Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке в 2020 — условия, отзывы

В нашем современном мире актуальна покупка собственной недвижимости, в том числе и для наших сограждан. Для россиян единственной возможностью купить в собственность квартиру или дом является ипотечный кредит. Что же такое ипотека?

Ипотека — это кредит на жилье. В залог обычно передается приобретаемая недвижимость. Ипотеку выдают банки. Весьма большое количество людей выбирают Россельхозбанк, условия ипотеки в котором являются очень лояльными к заемщикам.

Как рассчитать в Россельхозбанке ипотеку

Можно, находясь дома, воспользоваться ипотечным кредитным калькулятором. Для этого нужен всего лишь компьютер с доступом в интернет.

Приложение от Россельхозбанка «Ипотека — калькулятор», позволяет подсчитать сумму кредита, ежемесячный платеж, переплату. Она размещена на официальном сайте Россельхозбанка. В этом приложении требуется лишь вбить данные по ипотеке, например, первый взнос, сумму, необходимую на покупку недвижимости, срок, на который ипотека будет предоставлена, и ставку по кредиту. После калькулятор «Ипотека от Россельхозбанка» сам произведет необходимые расчеты и покажет итог. Этот способ подсчета, конечно же, является примерным. Для точных подсчетов нужно обязательно обратиться в отделение банка.

Какую недвижимость можно приобрести

В банке «Россельхозбанк» ипотеку можно оформить на следующие типы недвижимости (в соответствии со статьей 5 ФЗ №102):

• жилье вторичного рынка;
• таунхаусы;
• городские квартиры и элитные апартаменты;
• загородные коттеджи;
• жилье от застройщика;
• объекты незавершенного строительства;
• земельные участки, права многолетней аренды земли с возможностью возведения на ней недвижимости жилого фонда.

Ипотека в Россельхозбанке: условия

Самый главный плюс — оформление ипотеки можно произвести без первоначального взноса, но, конечно, для этого предусмотрены наиболее строгие требования.

В Россельхозбанке процентная ставка ипотеки выше и сроки короче, чем в других финансовых учреждениях.

Требования к заемщику

Итак, к заемщику предъявляются следующие требования:

• гражданство РФ;
• проживание в районе, где предоставляется ипотечный кредит (должна стоять отметка в паспорте);
• возраст заемщика на момент подачи заявки должен быть не меньше 21 года;
• возраст заемщика на момент погашения ипотечного кредита не старше 65 лет;
• официальное трудоустройство;
• стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
• наибольшее количество созаемщиков не более 3;
• созаемщиком может быть родственник или знакомый, который дал соглашение в письменном виде.

Ипотечные документы Россельхозбанка

При оформлении ипотеки заемщику необходимо собрать комплект документации, в который входят:

• заявление-анкета, в которой заемщик указывает сведения о себе и своих финансовых возможностях;
• оригинал паспорта и ксерокопия всех страниц;
• оригинал ИНН и его ксерокопия;
• справка с места работы о доходах заемщика (форма может быть свободной, а также 2 НДФЛ);
• все документы на приобретаемую в кредит недвижимость (свидетельство о собственности, технический паспорт, кадастровый паспорт, оценка объекта недвижимости и различные справки);
• страховые полисы;
• сертификаты на материнский капитал;
• СНИЛС;
• военный билет;
• водительские права;
• документы созаемщиков, а если заемщик находится в браке, то согласие супруга или супруги и свидетельство о заключении брака.

Правила кредитования жилья

Порядок предоставления ипотечного кредитования в Россельхозбанке следующий: заемщик выбирает программу кредитования, потом подается заявление-анкета.

После ожидается ответ от банка, и если он положительный, тогда клиент может выбирать любой вид недвижимости — это может быть земля, дом, квартира, дом с землей. Как только объект найден, заключается договор купли-продажи и ипотечный договор. Часто процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке зависит от качества и стоимости выбранного жилья.

Чтобы применить материнский капитал, для начала заемщик обязан совершить запрос и предоставить письменное решение кредитору. Срок поиска объекта недвижимости 3 месяца, в этот период нужно уложиться и предоставить все необходимые документы.

Актуальные ипотечные программы

Ипотечный кредит предоставляется на объекты недвижимости от застройщиков-партнеров под 6 % в год. Но также есть программы для тех, кто собирается приобрести иную недвижимость. Некоторые, например, уже выбрали определенный объект недвижимости и не хотят приобретать жилье в новостройке.

