
24	Акционерное общество Банк конверсии «Снежинский»	3202
25	Коммерческий банк «Кубань Кредит» общество с ограниченной ответственностью	3202
26	Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество)	3202
27	РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество)	3202
28	Акционерное общество Банк «Северный морской путь»	3202
29	АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АКТИВ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)	3202
30	АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК»	3202
31	Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (акционерное общество)	3148
32	Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью)	3148
33	Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество)	3148
34	Общество с ограниченной ответственностью Банк «Аверс»	3148
35	Публичное акционерное общество «Курский промышленный банк»	3148
36	ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»	3148
37	ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ»	3095
38	Публичное акционерное общество «Дальневосточный банк»	3095
39	Акционерное общество «Сургутнефтегазбанк»	3095
40	Публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом»	3095
41	Публичное акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК»	3095
42	Публичное Акционерное Общество «БИНБАНК»	3095
43	Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк»	3095
44	Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» (публичное акционерное общество)	2988
45	Публичное акционерное общество Банк «Кузнецкий»	2988
46	Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»	2988
47	Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования»	320
ИТОГО:	600000

Таким образом, в первую очередь на участие в программе могут рассчитывать получатели ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках.

Калькулятор семейной ипотеки

Одно из нововведений, которые будут действовать в 2020 году, является то, что теперь льготная ипотека стала бессрочной – 6% годовых будут действовать в течение всего срока кредитования. Теперь стало гораздо проще рассчитать свою итоговую выгоду при переходе с текущей ставки на льготную.

Помочь произвести расчет ипотеки с максимальной точностью поможет наш онлайн калькулятор ipotechnyi-kalkuliator.ru или калькулятор рефинансирования, который расположен ниже.

Просто введите сроки кредитования, сумму кредита, оставшуюся к погашению, и текущую ставку, чтобы посмотреть, какой будет реальная экономия в случае, если вы примете участие в программе.

И, тогда станет понятно, стоит ли затевать всю эту бумажную волокиту.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявкуво все банки

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/ipoteka/251-refinansirovanie-ipoteki-pod-6-procentov-v-2020-godu.html

Рефинансирование ипотеки под самый низкий процент — Топ предложений в 2020 году

В 2020 году возможно рефинансирование ипотеки под самый низкий процент за всю историю российского жилищного кредитования. Тем плательщикам, кто брал заем под 11-12%, самое время пересмотреть условия договора или оформить новый в другом банке. Чтобы легче было ориентироваться в текущих ставках и предложениях, представляем ТОП-8 наиболее выгодных программ для перекредитования.

Самая низкая ставка по рефинансированию ипотеки – ТОП предложений

Сегодня рефинансирование ипотеки под самый выгодный процент оформляют не только ведущие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк. Хороший тариф с минимальной переплатой вполне могут предложить кредитные учреждения из первой или второй сотни рейтинга.

1. Рефинансирование ипотеки под самый низкий процент в 8,25% действует для постоянных клиентов в Московском Индустриальном Банке (скачать условия в pdf). Сумма по договору не должна превышать 10 млн. рублей, а срок гашения долга – 30-летний период. Решение по заявке принимают до 2 недель.
2. По тарифу от 8,25% рефинансирует ипотечные займы банк Открытие (скачать тарифы). Допустимый возраст получателя – от 21 до 75 лет, сумма – 0,5-30 млн., длительность выплат – 3-30 лет. Запрос рассмотрят в течение 3 дней.
3. Рефинансирование от Уралсиба (скачать условия в pdf)предоставят с ежегодной переплатой от 8,39%. Воспользоваться программой вправе граждане 18-70 лет с официальным трудоустройством и подтвержденным заработком. Договор оформят на 3-30 лет на сумму, не превышающую 5 млн. рублей.
4. Россельхозбанк предлагает не переплачивать и рекламирует перекредитование под 10,5% годовых. На начальную ставку могут рассчитывать работники бюджетных организаций и постоянные заемщики учреждения 21-75 лет. Закрыть остаток до 20 млн. необходимо через 1-30 лет. Тип залоговой недвижимости не имеет значения.
5. В ТОП организаций, предлагающих самое выгодное рефинансирование ипотеки, Альфа-Банк с тарифом от 8,69% и размером кредита от 0,6 до 50 млн. рублей. Заявку от клиента 21-70 лет рассмотрят уже в день обращения. Индивидуальная ставка для ИП и собственников бизнеса возрастает на 0,5%.
6. Дом.рф перекредитует ипотеку по финансовым программам с выплатой от 8,7% ежегодно. Подавать заявку стоит в случае, если до полного закрытия займа осталась сумма свыше полумиллиона. Запрос от клиента 21-65 лет рассмотрят в течение 3-х суток.
7. Предложение по рефинансированию ипотечных займов действует в Абсолют-Банке (скачать тарифы). Ставку рассчитают на индивидуальных условиях. Начальный тариф – 8,74%, срок гашения – 3-30 лет, минимальный заем – 0,3 млн., длительность принятия решения – день в день.
8. С запросом закрыть старый ипотечный кредит за счет нового займа под 8,9-12,7% можно обратиться в банк Ак Барс (скачать условия). Получателю предоставят сумму от 0,5 млн. рублей на 1-25 лет в течение 1 недели. Подать заявку может любой российский гражданин 18-70 лет со стажем на последнем месте от 3-х месяцев.