• Ипотека от 9 %: распространяется на все жилые объекты.
• Целевая ипотека: актуальна для жилых и еще возводимых объектов. Это касается и квартир, и домов с земельными участками, и просто земельных участков.
• Ипотека по 2 документам со ставкой от 10,25 %. Ее можно получить всего лишь по 2 документам: паспорту РФ и водительскому удостоверению или заграничному паспорту.
• Военная ипотека: для участников накопительно-ипотечной системы обеспечения военнослужащих (НИС).
• Ипотека Россельхозбанка «Молодая семья»: специально для молодых и тех семей, у которых в наличии материнский капитал. Молодая семья та, в которой супруги моложе 35 лет, а также семья с одним родителем до 35 лет.
• Ипотека в Россельхозбанке под материнский капитал: материнский капитал можно применить как первый взнос, он рассчитывается, как при ипотеке для молодых семей. Капитал направляется на закрытие ипотеки в течение 3 месяцев.
• Ипотека для пенсионеров: пенсионеры имеют все шансы приобрести жилье в ипотеку, если кредит будет погашен, когда им исполнится 65 лет. На тех, кто получает пенсию в Россельхозбанке, данное условие не распространяется. Но, как правило, пенсионеры в основном идут созаемщиками.

Итак, процентную ставку, срок и сумму можно увидеть в данной таблице.

Процентная ставка	Сумма кредита	Срок
Ипотека от 9 %	От 9 до 12 %	100 т. р. — 20 млн р.	До 30 лет
Целевая ипотека	От 9 до 12 %	100 т. р. — 20 млн р.	До 30 лет
Ипотека по 2 док	От 9,5 до 12,5 %	100 т. р. — 20 млн р.	До 25 лет
Военная ипотека	От 10,75	1 950 т. р.	От 3 до 24 лет

Для программ ипотечного кредитования, таких как «Молодая семья», с использованием материнского капитала и для пенсионеров условия предоставления индивидуальные. О них можно узнать в офисах банка, получив консультацию специалиста. У Россельхозбанка по ипотеке отзывы положительные.

Рефинансирование ипотеки

Россельхозбанк рефинансирует ипотеку. Принимать участие могут клиенты не старше 65 лет, но также можно привлечь созаемщика, которому 60 лет. Что же такое рефинансирование? Это замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Основная задача банковского проекта — это снижение финансовой нагрузки, ложащейся на заемщиков.

Есть возможность в получении займа на условиях, выгодных для заемщика. Для проекта Россельхозбанка рефинансирование ипотеки следующее: период до полного закрытия задолженности не должен быть более двух лет, период для ранее выданного кредита не должен превышать семи лет, кредитная история без просрочек, ипотека была оформлена в национальной валюте или евро. Минимальный размер рефинансирования 100 тыс. рублей, а максимум 10 млн рублей.

Требования для предоставления программы рефинансирования следующие:

• возраст не младше 21 года, не старше 65 лет;
• наличие гражданства РФ и постоянная прописка;
• общий трудовой стаж 1 год, на последнем месте 6 месяцев;
• наличие официального источника дохода.

Документы для рефинансирования:

• паспорт РФ;
• пенсионное удостоверение для пенсионеров;
• для мужчин военный билет или свидетельство для мужчин до 27 лет;
• заявление-анкета;
• справка о доходах и о наличии трудовой занятости;
• все документы на недвижимость;
• выписка с кредитного счета, где будет указан остаток суммы и реквизиты банка получателя.

У Россельхозбанка отзывы об ипотеке и условиях рефинансирования положительные.

Отзывы

Заемщики по ипотеке выделяют следующие плюсы:

• грамотная консультация, ориентированная на клиента;
• низкие ставки;
• выбор платежа аннуитетный или дифференцированный;
• есть досрочное погашение;
• нет дополнительных комиссий и взносов.

Аннуитетный платеж – это возможность погашения долга равными частями вместе с процентами. Дифференцированный платеж предполагает постепенное уменьшение ежемесячного платежа. Наличие выбора дает положительные отзывы на ипотеку в Россельхозбанке.

Также можно подобрать любой объект недвижимости. Это может быть земля, дом с землей, квартира первичного рынка и вторичного, таунхаус. Мало банков, кредитующих дома, к примеру. Моратория на досрочное погашение нет.

К минусам относят:

Срок положительного решения всего 90 дней. Иногда заемщики просто не успевают выбрать объект или собрать необходимые документы вовремя, так как на выдачу некоторых справок уходит время. В отзывах об ипотеке Россельхозбанка об этом упоминается.

Источник: https://www.syl.ru/article/365560/otzyivyi-ob-ipoteke-v-rosselhozbanke-protsentnaya-stavka-usloviya-refinansirovanie

Россельхозбанк — рефинансирование ипотеки: отзывы, официальный сайт, документы для рефинансирования, условия

РСХБ является известной организацией, которая предлагает разные варианты кредитных продуктов, в том числе взятие целевого займа на жилье. На официальном сайте Россельхозбанка представлено множество программ – банк выдает ипотеку с государственной поддержкой, предлагает кредит от застройщика, заем под залог имеющегося жилья.

Одно из актуальных предложений Россельхозбанка – рефинансирование ипотеки, которая ранее была взята в другом банке. Организацией предлагаются привлекательные условия, однако, рекомендуется ознакомиться с особенностями перекредитования более подробно.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Перед обращением в РСХБ за рефинансированием рекомендуется учесть плюсы и минусы данного банка.

Плюсы работы с организацией:

• При перекредитовании не требуется получать согласие на процедуру от первичного кредитора.
• Ставки относительно низкие.
• Некоторым категориям граждан предоставляются льготные условия выплат.
• Можно изменить график выплат, срок платежа, размер ежемесячных взносов.
• Клиент может самостоятельно выбрать схему погашения займа, тип платежей.
• Можно погасить обязательство досрочно.

В целом, сегодня можно рефинансировать ипотеку в РСХБ на достаточно выгодных условиях. Однако, несмотря на имеющиеся плюсы, есть некоторые отрицательные моменты работы с этим кредитором.

Получить минимальную ставку невозможно, если заемщик не оформил добровольное страхование жизни и здоровья. Нет гарантии в том, что клиент получит низкую ставку, так как ее размер зависит от многих факторов. Есть вероятность отказа работы банка с клиентами, которые имеют низкий кредитный рейтинг или ранее допускали просрочки по займам.

Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми

В Россельхозбанк возможно рефинансировать ипотеку на стандартных условиях, также Россельхозбанк предлагает перекредитование займа в рамках программы по государственному субсидированию целевого займа на жилье.

Льготный кредит на покупку строящейся или готовой квартиры, а также рефинансирование ипотеки на льготных условиях доступно для семей, в которых с 1 января 2018 года родился второй и последующий ребенок.

По данной программе действуют особые условия кредитования:

• Сумма займа – от 100 тыс. рублей.
• Сумма займа – не более 80% от цены квартиры, которая передается в залог.
• Валюта – рубли РФ.

Льготная ставка составляет 6%, базовая – 9,5%. Выдача подобных займов осуществляется до конца 2022 года. Если клиент отказывается оформить добровольное страхование, размер базовой ставки увеличивается на 1 п.п. После оформления обязательства льготная ставка предоставляется на срок 3 года, если рождается второй ребенок, на 5 лет – если рождается третий ребенок.

Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке осуществляется на относительно выгодных условиях, если сравнить их с предложениями других банков. Кредит можно погасить досрочно, за это банком не берется дополнительных комиссий.

Перекредитование можно выполнить, если залогом является квартира, дом или таунхаус с участком. Взять обязательство можно только в рублях.

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

По условиям рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке, оформить заем могут только лица, соответствующие требованиям учреждения. Важно, чтобы залог также соответствовал условиям банковской организации.

Оформить перекредитование можно в любом отделении банка, при условии, что клиент является платежеспособным, не имеет текущих просрочек по займу и не допускал нарушений по платежам ранее.



Кто может получить рефинансирование

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке доступно только для лиц, которые соответствуют возрастным параметрам, имеют гражданство Российской Федерации, регистрацию и соответствующий стаж работы.

Максимальная и минимальная сумма ипотеки

Наименьший размер займа составляет 100 тысяч рублей. В зависимости от того, в каком регионе расположена недвижимость, наибольшая сумма кредита может различаться. Если необходимо погасить заем на квартиру в Москве – сумма составит до 20 млн. рублей.

Если объект расположен в Санкт – Петербурге – 15 млн. рублей, в МО – 10 млн. рублей. Если в Москве, Петербурге или МО покупается жилой дом с участком, сумма займа составить не более 10 млн. рублей. В остальных случаях лимит составляет 5 млн. рублей.

Рефинансировать можно сумму, не превышающую 80% от цены квартиры или таунхауса. При перекредитовании дома с земельным участком размер обязательства – не более 75% от стоимости жилья.

Процентные ставки на рефинансирование

Итоговая ставка, одобренная банком, будет зависеть от цели рефинансируемого займа и категории клиента. Зарплатным и надежным клиентам, а также лицам, работающим в бюджетных организациях, предоставляются льготные ставки.

При рефинансировании до 3 млн. рублей ставки составляют от 10,40% – 10,55%. Если размер обязательства более 3 млн., проценты составят от 10,30 – 10,45%.

Если целью рефинансирования является оплата стоимости договора участия в долевом строительстве, минимальные ставки будут составлять 10% – 10,25% в зависимости от размера кредита. При рефинансировании ипотеки на покупку дома с участком ставки составят от 13, 35 – 13,50%.