Как видите, ведущих отечественных банков в этом списке нет. Выгодные тарифы по переоформлению ипотечных займов предлагает Россельхозбанк, однако предложение доступно лишь выделенным категориям заемщиков.

Важно знать: Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Рекомендуемая статья:  Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие

Как правильно оформить налоговый вычет после рефинансирования ипотеки

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Как получить самую низкую ставку по рефинансированию

Цель рефинансирования для плательщика – получить новую ссуду взамен старой на других, более выгодных условиях, чем в предыдущей финансовой организации. Например, если:

• снижается общая сумма переплаты;
• уменьшается ежемесячный платеж;
• несколько кредитов объединяют в один;
• сокращается срок выплаты задолженности.

Совет. Оформлять ипотеку стоит только в ситуации, когда условия нового договора вам подходят больше. Не забывайте учитывать дополнительные расходы: переоформление страховки, оценку недвижимости, перерегистрацию залога в Росреестре.

Если же при всех расчетах вы пришли к выводу, что переоформление кредита дает преимущество, попробуйте получить минимальную ставку. Для этого:

• в первую очередь подавайте заявку в зарплатный банк, который видит ваши доходы и расходы;
• попробуйте воспользоваться программами кредитования для корпоративных клиентов;
• внесите немного денег, чтобы сумма ипотеки не превышала 50% от оценочной цены недвижимости;
• возьмите на работе справку 2НДФЛ об официальном уровне заработной платы;
• попробуйте получить минимальный тариф, предъявив предложение от банка-конкурента.

Помните, что самые выгодные банки для рефинансирования ипотеки не всегда предлагают минимальный процент, озвученный в рекламе. Кредитор может завысить ставку, сославшись на то, что вы не соответствуете каким-либо требованиям – не являетесь постоянным клиентом, внесли недостаточно средств, отказались от страхования и пр.

Особенности перекредитования действующей ипотеки

Переоформлять документы выгодно в первую очередь гражданам, попавшим в сложные обстоятельства, когда необходимо снижать финансовую нагрузку. В этом случае размер платежа можно снизить за счет пролонгации срока выплаты займа.

Следующая категория клиентов, которым стоит рефинансировать ипотеку – плательщики, желающие сэкономить и пересмотреть процентную ставку.

В такой ситуации переоформлять ссуду стоит только после тщательного подсчета дополнительных расходов.

Помните, что погашая платежи по ипотеке 3-4 года, основные проценты вы уже выплатили, и переоформление может быть менее выгодным, чем пересмотр процентной ставки в том же банке.