Размер ставок может быть увеличен на 1%, если клиент отказывается застраховать жизнь и здоровье. 2 п.п. прибавляется на время до получения Банком выписки из ЕГРН, которая подтверждает, что нет прочих обременений имущества, кроме залога в пользу банка.

Срок предоставления средств

Срок предоставления средств составляет до 30 лет. В зависимости от размера платежей время выплат рефинансируемого займа может быть увеличено или уменьшено. Погашать кредит допускается досрочно.

Гарантии для банка

Обеспечением по кредиту является приобретенный объект недвижимости. В случае если заемщик перестанет выполнять обязательства по займу, залог переходит кредитору. Недвижимость должна быть застрахована в обязательном порядке. Гарантией выплат банку может стать добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Плательщик может привлечь созаемщиков (не более трех).

Общие условия

Рефинансировать можно кредиты, которые были взяты в валюте РФ. Не допускается наличие длительных просрочек по ранее взятым обязательствам. Срок обязательства, которое планируется перевести в РСХБ, должен быть не менее полугода.

По условиям рефинансирования, перекредитовать можно только те займы, которые ранее не были продлены или реструктуризированы. Залогом может быть имущество, которое не имеет прочих обременений.

Требования к заемщику

Оформить рефинансирование существующего займа могут лица, которые достигли 21 года. Важно, чтобы лицу было не более 65 лет, так как кредитные обязательства должны быть погашены до наступления этого возраста. В случае наличия созаемщика до 65 лет, срок возврата может быть продлен до 75 лет. До того, как заемщику исполнится 65, должно быть уплачено не менее половины кредита.

Прочие требования к заемщику:

• Гражданство РФ.
• Стаж работы – не менее ½ года.
• Клиент должен быть платежеспособным.
• Наличие регистрации.

В случае если заемщик не соответствует данным параметрам, в выдаче кредита будет отказано. Это связано с тем, что сделка с должниками, неплатежеспособными клиентами для банка рискованна.

Какие документы понадобятся

Перед переводом кредита из другого банка в РСХБ потребуется подготовить документы для рефинансирования ипотеки. Необходимо собрать пакет бумаг для подачи заявки, а также документы на залоговое имущество.

Документы для заявки

Перед подачей заявления на выдачу кредита рекомендуется узнать, какие документы нужны для этого действия.

Что входит в пакет документов:

• Паспорт РФ (возможно предоставление заменяющего его документа).
• Мужчинам необходимо предоставить военный билет.
• Данные о семейном положении.
• Свидетельства о рождении детей (если есть).
• Данные о стаже, заработке.

Помимо этого, необходим пакет бумаг на объект недвижимости. Впоследствии необходимо будет предоставить данные о кредите, который необходимо рефинансировать. Нужна справка об остатке долга по кредиту, кредитный договор и пр. данные, запрашиваемые банком.

Документы на залог

Клиенту необходимо предоставить данные о регистрации права собственности, документы, которые подтверждают возникновение данного права. Необходима также выписка из ЕГРП, отчет об оценке объекта, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт на жилье и пр. бумаги, которые потребует вторичный кредитор.

Требования к залогу

Залогом может быть квартира, таунхаус или частный дом с участком. Имущество должно быть ликвидным, не быть в аварийном состоянии. Залог подлежит страхованию в обязательном порядке. Недвижимость не должна быть обременена.

Страхование

Залоговая недвижимость должна быть застрахована. Защита жизни и здоровья заемщика оформляется по желанию лица. В таком случае процентная ставка может быть минимальной.

Порядок рефинансирования ипотеки в россельхозбанке: пошаговая инструкция

Первый этап при рефинансировании займа – подача заявки на перекредитование. Выполнить действие можно в отделении РСХБ, а также онлайн.

Какие данные нужно указать:

• ФИО.
• Дата рождения.
• Контактные данные.
• Сколько денег нужно, на какой срок.

После того, как заявка подана, банк рассматривает ее в течение 5 дней. Этот срок может быть увеличен по решению организации. В случае если решение положительное, клиенту требуется прибыть в банк с требуемыми документами.

Впоследствии заключается новый договор о кредитовании, залог переходит РСХБ. Заемщику необходимо выплачивать долг согласно новым требованиям.

Отзывы клиентов

О работе учреждения в Сети есть как положительные, так и негативные отзывы. Из плюсов клиентами отмечается низкий процент по кредитованию для некоторых категорий заемщиков, возможность оформить заявку онлайн, доброжелательное отношение.

Отрицательные стороны, отмеченные пользователями:

• Не всегда кредит одобряется на выгодных условиях.
• Не всегда одобряется минимальная ставка.
• Без оформления добровольного страхования ставка возрастает.
• Небольшая вероятность одобрения.

В целом, банк имеет средний рейтинг и разные отзывы. Организация является достаточно известной и имеет большую клиентскую базу, предлагает разные кредитные программы.

Ипотечный калькулятор

Чтобы рассчитать примерные условия кредитования, можно воспользоваться приложением «Калькулятор», которое расположено на сайте РСХБ.

Какие данные можно получить после расчета:

• Размер платежа за месяц.
• Размер кредита.
• Процентная ставка.
• Максимальная сумма займа и платежа.
• График выплат.

Чтобы произвести расчет, требуется указать цель кредитования. Рефинансировать можно целевой кредит на квартиру, таунхаус или дом с участком земли. Потом следует указать сумму, которую планируется взять и на какой срок. Необходимо выбрать размер дохода.

Впоследствии требуется указать способ возврата – аннуитетными или дифференцированными платежами. Следует выбрать, является ли клиент зарплатным, «надежным», работает ли он в бюджетной сфере, есть ли у него страховой полис добровольной защиты жизни и здоровья. Исходя из указанных данных, производится автоматический расчет показателей. Полученные данные не являются окончательными.

Источник: https://refinance-kredit.ru/banki/rosselhozbank-ipoteka/

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке – условия, процентная ставка и калькулятор онлайн в 2020 году

Россельхозбанк является на данный момент лидером по ипотечному кредитованию. Организация привлекает все большее количество новых клиентов не только на прямой ипотечный заем, но также на проведение рефинансирования. Основной целью грамотно проведенного рефинансирования является возможность получения займа на более комфортных условиях, чтобы снизить нагрузки на заемщика.

Банк позволяет оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году и снизить общую сумму ипотеки или крупного потребительского кредита, уменьшить проценты и количество ежемесячных плат за счет снижения общей комиссии или установленной процентной ставки.

Условия и процентная ставка

Чтобы принять участие в выгодной программе выгодного льготного рефинансирования банка, требуется соблюдать определенные условия. Вот самые основные из них:

• Остаток от общей задолженности образован на протяжении 2 лет;
• Действие обновленного договора по срокам не меньше 7 лет;
• Безупречная история по кредитованию, полное отсутствие серьезных просрочек за все время выплаты ранее оформленного долга в иных финансовых учреждениях. Данный фактор обязательно должен быть подтвержден официальной выпиской;
• Не предусмотрена возможность проводить реструктуризацию займа;
• Валютой рефинансированного кредита могут быть только доллары, рубли и евро;
• Рефинансирование можно провести только на остаток всего долга, сумма которого составляет 2 млн рублей.

Точный размер рефинансированной задолженности определяется по предварительно оформленному договору. Имеет значение доход заемщика, из которого в процессе проведения расчетов отнимаются обязательные ежемесячные платежи и траты.

Минимум по перекредитованию не должен быть менее 100 рублей. Ставка по переоформленному кредиту в среднем будет составлять примерно 11,5%. Если будут предоставлены не все требуемые документы, если клиент откажется от добровольной страховки, проценты могут быть увеличены.

Как подать заявку

Для непосредственного участия в грамотном рефинансировании Россельхозбанка потребуется подать заявку. Сделать это можно при личном посещении банка и через официальный сайт финансового учреждения. Принять участие в рефинансировании имеют право только определенные категории граждан:

1. Возрастная категория от 21 до 65 лет. Крайняя цифра актуальна строго на день погашения долга.
2. Официальное подтверждение гражданства РФ.
3. Наличие регулярного, желательно ежемесячного и официального дохода, важна подтвержденная документами занятость человека.
4. Стаж работы на основном месте должен быть выше 6 месяцев.

После предварительного одобрения заявки потребуется подойти в отделение банка с необходимым пакетом документов на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке условия и процентная ставка, которой довольно выгодна. Среди обязательных бумаг и справок можно отметить следующие:

• Официальное удостоверение личности исключительно российского плана;
• Анкета или заявление по специальной предоставленной форме;
• Документы на детей и официальное свидетельство о браке;
• Подтверждение официальной трудовой занятости, справка о получаемых ежемесячных доходах;
• Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость, которая приобретается по ипотеке;
• Копия кредитного договора по первоначальному займу;
• Военный билет для мужчин.

В большинстве случаев сотрудники банка требуют выписки с кредитных счетов в иных финансовых учреждениях. Данная справка будет являться подтверждением полной отсутствии задолженности у человека по прошлому ипотечному займу.

Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Количество физических лиц, обращающихся в Россельхозбанк за рефинансированием, становится все больше. Клиентов привлекает получение выгоды, получаемой при осуществлении рефинансирования. Выгода для клиентов основывается на следующих положительных факторах:

1. Снижается банковское вознаграждение за использование ипотечными средствами – ставка по процентам и комиссия.
2. Увеличивается общее время выплаты, на основании чего значительно уменьшаются ежемесячные платежи.
3. Изменение валюты займа, что значительно снижает общую материальную нагрузку на физическое лицо.

Преимуществом является способ погашения кредита. Их может быть несколько – кассы Россельхозбанка, банкоматы с комфортной функцией получения средств, при помощи карты в стандартном интернет-банке, то есть в режиме онлайн, можно совершать безналичные денежные переводы с личного счета, ранее открытого для личного накопления, а также с зарплатной карты.

Важно! За внесение в определенных случаях может браться комиссия. Это касается погашения кредита через терминалы иных учреждений, с карт иных финансовых учреждений, сюда относятся электронные кошельки.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке

После проведенного рефинансирования начисленные деньги на счет поступают в среднем 5 суток от даты отправки перевода. Это обязательно нужно принимать во внимание. За несвоевременное погашение платежей, на клиента накладывается санкционная плата, размер которой составляет 0,1%, начисляемый за просроченный день.

Потребуется оплатить не менее 20% от общей суммы установленных платежей. Если клиент в процессе подачи заявки не предоставляет нужных документов, банк может установить специальный повышающий показатель, сумма будет увеличена примерно на 3%.

Клиентам, получающим в банке заработную плату, банк может предоставить скидку на рефинансированный займ, размер которого будет составлять 0,6% за каждый годовой период обслуживания.

В процессе выбора выгодного кредитного продукта стоит убедиться в том, что большую выгоду можно будет получить при оформлении нового договора. Потребуется произвести специальный расчет, получить график ежемесячных платежей, полностью соответствующих установленным условиям.

Рассмотрение официальной заявки по проведенному рефинансированию в среднем занимает 3 дня, но только при условии полного комплекта официальных документов на самого заемщика и на покупаемую недвижимость.

Решение по такому процессу, как рефинансирование ипотеки Россельхозбанк официальный сайтвыдаст в личном кабинете. На сайте можно не только подать заявку, использовать калькулятор онлайн, чтобы была ясна процентная ставка, условия займа физическим лицам и для пенсионеров.

Перед тем как оформить ипотечное кредитование, стоит изучить отзывы других банков и пользователей банка.

Заключение

Преимуществом рефинансирования кредита в финансовом учреждении Россельхозбанке является оптимальная возможность выбрать метод погашения всего оформленного долга. Это могут быть аннуитентные или дифференцированные денежные платежи.

Есть возможность быстро погасить взятые средства без дополнительных комиссий и уведомлений. Окончательная сумма определяется на основании общей платежеспособности клиентов. Сотрудники Россельхозбанка при рефинансировании следят за тем, чтобы сумма не была больше остатка официальной задолженности в ином банке.

Все действия и предложения банка направлены на обеспечение комфорта и удобства обслуживания клиентов.

(17

Источник: https://rosselkhozbank24.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-rosselhozbanke.html

Россельхозбанк ввел рефинансирование ипотеки под низкий процент

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процентную ставку жилищного кредита другого банка. Смотрите условия перекредитования ипотечного займа в РСХБ в 2019 году.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки на выгодных условиях

Сегодня в России ставки по ипотеке пошли вниз. А потому те, кто когда-то взял жилищный кредит под выгодный тогда процент, сейчас могут перекредитовать его на еще более привлекательных условиях. Эта услуга называется рефинансирование ипотеки. Принцип ее прост.

Человек, который исправно платит по жилищному кредиту, может взять в другом банке займ на более выгодных условиях. А затем погасить этими деньгами уже действующую ипотеку.

Перекредитование ипотеки сегодня стало таким популярным, поскольку выгодно всем. Клиент может уменьшить размер ежемесячного платежа, чтобы снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет. А банк получает платежеспособного заемщика, который будет приносить ему прибыли еще не один десяток лет.

Подобные услуги предлагают уже многие банки России, а в конце 2017 года она появилась и в РСХБ. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке сегодня отличает несколько выгодных преимуществ:

• Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
• Сниженные ставки для «надежных» заемщиков с положительной кредитной историей.
• Возможность изменить срок кредитования и размер ежемесячного платежа;
• Отсутствие комиссий по кредиту;
• Возможность подтверждения дохода не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка;
• Клиент может сам выбрать схему оплаты кредита: дифференцированная или аннуитетная.
• Досрочное погашение займа без ограничений.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2019: условия и проценты

В Россельхозбанке сегодня можно оформить перекредитование ипотеки, выданной в других банках для:

1. покупки квартиры в новостройке или вторичном рынках, 
2. приобретение жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком.