Оцените автора Поделитесь в социальных сетях

Источник: https://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/refinansirovanie-ipoteki-pod-samyj-nizkij-procent-top-predlozhenij.html

Отзывы об Ипотечных кредитах в Альфа-Банке

• Все услуги
• Автокредиты
• Вклады
• Дебетовые карты
• Депозиты для бизнеса
• Дистанционное обслуживание
• Ипотечные кредиты
• Кредиты
• Кредитные карты
• Кредитование бизнеса
• Лизинг
• Обслуживание
• Обмен валют
• Рефинансирование кредитов
• Другое

• Все оценки
• Отзывы с оценкой 5
• Отзывы с оценкой 4
• Отзывы с оценкой 3
• Отзывы с оценкой 2
• Отзывы с оценкой 1
• Положительные отзывы (3,4,5)
• Отрицательные отзывы (1,2)

• Новые
• С ответами банка/страховой
• Проверенные
• Проблема решена
• Самые комментируемые

Роман, Москва, 19 дек, 2019Нет ответа на заявку по ипотеке

Являясь клиентом банка,решил обратиться за ипотекой именно в этот банк,так как давно являюсь клиентом и меня все устраивает.13.12.19 отправил заявку на ипотеку через личный кабинет,ответа нет.на сайте написано срок рассмотрения 2 дня.

An_An23, Москва, 14 нояб, 2018

Я после консультации в Альфа банке, даже уже и не боялась брать ипотеку, так как меня менеджер Юрий убедил, в честности и прозрачности сделки. В итоге после того как мы с супругом собрали все необходимые документы, то нам одобрили ипотеку в этом банке. Выплачиваем ее первый год, а вообще брали на 15 лет. Но зато время, что мы платим нашу ипотеку, никаких…

ЧитатьАнфиса Светлова, Москва, 08 нояб, 2018

Когда родился ребенок, задумались о расширение жилплощади. Было принято решение взять ипотеку.

Изобретать велосипед не стали, а сразу обратились в альфа-банк, так как муж является их зарплатным клиентом. Условия по ипотеке оказались достаточно выгодные.

Квартиру мы выбрали в строящемся доме, ставка стала для нас 8,99%. Скажу вам, что это ниже чем предлагают…

ЧитатьАйрат Акжигитов, Москва, 17 окт, 2018Нет ответа по одобрению ипотеки

Подал 09 (вторник) октября электронно документы на ипотеку. Обещали за 2-3 рабочих дня отправить ответ. Каждый день звоню.

Говорят что на рассмотрении и, якобы, написали служебную записку. Сегодня 6-ой рабочий день (без учёта дня подачи) и тишина.

Параллельно подавал в другие 5 банков — все уже ответили (кто-то с оодбрением, кто-то с замечанием). Что…

ЧитатьСемен Дубинин, Москва, 12 окт, 2018

Понятно, что за ипотекой пойдёшь туда, где у тебя зп. Я получаю зп через Альфа банк, условия для зарплатников удачнее: базовая процентная ставка ниже — 0,3%. У нас получилась обещанная ставка 8,99%. Сбор документов опять же минимальный. Да и время рассмотрения меньше. Понимаешь выгоду от обращения именно в свой банк.

оксана, Санкт-Петербург, 03 окт, 2018Нарушены все сроки рассмотрения заявок на ипотеку

Подала заявку на ипотеку ,со мной связались ,провели идентификацию.

ЧитатьЕкатерина Суханова, Санкт-Петербург, 26 сент, 2018

Подала заявку на ипотеку электронно, по почте скинула все требуемые документы. На следующий день отзвонился оператор и отправила весь пакет документов в аналитический отдел на рассмотрение я уточнила в течении какого времени ждать ответ сказали 2-3 дня.Прошло уже 2 недели ответа так и нет!

Рина, Москва, 21 сент, 2018

Мы в отделении Альфа банка на просп. Мира, 68 с супругом ипотеку оформляли. Так от заявки, до подписания ипотечного договора, нас обслуживала менеджер Юлия, расторопная девушка, все делала очень быстро. И к тому времени, когда мы приходили в банк по ее звонку, все документы были уже готовы. Так же прозванивала нас и говорила, что нужно в срочном порядке…

ЧитатьЛеонид Духов, Москва, 24 авг, 2018

Жили мы в квартире 27 квадратов и это общая площадь на троих человек.

Пока ребенок был маленький, было более мене нормально,но скоро нам уже идти в первый класс и ребенку нужна отдельная комната, поэтому задумались об ипотеке.