Разберемся, кто из физических лиц может обратиться в РСХБ за кредитом на рефинансирование действующего ипотечного займа другого банка.

1. Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке: требования к заемщикам

• Во-первых, надо иметь российское гражданство.
• Во-вторых, нужна регистрация на территории России;
• В-третьих, возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита);
• И, наконец, нужно иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет и не менее 6 месяцев трудиться на текущем месте работы.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке могут оформить также граждане, ведущих ЛПХ. Для них требуется наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении ЛПХ не менее года.

2. Рефинансирование ипотеки в РСХБ: требования к кредитам

• Банк также указывает, что срок действия ипотеки до даты подачи заявления на рефинансирование должен составлять:
• — не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
• — не менее 12 месяцев в остальных случаях.
• Смотрите также условия перекредитования ипотеки в банке ВТБ →

3. Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

1. > Срок: до 30 лет;
2. > Минимальная сумма: 100 000 рублей;
3. > Максимальная сумма при рефинансировании ипотеки на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке:

• 20 млн рублей на рефинансирование ипотеки, выданной в самом Россельхозбанке;
• 20 млн рублей на погашение ипотеки, выданной другим банком в Москве;
• 15 млн рублей — в Санкт-Петербурге;
• 10 млн рублей — в Московской области;
• 5 млн рублей — в остальных регионах России.

> Максимальная сумма при перекредитовании ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

• 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
• 5 млн рублей в других регионах России.

> Размер кредита не должен превышать:

• 80% от цены квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
• 75% от цены жилого дома с земельным участком.

Смотрите также условия перекредитования ипотеки в Сбербанке →

4. Процентные ставки рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

Зарплатные и «надежные» клиенты	Бюджетники	Иные физические лица
до 3 млн рублей
10,4%	10,45%	10,55%
от 3 млн рублей
10,3%	10,35%	10,45%

Оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав):

Зарплатные и «надежные» клиенты	Бюджетники	Иные физические лица
до 3 млн рублей
10,10%	10,15%	10,25%
от 3 млн рублей
10,0%	10,05%	10,15%

Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:

Зарплатные и «надежные» клиенты	Бюджетники	Иные физические лица
13,35%	13,40%	13,50%

• Надбавки (суммируются):
• + 1,00% в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья.
• + 2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости.
• Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе →

5. Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Оформить рефинансирование ипотеки с господдержкой могут только семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. рождается второй или третий ребенок.

1. Кроме этого перекредитовать на льготных условиях можно только ипотеку, выданную на покупку квартиры на первичном рынке.
2. Условия
3. > Сумма: до 8 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области / до 3 млн рублей для других регионов РФ.
4. > Срок: до 30 лет.
5. Процентная ставка
6. Проценты на рефинансирование ипотеки с господдержкой для семей с 2-3 детьми нельзя зафиксировать на весь срок кредита, как по другим кредитным программам.

Льготная ставка 6% действует только 3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 2-го. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.

Документы

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Россельхозбанке производится по стандартному пакету документов. Но кроме этого придется предоставить подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.

Смотрите, под какой процент сегодня можно рефинансировать ипотеку в Газпромбанке →

6. Как оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке

После этого в течение 30 дней надо будет принести в Россельхозбанк справку о погашении всех обязательств по рефинансируемому займу и его закрытии. А затем в течение 45 дней представить договор об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

7. Документы на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

• — Паспорт гражданина РФ;
• — Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
• — Документ о семейном положении / наличии детей;
• — Документы, подтверждающие трудовую занятость (копия трудовой книжки);
• — Документ, подтверждающий финансовое состояние (справка 2-НДФЛ или по форме банка).
• Если уровень дохода заемщика не позволяет получить займ нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков.
• Нужно также представить документы на объект недвижимости, который покупался с использованием рефинансируемой ипотеки, и договор, который заключался с банком.

Кроме этого понадобится справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту. В ней должен быть указан остаток задолженности, начисленные проценты на дату выдачи справки и информация о наличии / отсутствии просроченной задолженности.

8. Как погашать займ на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк дает клиенту возможность самому решать, как он будет возвращать деньги – аннуитетными или дифференцированными платежами.

В первом случае кредит будет погашаться ежемесячно равными суммами. Это удобно, но переплата окажется довольно большой.

Если выбрать дифференцированный способ, то размер ежемесячного платежа будет меняться от большего к меньшему. Переплата в итоге окажется минимальной, но из-за большого размера платежа в первые годы погашения кредита, такое могут позволить себе только клиенты с высоким уровнем дохода.