Кто то мог бы сказать,что проще продать свою и взять кредит наличкой и купить большую кваритру,но нужно думать наперед, однешку…

ЧитатьTARASOVA TATIANA, Москва, 11 мар, 2018Неточная информация в разделе «Требования к заемщику» (рефинансирование ипотеки)

Внимание ЖЕНЩИНАМ решившим оформить рефинансирование ипотеки в Альф-Банке!одно из условий указаное на сайте данного банка: «Требования к заемщику — Возраст: от 21 года до 70 лет на дату полного погашения кредита».По факту: оформив онлайн заявку на ипотеку, загрузив необходимые документы и в последствии потратив время на общение с перезвонившим менеджером…

ЧитатьПользователь, Москва, 21 нояб, 2019Дистанционна как платить ипотеку

Здравствуйте я ипотеку в вашем банке получал но забыл карту оформить жена каждый месяц ходить в банк платить ипотеку .Если варианты дистанционно платить если нет карта Альфа банка или жена сможет платить через свою карту Альфа банка или другой банк например Сбербанк онлайн?arif_0777@mail.ru

Анна Буланова, Москва, 12 нояб, 2019Логика Альфа-банка хуже женской

Являюсь клиентом Альфа-банка уже более 10 лет, всегда все устраивало, но последний месяц заставил пересмотреть меня мое отношение, аннулировать кредитную карту на 390 тысяч и закрыть накопительный счет. Если бы не зарплатный проект здесь, то распрощался бы совсем.

​

Итак, вводные: решил, что пора обзавестись жильем побольше. Своих средств – 20% от стоимости…

ЧитатьАвтор отзыва, Москва, 24 окт, 2019Худшее обслуживание клиентов

Муж является привилегированным клиентов альфа банк. Заявку рассмотрели быстро. Назначили менеджера С-ну Ольгу, и с этого началось.

Она недоступна постоянно, получить от нее информацию невозможно. В лучшем случае она выходит на связь 1 раз за день и то после обедв, скажет что нужно выслать какой то документ и снова пропадет на пару дней.

Уже прошло…

ЧитатьАртем, Новосибирск, 02 окт, 2019Отказ в ипотеке без явных причин

Являясь клиентом Альфа банка на протяжении 3-х лет, решил попробовать взять у них ипотеку на строящееся жилье, поскольку условия неплохие и особых притензий к банку не имел. До этого брал ипотеку в Сбербанк, которая была погашена досрочно и без просрочек. Однако в Альфа банке я получил отказ. Учитывая, что доход в разы превышает средний по России и…

ЧитатьПолина Медведева, Москва, 07 дек, 2018Ужасное обслуживание и не могут вывести на сделку, банк с подводными камнями

Здравствуйте, меня зовут Полина и я риэлтер моего клиента, Д-ов Александр Владиславович, он взял ипотеку у вас, на выгодных условиях в начале января, быстро определился с выбором жилья, и все документы были предоставлены в банк 7 ноября, на одобрение, но оказалось что у нас выписка ЕГРН старая и кредитный менеджер Виктория К-ва, сказала что мы бы и…

ЧитатьНаталья, Москва, 24 сент, 2018Не выполнение условий договора ипотечного кредита, переданного по цессии из АбсолютБанка

Добрый день! Я пишу это сообщение, обращаясь компетентным сотрудникам Альфа Банк, поскольку уже исчерпала все мыслимые способы получения информации о способе частичного и полного досрочного погашения ипотечного кредита при неработающей опции в мобильном приложении «Досрочное погашение», которую никто из сотрудников банка не собирается настраивать.

Мой…

ЧитатьДаниловы, Москва, 11 июля, 2018Решиться на ипотеку можно

Решиться на ипотеку можно, надо только чётко рассчитать всё. По принципу — возьмём, а дальше видно будет — поступать не стоит.

Через неделю получили ответы — кредиты одобренны….

ЧитатьСуворова, Иркутск, 14 июня, 2018

Буквально пол года назад решилась на ипотеку и в альфа банке оказались более выгодными условия. Ниже ставка, меньше сбор документов.

Ставка 8,9%, это подарок! После первой консультации, менеджер подробно рассказала какие документы собрать, что за чем будет следовать при оформлении.

Собрала документы, спустя 3 дня моя заявка была одобрена. Потом последовал…

ЧитатьСравни.ру>Банки>Альфа-Банк>Отзывы об Ипотечных кредитах

Оставьте отзыв

Расскажите о своем опыте использования банковских услуг

Источник: https://www.Sravni.ru/bank/alfa-bank/ipoteka/otzyvy/