9. Контакты для справок

1. Подробнее процентных ставках и условиях рефинансирования ипотечного кредита в Россельхозбанке узнавайте у сотрудников банка.
2. Официальный сайт: rshb.ru
3. Телефоны: 8 (800) 100-0-100 (звонок по России бесплатный), +7 (495) 787-7-787, +7 (495) 777-11-00.

Адрес: 119034, г. Москва, Гагаринский пер., д.3.

Генеральная лицензия Банка России № 3349. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Источник: https://10bankov.net/hypothec/refinansirovanie-ipoteki-rosselhozbank.html

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке с условиями на 2019 год

Целевое использование

Валюта кредита

Минимальная сумма кредита

Максимальная сумма кредита

Срок кредита

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

Страхование

Привлечение созаемщиков

Срок рассмотрения кредитной заявки

Порядок предоставления кредита

Дополнительные условия

Сноски

Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком) рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры, жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)

Рубли РФ

100 000 рублей

На погашение кредита Банка На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог квартиры на первичном и вторичном рынках                        20 000 000 рублей – г. Москва                        15 000 000 рублей – г. Санкт-Петербург                         10 000 000 рублей – Московской области жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)                         10 000 000 рублей – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург В остальных случаях Кредит выдается в сумме: не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)) не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком

До 30 лет

Не взимается

Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу)

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости)1 Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков)

В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком) Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту2

До 5 рабочих дней

Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (займа)

Рефинансируемый кредит (заём) должен быть в валюте РФ Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту (займу) за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней Срок действия рефинансируемого кредита (займа) до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет        — не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности       — не менее 12 месяцев в остальных случаях Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту (займу) Залогом по рефинансируемому кредиту (займу) являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора При наличии у Заемщика более одного кредита (займа) рефинансирование производится по каждому кредиту (займу) отдельно

1 В случае если в залог предоставляются имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)), то обязанность по осуществлению страхования возникает с даты государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.2 Возможно не привлекать супруга(у) в качестве созаемщика по кредиту в случае наличия брачного договора/контракта, влекущего отсутствие у супруга(и) прав на передаваемый в залог объект недвижимости.

Процентные ставки, годовых в рублях РФ: Продукт/цель кредитования/ сумма кредита	Категория клиента
участники зарплатного проекта/ «надежные» клиенты1	«работники бюджетных организаций»2	иные физические лица
цель рефинансируемого кредита:
—     приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком); —     рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком)
до 3 млн. рублей	10,55%	10,60%	10,70%
3 млн. рублей и более	10,35%	10,40%	10,50%
—     оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований))
до 3 млн. рублей	10,25%	10,30%	10,40%
3 млн. рублей и более	10,15%	10,20%	10,30%
—     приобретение жилого дома с земельным участком; —     рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком
от 100 тыс. рублей	13,35%	13,40%	13,50%

Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 2,00% на период до получения Банком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости/имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу Банка.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

• работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы; 
• военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил; 
• работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору. 

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

• государственные автономные учреждения; 
• государственные бюджетные учреждения; 
• государственные казенные учреждения. 

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)): 

• унитарные предприятия; 
• казенные предприятия.

• Анкета-заявление на предоставление кредита
• Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу)
• Для мужчин в возрасте до 27 лет (включ.) – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство)
• Документы о семейном положении/наличии детей
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
• Документы на объект недвижимости

• Справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту (займу), содержащая следующую информацию

              — номер и дата заключения договора по кредиту (займу)               — дата полного погашения кредита (займа)               — сумма и валюта кредита (займа)               — размер установленной процентной ставки               — ежемесячный платеж на дату выдачи справки/выписки                — остаток задолженности, включающий остаток ссудной задолженности по кредиту (займу)               — начисленные проценты на дату выдачи справки/выписки               — информация о наличии/отсутствии просроченной задолженности по кредиту (займу), задолженности по уплате процентов за пользование кредитом (займом), неустоек (штрафа, пени) Срок действия справки/выписки не более 30 календарных дней  

• Договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями по рефинансируемому кредиту (займу), ранее предоставленному сторонней кредитной организацией

• в течение 30 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал справки сторонней кредитной организации, подтверждающей факт погашения всех обязательств по рефинансируемому кредиту (займу) в полном объеме и его закрытии (прекращении)
• в течение 45 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости/договора о залоге имущественных прав (требований) с отметкой о регистрации залога в пользу Банка 

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Возраст

Гражданство

Стаж работы

Регистрация

Не менее 21 года. Не более: 65 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения Заемщику 65 лет 75 лет при одновременном соблюдения следующих условий: — наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения Созаемщику 65 лет); — до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.

Российская Федерация

При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ: для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет; на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется. Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

На территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания

Источник: https://www.rshb.ru/mortgage-refinance/